2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库通关300题（精选题）(安徽省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 地役权是一种独立的（），是指当事人按照合同约定利用他人的不动产，以提高自己不动产效益的权利。A.使役物权B.用益物权C.占有权D.利用权【答案】 BCL7O7R1Q3C6S8L6HB6I10D4T2F2L7Q8ZQ7K2A8B9Q5T8O12、交易账户中的项目通常按（）计价，当缺乏可参考的（）时，可以按（）。A.市场价格；市场价格；模型定价B.交易价格；交易价格；模型定价C.模型定价；模型定价；市场价格定价D.市场价格；市场价格；交易价格定价【答案】 ACG3H4H7K6Z7J5N8HF10O7

2、C2H7P1C10C2ZI3V3R3K2N1J9T33、支架上钻孔不得用（ ），孔径不得大于固定螺栓直径2mm。A.台钻钻孔B.手电钻钻孔C.气焊割孔D.液压冲孔【答案】 CCN6W9G6S5R10P1M3HT7T10Y4X5I5Y4F10ZM6D3O8S7B5U5W84、目前最恰当的声誉风险管理方法是( )。A.采用精确的定量分析方法B.推行全面风险管理，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCF5Q7E2C8R8X10Z7HG4S9O8T10N6N7B1ZE5X5A9G4Z8Q9H95、测量银行流动性

3、状况的指标不包括（）。A.现金头寸指标B.大额负债依赖度C.易变负债与总资产的比率D.盈利性比率【答案】 DCK5R5D9U5Y5I8D3HW6T5B7D8L2R1N9ZB6T6H3G4K7Q8D76、客户存款金额为5000万元，期限为5年，2年后可提前取款。如果2年后，客户不提高商业银行将面临利率下降的风险；如果客户提前取款，则银行面临流动性风险和利率上升的筹资本上升的风险。此时，利率风险表现为()。A.期权性风险B.再定价风险C.收益曲线风险D.基准利率风险【答案】 ACY6U5C10E10T10J8X4HE4J5L7Y6K8K2U2ZO5D6F3I4E2M4V57、（）是指债务人违约时预

4、期表内项目和表外项目的风险暴露总额。A.违约风险暴露B.违约损失率C.市场价值法D.回收现金流法【答案】 ACK5R8I4Q6I10I10O10HU5G2C1G7K9J8M1ZM1E2Q8O1F7T3O88、采用监管映射法计算RWA的方法中，监管类别为“优”的风险权重为（ ）。A.70B.90C.115D.250【答案】 ACE10A8V4M6H10P1Q5HS10U6Y6X3P5E10T9ZI6Q1L2Z3N1W9X69、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是（）。A.市场变动B.产品价格C.员工水平D.客户满意度【答案】 BCD8T3Q5Q1J7R10H3HX10R10S4W1H2F1

5、X5ZB8H7F3I2D2C4Y810、 国有建设用地使用权作价出资（入股）是国家为了支持国有企业改革和发展，进一步推行_，对改制的国有企业涉及的_进行资产处置的一种方式。（）A.土地有偿使用制度；出让国有建设用地使用权B.土地无偿使用制度；划拨国有建设用地使用权C.土地有偿使用制度；划拨国有建设用地使用权D.土地无偿使用制度；出拨国有建设用地使用权【答案】 CCM3E2H2Q2F2H6Y7HW4N2H9J2H6J5I5ZL1E4S9B5O8Y10M411、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产是根据是否有居民房产抵押分别给予( )的权重。A.75%,35%B.70%,30%C.80%,2

6、0%D.90%,10%【答案】 ACI6J7A4O1M5X2E4HR6T3H5D5A5O9U10ZY1W6R2I3Z2N10T612、假定银行总体经济资本为C。有3个分配单元，对应的非预期损失分别为CVaR1CVaR2CVaR3如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第3个单元对应的经济资本为()。A.CVaR3B.CCVaR3C.CCVRa3(CVaR1+CVaR2+CVaR3)D.CVaR3(CVR1+CVaR2+CVaR3)【答案】 CCI5O6U1Z1U5W2R3HX2F6N1M8Q8Z8K3ZR5K2X3B2N9Y8P813、建筑电气工程中，无论何种情况，防雷接地的

