2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库高分300题完整参考答案(江西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行董事会在声誉风险管理过程中应履行的主要职责不包括（）。A.审批及检查高级管理层有关声誉风险管理的职责、权限和报告路径，确保其采取必要措施，持续、有效监测、控制和报告声誉风险，及时应对声誉事件B.授权专门部门或团队负责全行声誉风险管理，配备与本行业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理资源C.确保本行制定相应培训计划，使全行员工接受相关领域知识培训，知悉声誉风险管理的重要性，主动维护银行的良好声誉D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保

2、专款专用【答案】 DCK3H2V2O10N6B8X6HQ2M4Z7R1P8P3N8ZD6O1O1B2X8A10C12、保本浮动收益理财产品在本质上是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是( )。A.不附条件的契约关系B.附条件的合同关系C.附条件的契约关系D.不附条件的合同关系【答案】 BCR6Z8K8Y10F3N6V8HH3M2G6R3I2X1E8ZK5T2Q1Y8R4G6P73、资产支持证券是资产证券化产生的资产，以下哪项是我国资产支持证券的主要投资者？（ ）A.商业银行B.个人投资者C.金融机构D.中央银行【答案】 ACW1S9U9C10I8J

3、10K6HX4Q3Z4C10Q7L5S6ZO3F3J5R9M3Y10Q14、下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是( )。A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度B.其中债权人是转让人，第三人是受让人C.债权人转让权利的，须经债务人同意D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外【答案】 CCA1E2I5V2M5Y4L4HE9A6W1L2A9F2T5ZI7D2Y1O3K9L1R55、交易席位费用应当按照实际支付的金额人账，并按( )年的期限平均摊销。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCQ8N4X7B10I6A2O5HN3A8F1W5C6O4N

4、10ZS1R6L1I2H3I8G86、（2017年真题）专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。A.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行【答案】 ACW6W9T6G10A4X4I10HQ8Q3H6H4H8M1C10ZX5I4O10E5X2U8M27、( )在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。A.区域风险限额B.国家风险限额C.集体风险限额D.部分风险限额【答案】 ACA9A9S10H7V6A3G4HF10I9I1L2J9Y4R4ZA6Z8B9W9C8D2V108、对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的（ ）来源。A.操作风险B.流动性

5、风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCF10J7G4C7P7V5M7HG1Z1E10H4N4X2F9ZE2C9K2C4J6V7E19、（2020年真题）（ ）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】 BCQ5B1U7T9L5Z2O2HL3R4G1A8T6S10Y8ZL10A9M7E3R4W3X910、以下关于银行业消费者权利的说法错误的是（ ）。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.公平公正制定格式合同和协议文本D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息【答案】

6、BCF4X5H8M6D3V5C6HY3J4X9X9E8W3W10ZF10W8S1J6M4O4I211、下列不属于国别风险的是( )。A.政策风险B.经济风险C.社会风险D.政治风险【答案】 ACD1G5O9Z2U8Z4Y7HV3O4S9N7A2Z10C7ZC6E1I6T8H7M5B712、汽车金融公司始于( )年的美国通用汽车票据承兑公司。A.1919B.1918C.1928D.1938【答案】 ACF10M8S10T4J2A2A5HX8G6F10A4F8X7G8ZT9X1N9A4G10P5B113、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（ ）。A.互联网销售B.柜台销售C.电话销售D.设立临

7、时性摊位或路演地点【答案】 DCD9W6F10R3I6R4F10HP4B3Q2L2J7T5T10ZL10X8M3H5I2F8W414、记账式国债的发行及流通渠道，不包括（ ）。A.银行间债券市场B.银行母子公司C.证券交易所D.商业银行柜台市场【答案】 BCY2P9C7M3W1B3C10HC7Q7M10M5G2B3E6ZO9A2I2L10U1I4K515、下列不是导致商业银行操作风险的是（）。A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统【答案】 BCD6G9U1T7U1E1J1HQ3D1C2T7O9O5W1ZP5S7J2O6L5M2P716、（2018年真题）中央银行通

