2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库通关300题（名师系列）(山西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、企业债的监管机构是（ ）。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.证监会D.国家发展和改革委员会【答案】 DCN5G8V4V3J1N5H10HW2H4V1K4R3I6N4ZG8J8L3V2T7F1X22、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是()。A.通过支付回扣方式获取业务B.在工作时间上网浏览娱乐信息。C.对所在机构恪守诚实守信原则D.将客户信息告知第三人【答案】 CCR4Y1S5M7U10W5X8HZ1H5B9B4X8T7Z7ZE1X10N6R1U6F9X103、目前我

2、国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（）。A.失业率B.国际收支顺差C.国内生产总值D.通货膨胀率【答案】 CCX1A2G8N4L7W1J3HC10L5L8M1V7S2F7ZV2Q9N9L10A5K4J74、洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为（ ）。A.转移阶段B.培植阶段C.融合阶段D.处置阶段【答案】 CCE1E8O10D2T9C6S10HG3O2J2K9P4J7L10ZO8N6W3B7M9A3H75、王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯刑法构成犯罪。那么他不可能面临（）制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤职D.罚金【答案】 CCZ8L1Q7V8P9V8E8HN8X2X

3、2A3Y5G8R4ZH5Q8K10R3D4Y5R26、按期限的长短，金融工具可分为短期金融工具和长期金融工具，下列属于长期金融工具的是()。A.企业债券B.回购协议C.银行承兑汇票D.商业票据【答案】 ACD8U3O1Q7E5P6P2HM1J5D7H9E1V10Y6ZA10A10M5D3R10H2O67、建立有利于合规风险管理的基本制度不包括()A.合规绩效考核制度B.合规问责制度C.诚信举报制度D.加强内部员工管理制度【答案】 DCL9N9A5L10D1E4H3HH4B7Q2W8Y6N5B8ZV2N10T2U1K8S2T18、某商业银行机构某年度的营业总收人为782亿元，税后利润总额为236

4、亿元，股本总数为489亿股，则该商业银行的每股收益约为（ ）。A.1.6元股B.0.9元股C.1.2元股D.0.48元股【答案】 DCK7W3K8Z3R7V3I10HD7M2M2N5B6G4M5ZW4M5C6Z9Z9Y3V79、商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后_年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣_。()A.1；5%B.2；10%C.5；20%D.5；10%【答案】 CCU10R6L6B5T3M4K6HH2F4B5V2R5L4B3ZM9Y1X6H6F5C8W410、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.融通货币资金B.资源配置C.定价D.经济调节【答案】 ACK7

5、T6K2V5B10Q3M7HV1Z4X8Z8J8X8R5ZG10C5C10R3E6T8N211、银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的（）。A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.合规风险【答案】 BCN10T6V7P2P7X7M3HG1N1N10V6Y7K2M9ZM1V10L7Q7E3P2B612、在衡量一国整体经济增长状况时，一般使用的宏观经济指标是（）。A.国民生产净值B.国民收入C.财政收入D.国内生产总值【答案】 DCF3J9U7J1E5O6F9HE10K1W9I6D10B2N6ZQ1C3Z8G8C8E4X113、在票据种类中，票据保证不适用于（ ）。A.本票B.银行汇票C.商业汇

6、D.支票【答案】 DCB4M5T9T10C1W6S1HA8O5Z4S1B4N2S3ZS7O7O6A10B4L9S814、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员依法受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（）。A.吊销执照B.纪律处分C.行政处罚D.行政处分【答案】 DCL4R9N6O2V7N10I1HF3O1F6W9Q6I7J10ZY4D3Q2L3M1K1I515、下列不属于票据法中所指的票据的是()。A.发票B.本票C.汇票D.支票【答案】 ACU10M2B9I2C2I1K4HQ3F2Y2T1H9O8Y1ZI1D8N6X1M2G1I51

