2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分预测300题附答案(湖南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2021年真题）下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（ ）A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量包括单个风险、组合风险及银行整体风险的评估C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.银行应采取定量为主定性为辅的方式计量风险【答案】 ACQ7J8C1A4F8H1G9HF8P8Q8Q5L2W5W1ZJ4Q10Z7H7F3F1I42、下列关于公允价值的说法中，错误的是()。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格

2、C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCW4W3T6Z3K4I7A2HW10C3J1E10C5S5O4ZF2V3C7D8Y5C1V93、下列比率或指标越高，表示商业银行的流动性风险越高的是（）。A.现金头寸指标B.核心存款比例C.易变负债与总资产的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCB6Z1Q4G1G3G8F9HO3K5A6I8V8M2D7ZR5A2J1L8N1Y1K94、高级管理层通常需要的风险监测报告类型是()。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.高层风险报告【答案】 AC

3、W2M1J8A3G3M4W8HD7G10A5X9H4I9G5ZO4M3R9J1B2N8A85、以下各项中不属于商业银行管理战略的战略愿景的是()。A.创造良好的公众/客户形象B.提高股东回报率C.资本充足率保持在10%以上D.实现员工价值【答案】 CCE2Z4D9H10U9F3Z6HO5E1B8V2Y10B6I8ZV8C7W4Z2B6D5K36、操作风险国内监管规则主要执行的是()的一系列监管规定，主要有关于加大防范操作风险工作力度的通知（“操作风险13条”）、商业银行操作风险管理指引、商业银行资本管理办法（试行）等文件。A.证监会B.中国人民银行C.银监会D.中国银行【答案】 CCL7J6A

4、4F10C4N8U3HE7B4Z9R7S10T4D7ZZ7L3F5P10C10U4D57、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账户头寸按市值每( )至少重估一次价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACY9D6W1S1N1B1G1HU9R9L6M10F1B1L7ZF7H10Y3I5R4O1U68、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。A.客户通过代理收付款进行洗钱活动B.代客理财产品受利率波动造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.业务员贪污或截留代理业务手续费【答案】 BCJ9A6J3Y6L5V3Q4HU1C9A4U2L7B10I5ZV7U2X9K9Y5X8O79、（

5、2019年真题）下列关于公开市场操作的说法错误的是（ ）。A.规模小B.期限较短C.力度大D.适合对市场流动性进行短期调控【答案】 CCK6G3G6A8P4V2T10HT10B3E6K4Q9I7D4ZK5W7X1R10B7M1R110、（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCY4V7C2E2N5Y1O8HL6U9U1M10X7R10D2ZR4J7C6K3L10H6Q811、（）是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的

6、影响。A.久期分析B.敏感分析C.情景分析D.缺口分析【答案】 CCS4C8G3T9G8V7R3HR5Q10V6J7D4Q5U6ZN9R5W3S3E10Q4Z212、（2018年真题）（ ）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 CCR3H5H3Q6C9R1G7HT6S9U2O10O3K5M3ZB8H4Z9V8W2S3V813、( )是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，从而有效发挥外部监督的作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。A.市场准入B.市场约

7、束C.监督检查D.资本监管【答案】 BCO3M10G10Y4W4Y2E8HG8K9C2K7S6O4T2ZM1O4O8Z9G4C10T714、（2018年真题）下列指标计算公式中，错误的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款余额100B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额（期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额）100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露100【答案】 BCS10W9V9S7Q8J7C8HH7O7V3K9L10S4T8ZL1O1Q3P1F1L9M715、现场进行质量

8、检查的方法有（ ）。A.看、摸、敲、照四个字B.目测法、实测法和试验检查三种C.靠、吊、量、套四个字D.计划、实施、检查和改进【答案】 BCW4O5J3M5T9H5E4HW3U8N3B6O8E2L10ZG8C7W6N7S10R9P116、（2020年真题）净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于（ ）。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】 ACJ7P9Z6J9T1A9B5HI7F1V3Y9R8L7Y5ZH2C5E9N8N5O6C317、（）指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家