8、过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（ ）。A.向商业银行传导紧缩的货币政策B.促使股票市场维持上涨势头C.增强金融机构的信贷扩张能力D.保障债券市场维持上涨势头【答案】 ACI4A7G6W2K7X7X8HU1T2K7F1G6Y9F4ZE2L9O3J1Y7P10Q117、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。A.全覆盖原则B.审慎原则C.独立原则D.有效原则【答案】 ACP2F8P1A7T4W4J3HE10X2N8U4H4E4E5ZI1I9Q8T9H4K7N118、（2020年真题）推进普

9、惠金融发展的基本原则不包括（ ）。A.防范风险，推进创新B.健全机制，持续发展C.机会平等，惠及民生D.市场导向，自由竞争【答案】 DCS6A1V4V2I10M9L1HB10Y10J1U1M5S2Y3ZO9I6Q5T7D2O3T419、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（ ）。A.合法授权B.财务维持C.政府批准D.资本金要求【答案】 BCL9I2G5Z3A3Z1V3HH4D7Y9X6Y10K10Z6ZH6T3S1G10R7T5C920、机构客户可按行业、（ )与银行的关系等标准进行细分。A.机构所在地B.类型C.所有权D.经营性质【答案】 DCJ3F10T10X6F2R7B5HV2R8Q9E

10、4S7F8I1ZI4Z1I9Q5K6G9X821、（2018年真题）根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。A.作为授信评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审B.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 ACL8I1K5W5I5I9Q6HH5W9L4U8D9I1F10ZY7L5U9Y6P9T10R622、从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，不属于“国有及国有控股的大型商业银行”的是( )。A.招商银行B.交通银行C.邮政储蓄银行

11、D.中国银行【答案】 ACC4K1R4D2B8A8I4HL8A8F6P2V8T6C2ZC10R2V3H7J5E2B223、对产业的发展具有指导性和预测性的是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 ACI9O2Z6I4F8L4S7HS9A10F6E6P2Y6O1ZV5X2F7F8M1X1W1024、目标市场确定的前提和基础是（）。A.市场定位B.市场细分C.产品定位D.目标市场分析【答案】 BCL10P7V9W7X8H9B9HN5W9V4K5M4L7K9ZC3T3P8A3A4I1H125、下列选项中。关于银行合规管理原则的说法正确的是( )。A.系统性原则

12、是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动.以真正起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则B.独立性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能C.全面性原则是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工D.强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言.具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价【答案】 DCU7S6M5J6E2E1N9HF3Y4F8G7S7O10K2ZV4D2V7W8H3Q8L526、下列关于

13、民商法的说法中，正确的是( )。A.财产法从民法理论上讲由物权法和债权法组成B.人身法由人格权法和婚姻法组成C.在我国，商法的成文法规范包括公司法合伙企业法合同法证券法企业破产法等D.财产法中的债权法规定所有权、用益物权、担保物权的取得、变更、消灭，以及占有制度、共有制度、相邻关系【答案】 ACK3O8C8D4Q2U6J4HY7N10X5G5L9B5P1ZA9V9D1X5U10I4E727、当前我国普惠金融的重点服务对象不包括( )。A.小微企业B.国有企业C.城镇低收入人群D.贫困人群【答案】 BCH9R4F8C7Y4F4L4HF1Q6L6I7X1A7K3ZZ7R7M2P7S5F8T1028

14、、 根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCX9J8N7L5Y8I7L6HC5E2Q10G5W9N1O10ZO5X1T10F2R7D9J829、下列关于回购市场的说法中，错误的是( )。A.先出售证券、后购回证券称为正回购B.先购入证券、后出售证券称为逆回购C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议【答案】 DCO10O6Q3E7E7S1U4HN8Z8

15、K3H9V8G3Z7ZJ5T4I6J8J9X10D830、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（ ）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 DCM8H2E9I2A8E2L2HI3U8J3R2Q2M2L2ZW7C3C3C2A6S8P331、（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 BCY1L8W8Z5T1V8U8HQ5B8M7K7B1U9V8ZG8U10E4K2V4M10X532、根据商业银行内部控制指引，下列关

