2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库高分预测300题A4版可打印(国家).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（ ）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险【答案】 CCV1G5P4M9K2B2X10HJ9U4S9Z4F7Y6W7ZK9H7G3T9Z9R3I32、货币经纪公司的服务对象是 _ ，不允许从事_ 。（ ）A.上市公司；托管交易B.金融机构；委托交易C.金融机构；自营交易D.金融机构；托管交易【答案】 CCY8T4B4W3C3C9I2HY8B1E9

2、C10S7T2W2ZW5L5X2C2Q3Z5F13、关于我国商业银行的个人存款业务，以下说法正确的是（ ）。A.存款人必须使用实名B.定期存款不能提前支取C.活期存款按月度结息D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】 ACI4V10O1H7E10Q3M3HF3G2C4Y5Z2T6K10ZN8R8L8U1P2Y10O24、根据反洗钱法的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是（ ）。A.建立健全反洗钱内部控制制度B.建立客户身份识别制度C.建立内部审计管理体系D.建立大额交易和可疑交易报告制度【答案】 CCK4N3X5B3I5L1S2HX2L3Q9F9C9U1X5ZK10D2Z7X10

3、M4F10P65、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（ ）。A.银行业协会B.总行C.中国银行D.银行业监督管理机构【答案】 DCI3F1D7I6I1S6M3HU9V9W7G8A7Y6J2ZU8S10V8R3B7Z8S76、以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（ ）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACC1D4W1N6O7N8C3HX4R1A6A5P9Y8I5ZG1

4、Z10O6W5X7A3D97、（）是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。A.发卡业务B.信用卡业务C.收单业务D.理财业务【答案】 BCF6I7H10N1P1F6K9HK3V5Z9H2X5Q1Z9ZO5F7Z9Z4D2X2J18、下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是( )。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】 DCY9J6J6B1A4S9G8HP5W2A3L3R8X10E10ZI10A3C10J4N7D1J79、银行提供银行产品或者银行服务，应

5、当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（ ）。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】 CCP1S7U5V1K7M4V7HO8H9H5Q6T9J10V1ZQ6W2G6W1D10W9V910、( )是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务等。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 BCB7S4C1C8P6O2M4HN3Q10P2V1J7J9G4ZO6S1C10L2Y3U2D1011、（2019年真题）当前我国普惠

6、金融的重点服务对象不包括（ ）。A.农民B.城市白领C.小微企业D.贫困人群和残疾人【答案】 BCC5F10R1A8U2P1I10HF6H6A4J8D1Y4E10ZD7X2V4M2V4A2S812、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是( )。A.董事任期由商业银行章程规定，但每届期限不得超过三年B.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责C.董事任期届满，连选可以连任D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】 DCP8M7J1U9

7、U5H3R8HV5K5L7K7S4T10M7ZE5I10V3W3U6B3P113、（2020年真题）债券投资业务中，（ ）是投资购买债券的内部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名义收益率【答案】 CCK10B8V8C1P3U1G4HL10D7S10D2I6I5S10ZN1C8W8M2P9A6W514、在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括( )。A.就业制度和工作场所安全事件B.客户、产品和业务活动事件C.非实物资产的损坏事件D.信息科技系统事件【答案】 CCN2J10R7V5M5K10A1HL1W5R3I1H1W10G3ZW5G7T4K2T3P10A

8、915、（ )又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 ACH2A10X8U8R3Z10N8HO5R10K2D3F1U3G3ZC9C5O9S7F5W2Y1016、结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的（ ）。A.人民币定期存款账户B.人民币活期存款账户C.人民币单位通知存款账户D.人民币单位协议存款账户【答案】 BCQ4K6W3S7P4C2U9HA7G1D1B1T7V9G3ZV7H3P8G3N5N5Y717、由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。A.根据窗口指导调整存款价格B.

9、根据资金头寸调整存款价格C.根据经营需要调整存款价格D.根据利率走势调整存款价格【答案】 ACF9K5J3D8Z9F1S2HO6W8V6O9U4T9F7ZV4T10B8M4U7S10T118、下列关于银行存款定价的说法中，不正确的是（ ）。A.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格B.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价C.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行D.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款【答案】 CCR1N3K10D10K4I6M5HS4H4B3S5P5Q5G10ZD1C8Y4A10M3V1T

10、619、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（ ）。A.投资规划服务B.理财咨询业务C.理财顾问服务D.个人理财业务【答案】 DCD2P7D5J2I7C4Q8HV5P9Z9Q8S5S3B1ZB1C10H2R2E2M3X920、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择的发行方式是（ ）。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 ACS2G8V8P8S3H8Q8HL8Z1N8Z9B5A8D5ZL5B2L9Q3V4K7O321、辛迪加贷款是由( )银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家

