2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库高分预测300题A4版打印(湖北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A.情感营销B.大众营销C.分层营销D.交叉营销【答案】 DCZ4M8V2Z1A3M7S2HE4W6G3V2O10B7J4ZZ7T9L6I2M4Q2P82、关于项目融资业务，下列表述中错误的是( )。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目

2、融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 ACU10W4S7Y2V8P5Q6HZ3W10K1E3P7U10C2ZI1M9C1S10B7J3C13、下列关于单一客户授信限额管理的说法，正确的是( )。A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15B.决定客户债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者资产C.只要决定的授信限额大于或等于客户的最高债务承受额，具体数值可以由商业银行自行决定D.客户的授信总额超过其最高债务承受额时，商业银行都不能再向该客户提供

3、任何形式的授信业务【答案】 DCS9X5I10Q9F10W7B2HL1K6R1E10H4R3T1ZG9G1K7V9J10V8Y54、( )是货币政策的主要传导媒介。A.人民银行B.商业银行C.财政部D.证券公司【答案】 BCE5X3W7P5Q10M4L4HL5G7V4K7M9F2C9ZD5L5X8U7L2Z3F105、（2018年真题）银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括（ ）。A.专业原则B.合规谨慎原则C.客观公正原则D.有效控制、减少影响【答案】 DCY7Y7N5O7V8D2Y7HW6N9C2K5C4R10B4ZZ2Q2R5J8D4Q6N26、普惠金融的发展目标不包括( )。A.提

4、高金融服务收益率B.提高金融服务覆盖率C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 ACH3B9C6L1G5Z7T8HU4J6N5J8J3F10N2ZE10E5T1R7I4W1D77、下列选项中，（ ）不属于一般性政策工具。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务【答案】 CCP3S6D3U1W3H4G10HV7E5F4O6K9O10X5ZP4M1E7E4B5J4S88、（）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】

5、BCB9M6W10X6D3K6J8HB4G10M5A5W5U7W9ZJ2A6W2Z8B10V2D109、根据中国银行业协会章程的规定，以下哪项不是中国银行业协会履行的职责？（ ）A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责【答案】 BCH8X3I8T8P6I3E2HB1T4C4D1I4W7X6ZF6O3Y9T6R2Q5Q210、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。A.30B.60C.90D.180【答案】 ACD9F1F4D1I4Y9H1HK3E8L7A10Z9H3M1ZA10V6M3

6、C8Q6W5V111、下列关于债券回购的说法中，有误的一项是( )。A.债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购C.与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率D.债券回购的交易量要远小于同业拆借【答案】 DCL5R7E8A1J4V4X1HN1Z1T8I3V6V10W5ZJ1A10D6V8M6J5H212、按不同的标准可以将金融市场划分为若干类，其中（ ）是金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场。A.一级市场B.二级市场C.资

7、本市场D.货币市场【答案】 BCT10B1J9R1S2N3D9HV4W6J5V7C1U3T10ZV10M9A7L8A8T10D913、与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括( )。A.资产证券化是一种表外融资方式B.资产证券化是一种增加企业价值的融资方式C.资产证券化是一种高成本的融资方式D.资产证券化是一种流动性风险的管理手段【答案】 CCI7S2W1T5N8D3F7HR6N1Z10M10D3I9I5ZT5U7B5I5R2D1V814、投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能性( )，其利率风险也相对( )。A.越大；越大B.越小：越小C.越大；越小D.越小：越大【答案】 ACG7

8、P10E7V8W4B1T10HI4M6H9A3U2Q1P5ZZ3J10C9J5Y5N2J815、下列属于商业银行外部欺诈引起的操作风险的是（ ）。A.黑客攻击损失B.故意隐瞒交易C.员工遗失涉密资料D.故意隐瞒估价【答案】 ACB10M9Y8Z7G3Q10N8HI4B9O7M8O4A1W7ZZ9Q9X5E6E2Q3F816、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”形象的说明了风险管理策略的（）。A.风险规避B.风险对冲C.风险分散D.风险补偿【答案】 CCO3V10N8G3L8A10X7HD10F6X3Q4M4A4O5ZZ9Q10A8Y7G3J3X717、内部审计部门不需要向国务院银行业监督管理机构或