9、或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。A.中等国别风险B.较低国别风险C.高国别风险D.较高国别风险【答案】 ACV10X8V3F6J10M9M3HI9S4S4M7Q8S4Q6ZS2I7A7T6K6V8K418、对于短期流动资金贷款，商业银行应优先考虑贷款企业的（ ）是否能够及时偿还本 金和利息。A.当期净利润B.其他可借入资金C.正常经营活动产生的现金流D.未来的销售收入【答案】 CCX4K5B9S7K10N5Z9HA6S4O6N1X3K2C8ZP7P8G5S7M6R1K219、新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，

10、衡量确定产品（ ）、的过程。A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】 DCT2G10A4Y9X2T2U6HU6M9W3C10O1F9Q2ZY4B1S2S7O4U2E420、(?)指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCL9P4E3V5X7D6F9HM7V3U8K7K1F8Z7ZV1Q2C3V4P2K7Y321、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通

11、至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。A.有条件的最好自下而上敷设B.敷设时，同截面电缆应先敷设低层，后敷设高层，要特别注意，在电缆轴附近和部分楼层应采取防滑措施C.电缆敷设严禁有绞拧、铠装压扁、护层断裂和表面严重划伤等缺损D.电缆敷设时，应敷设一根立即整理一根、卡固一根【答案】 ACM6O6U1C10C4O4F2HZ9A5K9Z2U2B1T6ZD5K10R10D4L5C10W422、在一些银行战略风险评估还可以采用打分

12、卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。其中“未来3年银行战略涉及行业和地区的景气情况”属于（ ）评估。A.外部环境评估B.行业因素评估C.决策者因素评估D.其他相关因素评估【答案】 BCV1E3V3W4R4Z1U4HX5C9T3Y5G6H6Y6ZK9M2O6Y4A3S9P1023、流动性风险的( )就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACV10Q1Y3Y5D4J8U10HS1J8S5E4B8H3E7ZJ4G3J3D9W6F9U224、 董事会和高级管理层制定

13、战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCP3K9W5U10C5U7T9HR5E5C2U1O2E6D1ZZ10G7A8A9Q6J3J625、商业银行的压力测试结果可保证其最短生存期，最短生存期为（）天。A.15B.20C.30D.60【答案】 CCP3T4L4F10W6V3C10HW2P8J1U7Y5K6G5ZI7I1V7M1H2W1Y326、（2018年真题）欧式期权定价模型出现在（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCY10O6L6E6R2D9B2H

14、W10S8C8C10P8I5S6ZB5A8W7P3H2B1F827、质量员发现抱箍结构不合理，其检查方法为（ ）。A.实测法B.目测法C.试验法D.检测法【答案】 BCM2X8M3S7W3W8J7HN4D3I2C8I10J7Z8ZT10V5A6J8H8R7A928、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（ ）。A.商誉B.附属资本C.商业银行对未并表金融机构的资本投资D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】 ACQ10O6Q2D4E8L1X5HJ8W1R8N9C3U10C8ZB7E1A6K7A6M5U129、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：法郎空头20，日元多头50，马克多头1

15、00，英镑多头150，美元空头180。则使用短边法确定的总敞口头寸为（ ）。A.500B.100C.300D.200【答案】 CCP2Y1F10T3P9Q6O6HS5D2L10J5B8A6P2ZT5E4R5C8T6Q10O1030、商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为()。A.20%B.50%C.70%D.100%【答案】 DCL6O3U10V3A8F10H6HJ7K1Y9Q10A5O8V8ZM6G5R10M9V1T9I531、商业银行的(?)和(?)应当积极参与监督操作风险管理架构，拥有完整且确实可行的操作风险管理系统。A.董事会；监事会B.董事会；风险管理部门

16、C.监事会；高级管理层D.董事会；高级管理层【答案】 DCX9I9W2J7I9J7U8HU2O5E4S8J3O10K10ZW7P3J7K6M7P9Y232、按照KPMG风险中性定价模型，如果回收率为0，某1年期的零息国债的收益率为 10%,1年期的信用等级为B的零息债券的收益率为15%，则该信用等级为B的零息债券在1 年内的违约概率为（ ）。A.0. 04B.0.05C.0.95D.0. 96【答案】 ACZ7K1M9F7D1O3X4HX3U5X1L1I3X8J10ZU7W6J1A1Z1K2P1033、 以下关于商业银行国家风险限额管理的表述，不恰当的是（）。A.国家风险暴露涵盖了一个国家的信

