2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自我评估300题加答案解析(河南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】 BCO6X4Q7P3D5N3I9HE5S2F10E7P4I3W3ZC1C4Y7R4Z2Z1W62、下列债务人或者第三人有权处分的权利中，不可以完全出质的是( )。A.存款单B.可以转让的基金份额C.应收账款D.注册商标专用权【答案】 DCN10U2I6L4G10C4A1HE3H8V2O4Y6

2、W3B8ZP5Q7K3P5M2A1M23、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元以上的基本建设项目。A.50B.20C.30D.100【答案】 ACV6N1S8P8P4U4M8HT2S9C8Y6D7M1K1ZL8X3P10E3Y10A9H44、下列不属于消费金融公司负债业务的是( )。A.同业拆借B.向金融机构借款C.资产证券化D.发行金融债券【答案】 CCW4Y5A5S4G8M1P4HE1W4X10A7L2W2W3ZT2Q6I3I8H9F10K75、商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.

3、做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】 CCO9S3A3L2H7B7O10HC7P8L7L5G6Z3L8ZI8O4H7B6K4I10G46、( )是金融市场的重要参与者，也是金融业持续健康发展的推动者。A.金融消费者B.金融机构C.中国银监会D.商业银行【答案】 ACC8O4V4M9Z1I8F4HI7Q4R2O6N5J1P4ZJ1H10G2T8S7K8F87、全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCI8Z1D7M1U1U8I7HA4W5H1C1C9U2A2ZD1D4I6K9D1N3X88、托收结算方式

4、不可分为（）。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收【答案】 DCO2G3X10F10Y2V7O7HF10X10K1F1M5H4A3ZS7Z4A9Y6K3B5S39、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（ ）。A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重

5、为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50【答案】 BCG7W6B7L8G4O9R9HF3Z9W5J2D5T5A7ZJ1K10Z6C6A7T5N510、资产证券化属于汽车金融公司的( )。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】 BCX1M10D2V7R2O2F1HS7O7O10G6S1Q5N1ZP2S3M5C8G5X6G211、 商业银行开展保理业务，应当按照”权属确定，转让明责“的原则，严格审核并确认债权的（）。A.实在性B.客观性C.真实性D.独立性【答案】 CCK4S8A10G4Y5L7P8HC7T4R2Y2V10Y3T1ZV9S4P9C3E6Q1T412、金融资

6、产管理公司创新并发展的非金融类不良资产经营模式是（）。A.传统模式B.重组型非金业务模式C.债务重组模式D.清算模式【答案】 BCT6N10S3Q2M7Y2R7HX10R3G5F7O7T2J7ZQ10U7F4F6V8I7M913、下列有关银行业金融机构的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，可以在未经银行业消费者

7、授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少收费项目或提高收费标准【答案】 BCJ1D5B1T5C3L8R1HH7T1G9V10Y9T10F8ZH6B3C7P6V7G9D314、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是（ ）。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 BCU8I1G10I3V8Z3A4HY7L1B4S6F5F9N2ZT4F1W4M5D10Q8X815、下列关于我国消费金融公司的

8、说法错误的是( )。A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.截至2017年末，全国共有消费金融公司22家D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】 DCQ8C6X4D2D3K3B10HD6T8J5Z10Z5R6D1ZQ1P7Q8Z9C2U9I816、 （）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 DCH9K6F2J5G2I2K7HS5Z3G9N10Q10O1F2ZT3B7H2L1S1N9Q

9、1017、下列关于金融资产管理公司的不良资产管理和处置，说法有误的一项是（ ）。A.对国有商业银行第一次政策性剥离的不良资产，金融资产管理公司采取市场化方式进行处置B.国有商业银行第二次剥离不良贷款采取市场化手段，通过公开竞价方式转让给金融资产管理公司C.金融资产管理公司是不良资产市场上最重要的中间商D.金融资产管理公司既充当一级市场的卖方又充当二级市场的买方【答案】 DCF5Q2X1A4Y4O4E10HG7X3G4F1E3J2M3ZU10Z2E1B5P8V3Q1018、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行累计外汇敞口头寸比例不得超过( )。A.10B.15C.20D.25【答案】 CCL1

10、0D3A1R10S4M3T1HM1X7U10N8Y5A2I2ZY5V6N6P8K8F5M919、（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.证券公司C.保险公司D.金融公司【答案】 ACH1C8C1W1E8V8K3HR9E6L9E4B4P8A9ZO9N8B2R9W3Y8C120、（2018年真题）下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风险的是（ ）。A.超越委托范围办理业务B.未经授权或超过权限擅自进行交易C.通过代理收付款进行洗钱活动D.销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售【答案】 CCZ10G6W9M