9、其派出机构报告的事项是（ ）。A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划B.向董事会提交的全面审计工作报告C.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】 ACL3L2M6N2B1Q10G10HF8B4D5R1R7C1E5ZU5L4K6U4Z1Z7I418、下列关于客户纠纷的处理，错误的是( )。A.金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和投诉流程B.金融机构应当做好投诉登记工作，并通过有效方式告知投诉者受理情况、处理时限和联系方式C.对于确实存在问题的银行业产品和服务，不管是否

10、造成损失，都可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等方式，根据有关法律法规或合同约定向金融消费者进行赔偿或补偿D.金融机构应当确保公平处理对同一产品和服务的投诉【答案】 CCV1V9Z3T3O5M5X8HQ2O9T3G6X9R2O7ZK3O3X7A7G10M9L519、（2019年真题）债券回购是由债券的（ ）再次购回债券的交易行为。A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】 CCD2Z5F7J10V10G5R7HN7L7U1K8M1L5R1ZO4A7K

11、1N1H9T5M720、代收代付业务是( )利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。A.中央银行B.人民银行C.商业银行D.邮政储蓄银行【答案】 CCC7P1B8G5R5T5P2HG9B5W6Z9V10O2H5ZB1L5U4Z4B9X10O421、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】 BCQ6Z8N5P10S4D5Y6HT3S3P8H10U4J8R2ZG6E9I6O8W3V8U622、( )将互联网金融定义为：“是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和

12、信息中介服务的新型金融业务模式。”A.关于促进互联网金融健康发展的指导意见B.关于促进互联网金融快速发展的指导意见C.关于促进金融健康发展的指导意见D.关于促进互联网+金融健康发展的指导意见【答案】 ACH6A3Q1O9F5F5C4HU8V3A9Y6M1N4Y5ZA5B3M5K9C5U4S123、以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACD6O3M5B9

13、O7N8V7HP3J6R10C9F2W4Z4ZX10M4F6M8R7O8C824、（2017年真题）根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（ ）。A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.贷款损失准备充足率D.贷款拨备率【答案】 DCL9J1G2J9K5E3X5HL9R7G8C8S7Y1O10ZX1U5B9G9Y9G3R225、商业银行的（ ）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策以及体系。A.董事长B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCD5R9U4W7Z5U3N3HV1C3L10N10R6O9X8ZF3P6F7K1K8D2G526、关于巴塞尔协议中修改资

14、本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（ ）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】 CCP10W4N8F3H10R4V3HK6C10U8Y4Z3Z7H6ZK2U4T5C7U3U8A127、在一个完整的绩效考评体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的（）。A.结果B.前提C.目标D.核心【答案】 DCX3Y8W10X8U9E8K5HF5C5B5U10U

15、7Y2R2ZD5I2C4C3L7I1I528、下列不属于支付结算应遵循的原则的是( )。A.协议承诺原则B.恪守信用、履约付款C.银行不垫款原则D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 ACC5W2J6N8D2V4V8HX8D2J5H5O9D7T4ZE10O9V7J1E9N10Y929、（ ）是指以借款人或者第三人的动产、权利出质给银行，借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，银行有权就该动产、权利优先受偿的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 DCA5Y3P9N10J9L5L7HN4K10H10N10V7V3G6ZH10W9N6T7B4T6K530、现阶

16、段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（ ）。A.广义货币B.狭义货币C.基础货币D.准货币【答案】 BCF8X9U6H4L5U5A10HT9M9F3X3D3B3X3ZI1D1W10O1K1G1K131、单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 BCO3K5I1Y8L10L1I1HP1N6L3B8A3X2N4ZV3N6W10W2P10Y1U432、消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（ ）元。A.30万B.15万C.20万D.10万【答案】 CC

17、G2U6Y3H1M8J8Z7HK1B5R4V7G7P6E5ZF4Z4J6J2N4Q3R833、根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为次级类的是（ ）。A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】 ACD8P1J5B6N7B9B8HO2I9M9P5Y1J2R10ZV7R6B2S5W3M6X934、( )是商业银行各项经营管理活动开展的依据，同时也是内部控制落实的重要载体。A.治理结构B.企业文化C.人力资源D.规章制度【答案】 DCA4W6N8Y1Q6O1G2HB3R10H10S6P3L9L5Z

18、J9W6H9E4F3X2L135、（2019年真题）商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是（ ）。A.可转让定期存单B.大额存单C.结构性存款D.资产证券化【答案】 CCC1U5Q10F5X5B2V10HG7U3J6V2A6U5Y7ZQ1B6N4M6F7V4U636、政策性个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，以下哪项是政策性个人住房贷款？（ ）A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 CCT10V9O4T9Q

