2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题精品含答案(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜台B.个人信贷C.法人信贷D.代理【答案】 ACB3W8N5R10P2U4H7HW5X7E7F10Y5M7W3ZX9O2V3K2Z10C2E32、商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（ ）A.极端损失B.预期损失C.违约损失D.非预期损失【答案】 BCE5A2T5D3V1S1E10HS9D5L10U8Y8A1G7ZP3I9F2A2X10R4E23、交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的( )。A.金融头寸B.金融工

2、具C.金融工具和商品头寸D.金融工具和金融头寸【答案】 CCZ3K3M4K9J7J5B5HY10A8J3X8B6Y10C8ZK7X3A5U2L4P10B54、（2020年真题）关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是（ ）.A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中监管标准C.核心一级资本充足率计算的分母部分只包含信用风险和市场风险加权资产两个部分D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项【答案】 DCE4C4Y4V1C6D6L8HF4Y7J10Q7C5F2Y2ZH2B2T

3、10U5L9F2S105、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元。则该笔贷款的经风险调整的收益率(RAROC)为（）。A.5.75%B.6.25%C.5%D.5.5%【答案】 CCR5M8Q4S2Q10Y7J7HX7I9R6J3F8E9R2ZJ9T1R6D7U9W2L96、下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责制定市场风险管理的政策和程序C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性D.负责督促高级管理层采取必要措施识别

4、、计量、检测和控制市场风险【答案】 BCE9V1J4W5H7R10S9HR2G10P2I5R5U1R4ZW6Y2Z10T9Q1R3C37、我国商业银行目前的业务种类和运营方式中，( )是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACK4S9P10N2I9A7S10HY4M2S5S10S5N1M8ZK9N4B5O5H5U9C18、土地登记代理人最基本的权利是（）。A.获取劳务报酬的权利B.依法开展土地登记代理业务的权利C.要求委托方提供相关资料的权利D.对委托方提出建议的权利【答案】 ACF6Q7V3R6Z7J6X3HR6M5E3O2D7

5、A6L7ZG7W7D10K10W8L5O69、因银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 BCT4P2P3U3Y10U9U3HY8Y3H8D5W9X10U7ZD4P2P2T2L9V3Q910、（2018年真题）（ ）是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。A.违规风险B.反洗钱C.洗钱罪D.反洗钱管理【答案】 CCZ9Z9F4J5G10O6L3HA2Z6M10V8J1H2O8ZF5G8G1B9F6H6S211、某公司2016年销售

6、收入为6900万元，流动资产平均余额为2760万元，则流动资产周转率为（ ）。A.1B.2.5C.4D.3【答案】 BCO5E8L1K10G5S1V6HB9I1E6S9W9X6A2ZS7W2Y10T8Y8F6L712、下列关于风险的说法中，错误的是（ ）。A.风险既可能带来收益，也可能造成损失B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险D.如果某个事件产生的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】 DCF8A5J10G10N2W2V5HT9K7K9R1S7U3S6ZM4O9Y2N6S2C4

7、W513、在实际操作中，以下（ ）是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。A.出售流动资产B.同业拆入C.收回贷款D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】 BCI4B6O10L10B1R3R8HZ8F8H4I8T10W1I2ZV5I6R4I6D6O5D314、（2021年真题）根据风险压力测试旨在估计出在（ ）情况下银行的风险承受能力。A.当前B.一般C.极端D.过去三年平均【答案】 CCK10Z7M2L3B6E5T1HH7G9C3S8U2O4M9ZS4R3E5A1A9K6R615、下列关于土地登记损害赔偿的说法中，错误的是（）。A.当事人提供虚假材料申请登记，给他人造成损害的

8、，应当承担赔偿责任B.因登记错误，给他人造成损害的，登记机构应当承担赔偿责任C.国土资源行政主管部门工作人员疏忽、过失等原因造成错误的由国家代偿，工作人员不负责任D.如果损害是由于第三人的过错造成的，例如登记申请人假冒他人名义申请登记给他人造成损害的，登记机关承担赔偿责任后，可以对第三人追偿【答案】 CCO6Y5R1B6K1H10F6HJ2H5J10X5Q7N6T5ZE2I3J3K7B8U1P616、定期压力测试至少()年一次。A.半B.1C.2D.3【答案】 BCU7Y1X1W10N4Y4H10HQ6Q2Q10M3F9Y2C1ZK6U3D3Y1M9J2D117、客户评级的评价主体是()。A.

