2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题加下载答案(河北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。A.前台业务部门B.风险管理职能部门C.人力资源管理部门D.内部审计【答案】 CCY5U6W9J9K9Y2J7HV6D6X2C9R6A8S9ZV7G10Y2X1Q10V7N72、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，错误的是（ ）。A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须

2、反映交易本身特定的风险要素B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估计量水平D.商业银行需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答案】 DCY4N2A5I10P4M2A4HF4V9F3T3K9U1S9ZL6K2R6C7H7X1G23、 内部审计的主要内容不包括（）。A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性C.信息

3、系统规划设计、开发运行和管理维护的情况D.参与商业银行的组织架构和业务流程再造【答案】 DCZ10H2U8F9Z6V6C10HI5U3F6W5B5N5X2ZK2C3P6Y5N6H7X94、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由（）三个层级的法律规范构成。A.法律、行政法规、规章B.立法、行政法规、规章C.法律、监管文件、制度D.立法、监管文件、制度【答案】 ACN3R5K8H8P10Y6H5HQ8L8B8E7U1H4M10ZB7Y8Z3T6R3T2N35、可以防止信贷风险过于集中在某一行业的限额管理

4、类别是( )。A.单一客户风险限额B.组合限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】 BCA9Q6G4E9Q1Z3Z5HA8X3L3V4X1C10S6ZD2B10G3V6B6K8V106、下列关于扩散融资的说法中，正确的是（）。A.资金来源为非法所得B.行为目的为政治目的C.资金量大，交易隐蔽D.资金环形流动【答案】 CCT10L2M2F8G8C3L4HI1K9D6L8F5J10W8ZS3U5B4C2Z5O1X57、 国有建设用地使用权作价出资（入股）是国家为了支持国有企业改革和发展，进一步推行_，对改制的国有企业涉及的_进行资产处置的一种方式。（）A.土地有偿使用制度；出让国有建设用地使用

5、权B.土地无偿使用制度；划拨国有建设用地使用权C.土地有偿使用制度；划拨国有建设用地使用权D.土地无偿使用制度；出拨国有建设用地使用权【答案】 CCE1F6S4P4L5H1D2HY4H10R2J9N7E7W4ZJ10E4K5C3X6P10I98、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，( )原则是指监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 ACH5Z5S10L4U10D5N2HE1B3R5A5H1G2R7ZR8Y2A2N5H5Q8G59、 ( )是指故意骗取、盗用财产

6、或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.信息科技系统事件【答案】 BCM3R2R4X1Q3W6J7HK5B4T8Y7Y4P4N2ZN2H2H9P4S2T10O1010、根据监管要求，商业银行可采用( )来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCZ9E8R1C7A9A1O4HK3B7G10G2Q4Y3S3ZP8J6N3O9N5M10Y911、从资金交易业务流程来看，资金交易业务可分为(?)。A.前台管理、中台交易、后台结算B.前台风险管理、中台结算、后台交易C.前台结算、中台交易

7、、后台风险管理D.前台交易、中台风险管理、后台结算【答案】 DCD8R2U8T5Y4N4T9HB2Z4W4D7D8G5H2ZH10T8M9U5O4P9W1012、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是（）损失。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 DCC9O6N7T2D9D6V7HD1S4M6X2A3J9X6ZW10S10P3L8E4S8K513、以下不属于系统安全的是（）。A.外部系统安全B.内部系统安全C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护D.法律纠纷【答案】 DCA1F1T2A3Z4S4J8HX7Y8H7O6N2I4G6ZQ7F4V6J7E

8、9A8G514、下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是()。A.已上市的中型企业B.即将上市的大型企业集团C.财务制度健全的小型企业D.刚由事业单位改制而成的企业【答案】 CCL9O5N7P9O2S8S5HO9B3Z10O10Y2E7K4ZN8R4U9A4J4G10S615、（2020年真题）根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业不得进行批量转让的资产是（ ）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 CCO6Y7D8T5K5B5G10HG2V4X9L4W1K2I7ZU8I3H8E9D8F3R41