7、（ ）要排在最末端。A.接地干线敷设B.引下线敷设C.接闪器安装D.接地极埋设【答案】 CCA2K4W1R10U8O6O9HM1O9G4Q6B4S9U1ZZ3R3T6F5G2M2H1014、评估剩余操作风险的重要程度属于自我评估流程中的()阶段。A.准备B.评估C.报告D.制定与实施控制优化方案【答案】 BCC1W5T3M2A5F3R5HY8G3O3R10S9R7Q9ZF6Z3U3W7C8O9S1015、在实际操作中，以下（ ）是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。A.出售流动资产B.同业拆入C.收回贷款D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】 BCG7O6C2F1E6B6T

8、7HE5T4A3Z5M6T7E2ZB7U4G6T8H6O9I116、商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行( )。A.事前防范、事中控制、事后监督和纠正B.事前监督和纠正、事中防范、事后控制C.事前控制、事中监督和纠正、事后防范D.事前防范、事中监督和纠正、事后控制【答案】 ACH7A9K7Z3Y6L10K7HG2L1Q10Q6H8W10W10ZT9Q10R1M6X9K7N517、下列情形中，重新定价风险最大的是（ ）。A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定利率存款作为长期股

9、东利率贷款的融资来源【答案】 BCW2O10O5R6U4Q2Q3HZ8P4H8X6J8T8R6ZM5Q6V7X4M1L5G518、 以下关于声誉风险评估的叙述，错误的是()。A.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序B.声誉风险评估的关键在于深刻理解潜在风险事件中，利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行对此应当作何反应C.声誉风险管理部门应当采取事后调查方法，了解公众对商业银行经营活动中的可能变化持何种态度D.监管机构责令整改的不利信息事件属于商业银行需要作出预先评估的声誉风险事件【答案】 CCJ6L10X2H9L4P5E8HV10T7L10B10U9K

10、3G5ZA10R8D3T9V3U4P819、（ ）是商业银行最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。A.绝对收益B.相对收益C.持有期收益率D.预期收益率【答案】 CCF10R3X1R6U10Q7E1HA8A8E10J9C8V7X8ZW4P2L5N9Y10Q5K520、商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇交易员，由此则可能带来（ ）。A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCC1N3N9Y8T8F3A8HZ10C3N7Z9H7J6A6ZL6J5W1Q5M3F6W621、（2020年真题）商业银行的非预期损失由（

11、）来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】 CCQ9Z3W10B9U3Q2I2HF1M7W6U10C5Z1J8ZE5J6E1L4Y3J10C622、商业银行客户担保方式主要有保证、抵押、质押、留置与定金。关于担保的方式，下列表述正确的是（）。A.抵押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保B.医院可以作为贷款担保的保证人C.在动产质押中，债务人或第三方为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金【答案】 CCU9D5P2H6D9A10Y8HV4S9A2S9I1I1W7ZL5Q8

12、B6G7Z9R10C923、某商业银行受理一笔贷款申请，申请贷款额度为500万元，期限为1年，到期支付贷款本金和利息。商业银行经内部评级系统测算该客户的违约概率为0.5%，该债项违约损失率为30%，需配置的经济资本为10万元；经内部绩效考核系统测算该笔贷款的资金成本为6%，包括经营成本、税收成本在内的各种费用为2%，股东要求的资本回报率为12%。则该笔贷款的定价至少为()。A.7.54%B.8.39%C.6%D.12%【答案】 BCZ6P7J7Y7P5F2L9HG10Z4I3J8O10J1Z8ZV3O3D7I9S7S2V924、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是（）。A.公允

13、价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCE9U8Y4Q4B8X10E8HW1Q1G9N7W10C2F7ZK2F3L3I6M3P1D525、（2019年真题）能够防范银行背离审慎经营原则，过度积聚高风险资产的指标是（ ）。A.净稳定资金比率B.流动性匹配率C.杠杆率D.资本充足率【答案】 DCF8A3Z8D4F8K4P7HZ7Q3J3H8Z9K6Q6ZB3Q4A2K6O9G10O526、场外衍生工

