2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题含下载答案(安徽省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用()。A.本票、汇款、信用证B.本票、信用证、托收C.汇款、信用证、托收D.汇票、信用证、支票【答案】 CCI6X10N1U6R4P3J8HP9B4C2B10J1N5X8ZJ10Q5K5K1Q1E7W82、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验。A.违约概率B.贷款不良率C.违约损失率D.违约频率【答案】 DCZ1O8W10Y5K1X2Y4HR2O1L5M9Y7J8Q10ZR8T6W9W8S7L3L63、吊笼的作用是（ ）。A.按一定间距连接导轨

2、架与建筑物或其他固定结构，用以支撑导轨架，使导轨架直立、可靠、稳固B.为防护吊笼离开底层基础平台后C.用以支承和引导吊笼、对重等装置运行，使运行方向保持垂直D.用以运载人员或货物，并有驾驶室，内设操控系统【答案】 DCO10W7Y2K7O9L7F8HK3W4G6F1N2M4V8ZY2R9T9P9U2K10U94、下列不属于影响流动性风险的因素是()。A.汇率结构B.分布结构C.资产负债期限结构D.币种结构【答案】 ACO4Q10J7N2U10N8P4HF10O8J3P6Z7V8C5ZL10E5N4D10P3I1C45、将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或

3、模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法是指（）。A.久期分析B.情景分析C.压力测试D.事后检验【答案】 DCK9F4I6M10G7R3T4HE3I4C7W1K5B7I4ZX3V5M9S8T10M4Y36、估计违约损失率的损失是经济损失，必须以历史回收率为基础，参考至少（ ）年、涵 盖一个经济周期的数据。A.3B.5C.7D.1【答案】 CCO8Q4X8E10K8H10V2HJ4P1E8K8P6T7D1ZI8Q7Q6Q4Q6F8D57、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（）。A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类

4、，并对各类资产负债准确计量B.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】 BCE1C6E10V2D2O2K6HG3D5E10C1V7L10B10ZI10P10O10O3J3A4P18、 银行机构进行信息披露的要求不包括（）。A.充分B.完整C.真实D.全面【答案】 BCV4S10V1N1V9E6Q1HE10V7P8G2C4W8I6ZS1O4A3B2Y1T5X79、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提

5、供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由（）三个层级的法律规范构成。A.法律、行政法规、规章B.立法、行政法规、规章C.法律、监管文件、制度D.立法、监管文件、制度【答案】 ACM2P6C5W4R9K2I1HQ6C6R9P6H3V5P7ZS6D3O2H6U3Y8Q710、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为 25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为 2000万元，出现概率为25%，那么该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（ ）。A.余额2250万元B.余额1000万元C

6、.余额3250万元D.缺口 1000万元【答案】 ACA7F8Q4N2F3U7E10HN5I4Z9K2P3P3J2ZT4C2K9Q6Z10A10L811、如果银行的总资产为200亿元，总存款为120亿元，核心存款为60亿元，应收存款为25亿元，现金头寸为10亿元，总负债为220亿元，则该银行核心存款比例属于()。A.0.125B.0.25C.0.3D.0.5【答案】 CCU4B1E1P1Z10Q9C10HU8M4U3G5M7Z5P8ZL3Q1D5S8H4X10E512、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为l倍标准差范围内的概率为()。A.0.68B.0.95C.0.9973D.0

7、.97【答案】 ACS5I6E8T5W9G1A2HX8Y2R4Y6F5C9S9ZU7A6D2G5O4L9U613、()也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACL7N4E6D8M4J8P4HZ2J6I4U2H4N5P9ZG1C2A6G7N5I7R1014、融资缺口等于(?)。A.贷款平均额+核心存款平均额B.贷款平均额-核心存款平均额C.核心存款平均额-贷款平均额D.贷款期望额-核心存款平均额【答案】 BCU3H5R10V1O5F1Z7HX9O1E8W5U3N7K7ZQ5H5K6O8A3R8K215、与市场风险和