11、10S7Z1Q2HW2L3X2R7S2K6Z9ZK1B1D10V10X5J5C621、银行业金融机构案件问责的方式不包括( )。A.纪律处分B.经济处理C.刑事拘留D.通报批评【答案】 CCG10J2Q2Y8Q10F1K3HA9T9O10I3B4N6G10ZQ7J10S4Z9T2D3Y322、( )规范了金融资产转移的确认和计量。A.企业会计准则第23号金融资产转移B.企业会计准则第37号金融工具列报C.企业会计准则第24号套期保值D.企业会计准则第22号金融工具确认【答案】 ACF4W4D8N5F3R1E3HI9G3S5R2K2L9V5ZS1M10G8K5B7A1Y723、在巴塞尔协议中，关

12、于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，不正确的是（）。A.引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线B.引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误C.采用的指标简单、透明D.采用的指标不是基于风险总量的【答案】 DCH6M5T10T7S4L3I6HZ8P9X4L3H4K2N7ZE2U3W3J7W7J2O424、金融机构购买商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划的行为都属于( )。A.同业竞争B.同业融资C.同业合作D.同业投资【答案】 DCL7V4I7F8G2P1N7HO4D4W2A6G9K1R5ZH2H4I4N4S7E

13、4L525、商业银行资本充足率的计算公式为（）。A.(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产100B.(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产100C.(核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产100D.(二级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产100【答案】 ACW6T4E10C8P9D10B10HA9F9R2M8R5B9A3ZY2S8Q3I8H9X8U726、关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风

14、险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 BCB10W3P8B3D4D9S1HR8E9N8Q1Y10V8C2ZB6T8Z1L10F5Z4W127、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法所称的商业银行内部人不包括( )。A.商业银行的股东B.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员C.总行和分行的高级管理人员D.商业银行的董事【答案】 ACR1D9N7L2Q9D3N4HU4C10V10W1O4J1P3ZV1M3N7A8L3Y9K528、货币政策的“三大法宝”不包括( )。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.公开市场业务D.税收政策【答案】 DCI2I10T9Q2L5

15、Y9Y8HS6G7M7E9A1Y8K6ZM4U1T4L8V7O7L529、下列贷款应归为关注类的是( )。A.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期B.本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑C.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益D.银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款【答案】 BCE9Y6P3J10I10S6X7HY2E9X9G7Q7B1J4ZX9S1N9I6B8C3N130、特定情况下，我国商业银行应当计提逆周期资本，由（）来满足。A.一级资本B.二级资本C.核心一级

16、资本D.资本公积【答案】 CCH9D10I9J5B2B1I8HK9L9E8J10Z2P7H8ZE10R2L2D7B5Y3K131、信托公司向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的( )，但中国银监会另有规定的除外。A.10B.20C.30D.40【答案】 CCC5U9C6O5K1Q8G4HY5F8W8N3E9V8I4ZB9B10H6Q4N10B1R932、在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的( )。A.结果B.前提C.目标D.核心【答案】 DCS6Q9T2W2Q2W9N2HK4E5V10D9Y4K9P6ZA2C7R2Y6N10W7J10

17、33、关于项目融资的特征，以下说法不正确的是（ ）。A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资【答案】 DCC9D6P1I3O7L10P3HE4D2H10N2B6V1A10ZS5W5Q9V4X5D8X734、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁D.接受承租人租赁保证金【答案】 CCD7B10K8Y6K

18、5V9Q9HA9X10N6M4M5I7C7ZP9U1R3W2D1L9U1035、（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCG6H2W4K1Q9I7I4HZ3K1R1H3Y7L9Z7ZB5A9C5O4Y8K2D836、（2019年真题）商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行（部）授权或授权发生变动之日起（ ）日内，持其总行（部）的授权文件向当地银保监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 BCH7B7L4I1P

19、2V1C10HV2G3N5E9K8C9H3ZW7I3J6S1W3H10Z237、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCC1R4W5I6X4P4N7HD3O10Y3L1E1I8O6ZQ6B6M9G4L9G5E938、根据金融企业呆账核销管理办法(2013年修订版)，金融企业应在每个会计年度终了后( )个月内向同级财政部门报送上年

