2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分300题（全优）(甘肃省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（ ）。A.提前赎回风险B.价格风险C.信用风险D.通货膨胀风险【答案】 BCO10J4I7F10Y4Y2K5HL6Z4Z4H10S3Y2R1ZP7M6F7X1I2Z3L32、 个人理财业务属于商业银行的()。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCQ9I7T1C4Y4S7X5HU9V6V9J9Y7O2B5ZF9R2P5Z4C5B1D93、下列选项中，不属于银行代理财产险的是()。A.教育投资险B.家庭财产险

2、C.房贷险D.企业财产保险【答案】 ACI2T7I4N10F6Q6S10HT5I5M3H10Q4K3S6ZX3C5E2A2Y1V9L84、下列选项中，属于限制民事行为能力人的是()。A.18周岁以上的公民B.8周岁以上的未成年人C.不满8周岁的未成年人D.16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民【答案】 BCF10B5C3K6T2E1W1HH6V5Q8C5T4R3T8ZW8Q8X2S5B4V10Q65、下列不属于责任保险的有()。A.公众责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.运输工具保险【答案】 DCT10U6P10J7I3G4Z6HS3H5H1B5X10E2A8Z

3、B7F5W10S9G6X5J46、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。A.5B.10C.15D.25【答案】 BCW2B3V10I3F3W1P10HA8O6G9F6V2Y2B4ZQ1I10T8T10V5O9S77、（2019年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存_年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存_年。（ ）A.5，5B.15，15C.20，20D.10，10【答案】 CCT8O7L6Y3O10S3T5HY8B7V8Y3E4X

4、10S4ZK2S3R6Z5M5O7W38、下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。A.产品名称B.客户资产规模C.产品类型D.募集规模【答案】 BCP9M1N5O3Z1K6Q3HS5K8S10W8Q4T8G2ZQ6W2P7S10S10W6L49、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（ ）。A.以工资薪金为主的综合所得B.经营所得C.借钱所得D.财产转让所得【答案】 CCS5N3E5I1S10C7N3HO8A7S10Y8B10R2C8ZO9L3I9Q10X2R9W610、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行

5、风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行()提示。A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动性风险D.流动性风险和再投资风险【答案】 ACO4O4P8U1B6V5W7HK9Q6Q10A2E4A2T2ZC4A6O8X7J7D10H811、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 CCX7J4N9P9O7M4Y6HT1Y10I9E6J5J6F7ZI1L6T3L3P2B10I712、（2018年真题）下列关于基金当事人地位与责任的说法，

6、不正确的是（ ）。A.管理人对基金运营收益承担投资风险B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责C.基金管理人不参与基金财产的保管D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配【答案】 ACY7B2O9Z4N6K5N10HN4P5X3E1N8F4Y8ZW6H1J10G2R7A7Z113、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】 DCK3Y4B5V

7、5M10Q8X9HX7C2W7M4F3B6J1ZK8F4Y1P2E5R5F214、（ ）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。A.混凝土工B.登高架设作业人员C.抹灰工D.木工【答案】 BCF9Q6D10K6T5X10U10HD1N4Z3E2T10J2E5ZA2L1D6R4K8H2R715、（2019年真题）投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（ ）功能。A.资金融通B.风险转移C.风险规避D.损失补偿【答案】 BCR4K2S3S6I3E8P8HC

8、4L6D2Q7A1Y5S7ZU2Y9R6Q2F7F2U616、关于遗产继承，下列说法错误的是()。A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产【答案】 BCF2O6S2G6E3B5C3HU10F4S1I3Y10C6O2ZU2A8Y3F4E7D9B617、（2018年真题）一般而言，由于（ ）的存在，未来的1元钱更有价值。A.通货紧缩B.心理认知C.通货膨胀D.经济增长【答案】 ACI8L8T7V8T9N9G3HW4B2U4X8X6S6F6

9、ZD2Z6V6P4E6X10K118、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括（ ）。A.适当性原则B.客观性原则C.主观性原则D.避免利益冲突原则【答案】 CCV9Q7T9Q1Z6A7F7HQ4S7D3L9J9Y8P9ZV8U6Q1M3B10A7J419、（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（ ）推销证券。A.只向公司内部员工发行B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开C.只对特定的发行对象D.事先向社会广大投资者公开【答案】 CCQ10S4C3E1J6Q1K6HQ4Q7J7D3H5N7B1ZA9N3Q1N6U1D9R520、金融资产