16、于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】 BCW4M5X5D5G5V3P3HG4O1I7C6F9H5O8ZS5A7L4J5X9A9R433、我国金融机构体系由（）组成。

17、A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】 ACN1L4R10L10Y2P7C2HX5N5E2C2B7Z2V5ZL1B7V1H7X1Y10N1034、代理营销渠道对银行营销的影响不包括（）。A.转变了银行产品的提供方式B.加快了银行产品的分销速度C.有利于银行拓展市场D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】 DCL1P8A2X7R1G8E2HC7M2U7P9B3I2X3ZO1Q9G6T1Y10Z7W235、（2018年真题

18、）货币经纪公司不可以经营（ ）经纪业务。A.境内外外汇市场交易B.境内外股票市场交易C.境内外债券市场交易D.境内外衍生产品交易【答案】 BCJ2K3I7N6O2G8U9HD5U5M10F9N9U1M3ZQ1H9G2Q3K3X9U436、下列哪项不是绩效考评的原则（ ）。A.银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标B.绩效考评应当体现监管要求，促进合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序C.绩效考评应当以经营计划为导向，以发展战略为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提

19、高服务实体经济的能力D.银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评【答案】 CCO9I1T7N2U10R6C8HW5E1M2W10H6C4V4ZE10Y7J10U5S7D2G437、根据财政部和原银监会金融企业不良资产批量转让管理办法的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（ ）。A.20户项以上B.15户项以上C.10户项以上D.5户项以上【答案】 CCL1E4S10X9E2O8J6HJ9T1P8G7G4T8K2ZP10I8A3R8Y2X7E138、下列属于金融租赁公司其他业务的是

20、（ ）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁资产D.接受承租人租赁保证金【答案】 CCL4U2V2M3S9R4Y8HG5Y5V3S6W1P5C7ZE2R2W8O7H6I10F1039、以下不属于商业银行声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。A.有明确记载的危机处理流程B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.将事后危机处理作为最主要的声誉风险管理手段D.通过风险管理系统进行风险事件的早期预警【答案】 CCP1D8C6O7W4C10J7HV9T5K3C1K3F3T2ZM4L9G6N8A4X10Z140、银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标

21、时，应当符合( )的原则。A.审慎经营和与外部审计相一致B.审慎经营和与内部监督相一致C.审慎经营和与自身能力相适应D.内部监督与外部审计相一致【答案】 CCR2R8E5O10I2R6X3HH8D7K9A7P10M3R3ZL9H9U6F10Z5B1J441、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为（ ）。A.即期收益率B.名义收益率C.到期收益率D.持有期收益率【答案】 ACT4F10V3E5D10K5R9HV1U6H4R6T9T10M5ZQ10H9R1U10S9W1G342、根据信托公司管理办法，信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。A.100%B.50%

22、C.30%D.20%【答案】 BCV10K8I6N7R7L4H1HU7I2R1B7Y9E9U5ZV3U2H1C1T8Q6X243、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任，不包括（ ）。A.刑事责任B.民事责任C.民法责任D.行政责任【答案】 CCE10B8O4A7Q2G7C3HK8Y7H4I2D9Q7E9ZO9V6A6U4V9P5E744、( )不属于互联网支付的主要表现形式。A.第三方支付B.移动支付C.网银D.现金支付【答案】 DCZ6U4T7K6S4R10D4HM5W9D10U2B9Y3D9ZE9I2G6D7S10N2B845、教育储蓄存款属于

23、（）定期储蓄存款。A.零存整取B.整存整取C.整存零取D.存本取息【答案】 ACF7O2R4B5M10R6L4HQ7V7A10Z2X9S1V7ZO3P8J2P9T7Z4F546、在通货膨胀的情况下，货币的购买力( )。A.持续上升B.保持稳定C.持续下降D.稳中有升【答案】 CCS1Q10J2N3P4A3H9HA5T7U10Z4R10A1J5ZJ5Q8W3F10Q5B3Q347、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金【答案】 CCY10I2P4C2Q8Y7V1HA9H5Z1Y3G2V10B8ZS9C9S10Y5J8H6I94