9、中央银行B.商业银行C.各类金融机构D.政府经济管理部门【答案】 BCJ8H5B4T3B7E2N9HG9O5O3T2O1V2W8ZS10W4S6L8J5C1U618、商业银行面对信息技术基础设施严重受损以影响正常业务运行的风险，不可以通过()来进行风险缓释。A.购买电子保险B.制定连续营业方法C.IT系统灾难备援外包D.提高电子化水平以取代手工操作【答案】 DCD7W3G8D5R1H6D7HC5D4A6V4I7R4E10ZF6Q7C10Q3E2A1G1019、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括（）。A.向业务条线和分支机构传导B.将风险偏好与战略规划有机结合C.充分考虑相关利益者

10、的期望D.加强自我约束，确定风险偏好【答案】 DCA4R4T3J7W2M7K7HV5V6A9F6M1L8K4ZN10G3D1P6F7M3E420、有效声誉风险管理体系重点强调的内容不包括( )。A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值D.实现银行股东权益的最大化【答案】 DCD5C6S2Y5X10R4C4HI4G3Y7Q8O2V8Z10ZU10Q2M5J6K8I3A621、（2018年真题）下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（ ）。A.2008年汶川大地震给当地多家商业银行

11、造成损失B.金融机构“重前台，轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷D.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”【答案】 DCK3H4J1H1D1S8Y5HS10Q2Y8N6K6Y3S1ZS5U1Z4Z3W10Q1K322、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度D.对单一客户风险的监测，不用监测其他变量【答案】 DCS7

12、Y3B9D9R9G3Z5HI7O5T4H5S10G1T4ZA6K5P3B4P4Y2D1023、代理关系的主体不包括（）。A.代理人B.被代理人C.利害关系人D.相对人【答案】 CCO10V9Y1V6B10H6C8HT8D9L3Z9R3K9C8ZP10T7S3F4Y8F3H224、2004年6月，巴塞尔委员会颁布的巴塞尔新资本协议中明确提出，()形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。A.资本构成、内部审计、市场竞争B.资本要求、监督监管、市场竞争C.资本要求、监督检查、市场约束D.资本比例、外部审计、市场约束【答案】 CCJ7O10T3D2Z1P5S5HD

13、5V2Q5F7J1U6U9ZZ7Z5U1J8Y8T10D625、在商业银行经营管理实践中，银行公司治理的内涵不包括()。A.银行内部制衡关系B.管理信息系统C.监督考核机制D.外部经营环境【答案】 DCG4R6S6Q1R5V8L10HY8J2Y1S5H3Y8S6ZS1J5J9X5J9J10R726、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A.合理配置和利用监管资源，提出监管建议B.规范监管标准，提高监管效率C.提出有效的监管建议D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率

14、【答案】 DCS5W2I7V10S1Y2C7HP8B3T5R2V2G7N4ZD10X9U6V9K8X1P527、下列关于风险管理策略的说法中，正确的是( )。A.风险分散是指“将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对所承担的风险进行价格补偿C.风险转移只能是保险转移D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCF6I4Z2S7U4Z2F4HT8M5X1G1A1X8K3ZM5S10B2M10J7K3H1028、高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使()。A.潜在借款人的风险水平下降B.借款人承受较低的风险C.