10、发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（ ）。A.一级市场B.第三市场C.二级市场D.第四市场【答案】 CCW7T2X9P8T6Q1C3HE6Z5B10Q10G3U10Z10ZS3X5R8N9M4A3C1021、（ ）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。A.年金B.普通年金C.复利D.单利【答案】 CCL10N10U8R7L6D3B6HP7A6V1J6W5E8I4ZS8Y8A6K2Z1C6A622、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（ ）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】 BCO5

11、T8G7H2R6C1X4HC8P7W3I3R9A5N6ZR9T10M3X10G1G8B123、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（ ）。A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D.当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】 DCF10W6E4M8L8H2W5HB4W9N6J9W4Z5G5ZO1A3W4A4C8Y1W924、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用

12、该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCM6L1B10W9S7F1Z5HL9A3C5F8B8O7N9ZD5E2B6N9D7V7K825、（2019年真题）下列选项不属于债券特征的是（ ）。A.持有人收益相对固定B.清偿顺序优先于股票C.保证投资收益D.有规定的偿还期限【答案】 CCD3M7B1G7N9V10C9HH2S3X9X1H8S10W7ZW7H7I4J10V5C4T426、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金

13、存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCI8A5G9J4D7V7L7HP2P4D10A1M6Y10V10ZE9T3I9J3O3I6P727、（2019年真题）（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACN4A1L8L10S7O9G10HJ5N5O3G3Y8F2U6ZG6P4X4L2T8V2D928、 银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（ ）。A.

14、客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 BCS9O6U9U8X2F9P9HB9R3V3J9N6M2E9ZT2J1R10J10R3V8S729、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（ ）。A.转移风险功能B.价格发现功能C.提高交易效率功能D.规避风险功能【答案】 DCU10I7P1J5X2E6Y8HD5F2I9M9I1R6U8ZL2G10X3O3T9S6X330、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（ ）。A.90的可能损失4000美元，10的可能获得10000美元B.80的可能损失6000美元，20的可能获得6000美元C.确定的4000美元收入D.80的可能

15、获得6000美元，20的可能获得0美元【答案】 CCA9I2T6C1N3I6Y5HU9W2A6Z2I3C3X10ZA10X5Y3O2L5K6G931、继承法所指的继承人，其中子女不包括（ ）。A.婚生子女B.非婚生子女C.养子女D.继子女【答案】 DCC2S1G7G5S3G9O10HA2D3Z4V4O1T10N9ZQ7B9G1H5Q7O2G532、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 CCP6X8E7S6Q4D8J10HE2J9A8

16、J6V4E6O6ZW7R3N2G1B1Y4Q433、下列关于期权的叙述，不正确的是()。A.期权买方拥有是否执行合约的选择权B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利C.看涨期权卖方的获利是有限的D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降【答案】 DCR2D10J10T5H2K4X5HW9D6U4T9J6B3H7ZX6K10Y7U2M9P10U934、许多企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所要收集的数据？（）A.购买时间B.购买情况C.购买频率D.购买金额【答案】 ACM8G10C9F5I6P8D9HC5R5C7D6X9Q3Z10ZB4X9A10E8G3R10C1

17、035、方先生购买某公司股票，该股票的股利是12元，未来3年以每年10的速度增长，3年后的股利为()元。(答案取近似数值)A.5.92B.1.31C.2.43D.1.60【答案】 DCX10A5Z7O6H2X9U3HD4G2I2G1T6S4V8ZD2C8B8L3C10M1R136、（2019年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（ ）。A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】 BCJ7R6U4O6V8I1J4HY9A8S3W1P1N1W3ZA8S10P9F7D2X7R837、（2018年真题）一般来说，FOF的投资标的主要是（ ）。A.股票B.基金C.债券D.银

18、行理财计划【答案】 BCI7A2W8D2E2D5W3HF6V1H8Q6S2R4H8ZN3H4C9E1H3F3G338、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】 ACI10R2U3I1U6T1S9HV1W7D6C8V10B7L1ZQ6Z8G8M7Y5S1H239、 张先生现在将10