20、度呆账核销情况，包括核销金额、分项目核销情况等。A.3B.2C.1D.4【答案】 CCB1J2B7J2B7R1G7HT10Q2H4S8X6U6K4ZE3O5V5O8N9J4H539、下列关于信托财产的说法中，错误的是( )。A.行政法规禁止流通的财产，可以作为信托财产B.行政法规禁止流通的财产，不得作为信托财产C.受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产D.法律限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产【答案】 ACA8A10Z3U1A9H3R6HI3Z4W3R7M10D2Z3ZY5C3A3C5N4W3R540、（2018年真题）资产公司的基本功能定位不包括（ ）。A.财富创造的

21、领导者B.处置不良资产管理和处置市场的培育者C.各类存量资产的盘活者D.多元化金融服务的实践者【答案】 ACM1A2Y10G3G1Y5J2HT7M7H10G6J3I4D6ZP1I8S4Q2K6X2R941、下列不属于物权法的基本原则的是( )。A.一物一权原则B.诚实信用原则C.物权法定原则D.公示公信原则【答案】 BCZ8L2W6D2I6C5H1HN3F10T2S1Q7W9S5ZN1K1C9H3Q10O7L942、（2017年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务是（ ）。A.向金融机构借款B.从事同业拆借C.吸收公众存款D.经批准，发行金融债券【答案】 CCJ5Q7D3U5K5G2C2H

22、M6D7T7K6Y10O8S5ZG6K4K4O9T8H3K143、根据贷款风险分类指引，商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。A.次级类B.损失类C.可疑类D.关注类【答案】 ACF6D4M9I6R8F5F8HV3K7G2Z3E3B2I4ZY9Y7A1Y6U3A7D144、对促进民营银行发展、规范民营银行管理的相关事项进行明确的是( )。A.2012年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的关于促进民营银行发展的指导意见B.2013年国务院办公厅批转了中国人民银行制定的关于促进民营银行发展的指导意见C.2014年国务院办公厅批转了中国银行业协会制定的关于促进民营银行发展的指导意见D.2

23、015年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的关于促进民营银行发展的指导意见【答案】 DCI6I3G4H2G8T4N7HR8L1F8V7O6N6W2ZN10P9H8J9A5D7U945、下列不属于金融资产管理公司的业务的是( )。A.中间业务B.投资业务C.贷款业务D.不良资产业务【答案】 CCU3Z1F3R2B10O8Z3HX6Y7A1D4V5R10E4ZS7P10M7T7I8J6F946、银行的客户可分为（ ）。A.自然人客户、法人客户、机构客户B.个人客户、单位客户C.个人客户、机构客户D.区域客户、跨区域客户【答案】 CCN5V8F6Q6J6U6A5HQ7M2A5W10D6Y

24、7E5ZP4H8S3Z5G6V7J247、下列选项中，属于贷款业务按照贷款方式的不同分类的是( )。A.自营贷款B.特定贷款C.委托贷款D.担保贷款【答案】 DCR8N2T6X7R4C6R7HI3S2F6K1Z2Y2Y4ZD4K2E3P2L1Q7N748、国别风险不包括( )。A.政治风险B.经济风险C.社会风险D.操作风险【答案】 DCT8Y1R10I10V6K4O6HY1D1N4H3C3K4P7ZU6B7N2N10C8O6B949、根据（ ），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，

25、并根据考评结果改进经营管理。A.商业银行稳健薪酬监管指引B.银行业绩效考评监管指引C.金融机构绩效考评监管指引D.银行业金融机构绩效考评监管指引【答案】 DCE1X10S2I6Q1V7L10HC4A8S8J9F6G8Y4ZC10K4B9J6L4O4Z350、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCX5I7C7O7O3H5Y4HZ

26、1G9E10L6Q4C4O5ZU2W7J7C3Y4C7I351、国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起，以下哪项不属于国别风险？（ ）A.汇率风险B.经济风险C.社会风险D.政治风险【答案】 ACF10M7T9D8P8J3R3HX2F7A3B8I3I8Y5ZP6O8F8L8G3S3J352、（ ）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款【答案】 CCN1C6E9O9M6Y7Y3HC7E6S8V3J5A3W10ZJ3S1G6X5D9Q7O953、同业拆借的期限最长不得超过（）个月。A.6B.4C.2D.1【答案】

27、 BCC5V6P2V4W1H6B5HS5F8F9Y10V4I8I2ZK10K10V2L10A3T7I654、以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.国债B.企业和公司债券C.地方政府债券D.金融债权【答案】 ACA4O5W2L1R5Q1K10HZ7Z5F5C6K7Q1X3ZE7R8W2K8Z1U6O555、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（ ）。A.法定利率B.行业公定利率C.银行自主定价利率D.市场利率【答案】 CCM2G8C5A7D2Z9L10HG6W6Q10M5Q8A1V3ZA3Q8O9O1L2W10E256、( )的目标是整个经营管理系统运行的

