2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题(精品带答案)(山西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、市场风险管理中，经济增加值的计算公式为EVA等于()。A.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率B.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率C.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率D.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率【答案】 BCO9H5Z6T6F4J6P9HT2I2I8V9S3O1N5ZC10G7S9N6G8D5X82、下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理不

2、需要配置资本C.战略风险管理是一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现D.战略风险可能引起流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCB8J10D3K8T5M2N5HV4L2O9A2K6B5I7ZP3G8S10Q1N1P1H63、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（ ）。A.历史数据积累不足，数据真实性难以评估B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】 ACS5D1G9H6J1D5H3HN2D5Y4Q4A2U2F7ZL7F2V10R1H7K9F84、以下各项中不属于商业银行管理战略的战略愿景的是()。

3、A.创造良好的公众/客户形象B.提高股东回报率C.资本充足率保持在10%以上D.实现员工价值【答案】 CCW5D5T9J8K10M3O10HX5A6F10M1D8B3S5ZQ2L10P5A1S3W7O45、最常见的资产负债的期限错配情况是指()。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 ACY8Z7D3H4H10I9O6HR7V6H5D3N10D8P9ZL7D4R5X10B3P7B36、（）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查

4、。A.证监会B.银行业协会C.基金业协会D.银监会及其派出机构【答案】 DCN10R5M9N7I5B6X4HH8Q2J4Y6A5T4G10ZK10O1X4C7L9D6O27、RAROC的公式衡量的是()的使用效益。A.核心资本B.经济资本C.附属资本D.监管资本【答案】 BCR3H5W1N3Z9L9T4HP4A10S10L7K9D7W4ZS5M1L6Q4W8X9U38、除每日客户存取款、贷款发放归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，（ ）的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。A.票据贴现率B.存款准备金率C.国债收益率D.存贷款基准利率【答案】 DCU10T6Z3K3G4K7

5、Y2HG4G1D4E3S3G1E8ZY8O5G10V9I1V7G99、某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（?）。A.X60亿元，Y60亿元B.X60亿元，Y90亿元C.X48亿元，Y72亿元D.X30亿元，Y90亿元【答案】 CCO2O1S3V2T4W9T3HG7G7O3Z9Z6S1B5ZM10Q5U5R5I5Z6R110、项目部负责人的介绍说明了（ ）对影响工程质量的因素进行控制。A.人、机、料、法、环B.料、法、环C.机、料、法、环D.法、环【答案】

6、ACZ5X1W5P9G9C8Y3HJ2L3J9N2E4A7R8ZK3C3V2C1W6L1X711、 根据商业银行资本管理办法（试行），最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为（）。A.3%、4%和6%B.4%、5%和7%C.5%、6%和8%D.6%、7%和9%【答案】 CCP6Y9L10Q2D4H4M10HJ9O10Z4Q2F5X8Y3ZD4P2U8F10H2Z10M312、以下各项，符合商业银行风险预警程序的顺序是（ ）。A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递

7、、风险处置D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置【答案】 BCZ7H1W8H3M2M4A3HZ5C10L6O1U8W1U1ZJ5B6F10P3R8C1D313、在代理业务中，委托方伪造收付款凭证骗取资金的操作风险归属于（）业务类别。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCB6T9O7R5E3L8W6HB8Q3T2E4C9C8G3ZV2S9X9C3P8S4L514、商业银行管理信息科技运行时，应制定有效的变更管理流程，以确保生产环境的完整性和（ ）。A.可靠性B.科学性C.流畅性D.严谨性【答案】 ACE2E5A7Q10H8T10V1HF8Z8W9N5U7L6