9、6、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（）是不正确的假设。A.准确预测未来风险事件B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会D.风险是无法避免的【答案】 DCV10P8F6Z4T5P3D4HC5U5G8U8C5H7B2ZP9X1D4P1O6G5L117、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.人员因素D.系统缺陷【答案】 BCI10R10V8D9I6U10R6HE3B7P1A3P6M

10、5E8ZC6Q9A5S8S1P3T718、行业经营风险因素包括()A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCK6D1E9X8D5M9A3HH8I1W8X8C4Y9D7ZJ8L7X7M6Q3Y1T419、（2021年真题）在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险【答案】 ACR1H6K1B10E6P2V3HF5S2N10T9S6O10T4ZU4Z1E8T9C4Z8F520、（2018年真题）2005年6月17日，万事达卡国际组织宣

11、布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（ ）引发的风险。A.人员因素B.系统缺陷C.内部流程D.外部事件【答案】 DCV7O6V8E3E8E3Z9HZ6A9G5R2V3E6A10ZQ5B8C8M9S5P4E421、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是()。A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益波动率D.经风险调整后收益【答案】 ACY10D9K9L7A9Y7G2HU4W10U3J10A6D5V5ZG1E4K1D7N4W8A922、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负

12、面评价的风险是指( )。A.法律风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCG6Q7T9C2D10Z5T5HY3W1L5O6H4S2T2ZP8I2V5M1E10F6X623、A公司2010年税前净利润为3000万元，利息费用为500万元，则该公司的利息偿付比率为( )。A.5B.6C.7D.8【答案】 CCI5C10W4Y3C9P9A5HX4Z4P9B8C8B3C10ZR6J5D2H10O5Z7X1024、下列关于压力测试的说法，不正确的是()。A.压力测试是对在正常市场情况下银行所承受的市场风险进行分析B.压力测试可用来估算一些极端不利的情况可能造成的潜在损失C.压力测试的目的是

13、评估银行在极端不利情况下的损失承受能力D.应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善其程序【答案】 ACS1Q8Y9A10R6V2D9HJ9I2K6K9P6Q6C2ZN1F2Q9P6B3X5Z225、由于脚手架使用荷载的变动性较大，因此建议的安全系数一般为（ ）。A.3.0B.4.0C.2.0D.1.0【答案】 ACX4W1Y1O7I4L3V10HA4N10M1A8E4E6V5ZJ2O5I6T10E6M8E226、 （）是商业银行和其利益相关群体保持密切联系的纽带。A.媒体B.股东大会C.可信赖的第三方D.董事会【答案】 ACC5Z9H2S4A10H5B3HP9W2N4F1E5T6O1Z

14、Q6Z5W8X6Y9E8F227、在实际操作中，以下（ ）是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。A.出售流动资产B.同业拆入C.收回贷款D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】 BCT2J6A9X2Y5O3E4HG5M8W8P2X1D8M4ZE8P3H8P10A7K6T528、商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（）进行比较。A.压力测试结果B.市场风险资本要求C.压力风险价值D.每日损益【答案】 DCK4S5W9U2K8C4D7HU4E6N3S9G7L5U6ZJ7B2I1L5U6U4H829、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是()。A

15、.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析【答案】 ACR5S6D4Q1N8Q10A8HD5E6X2F6P6A7E3ZL2Z2G10D3X3V9R430、（2022年7月真题）资本充足率是监管部门限制银行过度承担风险，保证金融市场稳定运行的重要工具，下列关于我国商业银行资本充足率的表述正确的是（）。A.风险加权资产包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险加权资产B.市场风险加权资产为市场风险资本要求8倍C.自2017年起商业银行应按巴塞尔最终方案计算各级资本和扣除项D.商业银行可以采用权重法或内部评级法计算

16、信用风险加权资产【答案】 DCB2R6J7N6V7L8Z7HL9S5N9U8I6V4T8ZH10X5J7F6L6A6E231、远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括()。A.即期汇率B.两种货币之间的汇率差C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCV4E6O1E2R7O9D7HV3L6V5S5H10S5R1ZV10O5O4S8R6J8I332、下列不属于商业银行短期流动性风险三级预警信号的有（ ）。A.本外币备付率连续一周低于2B.存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20C.市场出现恐慌性挤兑D.市场融资能力下降，出现支付危机【答案】 ACM10O6L2W7S5C5A2HB5M