17、用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景B.国家风险限额管理是基于对一个国家的综合评级C.国家风险限额一般至少一年重新检查一次D.国际先进银行通常对国家风险限额采取弹性管理【答案】 DCJ5K3F9T7Y9U9C7HR8Z5M2V1O8D9G8ZM5Z6L8Z1F8Y9T334、久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（ ）的乘积之差。A.资产负债率B.收益率C.指标利率D.市场利率【答案】 ACJ2A2Q4H10J5S3O8HX7V1G1G4S3O9G7ZJ7L1U2Z3O9J8C635、在信用风险监管指标中，贷款损失准备金率=贷款损失准备金余额/贷款类资产总额。该项指标反映商

18、业银行已提取的贷款损失准备金的数额与贷款类资产的比率。下列关于这一指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标等于或大于不良贷款率，说明该行不存在信用风险B.该项比率小于不良贷款率，表明该行存在信用风险C.该项比率低于不良贷款率的差值越大，风险程度越高D.该项比率可以为监管当局提供判定银行信用风险状况的依据【答案】 ACV3B5J1R1Y3E6R5HH9K10T5B1L1X3G6ZU8S1N3X7Q4D9Y236、下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层的责任的是（）。A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.征询最大多数员工的意见和建

19、议【答案】 DCU8Q10P8N1Q6I7Z2HA9J7L7V9A2Q4D10ZW3L8X7D1M9A6D637、（2020年真题）下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是（ ）A.本行章程B.巴赛尔协议C.公司法D.商业银行资本管理办法（试行）【答案】 BCK10Z9M7A9X7E1C1HK8P6C4D4Q6Y5X7ZW4K7G8U7O9Q9O1038、 以下哪项属于对商业银行运作或声誉造成威胁的外部因素?（?）A.洗钱B.产品设计缺陷C.失职违规D.知识技能匮乏【答案】 ACT1T5I3S7E10U8R7HQ4I7Y2S8X7O2O6ZR10S2C10R5N9K6

20、P239、下列关于盈利能力比率指标的计算公式中，错误的是()。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)销售收入100B.销售净利率=(净利润销售收入)100C.总资产收益率(权益报酬率)=净利润(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)2100D.资产净利率(总资产报酬率)=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100【答案】 CCM1G1O4J4K9G2K1HM6B9U10S5C10T3O8ZN7R7X3T4Y6A10T840、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（ ）。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.单一客户限额【答案】 DCQ9K10P6J10N1A2H6HQ4D1L

21、9G4L6Y5P8ZR6B1F9V4N6N6J441、下列关于其他一级资本的说法，错误的是（ ）。A.本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具B.是累积性的、非永久性的资本工具C.是不带有利率跳升及其他赎回条款的资本工具D.其他一级资本包括其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分【答案】 BCM8F9W8R4J10D10L9HB2M5I1F8U1D1A1ZL7Z1Z1V10J1X7U1042、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是( )。A.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一B.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中

22、台审批C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用【答案】 DCV1A4I5L2K1V10W4HQ7R5P10C3Z2Y5F5ZY3V9J3A1C3F3L1043、下列关于资本监管的要求，说法正确的是（）。A.核心一级资本充足率最低资本要求为8B.一级资本充足率最低资本要求为6C.资本充足率最低资本要求为10D.储备资本要求为02.5【答案】 BCV2H9N3H8L8P5A5HO1S5N1R3Q8B4F1ZW5E3D1K2L7L5A344、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金3.5亿元，银行贷款6.5亿元。在不利的市场条件下，

23、一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人相当于()。A.卖出一份看跌期权B.卖出一份看涨期权C.买入一份看跌期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACX8K1F9H5W6X5C8HT5A2E1A8F1Z10T9ZB7F7I5O8K8I7Z645、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（ ）。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机不确定什么时候会发生

