2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库深度自测300题(附带答案)(浙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在经济周期的（ ），企业开始增加投资并进行固定资产更新。A.繁荣阶段B.衰退阶段C.萧条阶段D.复苏阶段【答案】 DCL9V4N7Z9I1U3Y2HL7H7D5C1M3W1M9ZH3B6R3G10J10N4I72、下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（）。A.期限越长，利率越低B.期限越长，利率越高C.利率高低与期限长短无关D.相同期限，本金越多，利率越低【答案】 BCV3S4K6X4B8J6S3HC3L1W4B2U9C6T4ZL5T6T8F10K5L9E23、中国人民银行授权外汇交易

2、中心对外每日公布人民币汇率（ ）。 A.买人价B.中间价C.卖出价D.买入价、卖出价和中间价【答案】 BCY9K5X2K9E2I2R10HF9P5W4X9C6L1O2ZT4N8H2G4W1S9K94、定期存款的典型代表是()。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】 ACD10A6U9H4R9Q3W4HB3J8V5H6X8D6Z5ZG1E5X9H2P6F6E95、中央银行提高法定存款准备金率时，（ ）。A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多D.商业银行可用

3、资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少【答案】 DCC8H8C6R7R8Y4N6HN2F3Q8H3Q5H4U4ZL8I5P9E2R9Y10F56、国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（ ）彼此互称为联行。A.不同国别的两家银行间B.两家不同的国内银行间C.同一家银行的不同部门间D.同一家银行的总. 分. 支行间【答案】 DCE8I3X8Q9E4V6Y7HN10U2E8K10K8V2T7ZL4P2H5M4U10M6S97、下列属于用益物权的是（ ）。A.抵押权B.建设用地使用权C.私人所有权D.留置权【答案】 BCU4Z6K2Y6D8F1L3HY6X5F8J8I3V1X2ZL2H1T

4、8Q9J3A1D88、某银行购买了某公司400万元的应收账款，这属于( )。A.保理业务B.代理业务C.中间业务D.负债业务【答案】 ACK8V6F6T10X6U9K1HI8U5Z4H8C9C1S9ZM9N6S2I10I6K6Y49、要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是()。A.信用卡B.借记卡C.准贷记卡D.贷记卡【答案】 BCL10X3Z8V9N10G3A7HO2A8P3M3M7B10H2ZQ4C3F7C2M10B9T510、当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的方式是（ ）。A.物权保证B.一般保证C.连带责任保证D.债权保证【答案】 BCG7H3U

5、8G1Y1C10H9HC8C1Z5A8E4X1F1ZB10S9L1G5H4E3D1011、支付结算业务是银行的中问业务，主要收入来源是（）。A.补贴收入B.手续费收入C.贷款利息收入D.信用卡利息收入【答案】 BCJ2M5H10M7G3A1K8HP5H3C4J1H5U5U1ZX5G6E8G6N10H7O112、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（)。 A.管风险B.管业务C.管法人D.管内控【答案】 BCM5C10A8X5X4C8F7HO9B5N3R8V5I3G8ZQ5H10E1I2Y2C7D313、 在商业银行资产负债管理内容构成中，作为商业银行一个核心内容，直

6、接影响银行的经营利润的是（ ）。A.资产负债组合管理B.定价管理C.资产负债计划管理D.银行账户利率风险管理【答案】 BCP2I4T1D3R2R8Q8HZ7Q2O4T9V3E2X3ZD4W6I4S1E8B3U314、下列行为不符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是()。A.尊重同事的工作方式及工作成果B.尊重同事的爱好及个人信仰C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D.将同事的不当行为通知媒体【答案】 DCK4W8P1D7I6Q1L9HD10G3B9V4M2O5C10ZA1R4Q10P1K10T7H515、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益

7、的义务的是（）。A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款【答案】 CCX10C4H3Y8J9P10P8HU8Q5D7X6M7X1H9ZG10J4K1W6E3E5G1016、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（ ）。A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继 续跟踪监管，提高监管效率B.有助于提高监管机构的权威C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监

8、管谈 话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营【答案】 DCQ1D4I2B5Q2M2E3HX10S10Y8W6K8L1O8ZL8M4U5G7U1C6C617、我国负责制定和执行货币政策的机构是( )。A.中国银行业监督管理委员会B.国务院C.中国银行业协会D.中国人民银行【答案】 DCO6Q6N6B6I3Y2U1HT7A10D6I6Y8D2G4ZH2T9D5E9B6K8K918、以下关于个人消费贷款表述不正确的是（ ）。A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为二手车和商用车B.根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷

