2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题带答案(河北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、假定股票市场1年后可能出现4种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示。 A.5.25B.6.25C.10.00D.10.20【答案】 BCH3E2H10P7Q8E4R8HL1K1X1S3Y4T10U6ZR3E2Z2L4D6P6W92、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险；【答案】 DCF9V10D8V5N6H7K3HZ10W9I6J4F7Z4X3ZH8D9M10U5X3F7J83

2、、以下属于偿债能力指标的是()。A.现金支付能力B.总资产收益率C.资产增长率D.存货周转率【答案】 ACI8U5K1Z3S3X4M9HF6X4Y8N8C8E5Q7ZX1F4M7V5R7G1T54、下列有关施工进度计划与资源供给计划的关系叙述错误的是（ ）。A.施工进度计划编制前，必须对生产资源供给的状况和能力进行调查，做出评估，否则施工进度计划的实施有着一定的风险B.施工进度计划确定后，是编制生产资源供给计划的依据，该计划的执行是施工进度计划实施的物质保证C.施工进度计划的编制实行弹性原则，即计划要留有余地，使之有调整的可能D.资源供给计划的编制好后，一般不宜调整【答案】 DCM4R6P10

3、M9A8I8W6HJ5V3G3Z5Q1R8X2ZN4X4V5O8C3V1B65、（2020年真题）下列关于收益率曲线的描述，错误的是（ ）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCY3P6Q4L10Z8A7F8HW3K4K7N7C6M5X2ZK1P7U4V7O6B1X26、银行机构的()指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入B.市场准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】 ACO1S10A1B8K1J5N7HG9Z3

4、E6D8Y4O7Z6ZO6X4L6A4V4H2C97、为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当（）。A.异质化、分散化B.资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化C.同质化、集中化D.负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化【答案】 ACW9U9I7P1D3U10L3HW4I3G5L10M1Q4W5ZK6O6X5I7Z1X9X28、下列选项中，(?)是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACP9X9K8Q9J2O3M8HY8H3Q10Y5X7D6F4ZL10A5J6P9S3A4D79、资本充足程度监管指标包括()。A.核心一级资本充足率、资本充足率

5、和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCX5G6U3N7O5G6N4HB7B9P2C6F8N6J3ZN1G1O9D6T6L9M810、以下属于经济资本计量对象的是()A.流动资产B.固定资产C.存放与拆放同业D.无形资产【答案】 CCK4O3H8W6O9U6I9HW8D1Q10G1O5N8I10ZV4O1T4S1R5O1Z811、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACW5V

6、3Y7D8X1H8G6HP7J3W4U10C6D2T8ZJ2O1K5W10Y4T10U1012、某公司2014年销售收入为l亿元，销售成本为8000万元。2014年期初存货为450万元，2014年期末存货为550万元，则该公司2014年存货周转天数为()天。A.13B.15C.19.8D.22.5【答案】 DCS3C8P10O3R4W10F5HQ8J7G6B4K9M8K3ZG7Y6C9E10E1H1V913、关于商业银行流动性监管核心指标，下列表述不正确的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比例属于商业银行流动性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业

7、银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算【答案】 DCI2F7Q5F10O2Q6K2HK3N9E3W10B1M10X7ZX1F10Y7K2H9Q3X414、 对声誉风险管理的结果承担最终责任的是( )。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.董事会和高级管理层D.高级管理层和内部审计人员【答案】 CCJ6A8W3E10V3I1I5HM10D1W9M1U5O1D7ZJ8B4R3A2H10P1M1015、（2018年真题）下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层责任的是（ ）。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责

8、识别、评估、监测和控制声誉风险D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCX9W7P8F8I4C3M10HT3V7P5W10W7P5E3ZC7Q9B1F7O2X8I416、()有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素共同作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。A.情景分析B.压力测试C.融资渠道管理D.应急计划【答案】 ACQ7R3F8J9F5X5A8HH1J8Z2Y7H8H3D10ZF7B7K3Q3A6I2V717、因银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 BCO7S3P3W9S

9、8P5K10HQ7E3M9Z9U4X1V10ZZ7C7Y10V4D2N10J918、市场风险中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】 CCL4W5W1S8D1Q10H8HP7Q3I4S1T8E6Y8ZD4Y3H8B8F8G1O1019、银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（）。A.依法、公开、公正、有效B.依法、公开、公正、效率C.依法、公开、公平、效率D.依法、公开、公平、有效【答案】 BCV10M6U3E5E4B9O4HK1H8K9O9G2L3R4ZM2D7E3Q3N3X9J120、下列关于商业银行风险管理和