24、8、下列不属于对项目融资风险有针对性的防范措施的是( )。A.强调效益性原则B.加强项目收入账户管理C.明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求D.明确和增加保证商业银行相关权益的措施【答案】 ACA6D1K1B10K4Y6S10HO2C7L4J5L5L10C1ZT8S6F1A6C6L2N749、贷款的“三查”不包括( )。A.贷中检查B.贷后检查C.贷时审查D.贷前调查【答案】 ACP1Y9J5N4Z7G9L10HL3M3J7X10C9H8G5ZO1W10J5Z2B5Z4L850、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，( )。A.给予警告，没收违法所得，并

25、处违法所得1倍以上5倍以下的罚款B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】 ACS9W8I4O1V2W9C9HI2H7A6U5Q9D7O2ZF10D5Z6I3L8Q8Z751、信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCA5O10B7I6Q2Z3B8HM8L9U6E10Y3K7A10ZN2O3A9P5F8Q2I852、当市场利

26、率( )时，债券价格下跌，使债券持有者的资本遭受损失。A.不变B.上升C.变化较大D.下降【答案】 BCK7O4M8U8V6B1P8HG2W1N4F4K3Z6C1ZA6B10R9K1A10A9L453、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是（）。A.担保法B.物权法C.合同法D.民法通则【答案】 DCO2O5B2S3Q6Q3N10HO1M2L10B10W9H6P5ZI6I7Q2I7C4A7K254、( )是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。A.营销渠道建设B.产品的开发管理C.应急预案D.精准营销【答案】 BCT9C3R1L5I9Y4B1HA1A8E

27、9P7H8L1T9ZH10C5I9R3I6I2Q755、（ ）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业【答案】 BCA5T3N2Z5E5Q10B8HP4S10X7K5A10G8H10ZE7W4D1I7V2E7C856、（ ）不属于商业银行战略风险的主要体现。A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性C.商业银行整个战略实施过程的质量难以保证D.商业银行实现目标所需要的资源匮乏【答案】 ACI6V10G3H4U6I3H3HB1T5Q8B5S9K4V7ZS8I9M4C6K8I1Y657、

28、中国银监会及其派出机构可以采取下列( )措施进行现场检查。A.对银行业金融机构进行查封B.暂扣银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C.带走查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统【答案】 DCH8P5Y4B5A1Z3J8HE3T10M5Y8N10J3T9ZD5I4D1G8U8R5B858、下列不属于消费金融公司负债业务的是( )。A.同业拆借B.向金融机构借款C.资产证券化D.发行金融债券【答案】 CCU8B10F5I5S7Z6F1HJ3B8A9Y7V6S8H1ZW1K5B3V4C5C7K859、中国人民银行创设

29、短期流动性调节工具的时间是( )。A.2015年1月B.2014年1月C.2013年1月D.2012年1月【答案】 CCZ6Z1N10V5J10S6P9HK7B1P8S6L9P9P1ZG2N4D1E10N4A7E1060、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（ ），必须按照托收委托书上的知识及国际商会托收统一规则行事。A.要约关系B.承诺关系C.契约关系D.借贷关系【答案】 CCU6F4K2R3O6O7S8HP7O1C1J4R7O10C8ZQ4N7O3G4P2M9P661、我国票据法中所称的票据是指（ ）。A.汇票、本票B.汇票、本票、支票C.汇票、支票D.汇票、本票、支票及其其他有价

30、证券【答案】 BCR7N5M10D4S9M6M3HW8Q3F5V8T3U9L5ZS5R8J5K9K4Z4F762、下列属于混合工具的是（）。A.债券B.证券投资基金C.股票D.大额可转让存单【答案】 BCT6P10U4T7T5S7V4HN10I1U3B9H4J6V9ZP10W5F5R10K2K5L563、下列关于商业银行存款业务的说法，不正确的是( )。A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外C.商业银行法规定，商业银行应以合法正当方式吸收存款D.商业银行