8、信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ ）。A.特殊性、非盈利性和可转化性B.普遍性、非盈利性和可转化性C.普通性、盈利性和不可转化性D.普遍性、非盈利性和不可转化性【答案】 BCK7M2D6Q1M6Z4P6HZ10V8A5Q7B3X1C10ZK9I1I3H10L3G2Y716、 多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。A.Credit MetriCs模型B.Credit PortfolioView模型C.Credit Risk+模型D.Credit Monitor模型

9、【答案】 BCR5J5M1V8B2U5N7HP4T3Q8O1E4J9Y1ZS4P1Y8V10N4L9A517、（2021年真题）某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算风险加权资产是（ ）亿元。A.55B.75C.50D.82.5【答案】 CCV1F7J10Y4K6E5I2HE4E3F4E1T7W9E3ZI1H8X1D4L2A1V218、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACS5W2W1T8U6P2J8HL8G

10、2G2V5P1I2C9ZG9A2T5F3F2N2W219、我国商业银行净稳定资金比率必须大于( )。A.25B.50C.100D.200【答案】 CCX2G4Y2K4S10F6Y9HY3O5N6Y1J1H1D7ZC7H4H8T3Q2E6F120、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACO6L1X5F5L5A6H6HN10Y7Q10O4W2V3Q6ZT2G2D3S6Q7R3K321、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必

11、须验证其()方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。A.及时性假设B.相关性假设C.准确性假设D.全部性假设【答案】 BCI6E10M5P1V1E5I6HB5O1N1G7M1K7J2ZT6H3B10C3C1F3L622、操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般不包（）。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCR4I8H1I3N2G2Q2HO8P4M4P5A2S5J5ZH3A7Z1V1T6I9H123、下列关于风险管理策略的说法，正确的是()。A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的

12、思想B.风险分散策略的成本主要是分散投资过程中增加的各项交易费用C.风险对冲的局限性在于其是一种消极的风险管理策略D.风险补偿是一种事后的损失补偿策略【答案】 BCN2A8K5U9R8F6E9HV4X7L3Q4B9L3D7ZR4Y8X3L2M8J2N824、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（ ）A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化【答案】 DCF4Q8Z7E

13、2E8B9X5HW9J6C10Z6B10P5O5ZR5G2I9J10R10I5I725、下列（）不属于杠杆率指标的优点。A.具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D.风险中性的，相对简单易懂【答案】 CCU6S3M8F7Y2B7P10HS2P6P10H2J3I10L1ZK4V6A1X5X9L2U526、（）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。A.证监会B.银行业协会C.基金业协会D.银监会及其派出机构【答案】 DCC2A6T9Q9F10V9P4HA2T10X3M1

14、Y9G7K8ZS9Q1D1E7R2K8K227、流动性比例可衡量银行( )内流动性资产和流动性负债的匹配情况。A.1个月B.3个月C.6个月D.1年【答案】 ACC6T3G9J5Q3Z8G1HU9K9G2R4T10M4H2ZL3L1I7O6R8D5H928、下列比率或指标越高，表示商业银行的流动性风险越高的是（）。A.现金头寸指标B.核心存款比例C.易变负债与总资产的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCU5M2I6O1C5M8X1HX8C6M1K9T5Y3K2ZP2W8I2B7H5Z3P329、健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括的内容是（ ）。A.强化内控意识，树立内控优先理念B

15、.完善激励约束机制C.提高内控制度的执行力D.以上都是【答案】 DCA8Y5B3L7S7X8C1HP7X9D9E10U3T8B2ZC10J8U4R5I10U8X830、在对外公开上市交易的银行业企业贷款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响贷款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（ ）。A.息税前利润/总资产B.销售额/总资产C.留存收益/总资产D.股票市场价值/债务账面价值【答案】 CCC10G3F3C1Q7V2V7HB4M3F3Y1T2P5F2ZP7X2D9H4U2Q8O431、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要

16、（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A.合理配置和利用监管资源，提出监管建议B.规范监管标准，提高监管效率C.提出有效的监管建议D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】 DCX3Y7O2T4E2V2N10HC7I5C8A10T9J4T2ZC6V1N4G4B9M5Y132、下列对土地登记申请的表述，不正确的是（）。A.土地登记申请必须由土地权利相关人亲自办理B.土地登记申请是土地登记的第一步C.有些土地登记不需要土地权利人申请D.土地登记申请必须采用书面方式【答案】 ACV6Q1F4T8W6J6Y2HZ1P8P7I9C