24、，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值【答案】 CCF1U8Q1X7X5K5G1HL6L8J3U9Q1W7N2ZE6S2O9T8C4T1O946、（2018年真题）商业银行的灾难性损失由（ ）来弥补或应对。A.计提资本金B.计提损失准备金C.变现资产D.购买保险【答案】 DCU4J9I6A10I5U3W8HZ3T2Y1H1N6F9Y4ZW6S4X2X3F6V10J1047、下列关于授信审批的说法，不正确的是（ ）。A.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放B.原有贷款的展期无须再次经过审批程度C.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债 项做统一考虑

25、和计量D.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险【答案】 BCK4T3R1S10J5U4J4HC4X7S9V6K7E2B6ZI1K4D5A10A6A3P648、在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良 好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于（ ）。A.拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期B.拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富C.其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产D.资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构【答案】 DCB6M3B6R8L4A9G5HA2S10D8Z6S3V2Z6ZC8W3K1P5H7H9A249、（2

26、018年真题）下列关于商业银行贷款损失核销的表述中，错误的是（ ）。A.核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销B.核销后银行应移交对贷款的追索权C.核销是银行内部账务处理过程，核销后不再进行会计确认和计量D.核销后银行的债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案【答案】 BCR4V10I5L5N10H1X10HF4T6K6Q8E2R10E8ZS6R3E2R2J10R5U650、对于全额抵押的债务，巴塞尔新资本协议规定应在原违约风险暴露的违约损失率基 础上乘以（ ），该系数即巴塞尔新资本协议所称的“底线”系数。A.0. 75B.0.5C.0.25D.0. 15【答案】 DCP7H6K7

27、Y4Y8K5J3HT5O4B6T5H4X4U1ZF3N2Q8X7V3D2L951、（2022年7月真题）商业银行运用（）能够对风险损失，风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。A.损失数据收集B.因果分析模型C.风险与控制自我评估D.关键风险指标【答案】 BCU8S6Q10E2J4L4O5HE2O4B10D8V10P10P10ZJ10D6Y1S5V3T2Z1052、 下列关于声誉风险说法错误的是（）。A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害B.社会责任感与声誉风险无关C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序D.具有建设性的声誉危机处理方法是“化

28、敌为友”【答案】 BCO1D2F6W3G7Z1I6HO8J7U2K6D10O10E8ZT1B1K3Z1C5B9K153、在风险预警方法中，（ ）不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律。A.白色预警法B.红色预警法C.黑色预警法D.蓝色预警法【答案】 CCQ10I7K4O9Q9F3F3HE7F4K8R9H10D4Q1ZF10E3O9V8A6Z1M254、（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。A.市场流动性风险B.表外流动性风险C.融资流动性风险D.表内流动性风险【答案】 CCB7Y10D4L7P10Z9K1HS9O6Q2E4E4V10L2

29、ZO2F9S9I8P4M9W555、关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。A.重要性B.敏感性C.整体性D.整体性【答案】 DCN2L3F2K4V4N4Z4HY4A4N7K5N2P2R7ZG4B9I3J2B7B10C556、一份4年期信用违约互换（CDS)规定两年末实际交割（Physical Delivery)违约合约。 如果参考资产为1亿元，8%ABC公司债券，CDS价值是125个基点，则CDS的买方将（ ）。A.第二年得到800个基点的偿付B.缴付债权，收到1亿元C.收到1.65亿元的支付D

30、.在接下来的两年连续收到675个基点的偿付【答案】 BCD6O5V8W7H4D7U5HI1X4T9U4G8U1E8ZY3U2N2Q10F4Z7W357、现代信用风险管理的基础和关键环节是( )。A.信用风险报告B.信用风险控制C.信用风险缓释D.信用风险计量【答案】 DCH7N3C7A1H8U9E7HC6Y4V7U5Q5B6A4ZV1Y3V8O2J8O5C158、由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在()左右。A.20B.50C.60D.100【答案】 CCV5N8M10W2A4K9P6HQ7A3V4H9K7V8G5ZN2L5K3I9

31、Y9Y9B159、（2019年真题）社会流动性按照用于支付的方便程度不同的分类不包括（ ）。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 DCH10I6M7T10B3A7L6HA9P8Q1Z2D7R3Z6ZW2H6Z7Z9O9T2J160、巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协会、风险管理协会及普华永道咨询公司的意见，将操作风险定义为()。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的

