2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库点睛提升300题精编答案(安徽省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于代理法律特征的说法，错误的是（）。A.代理行为是能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理行为的法律后果直接归属于代理人C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动【答案】 BCB8S7D8Q4R5A3R9HI10O6K10R3U6Q9M10ZA9C6O6L4Q8A1I32、下列不属于商业银行应当披露的公司治理信息的是()。A.外部监事工作情况B.独立董事工作情况C.年度内召开股东大会情况D.股东大会构成及其基本情况【答案】 DCP7H1Z7W1Y3K

2、3K7HU6S3G6X8J5B4Y4ZC9R1P7C7A9X3S93、银行工作人员的以下行为没有违反“内幕交易”规定的是()A.银行工作人员在与朋友聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】 CCL7P8M10N10Z3T9J4HO9A7A8J9M7Z7X10ZI3H10B9M3G1N6G24、在我国，金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A.期货交易

3、B.期权交易C.信用交易D.现货交易【答案】 ACK3A8A7T10V4X7E2HE6L10X3U7T8H6G3ZU5N6R3Q5T4C9Z105、我国公司法中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（）特点。A.资本法定B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C.强调公司资产不得任意变更D.强调公司资本不得任意变更【答案】 BCA9B8Z6M10W2W10I2HT7P10Q1Q1G3T5D3ZC8U6H4H2W10I6D16、 通过投资或购买与管理基础资产收益波动负相关的某种资产或金融衍生品来冲销风险的

4、一种风险管理策略就是（ ）。A.市场风险转移B.市场风险对冲C.市场风险规避D.市场风险消除【答案】 BCS4E8T4R8A5J6Z7HJ2S3B3A5D9F7O6ZI7F3I4L9Y6J1O67、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M。指（）。A.居民活期存款B.在银行体系以外流通的现金C.居民定期存款D.居民金融资产投资【答案】 BCR5T5T9F3H3C10A2HA6K7D6L2R7G7W5ZX3E3P6O3Q4W10Q38、企业信用程度的标志是（ ）。A.企业会计报表B.企业营业执照C.企业资信等级D.企业担保情况【答案】 CCR9Q8M3Q5F4X1L2HD8J2R3M7A

5、8D10P9ZY5S4D10S5D9J6K59、下列个人贷款业务中，商业银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.信用卡透支D.个人房产抵押贷款【答案】 CCF4G8B7B6D1E7S9HL7F6N8D10S10M5C4ZM5Y7G4X3Q1F4X310、下列关于有限合伙企业各类合伙人责任承担方式的说法中，正确的有（ ）。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACE2E4M10E5T1X7Z2HG10Y8Z5G8H10X3S7ZG6D10P10O9F5O10Q311、制定公司基本管理制度的机构是()A.股东大会B.董事会C.监事会D.公司经理【答案】 BCH8Y

6、1F9J1U6Q7B7HX10C7Z5A1J2D1O7ZL9U9Z3P4W7L9S112、下列关于我国商业银行贷款利率的表述，正确的是( )。A.中国人民银行规定具体利率B.银行业监督管理机构规定基准利率C.可以上下浮动D.一般短期贷款利率高于长期贷款利率【答案】 CCB6Y6K7U6W3P3U2HB2G9W1P6Q9M6N2ZF2Z2D8J10N1F6O713、按照巴塞尔新资本协议规定，若某银行风险加权资产为20000亿元，则其核心资本不得()亿元。A.高于800B.低于800C.高于1600D.低于1600【答案】 BCS5O1B2Z9W1E8S2HD6L3X2K2U5Q2N1ZF10A1

7、0X5L10L9Y4K314、下列对于商业银行委托贷款业务的表述，正确的是()。A.具体贷款条件由商业银行与借款人商定B.商业银行对贷款资金进行融资C.商业银行承担贷款信用风险D.商业银行收取手续费【答案】 DCL4X5O2H1D9Y8R9HZ8I1J1C8S3H2K3ZR8G2K9I1P4M10Z915、（）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。A.股东大会B.董事会C.监事会D.公司经理【答案】 CCN2Y1T9P4A1L9Q5HX8G2H6K10U10J6G4ZC7U2Q10U7X9C8R916、小田投资债券，买入价格为1000元，