8、D4ZQ10U1K1G2J2S1H615、风险识别包括（ ）环节。A.感知风险和分析风险B.计量风险和分析风险C.计量风险和感知风险D.感知风险和检测风险【答案】 ACA8T10E3L7D7A5H2HQ9M6Y9Q6Q5K4M8ZZ7P8X6D8C6M2J216、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.管理危机过程中的信息交流B.危机处理过程中持续沟通C.确保及时处理投诉和批评D.预先制定战略性的危机管理规划【答案】 CCF10M3T7N6Q7X10W2HV4P10K9I9Q7J4R9ZE8K3H1S1Q5G10G217、（2018年真题）2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中

9、在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间因回收减少了200亿元。则该银行的次级类贷款迁徙率为（ ）。A.30B.40C.75D.80【答案】 CCT2T2C9F4A3M1T5HT1F8J6J3R2Z9M5ZM7L3R2M1W9V9K418、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下()不属于中央银行基准利率。A.再贷款利率B.存款准备金利率C.超额存款准备金利率D.金融机构的法定存贷款利率【答案】 DCJ4N4S3B5R2O8Q9HD9P9D10Y10H1K10O6ZC1O5I5M5J4B8H319、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫

10、的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（）。A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值【答案】 DCT10F3C1B8G1U3I5HR5Y6D8L3Q5P6Y4ZK5T8I9U8L5N5R720、( )指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点， 随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买入或卖出特定数量的某种交易标的物。A.欧式期权B.平价期权C.美式期权D.买入期权【答案】 CCJ2E9O7L5L7N10N8HA7L9G5S6W6Q8K8ZX6L5T1U7V7S5P721、下列不属于操作风险损失事件收集工作应坚持的原则的是（）。A.及时性B.客观性C

11、.重要性D.统一性【答案】 BCT10K6C3W4M1P5Q8HO5Y5F3I1X9Z1P6ZP2W2V5M8K9W4H822、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（ ）。A.营运资金B.运营效率C.速动比率D.存货周转率【答案】 BCN6G8R3L3H8O2U6HO1T10Z3V2Y5V9W10ZG7V7X8B3R4G4Z723、市场风险不包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCU9S6N2G5W9I5P3HK8C6N3V4G7B2A8ZS10Q5J10P7M9T7M824、在商业银行的经营和发展过程中，存款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关

12、重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.信用风险C.政治风险D.社会风险【答案】 ACL9J7W3B9E9X6L5HE3I3V10H10W10J6H6ZZ8N3H9Q8X8O5B525、关键信息缺乏共享和文档记录属于人员因素中哪一类原因造成的损失？()A.失职违约B.内部欺诈C.核心雇员流失D.知识技能匮乏【答案】 CCL2O7X3R4F8M5V3HJ5V1P10U1K8O6Q7ZM2N5N4E9Y10R4W926、（2019年真题）（ ）是因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款、吊销执照等。A.追索失败B.对外赔偿

13、C.资产损失D.监管罚没【答案】 DCK4B7P1G2B7Z9A5HT9S8H9J8O8W2M6ZG5U8M9M2E1U3Z527、在巴塞尔协议中，普通商业银行的普通股充足率应达到（ ）。A.2B.5C.7D.10【答案】 CCW8G6W3Q2Q7W7E4HU10I5U6I3T9R5R3ZK10I7L10V2D4M6S128、下列不属于增长能力指标的是( )。A.资产增长率B.营业收入利润率C.利润增长率D.权益增长率【答案】 BCQ7P10F9W9J5C5H6HW2O7H6L6V9W4H4ZU3H3O6B9X7W4G229、（2020年真题）根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工

14、具和商品头寸需满足的条件的是（ ）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCP5S2A8O5Q8V4L5HA10T10G8Z3R1Z5T1ZI9F8W4X4Z2Z8Z130、（ ）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。A.资金交易业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.代理业务【答案】 DCT5X1Q7G5W2L9F3HS3I5W10I4S5F4P4ZA10C6O10X1V2Y9Q831、财政政策对许多行业具有较大影响，