15、所有企业的履约程度有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】 DCZ8K1X2V7G6U5L6HU6R7X6I7B9K9U1ZL10F1R10D4N8B3A629、针对商业银行经营管理的特殊性，从其（）的角度，要更加关注风险可能造成的损失。A.内部控制和内部监管B.内部控制和外部控制C.外部控制和外部监管D.内部控制和外部监管【答案】 DCS9Y2N10Q8B10Y9Z4HX4A4M5U7H3K1O2ZN6P9A3T8V9Z5T630、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（ ）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划

16、的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACJ2K9D8X2R6Y8E10HN4L2H6X7R6X3U10ZQ6D1E4M1D4H6Q1031、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 ACM3T6D1Z4C2R2T7HJ4N2B2U8A9G4E4ZD10L7W8Z10W4T2K532、下列关于操作风险的描述，正确的是（ ）。A.操作风险管理者对操作风险管理负有最主要的责任B.由于金融机构对操作风险定义看法一致，操作风险的计量手段已经非常成熟C.操作风险的计量需要评估操作风险事件发生的可能性以及其严重程度D.操作风险与其他风险有

17、着明确的界线，如信用风险和市场风险【答案】 CCR7Q1L10I5G6Y7A2HW1L10K3A8Z4J6S4ZO3V5S1Y5L2J10W933、集中型风险管理部门所需的主要专业技能中，（）是商业银行核心竞争力的重要体现。A.风险监控和分析能力B.数量分析能力C.价格核准能力D.模型创建能力【答案】 CCV7L8N2Y7I2F5O9HP5B3N10K4Y7L1C6ZC6R1E10I4R2O9B434、下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。A.风险集中B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 ACD5H6S7F2A1R9N8HP7N4M5R3Q8D7M1ZH5F1J9U6G4X1

18、R635、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。A.风险加权资产是与监管资本直接相关的参数B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCN5U3P8I9T4D9U6HO10F5F5G9S1T7H9ZS4Z1S7F4T1V8I336、对于风险限额管理中超限额的处置，应由（）负责组织落实。A.董事会B.首席风险官C.风险管理部门D.股东大会【答案】 CCR8Z7S10R10A3T5Z7HX6S3F3X2Y1G4O4

19、ZH5G7O4Z9F5O3L1037、（ ）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCD4E10Z5R3E3Y6S5HX1K8L4H1M4W10M9ZM8S9M2M3G3N3M1038、（2018年真题）某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160。分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（ ）。A.120B.140C.290D.440【答案】

20、BCB4Q6W3Z2K6Y10Q3HO6M5B3I3T3J2F4ZT9X10Q8M1I3H4J639、 商业银行对客户进行财务分析的目的是（）。A.帮助企业加快发展B.为企业改革提供依据C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务D.识别企业信用风险【答案】 DCJ8H8S5K3W1Y2N10HQ2U3F1I2Y2A10Y4ZP9Y7U1U5A7V3J340、国别风险有很多常见的表现形式，不包括()。A.重议利息B.取消债务C.提供担保D.再融资【答案】 CCL8G5V7Z9Y1S2S6HF4T3B6W7M10X1I10ZN4O5H6B2P2Q2T941、（2022年7月真题）为了保障稳健发展和提升

21、风险管控能力，某中小银行风险管理部门向首席风险官提出下列建议，其中最不恰当的是（）。A.主要依靠同业资金，大幅提高同业负债占比B.完善公司治理机制，提升内部管理水平C.优化业务结构，提高自身盈利和抗风险能力D.强化风险控制，提升资本集约化发展水平【答案】 ACH9W10B10C5A5N2C10HJ8H5C9J5Q4P9Y3ZL1S5U1Z7W1J5E442、 某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。A.1.76%B.1.66%C.1.56%D.1.36%【答案】 ACJ6E6T9E8F7B10Q5

22、HJ4O3C5S10S6Z2T3ZI7K5U2Z5E6K7V243、（2018年真题）高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（ ）。A.潜在借款人的风险水平下降B.借款人承受较低的风险C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】 DCY4H9H1I8H1H6E10HQ1M6Z3R7H2M9D2ZU9A5L6M5A1Y4R244、 国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（ ）。A.改善公司治理B.推行全面风险管理理念C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序D.利用精确的数量模型进行量化