19、000元存入一个账户，利率为95，在未来的五年中，每年需取出（ ）元钱才能在第5年末取完这笔钱。A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】 CCU3P6H2Q8H7S7U9HL7M4M4G8Q9H7B2ZV10B5R1A7Z5U7H340、（2017年真题）为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为是（ ）。A.理财计划服务B.私人银行业务C.理财顾问服务D.综合理财服务【答案】 BCE2X2B7D6F8W7Z6HV1B5C5H10T10I3K7ZB5K4F7V2U1F10T841、从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在

20、发生合同规定的损失时给予补偿。A.投保人B.保险人C.受益人D.被保险人【答案】 ACE1D2F9Q10H1F9S3HG10E8S1O7Z7O7V9ZN4A4E6E9J8O9Z542、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCD7A1O10K8F3Q3W4HG8B6C6J7D10A9X1ZU1Y9Y3J7V5S6J843、 股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCY6X3L6C9Y9N3U8HY6E8K7X1K1H8O4ZX3D8R6L10S

21、9I6J1044、（2018年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是（ ）。A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务【答案】 BCU3L6G1D7B4V1U1HX5A5O7I2U7X1R10ZT10W6K2Q9M7I4L445、 下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。A.被保险人是保险事故发生时

22、遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】 DCV9X10T3Q2X1V4P9HP10E7N10J4W5M7I4ZG2H1A7L1F9A1I1046、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合

23、理的方式【答案】 ACM1A3J6F3X1H10S6HR10L9C8Y4F10F4V4ZB5D2J2F10T10P3A147、 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCS1V3R7A5G1Z1U2HV10X6F3P4R2D8F6ZI6H2T3V7Q10U2I548、（2018年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（ ）。A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行

24、投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】 ACJ7Y1D6S1E8S8B5HI5D2A9C7Q8K6A7ZB1A7X3G1J8O1I1049、（2018年真题）某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。A.违反了遵纪守法准则B.违反了客观公正准则C.违反了勤勉尽职准则D.违反了专业胜任准则【答案】 BCV2F3Y

25、2L10Z8C3X2HS3F7I7J2D7E7F10ZT9V5Y4B4H9E3K250、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）A.42B.45C.50D.52【答案】 CCU4M5P2C10B2D8U6HT8A4C4S4J6Z2P5ZE2K2H5T9X5U1R751、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】 ACP9R2U9H8S7U2Z10HR6Z6A10D5A5T10C10ZH10D5O9L9X7W2J952、另类投资可以采用()策略，

26、以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACT2Z7G3Y5C2P7H3HD8I7V3M7D8M6T10ZU3L6P3O7I10W5X853、（2017年真题）某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（ ）。A.资源配置的功能B.聚敛资金的功能C.调节微观经济的功能D.避险功能【答案】 DCQ3X7E4G6K2K5J6HI9H1M9G10S5T8Q3ZO6B9S6B2G9G10T1054、建筑法规定，建筑工程实行直接发包的，发包单位应当将建筑工程发包给（ ）的承包单位。A.在相关部门备案B.具

27、有相应资质条件C.具有相关施工经验D.具有相关施工条件【答案】 BCZ5I2S2B2F10Z10M7HL8J4R2G9T4E7X2ZG4U8D2C1A1I4P155、当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（）。A.极易变现B.可以保值增值C.可以储藏D.抗风险能力强【答案】 ACV4U8J4Q5B8Y8V3HX2G9J9B2P5C8D10ZA4Q3J5D3E9O5J756、中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。A.1000B.500C.300D.100【答案】 ACY4W1S6B8B5B7G3HT9D3M5V3N5F5Y9ZQ5V3W8B9T1J7W857、（2017年真题）按合同法

28、的规定，（ ）情形下合同中的免责条款无效。A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以上都正确【答案】 ACO4B6S2K2G4H3N1HB10L10F9T2X10J7B10ZJ10O8H5G10L5R6A258、（2019年真题）一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（ ）的角色。A.“委托人”和“中介人”B.“委托人”和“执行人”C.“受托人”和“执行人”D.“受托人”和“中介人”【答案】 CCQ2X2N4M6J7X1O10HN6V5T10B7Y2I2Y9ZD6C2I10W2A7X3P959、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130