9、款和商业助学贷款C.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则D.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则【答案】 ACU7D4P6I6Z10K10P1HU3Q5Q6C7A7E5R7ZG8Y6D5V8X10N1L519、股份有限公司解散时，可以先于普通股股东得到分配的剩余资产的股票是( )。A.个人股B.法人股C.流通股D.优先股【答案】 DCQ10Z7R7O1E1Q10Q1HW7N7C4Y6M1Y3Z5ZH10Z9H8W6C9F3X120、对贷款合同的保全措施描述不正确的是（ ）。A.债务人放弃到斯债权，对债权人造成损害，并且受让人知道

10、该情形的，债权人可请求人民法院撤销债务人的行为B.因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权C.代位权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使代位权的必要费用由债权人负担D.撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担【答案】 CCL6A6S9L5A3W7U2HS6I3F7X4F1J3J3ZA9D10W10M7Q2E1Z621、下列选项中，不属于我国支付结算原则的是（）。A.谁的钱进谁的账，由谁支配B.存款自愿，取款自由C.银行不垫贷D.恪守信用，履约付款【答案】 BCO5C3P5J6M3W4J1HX4

11、J6A8N3S4W6J5ZW9M7R9Y3A5V3B622、商业银行最基本的职能是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服务【答案】 ACF7D2N6R10S5V10U2HU3Q9A6K2L4H10Y1ZF1C8Q10O3E7B7N323、银行监管的本质实际上是（ ）。A.调控B.协调C.重新管制D.制度监管【答案】 DCZ4P9K9K2H6B3L9HQ1B4A3F3Y5H5G10ZZ1N8R5K6S6A1E224、合同生效是指（）。A.合同履行完毕B.合同双方当事人按照约定履行义务C.已经成立的合同具有法律约束力D.合同订立过程的结束【答案】 CCP1D10O6Z1I5Y9I5H

12、K3X7H1M3Y2V8K1ZU7X3H10M2J5M7N625、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（ ）年。A.1B.2C.3D.5【答案】 BCU3H4V5S8I5S8C6HE2C9M6U2S4N7L9ZM6L9Y3R9L9P4N826、商业银行（）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。?A.存款业务B.中间业务C.理财业务D.代理业务【答案】 CCR5X1O2Q5D3C7F4HT5H10I1L8U4E2V2ZV2U1J1E8U7L6D527、下列银行业从业人员的行为中，不违反信息保密规定的

13、是()。A.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息B.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构C.为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸D.将客户信息提供给合作的保险公司【答案】 BCZ6W7Q2M3K6Y8B2HM5O5N9X7G3X7Z7ZT6X5Q10H10U4R4K128、下列关于商业银行同业拆借的表述，正确的是（ ）。A.流动性弱B.信用风险相对企业贷款较高C.无担保的资金融通行为D.最安全最具有流动性的投资品种【答案】 CCZ1N7S2U6O5L2F3HN9R7Q3C5C4M4L9ZO10E8F8V2Q4M6Q1029、股权投资基金生命周期的第三个阶段是（ ）。A.募集B.管

14、理C.退出D.投资【答案】 BCL5S4V1Z7A8K7A4HT2E1V4G9I5M7P10ZJ8J8S9C10X9Y4P330、内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。A.有效性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 CCB8A9H5I5W2D9X1HW1I7Z10F5T10R7V1ZW7T4Q1P3P5E4D231、（ ）是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 ACC7E3N9Q1F9R10C8HX7O2A9S10V1I

15、7D7ZK6B5P4P3K5Q3E1032、( )，我国正式启动实施巴塞尔新资本协议的工程。A.2006年2月28日B.2007年2月28日C.2006年8月28日D.2007年8月28日【答案】 BCZ4H7K3N3X9Q8D5HR9E8R8Z7G5Q6O4ZX8T2T6O9V9M3H133、在票据种类中，票据保证不适用于（ ）。A.本票B.银行汇票C.商业汇D.支票【答案】 DCC8X9Z5T5B6A2Z8HW1M5A1T9O9D9H1ZG4Z6C5H2K5L7R534、为治理滞胀.刺激经济增长，一国通常会采用的政策组合是（）。A.扩张性财政政策与紧缩性货币政策B.紧缩性财政政策与紧缩性货

