2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库通关300题加答案解析(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、假设一家银行的外汇敞口头寸是：日元多头50、欧元多头100、英镑多头150、澳元空 头20、美元空头180。如采用短边法计算出来的总外汇敞口头寸是（ ）。A.100B.200C.300D.500【答案】 CCF3L4R7V9Y10J8Z8HC6A1I3U1H8V6S10ZY6P3L4N2D5A7W22、A公司2010年销售收入为2000万元，销售成本为1800万元。2010年期初应收账款总额为240万元，2010年期末应收账款总额为160万元，则该公司2010年应收账款周转天数为()天。A.100

2、B.125C.288D.36【答案】 DCW10N7L6K7T7Y7H4HN5U4M10H9E5S8C10ZJ3G4J9F2N3M10H63、企业资产或负债上的空头或多头不加保护的部分是指（ ）。 A.风险价值B.缺口C.敏感性资产D.敞口【答案】 DCB6Y5C3J4L5N1E3HA1C7L9R5Y10W4D6ZO3E10U5R6S2T4Y104、伪造、变造多户头支票属于（ ）。A.系统缺陷B.人员因素C.外部欺诈D.内部欺诈【答案】 CCU10W3E1K6D6M8K4HC4F8L6J7Z2T7M7ZI3R1J6R5D1L2H35、下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是（ ）。A.内部

3、欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等C.员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度， 或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险D.缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成风险的体现【答案】 DCM6W7Y2F9R7X9R7HO10S2H8Z2S7P9Y2ZS10R2M6B8U5B7C96、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额备付金率为（ ）。A

4、.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACO2K1S5Q2O3V10X9HZ4V10X8V5G9M7E10ZF5Z9W3G4D5U10K47、( )是指商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和内部可利用资源，系统 识别和评估商业银行既定的战略目标、发展规划和实施方案中潜在的风险，并采取科学的决策 方法和风险管理措施来避免或降低可能的风险损失的风险管理方法。A.法律风险管理B.战略风险管理C.合规风险管理D.国家风险管理【答案】 BCR9C7C5N4W2G10H6HK9W4T8G7N6I10N2ZX2M2Q1U8C9P4X88、启动排烟风机后，排烟口的风速宜为（ ）。A.

5、2.53.5m/sB.23m/sC.34m/sD.45m/s【答案】 CCP10O9G6C9J2Q4Q8HW8P8O6U2R4S3F2ZF5X7L2R5U10A3F59、金融资产的市场价值是指()。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值C.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值D.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值【答案】 DCF1D1S10U3C4Y4W4HT8N3T1N4U6I9W6ZK9M6N5F4F1M1M910、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以

6、下有关限额管理的说法，不正确的是（ ）。A.限额是指对某一客户（单一法人或集团法人）所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】 BCO5G10W3J5B2W7J1HR6I6S4G3H1M4J2ZH3N10T3W7D6N6F311、可能影响商业银行声誉的不利事件不包括（ ）。A.流动性恶化B

7、.出现重大操作失误C.国家监管政策变化D.由于市场利率波动导致投资头寸价值恶化【答案】 CCQ10Z6F2O7H6D6Q9HB9M4N8O1K5D9D7ZC6C3X7J10Y10F8X412、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险是指()。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 CCD7K1G3B4T9C6L3HC4T10B6X9R2G6O5ZE6P1K3B4G5Z10A213、在我国银行监管实践中，( )监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据

8、。A.资本收益率B.存款偏离度C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCQ7F4K3G6A8P2G7HT4A1S4E5X1J1A6ZB5X5B6S5N5V5O814、（ ）是指商业银行能够随时以合理的成本吸收客户存款或从市场获得需要的资金。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.融资流动性【答案】 BCV4K8D2P6B8T10H2HA2J10Q1A4Z9I10X2ZM10O3E4H5I4Y5T1015、方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（ ）。A.方差一协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差一协方差和蒙

9、特卡洛模拟法D.方差一协方差、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 BCI10N1R3R3M3V6Y1HP7D8M7D2V1D5I3ZA2U2L2M1N8O1X416、以下不属于政治风险的是（ ）。A.政治冲突B.政权更替C.资产被国有化D.通货膨胀【答案】 DCA7A5D4F8D1N3V9HT7C2G3O2C10R9T8ZS4Q7K3R4I3I9F317、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 DCA8R2U2H3E6I3M3HK4W3Q1P8B7T9A6ZX6P10N6C7D2F3Z118、

10、（2018年真题）为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCH4W5A2Z5H10N6O8HM1E4Z10E6W9L1J5ZX2J6K1W4M5X2J819、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动