14、具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】 CCB4W1H7O4W6K8J3HN2I9P9I6M5G7R8ZV2P1Z8P4F8P1O327、下列不属于流动性风险评估方法的是()。A.流动性比率指标法B.现金流分析法C.久期分析法D.情景分析【答案】 DCK3G6P4O5C2J3I10HD9X10U8M5Y9W7P8ZI1O2B3D1I7K5U1028、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型

15、的最大难题是（ ）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCV2U6L9B4W9O4R6HR10P4X4B7C7U5V1ZG8F4L9V5W8A5R129、（）是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCN7O3G7N3L4Z6H7HQ6B9S3Z7Z9U5R9ZU6V8F1J10W4I9U830、（2018年真题）多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是导致银行危机的最主要原因。A.市场过度竞争B

16、.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 BCL3P9A3U3B7Z6W3HE1J1T9Q10G5P8M2ZM5U10S10B6P1H9Q331、在贷款重组流程中，下列不属于准备重组方案的内容的是()。A.基本的重组方向B.重组流程每个阶段的评估目标C.重组的财务约束D.增加控制措施，限制企业经营活动【答案】 DCD1G4G6F9R5Y10T9HN2I2F7P3T7B7X2ZQ9L10N1U7S9T8W132、下列关于交易账户的说法，不正确的是（ ）。A.为交易目的而持有的头寸是指，在短期内有目的地持有以便转手出售、从实际或预期 的短期价格波动中获利或者锁定套利的头寸B

17、.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多C.交易账户中的项目可以按模型定价（Mark to Model)，即将从市场获得的其他相关数 据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值D.交易目的在交易之初就已确定，此后一般不能随意更改【答案】 BCM6Z5R3Z8P9E2C10HS6X5Q9D1E3M10H4ZP9I10L9E7F2X4D833、（2018年真题）下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述中，错误的是（ ）。A.负责承担对市场风险管理的最终责任B.负责制定市场风险管理政策C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案

18、】 ACI3W3Y5U9R4I9I4HY10F1I2D2G7A6I5ZT7F3E8Z1O6R9X434、商业银行流动性监管要求流动性比率不得低于(?)。A.10B.15C.25D.30【答案】 CCK6M1D5S6Y8B1V3HS3E2H10I5S2A6V7ZX6K4A2C3H8W10C435、下列对于久期公式的理解，不正确的是（ ）。A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量B.收益率与价格反向变动C.价格变动的程度与久期的长短有关D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】 DCL4L5H9D3T2B5V6HN2Z8M2X5J8J10O10ZY4N7X1O10F8V5O136、下列计

19、算公式中，正确的是（ ）。A.同业市场负债比例=（同业拆借+同业存放+卖出回购款项）总负债100B.最大十户存款比例=最大十家存款客户存款合计个人存款100C.最大十家同业融入比例=（最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放）总负债100D.核心负债比例=核心负债总资产100【答案】 ACJ5M9K1H2Q8H1G2HW2N3R8K1N2G6Q5ZM5P6I4X8S9V1E537、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是()。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为

20、主D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】 DCQ4T2C4P4Z5V7U6HR3N10Z10U9V7I10H7ZN8V6N6Y3H8D3K538、下列关于集体“四荒”土地的说法不正确的是（）。A.包括荒山、荒沟、荒丘、荒滩B.使用权最长不得超过30年C.使用权可以继承、转让、抵押或参股联营D.同等条件下，本集体组织成员有对其的优先承包权【答案】 BCU7Q10U7R3D10V7Q7HO3X7W6I6O6P6S7ZT6R4L10E9J9P6D739、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持

21、有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCP2B3Z3T8K2A1T5HH5D1N1F4X7W10C1ZR2F3G8H1M2T1C340、在操作风险管理工具中，关键风险监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。这体现的是（）原则。A.有效性B.可靠性C.敏感性D.相关性【答案】 CCX9T3N8B7C10I6D7HI5B4H6Q8Y5D9I8ZM1J10I6O8G1E6E1041、商业银行有效管理个人客户信用风险的重要工具是（）。A.个人信用评分系统B.