10、经营模式的说法中，错误的是()。A.从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变B.从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变C.从侧重于对不同风险分散管理的模式，向集中进行全面风险管理的模式转变D.从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变【答案】 BCB5Y2U9K8Z8Z9D9HC10V3Q9G2P9M5M3ZL3D10C7X6E2D7J821、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是（ ）。A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性C.借入资金是

11、缓解银行流动性压力最便捷的方法D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】 DCH9P5S2Q10D3A4U4HE1J3B6L9H1J2Z4ZT10M5F6G4N9P8T1022、假定某企业2015年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，其所得税税率为35，且该年度其平均资产总额为l80万元，则其资产回报率(ROA)约为（）。A.33B.35C.37D.41【答案】 BCP5R4S9K2L9G8N7HD10N9K3B5W10B10I10ZE9D9W6G3C10U4Z623、 信息披露的形式不包括公众公司的（）。A.招股说明书B.财务报告C.上市

12、公告书D.定期报告【答案】 BCX8P9T8D5B9N4V5HO1A6V8I3G2J8I7ZS7A8Y8L6K2I9X524、( )是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任 范围，并接受仔细的、独立的监控。A.外部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.监督、评价与纠正【答案】 CCG4S6Y10L10E7R1P8HX7X5U4F8S6S4L1ZN1R4S7I10K5L6N625、（?）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法B.标准法C.专家判断法D.高级计量法【答案】 CCO10W1W3P6C10

13、I5B2HH4L6W5P9M1N9A8ZK1G4H1C6X2V7W526、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇 严重的生存危机。品牌风险会影响到（ ）。A.商业银行的技术水平B.商业银行的业务创新水平C.商业银行的风险管理水平D.商业银行的盈利能力和业务发展空间【答案】 DCM9E9Y1L9Q4D2E9HJ5Q4L8S5I4H6Q10ZJ9F4F2I3U1P3A327、企业级风险管理信息系统一般采用（）结构。A.浏览器服务器B.服务器浏览器C.浏览器客户端D.服务器客户端【答案】 ACT2I10O7C7S1Y2B10HD4T1C1V3Q1U10O10ZF6

14、H8F10Y7Y8O3A428、商业银行风险管理模式经历的阶段不包括( )。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.综合风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCK2X2W7N10A9N3B10HJ5P4Z2F2P6B6N6ZC9S3A1A10P2N10D329、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（ ）。A.企业类客户和机构类客户B.单一法人客户和集团法人客户C.法人客户和个人客户D.集体客户和个人客户【答案】 CCM3H2E3I8U3I4F8HO2X2Z4P2T3O9K6ZY3Z9V10K5A4S2W1030、下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。A.风

15、险集中B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 ACV10Z5I7T9W4Q5X9HA7G10D4Y9S1J8C9ZN3H5L4C8Z1S7H731、开展土地登记代理过程中获得的收益应当由（）获得。A.委托人B.土地登记代理人C.土地登记代理机构D.国家【答案】 ACT2U9A5Y1Y4V1E2HW2L8L10R3C10L4X1ZM4O10F7N5M7U7G832、外电线路电压为154220KV，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（ ）m。A.10B.9C.8D.9.5【答案】 ACU7Y7X5S5T6R5G7HC4H6E1R10E1T3O5ZZ2Q4G9N4D7A7H933

16、、（ ）是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。A.洗钱B.反洗钱C.洗钱罪D.反洗钱管理【答案】 BCY7Q3R6V5X3W4N6HK3M2B4F4Y7I9T3ZO3P7H7R8P2W6M934、操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，下列属于系统缺陷的表现方式的是（ ）。A.外包商不履责B.信息科技系统和一般配套设备不完善C.失职违规D.产品服务缺陷【答案】 BCH4L10J4U7P1A6X10HB8O8C7W6T9W10H1ZM

17、9B9S8X2V5T9D635、（2018年真题）商业银行（ ）的做法简单地说就是不做业务、不承担风险。A.风险转移B.风险规避C.风险补偿D.风险对冲【答案】 BCZ7C9W9M6L9S8N5HL5Z2B9R1K2P9Z3ZJ9Y8Q6H8F9R5P636、假定股票市场1年后可能出现4种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示。 A.5.25B.6.25C.10.00D.10.20【答案】 BCE4I9N9J4G8X5T2HP1J9I10Q6H7I10I7ZK3S4W3Z1G10V2H737、下列选项中，不是商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标的是(?)。A.确保主要风险得到识别、计