7、6、以下不属于资产负债结构计划的是（）。A.资本计划B.同业及金融机构往来融资计划C.信贷计划D.风险控制计划【答案】 DCJ10I10G2K2B2E7S9HJ8L10G1W4U3G6M9ZT3X8R9P4C10T3X917、下列选项中属于非融资类保函的是()。A.借款保函B.授信额度保函C.履约保函D.延期付款保函【答案】 CCZ10M7P10K5R3M6L5HV7W4I1O5Q10Y9T7ZD10B7F5H6N7Q7D518、（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】 ACD

8、9A3J10X2F5V8M5HN7V8E5K4S2U1O9ZG6E3K6M3Q8E7B619、下列不属于农村中小金融机构的是（）。A.农村商业银行B.邮政储蓄银行C.村镇银行D.农村信用社【答案】 BCX4B6K9B6P10G7O5HI9G10O8V8U6T2O3ZS3Y2V7L1P5G2I420、存款机构受托存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单等是()。A.要约邀请B.要约C.承诺D.合同【答案】 CCA1M10O5X1W8I4O1HM5P6I5S9H8I4G6ZF3D1W8S3O6N3F921、下列事项中商业银行应予以披露的公司治理信息是()。A.风险计量模型建模情况B.基层员工培训

9、情况C.独立董事的工作情况D.员工学历结构【答案】 CCH8W9H7R3V10E3N8HU4O9D7F3O8U5Y6ZJ4M4S10B1Q5W2X1022、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（ ）。A.表见代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理【答案】 CCJ8N5N7E6A7C3P2HW4E6Z9U4X8H3F2ZZ5K10A5J3M9D1R823、商业银行最基本的职能是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服务【答案】 ACU1V6I3Q2Z10U6T5HU8T4O3L2J6Y10J1ZE8J5H3L5F5R1R424、某些商业银行发现资

10、产负债表中资产的额外价值并将其从资产负债表中全部移除，以便为信贷业务腾挪空间的过程，被称为是（ ）。A.证券化B.资产化C.资产剥离D.债券剥离【答案】 ACN10Y1K2N9E4G10E3HA6O1Y10O10J3D4P1ZQ7O2R7T10T1M5Y125、“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（ ）负责。A.商业银行业务B.财富管理业务C.零售业务D.金融市场业务【答案】 CCI2C3N5B2A6E1H5HW6L2V7G6F2M6T4ZK3R7J10K8S7N7O526、按照第三版巴塞尔协议，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其一级资

11、本不得（）。A.低于800亿元B.低于600亿元C.高于400亿元D.低于400亿元【答案】 BCF10G9Z6W2B9S7L9HU3R7R7X10E5E9A7ZR1Q3W9S4Y4U1A727、（ ）又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。A.利率管理B.久期管理C.缺口管理D.资本管理【答案】 CCB6A4R5X1F1C1O1HL6Z5O3H9Y7V1Q3ZX7X2C4C3M10C1J128、下列关于国务院银行业监督管理机构监管措施的表述中，错误的是()。A.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予以撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监管机构有权予以

12、撤销B.银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益，国务院银行业监管机构或者其省一级派出机构应当予以撤销C.银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行监督管理机构的要求履行职责D.银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或其省一级派出机构应当依法对银行实行接管【答案】 DCV3C4V7B6Q7X1E6HB7K1F3H10L3Z8G5ZB1S3F9S9I7M6M129、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（ ）。A.土地储备贷款B.个人住房贷款C.

13、房地产开发贷款D.商业用房贷款【答案】 BCZ6N1D2S1G4J4Q4HS10K3V6M7W4V9O7ZM2K5V7U10B3A10O630、以经营融贯租赁业务为主的非银行金融机构是()A.金融资产管理公司B.金融租赁公司C.贷款公司D.汽车金融公司【答案】 BCO2G4S4O7L8A1A6HN7S5W10N10P9S4P8ZF9M7K1E6C4X4C731、市场细分的基础是（ ）。A.可衡量性原则B.可进入性原则C.差异性原则D.经济性原则【答案】 ACS1Q5B7M3G7B3Z10HU9I10B5Y9J7J2U1ZZ3C10F3Z2F5C2Z1032、信托法律关系中受益人由（）指定。A.