8、卖出价格为1300元，其间获得利息收入60元，则该投资持有期收益率为()。A.6%B.30%C.36%D.40%【答案】 CCW5C5B1Z4T1E1K10HE10N3G4K1L9T4F4ZJ3X1Z2B7D2T9C1017、采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。A.金融凭证诈骗罪B.职务侵占罪C.挪用资金罪D.非国家工作人员受贿罪【答案】 BCH5I5E3P2L6T9R3HF6P6G3K7J10V6R4ZK9W4Y2K7S10C10P318、 中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。A.在公开市场上买入证券B.提高存款准备金率C.提高再贴现率D.通过窗

9、口指导劝告商业银行减少贷款发放【答案】 ACQ1Z2Y7D9T8N2I4HY6C4A5A2U1X2P5ZQ7H3X6N2S5U7W819、下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是()。A.管理人员之间统一口径B.提供内部管理基本情况C.提供检查经费D.转移相关账本【答案】 BCI4H8Q9G4L2K3O9HJ1Q4U10I10N6M3M9ZL4N1Y1G2H3Z9X320、 下列关于理财业务管理说法不正确的是（ ）。A.主要监管指标符合监管要求B.具备良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D

10、.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善【答案】 DCD6I10Q2G8I10N5S9HQ2F4N9L2N2I2R6ZA7X10L3B10O10U5H321、在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是( )。A.风险监测B.风险报告C.风险计量D.风险控制【答案】 CCY5X3E1U10G2Q10V8HB8E10T7C2R3D8Q5ZY3T3J1N4W2W10W1022、()是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。A

11、.抵押B.质押C.定金D.留置【答案】 DCL2I10K3I4H7P7I6HT1H6G8F7G9S6M1ZZ7D6N9D7H9S3Q823、（）是指按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量。A.监管资本B.会计资本C.合格资本D.经济资本【答案】 CCT7I9R10X10B8X10E4HK6C3V7S4V7G9K7ZU4L1X10C1D8S3G124、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具 ( )公安局签发的“协助查询存款通知书”。A.省级(含)以上B.市级(含)以上C.县级(含)以上D.镇级(含)以上【答案】 CCA4C7S8U10P2U6D8HX1

12、M7K8D4B3P6X10ZX8Q9F8J6S9D4A525、在行业的市场结构特征分析中，少量生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（ ）。A.完全垄断的行业B.垄断竞争的行业C.寡头垄断的行业D.完全竞争的行业【答案】 CCV3G10L1F8J2V9O1HT5N10J4W7P2L10Z3ZG8F4I4U1W10V6R126、下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法，不正确的是（）。A.可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求B.可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行C.可用于满

13、足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足D.可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口【答案】 DCI3C9I7H7C6O10Z3HK2U7F7P3C7D2G8ZG4V3P10A7R8O10T327、下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是()。A.经济资本是银行实际已经拥有的资本B.经济资本是防止银行倒闭的最后防线C.用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失D.经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的【答案】 ACV2L5R5T9M4I9T7HS8I9D7U9C8U5K10ZC7N7N7N10D7U3E928、（）是中央银行为实现

14、特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。A.国际收支B.货币政策C.货币政策工具D.信贷政策【答案】 BCP9L7A4F5Z6F4A3HO1R9X7F1E5P10Y2ZR8D6N9Z3D7W6Q629、根据商业银行所承担的风险自行计算的、需要保有的最低资本量是指（）。A.资产规模B.监管资本C.经济资本D.会计资本【答案】 BCV8K10N7B3X8R9R1HE4V2V5T9V4J5U3ZG8E4P2F10Z2I8R130、中国人民银行从( )年开始正式行使银行监管职能。A.1983B.1984C.1985D.1986【答案】 BCV6D10E7N9R5

15、C7M7HC3S2G1S4B5G1J10ZI1X2O4T1S5D3W231、下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外【答案】 BCZ5S9M3U5I3E4X3HN10V5L5S8L8K3J1ZE3V3L1Q4C8L3A732、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业