11、【答案】 BCB6B6P3V7G5R7U8HJ8I2Y5I6C6W10F3ZJ1D6A2H4F8O7X920、（ ）的要点是明确限额由谁设立，由谁审批。例如全行的限额管理体系由风险管理部发起制订，计划财务部参与拟订流动性风险部分。A.限额设立B.限额调整C.限额监测D.超限额管理【答案】 ACZ1A1U4A1X8Q6W5HQ3V3I10Z10G1H3C4ZG9L5O5J1Y4U6H721、按照（ ）不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。A.评分的阶段B.评分的方法C.评分的对象D.评分的结果【答案】 ACB6G6E2N9N5Q8A2HT9V7Z4K3S3S3B6ZS7T5Z

12、2G7I9L2K622、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列活动中，属于这一风险的是()。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCQ10D1X8T8O7H1N1HD4V3X6B8J7H2G6ZW1P1S4M1D6I6J623、（2018年真题）下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是（ ）。A.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银

13、行业务和管理的各个领域C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCC5M8A7K6M1T5V5HS8M1J5B10F2Y9I7ZF9A1T2N4I2E3N124、安全带应（ ），注意防止（ ）。A.高挂低用摆动碰撞B.高挂低用串联使用C.高挂高用摆动使用D.低挂低用摆动碰撞【答案】 ACY1P5X9S5R4L10Y9HI1E6Z6M5G10C3H1ZU7L8D3Z10M5N6A925、监管机构要求商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中()风险敏感度最高。A.替代标准法B.高级计量法C.标准法D.内部评级法

14、【答案】 BCP8V3M3R7D4X5N4HQ7M6J6F7L7V6W7ZJ1I8T4L8X6S2M126、下列关于资产证券化的说法，正确的是（ ）。A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点B.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的C.有利于分散信用风险，改善资产质量D.以上都正确【答案】 DCG3U3C4L10V9G7F7HI9L7O6B7W3C3O7ZW1M3Q7H3Q7H5X227、工程项目应坚持逐级安全技术交底制度。以下说法错误的是（ ）。A.工程开工前，应将工程概况、施工方法、安全技术措施等情况，向工地负责人、工班长进行详细交底B.两个以上施工队或工

15、种配合施工时，应按工程进度定期或不定期地向有关施工单位和班组进行交叉作业的安全书面交底C.工程师每天工作前，必须跟项目经理进行书面的施工技术交底，必要时甚至向参加施工的全体员工进行交底D.工长安排班组长工作前，必须进行书面的安全技术交底，班组长应每天对工人进行施工要求、作业环境等书面安全交底【答案】 CCX1E7L1A6J6B2J7HC3U7E8S10T10E5D7ZJ2A10V8P3Q3S2J128、按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和（ ）。 A.控制派生风险B.人力资源配置不当风险C.系统性风险D.操作失误风险【答案】 ACI7I9A4I4A2K10F2HT

16、9U2I5Z3X2O8L2ZS4V3S4N10X1N1N129、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金305亿元，银行贷款6.5亿元。在 不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于6. 5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾， 从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人好比（ ）。A.卖出一份看跌期权B.卖出一份看涨期权C.买入一份看跌期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACW3A4P6T4S8C5D1HT7O7H10Z5B7K3X5ZJ5A9L9I4G10Y4P630、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

17、A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代化信息技术共同作用的结果D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCL3G1O6L9W2W1D9HQ4M7D2I1Z1T7R9ZD5X9V8J4N5N8P431、（2019年真题）商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。A.流动性风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 BCO1W1A9W3J4J3G3HD9U9G6X3C7Q3B9ZW5Y6Y3Q8S3V7

18、W532、( )并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。A.利率风险控制B.利率预测C.利率计量D.利息预测【答案】 BCG10L3C2R9A6Z2X9HN7O8G1W6H9P10N4ZT8T10V9H5X8A10H133、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCY8B10F6P1O9Z8U1HU2N6H2V9O5U3R10ZH6Z2X7T5Z3P3X134、当工程质量未达到规定的标准或要求，有十分严重的质量问题，对结构的使用和安全都将产生重大影响，而又无法通过修补办法给予纠正时，可以做

19、出（ ）的决定。A.修补处理B.返工处理C.限制使用D.不做处理【答案】 BCM8I10W10H1V3J4S6HJ2O10Q5E9N6H5V2ZA5E4H10I4H2G2L135、 风险监测是一个()的过程。A.动态、连续B.动态、间断C.静态、间断D.静态、连续【答案】 ACS7K8F1M6R5U5P2HS3O8X8P9L6A8U7ZK2F9W10B9C7J7L436、( )就是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分 布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。A.随机模型B.计量模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCJ4O4