32、风险【答案】 BCN2W5Z6K2N4I9C7HG1J1W2L9D9R9Q8ZR7S1H9C9G8K1U461、（2018年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）。A.企业当期利润是否足够偿还贷款本息B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】 DCO4E9R4G9W2J1H7HU5J9P9T6R1O8D10ZE2J5A6B4U9Q6L1062、下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是( )。A.债务人所处行业颁布新的环保标准B.银行

33、贷款利率提高C.债务人所在地区经济下滑D.债务人投资项目发生重大损失【答案】 DCE7F4M2W1Z10O7F5HX8X8B5H1H8B8S8ZK2O9U7P3E5A4C963、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度是客户评级，第二维度是（ ）。A.借款评级B.债项评级C.债务人评级D.债权人评级【答案】 BCN7D2Q5U6R4M4X5HP4R8G7U6U3W3H10ZW1Q4E9D8E5C9W964、下列关于风险价值计量的表述正确的是（ ）A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源C.风险价值计量的是“在一定的概率下

34、的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】 CCV5W3J4J3U6O9D7HS8A5M7S8M7Y5T9ZT6X3R1Z2W6G4M865、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，（ ）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】 ACY1J4T3I4J8H10S3HB8X9E5X8G6J1C5ZH7L9Q4E5G7C9C266、（2018年真题）单一法人客户的财务状况分析中，财务报表分析主要是对（ ）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表

35、和现金流量表【答案】 ACT4Q8K7Z7T5J1J7HE6N8U7D2R7A6N2ZW1R1P4F1F6C4I267、下列业务中包含了期权性风险的是（ ）。A.活期存款业务B.房地产按揭贷款业务C.附有提前偿还选择权条款的长期贷款D.托收业务【答案】 CCF7L8E3F3Q8A7T6HD7V10O8T6X3P6L3ZT8H8E4Q1V8Q10T268、商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（）管理策略。A.风险转移B.风险分散C.风险对冲D.风险补偿【答案】 BCH9I9L2L8D1O10Q5HJ10Y3C3X6G5U2R3ZQ3Y9K10N10N5L6Z269、风险文化的精神核心是

36、（ ）。A.风险管理策略B.风险管理理念C.公司治理结构D.内部控制系统【答案】 BCZ3X1F6M2M1S5N10HS3F2F9J3W2V10K5ZO4S9I9E5P9T10M170、下列不属于根据具体的超限原因对超限分类的是（）。A.主动超限B.被动超限C.实质超限D.非实质超限【答案】 CCI3U4M6V7Q3N1V5HK8Z4S9H7C4S2B9ZJ6V7J2D9W10P10C971、关于地址变更登记中的地址的描述，下列说法错误的是（）。A.住所依法只能有一个B.经常性是指连续居住五年以上的住宅C.如无相反证明，户籍登记的住址即为经常居住地D.渔民和海员住在船舶上，船舶不具有固定性，因

37、而不能以船舶为住所，而必须以船籍地为住所【答案】 BCY5L2V4L1I1I7P6HI6C2Q7F1N1M5S6ZU6O2Z10O8C6O9I772、()是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。A.久期分析B.缺口分析C.敏感分析D.情景分析【答案】 DCN2B6G2A5D2I3N10HT4F2T3L10B6C4B10ZD10B1W1Q10Z5I1Y873、（2021年真题）商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资本金吸收的可能性也（ ）。A.越高;越大;越高B.不变;减小;变高C.

38、越低;越小;越高D.越高;越大;越低【答案】 ACG3S10O7A3Y2P7C6HZ7F3O3T2D5F3I5ZE8G9F2T2E4X9P274、下列各项属于非营利性社会福利设施用地的有（）。A.殡葬设施B.城乡卫生院C.收容遣送设施D.福利性住宅E.残疾人社会福利设施【答案】 ACS8J2J6I10M6F3I4HD5C4K10K8P3P1R10ZE10T3O2Y5G1N6V775、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（ ）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险包括资产性风险和负债流动性风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少