15、当财政紧缩时，行业信贷风险呈()趋势。A.上升B.下降C.不变D.先上升后下降【答案】 ACX8B2U1N9G8D7G1HT10O7W9D2V6P2O6ZD2T3I1R8U9S1S332、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是（）。A.技术进步B.人口老化C.环保意识增强D.行业周期性分析【答案】 DCA1B5I7P10H4S7I3HV2R7F3O7H8U7P1ZS3E1Q9W1N4T5G733、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算清算三个环节的是()。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金业务【答案】 DCT4L10S3V7T3K

16、1Q10HJ1E9I3Y10V2B4C9ZG9T10D8W8B5W8V534、（ ）强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.永久资本【答案】 CCM2I5E4P8H3P5W8HW8X3S2G7P9X9G7ZN4T10X5T2H2N8Y335、（）通过分析单家银行不同时期的优质流动性资产结构及占比，得出覆盖短期流动性缺口能力的变化情况。A.总量分析B.趋势分析C.结构分析D.同质同类比较【答案】 BCN3Q1I8T8T3S9O7HQ7U7U7W5P2V3N7ZZ8F5V6A6O4Z3N336、银行风险中的“终结者”指的是( )。

17、A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACZ5X8Y9M7S4S10W1HA8Z4G4R9P3X7L3ZD9Y1A7F2W4Q1F737、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：A.430元B.860元C.2150元D.1075元【答案】 BCF2C10Q10B9H8Y4G2HB9P2M7U3L5L7Z1ZM5U9Y5B2G6T3T338、（2021年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）A.战略风险管理不需要配置资本B.战略风险管理短期内没

18、有益处C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】 CCV7B8D6A10K9U10W1HN4I2F8T2X10T5K8ZL2G3Y6G1X8V3J939、假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%，0.60%，0.60%，根据死亡率模型计算得3年的累计死亡率为（）。A.0.17%B.0.77%C.1.36%D.2.32%【答案】 CCG2K8P10F9E8C5U6HV3H9U2F7X7F8X5ZR5C10I2T5Q8H6V540、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容

19、的是（ ）A.风险评估B.资本规划C.信息披露D.压力测试【答案】 CCI7N7Y4L5H9S4A10HP6Z8E4Y4B4U10B5ZV5W9L5A6D1N10V141、 商业银行不能正常为客户提供服务属于（）风险。A.不完善内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 BCZ7S3Y4Z8Y6D3U6HP6Q3S1L6S8B2E10ZE4W9W6X1T7H7S342、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入C.现场检查D.信息披露【答案】 BCO10S8P1V4K7N8C5HZ2R5M2G9N7Q6P2ZQ10T10A4E6Q2B6A443、融资缺口等于(?)。A.贷款

20、平均额+核心存款平均额B.贷款平均额-核心存款平均额C.核心存款平均额-贷款平均额D.贷款期望额-核心存款平均额【答案】 BCA5G5Q7E10P3U3R3HN7L4N7E6S4A3B1ZP3U10I8F3W6D6I344、土地总登记中，对登记公告结果有异议的，可以向（）申请复查。A.县人民政府B.县国土资源局C.国土资源部门的上级单位D.土地登记代理机构【答案】 BCF8Z7T5B4Z7Z4X7HS7N1B4J3Q6F4B3ZR6S7J9R7F8R1O745、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，值代表商业银行在特定产品线的操作风险损失经营与该产品线总收人之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线

21、给出了对应系数，下列（ ）产品线的因子等于15%。A.商业银行业务B.代理业务C.公司金融D.资产管理【答案】 BCX6H1H4G8M10Z9Y10HV2Z7P2O4L5F7P10ZH8O8E4L10X3N6Y846、国际会计准则对金融资产划分的优点不包括（ ）。A.它是基于会计核算的划分B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进人四类账户的标准、时间和数量，以 及在账户之间变动、终止的量化标准C.直接面对风险管理的各项要求D.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持【答案】 CCD5G8M3R1Q7N1P1HU10H5H8K1B3P5Z4ZB2E7I2Y9Z5E9B1047、资