14、受托人B.信托公司C.委托人D.信托财产管理人【答案】 CCS8G9N8W10N1E6J6HZ9U10P9K7L9U5H6ZY7R9C5L6V9P10B233、以汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自办理出质（）时设立。A.订立B.证明C.转让D.登记【答案】 DCQ8X5K4N7V1X8B5HI3M3F3B5O9Q3L5ZO4G4T2M2N7W6H834、商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程叫（）。A.结算B.负债C.清算D.交易【答案】 CCA10D5N3Z7O3J3O9HJ2B5I9Q8X6Q10D8Z

15、O9N6Z10T7I1H1J235、下列属于增长型行业的是（ ）。A.公共事业B.食品C.生物技术D.房地产【答案】 CCG1L2V2I8J9M2M4HE4F3F8C3E8B9V6ZS3B3C10H9G4Q3N136、2010年的第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管指标，并规定杠杆率不能低于（ ）。A.5B.4C.3D.8【答案】 CCU8T9V8P2Q10C1Q5HG5M1K10U10M1X6V6ZT10U10C5C9Y4Q5Q1037、在商业银行资产负债管理方法中，（）管理又称为利率敏感性缺口管理法。A.敞口限额B.久期C.情景模拟D.缺口【答案】 DCV3X9A1C4I3B3I2HB10

16、H8W5M3I4S8I8ZU9S5Z3X7E4H6E838、根据中国人民银行法，下列不属于中国人民银行的职能的是（ ）。A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.保证财政收入稳定D.维护金融稳定【答案】 CCE5J3Z10G2I2V9Q6HV6M4Y3E5N3E10M10ZV6H8T5T6U5S9B1039、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（ ）个月内要求保证人承担保证责任。A.6B.12C.24D.36【答案】 ACE6D1H10A8F8K7V4HT1O1J5Q7N7G5U4ZD1H1B1Q4O4V9H940、某企业客户已开立基本存款账户

17、，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行的做法正确的是（ ）。A.为企业再开立一个基本存款账户B.为企业开立一般存款账户C.为企业开立专用存款账户D.为企业开立临时存款账户【答案】 BCA6E10T8Q5H8Y10P9HZ5A7X9C8O1B2F9ZP9Q1A7C10C9H2T641、商业银行与政府部门，法人机构成其他组织签订合同建立采购支出报销还款关系，为其提供办公用品、办公事项等采购支出相关服务的信用卡是()A.个人信用卡B.商务差旅卡C.商务采购卡D.准贷记卡【答案】 CCJ7E10B10W2I4F10C3HK7Y1O6I4P9F10Z9ZM8B5Q4O7H1N

18、10C442、资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。A.银行存款利率表B.银行资产负债表C.银行资产损益表D.银行负债【答案】 BCM8U8F2Y7W4P9U10HR10F2P8U7D7X1X4ZY10Y8H5O1N6K6U343、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为()。A.6B.1C.8D.2.5【答案】 DCQ3S6O1Y7J1Q9L1HW5Q3U4C10B6V8Y4ZD7H2U6P4C5Z6P944、()是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.合规风险D.法律风险【答案】 CCS3O3V2V

19、8E5F8X7HV5P3Y6W10A9Q2F3ZF3T10G10Y6W9V9G845、下列金融工具及其发行机构对应错误的是（）。A.央行票据中国人民银行B.国债财政部C.短期融资券商业银行D.金融债券政策性银行等金融机构【答案】 CCW10K1Z1P10D6K4D5HN3Z7Q10T2U9I3I10ZK2I9P4Y1H8Q10N746、银行业金融机构发生信用危机进行机构重组的，若重组失败（ ）可以决定终止 重组。A.中国人民银行B.中国银行业协会C.国务院银行业监督管理机构D.人民法院【答案】 CCD1X3T10I10Y8Y8P4HT8Y9D6Y8V9O10R9ZK2I10W10S5O4R9Q