20、C1Z9M1L10L7HG2Y5Y10H10P6S10Y1ZN2R10P9B2X10Q9O437、下列关于定金的说法中，错误的是()。A.债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回B.给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D.商业银行大都采用留置与定金作为担保方式【答案】 DCH7J1H9E8V1R9K9HU5V4N2U4L7Z6V9ZE3Z6F9N10F1A10I238、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标 和（ ）。A.流动性风险指标B.信用风险指标C.风险抵补类指标D.操作风险指标【答案】

21、 CCL1F2I2X5J1D4Z9HG7Q7B6X6F6R10W5ZG6M8O10S2R6Q7B539、下列关于长期次级债务的说法，正确的是()。A.长期次级债务是指存续期限至少在5年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后5年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债务不能列入附属资本【答案】 CCM2Q1M5Y3G8X9A9HX8C2N5G8J9D2J3ZJ3M8M7O10A7C6V440、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得_，比巴塞尔委员会规定的_个百分点。（）A

22、.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于3%，低0.5D.高于4%，低0.5【答案】 BCS9T2Y7O10G2S3U3HN5W8W2Q3N8M7N3ZF9I1Z2Q2G8Z10M341、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲是()。A.组合风险对冲B.商品风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 CCZ3T9C4I7K6D5P2HJ3V3C9S10T4Q8Y10ZD7O9E4S4D9Y2U842、下列声誉风险管理中不是董事会及高级管理层责任的是()。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风

23、险状况D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCA6O1R2D7C7L6Z9HJ8X4L8T2D4P6O9ZD2J1L9R9Q1E6M743、( )主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCB1U7P10L8O5Z1G10HN2I4Z6W10N8E7U3ZJ7N10Z4E8S4O8F644、风险报告的职责主体现在()A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项【答案】 ACE6Y2F8B

24、10P1Z10I2HJ4P7R2B2W2E2L1ZS9Z8V5B9X6N6E145、下列关于其他一级资本的说法，错误的是（ ）。A.本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具B.是累积性的、非永久性的资本工具C.是不带有利率跳升及其他赎回条款的资本工具D.其他一级资本包括其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分【答案】 BCL8O7Y6W5X10V8O8HX9C2Y3O3N9V8B5ZS7Q8P2N8Z2F9G746、目前所使用的专家系统中，使用最为广泛的企业信用分析系统是()。A.4CSB.5CSC.6CSD.7CS【答案】 BCY1H7U7I9F3

25、L7S5HQ9H5J2P4N2J3F8ZD3P4E7N4R1Y9C747、（2018年真题）银行账户中的项目通常按（ ）计价。A.名义价值B.市场价值C.历史成本D.公允价值【答案】 CCG6U10H1P1V3H9Y9HS7M3O1P10K2O3N6ZN9F10A10T4B7S7I1048、( )法是建立在操作损失事件基础上的，因而损失数据库的建立至关重要。A.高级计量B.基本指标C.标准D.内部模型【答案】 ACU6O5T7W6I1B2W7HG9A5C2V1X7T5O8ZL8C1Q5X8R1U9X749、（2018年真题）下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是（ ）。A.恐怖袭击

26、B.监管规定C.声誉受损D.黑客攻击【答案】 CCY3B2P7Q10O6W3R1HI3H1G5Y10J4F2A6ZX7C3C6A3X9P10S450、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCK8G1U1I6J2W2H2HI5Y7J6M10T2F

27、5J10ZG8Y9H5O3H7K6R751、以下不属于商业银行外包管理的组织架构的是（ ）。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 BCX6Q6G8O1G4I8F4HO8T7B9K8X7L4V8ZO6D8A6C10Z10I7W852、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。( )A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 DCC8C7G3W4B10M2J4HB4F6B10K4L9O5E5ZW2O1Y10B7W5K6C253、关于各种税金

28、，下列说法正确的有（）。A.第一次购买房屋的城镇职工均不需要交纳契税B.办理土地变更登记时，若属于应纳土地增值税项目，应拿相关缴纳凭证办理C.任何引起土地权属变更的书据均需缴纳印花税D.经批准减征、免征契税的纳税人改变有关土地、房屋的用途，不再属于减征、免征契税范围的，应当补缴已经减征、免征的税款E.成交价格明显低于市场价格并且无正当理由的，其契税计税依据由征收机关参照市场价格核定【答案】 BCZ2R4X10O3B3F5R4HL8U2M9O9F9C6Y8ZJ10I2T3V7M5J6O954、商业银行资产的流动性是指()。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行