22、产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自（ ）。A.资产业务B.负债业务C.贷款业务D.证券业务【答案】 ACF7R10D6R3V10H1L9HW7Q1P3G8K2T2X8ZV1N6X7W4W1W4U948、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。A.股东B.最大多数员工C.风险管理委员会D.中国银监会【答案】 BCF3G7C5F2Y2F9M2HG8I1G10D1X1D7D10ZI8F3M9T9A1S7L649、下列属于商业银行信用风险监测主要指标的是()。A.不良负债率B.存贷比C.非预期损失率D.关联授信比例【答案】 DCV10U4N8W8T5I3E6HW5E4

23、O9A7A3P3Z9ZR5O4G7I5A7V10F350、以下关于国别风险报告的说法，错误的是（ ）。A.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况B.不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率C.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每半年向董事会报告D.在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告【答案】 CCC10U8X6L9E5T6G5HB4U5J10R7M9M9X9ZL10S2S9R5Y3H1K851、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是()。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管

24、理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债管理C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCO10M9N2K5R5P7A7HF6Q4F1D9Q4J6O9ZW2B6U10T2A3X10X952、关于关联授信比例中商业银行关联法人或其他组织，表述不正确的是()。A.不包括商业银行B.与商业银行同受某一企业直接

25、、间接控制的法人或其他组织C.商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织D.商业银行的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行10%以上股份或表决权的非自然人股东【答案】 DCI3E2Q6V1X1Z9Y7HD5P10A9C2X6Z9H4ZH4X2I7C7I10V7F253、以分部（分项）工程或专项工程为主要对象编制的施工技术与组织方案，用以具体指导其施工过程的是（ ）。A.技术交底B.施工方案C.单位工程施工组织设计D.施工组织总设计【答案】 BCR1G9D7F2I4A7C3HH10R3F4H8V8T3R1ZU10P8R4I

26、5K4A5H554、根据ERM框架，三个维度分别是指（ ）。A.企业的目标，企业的各个层级，全面风险管理要素B.企业的目标，全面风险管理要素，企业的各个层级C.企业的各个层级，企业的目标，全面风险管理要素D.全面风险管理要素，企业的目标，企业的各个层级【答案】 BCV8O10S8L5P5E9J10HY9R2L8I8V1B7Z6ZL4C8K9O7W3L10X555、()是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCP3N2P8O6R7Y5I7HR4B1G8E7F10I2L3ZM5G3I10M7V4W1U6

27、56、下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是()。A.有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提B.公司治理与公司管理具有相同的内涵C.建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCW1E10M9I2V7J2X8HF6B3C7C5Q1L8C9ZL6W2D7V4M7B10H357、信用评分模型的关键在于()。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一倍用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 C

28、CI9W4X10B3E4G6S6HV2Q5S5Q1O4V4K6ZT8F7B6I5E1Z8D858、（）是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。A.感知风险B.识别风险C.分析风险D.评估风险【答案】 ACM10U7T9G7N8N4H4HS4A6H5T10C2K6S6ZF2U10A1C10Z1B9F559、在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注（）。A.行业成熟期分析B.行业周期性分析C.收入水平及社会购买力D.行业竞争力及替代性分析【答案】 CCQ2V4X5H8T8H5M2HG5B1B1G5H1T6L10ZS3P10H3Z7E4W9V460、（2018年真

29、题）新产品（业务）风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品（业务）风险管理的（ ）原则。A.适应性B.统筹性C.有效性D.统一性【答案】 DCQ3W8F4R1P2A9F10HC4F6I5Q3U4S2U5ZE7Q4W7R9O8E8R461、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为（ ）。A.确定型随机变量和不确定型随机变量B.跳跃型随机变量和连续型随机变量C.离散型随机变量和跳跃型随机变量D.离散型随机变量和连续型随机变量【答案】 DCU7U6C4U10F2W10A5HC10W8Y2F7K3G9I9ZC3Y1R7G2G10T8T

