2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题精选答案(湖北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中(?)直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。A.Credit?Metric模型B.Credit?Risk+模型C.Credit?Portfo1io?View模型D.KMV模型【答案】 CCD10D7U9Z4D1N10V8HA10G9A5B6P6Y7I1ZE5N6P2C2M5P5X82、（2021年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.变得陡

2、峭B.呈垂直状态C.变得平稳D.呈水平状态【答案】 ACN2I9F8B3F2H6K5HO7S5F6V3P6O2W5ZN5J9X2N2Y10E3D103、 操作风险指新产品业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括（）。A.法律风险B.声誉风险C.合规风险D.战略风险【答案】 ACS7A2K6T2G9S7E2HH8V5J1B1Y2M10D3ZG5I2K2O7U2O3X14、金融资产的名义价值是其根据()所反映的账面价值。A.历史成本B.市场价格C.重置成本D.市值重估【答案】 ACX9P7K2L4X7Q2Q3HH3N5H8J9I5X3Q4ZO10D1

3、Y6T9L9B10V45、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（）。A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值【答案】 DCU1T7J5C4W2H9L3HZ10F3L6A2V10A8Q2ZI7P6J4K1S5P3M106、张先生在某商业银行办理了15年的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于( )。A.外部欺诈B.内部流程执行失败C.执行、交割与流程管理D.内部欺诈【答案】 BCC5S2W6D3M5B1V9HN7A8M9

4、C10O3C4S7ZC4Q5W2H5S8J7I67、（2019年真题）监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCO7E10H8H6Z9A1P8HU2Y3J8Q3Q1X9N2ZJ3G10Z6M4L7C8K108、从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息的风险数据是（）。A.内部数据B.外部数据C.一手数据D.二手数据【答案】 ACS9O10Y5P6P1A7V6HY3G10T10L10H3N4K5ZF4V7V6A3I5U1K39、( )是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设

5、在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A.Credit Metrics 模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio Vien 模型D.Credit Monitor 模型【答案】 BCO2J1O3G8R3J10U8HJ10A8U5U10L6P10Y1ZA7U4X2T6Y1Q8S910、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有()的特点。A.单向、智能化B.多向交互式、经济化C.单向、经济化D.多向交互式、智能化【答案】 DCB3F6I10S5N4V9H5HG3S5C7E5G9L4A2ZZ3U10M6L2C6M4C511、以客户累计百分比为横轴、（ ）为纵轴，分别做

6、出理想评级模型、实际评级模型、随 即评级模型三条曲线。A.违约客户累计百分比B.违约客户数量C.正常客户累计百分比D.正常客户数量【答案】 ACH6V3U10P9T8H9G8HW7W9P2J1X9M9P10ZN10B7I7O10F8A5R1012、自由时差是指（ ）。A.在不影响总工期的条件下，可以延误的最长时间B.在不影响紧后工作最早开始时间的条件下，允许延误的最长时间C.完成全部工作的时间D.完成工作时间【答案】 BCW8B2K2N6X5J7P10HE5P10R10J4B8E3C5ZP9P2Y3V6H2U1P613、()是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相

7、关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入【答案】 DCR1P1Q4Q2X1F7Y9HP2L6Z6H8Q6M4E7ZO7P8K5S7V8H7A414、下列关于巴塞尔新资本协议及信用风险量化的说法，不正确的是（）。A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源C.外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资本充足率的方法D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】 CCX10V1G10F7E8X5G9HV1T3D4I1V2S2O4ZK4E5R1Y3F5R4X815

8、、从风险实质性上说，业务操作或服务可以外包，（ ）。A.其最终责任并未被“包”出去B.其最终责任部分被“包”了出去C.其最终责任完全被“包”了出去D.其最终责任承担比例视外包业务类型而定【答案】 ACV8N5N9N5M2A9N1HM8L4X3M5O10U7K8ZM9L3H8U4X6V10C216、市场风险内部模型法的局限性不包括（ ）。A.不能反映资产组合的构成及对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.不能计量非交易业务中的市场风险D.不能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总【答案】 DCS2E1K10K9K3O8C5HP2C7K7B10K5T