23、【答案】 DCK10Z1M10C5C2C6N5HC5I10L6L5R6I8M4ZR3A8U10G2F7E5J745、下列不属于经营绩效类指标的是（）。A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收入比【答案】 BCA6X4M9Q8B6O2I2HY6X4S2S10X4U10B10ZR7S2D7Y3B8V6D1046、商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资本金吸收的可能性也（ ）。A.越高;越大;越高B.不变;减小;变高C.越低;越小;越高D.越高;越大;越低【答案】 ACR2S3D8X1G5H3H1HY10O7K10A7P4

24、Z9I8ZI8N4R1Q9G5Q5E847、 以下（）不属于声誉风险管理的基本做法。A.明确董事会和高级管理层的责任B.建立清晰的声誉风险管理流程C.采取恰当的声誉风险管理方法D.无明确记载的危机处理流程【答案】 DCQ7Q8Q4X1C9J3Y2HR4J1Y6M7A8J8Y9ZP9L9R5E2O7X8W748、下列关于巴塞尔新资本协议及信用风险量化的说法，不正确的是（）。A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源C.外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资本充足率的方法D.构建了最低资本充足率、监

25、督检查、市场约束三大支柱【答案】 CCT6G1B4G1L9D5S1HM8V2T4D2T1Q2C8ZJ7P5O8J3P4R3G949、（）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要组成部分。A.个人存款B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACF8Z9U10B1S9T4I8HH5T9A2E10N7A9D1ZO1I7Z5H7X10S5B650、商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案。在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于(?)的反馈循环。A.战略方案选择和公司治理B.战略实施和战略风险管理C.风险监测和运营绩效D.风险识别和整体战略

26、【答案】 BCB8O10E5G3M5L2C6HS6Q9D2O2D6M2G5ZJ5O3Q10U4X6U8O451、下列不属于商业银行外包管理组织架构的是( )。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 BCM8D5G7X1A1N4T6HI7Z10Q7W3H10Q3M2ZD6P6V8T10M8B2H252、下列()不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法。A.全面的风险管理范围B.区域的风险管理体系C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 BCF2W9X7H2V2U6W8HB5Z7R8W6B1E5V4ZL5J1Q6Q9Q10E8Y853、下列不属于商业银行监事

27、会履行监督评价职责事项的是（ ）。A.监督董事会和高级管理层加强风险管理、完善内部控制所做的工作B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况C.监督商业银行风险管理部门在风险管理中的工作情况D.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况【答案】 CCA2S7P3H4F4I5K10HD5Z1V8N1F4P4A7ZK2I6B1W9K10K4D254、下列关于市场约束的表述中，错误的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，

28、实现对银行的市场约束【答案】 CCO7H7H6Z3B4Z7J5HB6N7G7T9C10Q3D9ZP6R2R1X2D8W10B455、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是()。A.资产负债率=(负债总额资产总额)100B.有形净值债务率=负债总额(股东权益-无形资产净值)100C.利息偿付比率(利息保障倍数)=(税前净利润+利息费用)利息费用D.利息偿付比率(利息保障倍数)=(净利润+折旧+无形资产摊销)+利息费用一所得税利息费用【答案】 DCW3O7R1I5T9Q3S8HZ10H8U10Y10L7I4I8ZR2R2C2F8F4B6A1056、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总

29、额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。A.2.5%B.2%C.2.94%D.3.33%【答案】 CCE8C10F2K3M6R6Z8HR10C2M4O8X5J6T5ZS2W7C10D1Q5T1F157、A银行持有的某资产组合在持有期为1天、置信水平为98.5%的情况下，计算的风险价值为5万元，则表明该银行的资产组合()。A.在次日交易中有98.5%的可能性其收益会超过5万元B.在次日交易中有98.5%的可能性其损失会超过5万元C.在次日交易中有98.5%的可能性其收益不会超过5万元D.在次日交易中有98.5%的可能性其损失不会超过5万元【答案