17、1F8H1O10V10J7ZX7K1X3H9U4B2R433、下列关于商业银行负债管理的说法中，错误的是()。A.银行应保持负债来源的分散性与多样性B.银行应该积极管理和定期测试银行的市场接触能力C.商业银行不限制其从单一融资来源或某一特定期限获得资金的集中度D.银行应该建立持续的“市场接触”管理机制，以保持批发融资来源的稳定性【答案】 CCN7P7Z9H1L10V10Q7HN3V7S3X9N3I7C8ZB6X1C3Q4I6Q3O434、商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主

18、要面临()。A.期权性风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】 DCY1H4Q4M1V5X8C4HC6X5H7Z7B6A8X3ZI4X5F3S8B7R5U935、从长期来看，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为（）。A.40B.30C.20D.10【答案】 BCV3N8O5G9V8I7I1HT3V1W7A1L9K5N10ZD10O8Y9O8K9U7J736、 下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期资产减去即期负债C.包括变化较小的结构性资产或负债D.未到交割日的现货合约不属于即期净敞口头寸【答案】 C

19、CT6Q7V7L6S10U10B7HK3S2T6R6R1N10J6ZB9O6F6M8S4G5U437、（ ）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。A.资金交易业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.代理业务【答案】 DCE6H5F7S5N5R3T4HP5N4W5I7S2G10G6ZK6J4Q1J5C3E9G1038、 2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是( )引发的风险。A.监管规定B.自然灾害C.业务外包D.恐怖威胁【答案】 BCO5E5A8J7I4S3F8HI7T8K

20、1G3A4Z7M6ZP7W8D2W7L1U1O739、计划成本是（ ）。A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】 DCV10S7Y10D8D10K8S6HV6P7N1Z4Y10R7W6ZG8L2E1P4Q10D2F540、（2018年真题）商业银行员工在代理业务操作中，下列行为中易造成操作风险的是（ ）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收

21、入先用于员工奖励再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCX8M4R7Q9L4T1E10HH4I7F4S9D10C8L2ZM2Z10U7I2C3Y1X641、银行战略风险管理的主要作用是（）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 CCZ7P9Z4G6L10N8X4HL1T4Q4N6A2Z4G10ZL6C9M2E4Z

22、2Q5D742、银行风险管理的流程不包括（ ）。A.风险识别B.风险控制C.风险评级D.风险计量【答案】 CCN1Z2L6P4W4W4L1HY7Z1P8W5T2I3Z7ZE2I9W6K8J2L3B143、（）是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。A.流动性比率/指标法B.自我评估法C.关键风险指标法D.因果分析模型【答案】 ACN5M1P5N3I9T2R5HZ8K3O7J7M2I10C8ZZ7X4I3T3Q3A3V544、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10，l年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，

23、则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为()。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCF2V10I6Z8K5X2R3HE4S5R9A8N3S9G5ZG7H6C8A9D1I7K645、对市场流动性高度敏感的不稳定融资来源通常称为（）。A.核心负债B.一级负债C.同业市场负债D.融资集中度【答案】 CCY8A3J7G5J2K4A2HF3K7P1U8B1S2A9ZW4S10U10Q5P4N1K746、在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险【答案】 A

24、CT5R10M5K5P8T5P4HP8Z1K5X5Y7K9T2ZI6S3N5A1Q9R4P147、某银行2014年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为()亿元。A.1300B.1600C.1800D.1700【答案】 BCC1G10C2T6G10F2A3HW7H2N1B8W10B10G9ZG8F8M10Z9Q5R10D148、（2019年真题）重大声誉事件发生后（ ）小时内向国务院银保监会或其派出机构报告有关情况。A.6B.4C.12D.24【答案】 CCR3Y8I6N6R1A5K3HT3X1T8G4Y9W10H1ZF5R1C3J4I7S2W649、 流动