19、7T2Z10HL4U9K2I3U4I10P2ZK7O8Y4O2C1Q3H1037、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审计部门【答案】 DCK9R4J4V5L2L1V7HT7Q10K4F6V4X5Y7ZL2T2F4K10Q8B8M1038、商业银行的资产主要包括现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等，其中（ ）是商业银行最主要的资产。A.贷款B.证券投资C.现金资产D.固定资产【答案】 ACZ1L1Y3V10U1U8B3HO8J2N3N9T5B3Y5ZN6I6

20、M4H10V2A10B239、下列只能用于支付现金的支票是（ ）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票【答案】 DCF2E3Z3R1Y7G4B4HP7R2C4E5T3X3O6ZG6H5R8U4P10G3C740、（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCR1O8Z1R7X9F2W9HL4K10F4W7T2X10M10ZW3D1L9J8J5X3M941、中国银监会及其派出机构可以采取下列( )措施进行现场检查。A.对银行业金融机构进行查封B.暂扣银行业金融机构的

21、工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C.带走查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统【答案】 DCZ7V7O3E3W9W1R4HT4X1I5K5T10K6G3ZO4W5R2M10L4O8I342、（2018年真题）代理商业银行业务不包括（ ）。A.代理保险业务B.代理结算业务C.代理外币现钞业务D.代理外币清算业务【答案】 ACX4S3C5D3P2S10H7HV6W10V1Y8R1Z10Z9ZC5O10Z3A2J2O5H1043、消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的（）。A.100%B.90%C

22、.80%D.70%【答案】 ACR5R6K4Q8D4J10S10HB7G6I3Y8F10O4F3ZY7G5G7R8N5B7T344、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCS8D4C10M9E5C5H5HR6J4M6J6S1K6U2ZZ3L10H7T9Z6E2O1045、( )是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或

23、遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.违规风险B.监管风险C.战略风险D.社会风险【答案】 ACQ4X6D5J3K8M6E4HI9G2U6R7S1V1C4ZQ8K6M10A4J2J7K346、2011年，银监会出台了商业银行贷款损失准备管理办法，规定贷款拨备率基本标准为（ ）。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】 DCL4G2Y5Y4Q8T9Z2HK4Y8H5R4E5X6A7ZW9C7A5N4Z5P4V647、在其他情况相同的情况下，减少贷款、( )，能有效提高银行的资本充足率。A.减少债券投资B.增加贷款投资C.增加债券投资D.增加股权投资【答案】 CC

24、W8O9T6F1C5E6K7HS9L3O2H4W5T7F6ZT6U8F6M6O8E3H1048、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。A.50B.60C.70D.40【答案】 ACQ6G4Q8L4Y9P5W9HH1A3N4X8W8J4E9ZA4D6O6P3X1H8L549、审计委员会应按（ ）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】 BCG4I7N6M4M4Y7I2HB9T4H5H8F8Y2G4ZU3T8S10E1C8T9N550、银行面临的最复杂、最主要的风险是（ ）。A.操作风险B.流动性风险C.战略风

25、险D.信用风险【答案】 DCY6T7E6C9V4P10G10HL4M7L8X9K3J5K10ZB5Z3T2Q1N4I3B551、中国银行业协会成立于（），是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。A.2000年5月B.2000年8月C.2001年5月D.2002年5月【答案】 ACZ8T9Y3Y5N1M5Y7HH9F7B10V7A2Q7C10ZX8G4O4O3A2B7E852、（2017年真题）单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（ ）。A.15B.45

26、C.50D.25【答案】 CCC1K7J4C4E1R2M3HW5H2O6J3S1L6H4ZJ8O10V9D8C10P4U753、下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场D.金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。【答案】 ACO9P10A9C10M7J10W6HH2A8F5U10W3M1B3ZC6E6T7M6Z10G1F754、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.经济增加值B.存贷款

27、比率C.资本充足率D.净利润【答案】 ACK9I5U8Q10C1F5S3HH4Z1R4A8D10L10U3ZY4R2O9V8B1G7I155、金融企业的长期债权投资在取得时，应按取得时的( )作为初始投资成本进行核算。A.账面价值B.实际成本C.公允价值D.历史成本【答案】 BCD7L8K10B7C8V1V7HJ2P7W9C7R3U9Y6ZA6P8P5H4O6X7P756、（2020年真题）在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（ ）。A.存款准备金、利率政策、汇率政策B.公开市场业务、存款准备金、利率政策C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答