31、办理单位存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则【答案】 DCP3R3R7G5N10A1C5HN3Q5F10W5I10V1D4ZI9L9U2F3C5P8A764、近年来，（）加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进不敢腐、不能腐、不想腐，构建清正廉洁的金融文化。A.中国银行B.中国银保监会C.中国银行业协会D.中国进出口银行【答案】 BCB1T7J1J3Z1V10A10HO5G7H6M9Y5S6Y7ZL8A2B9E10X3W4J165、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。A.按照规定建立客户身份资料和交易记录

32、保存制度B.按照规定执行大额交易报告制度C.建立客户身份识别制度D.健全金融机构内部监管制度【答案】 DCQ9M5S5T5Y10W10Z9HA5Q7R8V2O5Q4H8ZX10F2F10A4K4T4N566、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（ ）。A.存款自愿B.存款保险制度C.存款实名制D.存款登记制度【答案】 CCU7A4C10B4A2A9X2HC9N9E3X4F1A1G10ZD3F6S8K1U5F8V167、（ ）是货币市场最重要的基准利率之一。A.债券回购利率B.同业拆借利率C.零息债券的贴现率D.付息债券的票面利率【答案】 BCX8B3O3O9K7S8Y6HC6R9S

33、10L5D1H6D2ZU9K4V4P9A5Y9D1068、财务公司的外部结算业务不包括( )。A.委托收款B.代理收付款C.信用证结算D.托收承付结算【答案】 ACH9H6R2F2V7C8B1HZ10U7B10N7O4X1B8ZG3Q6Q9A7D10C9L869、商业银行应全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失，这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。A.“认识你的业务”（know Your Business）B.“认识你的交易对手”（know You Counterparty）C.“认识你的客户”（K

34、now Your Customer）D.”认识你的风险”（Know You Risk）【答案】 DCX2F2J6W8M9Y4T6HM8P2F2J5N3H2E6ZS8M1U3G1Y8C9M570、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时陛考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 DCB5G1Z1J9K10K1Z7HY5U6P5V10D4E9U1ZF10C1X8L2D6V7Z1071、巴塞尔委员会对违约概率设定( )的下限是为

35、了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.04【答案】 CCN8U2R9R3X6N9F1HI2I6P5Q7Q8Z10K9ZP3R9I3M8D2U1C172、下列不属于融资租赁业务的是（ ）。A.转租赁B.联合租赁C.间接融资租赁D.售后回租【答案】 CCN7R2Q3A5J6R5D4HO10O4C3L4C8P1H5ZV5T5F6E3C6F1Z1073、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务不占用银行资本B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.银行是理财业务风险的主要承担者D.理财业务运作的是银行自有资金

36、【答案】 BCD3R1F6J10F10Z10P7HK10Y1R7G8A6F4D3ZZ1M8E6R3A6F7B174、下列选项中，属于资本流出的是（ ）。A.外国对本国负债减少B.本国对外国的债务增加C.本国对外国的债务减少D.本国在外国的资产减少【答案】 CCE8H6H9M9N3H10C10HQ8Y1R1E8G5U3W10ZX9Y9K10J2R5S1I575、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000

37、元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT9B6F8Z1V7A7X1HA8V4N6Q1B1H9S8ZZ2Y6D9N10L5D6P876、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（ ）。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 BCU10N10I3R4R5E3E10HT2P6Y1T1U10E5J5ZQ6F6E4E5D2N2A1077、下列不属于合规管理的基本机制的是( )。A.诚实信用机制B.合规绩效考核机制C.合规问责机制D.合规培训与教育制