17、6A8O8ZA8X7U8R1H6C2L1033、交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值是（）。A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值【答案】 CCV5T6E7V1D4V4D5HZ5M1F4Q1S7O5Z2ZN9W10Y6Q1A6O2B434、市场风险不包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCV6D8W9O7E6O6I3HZ4W7S10A1O10N5F2ZR9X7J10E6C5N7O535、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。A.RAROC=(收益-预期损失）非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失）预期损失C.RAR

18、OC=(非预期损失-预期损失）收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失）收益【答案】 ACV5X7W7I2U2B2O9HE4C9N10S3N7K4B9ZH5N5R7G5C4E7M136、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCL1L4C1V6U9D7Z9HN9E7R2G10X6W1H8ZH10C6N8J4H8K10M737、( )又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力

19、。 A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 BCN7N8W9J9R9K5N7HA7R9X5E5M5W10B7ZT7Y9L9O10D6S4N938、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重的是()特定风险计提。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACT4U4I7J6V3H1H2HL10V3M10R1V1C9Q8ZF8E3Q8G7F7Z1O239、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求包括（ ）。A.置信水平采用95%的单尾置信区间B.持有期为10个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每6个月更新一次数据【答案】

20、 BCQ3D10P7K9O5Q8W8HA10N10C6S8E9R6K3ZG6K8Q8Q10T2D10Q340、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（ ）危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCI8J1Z1D8L10P5U7HC6I3U2M7T6Q4P1ZC4S3K3X6L2H3Q341、可大致分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放和贷后管理六个环节的是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACA3F9E4T8C10W9M1HW10L10J9R

21、2S6X6L4ZH9W7N8O10L6N5S1042、在经济资本的配置中，以违约概率和风险敞口的乘积作为加权因子，根据因子大小来分配经济资本的方法属于（ ）。A.矩阵分解法B.损失变化分配法C.预期损失分配法D.非预期损失分配法【答案】 CCE3W5T9P8B2P8B1HR2N3M9P4U1W1X1ZK9L2M8T10W10U1E543、下列选项不属于银行机构市场准入的是（）。A.机构准入B.第三方准入C.业务准入D.高级管理人员准入【答案】 BCX8R10L4Y8Z7G10N6HL5F6R3Q4F7S7F4ZJ7Z7I5K4E4H7F1044、假设一位投资者将10万元存人银行，1年到期后得到

22、本息共计101000元，则投资的绝对收益是( )。A.1000元B.101000元C.9.9D.10.1【答案】 ACN7R1H1O3R1Q3Q3HT7O2X3V10N4A3S1ZN10F1D4C7M10J6I645、（）负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程0A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 CCG8Y3G10U9D7N9H10HX9L6J8T2O1R8Q1ZU7U8E2O7V3R2S1046、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注（?）可能造成的影响。A.系统性风险B.行

23、业风险C.区域风险D.非系统性风险【答案】 ACB6L4A2K5C5V1T6HA1X6V5Y9O5O8A9ZY5D2J3W3A8U4T547、在脚手板上堆砖，只允许单行侧摆（ ）层。A.4B.3C.2D.1【答案】 BCT3K9T6W7I1I9Q2HL6Y4I1F8R7G7M1ZN6E10J8S10P5Z3D848、 以下说法中不正确的是（）。A.违约频率是事后的检验结果B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】 CCY3S8P2M10F9P4N8HS10T6T2Q9M4R10W1ZQ2A8M2K7C6C5N949、

24、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的()作为贷款的主要融资来源。A.现金流入B.最低存款C.平均存款D.最高存款【答案】 CCV2O8P5M8D2G10C6HE5S6G8B8Z3C2S1ZX10Y4Y10Y6R2P5A550、下列关于国别风险管理的基本做法正确的是()A.明确董事会和高级管理层的责任B.进行国别风险管理评估C.做好应急准备D.将国别风险管理纳入部分风险管理体系【答案】 ACR4M3K8F10L3J3K9HP2A7O10X8O8D6Z9ZX2B10Q9M4O5L8K151、 商业银行的()应当监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级管理办法方面的履职情况。A.股东大会