22、中国人民银行个人征信系统C.资金风险评估系统D.个人诚信档案【答案】 ACU4G1M8O1P10N1R8HW7Q4T5P5I1N1J6ZL7L7M2F8P3S7Z342、（2018年真题）下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.优先股及其溢价B.一般风险准备可计入部分C.超额贷款损失准备可计入部分D.资本公积及盈余公积可计入部分【答案】 CCW3C5F7G1F3T5U3HD1Q6Y4F3D1G8H9ZA7S1C7A7M5N10X243、商业银行的整体风险控制环境不包括()。A.公司治理B.内部控制C.合规文化D.外部监管【答案】 DCB9V4B9O1I6U4J1HG9U9I5K9S1

23、J4C4ZK2J8N5R2W7G10R744、在99%的置信水平下,商业银行的外汇交易部门计算出的隔夜VaR为500万美元,则该外汇交易部门（ ）A.预期在未来的1年中有99天至多损失500万美元B.预期在未来的100天中有1天至少损失500万美元C.预期在来来的1年中有99天至少提失500万美元D.预期在末来的100天中有1天至多损失500万美元【答案】 DCA8S3H7I1D1I6D6HW10Q10F7G2F7C1S10ZX10I10E6I8T10S7R445、下列关于银行监管基本原则的说法，正确的是()。A.效率原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B.对公正原则

24、应该把握两个方面，一是主体公正，二是客体公正C.依法原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率D.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者【答案】 DCU1N5N9F6N9C5U10HZ1S6R4G10G9G3P5ZN9F6M9F1J10X10S346、商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，()的信用风险转换系数最低。A.一般未使用的信用卡授信额度B.与交易直接相关的或有项目C.个人住房抵押贷款D.与贸易直接相关的短期或有项目【答案】 DCB8P4I10E10P3U9O9HI8V10L9M7F7E7C9ZC5H

25、1B3X10G7C6Y847、下列关于信用风险监测的说法，正确的是（ ）。A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献高D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】 DCB3C8V8B4N5N9A4HJ9A7J10M6U9R7H3ZS6X8X9E8Q7B5D548、流动性比例的计算公式为（）。A.各项贷款余额各项存款余额100B.合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100C.流动性负债余额流动性资产余额100D.流动性资产余额流动

26、性负债余额100【答案】 DCB5J1O6M5V5V10D8HU1F6L10B5L10Z7Z5ZN8N4W3S5R10F6M1049、法律成本是指（ ）。A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、

27、鉴定费等【答案】 DCP2X3U3Y6T2T2V7HG2D6B8T2V1V10M9ZZ3P9C7U2H6M2S650、下列选项不属于银行机构市场准入的是（）。A.机构准入B.第三方准入C.业务准入D.高级管理人员准入【答案】 BCF4A5C4R3B6X6S6HJ3V4D4Q3Y1C5R10ZZ8R10X3Q2Q3S1R251、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（ ）。A.700万美元B.300万美元C.600万美元D.500万美元【答案】 BCO5E9M3E9C3G1I9HB6O2F3F1

28、D3O1O7ZP10V2T8O3G2E5D352、以下不属于财务报表分析关注的内容的是（）。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】 DCO6P1G2Y9D2W10L2HW7W2B6R5T10W2E1ZA3D9U1I2N10O7Q953、（2018年真题）某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）。A.基准风险B.重新定价风险C.汇率风险D.期权性风险【答案】 BCF

29、2U1B1N5D4U5U3HC4V2M2O2I10E6W7ZZ8K8P3E2R8Z8P254、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将( )。A.无法确定B.减弱C.增强D.保持不变【答案】 CCL8H6J9H9Z9F10G9HE9Z5P4P6J1Y4M2ZY10A4H10Z5P4Y9X455、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为()。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及流程操作风险D.建立适用于全行的操作风险