11、或两家以上D.五家或五家以上【答案】 CCK10M9L7E7L4C6H2HE8L3V7B8A3P9O5ZI6I3I5W1M8X2X722、商业银行的内部审计部门的功能是( )。A.就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务B.直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行C.促进银行业内部监督，完善内部监督机制D.完善银行审计体系建设，推动银行合规经营【答案】 ACX8Y10R7H9Y8P7T1HJ6I5J8L6X10D3D2ZB3T3Y9A8B6Z5F523、（2017年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（ ）。A.有权查询银行业金融机构及其工作

12、人员以及关联行为人的账户B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】 CCE9W8N7K5B5N8O1HE3J5I4F9F4K2I3ZK1D1I10H1S1O4D1024、内部审计部门对每一营业机构的风险评估频率是（）。A.每年至少一次B.每年至少二次C.每两年至少一次D.每半年至少一次【答案】 ACB3Q10W2B6M4J7X6HR1O5G6Q8N8M3S5ZD2S9C3H1Q1F2U125、金融类不良资产主要操作模式

13、的环节不包括（）。A.管理B.处置C.收购D.重组【答案】 DCN8T5M6F9U3K9J8HP1O3B4W5K6F4P7ZP8S2K7I5U6H6J326、下列关于信用风险的表述中，不正确的是（ ）。A.信用风险范围不仅限于贷款业务B.信息不对称可以引发信用风险C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得D.信用风险的表现形式只有违约【答案】 DCX7Q9U5J9W9P2Y1HJ9F4K4C9J4I3Y2ZA3G6S7P5V4R1X227、下列哪项不是绩效考评的原则（ ）。A.银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标B.绩效考评应当体现监管要求，促进

14、合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序C.绩效考评应当以经营计划为导向，以发展战略为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实体经济的能力D.银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评【答案】 CCL1Y8O2M3D1I8F10HL2V3K2U9W9T1T3ZK10W2N6L4F6Z1O1028、货币政策的“三大法宝”不包括( )。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.公开市场业务D.税收政策【答案】 DCT9R5F1

15、0K10J7A1H2HI6Y10Y2H7F1T1F4ZH10E7D6E8H3Z9N229、商业银行内部控制的基本原则不包括( )。A.独立性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 ACG1M4P4V1P10W9T2HN4N5Z5K2O7W1L5ZR2I4L8F3J6H9H830、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（ ）。A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】 BCM5F7I10B8J3S6H3HB3Y9B

16、10B1Y1O1Q1ZK4H9H6L9U4A5R931、（2019年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（ ）。A.发行金融债券B.债券转股权C.收购、管理和处置金融企业的不良资产D.贷款业务【答案】 DCI5I7Z5X1K1D10G7HJ9Y4V2K5L8X2Z9ZE5N10Q9P4F5G1L832、下列不属于银行业消费者权益保护基本原则的是（ ）。A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好【答案】 DCH7I8D9W10V2M9D4HD10B9A8Z2E4T10W10ZT6G4F3P6U9D8H833、存款性负债业务创新的内容不包括( )。A.回购协议B.协定账户C.投

17、资账户D.可转让支付命令账户【答案】 ACS6U8U6V10Q3X10T8HH2O4G10H6O9C8E1ZI5L2B10G3O1L4X334、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是( )。A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】 BCI3J10T7Z4J6A1M6HM5X5I4E10X8

18、W7B5ZM5X4D3M3C6H8Y435、目前在进出口业务中所采用的结算方式不包括（）。A.汇款B.汇票C.托收D.信用证【答案】 BCU4F7O3X6A9M9Y1HS2N5K10N10V7M5T8ZQ9A4A7U9Z6V9J636、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国华融资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】 DCP10P1G10Y5J8G6I4HO4L8Z9Q5R6Q10D6ZN3Y3M9K10A5J10I337、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国华融资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中

19、国运通资产管理公司【答案】 DCP6O2Y5A7H4L4J1HR8K1L2E2O4P8S7ZL3U6R9J2V4P5A738、（）是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.消费金融公司B.金融资产管理公司C.贷款公司D.金融租赁公司【答案】 CCG8S1K5H8I10P5J1HJ6Y9B1J4U8E2M2ZM8Y9J10C9V8A2C239、委托人以他人或与他人一起为受益人而设立的信托是( )。A.公益信托B.自益信托C.他益信托D.民事信托【答案】 CCU3Y5T10Y6E5M3K10HD6H6W5U8E2W7B1ZV4

