2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题及答案解析(辽宁省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、专题报告反映的内容不包括（）。A.重大风险事项描述B.加强风险管理的建议C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCA2I2L8N3S9F2S10HH2E10X1Q5D7N10A4ZJ2B6O10B8G4L8W32、预期损失率的计算公式是（）。A.预期损失率=预期损失资产风险敞口100B.预期损失率=预期损失贷款资产总额100C.预期损失率=预期损失风险资产总额100D.预期损失率=预期损失资产总额100【答案】 ACO2T3S4O4V8P2I3HA9W1O2M3C4G8F

2、9ZH6M6J6G2M1L1K83、某公司接集团总部指令，组建一支电气作业队去灾区抢修10kV以下的架空输电线路。由A公司技术、安全部门负责组织作业前的动员和培训，除公司领导作动员报告外，技术部门负责人做任务交底和方案交底，安全部门负责人及专业施工员做了作业安全技术交底。并安排全体作业人员进行身体健康检查，对电工登高作业用具及施工机械按规定做试验性检查，保证抢修人员和机具完好程度都处于良好的准备状态，专业施工员特别对立杆、紧线的安全技术要求进行了讲解，由于准备充分、安全措施到位，即使在非常规状态下施工，还是顺利完成了任务。请针对上述情况，回答下列问题。A.采用三相四线制中性点直接接地系统，并须

3、独立设置，其接地电阻值不得大于10B.立杆要注意杆坑深度是否符合要求，填土是否夯实，杆的稳定用绳索是否绑扎可靠C.焙土要形成凸台D.机械立杆不要站在竖立中电杆的下方，立杆作业要设立警戒区标志【答案】 ACK5O4H4C2Q10T7I2HK10U8H8G9E5I7Y1ZC4Z8B2U7G1N4J44、(?)是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。A.期权B.期货C.资产管理D.账户划分【答案】 DCT4H6M10X9F6L5B3HA1P3T2F3Q10Q10X4ZP8Y9A7J4D4A8K75、信用评分模型的关键在于()。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的

4、搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一倍用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCQ2M7C4A7K9Q10Q7HK4I2D1Q4F3Y1H10ZM4T1Q7V6U8C9V76、下列不属于商业银行信用风险缓释中用来转移或降低信用风险的方式的是()。A.贷款定价B.合格抵(质)押品C.合格净额结算D.合格保证和信用衍生工具【答案】 ACZ8R1U8Q4L5F10R8HY3L6I2W9G2F8E9ZR4M5K7R3Z2M2R107、下列关于交易账户的说法中，错误的是( )。A.记入该账户的头寸必须能够完全对冲以规避风险B.银行能对该账户的头寸进行准确估值C.该

5、账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCW6F2M4A7W9S4E4HY1M1J9O2E4Y9I2ZZ8N1M4N7V6V2R18、假设一家银行，今年的税后收入为20000万元，资产总额为1000000万元，股东权益总 额为300000万元，则资产收益率为（ ）。A.0. 02B.0. 25C.0. 03D.0. 35【答案】 ACP4H1E3J3B2L7E3HM1O3P10I3Z6X2L8ZW3I8N4S3D10B9B49、对大多数商业银行来说，（）是最大、最明显的信用风险来源。A.应收账款B.现金C.存款D.贷款【答案】 DCA1V5V4E6I2W4B8

6、HT3E9Y5J3T3F3Y3ZW8M6E6K2F2Q2U510、下列信息中，可能还没有被公共发现，也没有被媒体报道的是()。A.报纸上的信息B.新闻平台收集到的信息C.银行内部信息D.外部评级机构数据【答案】 CCY7G10O1X4H10X7Z8HD1B5O8Z1N3F6V4ZD10I6A2H1H1V10R1011、（2021年真题）银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（ ）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务数据完整性、准确性和可靠性C.财务报告检查D.会计资料规范性【答案】 ACF5I1T5O3F10Z10E7HR4H3C6C5S7J3V8ZF2Y10J5U9