25、性覆盖率(ICR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )日的流动性需求。A.3B.7C.15D.30【答案】 DCQ1E10D2A5I2H10W7HC10Q10H10Q5L2M6D3ZA3H6Q4R1C4W1I850、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现，因此必须定期严格审核或修订B.信用评级参数的设定、投

26、资组合的选择分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C.进入退出市场、提供新产品服务、接受放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险D.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性【答案】 DCF5S3H10S6B6M7Q6HJ4I3N1B7N8M2L6ZD7N4Q4J9H6F2O551、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（ ）。A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率【答案】 DCG2C1Q3H3S7A3N9HJ10J5O10U9L3B4J5ZB2L2Z1F6X3S8M252、 商业银行公司治理的核心是()。A.在所有权与经营权分离的情况下，完

27、善商业银行内部组织结构权力分配体系B.在所有权与经营权分离的情况下，强化对董事会和管理层行为的约束C.在所有权与经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制D.在所有权与经营权分离的情况下，实现公司权力的分配与制衡，增强核心竞争力【答案】 CCF10Y8L3Y6R5O5G6HZ1U1Y10H2S9M1I7ZL7D1Y8C3U8P9Y853、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（ ）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACI9H7K9V7B9

28、U9A9HS6G7W2F5X5L3H2ZD10Y7H5G7J3V5L754、下列指标的计算公式中，正确的是()。A.资本金收益率=税后净收入资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=（营业收入总额-营业支出总额）资产总额D.非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）（营业收入-营业支出）【答案】 CCB7N10U4Y4O10F5C1HZ6R7S4J9U1I6T8ZY2N4A2C10K10Q5R655、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.75，25B.75，15C.50，15D.50，25【答

29、案】 ACT8C3E7E2Q2R2J9HJ2F2C5W4J2R5E2ZC9Y8W7F4C4A6L256、行业经营风险因素包括()A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCX9Y3R6R7F10H9G5HV7D2P3A6W10W9W8ZC8P7E2X3R3S8Z557、商业银行绝大多数流动性危机的根源都在于( )。A.金融衍生品的交易B.市场整体流动性风险的加大C.宏观经济背景的恶化D.商业银行自身管理或技术上存在的问题【答案】 DCL4K10N3A1F1B3W7HD10M1B9S9G2O10L3ZA3L7V1E7U5L8R258、下列关于风险管理与商业银行经营

30、的关系，说法不正确的是（）。A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能改变商业银行的经营模式C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCF8M6K6O5N10F1S6HM8X4X10D8J7T10M10ZC1O3Z5G3S7V9W359、商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能不包括(?)。A.帮助识别不适当的客户及交易B.支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量C.为压力测试提供有效支持D.准确、有效、可靠、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露

31、要求【答案】 DCT5I3K8H4H2D9T5HX3B7R2A9E3E5D5ZS5M3L2O6D1R9Y360、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是()。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】 ACK7E9P3G1G6Q8T10HE6H3S8M10S3X1D7ZG10O1F7X1U8J8M261、贷款定价中的风险成本一般是指（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.预期和非预期损失D.以上都不对【答案】 ACY2U10A1K8X3V7L9HW3H6J4L

32、4Q2W9K6ZL6X1R8J8O1F10R162、“四新”指的是施工中（ ）的应用。A.新材料B.新方法C.新方案D.新机体【答案】 ACD7Y9L5Y4F1D10N6HB2N3W3T6W9N1O6ZJ6U10X1G7Z4H5N863、内部控制的第一类目标针对企业的基本业务目标，下列属于第一类目标的是（）。A.盈利目标B.中期财务报表C.业绩公告D.简要财务报表【答案】 ACE5P5E2I8A4P10X1HP2A6F1R6W8D6Y5ZF8J4N8D4O8A5C364、下列不属于商业银行风险管理职能的是()。A.风险监控B.模型创建C.降低风险D.技术支持【答案】 CCZ4I9L9A5L1O