20、W10H5T9D10A10C440、2008年以前，英国采取的“三头监管体制”包括英格兰银行、金融服务局和( )。A.英国汇丰银行B.英国审慎监管局C.大英财政税务局D.英国财政部【答案】 DCC2V4L6V2A5J1E4HV9L5J9K5F2U2Y5ZP10Q3M2B7W9M10R141、（2020年真题）关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案

21、】 BCZ7X7L8Y9J7R7L8HW6M2Z1J4T3O2Z2ZK2U10I3R3V9T3O742、根据中国银保监会行政许可实施程序规定，行政许可实施程序不包括下列哪一个环节？（ ）A.申请与受理B.审查C.决定与送达D.后续管理【答案】 DCE10R9R7F8B6B3Y5HJ2J7Z10T2F9V7P8ZZ8N8G5K5Y3T2B843、一般来说，流动性与偿还期限（ ）。A.无关B.不确定C.正相关D.负相关【答案】 DCF7R2P7H2U10C9Q10HP5O5E7C7H4U10W9ZU10P1X3L2O7G7E944、（2017年真题）甲银行5月末流动性资产余额为30亿元，流动性负债

22、余额为100亿元，合格优质流动性资产为25亿元，未来一周现金净流出量为10亿元，未来30天现金净流出量为20亿元。未来60天现金流出量为25亿元，由此可得，甲银行5月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为（ ）。A.100；30B.150；25C.125；30D.250；25【答案】 CCP3Y10F10G1U7M3P8HT1I1P2D5T4C5L3ZD8B8O4O3B5P7G245、（2019年真题）下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是（ ）。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委

23、托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】 CCV3P7J9T10H9C7Q6HF7L4K5O10A2C5A8ZM3A8E3S7V1M6P246、 根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCK10C4W4C4Y1L7N2HK10K5Y8H3H6K2C3ZM3L10N10R6A1L7U547、（）是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。A.证券交易所B.证券公司C.证券登记结算

24、公司D.金融租赁公司【答案】 BCY5B8L6C4X3Q1Z3HO4O3Q9W10N9X4F2ZX8P2Y7V7X2Y10Y348、（2021年真题）经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（ ）。A.税后利润-经济资本占用资本预期回报率B.风险调整后利润-经济资本占用行业平均资本回报率C.税后利润-经济资本占用行业平均资本回报率D.风险调整后利润-经济资本占用资本预期回报率【答案】 DCP3H10M5T4X5U1G10HW6H2U7E2A9R4W3ZH4R1D9U10E9H10P449、正确答案是：B，根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。 A.20%B.30%

25、C.40%D.50%【答案】 ACI7T5N9M2X4F5B9HC4G8S1C7X3R7I5ZE8L6Q3T3X2Y2Y350、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是( )。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 BCH2G2K5X2M4O5J9HJ7U2V1X3S7V6E2ZC5I3Y9H5Y4F9N351、（2017年真题）银行内部审计的目标不包括（ ）。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.改善风险管理、控制及治理过程的效果

26、C.在银行业金融机构风险框架内。促使风险控制在可接受水平D.改善银行业金融机构的运营，增加价值【答案】 BCV5I10E9U2J10Y10I1HR6C7J6N1M3V9K2ZS6B6T9W1L2V8S552、资产支持证券是资产证券化产生的资产，以下哪项是我国资产支持证券的主要投资者？（ ）A.商业银行B.个人投资者C.金融机构D.中央银行【答案】 ACC2T1T6D2R1G8R2HE9Y8J5Q4V4C9D2ZH5K10C8I1A8T4T753、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定

27、额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCX2U10A9E2Q10R2G9HN10W2G10B9X2X9J6ZL9B5C6Z10J8J3H554、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是（）。A.代理证券资金清算业务B.一级清算业务C.二级清算业务D.代销开放式基金【答案】 BCQ5P5A5K4B5X6E10HJ1A5M4B10V6G8W8ZJ2X4M10U1M9K7R655、银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为指的是（）。A

28、.公共宣传B.销售促进C.广告D.人员促销【答案】 BCR8N4A8D8G6C1W5HZ2D4S9Q8N9L6V1ZV7N3E5T3V8V8P356、合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，（）地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.及时、全面、完整B.真实、准确、完整C.真实、及时、全面D.及时、全面、准确【答案】 ACW7J10N4V10J5L3D8HF3G1P8E9D6O1Z6ZQ9F1Y5H1H7T2H557、资本市场是指期限在（ ）的长期资金融通市场。A.1年以上B.1年以内（含1年）C.半年以上D.半年以内（含半