28、案】 CCG6R7Z1T10J7W9N1HI7R10Z3C3K10U2M2ZO4M6A7I10I7Q6W157、（2017年真题）债券回购的最长期限为（ ）。A.6个月B.12个月C.18个月D.24个月【答案】 BCN4V10S9R4U3E6L2HR7F4Z1C9B5X5J5ZY4T3H2K8N7Z1I858、下列选项中，（ ）不是商业银行个人存款的类型。A.协定存款B.保证金存款C.教育储蓄存款D.定活两便储蓄存款【答案】 ACQ10R9W1E8X6E3L3HW4U1L1B6I3K7L3ZR2E3F1U3A7J4L1059、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，

29、避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCY9X8Q5V1J3L9A1HV7O2E5Q6R2R10R7ZM1S9F5A6H1Y1K360、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 BCE3C8J5V8Q7M2B8HD2V6H10E8V7N7S3ZW7S3E4W1Q3I9Q861、少数贷款采用留置方式进行担保，即债权人按照合同约定占有债务人的( )，债务人

30、不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。A.财产B.动产C.不动产D.财产权利【答案】 BCX3U6I9H3Q2M6I8HC4F1A2B3C7B3U10ZC9P4B10T4W4H10K762、董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况，这属于商业银行业务创新原则中的（ ）。A.认识你的风险B.认识你的业务C.认识你的客户D.认识你的交易对手【答案】 BCP1B6L7O5F7I5W8HX9Q2C4W5S6W5G2ZM3O10Y4N6X3M7M163、（2018年真题）代理商业银行业务不

31、包括（ ）。A.代理保险业务B.代理结算业务C.代理外币现钞业务D.代理外币清算业务【答案】 ACT1N8W6X10N4B9E1HV2Y6B6A5S9L1C7ZT1W6K5O1J6V8N264、（2018年真题）根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（ ）。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】 DCT5L8R1Y1C9L3V7HA5D10V4T8S10L2I10ZM6T2I7B3Q5P1O765、其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的

32、条件不包括( )。A.有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式B.有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录C.经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录D.财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利【答案】 DCB7B2Y6O7W4B4J10HI7Y1U2L3F10U3A10ZR3S1A8V9J8G3T466、下列关于商业银行贷款的表述，说法错误的是（ ）。A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10D.项目融资属于特殊的固定资产贷

33、款【答案】 ACS2G8P2E1L1K7E9HE9O1G6H1A1O5N2ZZ7V2S1F4G10N7M967、下列不属于对合格外审机构的评估因素的是（）。A.会计记录和财务报告的准确性和可靠性B.具有良好的职业声誉，无重大不良记录C.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系D.在形式和实质上均保持独立性【答案】 ACG10X2J6I6K1E4S8HJ1K10M8Z3G9E10N10ZT3S9Q7I10O6P4A168、金融市场按照某一标准分为一级市场和二级市场，这一标准为（ ）。A.根据金融交易合约性质的不同B.根据期限不同C.根据市场功能不同D.根据金融产品成交与定价方式的不同【答案】

34、CCF4X6K1L1Y2T2L7HP4R10B9Q7W10E2F6ZQ4F5R3I8A5V3S269、（2017年真题）下列选项中，属于商业银行的整体风险控制环境的是（ ）。A.连续营业B.购买商业保险C.业务外包D.加强内部控制体系的建设【答案】 DCM3G1D8Z5E7D7F9HB1Z8L4E10O5X6A6ZT9G5P4Q10L1Y3T670、下列关于信用证的表述，错误的是（）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCC6I5Q8Q2N1A5V2HY2R3Z4R5O9C7N2ZJ4R7E7R7V8P4Y1

35、071、下列选项中，（ ）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 ACU4A5R2E1I2K1L7HS2W6S7Z6C10V9X2ZX9J8P8O10A8V6R572、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是( )。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 BCS1L2N1E1S10T2Z5HX5J8E3W1L4W6Q5ZL1N7G5U4T2M5M173、（201

36、9年真题）商业银行的下列做法不正确的是（ ）。A.向关系人发放信用贷款B.向员工发放贷款C.向关联企业发放贷款D.向高管发放贷款【答案】 ACB4G3H2Q6A9F2M8HU2R3P3L8Q10Y9V6ZV6W5A8M8Y1H8A274、按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用( )受托支付方式。A.担保人B.委托人C.贷款人D.受托人【答案】 CCJ4G6B7A1I7N5A1HP8H1C5R1P2W7G10ZM3N6Z8N2M3I7R875、（）是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。A.内部控