16、币政策C.扩张性财政政策与扩张性货币政策D.紧缩性财政政策与扩张性货币政策【答案】 ACO9G6E3M1P6Z3E9HF10G8N1K6J5U1L3ZD7J8K4G1K10R8Q1035、根据中国银监会商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品的风险评级结果由低到高至少应包括（ ）个等级。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCG6H10B8V9S7V1F5HW10Q5C2B2G10H6E2ZM4P4N7Z2A1K9E236、存款包括人民币存款和外币存款两大类，人民币存款又分为（）。A.个人存款、单位存款B.个人存款、单位存款和同业存款C.个人外汇存款和机构外汇存款D.硬币存款和纸币存款【答案

17、】 BCC9A1G2Q1W1D5A7HH10P6I4E3V7M6O3ZM10H3A7J8J3K8R937、下列不属于直接融资工具的是（ ）。A.政府发行的国库券B.商业票据C.银行债券D.公司股票【答案】 CCN3H8C4F3B2Y1X8HZ10L1D9S10O9Q4P7ZM4Z2M7D7B3O9Y438、下列处罚措施属于刑事责任承担方式的是（ ）。A.罚款B.罚金C.警告D.开除【答案】 BCU5T4E10V5Y10Y9M8HQ9Z4S7J3W3M5N6ZQ10N3C7E7D7W5Y739、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是()。A.交流客户信息B.交流未公开的财

18、务情况C.交流先进经验D.交流机构内部资料【答案】 CCP8B3A9A7C1F8D3HM5F4F7B6M6W8S1ZR9W6M6H5N10B3A1040、没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的（），被代理人才承担民事责任。A.书面确认B.追认C.事先承认D.确认【答案】 BCI3U6K9E5V3E8G4HH9F8U7L1F6R8K8ZJ8N2F9D2X9L5A241、（）是商业银行的最高风险管理和决策机构。A.董事会B.专门委员会C.监事会D.风险管理部门【答案】 ACN9O8E10J9M5Y2Z4HR8G3P7P9F1V5N10ZP9J1A8R10G6Z1Q1042、第二版巴塞尔资本协议构

19、建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是()。A.信息披露B.监督检查C.市场纪律D.最低资本要求【答案】 BCB8V9Z8G8N5I3G7HM10I2X4A7G1O5C5ZM5S10N1H5D1Z7J1043、下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（ ）。A.期限越长，利率越低B.期限越长，利率越高C.利率高低与期限长短无关D.相同期限，本金越多，利率越低【答案】 BCY5Q1P1A10H10U6U8HA3R2M2A3P8S4D2ZE5B9F7I3H2R10Y544、1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（），标志着银行监管制度的正式确立。A.金融服务改革法案B.证

20、券法C.国民银行法D.商业银行法【答案】 CCJ8X6U10B9P4Z8D3HA4K1D2C6W6Z1B4ZT1G8E5Q3R8S10X645、 金融租赁公司的目的是（ ）。A.租赁业务B.营业和收取报酬C.资金融通D.提高企业集团资金使用效率【答案】 CCJ2F7R10Q3L10M10E2HQ7F9T4A3R5D5O8ZE10Z6J1I7E1P8R746、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元

21、有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV7E8V5A6N7B4J6HU7O5R10O9Z5K1D4ZC4B4J6F6B2N1L647、股权投资行业主要用到的估值方法为（ ）。A.折现现金流法和清算价值法B.相对估值法和折现现金流估值法C.折现现金流估值法和成本法D.清算价值法和相对估值法【答案】 BCH3V1Q10L7G10S4O7HT2I6A9I1X10Z8L6ZC1Y6M9Q2W1B6U648、传统信贷业务中，资金的来源为（ ）。A.投资者投资B.银行存款C.同行拆借D.其他方式【答案】 BCH4M4R8K3M5X3P1HZ9L9W6E5R2M3V9ZE4W

22、2Q5Q10M9O9O249、在商业银行理财投资管理中，商业银行将理财销售募集的理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具是（ ）。A.混合理财投资B.非标准化理财投资C.标准化理财投资D.衍生品理财投资【答案】 CCC6S7K2D3I7Q7C1HY10D5D7H7U4J8O2ZB3R3J9S2G2R8W1050、根据我国商业银行资本管理办法(试行)的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为（ ）。A.4和8B.11.5和10.5C.6和8D.8和10【答案】 BCE2F3S3S10C6D5H2HP6U2F8