29、能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去流动负债的值的大小【答案】 ACW2T7D5Z9S4V2T3HP5U4U10D4O9J1F7ZH8S10I1V2F4A7K455、下列属于操作风险外部风险指标的是（ ）。A.从业年限B.系统数量C.反洗钱警报数占比D.系统故障时间【答案】 CCS2Q4C4R4U9S6C10HP1E7M4U3Z7J4I10ZW10N4Y6V8Y3A10Y356、法人客户根据其机构性质可以分为（ ）。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.企业类客户和机构类客户【答案】 DCF1N1Y5E

30、1B6Z6N1HD1H8J3H2B3C1V9ZY9C4E8J4P9O1I357、（2018年真题）监管部门通过（ ）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监测和现场检查B.风险评级和纠正处置C.外部审计和信息披露D.自我评级和压力测试【答案】 ACN2W5T6L5S8T7D9HV1W10V6I10N3K2K4ZQ8F6K1Y9C6A7F458、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少()年的数据。A.1B.2C.3D.5【答案】 DCH9N7

31、B5M2Q5J3Y9HR3S8X1W1D7A1M5ZZ4O6Q3Q10A8R6M659、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.20%B.50%C.25%D.8%【答案】 ACE9H7P4Q3H8Z5I9HD8Q9V8D5Y7S3G2ZW3G2C9Z8Y6O4G960、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由（）三个层级的法律规范构成。A.法律、行政法规、规章B.立法、行政法规、规章C.法律、监管文件、制度D.立

32、法、监管文件、制度【答案】 ACG3H2P9Q9I2L4F10HW8V10V4C8J7C5R10ZV1L5O4P1Z4D2O861、商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（）进行比较。A.压力测试结果B.市场风险资本要求C.压力风险价值D.每日损益【答案】 DCT6S7M5A1L3P6V9HD5S7V1D9Q4W6Y5ZJ1C3C10Q2G5M5E262、（）是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。A.久期分析B.敏感分析C.情景分析D.缺口分析【答案】 CCN7R5Z8N4M7E7L5HM8J7X7W9E10U6R8ZJ8E8F3F

33、8U2M1A963、下列关于商业银行内部评级法的描述中，错误的是()。A.根据商业银行资本管理办法(试行)，内部评级法分为初级法和高级法B.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约暴露和违约暴露进行区分C.商业银行采用内部评级法计量信用风险资本要求，应建立能够有效识别信用风险、具备稳定的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系D.内部评级体系是商业银行进行信用风险管理的基础平台，它仅包括作为软件的配套管理制度【答案】 DCT9S9M10H5O4I3R8HJ7U2H1H6D10D2M9ZK3V4X7T5P7

34、J1Z364、自评工作的原则中，( )原则是指自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 DCC2O2U6K6D6D1G4HB10R1I10U8C10R3K6ZL4H3A8B6X10W5I665、（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。A.市场流动性风险B.表外流动性风险C.融资流动性风险D.表内流动性风险【答案】 CCC5W4I5A7X1K7U6HG6V4X3E3X3H7Y7ZB7V3D2V1J10W7K366、根据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷款风险分类指导原

35、则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 CCS7V10J2Q3Z10C5J6HX3G5J4Q5A5L2N3ZU3J1T5Z1I9B6G367、专题报告应反映的主要内容不包括()。A.重大风险事项描述B.发展趋势及风险因素分析C.已采取和拟采取的应对措施D.加强风险管理的建议【答案】 DCY8S6W1I2X5D4O5HP10E8R3J3H7W6D10ZH1Z3A2X9B10O1O468、战略风险评估的流程为(?)。A.专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估制订实施方案B.战略管理

36、部门作出评估专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案C.制订实施方案专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估D.专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案战略管理部门作出评估【答案】 ACX5P8U8I3X7M7L4HK8R5G2T9A7E3O6ZI8Q4Z10U1L10D4M469、A公司2010年销售收入为2000万元，销售成本为1800万元。2010年期初应收账款总额为240万元，2010年期末应收账款总额为160万元，则该公司2010年应收账款周转天数为()天。A.100B.125C.288D.36【答案】 DCH8Y2A2X1G9N1Q10HA5Q1X2H9H4L4Q10ZC1

37、X10P5M1N3A1J1070、风险识别包括（ ）环节。A.感知风险和分析风险B.计量风险和分析风险C.计量风险和感知风险D.感知风险和检测风险【答案】 ACO5A1K8V2A2I1A1HK3O7B6G6O5O3Q9ZV8H5P9K8W9Q10O471、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCZ1E7N6M1H9E6R8HL2