9、4B5ZZ4W4Q7R2P10N5O517、在商业银行经营的外部事件中，（ ）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最 多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCJ10M8K4X8M9F3Q7HH3N7K5M1M4H1T2ZK4I2X5V2K4P6L718、（2018年真题）下列关于银行资产计价的说法中，错误的是（ ）。A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账簿D.银行账簿中的项目通常按历史成本计价【答案】 ACA7J4A1A9Z2I8C4HS9I4E

10、8A8X1F4G6ZG3V2W5I9N5U2D119、 下列关于客户信用评级的说法，不正确的是（）。A.评价主体是商业银行B.评价目标是客户违约风险C.评价结果是信用等级和违约概率D.评价内容是客户违约后特定债项损失的大小【答案】 DCK9P4J2N7K1W7V8HW2X5O8N5U9V8I10ZM8W4L4C7U9R2M620、我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.3B.4C.5D.8【答案】 CCE10D6Q9D7S6Y9J4HO9S7F2B8S2M1V6ZH9B5Q1U2D6I10K221、商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定

11、价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临()。A.期权性风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】 DCR6H4N5U3Q3C6G8HF7H7E7W3T1O3D8ZJ5Y6Q7K3A4E10S422、履带式起重机的特点为（ ）。A.对基础要求低、荷载小、行走速度较慢B.对基础要求低、荷载大、行走速度较快C.对基础要求低、荷载大、行走速度较慢D.对基础要求高、荷载大、行走速度较慢【答案】 CCB1I1K2B3X9W8S8HF3D9E7A9V5M4K1ZR6T10T4I9D4Q4A1023、（）要求风险偏好重点突出核心指标、关键指标。A.合规性B

12、.全面性C.重要性D.稳定性【答案】 CCC3B3M2X9N8L3P10HL8Z10Q10Q2T3C6R9ZO8E5K6V2E4W3W1024、下列属于国别风险的评估指标中等级指标的是（）。A.偿债比例B.外债总额与国民生产总值之比C.国际收支逆差与国际储备之比D.等级指标【答案】 DCA2G8S3H4N8Y3Q6HX2Y1B10H10D4G5L9ZF2E4C2X1W10D1S125、下列各项银行资产中，流动性最高的是（）。A.股票B.银行的房产C.银行在子公司的投资D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】 DCA9U10Y8D9T6Q3B9HI1G1V8F8W3P6C5ZT4G

13、1R4E10Y4A9Z726、混合资本债券属于()。A.核心资本B.附属资本C.三级资本D.少数资本【答案】 BCG5E5Z3Q6G4R9H7HF1G5Z3X2J2N9L6ZK5B4H1O3M4N5B127、股票投资收益率上升，最可能会给银行造成（）风险。A.信用B.市场C.声誉D.流动性【答案】 DCE2O10Q9V4T3G8H7HJ6Q8H9J2E2Y8I9ZY7W5P7N7C4U5Z728、各类通风管道，若整个通风系统设计采用渐缩管均匀送风者，执行相应规格项目，其人工乘以多大的系数（ ）。A.2B.2.5C.3D.3.5【答案】 BCZ6X9T2P2T10W5D2HF3U7Y9I8J6R

14、8T10ZQ9Z9U3V3N2C8O729、某银行2008年对A公司的一笔贷款收入为1000万元，各项费用为200万元，预期损 失为100万元，经济资本为16000万元，则RAROC等于（ ）。A.4.38%B.6. 25%C.5. 00%D.5. 63%【答案】 ACL2J5B8E7D4N7P3HX6D7A1C2M2W2J7ZD3N8M8R10K5F7K130、下列属于外资银行流动性监管指标的是()。A.单一客户授信集中度B.不良贷款拨备覆盖率C.营运资金作为生息资产的比例D.贷款损失准备金率【答案】 CCH8I5D8N10L9E6Q7HH4P10J2U6X1C4W4ZB2R9N8Z3V7W