23、S10D6O2S1ZN3W6T5H8G3X1U151、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取曰及 金额，目前银行提供（ ）通知储蓄存款品种。A.3 天B.7 天C.10 天D.12 天【答案】 BCD3D2U8R2W10O7O3HG6Z2I5C2X1K9D6ZQ8W10Q2J4C7H7Y952、根据数据统计，A城市有100万人口，其中，年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体总数为70万，而在这些人中有35万人处于失业状态。则A城市的失业率约为（ ）。A.8B.3.5C.5D.6【答案】 CCQ5U4P4L8H4S2P9HL10Y4T10L3Y7T2L6ZJ8G

24、6B3P2L2U9F153、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是()。A.次级类B.损失类C.关注类D.可疑类【答案】 BCS4C1D9S6F3Z3H1HS4T9P2C5O6Z2B4ZK5V8Q1P3F6G2N154、商业银行对理财产品进行风险评级的依据不包括（ ）。A.理财产品投资范围、投资资产合投资比例B.理财产品期限、成本、收益测算C.本行对同类理财产品的业绩预测D.理财产品运营过程中存在的各类风险【答案】 CCE10Q1J10G1B5B1N4HC7K8Q6H1V3B9E4ZY2X6C2G4H6G8K155、（）研究单个市场风险要

25、素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。A.情景分析B.久期分析C.敏感性分析D.缺口分析【答案】 CCA5T9M8Q1B2J8I8HO10V6V6D2M8H9P10ZX7V6J3W1Y10L9C656、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述,正确的是（ ）。A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度D.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信【答案】 ACO10M7D7N8Y3I8I2HH5B7P6Z7R10C8G7ZT3P1Z4S6J5W9P857、法

26、院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。A.反洗钱B.协助执行C.内幕交易D.监管规避【答案】 BCG4Q5C10L10X8Q8G10HD4T9S7A7Y2K3Q10ZT5V7M3Y5X7J9F358、国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是（）。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国证监会D.国家外汇管理局【答案】 DCG10I6N10O3N6D4W6HK8C6Q10J5K4T9Q7ZN8Y5X8O8D8Z5R559、下列各项罪名

27、中，不属于金融犯罪的是（）。A.信用证诈骗罪B.洗钱罪C.非法经营罪D.非法吸收公众存款罪【答案】 CCN2X2G8G8I7M2P6HX1S6H6Z2Z5G6N8ZT1R10I10I8Y2K9B1060、根据中国人民银行法，下列不属于中国人民银行的职能的是（ ）。A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.保证财政收入稳定D.维护金融稳定【答案】 CCK4K2M7K6K8B10E9HB9A4U4G2R3N10H8ZJ5B3D7F4Q8H5V561、下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响？（ ）A.国民经济的增长速度B.国民经济的增长质量C.国民经济增长的可持续性D.是否出现顺差【答案】

28、DCM1B2A2X8B4P5H2HJ6E6A3M10T8U10I6ZR3M8G9M10Y4K8U862、房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款，但对非住宅部分投资占总投资比例超过( )的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。A.70B.60C.50D.40【答案】 CCT3Y3F1R6J3J5A1HT3P4K3W9W9V5Z2ZC8U1U4E2M9G8J863、银行业从业人员职业操守的颁布实施日期是()A.2007年2月7日B.2007年2月8日C.2007年2月9日D.2007年2月10日【答案】 CCF7V1E10S1J1I6E8HG1M7B2I1F9J4V7ZL2P8

29、G1A2X4T6R864、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）。A.债权人不占有抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿D.债权人有权使用抵押物【答案】 ACU1C9E1D4O3K6N3HW1W5E1W6P8N4C6ZB9Z8I2Y7O6S5E665、权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于（ ）。A.90%B.80%C.70%D.60%【答案】 BCB2K9Y5L6R7M6W5HJ1F7L9G10R4R2F9ZQ6M10P8P8Y10Y3Q666、银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债