20、847、由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险是（ ）。A.操作风险B.流动性风险C.战略风险D.市场风险【答案】 ACS2J3H6M2K10R5Z10HS3F9R6E7E8P6C3ZJ3A6Q8Y7U9L1Y248、我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该 账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（ ）。A.培植阶段B.处置阶段C.融合阶段D.清洗阶段【答案】 BCC4N3E7X4A2D2C2HN5R10R3X8H7Z3A3ZH8D6V6R10L6I8I949、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙

21、承担连带责任保证，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是( )。A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元【答案】 CCR2G3B10U2K7S1L7HB1W10R6P9Z2O1Q2ZL5P1Y4N6N4O7S550、下列不属于商业银行咨询顾问业务的是( )。A.企业信用评级B.投资理财顾问C.财务顾问服务D.咨询服务【答案】 ACB3N6R1H4K6A3A7HS8B3B4M1E5X

22、3Q4ZT5B1T10M5J3F7E651、（）被形象地称为商人的货币。A.股票B.票据C.债券D.期货【答案】 BCZ10U9Q3D1M10F10X9HW2S10Y2W1I2C3R1ZD1W10Y7D3C4S2X752、某商业银行的存款总量为5亿元，其中活期存款总量为3亿元，则该商业银行负债结构中的定活比是（ ）。A.60B.66.7C.40D.50【答案】 BCF7B4V7A10X4F10J5HR10R2C3U4P3S6E6ZH6J6A6C6V5R6Y153、2002年10月，（ ）成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。A.北京黄金交易所B.广州

23、黄金交易所C.深圳黄金交易所D.上海黄金交易所【答案】 DCB8S2E9S3S7U4C10HA6K1I6F7O7A6W9ZN10D6V4R7T4B5J454、根据巴塞尔新资本协议的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。A.10.00%B.8.00%C.7.80%D.8.70%【答案】 ACE7G1G1D7G7L6H9HK8T9D9K10W4I10N5ZH6H4D7G1Q9X7A355、关于抵押的说法，正确的有（ ）。A.债务人或者第三人不转移财产的占有B.作为抵押的财产只能是不动产C.债务人或者第三

24、人是抵押权人，债权人是抵押人D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押【答案】 ACS9Z4Z5W6P10V8F6HB5A4T3B5L2S3Y10ZV4C7I6R3H8T1F656、20世纪80年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行业进入了()阶段。A.资产风险管理B.负债风险管理C.资产负债风险管理D.全面风险管理【答案】 DCS1O5P2L8Z1R5Z7HS9U4Q8D2S8I10R9ZY9J3O2A9I8S10O357、理财业务是商业银行的（）。A.表内业务B.表外业务C.贷款业务D.中间业务【答案】 BCW8R8Q8N6S6J4G10HH3I6Y

25、1L2Y7Z8Q6ZS3P10O6Y6L5Z10L758、票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利指的是票据的（）。A.设权性B.要式性C.无因性D.文义性【答案】 CCP5E9I1C7N2R7Q8HI5V4L6W1R6Q2S9ZD6U1A8F1V7Y3A359、下列机构中，不属于中国银行保险监督管理委员会负责监管的非银行金融机构是（）。A.信托公司B.期货公司C.金融租赁公司D.企业集团财务公司【答案】 BCC4E1S5V3V10D2K6HO10L3J4T2J3X10B2ZP4P6D1I7Z1U5L160、 根据中国银监会商业银行理财产品销售管理办