15、6V231、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为4000万元，2015年期初存货为150万元，2015年期末存货为250万元，则该公司2015年存货周转天数为（ ）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】 BCY2L8B10F5V1O1J7HW9O3T4Q8R10S2C3ZI7N10E10R10C5L2H832、商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少()一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.每日B.每月C.每季D.每年【答案】 DCZ10L8Q6Y2B5M3

16、Q5HF3P9B10E10B8L2M1ZY3X1A5I4Y8L4W433、设备安装工程施工，在（ ），应进行针对性的安全教育。A.上岗前B.法定节假日前后C.工作对象改变时D.ABC【答案】 CCX3C10B4G3C5N5W8HO6U4G9P10B7B4U3ZJ6K3N3X8T9H9W334、法律风险是一种特殊类型的（?）,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCW4L1D9F1R3M8Z6HY10X7W2N3G6G8T5ZQ8O5J9F2K8W6R135、某商业银行客户服务中心平均

17、每小时接到6个电话，度量该中心5小时内接到38个电话的概率应该采用的概率模型是（ ）。A.二项分布B.泊松分布C.正态分布D.均匀分布【答案】 BCP9P3I1X6S4D2S3HY9T5X5G2R8L3O7ZP6I7V7F2N8Y6V236、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCT4S9K6E10O7T

18、2S9HN3Z9R5N4J7F2L1ZA6N9U1V2Z3J10V837、某商业银行客户服务中心平均每小时接到6个电话，度量该中心5小时内接到38个电话的概率应该采用的概率模型是（ ）。A.二项分布B.泊松分布C.正态分布D.均匀分布【答案】 BCZ10Z6Q5Y4B4F6M2HZ1S7G1R10P7L9W5ZH6Z10B1G4X5V5O438、下列不属于市场风险计量方法的是（ ）。A.计算债券组合久期B.计算单一币种的多头和空头缺口C.将生息资产和付息负债按照重定价期限划分D.根据交易对手评级设置授信额度上限【答案】 DCL4A3S5V7U9Q5F5HD10G1J9L3E3K8U9ZY1G4

19、U4A1X3Q4R739、 ()是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.流动性D.流动性风险【答案】 CCX7F4E6Q9R4N5W2HP7Q7F1P10Q9E4J7ZR2T10B6V10O2L10T540、（2018年真题）信用风险的主要特点不包括（ ）。A.道德风险是形成信用风险的重要因素B.信用风险具有明显的系统性风险特征C.信用风险缺乏量化的数据基础D.组合信用风险的测定具有一定的难度【答案】 BCZ1L8D2D6U10D4A5HT5R7D5M1M3E4U6ZS3S9O1V1J1

20、J10O841、下列土地登记事项中，不可能发生的是（）。A.原始登记文件可能出错B.原始登记文件不会出错C.土地登记人员审查疏忽或书写错误D.登记申请人的弄虚作假、伪造证件等欺骗手段获准土地登记引发的错误【答案】 BCB7V4D10X7I8W10A7HZ6G5L10K4O7C3N3ZY7T1J1I8K3H10O142、下列不属于关键风险指标监控的原则的是(?)。A.整体性B.可持续性C.敏感性D.有效性【答案】 BCG5A5W9Q2E10H3Z1HD1O9H9A10X9S9L3ZY7Q8V5C10B1Q5K443、哈里马柯维茨(Harry Markowitz)于20世纪50年代提出的不确定条件

21、下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.欧式期权定价模型B.资本资产定价模型C.投资组合理论D.套利定价模型【答案】 CCO10E8A5F5M8M2O2HH10Y8X2X10E10I9V3ZR5P6B5O3F7Y9C1044、因银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 BCI4T2E7D10U1T4J9HL3V3A5G3V2W10T10ZH4Z1P9A7W2P9D145、外电线路电压为154220KV，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（ ）m。A.10B.9C.8D.9.