18、量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配D.确保潜在风险得以规避【答案】 DCQ1D8C9N1L8F8B9HC5E6X2N3M1M9G6ZF8S10W2O2K2R8Z138、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（ ）。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 BCH7C5N6P8F8Z3C9HM6V5H9P10N1E10U2ZG5B1X2B1B5D1L339、因银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（ ）风险

19、。A.不完善或有问题的内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 BCA5Q8L9G6T1N7X3HI7I5S5X6W8V3O5ZV10C1A2P5N2N9R140、反映银行实际拥有的资本水平的是()。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实际资本【答案】 ACC10V2B1A2T6C6T4HR6M6C10T4F2T8H1ZF6B10D9C4Q1G2E341、主要职责是执行风险管理政策的机构的是( )。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 CCM5Q5S6H10E7H5U9HV6U7O10G5S5B3W9ZR5O7S2P2A2U10Z442、( )是指在一定的

20、持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.风险价值【答案】 DCL10U9N6U8O7C6K10HH1O5S6Y10A8W5S5ZK7V7M9F4K9N6O343、先进的风险管理理念不包括（）。A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案

21、】 ACT9P2D2I4I1Q4T6HA10J3W9P6D6F6L2ZY5L5B1T6T7T4N844、 应设立首席信息官，直接向（）汇报，并参与决策。A.董事长B.总经理C.行长D.董事会【答案】 CCS4L6M3E6R6T2M6HD10Z5V4E2I10G7T9ZU1Y7P2U7B9J9H645、直接体现商业银行的风险管理水平和研究开发能力的是（）。A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统C.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险D.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险【答案】 BCA1W10H9M1X10M2J4HL1T2Q1

22、0Z10A10O5W9ZQ9M8Y2R10F7C1C1046、（2018年真题）下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（ ）。A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCJ2R10D3J3B9R2J9HO4I4W4P9X6Y10C5ZN8P1R5R9O3V8R647、按照法律的效力等级划分，下列选项不是银行监管法律框架的是()。A.法律B.行政法规C.宪法D.规章【答案】 CCT8T9T5X4I

23、9G10J4HS2T5V6N10K6O8B1ZG1W2K10L4S2Z7T1048、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是()。A.单一客户授信限额B.组合限额C.集团客户授信限额D.信用限额【答案】 BCZ8F4C1G8C10Z8Y2HR4B7G8X3E8U2V8ZL9S8Y1U1E10B9J849、（2018年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责C.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明

24、文件D.通过第三方识别客户身份，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】 CCI6S9V2W10U3V5D9HT3Z5J4S5C9U2Q8ZC3H4G5P7B7P10E650、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。A.由下至上B.由上至下C.由内到外D.由外到内【答案】 BCJ4C7D5S3V5T7D1HL6W8A1Y7A1P4O4ZR6U2P5F10W7O2U151、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括()。A.向业务条线和分支机构传导B.将风险偏好与战略规划

25、有机结合C.充分考虑相关利益者的期望D.加强自我约束，确定风险偏好【答案】 DCO3C4D8R3K5F1R8HY6A6F10L6E7X5L3ZP6M3B1N8V7J5P452、一般来说，限额监测作为风险监测的一部分，由( )负责，并定期发布监测报告。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.股东【答案】 CCV1A10E6O8H8B4B7HD9R3A10W3B6X8H1ZP8Q5U3A1B6U3E1053、由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少是指（）。A.账面减值B.追索失败C.对外赔偿D.资产损失【答案】 DCE5P3S2E1C6I6E5HQ7S8Q1P2U4E8U

26、4ZG7W9K2J3U8T1N454、 （）是指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。A.转移风险B.宏观经济风险C.间接国别风险D.主权风险【答案】 BCI8U6I10K2S1Y2O8HG5C2A7B3H9F2M2ZY3E7M7S1R3H4N255、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，()的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.国别风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 DCJ10D6B5D7Z1X5X9HU2H10W1O10V8Y4G1ZU5R4H7U7E9L5V256、（2018年真题）银监会商业银行资本管理

27、办法（试行）规定，商业银行（ ）应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.行长B.股东大会C.监事会D.理事会【答案】 CCJ3Y9H1O6S10L2A8HP3S3C6I4W2N4W4ZF2X7B5O1S2W8P257、近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（ ）。A.透露客户个人信息B.误导性广告C.不公平交易D.会计处理差错【答案】 DCK6U1K6C2N2Z6Y9HV2H1W5H3E4G10Y5ZV2E10B6P6C6D4B358、由不完善或有问