37、制B.合规风险管理体系C.合规管理目标D.合规风险【答案】 BCC5D7W1E4I2W1K4HO1W2F5Q9Z5C3Y1ZE2I6E3G1O1P6F1076、普惠金融的发展目标不包括( )。A.提高金融服务收益率B.提高金融服务覆盖率C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 ACZ8U7T7E6X8G6X6HC7C5I8Y9C3O7D2ZM10B3E9F2Z9N10Q777、商业银行应对客户和交易等相关情况进行有效的尽职调查，重点对( )及贸易习惯等内容进行审核。A.交易对手、交易商品B.交易金额、交易对手C.交易时间、交易商品D.交易行为、交易对手【答案】 ACL2K1K10E

38、7S7V1K7HZ1N2M10C9R1M8N1ZE5L6F3D9G3B9T878、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。A.50B.70C.80D.90【答案】 CCQ3Y3U8P10J8V1O9HU1N7Z4O3Y8Z9Z6ZU7F4C4N6U10O5Y879、下列哪项不是我国银行监管采取的改革措施？（ ）A.紧跟趋势，调整各类监管指标约束B.建章立制，加强银行业消费者保护C.多措并举，全力支持实体经济发展D.成立审慎监管局【答案】 DCC8T2B1Z10V7M3A9HV2V8W6T4J6R1T8ZF8F5G8D7Z4J5V280、企业风险管理一整合框架，将风险

39、管理框架分为八大要素，其中不包括（ ）。A.内部环境和目标设定B.事项识别和风险评估C.风险控制和管理活动D.信息和交流以及监控【答案】 CCT10Y9M8L10R4Y7X6HM6W4H2F3L3I5R10ZA6R9L8H9G8H2L181、资产公司的主要业务中，（）是核心业务。A.不良资产业务B.投资业务C.贷款业务D.中间业务【答案】 ACL10D9P4W9P8G10P8HB10M8H9F3K3Y6G3ZE5V10Z3L5D3H10M382、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是（ ）。A.交易协议达成前，立即办理交割B.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交割D.

40、无论交易协议是否达成，均可办理交割【答案】 CCP1L7R8K8A1D9K7HJ9N9H9U2C6N1S5ZF5V7W5Q1S8Z6A983、下列关于国家风险的表述中.正确的是( )。A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】 ACD9C7K8V8B8B1V8HY2I2K9B3F5Z9P10ZV4O5E1S2R1Z1X884、下列信贷资产

41、不能作为基础资产的证券化的是（ ）。A.住房抵押贷款B.信用卡账款C.汽车贷款D.流动资金贷款【答案】 DCY4P7H8F3Y8X5B3HV10S5F6I3X3T7O6ZJ2G2I10B1X6F4F285、（2017年真题）根据商业银行内部控制指引的规定，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（ ）。A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则D.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则【答案】 ACQ6B6K2D8Q6B4X9HT10P2B8Z4V7F1F3ZC9J6U8A8

42、B8Q3X686、下列不属于贷款分类需要考虑的因素是（）。A.贷款的担保B.借款人的还款记录C.质押人的还款意愿D.借款人的还款能力【答案】 CCS5L2U7B9Z3D1E8HG6H6N5Y8F7D7F1ZI3E1C9E5H7M10V187、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCQ3Z5Q9M9Z3B7D5HG7T5X3J5N

43、3M4A8ZZ6U7J4H3S3W3F188、( )是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇等。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 BCX1W3O9D10R10V1P6HN10V8M8J2P9I3X7ZZ3L9V5Y3L5M6V1089、（2017年真题）公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资入股公司，获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作（ ）。A.第三方支付业务B.股权众筹业务C.P2P业务D.平台融资业务【答案】 BCQ5O1S1K3Z8D6T8HK2H5I5A8N6A4J3ZL4H4K3N9N

44、9B8S1090、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCS8O7F6J1I2Y2R7HO2M10E9U9F4A7R1ZS7P9C4E5J10Q4X191、（2020年真题）根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员

45、，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCN4O8Y9F6X5V4C7HV2M6H10Y7G2F9D6ZC6X8Z10M8W8S5J992、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应( )，并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCQ6G9S5R1B10F7I1HF10D3A5N9W5F1A3ZV4E10J4P2G4I2D893、债券投资对象不包括（ )。A.股票B.国债