22、5【答案】 ACW4M1V5W3Q2G9X9HQ8M1K4B9Q2V1F4ZQ3I10Y9I1X8E2M146、（2019年真题）借款人甲的内部评级1年期违约概率为001，则其根据巴塞尔新资本协议定义的违约概率为（ ）。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.04【答案】 CCU7Q10I9D5K3S5T9HT10A10G9Q8O10Q9E4ZI2D10N4N1D10V5F247、施工进度计划的执行是（ ）的物质保证。A.施工进度计划实施B.编制生产资源供给计划C.资源供给计划实施D.编制资源管理计划【答案】 ACU3G2L4E4B2M7X10HV7T1V7T3R9E9H6ZE9S3H1N

23、1Y9C6D148、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.职责分工B.员工培训C.外部监管D.内部控制【答案】 DCR10J8D2W5N7H9U7HI6M7O4B10Y4U5B5ZE7E1Y5C7L10N7Y649、下列关于资本的说法，正确的是()A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.银行资本可以划分为持续经营资本和破产清算资本D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCF8C7T7K2F10J10O5HD2B7J8F10Y4E7K6ZL3O4F4C10B5N2

24、C250、利率风险按照来源的不同，可分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。其中，就固定利率而言，()来源于银行资产、负债和表外业务到期期限之间所存在的差异。A.基准风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCW9Q7I6S3M4D3R5HV7R9T10N3N10C2E5ZQ9J4U2R3L3V4H251、商业银行采用高级风险量化技术面临（）。A.声誉风险B.模型风险C.市场风险D.法律风险【答案】 BCU9Q6U1U3F3M1N6HQ6E3O2V5O8M7E9ZR10A5O7T7S4T1Y152、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化

25、为首要经营目标的银行。20022007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。A.市场风险、战略风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.声誉风险、市场风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCI1H5V10U9U1N5T8HS5C5H2T8U5B1U4ZB9C9W7G10T2V2V553、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下最具有流动性的资产的是( )。A.现金B.股票C.同业拆借D.银

26、行的房产【答案】 ACO9H5H5S3Z5X1T3HK3W3U2Y9Q6K10Q2ZL2K4B9G3Y10H6X154、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCO10H8F5C4Y4W10U8HH7I7R5J4S9S7H3ZK8G5G10H1Y1C4U855、“5Cs”方法属于（ ）评级方法。A.信用评分法B.专家判断法C.历史

27、模型法D.压力测试法【答案】 BCO7F1L10L8R9K1L3HR8Q1P9U1T4H5F10ZB2H1J7Q4E4J6R856、 商业银行的()应当监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级管理办法方面的履职情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】 CCQ7R2P1S5Q4R2P10HY10A1F5R6H5C5Q10ZM4U9Q1S7P5O5N457、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（ ）。A.外包商不履责B.未在抵押贷款的管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷D.2008年汶川大地震

28、给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCJ10B3M4K7V10R10A10HI8G10Y3N10B6C9Z4ZA3H2W5D8I4F5P858、（2019年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.呈水平状态B.呈垂直状态C.变得平坦D.变得陡峭【答案】 DCS9X6T1Z3N8N8X3HZ2U3B7B4U10V1G8ZR6B1X9A4I8O1R559、A、B两种债券为永久性债券，每年付息，永不偿还本金。债券A的票面利率为5%，债券B的票面利率为6%，若它们的到期收益率均等于市场利率，则（ ）。A.债券A的久期大于债券B的久期B.债券A的久期小于债券B的久期C.

29、债券A的久期等于债券B的久期D.无法确定债券A和B的久期大小【答案】 CCQ10P6P5R8B5B8K9HV3S3R1U2C5C8R6ZK7D3X9Q8F2F8D1060、不属于商业银行风险管理职能的是（ ）。A.风险监控B.模型创建C.降低风险D.技术支持【答案】 CCR3B2D5Q3T9L4T4HP9E6L10R2P9N5G1ZC2S1B9Y4S4X10N961、下列关于风险价值计量的表述正确的是（ ）A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况D.风险价值是即将