39、或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】 ACG6U2Y9M6D1V1B9HV8C3H3P9U2Z10Q3ZS9T1A1E6F2K6W1076、下列不属于影响流动性风险的因素是()。A.汇率结构B.分布结构C.资产负债期限结构D.币种结构【答案】 ACL8S6O7L9A5C3N3HX5U2S9I5A5A9M9ZV1L9S3H10N9Z4A977、银行机构的市场准入不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.风险机构准入D.高级管理人员准入【答案】 CCM6I7Q10W5P10N5G10HR7W1R6A9A7O2G7ZF6Q10K2

40、R9W9H4C578、战略风险评估的流程为(?)。A.专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估制订实施方案B.战略管理部门作出评估专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案C.制订实施方案专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估D.专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案战略管理部门作出评估【答案】 ACC7M2C9J1H7Y8H3HN2X5T9Z4P3N10Z8ZF5S6D4Q7H4W4J579、 以下关于声誉风险评估的叙述，错误的是()。A.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序B.声誉风险评估的关键在于深刻理解潜在风险事件中，利益持有者对

41、商业银行有何期待，以及商业银行对此应当作何反应C.声誉风险管理部门应当采取事后调查方法，了解公众对商业银行经营活动中的可能变化持何种态度D.监管机构责令整改的不利信息事件属于商业银行需要作出预先评估的声誉风险事件【答案】 CCW3P10T9N8L1V5J7HC1D1T8J5H1J8K10ZD5G1F9U7O9M9Q1080、进度统计是（ ）。A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状

42、况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】 CCI7O2Z4L2R7B8Q9HB5B7V3L6O6D4W9ZK6W10Z5V6B7A8M781、良好的( )是商业银行生存之本。A.声誉B.财务状况C.人员素质D.组织结构【答案】 ACO7T6K1A6E10R7K1HS6Q7O6L4U5Q10O7ZB5P6H1E10U5Y9S782、我国商业银行的风险预警体系中，红色预警法是一种（ ）。A.定性分析法B.定量分析法C.定性和定量相结合的分析法D.既不属于定量也不属于定性分析法【答案】 CCR7I8P2O6W8E7R1HR4F5U2G4N9R3W9ZH6W7H2R8Y4S9O7

43、83、商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，()的信用风险转换系数最低。A.一般未使用的信用卡授信额度B.与交易直接相关的或有项目C.个人住房抵押贷款D.与贸易直接相关的短期或有项目【答案】 DCG3G2R3X2Z8U4R7HQ5W4Y9U2O7L2P7ZQ10L10D2N3Y7E5Q1084、下列关于银行资本的作用叙述不正确的是( )。A.提供融资B.使银行免受损失C.维持市场信心D.限制银行业务过度扩张【答案】 BCF7E6J4N3X9E10D10HC1C6L10U5V4T4Q4ZM2O2C1K8X1B7E685、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是（）。A.整体风险报告B.头

44、寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 CCD2L8P10M10X9Q7F6HN7F1Q7E9Y7E1O6ZC7H3P8C3L1S4G886、下列关于风险管理部门的说法，不正确的是()。A.国际先进银行的通行做法是风险管理部门不具有独立性B.在规模有限的城市商业银行适合分散型风险管理部门C.风险管理部门无权参与风险管理政策的最终执行D.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额是风险管理部门至关重要的职责【答案】 ACH8L5A4Y5X5E7R7HP4I10R5L3I8L10Y6ZR1O4Z7U9V2Z3N487、国际收支逆差与国际储备之比超过(?)时，说明风险较大。A.75B.80C.1

45、00D.150【答案】 DCJ6A3O6S8Q8Z7F5HI3O4R10F1H8K5M2ZM9P2E3J7W4G4F288、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准人C.区域准入D.产品准入【答案】 BCQ5D7S6W5S4K9O10HK8Q10P4F9B7H5R1ZQ6A3H9M3I8Y6U589、（2018年真题）对银行体系流动性产生冲击的常见因素不包括（ ）。A.货币政策因素B.金融市场因素C.季节性因素D.微观经济因素【答案】 DCX5B6E7B7F1Q3C9HY1H3Q9T9J9X9C5ZZ6I3F1W7P10S10U890、商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是()。A.汇率风险B.操作风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 BCT3U5D3F4X7C5K5HI9O4B7E1T5Y2D5ZT5X5J10G6H5W5