29、000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】 CCE1M2H5L2P9I4W2HO4N6P1M6F7V6G9ZO7J2H2W9U9N7S160、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】 CCL2R8N2A2H8T4P6HP8G6K10R10E6F1Z5ZS7V7Q8Z8C7R6O161、县级以上地方人民政府住房城乡建设主管部门或者所属施工安全监督机构，在监督抽查中发现危大工程存在安全隐患的，应当责令施工单位整改；重大安全事故隐患在排除前或者排除过

30、程中无法保证安全的，采取的必要措施是（ ）。A.继续施工B.更换施工队伍C.责令从危险区域撤出作业人员或暂时停止施工D.责令施工单位主要负责人作出检查【答案】 CCG1M8E1W7J10Q4M4HB8P8S1U6Y2J7B9ZB2J3G3B5M7O9V662、根据建设工程安全生产管理条例，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（ ）。A.及时、真实、完备B.真实、完整、实时C.真实、准确、完整D.及时、准确、完整【答案】 CCS10I9G5F1T4N6E5

31、HF5B2Z7C1I1L5N7ZD6I6M6Q7P9F9M563、个人携带外币现钞等入境，超过等值（ ）美元以上的应向海关书面申报。A.5000B.1万C.5万D.10万【答案】 ACN8M8V6W9K3R8O8HC6O9V3Z5R2K10K10ZX7K3G10Q10O10F3K1064、建筑法规定，建筑工程实行直接发包的，发包单位应当将建筑工程发包给（ ）的承包单位。A.在相关部门备案B.具有相应资质条件C.具有相关施工经验D.具有相关施工条件【答案】 BCV9K2K6I8E1V8D1HF8N5Q2J8S5U8L5ZS2H10U6E1J1K3F1065、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不

32、包括()。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】 DCG2T9C1M6Z7M1T6HW2Z7Q6E3B3F1Q5ZM2O4W6D5D4Q2S166、 个人理财业务属于商业银行的()。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCO4R8F9B5R9K6Z9HQ3O9A8W3Y2C4L9ZG2S9P7N10B8J2N867、（2019年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦【答案】 DCZ10F8Q6V5W9Y6D4HO2H4B9A8H1X10Q3ZV10P4N10G5G6

33、B2N1068、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（ ）。A.产品销售的推动者B.投资理念的传导者C.金融政策的执行者D.客户利益的代表者【答案】 DCV6J7J9N5P7W3T3HW2H6S9O9R7M1W9ZD3N5R5V5K1G10O969、（2017年真题）产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（ ）阶段的特点。A.改革和深化发展B.发展C.规范D.萌芽【答案】 DCD6S7C1S3A2Y6M5HN2M10R10Z3P2M10Z1ZW5W7T7L2S10T6X1070、信托财产权利主体与利益主体关系为（ ）

34、。A.排斥B.分离C.融合D.统一【答案】 BCW4I10P1A7V5V1U9HD4R1U1Y2V1C6H10ZM3G5Z4V10P4H4E1071、（2021年真题）因重大误解订立的合同属于（ ）.A.无效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤销合同【答案】 DCR10Y5C8E4L7H5C4HL7S10K2Z10I6V1S3ZK9T8I5U5G3M1Z972、（ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCK4S4Y5R10V9H4Y9HY3J9J2J7U1C8O6ZM2Q2V3Z10K7N10X473、（2018年真题）

35、交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（ ）。A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】 DCA7M4O7O10P7C9U3HO10Y3Y1D4E10C6V5ZB4O10L4T4U3Z5I1074、商品及衍生品投资市场较为分散，具有（ ）波动性、（ ）杠杆等特点。A.高；低B.低；高C.低；低D.高；高【答案】 DCU1Y3Q6H5S1E4S5HK4A9N4O10Z4D7N5ZV10L4J5E10Y3Z1P1075、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（ ）岁之间。A.1524B.3544C.4554D.5560【答案】 CCH2I7M7N10D

36、8C4D8HQ8L1N6W5G6X6X8ZK9O9L2E2J7R5F676、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。A.纸黄金B.黄金期货C.黄金饰品D.账户黄金【答案】 ACS6E2W3Y10M1I4K10HA10N4Q7E6F6Y8O1ZP1Y4Q10R6U4O5F477、（2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（ ）元。（答案取近似值）A.5525.50B.4525.50C.6265.45D.6165.45【答案】 ACM10M1D9Y7U10S10L1HE6Q10G7I1A6A10S10Z