25、B.董事会C.监事会D.董事长【答案】 CCZ7K4Q6Z6J1U1M1HJ4F3P1S10E5V3Y3ZO2M9H10X5U9O6M752、用声级计测定噪声时，选点在房间中心离地面高度（ ）。A.1.1m处B.1.2m处C.1.3m处D.1.4m处【答案】 BCE9M7I10W8B10T2R10HN6S7N2N1C3S7M9ZZ3M9Q10B4J8C2U653、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金是()。A.核心资本B.信用风险经济资本C.监管资本D.风险加权资本【答案】 BCQ7C6F6J5P6J10V6HJ10Q5R1W3R9V5T

26、9ZY7N2X9Y8R2L8A754、行业环境风险因素不包括()。A.宏观经济周期B.财政货币政策C.产业政策D.产业成熟度【答案】 DCK6F8V10X1T3E3H9HB2O4I7I3N9P1S1ZN9G4P6L7F6W3P155、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素是指（ ）类贷款。A.关注B.可疑C.损失D.次级【答案】 ACY10F2K6E4F9P6H9HH9T9C4I10X8S3I3ZK2E1Q10V4Q5C6C956、某商业银行现有A、B两类资产，资产A收取固定利息收入，资产B收取浮动利息收 入。如果该银行预期市场利率上升，则应当（ ）以规避利率

27、风险。A.资产A不做利率互换，资产B做利率互换B.资产A做利率互换，资产B不做利率互换C.资产A.B都不做利率互换D.资产A.B都做利率互换【答案】 BCM6M4D6C8Z6X9N4HO4A6E2N3Q6H1J10ZL7H8M8L5E9J4X257、按照法律的效力等级划分，下列选项不是银行监管法律框架的是()。A.法律B.行政法规C.宪法D.规章【答案】 CCI5C6P6F2X9Y4J5HI8K6X7L10E6I6V7ZY4I2E1Q9F8V7P458、某股票过去3年的年收益率分别为5、2和1，那么其收益率的样本均值为（）。A.3.51B.3.11C.2.87D.1.33【答案】 DCZ8H8

28、N8M9K6U9A5HO9M8L1Q8A10O5K8ZL5Q2O2T6D6D9L259、风险管理的第一道防线是（ ）。A.风险管理制度B.风险管理职能部门C.前台业务部门D.内部审计【答案】 CCZ2R10F10L9S8S8N2HB1A10U10D7U3A3I5ZU1H4K2W8G8N10V1060、下列方法中不适用于计量市场风险的是（ ）。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCN2R10F7D8Z8N3Y4HG5W1C8F8W3P2S6ZC5J5T4M7M6J7E461、金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理，风险管理理念和技术得到了迅

29、速发展，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCK8A6D7L1L9A4X6HG2N6D1P4V3Z4M7ZI2H5E9N4V10M5X162、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）以上被视为违约。A.90天B.85天C.80天D.75天【答案】 ACX5Z9N2L4H8D10C10HR7M5A7H7A2R3D7ZB4X6Y6H6X8M5Q263、下列选项中，不属于“假按揭”的表现形式的是（）。A.以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款B.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制C.以个

30、人住房贷款方式参与真实、合法交易的商业银行债权置换D.开发商不具备按揭合作主体资格【答案】 CCG7Z6D8F3L5F4X6HF5S1H5X8F9G7N9ZT2Z5C7V10U4Y7W1064、下列关于定金的说法，正确的是（）。A.债务人履行债务后，定金可以抵作价款B.给付定金的一方不履行约定的债务的，可以要求返还定金C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当三倍返还定金D.债务人履行债务后，定金不能收回【答案】 ACL2Z10X1G6U7G1C7HO8M5H9T9X1E10X1ZT8G4U7Z8Z10O10Z565、案例一这种影响进度计划实施的因素主要是（ ）。A.供应商违约，违背采购合同对