26、法规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括( )个等级。A.5B.6C.4D.3【答案】 ACX2B1R8V10S9D5C7HW6H6Z5I2V9I4X9ZD10L2I9Q1Z2I8T1061、下列关于股权投资基金服务机构的说法，错误的是（ ）。A.委托服务机构代为办理时，股权投资基金管理人依法应当承担的责任不因委托而免除B.股权投资基金销售支付机构破产时，股权投资基金销售结算资金应纳人其破产财产C.非因投资者本身的债务或者法律规定的其他情形，不得查封股权投资基金销售结算资金D.销售结算资金从投资者资金账户划出，到达托管账户之前，属于投资者合法财产【答案】 BCV5R3M2M5Y1Y8

27、R2HB10H6R5Z6X7U6A4ZW9L5P4J10K9H1F762、 商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力称为商业银行的（ ）。A.变现能力B.资产能力C.盈利能力D.流动性【答案】 DCT2F6M10X1F5T2Q2HH5S10N2P1M5S3P6ZV3D1T8V9G4E4P463、在中国银行业协会会员大会闭会期间，负责领导协会开展日常工作的机构是（ ）。A.理事会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 ACG10W4F5H1N10H2J9HW2Y7H7J8S4Y7V4ZV6G4T2G5Q6N5F664、中国人民银行为执行货币政策，运用某些货币政策工具

28、时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 ACO10X10E7F5V4L8I6HF7L8N3S5L3Y3S10ZX2B10F10I6O3D3X865、基金销售机构为基金管理人提供的募集服务有（ ）。.推介基金.发售基金份额.办理基金份额认缴.退出A.、B.、C.、D.、【答案】 ACE2F4I10P7G1I6V5HN2U4Q3S8E6S2S10ZI5W4N2X4O9V6S766、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款

29、是（）。A.问题类贷款B.次级类贷款C.损失类贷款D.可疑类贷款【答案】 BCG4L2V8F2R9P6Y4HG8I3X3C3U9R10W4ZM4S8V7X8E2W1J967、根据担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起()A.3个月B.6个月C.9个月D.1年【答案】 BCO10V4O3D6Z1N3E1HF1W10U8G9S2J2Y4ZQ1M8Y5L6Q1L7L368、中国农业发展银行的筹资方式是发行（）。A.国债B.股票C.企业债券D.金融债券【答案】 DCE9T1C3N8F3G9X10HZ3P4V4T6T3C7T2ZH1R6K1L6N8V5E8

30、69、（）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。A.股东大会B.董事会C.监事会D.公司经理【答案】 CCL7M9A2G10M4K10E3HD9S1C6W5J7A6L2ZV7V9K4O1S8Q6U970、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（ ）。A.资产负债表B.利润表C.收入表D.银行资产【答案】 ACY2O10X5C3F9A6A1HL8P9D9J10J3X2S5ZD2K2H6T2H9R9L171、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是()。A.流动性覆盖比率B.流动性缺口率C.核心负债比例D.净稳

31、定融资比率【答案】 DCR3A6W8C8V5W10V4HL8V3X1Q6A5F8N6ZI10Q7S9G2T9M10D1072、下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系B.代理人与第三人所为的民事法律行为C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D.代理人与第三人之间产生代理的基础法律关系【答案】 DCF4Q1Q2H6K8M8O10HV7K9M9U3B3R5C3ZF1K6D7Y6L2X9Q773、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消

32、耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCE3A8R8E9P1X6U2HH3Y5H2H8G6H2R7ZV5N7X1Z9O2Q9S674、巴塞尔新资本协议引入了计量（ ）的内部评级法。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险【答案】 ACJ9E6M3W8G5M10C4HX10M7P9L3Q7T10K8ZV1S9V9X1Z10M8K375、按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是（ ）。A.逾期贷款B.正常类贷款C.关注类贷款D.损失类贷款【答案】 DCJ9G2L5I7Y1

33、0X5K8HU10O1S5D8Z6V4B9ZG9R4T6O8P9T4E276、()是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。A.企业法人B.机关法人C.社会团体法人D.事业单位法人【答案】 ACW2C4Q3Y9T4E7O5HD6V8S10E7P2O7F1ZP4H10V9P7W1P2F577、某商业银行某段时间内所产生不含营业税的营业费用为400万元，营业税为100万元，营业净收人为1000万元，则该商业银行的成本收入比为（ ）。A.60B.10C.50D.40【答案】 CCX3T4E8F4Z9T1E10HG1M4I3J6Z5Q8B3ZA3O9U1T4U1R10B578、在20世纪60