29、年）【答案】 ACZ2Q2K2Q4B9L4E2HF2M9F8F2O9O6K7ZR8S10K2X9V3V9G558、在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.董事会B.高级管理层C.风险管理部门D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCX8R8F1T10M6V4T7HB6F1J9M1M5A6P6ZI7W10F6C2Q7W5I1059、（2018年真题）巴塞尔协议要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法不包括（ ）。A.统计违约模型B.内部违约经验C.映射外部数据D.高级计量法【答案】 DCU9X8C8I4Y10V7V5HR7Y5

30、L3T10K9B8D6ZP5Z6Z2S5Q8G9S260、银行业消费者的（ ）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象。A.公平交易权B.知情权C.安全权D.自主选择权【答案】 DCG2R5S9G9X3B5G6HP6K2I9Z7E6R8A5ZW4Y10B3B10I2P10S261、 股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具【答案】 ACO1R2D3W7C1N2N10HW2L2Q10B5S

31、8H6W9ZI3K3K9Y9D6W7Z662、金融市场按照某一标准分为一级市场和二级市场，这一标准为（ ）。A.根据金融交易合约性质的不同B.根据期限不同C.根据市场功能不同D.根据金融产品成交与定价方式的不同【答案】 CCS9J5F6P6S1M6V7HB8R3B7H4W4B10M3ZU1X8G8E10W10A3W463、某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是( )。A.流动性缺口率B.存贷比C.流动性覆盖率D.流动性

32、比例【答案】 CCF8Z2O3G2I1C1N5HY9K8T5C6H4Z2Q10ZM3D10Q4X3R4C2F864、（2018年真题）与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点的是（ ）。A.多数表外业务以收取手续费的方式获得收益B.多数表外业务属于接受客户委托办理业务C.不运用或不直接运用银行自有资金D.表外业务不会给银行带来信用风险【答案】 DCP3F8T2P7G4V4C9HF4U9U10K3W1C8L8ZP3Q4N9U10Y1R10H465、（ ）是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。A.本票B.商业汇票C.支票D.银行汇票【答案】 DCH

33、7T6C4C1T8L5Z10HR3K2F9Q5J4D10C4ZR1W10O5M1T3E4L566、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应( )，并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCP1G10K1V5L7X1R7HD6S4Y6T7P6H5Q4ZN10Z2G6T5J3R7X567、我国最早提出内部控制的规范文件是( )。A.会计法B.会计基础工作规范C.内部会计控制规范基本规范D.企业内部控制基本规范【答案】 BCT10P2I6S4M3

34、H8S4HB10L5C5Q6R2V10T6ZR10N10X7W7K3U8H168、（ ）是商业银行最古老的业务。A.贷款业务B.存款业务C.中间业务D.结算业务【答案】 DCS6T9F10U2D4N6D1HF1D8U9W5F7I1R8ZG5A1O5K8Z3L6V769、商业银行对不同行业设置不同的风险预警体系，以此来达到( )的目的。A.提高行业利润B.抢占市场份额C.规避产业风险D.减小坏账损失【答案】 CCT9J4T10T10X10W8B4HF9U7K7F3W9N6S4ZW2P1D1B10C9T1O1070、金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位

35、产生的根本原因的表述不正确的是（）。A.信息不对称在金融消费中比在商品消费中表现得更加突出B.金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】 BCL4O5M3N2C9I2J5HX3O6B9C9S9X1H5ZW6M4Z8E3C6Q5L471、一般来说，一笔贷款的管理流程分为（ ）个环节。A.5B.10C.15D.8【答案】 BCA3N1Y3V1

36、0N10U7V7HN7M8W3O9J10I7F8ZC6Q7F1K9D3A10O1072、不规定存款期限，客户可以随时存取的存款是（）。A.活期存款B.定期存款C.存本取息D.整存零取【答案】 ACP10A6V1D7K9V10U1HW2O7P1V6C6N2I3ZF3S1E6U1F2R5S1073、美国多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列属于该内容的是( )。A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权C.联邦存款保

37、险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权【答案】 DCK8B2N5F4Q7H9C3HS8G1W1R9J1Q7N4ZG6A2F3D8K8K3E1074、商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于（ ）。A.一次B.二次C.三次D.四次【答案】 ACB9C6Y9Z5A2R3G5HI1T5C2P3C4G10C5ZK5A5A3X5F4L8M775、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确