31、产品供应质量的约定B.施工方造成的问题C.自然因素导致施工延迟D.供应商与施工方没有商议好【答案】 ACV2W6E8K10J9Z6D9HZ5W8W10H7V8X2P6ZV5C7V7L7I8D2K866、下列不属于良好的银行监管的标准的是（ ）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者要实施严格、明确的问责制D.高效、节约的使用一切监管资源【答案】 CCG2Q6R6K1S5M8R7HU6X10X6S9U8S7K7ZB5H10M6Q10J1G7A267、 ()已经成为商业银行经营管理的核心内容之一。A.经营管理B.风险管理C.风险定价D.资产盈利【答案】 BCS5T5Q6N2

32、C4C6G1HJ3W1P8V8O2R9V2ZL5V8J9K7S2K6S1068、( )承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行能够有效地识别、计 量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】 BCR1X2Q5L8R6J2V4HG5S2I10X7V6W1Y2ZO2J7K7F9U4Y1N969、某商业银行观测到两组客户（每组5人）的违约率为（3%，3%)、（2%，0)、（4%，2%)、 (3%，6%)和（8%，3%)，则这两组客户违约率之间的坎德尔系数为（ ）。A.0. 3B.0. 6C.0. 7D.0. 9【答案】 BCQ7D9K3B4Q1

33、0C4S6HR7V3A3Z4K7R3V2ZP10O2K2K2N3T8D370、下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是（）。A.存贷比B.核心负债比率C.净稳定资金比率D.超额备付金率【答案】 DCY9R4V8P10X8N5U7HP4S1G9O2A1V2X6ZC4M7B2O3S10O10W671、在结构吊装中常作收紧揽风和升降吊篮之用的是（ ）。A.手扳葫芦B.千斤顶C.卷扬机D.钢丝绳夹【答案】 ACF3D2U9H7B3V8Y6HV10K7V8S6H8B9H2ZY6A6U10Z10W1V5D272、下列关于财政货币政策对行业的影响，说法正确的是（）。A.当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势

34、B.扩张性货币政策则不利于行业发展C.货币政策对不同行业影响的力度相同D.紧缩性货币政策有助于改善行业经营状况【答案】 ACU10T10E4K6E4J8O8HH7J2U10M1O3K2Z7ZH7C6S4F9O3C5S1073、关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 DCC7R3J4D6H2P3M5HK10W6E4W9J1D2V2ZT8F1N8D6U5E3V174、下列选项中，属于信用风险限额的是（）。A.止损限额B.存贷比C.行业限额D.千人发案率

35、【答案】 CCU10M9J3H3Z1O5L3HX2H10L4F1L9U2V1ZM8W10D3H7M3B3L275、在业务外包过程中，由于供应商的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常进行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.违反内部流程B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCN1S6X4L5D3N8J7HB2S3Q3O9Y7W3K9ZD9K10H9V3J1E3P476、银行账户中的项目通常按( )计价。A.历史成本B.公允价值C.市场价格D.预期价格【答案】 ACL9F5K10F6F7G8J1HI8G10H8W2C7A2R5ZP8Q1Z10Z4D7A4D477、

36、（2018年真题）资产管理是流动性风险控制的重要工具，也是当前国内商业银行流动性管理的主要手段。流动性资产管理的内容有（ ）。A.资产到期日管理B.流动性资产组合管理C.抵押品管理D.以上均正确【答案】 DCY8Z6K5Y1T7U3G7HU1M3K4E6Y5I5T4ZU5P7T10L9P1M10J478、若某国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失。则该国家或地区的国别风险属于( )。A.低国别风险B.较低国别风险C.较高国别风险D.高国别风险【答

37、案】 CCV7N1M4S3S8M8J8HR3Y2Y8L8A10R2Q2ZE2P7L3H7A6V4Q779、日常国别风险信息监测应遵循( )原则。A.完整性B.独立性C.及时性D.以上均正确【答案】 DCD5P7O5H7W8J5Q8HX8J5Z3D4I9R10N1ZV3L3G8V10Q4B1G580、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是(?)。A.解决表面问题，不需深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答

38、案】 CCR1H4V3Z9W8Q6D4HI6N5O2F9E3F10F5ZJ8B10F10T6J10E2S481、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。其中“未来3年银行战略涉及行业和地区的景气情况”属于（ ）评估。A.外部环境评估B.行业因素评估C.决策者因素评估D.其他相关因素评估【答案】 BCJ2U6B10O9V1J5A10HS8B8O2X10J3S7R9ZG4U5Q2F10A9N2T782、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇 严重的生存危机。品牌风险会影响到（