30、基本控制标准【答案】 BCN3Z2H5S4N2O6T10HW1P3F10R3S7Z8P6ZG1Z4E1B9D9A2S756、下列不属于商业银行单一法人客户非财务风险分析因素的是（）。A.生产与经营风险分析B.行业风险分析C.现金流量分析D.管理层风险分析【答案】 CCD4B7Z5F10J8C3J1HZ3E5Q10I1I10M5Y10ZS3D2U1L5E3A10K1057、下列不属于汇率风险的是（ ）。A.国际收支B.通货膨胀率C.提供外汇交易服务D.期权性风险【答案】 DCK7B4O7Y10I6T10X3HN1G9W6B4H4X8I3ZO10V9C2H5Q8R6Z958、商业银行当前的外汇敞口

31、头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（）。A.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸500B.累计总敞口头寸500.净总敞口头寸100C.累计总敞口头寸300，净总敞口头寸300D.累计总敞口头寸100。净总敞口头寸300【答案】 BCI7A9B8F2T9P7S9HY8V8P7C5P10G8A7ZD9G9N9S10Y5O4D959、下列关于久期的说法，错误的是()。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.

32、对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确【答案】 ACE6K8C3T6T5J6Q5HR5Q8P7N7V6U10U9ZZ3L4N4Q9V5K8K960、（2018年真题）2011年，银监会发布了商业银行杠杆率管理办法，规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于（ ）。A.6B.5C.3D.4【答案】 DCR8S10P4M4E2R6Z5HL3A9N10L8Y4M6N10ZM8I6C6O4U1U8E861、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.1B.1.2C.0.9

33、D.0.7【答案】 BCX5L4S7F6X1W6Z9HY7D4Q5Z2N3K1M2ZU1Q5L1G6K7Q1C762、以下不属于商业银行外包管理的组织架构的是（ ）。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 BCS10Q1B2U8X6P4W1HD6C9U2K5V7K9I8ZN6A10Y5T2B1S2H1063、()是指商业银行通过发放贷款、进行投资、开展金融产品交易、为客户提供金融服务所获得的盈利。A.风险B.收益C.损失D.利息【答案】 BCY6C3Y10Y4V1G2O3HZ7G10K9K5D8Z10R8ZD3P3N9C10O1Z4Q664、新产品/业务风险管理的对象不包括

34、（）。A.依托软件开发的新产品/业务B.通过产品属性参数配置的新产品C.通过业务研发的新产品D.通过重新组合的新产品【答案】 DCL10Y3Y7J3J2A1M7HD3X8W2H6U10F4L8ZO5K9F10X9E9B6T165、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头10，日元多头20，欧元多头30，英镑多头40，美元空头50，则使用短边法确定的总敞口头寸为（ ）。A.150B.90C.30D.60【答案】 BCB5K1N3E7W8W8L10HB1L3H4Y6R1Y8C1ZC1J3K4L4Z2M8V166、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。A.不完善或有问题的内部程序B

35、.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCK6X2N10U4M7B6T10HY1Q6B6J10I5J2R1ZV1N8G8D9V3A6L667、根据监管要求，商业银行可采用（）来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法?【答案】 BCA3I1V3N1J7K2U3HD3O1Q9J8D1Y9V9ZZ8I7Q6Z4I4U5G368、商业银行的下列风险中，通常被视为一种多维风险的是( )。A.利率风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCC6E7Y1J4O1P9N4HT1N5B3N8T6I3A9ZA10H4E7L8P10W1L969、商业银行内部控制

36、措施不包括（ ）。A.授权审批控制B.会计系统控制C.不相容职务分离控制D.人员控制【答案】 DCY10Z3H4K7R5B5T7HN4O8B9R5O5O7W3ZL1E9Q6P6T10L9Q1070、（2020年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标B.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比率不低于25%D.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%

37、【答案】 DCP1H3K2M3B4Y4H7HY9L3I8C4U2F8B1ZU1Q3P6S4M2V9F971、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】 DCA6A6K10M9O9C6E3HB1D7J2B1U8N6E9ZZ5L1Q2E7Z1A3O472、核心存款比例等于（ ）。A.核心存款/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.贷款总额/总资产