30、发生的真实损失【答案】 CCQ1A4C4R7F2H2K6HX2S1K5V10W6L7D8ZQ7D4K2R6P5C4U262、欧式期权定价模型出现在以下哪个阶段()A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCS4I2X2C4P7U5R4HI7Y4U9N5V6Y8Y3ZE9O7N1O1G10V6Z163、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是（ ）。A.商业银行之间原始期限在4个月以内的债权B.对中央政府投资的公用企业的债权C.国有金融资产管理公司收购国有银行不良贷款而定向发行的债券D.对政策性银

31、行的债权【答案】 BCZ1V7X2Z8H2S2M7HO1R2T3E5R2P1V2ZQ6G1S7D6Z9R7D264、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是（）。A.技术进步B.人口老化C.环保意识增强D.行业周期性分析【答案】 DCO10E9Z1X3F9W9M9HP6T6S10Q7E1T3F6ZS2K5J5L5D6I1W765、 效率原则是四大监管原则之一，它具体是指中国银监会在进行监管活动中要()，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A.提出监管建议B.规范监管标准C.降低适量成本D

32、.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】 DCP2W5C10Z9S1E7F9HL1V5M7N3M7C3M2ZB10Z3G8G9B9T6U166、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（ ）。A.股票B.现金C.同业借款D.债券【答案】 BCQ5K9T6L9X7V7P7HN5T7M9C5I1B2S8ZN8X3N1M8J2M8Y867、土地登记代理属于（）的范畴。A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.责任代理【答案】 ACY8L2C2Z6W3L6Q9HO6Q5F10B5B10J2P8ZP8H7Y8F1H6D2K1068、（2020年真题）反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩

33、散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（ ）。A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】 CCZ3G1S5H2B8Z5P1HT3G3F9N7W9S10C7ZZ9L1V7C2C8Q4P369、（2018年真题）某商业银行通过操作风险与控制自我评估（RCSA），发现网点A的效益不高、操作风险暴露较为严重，决定撤并该网点，这种风险管理方式属于（ ）。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 DCA1T5H1F9B6A2W5HL9C1J6L6G

34、1E1F3ZF5E10M7U2J3L6U1070、假定某企业2014年的销售成本为50万元，销售收入为l00万元，年初资产总额为l70万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为()。A.47B.56C.63D.79【答案】 BCG6C8Y6U7S5Y5V3HP7Z6L6O7K2N7E4ZQ2M4E2T5Z8L4S371、以下哪个不属于对信用风险的经济资本管理的主要环节()A.总行明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.分行按照自身的经营状况自行确立经济资本总量和增量额度C.分行向总行反馈情况，总行以此在各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据

35、战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 BCX5Y1F1M3S10X7D2HZ2O10C6J6X6R10G5ZQ8J3Z3C9R8B7J672、下列关于外部审计与监督检查关系的说法中，错误的是（ ）。A.银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价B.外部审计和银行监管都采用现场检查的方式C.市场主体关注、评价、选择银行的重要依据仅有外部审计D.外部审计报告是银行监管的重要资料【答案】 CCL1M5N8T10T6R4Z9HN6R6J4C8H10L2B1ZT1C1M8N1H10T10D673、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用

36、拨备4亿元，补提8亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】 BCI4H1C5R3G9D10M7HN10T1O5P4G4V7Q5ZO5P7P9N2Y9A2K874、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（ ）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCB9M7X8B9H8Q8A3HL5W1K5J3O1Q8A4ZR3R4E6O9F7Z9Z475、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的主要因素不包括()A.压力测试结果B.外部社会

37、环境C.内部控制水平D.资本实力【答案】 BCJ3V8G4B7E8T7U9HF8T4I8O1P5L5T4ZE7W10U2Z10Y1D8T376、下列不属于贷后管理内容的是( )。A.贷后审核B.信贷资金监控C.贷款定价D.担保管理【答案】 CCE4A6I3A10F5U7V7HL3H2P5N1M2N6O8ZH6X3S10X3M1I10O577、贷款定价的形成机制比较复杂，其中形成均衡定价的三个主要力量不包括( )。A.市场B.银行C.监管机构D.客户【答案】 DCG7B3F1X9D6L1I8HY4X6Y2R3X9A1R4ZZ6M3A10L7J7C7Y178、久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权