38、度【答案】 ACI10F6G9V3D2G9Q9HX9K5N8P7X3G5I7ZU7S10H2N7Y4V5V678、实施行政许可，应当遵循（）的原则。A.便民B.公开C.公平D.公正【答案】 ACZ9V3J10W7H3X5H9HT6J6W7B4J10B10E3ZE3L6M1Z4Y9C10N879、( )是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。A.制度建设B.合规风险管理体系C.合规风险识别和评价D.合规管理目标【答案】 BCF8J9S7A7U5G6S4HS3Q9H2B9E6K3S2ZI2I1F7W3D7J9R880、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务不占用银行资本B.理财

39、业务是一项金融知识技术密集型业务C.银行是理财业务风险的主要承担者D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】 BCP9J6X5I9R10Q10R4HU9L10G8R1Z9H9J9ZD9P10K10L10V4X3I181、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（ ）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业

40、银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 ACX10H4V10Z10I7M2W3HV2Q1A3A8F4Y10E5ZY2P9K3K2B1M3R582、特定情况下，我国商业银行应当计提逆周期资本，由（）来满足。A.一级资本B.二级资本C.核心一级资本D.资本公积【答案】 CCT10B8M10U8I7M10P8HX10V4W3Z1U6Y4T4ZT3D1V5J3P3A3E383、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于( )万元。A.10B.20C.30D.50【答案】 CCB7T9H9P9N3A8O1HG8E5U8K3S2G6K8ZH1J9Z7I2W2P3G384、（2018年

41、真题）当前我国普惠金融重点服务对象不包括（ ）。A.农民B.城市白领C.小微企业D.贫困人群和残疾人【答案】 BCM2O5A5L10E6I7Q1HW3G3S2E9Y10K8K4ZU10E3N8Q7C7U4U1085、当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时( )，并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力。A.调高当时的存款价格B.调低当时的存款价格C.调低当时的贷款价格D.保持当时的存款价格【答案】 BCN3U8T4L3P8X2S1HE2V9J2Z2F8N10G6ZH8W3I1L7T4W9Z486、商业银行对于监督发现的内部控制缺陷，做法不恰当的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B

42、.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 CCT8P5F5R5B2O7U7HG10J7B5X6I10M7F3ZH5H8N4H2L7E6V1087、按照我国商业银行资本充足率管理办法规定，商业银行的核心资本不包括（）。A.实收资本B.优先股C.资本公积D.少数股东资本可计入部分【答案】 BCG6D7T10W4L1O8E3HX10V4Q8V6Z9S2B6ZZ1T6W9P1Y8Q3P688、根据商业银行压力测试指引，压力测试使用的风险分析方法是( )。A.高级计量法为主B.定量分析为主C.定量与定性分析相结合D.定性分析为主【答案】 CCO4S5F4N1F

43、10T10J8HG8D9W7H3Z10E7I3ZL1K4N9Z8O2N9W989、类户账户余额不得超过( )元，账户剩余资金应原路返回同名I类户。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 ACO7Q7R1Q6O2Z5N1HQ4Y2N7B7R5X9E1ZV9Z3F9U4F9X1A990、股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票称为（ ）。A.法人股B.优先股C.流通股D.普通股【答案】 BCZ9R4H1K9W7H6Z6HZ1I9W9E9Z6B8M6ZH10I2O10Y3S2E8H491、流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围

44、更广，通常被视为一种( )。A.单维风险B.多维风险C.系统性风险D.非系统性风险【答案】 BCR8R4D5W4U4X4Q10HY10N9C9Z5K7I6E2ZT6U6A8Z4U5Y3D492、关于金融债券的特点，说法错误的是（ ）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等【答案】 CCZ10G9F7C9Q4E6Y9HV8E6X3S5B6B1U10

45、ZY6O10O4I10I10I8G393、( )是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。A.信用风险转移B.信用风险分散C.信用风险对冲D.信用风险缓释【答案】 DCF9C3F10K4J2I7L6HP7Z4N5T10R8G10N9ZJ3G7E5Z4C3I4D894、以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACF10X7J2O1P3R9G7HC3S3D2B3S3D7T4ZQ8E7S10T5J7N3K695、根据商业银行风险监管核心指标的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（ ）。A.5B.1C.4D.6