28、指南和目的，它服从和服务于银行整体经营目标。A.营销评价系统B.效益评价系统C.绩效评价系统D.客户评价系统，【答案】 CCR6V8J3Y5W5Q4B3HP2L2W2J4O8Q2H1ZW6F9X10M7P10D5C657、银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系不包括（ ）。A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制B.银行业消费者权益保护工作内部控制体系C.银行业消费者权益保护工作外部控制体系D.银行业消费者权益保护工作报告体系【答案】 CCK10H1U10M1W2L5E7HS2T10G6A8N5D10Y6ZU8T4B4N10E2C1N158、当预期某一期限内存款利率可能

29、下降时，可及时( )，并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力。A.调高当时的存款价格B.调低当时的存款价格C.调低当时的贷款价格D.保持当时的存款价格【答案】 BCV6R4A5V9Q3H5J6HR1W4U9Y10K3E8L2ZW6J1E9L8O8C1Q859、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是( )。A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B.同业拆借市场资金融通的期限较短C.同业拆借的潜在信用风险不高D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况【答案】 CCQ10O9B3P10G6R3V1HO3T3T6E3O1R2D6ZW4J6P7Z

30、2R1D6T660、( )是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。A.授信业务B.投资业务C.存款业务D.同业业务【答案】 ACG2L6W7V3A6M6T3HO10K3B5G3J1F2K1ZU5B5F10I9M3R10Q761、一般来说，金融工具的流动性与偿还期限（ ），与债务人的信用能力（ ）。A.均无关B.均无法确定C.正相关，负相关D.负相关，正相关【答案】 DCA2J3T2Y9N4J6F6HI7I8I3P3L2Z1R5ZH3E1R6Q8V7R4G262、（2018年真题）根据商业银行市场风险管理指引，下列不属于商业银行董事会管理市场风险的职责的是（ ）。A.负

31、责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平B.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况C.负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程D.督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告【答案】 CCB10R6R4Z1Q4M6E4HS9C6S3V1J5P6A9ZX4C3Y9B6M3C9Z263、银监会于（ ）制定了节能减排授信工作指导意见。A.2007年11月B.2007年10月C.2007年9月D.2007年8月【答案】 ACH6F9R1N5M3K4U

32、8HX5S8U8K8A6Q7N8ZB6G8T3G8C9U1S1064、根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，关于与此相关的有效措施，下列说法错误的是（ ）。A.重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范，八小时之外的可不用关注B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度D.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突【答案】 ACT2Z1F10C7F9I9Z5HN8M10X8F6B9C9P4ZG9F1N6X5C10N4L965、银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本

33、等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（）的考评得分。A.经营效益类指标B.合规经营类指标C.发展转型类指标D.风险管理类指标【答案】 CCZ10Y7F2J4D3E8E8HX2U8G2W6C4Q9Z7ZX3J4N8F3M4K2W866、某借款人2018年销售收入为3000万元，2018年销售利润率为15，预计2019年销售收入增长率10，营运资金周转次数为5。根据流动资金贷款管理暂行办法关于流动资金贷款需求量的测算方法，则该借款人2019年的营运资金量为（ ）万元。A.561B.501C.459D.759【答案】 ACA7V10L6N2S7Z8L9HJ6E10B7I4N10L4W4ZY9

34、Q10G8V10K2R6A767、下列关于单一客户授信限额管理的说法，正确的是( )。A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15B.决定客户债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者资产C.只要决定的授信限额大于或等于客户的最高债务承受额，具体数值可以由商业银行自行决定D.客户的授信总额超过其最高债务承受额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务【答案】 DCY1S4J2B2I8T6D3HT7O10R8Z3R4E10R2ZQ3U10L4U10J3I6M968、非票据结算业务不包括（）。A.汇兑B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票【答案】 DCF5D7B6Y

35、8I8X1A2HS5X1Y3W9I8S2S4ZO6S8C4E2W8N5I269、（2019年真题）根据突发事件应对法，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为（ ）。A.五级B.三级C.四级D.六级【答案】 CCW8Q6C5Z2R9Z7N1HR8E9A7X9J6V4X10ZF5W2I6F9N5Y7T770、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知，以（ ）的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.开展宣传营销B.抄写风险提示C.口述风险提示D.抄写收益承诺【答案】 BCE3K7Q3W5D8U2R2H