38、平均久期和（ ）的乘积之差。A.资产负债率B.收益率C.指标利率D.市场利率【答案】 ACE9E8H3H6O2Y1B9HA9Z10E2F5Y4G9T7ZO3J9T6L6Y2U1O579、（2019年真题）下列属于二级资本工具合格标准的是（ ）。A.使用同等或更高质量的资本工具替换被赎回的工具，并且只有在收入能力具备可持续性的条件下才能实施资本工具的替换B.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露C.没有到期日，且发行时不应造成该工具将被回购、赎回或取消的预期，法律和合同条款也不应包含产生此种预期的规定D.在进入破产清算程序时，受偿顺序排在最后。所有其他债权偿付

39、后，对剩余资产按所发行股本比例清偿【答案】 ACC2Q5V7W4C5V9S5HX4N8H8C9K9P8G6ZJ10Z5V8D3V9S5N680、下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（）。A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额C.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 CCK9P3J4F10M5K6A6HH4T1V6E3W4T10O4ZJ10Z4A4V2C9Q6F981、下列关于商业银行的资产负债期

40、限结构的说法，不正确的是（）。A.商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险B.商业银行可以持有“一揽子”外币资产组合，并尽可能保持其外币资产的结构合理C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张【答案】 DCH4Q3L4Q9A1E2D10HO5W6X1W5H4F10I3ZG5T6K2S3H3C5J882、（2018年真题）某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款

41、损失准备10亿元，到6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。A.120B.70C.100D.90【答案】 ACB6O1A10T3W10C4S10HO4K1X9X9C1B2R7ZX5S10L2P2Z9H6A583、边缘分布刻画出两个变量的联合分布 密i 39.财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈（ ）趋势。A.上升B.下降C.不变D.先上升后下降【答案】 ACY4Z9J2J6K4O6E5HL3S7U1F2S3J6M5ZU4U7N5F2V8S9D984、（2018年真题）根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述中，恰当的是（ ）。A.风险管理能力有限的商

42、业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包B.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立C.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行D.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任【答案】 BCB2X1N5O9A7L2H1HJ3X4Z1Q7H2D6R6ZE4R10O1H4Y3U4P885、 已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为8亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为2亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是3亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.5B.0.67C.0.8D.0.3【答案】 BCU5G6O4

43、T9J2Y9X10HD6B2R10J7F6I10M9ZF8F7K2H9A5A6M886、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业生产经营活动相对平稳C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业的财务真实性比较难以把握【答案】 BCR1J6B4S9X5P4Y5HO2U6M1M2J7O9N7ZQ10H3O4Q1I6D6V287、银监会公布的风险监管核心指标不包括()。A.风险水平B.风险迁徙C.风险抵补D.风险价值【答案】 DCO7F8X8D3R2W5A7HC7Q10S1N3B3I10H2ZH9K2S10J5L2R7Y188、

44、（2020年真题）对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（ ）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCI3X4E10T2O5S6Q1HJ5G5O9C8E8K8A8ZR7L1I8D5K9X8V789、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。A.产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACY1T6Q9B6U5V9G10HC6S3I2Y2S10I1T9ZD5V5F9Y10Z4S9L1090

45、、()于2007年修订了商业银行集团客户授信业务风险管理指引。A.中国证监会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国保监会【答案】 BCT6V5V2X4E3C10F9HH3C2Z10R10M1P5K1ZC2D10G3P8N3E10Z591、 内部审计的主要内容不包括（）。A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性C.信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况D.参与商业银行的组织架构和业务流程再造【答案】 DCT9H4N8J9U2E8B4HN7V4R1Y6H9W9T7ZE5W3Q7O2G5Y3R892、()是指由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCZ1F10R1U5F9B9Z1HA3K7R8C2K1V6F1ZJ2E3C1S1R3M10D193、融资缺口等