33、2C8HK1T4U8A10Y9Z4G7ZX5H1Q4M5B2X3R465、下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性状况进行计量、监测和控制B.商业银行除结合本币承诺来评价总的外汇流动性需求以及可接受的错配情况外，还应对所持有的各币种的流动性进行单独分析C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量?【答案】 CCS6Y3J7G8A5P6B2HV2A3U2F9C7Q8I7ZN7I2B2J6A7K1

34、E166、（2018年真题）（ ）是银行宏观审慎监管的核心。A.风险监管B.资本监管C.风险识别D.风险计量【答案】 BCQ7W6R2H7R10P3D10HC10W5H1S1X6I1I4ZI2T3K10V7Y3D4J167、 以下说法中不正确的是（）。A.违约频率是事后的检验结果B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】 CCF2Y3W1K7V7S10Y6HX5J7W5J6H1G2F1ZV7A9C4N3G7H8F568、商业银行公司治理的核心是()。A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董

35、事会、高管层组织体系安排和监督制衡机制B.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化D.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系【答案】 ACN6F5X1H7X8H5X3HJ4A7R4Y4M3X6Q1ZQ1S3K2W2W5F4S469、 ()已经成为商业银行经营管理的核心内容之一。A.经营管理B.风险管理C.风险定价D.资产盈利【答案】 BCX7Y9V4C5M8X5M6HD2R6G10A10C2I7H7ZG7U6A10B5F9E2S970、（2018年真题）资产管理是流动性风险控制的重要工具，也是当前国内商业银行

36、流动性管理的主要手段。流动性资产管理的内容有（ ）。A.资产到期日管理B.流动性资产组合管理C.抵押品管理D.以上均正确【答案】 DCE9E2S2U8D4W4O1HU5A3A1C4E2G9D6ZT8Z8Z3G6F8M6E571、 某客户的2015年度的销售收入为1000万元，销售成本为600万元，净利润为200万元，则该客户的销售毛利率为（）。A.20%B.40%C.60%D.80%【答案】 BCN9U10Z6B8O9W9E8HQ2Q10M2B3A2M7Y4ZG1I1I9E2Z10L9W672、某银行2008年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年末转为关注类、次级 类、可疑类、损

37、失类的贷款金额之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了 800亿元，则正 常类贷款迁徙率为（ ）。A.7. 0%B.8.0%C.9.8%D.9. 0%【答案】 CCO1U8K1B5S10A1W1HZ2B7U3S4R10L6E8ZR3K2C1E1D8M10N773、在总体组合限额管理中，“资本分配”中的资本是（），是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。A.银行股本B.银行的实收资本C.上一年度的银行资本D.预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)【答案】 DCO7O9W6N1Z9I8J5HO5R8B8L7W3Z2U9ZO7Z6B5A5T8L6M874、下列关于操作风险的

38、说法，不正确的是（）。A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B.操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利C.对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险D.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险【答案】 DCS7E6U9O5L3O3W5HE4G9S1S8S6S3V6ZN6C8L1S5K2K1F175、在商业银行经营的外部事件中，（ ）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最 多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCX4F1R8E8B1J4Y7HB4H8A10V8U10S2D3ZF7Z6K3G10L5T

39、1U376、下列盈利能力比率公式，错误的是（ ）。A.销售毛利率=（销售收入-销售成本）销售成本100B.销售净利率=（净利润销售收入）100C.净资产收益率=净利润（期初所有者权益合计+期末所有者权益合计）2100D.总资产收益率=净利润平均总资产【答案】 ACH6L8D6C1V8C5Y8HL3P7O3M7A4L1X3ZK9U6I5R2S3V2N477、违约的定义是( )的重要定义。A.权重法B.债项评级C.经济资本管理D.内部评级法【答案】 DCY3N10C7Z7D4A5Q9HG7J3T1D5D3M8J8ZX6C3J2S6D1I1F978、滑轮的分类，按制作材质分有（ ）。A.木滑轮和钢滑