30、】 DCL3T5W10V7X10Z6V9HW8D10O5K7M3W3E10ZA4E1P1O3I6N8R258、 ()是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACD2C10R8H8D8E6E7HN5Z5V4T6I1C10D8ZH2O8X3E3K8I8M659、下列关于商业银行信用风险违约风险暴露的表述，正确的是( )。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押金额C.违约风险暴露只针对银行的表外资产D.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内贷款余额【答案】 ACA2T

31、5K10J2P5V1Q9HC9L9S5Y5S2P9R5ZE4P10R4Z10U1K3U160、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACL1C6E2Z9V10H2A9HH7G5B3D7I1O7E10ZP4P3G2Z6A1J9N461、（）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.独立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡【答案】 CCX10W9E9Q6W

32、8K4W9HY7L6F2M9S7Z5U9ZX9B3B9W8V2R2D562、现代风险分散化思想的重要基石是()。A.风险收益率分析B.欧式期权定价模型C.哈瑞马柯威茨提出的投资组合理论D.威廉夏普提出的资本资产定价模型【答案】 CCB2B6N1G9J10F9Z6HK5Q1K5T10F7F3R2ZF3Y1R4E7Q8G9V363、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）前达到峰值，努力争取（ ）年前实现碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】 CCR8Z7B5Q6V9O5H2HL2Y4S2R6M2E1B10ZT5I7W5W6

33、V2R8C564、2015年新增贷款75万亿元，对应创造75万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有()万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.5D.6【答案】 BCN4V2G4L4O4X1W5HS2N4V10A3W10S6B1ZJ6P2W6R1G6W5O465、金融稳定理事会强调，风险责任承担机制是有效风险文化的重要内容，风险承担机制中强调应建立一套机制，使员工能够表达对某些产品或业务操作的不同意见。应该建立吹哨人制度，使员工在不担心受到报复的情况下，反映发现的合规问题是指（ ）。A.谁产生了风险B.升级程序C.明确的后果D.绩效考核【答案】 BCW10U7W1P7Q6G

34、5J4HN2C1N7X5X8S7G2ZC10I10C6Z2E10X9G666、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是（）。A.财务报表分析B.期望分析C.财务比率分析D.现金流量分析【答案】 BCJ4U10N7F8N5C10E1HC3C1X1C8D3Y4L3ZM6I8S7Q9J10I4Q167、 管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计设计影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.质量、数量、及时性D.质量、及时性、便捷性【答案】 CCP1Q2E9D8Y9B9N10HI1N8E3J5V6C8N

35、1ZY3G6K1C2K4A5Z268、内部欺诈是指( )。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】 BCO8G10V7P6G3R2Z8HG5J4D10B4P2U1E3ZR1I3H5V4I6M8V569、“业务规模小、交易量小、结构变化不

36、太迅速的业务领域，虽然操作风险造成的损失不一定低，但是发生操作风险的频率相对较低；而业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受到操作风险冲击的可能性也大”指的是操作风险的（ ）特点。A.差异性B.复杂性C.转化性D.具体性【答案】 ACY4P9X1Y4S1O2C9HY9J2X3X1C5E4H2ZH8I7T2A3O9K5E670、 （）是指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。A.间接国别风险B.主权风险C.传染风险D.转移风险【答案】 ACC4D1R8S9H8L7K4HE3U5C9Z1B6W3X9ZT2Y2E7B5L1F2C2

37、71、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的以下有关限额管理的说法，不正确的是()。A.限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】 BCI9Y4P2P10D2A5C3HI4D7E1V7K8E5I2ZR10P6D2N7L10M6D872

38、、成本核算是（ ）。A.把生产费用正确地归集到承担的客体B.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理D.指在项目管理中对影响成本的因素进行加强管理【答案】 ACZ3T9T9I3W9Y5W3HK2O3C5R4C5V3U10ZF10L10D5Y2V8Y7T373、 我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法(试行)。这一要求在显著改变商业银行经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战。这属于商业银行面临的()。A.违规风险B.监管

39、风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCU5T2P3X5Y6Z6H3HS6K4B3Q7B1V2M7ZF9J2S8U1P9V7V474、下列关于财务比率的表述，正确的是(?)。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACL6T1V5Z4E7F5M6HG1V10B4D2B3H4V7ZW10E3A7I4V9F5R575、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料