30、862、商业银行向一家风险权重为5 0%的公司提供了 100万元的贷款，为了满足资本充足 率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为（ ）。A.1万元B.2万元C.4万元D.8万元【答案】 CCP1M10L8Y8P6B2Y8HC6W6X3Z6N7K8F7ZA5G1L7U1C4G3T1063、市场风险管理中，经济增加值的计算公式为EVA等于()。A.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率B.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率C.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率D.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率【答案】

31、BCE4X1N1Q1Y8Z10Z4HB2P4P9H6I10T10B1ZX1X5D4C8Q5E10J564、假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（）。A.等于632万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCN6L10S7E1H8Q10A6HN4M7D6W3A9K6Z6ZP10G4N2A3Z1F7Y165、以下信息中属于生产信息的有（ ）。改进的办法重大决策信息施工进度计划劳动力流动材料消耗A.B.C.D.【答案】 CCM9R

32、3Y7T5M4R6R6HA1I2Y7Z5N6G5S5ZD4O4I4I7I9S3J666、期权的买方在期权到期日前，不得要求期权的卖方履行合约，仅能在到期日当天要求期权卖方履行期权合约指的是()。A.美式期权B.欧式期权C.平价期权D.价内期权【答案】 BCV9Z8U7Y10H5N2U6HA3L5W4G6W5M7G2ZB7Y6K3B1Y6D6J367、前中后台分离是从部门银行向（）转变的重要环节。A.流程银行B.分工银行C.专业化银行D.国际化银行【答案】 ACR2X3N3E9V10Q10K10HL9O3T5V7H2G7M1ZU4S9A6U2V8C10D1068、某银行基本上稳健，但存在一些可以

33、在正常业务经营中改正且性质不重的弱点。该银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发展可能产生较大问题。在CAMIELs综合评级中，该银行应属于()。A.综合评级1级B.综合评级2级C.综合评级3级D.综合评级4级【答案】 CCN6F4K8K6S2K6Z1HG3B6R10U1E7B10D8ZM3D6W8V6G2I3Y969、以下属于操作风险的是()。A.法律风险B.声誉风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACI5G9O5X7N1X9H5HJ8X10P4B1Y5U1D7ZT7K9J5N1D1L4A170、完善的()是现代商业银行控制操作风险的基石。A.公司治理结构B.内部控制

34、C.合规文化D.外部控制【答案】 ACB8H6S4F6R10R7W3HT1C3W4M8I1B2B5ZL8G9B8M9K2A10I971、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（ ）。A.对我国公共部门实体的债权B.符合标准的微型和小型企业的债权C.对于一般企业的债权D.个人住房抵押贷款【答案】 ACT8E1L1E10M8F8J6HP3N7I10E2I3J1S4ZH9E7K8H9B9F1J1072、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。A.交易不报告B.多户头支票欺诈C.交易品种未经授权（存在资金损失）D.银行内部发生的性别/种族歧视事件【答案】 DCO8B10T1J1G8J

35、3R2HG9A6E1H8E7B8U5ZU9I9G10X5U8Q6K773、当久期缺口为()时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之增强。A.正值B.负值C.零D.无法判断【答案】 BCD1I7G8T5U7X3G8HL3P7M7N3R6S7J4ZN3O4A9X10T8Z7M274、 某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（）。A.X60亿元，Y60亿元B.X60亿元，Y90亿元C.X48亿元，Y72亿元D.X30亿元，Y90亿元【答

36、案】 CCI10M8T6N2K3D7T6HD5E4S8F9G8T4N8ZZ2Z5A5R3R10I7G975、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是（）。A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】 BCW6T2B5X6U9B7T7HD7S8W4X7U7K2T8ZN7K9H5M6K7F4V376、( )是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。A.识