16、务”有关规定的是（）。A.不了解风险控制框架B.不了解银行业的起源和发展C.不了解安全生产守则D.不了解理财产品的设计原理【答案】 ACW3X6W8G8Y6E4Z6HF4P6K3T10V1J4O3ZV4H4F1A3H1L10R933、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.1个；欧元B.1个；美元C.2个；人民币D.2个；美元【答案】 BCY2S5L9X10P10P9R4HS5K10K7Y8V5V1G3ZX1M7E3X10J10Z9T134、债券票面利息与购买价格之间的比率是()。A.名义收益率B.持有期收益率C.即期收益率D.到期收益率【答

17、案】 CCB4K8G9B1C6A10H1HU4P10B3I7E3B7S6ZL7B5D9W8P2G2W335、当日成交，当日、次E1或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场是（）。A.流通市场B.发行市场C.期货市场D.现货市场?【答案】 DCJ1S9X5N2O7Z9Y4HC9O1V10H1T1H8R9ZC3B8I7P9N2X6G736、下面不是合规管理的目标的是（）。A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促进全面风险管理体系建设C.确保依法合规经营D.使银行的收益最大化【答案】 DCZ10Q2M9Q4P6S1F9HZ6S6Z9L4J1X3K5ZW1X4F4C9M

18、10A3E737、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质，这种风险管理策略是( )。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCO10V8I3P3S5W10P1HH1O9E2T10A9W3Y3ZR3K1P3P2C7N5E938、汇出行用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指 定收款人的汇款形式称为（ ）。A.电汇B.信汇C.票汇D.托收【答案】 ACI4Z9A10K10O2Y8S7HT6L3Z10Q10X1F6K3ZX8B10I3Y8L7I4O739、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是（ ）A.挪用客户资金或

19、资产B.发生群体性事件、重大投诉等重大事件C.理财产品出现高盈利D.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损【答案】 CCH1R8N9Z9E5W4P9HZ5W1X4J8Y7A6W6ZH8T10Y1L9E4Q5Z740、下列关于教育储蓄存款的说法，正确的是()。A.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息B.存期灵活，最长存期为6年C.总额控制，本金合计最高限额为5万元D.分次存入，分次支取【答案】 BCS6U3U3L3K9I7C4HI1J4I8Y5J3H10S3ZA4R2O10C1L3N10A241、以下关于拨贷比的表述错误的是( )。A.拨贷比维持在

20、一定水平的情况下.银行多发放贷款，就需要多计提拨备B.拨贷比=拨备覆盖率不良贷款率C.拨贷比是商业银行不良贷款损失准备与总贷款的比值D.在拨备覆盖率普遍达标的情况下.拨贷比与不良贷款率的相关性不大【答案】 DCI1N10U4P7M8B4K8HA7Z5T10G8M7Q10P3ZD7Y2N6F9Z3K4V842、下列属于中国银行业协会专业委员会的是（）。A.秘书处B.理事会C.中小企业贷款工作委员会D.银团贷款与交易专业委员会【答案】 DCS10A4B6P4M8F7F10HW10C10U3T6B7A2Z4ZR7C6H7L10E4W9B943、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000

21、千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD3U4N2O8M3B2B6HZ8X1I1T7A6B9K4ZO6R5S4F6K3I9O844、（）是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A.金融监管机构的审慎监管B.存款保险制度C.最后贷款人制度D.风险准备金制度【答案】 CCC5

22、S6W1K4R7E1Q7HX1P6E8R9M3S4K9ZS10S3W8G2U7X7N1045、下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是（）A.早期的银行贷款利息高，规模小，不能满足资本主义工商业的需要，因此，迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行B.高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行C.按照资本主义经济的要求组建股份商业银行D.现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的【答案】 DCP4L1B2N7S8Y6N7HF6U4C10V7Q3G7K1ZQ1T3E10I6I2W2X846、下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。?A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、

23、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行应当建立有利于合规风险管理的基本制度D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】 DCW1S4Z3Q8X8A2W3HL7C7Y6R2C3Q1Q1ZH7M2H2T8B5R3I1047、单笔金额超过项目总投资（ ）或超过（ ）万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支A.5%，300B.3%，300C.10%，500D.5%，500【答案】 DCZ3B7Z8V3W2T7K2HB3U9S7W10A10W7I7ZH2W1H4M1F6W10U848、中央银行传统的一般性货币政策工具不