39、 ）。A.商业银行的技术水平B.商业银行的业务创新水平C.商业银行的风险管理水平D.商业银行的盈利能力和业务发展空间【答案】 DCK4H9S6E1J7D5G4HI5Y9Q1A6P3O5C7ZQ6D10M10C4H2U7E983、A银行持有的某资产组合在持有期为1天、置信水平为98.5%的情况下，计算的风险价值为5万元，则表明该银行的资产组合()。A.在次日交易中有98.5%的可能性其收益会超过5万元B.在次日交易中有98.5%的可能性其损失会超过5万元C.在次日交易中有98.5%的可能性其收益不会超过5万元D.在次日交易中有98.5%的可能性其损失不会超过5万元【答案】 DCQ6N1V8R10

40、E1I5V6HM4Y3H2F10W4T9W4ZS1L5K5M9N1A9L984、 商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力是指（）。A.资产流动性B.资本流动性C.负债流动性D.表外流动性【答案】 ACD1P2H5F10A8Y7U10HW3R10X1J7V6E1M4ZA5S7G5M6C4E3H385、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。A.法律风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 DCR4J10B8O3J4H7X10HT10C5E3J7R3J1

41、W8ZT10W5B2V3U1P3B286、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACK9A3O9H3Y10P9Q6HY9N4Z8H1P10Q1M5ZS7I7Q4L3E3E8A687、风险识别包括感知风险和（）两个环节。A.预测风险B.计量损失C.监测D.分析风险【答案】 DCU4Z5I2J1K5W8C5HB8A7A9U1T2U4G6ZW10Q4H5Z9X10U2T388、外电线路电压为154220KV，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（ ）

42、m。A.10B.9C.8D.9.5【答案】 ACM1F5F3B4P2E7O4HG3D2L3R4U4F7N1ZP3Y9Z8M6N3I1K1089、最容易引发操作风险的业务环节是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 BCO1M10E3T3T5I9V6HY6J9U9H1G4R6X2ZA8T6N3F4T10H5E890、声誉风险管理的最佳实践操作是（）。A.推行全面的风险管理理念和确保各类风险被正确识别、优先排序B.制定声誉风险应急处理计划并努力保证实施效果C.改善声誉风险监测指标体系并定期提交声誉风险报告D.定期进行自我评估，综合采用因果分析法、情景分析法等对声誉

43、风险进行分析评估【答案】 ACS1U1F2K9V5V6J6HT1R2Q2K9J3X1Z8ZY9J9F8F2Y9K5D1091、市场风险不包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCQ6G10X8Q6C10A2Z1HQ7Y8C4U1F8J6D1ZM3R9Q10S3S1J3J692、下列不属于根据具体的超限原因对超限分类的是（）。A.主动超限B.被动超限C.实质超限D.非实质超限【答案】 CCI10I5S1P1D10S5C9HQ8C5A10K6U1Q9B10ZF5H7K9K8L4F5U893、商业银行对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过（）转移风险

44、。A.资本金B.冲减利润C.购买商业保险D.提取损失准备金【答案】 CCO3S3K7P6S7A2F2HS7O8G7W2Y4H7P3ZA6F6Q6V8X5M3Q494、银行战略风险管理的主要作用是()。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度的避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除商业银行面临的市场风险【答案】 CCJ1S8T7I3Q5P3R8HD8M10V5J2K4X10U9ZK1P3J10V10U9T5G195、()是银行宏

45、观审慎监管的核心。A.风险监管B.资本监管C.风险识别D.风险计量【答案】 BCK9U1P5T7S7B7Q7HL5X3S10N8I8Y8U2ZB3S7F5H3A3K9I196、外债总额与国民生产总值之比反映一国长期的外债负担情况，一的限度是()，高于这个限度说明外债负担过重。A.1015B.1520C.2025D.2530【答案】 CCD6H3K5J8V2H7I1HY10C10N10G1M7N1L4ZC2Z2P7O1P3E8C497、下列关于商业银行风险偏好的表述，错误的是()。A.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线D.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风