30、的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是（）。A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益D.银行作为信用活动的一方参与其中【答案】 DCV9G9T5E5V4I3N10HV4W6N9I1U7O6N6ZR3O10K9P9Z1W1Y867、根据商业银行法的规定，目前商业银行在中国境内可以从事（ ）。A.信托投资业务B.证券经营业务C.非自用房地产投资业务D.买卖金融债券业务【答案】 DCT1U1N8N9G3C3U5HX3E1P9D8K9A7Z5ZK1F4Y9E4B1E10U568、被称为保密天堂的国家和

31、地区一般不具有的特征是（ ）。A.有严格的公司保密法B.有宽松的金融规则C.有严格的银行保密法D.有严格的开办公司法律限制【答案】 DCT8V5A6A10H5T2E8HE7L1E10L10A3E1I5ZG4J4Y6V7J3P2X269、损害社会公共利益的合同，自（ ）。A.发生纠纷时起无效B.被确认时起无效C.开始履行时起无效D.订立时起无效【答案】 DCJ9T7Z3L10Z4A7A3HP6P5Y2D6Y9I1O8ZG5M8S9Z1T8E5Z970、某银行客户经理的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”的原则是( )。A.为客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所

32、得税C.建议投资国债D.为客户设计外汇计划【答案】 BCW2Z10D6K1E8D2N5HA5A4N8E10L8Z6N2ZM10L9I8T10C8M6X571、个人住房贷款的流程包括（ ）。 A.受理和调查一签约和发放一审查与审批一贷后与档案管理B.受理和调查一审查与审批一签约和发放一贷后与档案管理C.审查与审批一受理和调查一签约和发放一贷后与档案管理D.审查与审批一签约和发放一受理和调查一贷后与档案管理【答案】 BCT6X6D7E10O4Y5E10HR8S3N5U7C10V7D8ZO9O7A2Y7H2Y3U1072、中央银行间接信用指导政策工具不包括( )。A.金融检查B.窗口指导C.优惠利率

33、D.道义劝告【答案】 CCZ9B7K5C4U4D4F2HT6N1I10U5Z8Z2F4ZX8E4A5L4E9U6D473、某银行资本利润率为20%，股权乘数为4，则资产利润率为（ ）。A.5%B.80%C.24%D.20%【答案】 ACJ8Y8Z8V3Y7J1K7HH7A8D4W5F1W5P9ZO10J10Y2V2P8O8M974、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当立即向监督

34、部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事【答案】 CCG6W6P3T6L4W9W10HF9U7G7R4I7J3S1ZJ10V5B1Q9A10F2S275、根据商业银行理财产品销售管理办法规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括（）个等级。A.5B.3C.4D.6【答案】 ACE10U3R6U6M1C9T1HT9D1L6N1R5L8O10ZY2X3K5D5W1R2G576、下列关于股权投资基金募集方式，说法错误的是（ ）。A.自行募集是指基金管理人自行为其设立的股权投资基金募集资金B.委托募集是指基金管理人委托有资格的第三方基金销售机构为其设立的股权投资基金募集资金C.自行募集股

35、权投资基金的，不需要对投资者的风险识别能力和风险承担能力进行评估D.委托募集股权投资基金的，基金管理人应当委托具有合格基金销售资质和专业基金销售服务团队的机构代为募集【答案】 CCC5W2A2U1Y2P4B5HJ3A10A8F10E9U10T5ZT2D3P4L3R1Q4C177、下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述，错误的是（）。A.存款币种不同B.具体管理方式不同C.可分为活期存款和定期存款D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款【答案】 DCZ8T2H1B6D7W7V7HQ9S2T5R1U1T10C5ZF8D4A7G6F5B2E978、（）是指借款人的还款能力出现明

36、显问题，完全依靠其正常的营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。A.损失类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款【答案】 CCQ1P8O9N7B3B5M6HQ9W1D8N1L2Y7X8ZY5M8X7G5Y9H8B879、在我国，金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A.期货交易B.期权交易C.信用交易D.现货交易【答案】 ACA1S7T10D8W9Y3V7HV2S9B2K1C7R3U5ZX7V8C3O9E6F4N1080、下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是（）。A.侵犯的客体是国家的银行管

37、理制度B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚【答案】 CCE8F1M8X10B6Y7V3HM5P10B3M8T1B10C5ZK6M4C4C5I7V3Y581、（）是证券发行和交易机制的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，供投资决策时参考。A.公平原则B.公开原则C.公信原则D.公正原则【答案】 BCU2G1L9Q9N9C4U8HA3H10W4I7J5Y1D3ZC10J8