28、题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.市场风险B.操作风险C.战略风险D.管理风险【答案】 BCH4M7A1K9C7Z4D9HB6K7B1Q3C5T8E8ZH8B4S7Q4M5J7A559、成本控制是（ ）。A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件B.把生产费用正确地归集到承担的客体C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理D.说把费用归集到核算的对象账上【答案】 CCQ5L10X4I5Y1J4X6HN9W4J1G8X2J4B2ZB4G8H10H10S1P6H16

29、0、不属于房屋建筑安装工程施工安全措施的主要关注点（ ）。A.高空作业B.施工机械操作C.动用明火作业D.认真接受安全教育培训【答案】 DCY5H1U6O1T1V6S1HW2K1F6X2S1O9X7ZN2B1H8Q2W3L2S361、一般在给水管网（ ）设置排放阀门，向就近的窨井排放。A.最低点B.最高点C.集污井等构筑物D.立管【答案】 ACM9C1Q10A3O6H2K4HX9Q10E7E1D8Y10J10ZE1Z1S8V3V4K3J662、2018年年初某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2018年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200

30、亿元。则次级类贷款迁徙率为（ ）。A.30.0B.40.0C.75.0D.80.0【答案】 CCR1H3N9V5Z7E4P5HU8I4T8P8O4P10S2ZC6D5N6K8F2Y4P263、 因人员内外勾结所造成的商业银行操作风险损失事件，应当被归类为（ ）。A.外部欺诈B.客户、产品和业务活动C.内部欺诈D.执行、交割和流程管理【答案】 CCA6B6S10W4J2K4Z8HA7T9T5V2J2R4S5ZQ9Y4G10J8D2Y5Z664、下列关于内部评级法的说法，不正确的是( )。A.根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，可分为初级法和高级法两种B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估

31、计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限D.内部评级法初级法和高级法的区分只适用于零售暴露【答案】 DCN9Y10C6H5S5T6B8HI5Z9F7M8W8G4H8ZW3N10C8G2Z6S9E965、 下列关于风险的说法，不正确的是（）。A.风险是收益的概率分布B.风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础C.损失是一个事前概念，风险是一个事后概念D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身【答案】 CCB10X1E10G1V6X5X5HC7H4C8O3K6

32、Y7F4ZE2V7D3P7C4X7U766、下列说法正确的是（ ）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCC8M6Z9M8I8Z8A5HT10X6I6J2B3U8K7ZK1P5V6Q1L8C4I167、下列属于商业银行对保证担保应重点关注的事项的是( )。A.保证人的贷款规模B.保证人的保证意愿C.保证人的关联方D.保证人的行业地位【答案】 BCI10N1N10U9N5U1V8HA8J4A5M2X8Q8I2ZV3O6S1Z1M2D3S668、（20

33、20年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提_，数额应为风险加权资产的_。（ ）A.逆周期资本，02.5%B.第二支柱资本，02.5%C.杠杆率缓冲资本，13.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACD1S1L9J1Q4G5G2HQ8E2Q1S10I10C5K3ZN10R2V1D6C5A10U969、()主要负责核算、考核商业银行资产负债、收益损失等情况。A.内部审计部门B.财务部门C.法律、合规部门D.外部监督机构【答案】 BCW4G4G7F1U7J8H9HB4U2L4G1F8Z8B10ZN7I1X3S5Y7B10E570、商业

34、银行最常见的资产负债期限错配情况是()。A.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短B.资产数额大于负债数额、C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.负债数额大于资产数额【答案】 CCD1W1U6E10C5Q2T5HL6C5I2R5X7R4Z6ZL10H9Z7S2D2M1P1071、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是（ ）。A.限额是指对某一客户（单一法人或集团法人）所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定

35、的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】 BCJ3K1G6J8Y4H3N2HZ5T9W2X2M8D6I9ZZ1U9V4E10W9B2V572、根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是()。A.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行B.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任C.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包【答案】 CCX9A10Q3I4J9

36、Q6Z3HF4J5X7N10Y3F10L6ZC6H9E2J5T10V3Y273、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】 BCS9F9U9E1I9T10C7HI8N10U4X1O10E7K7ZH10A1X8I2L5H8W574、 商业因黄金价格波动而遭受损失，此风险事件属于（ ）。A.流动性风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCN7U5Q9O8E1