38、【答案】 ACS5O3U1I9U1B8Q10HX8U10M2V2X8I4U3ZT1K10B10J8X3V5J473、（2018年真题）（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.货币风险D.转移风险【答案】 DCA5O10J6H6S1B3U10HE3F3R7L6A4M10R3ZI2L5L5I5X5E7R474、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.财务真实性比较难以把握B.生产经营受市场的影响较大C.公司治理受股东影响较大D.生产经营活动相对平稳

39、【答案】 DCE6O6Z9M2Q3T10M2HW7Y6S5Z7G4D10K5ZN9B8B5W7E4U2I375、（2020年真题）根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（ ）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 DCL6T2K2K8Z7H3A3HV4H9J6A8H7B10K1ZE4Z5H10X3M10W6U1076、下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是（）。A.连环担保十分普遍B.内部关联交易频繁C.系统性风险较低D.贷后管理难度大【答案】 CCV7X5L10X3G9Q6Z7HI6F10B9J8W3C6J7ZF2G8U8T8I1V10Y477、(

40、 )是现代信用风险管理的基础和关键环节。A.信用风险识别B.信用风险计量C.信用风险监控D.信用风险报告【答案】 BCW6K3F9Q5F9I6T6HG4I4P7Z3O5B9M8ZL9H9N1X10L3X4L778、银行监管的依法原则是指( )。A.平等对待所有参与者B.监管活动除法律法规需要保密的，应当具有透明度C.监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】 CCN6T4N4E2L1N2S2HL5R7Q9S2E9M9B1ZD5D7T2P5O7P1B979、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为4000万元，2015年期初存货为150万元，

41、2015年期末存货为250万元，则该公司2015年存货周转天数为（ ）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】 BCA2W4S6F8R6W4N3HY3A3L9Y9D7V2E1ZJ5E1G5M3Y1B6U780、最容易引发操作风险的业务环节是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 BCJ5J2E6B8Z10K7Y10HD8K8A4Y4L10J2T3ZN2N4D4A1M10Q4W381、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明()。A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B.商业银行的流动性相对充足C.商业银行的流动性供给

42、大于流动性需求D.商业银行可以把差额通过其他途径投资【答案】 ACF7Y8T8R2P6N9W10HC6D4A6M6N2G10W1ZS9A9Z1Z3K6P6A182、下列关于商业银行风险管理信息系统表述最不恰当的是()。A.实现不同业务条线风险数据和风险暴露的有效加总，有助于银行准确把握自身风险状况B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此，允许不同业务部门采用的风险管理不一致C.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后台的相关部门的需求【答案】 BCM5K4P5M3H9C5P7HT4I8Z3N10R7V1R2ZI5J

43、2R6S6Q10R8B283、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是( )。A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】 DCT7H6M3Q6G6Z1S8HL4A9W4B3T10Y8Z2ZP4J4H3O5O6O3F584、下列不属于信息披露对于外部审计的影响的是()A.它

44、不是消除信息不对称以及降低代理成本的最有效途径B.它能降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险C.它能强化外部市场对经营者行为的约束，以及对经营者的制约，从而优化审计环境D.它将企业及企业经营者的行为充分“暴露”在会计报表相关使用者面前，能够促进经营者形成有效的自我约束【答案】 ACA7U10Q4E1Y5R8J6HH5O6E10O5M1K1H4ZU6K6Y6A8A8S2S685、根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，资产收益率的计算公式为（）。A.资产收益率=税后净收入资本金总额B.资产收益率=税后净利润资本金总额C.资产收益率=税后

45、净利润平均资本金总额D.资产收益率=税后净收入资产总额【答案】 DCW9B2Y5Q6O1C10B3HE9I10O4P2Q5A3J3ZA1Y10G10J6P6J8I986、 目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.账面资本B.会计资本C.经济资本D.监管资本【答案】 DCY2Q5B9D5O10Y6K4HU5C8H3F5T5S8N7ZW5E8K10D1S2H6R1087、（ ）负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程。A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 CCK3I3D2B5T3V9Z4HZ4F5M10J10R7S1O4ZV6B5G7H10P10E1A988、（2018年真题）某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