36、C1P5H6L2I2C6P1ZB8X1X5T7N9Y5U571、关于巴塞尔协议中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（ ）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】 CCS9Y9F4L4M10H4P1HR5Y10X10D6H8P10Z5ZA8F3B5H4P2K3G572、世界上首次提出用“栅栏”将高风险业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是( )。A.2013年12

37、月16日通过的英国银行改革法案B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案【答案】 ACZ6I8C5N4L6T6Z4HL6V7X5P3A3V7Q4ZN7H7U1P7M2Y6C1073、商业银行集团客户授信业务风险管理指引该指引规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】 BCJ2N8M6C1T8S7T7HO7E5Y8C4I6F4N4ZM8F4F8T8O2A7O674、托收结算方式分为跟单托收、( )和( )。A.汇票托收；直接

38、托收B.汇票托收；电汇托收C.光票托收；电汇托收D.光票托收；直接托收【答案】 DCE7T9U7I3J5Y8R3HT10N10E6L3C8S5X6ZG5M4Y6A1V9I5E475、根据合同法的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是（）。A.当事人的名称B.违约责任C.第三方的名称D.价款或者报酬【答案】 CCT9C3Q7W5J5G4U1HD5Q7I3K1Y8Y9K7ZW8Z9X9D1O6G2Y876、商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于（ ）。A.一次B.二次C.三次D.四次【答案】 ACW9M7

39、I5L8S8L10K1HO8V8X6U6G5A10T5ZT6J2M4P8E4O5V677、下列关于风险转移的说法，正确的是（）。A.风险转移是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择B.风险转移可分为保险转移和非保险转移C.非保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人D.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方财产担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿【答案】 BCF5T6O9I7I7V9K3HV1W3Z4O4J3A2V1ZK10G4R8E10U8X6O978、流动眭风险与信用风险、市场风险、操

40、作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种( )。A.单维风险B.多维风险C.系统性风险D.非系统性风险【答案】 BCO7P2T3Y7F1K10C8HD4N10V1Q5N6N4O3ZQ2O4I1W4U6H2T779、目前，我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门不包括( )。A.中国人民银行B.中国银监会C.国家环保局D.中国证监会【答案】 DCT4Q10C8M7H7G1R10HS6T4E10S2L2Z4M4ZW6J2I10U10R3F7K280、金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是（）。A.信息不对

41、称在金融消费中比在商品消费中表现得更加突出B.金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】 BCI2Q8A8S10C10V8Z2HB1D6I4O10Y5H8X7ZT6M2M5A7Z1I10R481、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市

42、场C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场【答案】 DCK5U4Q5P9A8K7K3HQ6U9I6B6K9N10C10ZY4M5Y7R9I4B6S582、外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括( )。A.具体管理方式相同B.按存款期限都可分为活期存款和定期存款C.按客户类型都可分为个人存款和单位存款D.都是存款人将资金存入银行的信用行为【答案】 ACX2S2Z3N10C4T8E3HU7E8N10R7Z5K1U3ZO7Z8F2T10K4T7A783、下列不属于银行客户经理的职责的是( )。A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为

43、客户提供高水准的专业服务D.为银行选择大量的客户【答案】 DCZ8D2E4N9C3F9B3HK6T3E9S6O3N7L8ZY5G1R5N4I1E4S584、（2019年真题）商业银行实施有条件授信时应遵循（ ）的原则。A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.先落实条件，后实施授信D.先实施授信，后落实条件【答案】 CCP7Y2K6L7Z6X5D7HC1C1D7M5O8J3M1ZN5U7B4E7F1G2P185、( )是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】 CCZ3M1N2E6J5N1

44、0W6HV8B7W5I7T1E8S9ZM9N9T7J1F2R8N1086、（ ）是规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想。A.合规制度B.合规体系C.合规法律D.合规政策【答案】 DCY5L7X6S3Q5A10P3HT2G6Q5Z9U7Z9A8ZG6G5F4R10T4Q5Y987、下列不属于汽车金融公司负债业务的是（）。A.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金B.吸收股东3年以上定期存款C.向金融机构借款D.提供汽车融资租赁业务【答案】 DCX9L3E5Z6T10C9E7HA7Y3E10Z6C3S5K5ZF3D7R8F9Q2I3O1088、外部欺诈属于商业银行面临的(

45、)。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 CCV1Z8E3G7B5V10P3HY5D7B2W8B2Q8C5ZB3R2T10U4I8S4P989、（2017年真题）关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（ ）。A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月【答案】 DCB6O5T1F1F3I5K7HQ10C5Q1J10G2R5B7ZD10U9G7J5H9C10M190、（2018年真题）根据贷款风险分类指引，下列贷款中，应至少归为次级类的是（ ）。A.逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已