37、E10Y9HY5L1Y10N8P10N10U2ZN3O9R4F7J1W4Y275、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和公司治理结构分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCE3L10G4K6R3J10U4HA3F5V5R7G10I5O8ZG1W1F8O3Y6V1A376、下列关于施工成本控制的说法，不正确的是（ ）。A.施工成本控制应贯穿项目从投标开始到工程竣工验收的全过程B.施工成本控制应对成本的形成过程进行分析，并寻求进一步降低成本的途径C.施工成本控制需按动态控制原理对实际施工成本的发生过程进行有效控

38、制D.进度报告和工程变更及索赔资料是施工成本控制过程中的动态资料【答案】 BCE3R7V3K10C8P4E2HV3Q6I5B3E4D9C3ZS6M5W9Z4T6F7Z177、根据国际评估准则委员会（IVSC）发布的国际评估准则，金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCP3Q7H6O2H4S4W1HP10K4M2G8T4P8L5ZB3J1C9O8K3Q9L878、

39、下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是()。A.必须每季度披露风险管理政策B.必须提高信息披露的相关性C.必须保持合理频度D.根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露【答案】 ACX5N7L1O9U8V5J3HE1W8O9L7J8I1J3ZC6M7K1B4K9U3Z1079、贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（ ）。A.分散风险B.实现利益共享C.实现资产多元化D.增加收益【答案】 BCB4J7R3C2Z3R8O2HO9Q4O4X5T4V5B9ZS3D9Y1H6P4V9N1080、对涉及结构安全和使用功能的重要分部分项工程

40、应进行（ ）。A.局部检测B.全面检测C.抽样检测D.指定部位检测【答案】 CCY9F9S1J3V2A1K5HI5L7V7R7B6K7P1ZF2Q5J7G8O6I5R1081、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息、披露工作组建议报告B.2015年10月，巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工作组C.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相关的信息披露建议D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架【答案】 BCI7F2V10B4Q4O10R6HD9S6J9S5X7K9Y2ZX

41、9F3J10U4Y7R9Q882、超额准备金率计算公式中的各项存款不包括的是（ ）。A.财政性存款B.保证金C.活期存款D.应解汇款【答案】 ACK5N6V9N4J1E5J5HQ1M1V7O7D10G10Z3ZS2S3Q5T1W6Y1O1083、以下不属于操作风险资本计量方法的是（ ）。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.动态指标法【答案】 DCY10O10A7M1K4R3Z8HV6Q9F7K5Z5W3I10ZT9T10R5O1E4O2D1084、战略风险评估的流程为(?)。A.专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估制订实施方案B.战略管理部门作出评估专家审核技术性较强的假设条

42、件制订实施方案C.制订实施方案专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估D.专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案战略管理部门作出评估【答案】 ACZ7Y8Y1X5U5F2F7HZ8T5J2D1B3B5Q5ZC4U6H7C4V9L4K785、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利具体登记时，土地面积为地下建筑物的（）A.建筑面积B.基底面积C.垂直投影面积D.使用面积【答案】 CCB2A7X1P9C10B1M6HB2L8H4G1E10T4B8ZM7P7T7V8X2L2U386、以下不属于财务报表分析关注的内容的是()。A.识别和评价财务报表风险B.识

43、别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】 DCQ4A8W6N3A1B8F5HF5T4D2E7S8O2K4ZR1D9D7S2I5T10T287、（）用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.流动比率C.效率比率D.杠杆比率【答案】 BCN1F8Z8M3A5T9M10HF5B7P2W2V10V6D7ZW10W4K9W10T7E1T1088、下列关于声誉危机管理规划的说法中，正确的是( )。A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行

44、在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】 CCQ1L10Y7E5U7X7M7HC2F3S8G2Q4T7M9ZI4E5D7G5F1E7I989、商品价格风险中所述的商品不包括()。A.农产品B.矿产品C.白银D.黄金【答案】 DCJ2V3U10K6R4Z1B6HL2C6O6Z8L1F9M6ZX6Z8B10H2S2X5Z890、风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是（ ）。A.风险管理理念B.风险管理人员C.风险管理哲学D.风险管理价值观【答案】 BCU2N8W9T9O1C1Z7HP4J9B8F9Z2D8S5

45、ZH10C7I10Z2N6C4T291、（2018年真题）相比较而言，下列（ ）环节最容易引发操作风险。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACK9T9F7L3Y8U6S1HN1P8X4O8I4D1Q10ZG4N1P2C1H2I5W292、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（ ）是不正确 的假设。A.准确预测未来风险事件B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCU4S7R5D8N4S8P10HX6P2G7B4I2W1L6ZG2D9Y2D8F2X3N993、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求（ ）流动 性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A.小于B.大