38、A3G1A3A8N982、根据反洗钱法的规定，金融机构在反洗钱方面的义务之一是建立()制度。A.居民身份识别B.客户身份识别C.公民身份识别D.法人身份识别【答案】 BCF2R3E1Y10K1J7P3HK9H3Z10V9U4W4P5ZL3K2X8X9F6O6R583、商业银行在我国境内不得从事()业务，但国家另有规定的除外。A.代理股票资金清算B.发行金融债券C.买卖政府债券D.代理股票买卖【答案】 DCT1P4A10J5V9J1T9HI6L1I6K6Z8Y8V6ZN3O2S6G1X4P10D184、根据刑法的有关规定，()不是金融诈骗的违法行为。A.上市公司董事长变更，没有进行披露B.编造引

39、进资金的理由从银行贷款C.自制信用卡从银行提款机提款D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款【答案】 ACB10Y7P10X10A3G4F8HY3K6D10L4Y3U8G9ZM10D10S1G8M8R2I385、根据我国银监会2012年濒布的商业银行资本额民管理办法(试行)，正常时期我国非系统重要性银行的A.11.5%B.10.5%C.11%D.8%【答案】 BCS4L9F8O5V5Q5J4HQ7C4Q2O7U4L3Z5ZO4T7H8D3Z4C9T186、我国的城市商业银行是以（ ）为基础，通过组建改制而成。A.信托机构B.农村信用社C.城市信用社D.储蓄所【答案】 CCI10C1B1F5U1

40、0V2E7HQ4U4W3R8L5U2I9ZA8M5W4Z9J3E6D387、关于抵押的说法，正确的是()。A.债务人或者第三人不转移财产的占有B.作为抵押的财产只能是不动产C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押【答案】 ACQ7Y9S9G5O1H3P7HX3H1R5C1P4I6F4ZD8L7F8E1A4G1P1088、下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。A.扣发奖金B.辞退C.降职D.起诉【答案】 DCD5A4F6F7E4T10B3HV5D8S10J8G9F4X9ZW7V6A5H2E2X3N789、下列关于商业银行业务的表述，正确的是()

41、。A.商业银行可以投资于非自用不动产B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费C.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间。D.商业银行办理结算业务不得压单、压票【答案】 DCF7N6W10Q1Y5T5T8HT8E2J4A7E2B6M4ZK9N4Z10C7D2F3E590、A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款 未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清 算价位为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用 4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（ ）。A.40

42、00万元B.6000万元C.8000万元D.1亿元【答案】 CCF2Y9C9Z7U3C1V2HW2M7P2T3P5S10O4ZY10F2F3R1U9O2H891、仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（ ）。A.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收【答案】 CCY10M3I4O2E6P5Z6HR10I7B10L4X6N1F3ZU8T8X10E4X3J7V192、在计划制订与团队组建阶段，股权投资基金应准备一份尽职调查清单。关于尽职调查清单的作用，说法不正确的是（ ）。A.划定尽职调查范围和重点，使尽职调查及编写调查报告工作有序进行B.给目标公司准备与协调的时间C.提高进场后的工

43、作效率D.促进投资循环，保持资金流动性【答案】 DCZ10T4L8K4Z2D7D7HV2T10D4T9V9U10L9ZC7M4D5E9B9E10Q593、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据，遵守的是（）。A.公平竞争准则B.商业秘密与知识产权保护准则C.规避利益冲突D.禁止贿赂及不当便利【答案】 BCS2D6E5X6P4H8P1HB9O4V5I5C2P8K5ZS10E3Q8D6M7E10T494、巴塞尔新资本协议的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 B

44、CQ3K1H6I8Z10N7D6HT5N2W10D6G3T5X7ZM1C3S5X2F4F4L695、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD9L9U2F3M8L5Z4HD10H8S9V5M7Q10V3ZR5Y7W9Q7C6N9P696、我国商业银行存款的计息起点为（ ）。A.百B.元C.角D.分【答案】 BCK1Z6M10L3

45、O1Z5P5HO6X5K2J10X4P1O7ZL1I9Q3H3W10L9S697、下列属于核心一级资本的是()。A.经济资本或普通股B.实收资本或普通股C.监管资本或普通股D.优先股及其溢价【答案】 BCT6I7N4W7S5X6O6HI8B9O8X10Z2Y6H10ZC3D2H8D2C2M8U798、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCG2S5D6F10E3