24、包括( )。A.法定存款准备金政策B.再贷款利率C.公开市场业务D.再贴现率【答案】 BCD5C3V1Y9R7Z7F5HW7Z10G10U7C3C7B8ZZ10W3N8B7V10I2Z449、整存整取的起存金额为（）元。A.5B.50C.100D.500【答案】 BCP6E9M10N10T9Y7K2HK9O10E1A7Q7I8M9ZP7L5B6U1O2S1T850、在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是()。A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁B.对触犯刑法的行为给予的刑事制裁C.只针对公民，不针对法人D.对轻微违法行为，尚不构成违法行为人的法律制裁【答案】 DCB10O5B

25、10Z8K3L6L6HQ1Z6L8C7C7P9W5ZI5R9C10E6H1V7Z351、高利转贷罪侵犯的客体是( )。A.国家对贷款的管理制度B.国家对存款的管理制度C.国家对银行的管理制度D.国家对金融机构的准入管理制度【答案】 ACN6W9M6K3J7H10W2HO9F9Z4A6O3G8P6ZL5V8L2Y10V10M6R752、合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。A.一般保证B.特殊保证C.单方责任保证D.连带责任保证【答案】 DCD4K6C7J6M7V4J10HQ7C4L6P1Z9G8C3ZD1N3W7V2Y10Q9K353、流动资金贷款不得用于（ ）等

26、投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A.固定资产、股权B.股权、扩大再生产C.原材料D.固定资产、扩大再生产【答案】 ACQ3S2I1W9C10T8Y9HE9M4S2H1D3X4H8ZP5H7V1Y6Z8B8A554、根据票据背书的连续性要求，第一次背书的背书人应当是()。A.收款人B.出票人C.承兑人D.付款人【答案】 ACI4C3N2P9C10F5S3HF7E10C7T10X9N9E3ZJ6Q2D1J9A4M3O655、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标，说法不正确的是（）。A.充分就业与经济增长B.物价稳定与通货膨胀率C.国际收支平衡与国际收支D.经济增长与国内生产总值【答案

27、】 ACN9I3R6L7W1M10T6HO3G5A6Y9N9E2L8ZR3T1C6Q6G8V5I256、我国商业银行存款的计息起点为（ ）。A.百B.元C.角D.分【答案】 BCC6S4M4Q6E2X3Y5HY3S2T1I7I9K10F7ZZ3H4B6O1Q9M3L857、下列担保种类中，属于人的担保的是（ ）。A.保证人的保证B.抵押权C.定金担保D.留置权【答案】 ACP10I7T1M10K8K10X3HR4D6W10A8T1O2S3ZM2P6X8H4E3O8O958、下列不属于农村中小金融机构的是（）。A.农村商业银行B.邮政储蓄银行C.村镇银行D.农村信用社【答案】 BCN7G2W5Y

28、8V3D5S6HU4P2E8G4P6A9Z8ZW2R5U7X1S6R6V359、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。A.未到期的未承兑票据B.已到期的已承兑票据C.已到期的未承兑票据D.未到期的已承兑票据【答案】 DCI1F2W3K1N2L6C4HT4V1T3N4Q7X7T1ZP10K3M2C5E1P1Q560、银行承兑汇票（非电子式）的最长付款期限为（）。A.12个月B.3个月C.1个月D.6个月【答案】 DCZ10K1S4B9N5F5A1HF1M2V5H10B2X1J4ZC7V4T7N7E8R3J761、票据诈骗罪涉及的票据不包括( )。A.股票B.本票C.汇票D.支票

29、【答案】 ACE8S3I2R9I2X3C10HP2J2C9J7W3R8F10ZD7W9R2X2E10P9I562、中国银行业监督管理委员会在2007年全面启动信息科技风险监管，加大市场风险监管力度，下列关于中国银行业监督管理委员会的做法分析中，正确的是()。A.中国银行业监督管理委员会监管到位可以让金融企业无风险经营B.中国银行业监督管理委员会的监管以风险为核心，对风险进行跟踪监控C.中国银行业监督管理委员会具体实施金融企业风险控制D.中国银行业监督管理委员会承担金融风险损失【答案】 BCC7J8K7O7S4U4X7HZ7C2Q5E7B1Q9C5ZG1M8Q3J5O4G4I463、李某是乙企业