34、年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（ ）。 A.资产的高收益B.保持资产的流动性C.资产的低风险D.贷款的产业方向【答案】 BCH1P1N1C10B6R2I2HH6P10X8F5C9Y3J6ZU3K3R7P1I3Q10E279、下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具的是（ ）。 A.股票B.公司债券C.商业承兑汇票D.期权、期货【答案】 DCT5H2V8N5F3A5Y9HF1D7A5A7U3U9Q1ZO10K5Q4S3N2Z4T280、基准利率是在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指（ ）。A.法定存款准备金率B.再贴现利率C.贷款利率D.存款利率【答案】

35、 BCE7E3W7U7A3U6F4HG10I1I1T7M10H3M10ZE7D10H1R8I6G2Y181、投资决策委员会委员聘任和议事规则制定通常由（ ）负责。A.、B.、C.、D.、【答案】 CCO1Q5R2Z10G1D7G9HN9N2N6Z1O7C7X6ZU9S5J8J9E9E2X782、理财客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品，属于( )。A.封闭式净值型产品B.开放式净值型产品C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品【答案】 BCI10V9A9G10T10M3G1HU8S1F8C10P6A7P1ZI9M4R5

36、E3T3C8D683、公司解散时可免于清算的情形是（ ）。A.不能清偿到期债务?B.股东会或股东大会决议解散C.公司合并或者分立?D.公司被依法吊销营业执照【答案】 CCU5H9L7H2O9Z3U7HQ1L10V4Y3C8A6Z2ZZ8V7H1M10D9F1J484、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ )。A.国家对贷款的管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家的银行管理制度【答案】 BCA2E7A7R2G6O8V4HE10R5N3X3G3T9K4ZQ6K1O9I7J7B1V1085、骆驼评级体系要求资本充足率比率达到（）。A.47B.56C.6.57.5D.6.

37、57【答案】 DCX2I3J9G7O7O9O3HM6Y8U3L3O10V1D5ZY2E8I1Q3Z7G7Y486、下列不属于基金业协会特别会员的是（ ）。A.证券期货交易所B.登记结算机构C.基金销售机构D.指数公司【答案】 CCK8U4N9K4W9C10A7HV3R4P2O5D5M7B10ZS4X7L9J1P5E1I387、下列关于央行票据的描述，不正确的是()A.央行票据为中国人民银行发行B.央行票据交易方式为回购C.发行央行票据的目的是筹资D.央行票据具有无风险、流动性高等特点【答案】 CCH8V6Z10J3Q6N1V8HY4K5U4B7Y4D7K10ZA7P9E5G7M3K2D488、

38、在资产负债比例管理中，贷款余额与存款余额的比例不得超过()。A.75%B.50%C.25%D.10%【答案】 ACF3G8T9I1T7T7Q5HJ7F3V8C3Q7T7R4ZM3C4W6K3Z8T10U589、按照反洗钱法的规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束 后，金融机构应当（ ）。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即销毁D.退还给客户【答案】 ACU10M10S2V9I8A2Q7HJ10B6F5C8Y1R1Y8ZL6L8B9W9T4N8I990、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供本外币贷款或授信业务的

39、是( )。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.房地产贷款D.银团贷款【答案】 DCW6G6Z6D6Q3L9O5HE3S1W10V6Y6E5W8ZN6D1X4M5U4P1B191、（）是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。A.浮动理财产品B.固收理财产品C.公募理财产品D.私募理财产品【答案】 CCN10N4R7X3A8Q8D9HI10P10U7N3G4Q8T2ZS7F2P5G10Z10E4B992、以下不属于银行公司治理组织架构主体的是( )。A.股东大会B.董事会C.监事会D.股东【答案】 DCT4C2O7K7J7D10E8HY1F4G1A2C8T8K9ZX1T2F6F2C4V7