38、V7S3Y4M9O1G4ZR6L8Q4M8J2K6S672、假设一位投资者将10万元存人银行，1年到期后得到本息共计101000元，则投资的绝对收益是( )。A.1000元B.101000元C.9.9D.10.1【答案】 ACB3X3Y4Y3B2U8H5HG1X7Q10I5P9D6U6ZS9F2K7P6T7J5G973、下列关于信用风险的说法中，正确的是()。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.结算风险是一种特殊的信用风险D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCV9R8B2A4U2E4U3HI7I8V7S1S2F5X2ZJ2M2

39、F10B5K6E10Y974、下列关于商业银行操作风险治理架构的说法中，错误的是( )。A.董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任B.高管层及高管层风险管理委员会要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系C.操作风险管理的牵头部门要负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作D.内部审计部门负责相关业务条线的操作风险管理【答案】 DCK4J8W3F1A7F2F1HU4U4N2D3N2R6N10ZH9Q2O10X3U3X10L775、下列关于商业银行市场风险限额管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控

40、和处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】 CCR10K2X8P6G10P5K1HU5W1R9V9A3P10V2ZO5T7F10Y7V3E3G376、下列关于操作风险的说法，不正确的是（）。A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B.操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利C.对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险D.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险【答案】 DCV7V5V7P8E8V6R10HB9H

41、9R10L10V9E2Y2ZV9S7G6W6C6O10X1077、尼龙绳和涤纶绳的抗水性能达到（ ）。A.90%96%B.90%99%C.96%99%D.90%96%【答案】 CCA2U4V1L4B9H10H8HR9G10T1U7E3L3A4ZF8Q7K3N8B6Z4X978、下列关于信贷审批的说法中，错误的是（ ）。A.原有贷款的展期无须再次经过审批程序B.信贷审批应当完全独立于贷款的营销和发放C.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险D.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量【答案】 ACS6M3S4S10T2W9Z4HQ1U

42、3U8C2I7Q9F3ZR5L9A2G1K9U1Q1079、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计/开发应持有的态度，以下不正确的是（ ）。A.不能超越本行业务的现实需求B.要慎重对待系统设计、开发的全过程C.要追求快速见效，争取用最短的时间完成系统设计、开发的全过程D.不能贪大求全【答案】 CCX7H3Y2Y2G4N9T7HI7B1F3V10W8T9S5ZE1Q2O4I6I4H9H1080、商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值(VaR)，随置信水平的增加而()，随持有期的增加而()。A.减少；增加B.增加；减少C.增加；增加D.减少；减

43、少【答案】 CCX7L5O3J9N2F10D7HS5Z4X9V7B4W9H1ZL5Z10C3G7K4Z5H981、以下不属于国际监管机构总结的金融机构公司治理存在的问题的是（ ）。A.风险治理能力薄弱B.薪酬和激励机制不合理C.组织架构过于复杂和不透明D.监事会未有效履行风险管理职责【答案】 DCF1H4F7U8F8J2Z3HH4N9C7U10O7U5Q4ZJ4T7U6D5O4T7O982、建筑物在施工期，楼梯口、电梯厅门口、楼梯边以及其他临边处均要设置临时护栏，且有可靠的强度，护栏高度不低于（ ）m。A.1.2B.1.5C.1D.1.3【答案】 ACW10Q7S10T5W4G1Q8HD4Z6

44、W6K3L5Q7Z8ZV10J1X9M7H9W10Y783、 公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和I临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为是指()。A.银行监管B.市场约束C.外部审计D.信息披露【答案】 DCK1Y7Q1Y9J9C9Z10HU3H6Z3W8K6F4U4ZG8X5M9X6Y8C10D684、流动性风险的（）就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACN5X7E6K4G5P10A7HQ6X4X6U9U3K3Z3ZD5R5D5P4X10R7G385、某家商

45、业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90，这说明（）。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCT2C10X6C6L3I8H5HI7U7G1W6F4V9R6ZV10G9F10D3H3T7V1086、（2019年真题）对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置（ ）。A.国别风险限额B.分散度限额C.集中度限额D.地区限额【答案】 CCF2M10J4X9Z9K9B3HM10X10A2M4J1X7Y10ZI4S7E1E1S5W2P987、商品价格风险中所述的商品不包括()。A.农产品B.矿产品C.白银D.黄金【答案】 DCI10S4O10V9E3T1J5HI8E10Y4A1L2S5M5ZS1H1H6L9L10Z4K388、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记，其（）不发生变更。A.审批部门B.土地用途C.土地权利人D.土地使用权范围【答案】 CCS2N6E2I2L9B6L2HA