30、销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（ ）。A.不成立B.无效C.效力待定D.有效【答案】 DCW4G5L7Y8T5L10X7HT6F2Z9C9J7M8U7ZE1O2B10F5B2T2I464、根据合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。A.起草和抄写B.意思和表示C.要约和承诺D.协商和证明【答案】 CCZ9J2A10S1M4R1Y9HF5T8Y1B8E9A6B10ZR9G10P8H9D9M6H365、下列属于中国银监会职责范围的是（ ）。A.审查批准银行业金融机构的设立B

31、.制定和执行货币政策C.监督管理黄金市场D.发行人民币，管理人民币流通【答案】 ACA3J1T10W9G5T4H1HJ2L1A4J9R3B4N1ZT2N3S1N7A5R5U166、下列银行业务中，属于中间业务的是（）。A.住房贷款B.理财业务C.信用证业务D.吸收存款【答案】 BCB6L6S5D6I5Y8I7HN3Q10N5M10M7H3D9ZU8Z9U9Y4O6C8C567、根据规定，商业银行监事会中外部监事的人数不得少于()名。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACI1N10Z8D6F9H5C3HT1B4E7W10V5S2R1ZT5D9A10C4F1H5V168、某企业甲产品的实际产量为1

32、000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCS8X10L1M4K5B5I6HX1V8I10A3B10L5C9ZR9R7W2U6S10P4B569、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。A.经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本B.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本C.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源

33、配置、风险控制等领域D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比【答案】 DCS4A7A3R5Q1W10Y9HS2F5W2J7P7M5F9ZA5Z1Y1V10H10I10C670、以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成（）。A.对违法票据承兑、付款、保证罪B.违规出具金融票证罪C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D.背信运用受托财产罪【答案】 CCC3E3G9F3Y8U9F3HJ10N9Q8G7O1K4Y7ZZ2B2M3C10A5P5L171、下列属于企业法人的是（ ）。 A.中国通信建设集团公司B.中

34、国通信建设集团北京分公司C.中国建设银行河北分行D.中国人民银行天津支行【答案】 ACO9O1Z7H3D10Q9B2HM6K2Y1M1H6X7L7ZI1Z9W10L9I3K3P572、在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.极端损失D.平均损失【答案】 BCO6Q4J6C10V4O6G7HZ9C5L7O10N2W9C4ZM6L4H7N2R1P4P473、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（ ）。A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款,为非成员单位提

35、供服务B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构【答案】 DCQ4S4X9B2F8J9M3HI3X9N5S3I3D9P8ZM4E8Q3Z8U3I9B774、 中国银行业监督管理委员会对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（ ）。A.接管B.促成重组C.撤销D.注资【答案】 DCM8J6T9T10E5Y7X1HW6F7S10Y10G1N8S8ZI6X1W5F10G3H9C375、随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为（）。A.货币危机B.银行危机C.金融机构危机D.系

36、统性金融危机【答案】 DCS2L4T4H4T7E10P6HK6U4Y1N5W10W5H9ZZ5K7V3F5D7S4O576、开放式基金是指( )。A.经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定.不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金B.依据基金公司章程设立，在法律上具有独立法人地位的股份投资公司C.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金D.基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的基金【答案】 CCQ9K5A3M5Y5X5L3HU10W3V7A8A4O7I4ZO5I2N4O7O7C

37、2Q677、股权投资行业主要用到的估值方法为（ ）。A.折现现金流法和清算价值法B.相对估值法和折现现金流估值法C.折现现金流估值法和成本法D.清算价值法和相对估值法【答案】 BCA9H5T1R8X5Q5S3HI1D8I4H8G9N7O10ZK5X1B6M3W5Z9Y378、在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是()。A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁B.对触犯刑法的行为给予的刑事制裁C.只针对公民，不针对法人D.对轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁【答案】 DCQ1S4X1Q7L4U7V7HB10J4P2V9T9U3P3ZZ4T7M7M3P9Q3T179、下列银