38、的是（）。A.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度B.按照规定执行大额交易报告制度C.建立客户身份识别制度D.健全金融机构内部监管制度【答案】 DCB3J1K10Y10J8U1N4HH8F5S3A6I2O9O1ZC2Z10H9C9C8O7V276、国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是( )。A.流动性B.收益水平C.市场敏感性D.经营管理水平【答案】 BCF3R6R2X6R5Q9V1HP10K8T4O2Y1N6N3ZN1B10J2Q10V5H6Y577、商业银行内部控制的基本原则不包括( )。A.独立性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则

39、【答案】 ACY9A7D7F9F10S1V6HS5T6X7B4P6D4T3ZR9U7Z2A6P7C10O978、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，定位方式的分类不包括（ ）。A.主导式定位B.多元式定位C.补缺式定位D.追随式定位【答案】 BCG5N6C1N7T4N8U8HY7L9J4V4Z7A7Q7ZG8E2C6H5Y3T6W579、从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到该货币政策发挥作用、并对其最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为（ ）。A.利息政策的时滞B.货币政策的时滞C.财政政策的时滞D.经济政策的时滞【答案】 BCU1J5H4P8

40、S2R8B4HS5H9T10T1P2C1U7ZQ3E7F10U1K9B1J980、债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标不包括()。A.增加银行吸收存款的能力B.降低资产组合的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性【答案】 ACL8B8A7H6S9N10T2HJ1B6A3B3X9F9P5ZV5B8V9M4N3W7X181、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，为独立、客观展开内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。A.董事会B.审计委员会C.首席风险官D.高级管理层【答案】 ACI7I6W3I9Z8S2R7HK1Q3D4D9E5F1U3ZB

41、1X5W7I7X10H4B482、下列选项中，不属于货币市场存款账户特点的是（）。A.无使用次数的限制B.无最高利率限制C.无准备金限制D.无存户对象的限制【答案】 ACC4A9C8X7U9K8I7HP8K8K8V4G2Q1D8ZZ2C6F7I1L1Y4H383、( )业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。A.同业存款B.同业借款C.同业拆借D.同业代付【答案】 CCR9Y7S4A9E9L7K9HR8V3F9S6Y7M8N9ZG4D7T1H6R4G10F384、商业银行应该指定（ ）作为内控管理职能部门，牵头内部

42、控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.稽核机构B.合规部门C.专门部门D.监管部门【答案】 CCZ3E5U3W9Q7K1Y6HB6Z2D4I6W8H10R3ZX5D3S5R1P2Z4S985、商业银行的资本充足率不得低于( )。A.6B.8C.10D.12【答案】 BCT4X10I2C7B2M3D9HR3X2C6M7L7M1L8ZM10L1A3P9P7A1M986、以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已

43、经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACA2S4U6H1J5N1J2HQ1C4N7X7S3G1K8ZQ8S10M6W7B10V7O1087、以下不属于金融资产管理集团集中风险的是（ ）。A.行业集中风险B.地域集中风险C.时间集中风险D.资产集中风险【答案】 CCM6B9T9H10Q2O10C10HD4F6M5D2L3A2H9ZO10C7I9O7Q1H7C988、（2020年真题）按存款的（ ）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、协议存款和保证金存款等。A.支取方式B.流动性C.期限D.业务品种【答案】 ACX2Y7C7M7X8A5E

44、6HB8G7N5I9I2S9Q3ZM9G9B8B5C6B2R589、按( )，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。A.授信方的不同B.信用风险产生的原因C.源信用风险可控程度D.授信方式的不同【答案】 BCQ3H8R3T2K8P2N7HO9W10R8A1Y5T3T3ZO6A10J5M2B4G6E790、（）是银行内部控制的基本控制手段。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.绩效考评控制【答案】 ACQ3Z4Q9X6V10S5D6HX8U1M9O6Z8E1Y9ZP1L2P2V2U3C3J191、（2018年真题）中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指

45、导和监督的单位是（ ）。A.银行业监督管理委员会B.财政部C.中国人民银行D.人社部【答案】 ACP8U7A4A5X2C10Z9HK6Y6J1U5Z8N3K3ZF6F9S2F2C8N4D992、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于( )。A.2B.3C.5D.8【答案】 CCD7W2I1K6B9A10Y6HC2V3G10V10T8U10X10ZP2Q1K4Q9S9Z7W993、现代商业银行的核心是( )。A.风险的最小化B.利益持续增长C.以稳定发展为导向D.基于价值最大化【答案】 DCR2Z2G1D7K2F10X5HG5O5R3G3D9V1N6ZL5X8V8C8Y7Q8H594、风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并