40、的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCF6B4Y4X9M9R3E6HQ7P4U6L6X2A6G3ZM6H7S1R6N7Y6F876、施工方案比较通常用（ ）两个方面进行分析。A.技术和经济B.重要和经济C.技术和重要D.方案和经济【答案】 ACY3E7Z3J10W5U10K7HZ4K1Y9V4I9S5P2ZW1W6G2B5W9S2A177、下列资本工具中，()属于商业银行的二级资本。A.优先股及其溢价B.资本公积及盈余公积可计入部分C.超

41、额贷款损失准备可计人部分D.一般风险准备可计人部分【答案】 CCI6J8X8Z9F10Q1D8HV5E4H1X1X6N3S8ZJ4W8U9U3B3C3F878、在流动性风险管理的市场流动性分析中，下列（）属于银行体系流动性指标。A.股票市场指数B.国债市场利率C.票据转贴现利率D.回购利率【答案】 DCM6K4P8U4E6M1R1HH3U9Z3Z2O10A5J9ZM6B3R9A1L8Q1E879、下列关于风险价值计量的说法中，正确的是（ ）。A.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况B.风险价值是即将发生的真实损失C.风险价值能直接指明市场风险的具体来源D

42、.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况【答案】 ACC10M1M9X3V3K8O10HY3P5B10M8V6H2S8ZJ2G9X9K8D6K2H880、 下列关于风险的说法，不正确的是（）。A.风险是收益的概率分布B.风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础C.损失是一个事前概念，风险是一个事后概念D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身【答案】 CCK4C6Y8P7A7I3J9HJ4Q5E7O10O5O4I5ZW7O7U7P9R7A4Y181、（2018年真题）用于表示在一定的持有期和给定的置信水平下所发生最大损失的要素是（ ）。A.违约概率B

43、.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCW4E5P5N9S9I3C3HT6I7G4S2W9B5L8ZH10L3K7W2C6Y10M182、关于商业银行风险管理的主要策略，下列说法正确的是（）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避策略是一种积极的风险管理策略C.风险补偿是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCB2V3N10M5X2G5P10HU2M8B9K8Q9K1J10ZB2L8V3Z10M4J5M1083、个由5等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1%，违约后回 收率为40%，则预期损

44、失为（ ）万元。A.3. 6B.36C.2. 4D.24【答案】 ACT9M9R9V10B4H8G4HG3K9X6X4Q9C8P4ZJ7K10Y2J3C6Q6F484、在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是()。A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念【答案】 DCR5Q6V3I9J1Z7U3HO2P3O1F5K3U1G4ZH6C4I1H9N2H6G885、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()。A.损失数据收集B.资本计量C.关键风险指标监测D.风险与控制自我评估【答案】 BCH4W6A8K9V5T4F3HH9M1S4S8S9N8W3ZT5Z2N

45、10X1L9M5S286、商业银行对（）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。A.存款准备金率B.存贷款基准利率C.票据贴现率D.市场收益率【答案】 BCK3Y10E5U5A9I2N7HM3K9V7J9M5R6C2ZF5R9O8G5Q7Z3D587、关于商业银行使用内部模型计量新增风险资本的要求，下列说法正确的是（ ）。A.1年持有期内风险水平恒定B.持有期为10个营业日C.至少每2个月更新一次数据D.置信水平采用97的单尾置信区间【答案】 ACS9I1P8K6Z9P2V5HD7K1Z6R2B6I3W9ZE5N10Y9N1C1Z5N588、(?)被用来观察现有客户的行为，以掌握客户及时还款的可信度。A.申请评分B.风险评分C.行为评分D.破产评分【答案】 CCP2V1Z1U4I8R8L10HE4T8X4Q2U1Y3S4ZN4M9F4S8S6Z9N389、 不属于情景分析应遵循的原则是（）。A.重要性B.全面性C.前瞻性D.动态性【答案】 ACJ10L4O8D4O6T7