40、U593、下列出票日期填写正确的是( )。A.2008年3月12日B.贰零零捌年叁月壹拾贰日C.贰零零捌年叁月拾贰日D.二00八年三月十二日【答案】 BCU10N9P9U9X8W8C6HM9B4X4E3N2D7S9ZW9D4I7T10W9O3T494、代理业务属于商业银行的( )。A.表内业务B.负债业务C.资产业务D.中间业务【答案】 DCV6L9I10H10H6R10V10HO10T8P7R3Z3F9A10ZN4M1K5Q5A8O10U995、下列不属于我国商业银行现金资产的是（ ）。A.库存现金B.法定存款准备金与超额存款准备金C.存放同业D.同业存放【答案】 DCU2P3N5Q8A6J

41、7L8HF9S2W5K2O2L8C7ZP3Z5L5B6Q4J3S1096、政策性银行的资金来源不包括( )。A.活期存款B.发行债券C.政府拨款D.中央银行借款【答案】 ACD4I4S8T8T8A10P8HT6D8Y3J5P7F5X4ZS4E6O8E3P2W5D497、某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失，该风险属于（ ）。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险【答案】 CCX6H9V7T6O6Z5X5HO8K10D6A3N8V2J1ZW1O7Z8J4M6O10V398、借款人的义务不包括（）。A.接受借款以外的附加条件B.按借款合同约定及时清偿贷款本息C.依

42、法如实提供贷款人要求的资料D.按照借款合同约定用途使用贷款【答案】 ACE3V8L5V8P6W4U2HS10Q6E5N1Y3W1U2ZE8U7S6V10R1X4V899、下列关于违法发放贷款罪犯罪构成的表述，错误的是（ ）。A.犯罪主体是银行或者其他金融机构及其工作人员B.犯罪客观方面表现为违反国家规定发放贷款的行为C.犯罪主观方面是故意或过失D.犯罪客体是国家对货款的管控制度【答案】 CCP7D4W1Y4W6Y6Q3HI3K3G3Y2A6O9K1ZV5V9L2H3L5S5T2100、商业银行的附属资本不包括()。A.实收资本B.一般准备C.重估储备D.混合资本债券【答案】 ACO1B8T10

43、D10F9H8W7HA4T2O7S8S1F2A2ZB5I2Z2S10T8Q9Q2101、下列关于市场流动性风险的说法中，正确的是（ ）。A.资产变现能力越强，银行流动性状况越差，其流动性风险越高B.资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险越低C.资产变现能力越低，银行流动性状况越差，其流动性风险越低D.资产变现能力越低，银行流动性状况越佳，其流动性风险越高【答案】 BCD9P10U9A10X6Z6Z6HM8J8L4Q7H6S1T1ZK6L7Q5O9O5C5X5102、利率水平的变化带来的风险是()A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 ACO9T4I4Q3S4T2

44、Q8HF2W6N1D5B7S10E4ZN4U1U8U6W8D3A10103、在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（）。A.预期损失B.非预期损失C.极端损失D.平均损失【答案】 BCP4H7U2B3B1V7L5HQ4W8Q9L7C5J4M8ZM10E9L6N10E6A1E8104、（）是证券发行和交易机制的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，供投资决策时参考。A.公平原则B.公开原则C.公信原则D.公正原则【答案】 BCS6R4D2Y6Y9P2G8HG6P3P10D9U9T8M7ZK3M5G8C4Y8G8O5105、某商业银行共拥有存款1亿元，其中在中央银行的存款为1800万元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为15，则该商业银行的超额存款准备金为( )万元。A.150B.400C.200D.300【答案】 DCW8L10R10Z7C4R9O6HK7Y8N10N6Y1H5O9ZV9I4U5K2G8S6R4106、在经济高涨时期，增长型行业的发展速度