40、轮B.硬质滑轮和钢滑轮C.木滑轮和硬质滑轮D.铁滑轮和硬质滑轮【答案】 ACQ5D3H6B1N10V3Z9HC4X1M8M2U3Q7O4ZQ2T3Y7I2V3H6W479、在经济资本的配置中，以违约概率和风险敞口的乘积作为加权因子，根据因子大小来分配经济资本的方法属于（ ）。A.矩阵分解法B.损失变化分配法C.预期损失分配法D.非预期损失分配法【答案】 CCH2X3G1B8D3T4R7HH3P2G9C1V1V5Z2ZY4C1S4X1U2L9J780、A银行持有的某资产组合在持有期为1天、置信水平为98.5%的情况下，计算的风险价值为5万元，则表明该银行的资产组合()。A.在次日交易中有98.5

41、%的可能性其收益会超过5万元B.在次日交易中有98.5%的可能性其损失会超过5万元C.在次日交易中有98.5%的可能性其收益不会超过5万元D.在次日交易中有98.5%的可能性其损失不会超过5万元【答案】 DCE2M3I10S10V2N7X6HZ1H8B7Y7A8N3N10ZY5B10R2Y10K7O7D581、下列是资本充足率压力测试框架的主要内容的是()A.反馈评价B.情景选择C.过程控制D.情景再现【答案】 BCI8W9P9G3H4Y4C10HW4D2J7K6G6R10T4ZE8Q3F8E8B3H2B882、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.大于或等于

42、C.等于D.小于【答案】 DCB6L7N9V9R7Y10A4HH6W2Z10V3M3G6S4ZC9H8R8G1B5J6H683、在风险管理的“三道防线”中，第三道风险防线是()。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.监管部门D.内部审计【答案】 DCQ6Q3V6A8C9I10L10HT5L10H2A6E7W3M9ZW5F5T3T1X1V7R984、承担商业银行风险管理的最终责任的机构是()。A.股东大会B.董事会C.风险管理部门D.法律/合规部门【答案】 BCO1C4V2W7B9K4D5HV7T10O2Q5U10R3B6ZZ3E4N10I5J4B8B585、（2018年真题）根据监管要

43、求，下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCQ4E9O9A3X6S4P9HF1U10U10P3P6R1Y5ZN10Q7F5G8Z2Q2H586、()作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。A.风险数据加总B.风险偏好C.风险文化D.风险管理信息系统【答案】 DCD4D3U4U1Z1H7B8HT8K1E4W5S10H1F3ZQ10Y8O1U10F2C3R187、下列不应被列入商业银行交易账簿的是（）。A.代客买卖头寸B.自营外汇交易头寸C.为对冲银行账簿风险而持有的衍生工具头寸D.做市交易

44、形成的头寸【答案】 CCE1I5I10A6G2V10O3HF9R3D4H7K5M10T7ZT9P6P6M4X3X3B388、下列关于集体“四荒”土地的说法不正确的是（）。A.包括荒山、荒沟、荒丘、荒滩B.使用权最长不得超过30年C.使用权可以继承、转让、抵押或参股联营D.同等条件下，本集体组织成员有对其的优先承包权【答案】 BCN10R9M9Y2R6E6H5HH10L5I10M10L8Y7D4ZM6D5G7Q4O5M5S789、监控报告是容易引起操作风险的内部流程因素之一。错误监控报告指商业银行监控报告流程不明确、混乱，负责监控报告的部门职责不清晰，相关数据信息不全面、不及时、不准确。造成未履

45、行必要的()或者外部汇报不准确。A.操作规范B.监管职责C.汇报义务D.内部控制【答案】 CCI3M6Z3W6T2D2W5HK3H8Q5A9T7K8C4ZE5F10Z1T9V6T7G690、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（ ）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCE6X10O9X1W1Z2T9HJ10S9T2D1F1L5N4ZF2J9E7A4L4Y5L191、根据土地管理法律法规的相关规定，下列说法正确的有（）。A.农村集体经济组织可以与其他单位、个人以土地使用权入股、联营等形式共同举办企业B.农村村民一户只能拥有一处宅基地C.农村村民出卖、出租住房后，若在规定面积内的，可再申请宅基地D.自治区、直辖市可以按照乡镇企业的不同行业和经营规模，分别规定用地标准E.“村改居”和“以租代征”方式使农民集体所有土地转为国有土地的的途径灵活化了，值得推崇