38、行从业人员在向客户营销时的做法，不妥的是（ ）A.强调合约中的免责条款B.告诉客户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读C.强调金融产品特有的风险D.从有利和不利两方面介绍产品【答案】 BCN10B10G4Y7K8E9C9HF7C10Q10N3F7N2A5ZH9U10P3F2L1Z4P980、被称为保密天堂的国家和地区一般都具有一些相应特征，以下不属于其特征的是()。A.严格的银行保密法B.宽松的金融规则C.有自南的公司法和严格的公司保密法D.严格的金融规则【答案】 DCA2L6K5T9U2X8S4HK1H9H5W8W9B4K6ZV5W10J5W9I8F7R781、某人买入10000英镑看涨

39、期权，则()。A.该客户到期必须按照预定价格买入l0000英镑B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑C.该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑D.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑【答案】 BCT4M4F3G5H10B9W8HT7K2Q7P3H9J10K4ZF4Z3D10L8J1C10K882、以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（ ）。A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性C.商业银行缺乏实现发展目标的资源D.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施【答案】 ACU8E10O5G10N2A2N3HC2H7C10D5Q4M8H6ZK3C4

40、M9M8X9U7W783、银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线。维护商业银行声誉的根本所在要求银行从业人员做到()A.守法合规B.勤勉尽职C.品行正直D.专业胜任【答案】 CCG2Q1W4B5J5T9J9HA2Y6D9Y1O4W3L2ZS6E6C6B4G3M6B184、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.储蓄B.调节经济C.融通货币资金D.定价【答案】 CCQ1L8F5A1S4D10D6HM2X3H3L6E4K5X5ZQ8P1E7S8Y3Q3P785、第二版巴塞尔资本协议中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。A

41、.一B.二C.三D.四【答案】 CCX4M4L1F10H10S9H10HN7X7G3K2L10I7T1ZB1D9A9M8D9X8E586、（ ）是犯罪的基本特征。A.刑事违法性B.财产损失性C.人身伤害性D.社会危害性【答案】 DCV9R6E4F2V7L1T7HS9U3B9Z5T6M6D3ZL4G2D3Z4U7K8S187、建立有效的信息沟通机制，确保董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风险状况，确保相关部门和员工及时了解与其职责相关的制度和信息。这属于公司内部控制保障体系中的（ ）。A.信息系统控制B.报告机制C.人员管理D.内控文化【答案】 BCW7H1N9A7G6S10A5HV

42、4V4B5I2E6I10D5ZF2H1H9L1N10J4I988、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（ ）。A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或 用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺【答案】 CCQ6G8A1J3N3L8B3HE10M8Z2K1Y6V2O2ZI4H2V4U8W9X3M489、下列不属于商业银行内部控制目标

43、的是（）。A.确保业务记录.财务信息和其他管理信息的及时.真实和完整B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现C.确保资产负债业务快速发展D.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行【答案】 CCI3U2A7Z10C3U7P5HA2U10O6M9N4U1Q6ZR7E3N2J2S5O6T890、监管当局要求银行必须持有的资本是（ ）。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.风险资本【答案】 BCN7A9G1S9G1O4G10HE6S8Q1P7H7U8C2ZF6N2F8I10V2Z8L291、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外

44、资产使用（ ）计算信用风险加权资产。A.权重法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 CCT1O1V5B1M1B7C9HY2K1P7N4T4D8Z2ZN5V1L6Z6Q2I5I1092、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是（）。A.不了解风险控制框架B.不了解银行业的起源和发展C.不了解安全生产守则D.不了解理财产品的设计原理【答案】 ACT5J5Y8M7B10H10R7HE8B4H5X9B9X6B1ZA4S2G5M10N9B6Y793、银行贷款承诺业务不包括（ ）。A.项目贷款承诺B.商业票据承兑C.开立信贷证明D.客户授信额度【答案】 BCX8C6I8Q4Q5

45、M2Q4HN5F2W9P1Z9S2C2ZF8A4U1C10U9O2X894、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。A.表见代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理【答案】 CCB5G7C8K6Q1J7H6HK10U2V7B8C7V3D7ZK8G4R3U7Y1M5I295、下列资金清算业务中，必须通过中国人民银行办理的是（）。A.全国联行往来B.支行辖内往来C.跨系统联行往来D.分行辖内往来【答案】 CCY2H7J4M6R3O6F4HK9T1L2M1V10Q3I3ZA9J4V7X8L6W10K896、下面关于银行卡的叙述，不正确的有（ ）。A.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能D.信用卡