37、别风险B.分析风险C.感知风险D.制作风险清单【答案】 CCV1Q1L7R2Y10B2W1HJ5I2H3M9I6H7I3ZH7K10J7V5J10J3H777、（2018年真题）为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCC7E1J6P2D8Q6N10HS1D3J7M4X8P7I2ZE8Y8A9K5J2F4P778、商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（）进行比较。A.压力测试结果B.市场风险资本要求C.压力风险价值D.每日损益【答案】

38、 DCA8W4U3J5X5O3G8HE4T10M7W5B5Q10A2ZW5I6U10W3E10Y2A279、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（ ）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACI6Q1T8J10M5B9T3HA3L10P3J9Q5Y8X6ZI7Q9E2P4I2K10Z980、下列不属于现场检查的作用的是()。A.发现和识别风险B.评价和指导作用C.反馈和建议作用D.消除风险【答案】 DCD9P2Q10B1D9S3D7HU8D5U10S3V6L10B1ZB2Q5T3B3V2G3U1

39、81、下列关于财务比率的表述，正确的是(?)。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACE10Y9B8L7G4F10L9HS4A3R2L8C8D9W6ZU5V9E6R5J8J5D282、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在C.风险管理部门负责制订商业银行最高级别的战略规划D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训

40、【答案】 ACV9W8I10L3S2G9L3HB1T6L4G2T7C1R9ZF6I9I8I7X6M5S983、 参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理控制措施可以采取（），最终到达高级管理层的三级管理方式。A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会B.从基层业务单位到高级管理层领域C.从业务风险管理委员会领域到基层业务单位D.从高级管理层到基层业务领域【答案】 ACL9M4A5I5F8U9I7HT2Z7A7A6C6B8S2ZZ7U6D6C3B5K2H484、土地归户卡填写以_为单位，土地登记卡填写以_为单位。（）A.土地使用者；宗地B.土地权利人；宗地C.宗地；土地权利人D.宗

41、地；土地使用者【答案】 BCG3D8C5W1R8F7B7HK5W6F3I3H2R8A3ZJ10J9Z10I9L1L7T1085、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 DCS9F3J3M2E8T4Y6HM8A9L3G4N6X4T2ZT6C6R1N2F7L10S1086、 商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大

42、类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（）。A.100万元B.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 DCO9D6U4X9H10C6J9HM8I4Y9B1N3A1Y5ZC7I7J5U6S1N7S1087、按照巴塞尔新资本协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 ACI4Q4V1J9P6P2I5HH3P10U3C2Q9A4P9ZA6M10J8L7G1L4N688、目前普遍认

43、为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。A.减少营业网点B.强化声誉风险管理培训C.确保及时处理投诉和批评D.从投诉和批评中积累早期预警经验【答案】 ACS6U8J3I1W2U6B1HZ10G3A2L8S5M10C2ZO8I1P3W6I3P2H389、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCU5Z8R3W9L8A5Q3HZ9B9X5N6O3Z2Y7ZV8R4M1C1A6Q6U690、当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动

44、方向与市场利率的变动方向(?)，?而且资产与负债的久期越(?)，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。A.相反；长B.相同；长C.相反；短D.相同；短【答案】 ACP7P10C3H3X8Y1F8HK10T1J3U3F10G4K8ZY4C3Y1X3B9C5D891、下列各项不是文件或合同缺陷表现的是（）。A.提供的产品在业务管理框架方面不完善B.提供的产品在权利义务结构方面不健全C.提供的产品在风险管理要求方面不完善D.提供的产品在服务消费者方面考虑不周到【答案】 DCD2Q1S3Y4W2Q10J6HF6M9A4M8S7E4E5ZE1Y1E9P6S3F10V992、银行风险中的“终结者

45、”指的是( )。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACR3Q1L8C9X1X9E3HE8L8G3U8E8T7L3ZQ7J5E8M4H1J1J393、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，从操作风险事件分类来看，该事件应归于()类别。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCX5Z10A3V9Y6Z5S1HU1U7P9P10R6U2Q10ZT4K6X5S1T9S3L594、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 BCB4I5W10