37、V2T6N5G4Q6J10H878、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5，则该优先股未来股利的现值为（ ）元。（答案：取近似数值）A.60000B.15000C.30000D.50000【答案】 ACG1D4W10R5Z3W2U3HT1U6X9H5J10L8X9ZR8R1N10S2L3D9W1079、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。A.小于7%B.等于7%C.大于7%D.无法比较【答案】 CCX7E2B6H10B3M7D10HP9D3T1W4Q2D2X2ZM6Z8K1S6U9V10F480、私人银行业务的特征不包括（

38、 ）。A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 ACS10H7P6J5Y10U9T5HT7K7Y5J1K2Z7L7ZE4C5D1B8I6H10T681、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（ ）。A.专业人员提供资产管理服务。B.个性化综合金融服务和非金融服务。C.其最终结果都是要获得资产增值。D.针对客户一生的理财过程。【答案】 CCB4K1H2K3A8H4R1HS3T8F5O6I4D8U9ZC4O8O3F8A2Z8F982、（2017年真题）产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（ ）阶段的特点。A.改革和深化发展B.发展C.规范D.萌芽

39、【答案】 DCR6D3W3V8W6P7P5HZ4S1V5W1M7W9G2ZC4Y3U10X5M4C9H983、商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（ ）万元人民币。A.30B.10C.100D.40【答案】 CCO3N6F1P6J5A5U8HG2R3I10K8W3U5E3ZI9T10U7Z10I10I2O984、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性

40、要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCC5A2R9N5A10Z6O9HF2H8F5P8D5S10S6ZK3F6I3V7W3E8O1085、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）A.股票型基金B.证券型基金C.混合型基金D.货币市场基金【答案】 BCG4G7S10K5F6C8J10HJ1Z7Z4M9I2H9P4ZA9N7A9G9G9N3Z686、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCU4C4H8Z6W7J7M7HZ8A3Z5N1H6O2O5ZD1E6K6D5B5S

41、6T487、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（ ）。A.转移风险功能B.价格发现功能C.提高交易效率功能D.规避风险功能【答案】 DCU5U7V10J5G6H10D6HY7R8J9C7T5J9W2ZT10H3C6D1H10C3F288、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（ ）。A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】 DCG4P2Y2B7Q3V10B5HM1I10

42、O4S10C6V5X2ZX6N9Y6H7F8P3W389、（2018年真题）基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ），以提醒投资人注意投资风险。A.机构或专家推荐的文字B.风险提示和警示性文字C.收益承诺或损失承担文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCA5J6D7F6K7U6C1HP6V3O4Q6K9D9B5ZW8W6U7A8Y2D7X790、投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，()为连续竞价。A.9：3011：30，13：3015：30B.9：3011：30，13：0016：00C.9：3012：00，13：0016：00D.9：3012：00，13：3016：00【答

43、案】 CCX4L3U1B9I7O10J8HR9B5W5N6D7G6F4ZU5M2G9Z3O4R1F391、（2019年真题）个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.建立期B.高峰期C.维持期D.稳定期【答案】 BCR3T7Y9Q3M6H1L3HT5V4D1Q2I1L8F6ZX7R3L5C6G2D3R292、（2017年真题）个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCZ7O6I3B1L4Z6R6HL7A4Q3T6L7R

44、1V9ZY6L8T6N9X6S7D593、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?（ ）A.客户性格特征B.职业和职业生涯发展C.受教育程度和投资经验D.家庭的收支与资产负债状况【答案】 DCD10T6Y6D10C3T6I8HK7N2P3U3H1B7E3ZH5V7D7T6J8F2A194、（2017年真题）（ ）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.走访D.电话调查【答案】 ACV2X9X10Z3K3Z1C5HV9E9G5U5Y10X9N4ZA9W7Q7G7T3S7P495、（2017年真题）下面不属于债券市场功能的是（ ）。A.资本转让功能B.融资功能C.价格发现功能D.宏观调控功能【答案】 ACV8Q6F1O10R3J3R8HS4R7W1X10J2W10Q8ZY7E5P5B5L8V10C596、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（ ）。A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略【答案】 ACW3E6E3D3T5W7X3HM5M6J2Y1G6M3R6ZL10M10A8G2U1H5Z497、（2021年真题）金融市场引