7、W8J5V612、()于2008年起陆续颁布了巴塞尔新资本协议相关执行指引。A.中国银监会B.中国证监会C.中国人民银行D.中国保监会【答案】 ACZ7V7D9A8G6B9I1HN2C3O9K3X9W7A8ZH6L5N1C4E2U7J913、下列关于担保的说法中，错误的是()。A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任B.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保【答案】 BCG10D7K4R9U9J7Z2HG3Z10L4M

8、8M4W10Y5ZU1O6V1Y4Z9J8A514、土地利用具有（）。A.社会性B.统一性C.阶级性D.历史性【答案】 ACO6O7Z2A4P9R2A6HD1J6Z4V4H2J5P1ZB5N6G9H4W1Z2E315、 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（），存款的利息支出会随着利率的上升而（），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。A.减少的，减少B.增加的，减少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】 CCN3T5G1G8T8H1K9HX2X4G10U1L1E4C1ZO9O3U1H7U7C5J516、由于贷款组合的相关性，贷款组合的整体风险通

9、常（）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.小于C.大于等于D.小于等于【答案】 BCL8L4B1H4D3N9P4HJ7Q9H2K6W9S8E4ZJ8E10B4V8Z2L3N217、下列关于贷款风险迁徙类指标的说法，不正确的是()。A.风险迁徙类指标用来衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标B.期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款C.期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和D.期初可疑类贷款向下迁徙金额，是

10、期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额【答案】 CCW2T1T4Q1X7X3T9HI6H9P4F4U10H10N1ZZ10Z2O9X5R4O6R718、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践【答案】 BCL10I8I7S1J3L5Y3HI9L7T4E1S7R2N8ZF5Y4W8V4H9B3Z319、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景

11、、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。A.由下至上B.由上至下C.由内到外D.由外到内【答案】 BCF2T3G5D8S3X6I5HZ3K3W10I8N10G7K10ZQ6A6L2S8Z4U1R1020、下列()不是健康风险文化的内容。A.加强高级管理层的驱动作用B.树立正确的贷款经营方式C.树立正确的风险管理理念D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用【答案】 BCL1A6B7J2G9A10M8HD7U4H10B3K9Z1K3ZZ3G8H3O5R6G9N321、当工程质量未达到规定的标准或要求，有十分严重的质量问题，对结构的使用和安全都将产生重大影响，而又无法通过修补办法给予纠

12、正时，可以做出（ ）的决定。A.修补处理B.返工处理C.限制使用D.不做处理【答案】 BCN8A3U2F10T6C8I8HQ1T9Z7X6K4R8E8ZP6M6A2Q2F4Z4U522、以下因素不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。A.央行宣布上调利率0.3B.沪市投资收益率上涨7C.贷款人推进新的贷款请求D.商业银行增加网点数量【答案】 DCI7F2G4M6D6H4R3HF1N1U6M4U8W1U9ZB6Q7U5C5O10C9S623、交通事故、火灾事故自发生之日起（ ）日内，事故造成的伤亡人数发生变化的，应当及时补报。A.20B.30C.14D.7【答案】 DCA6V4I9F7F1O9

13、C7HD1Z5W3Q6O9G6I9ZF4X10U3W3T3T2V524、下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是( )。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的当前价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCH3B5K3J3Y5S5S7HH2K10O3N2F4A1K3ZZ8E8H3N4D1S6G1025、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（ ）。A.营运资金B.运营效率C.速动比率D.存货周转率【答案】 BCL3U6I4B

14、2A7T5X7HZ10L1T1U3E7R10H10ZM9Z2M4B9T6Y5F526、商业银行在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立SPV的主要目的是()。A.支付标的资产的所有收益B.真正实现权益资产与原始权益人的破产隔离C.购买权益资产D.进行总收益率互换【答案】 BCN9Z1B5N5N7I7U7HO9A3W10F2J10O10C9ZF1H3B1Z10G2A9K327、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）。A.监督董事会和高级管理层加强风险管理、完善内部控制所做的工作B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况C.监督商业银行风险管理部门在风险管理

15、中的工作情况D.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况【答案】 CCZ6W5R9U8S4O4N4HG7W6C10N2L2R10W5ZN7H9H7Z10N6E10U328、下列各项中，不属于商业银行的流动性基本要素的是()。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCL2T8E3B4U3D10P3HJ6O8S1U4F6H9X4ZY3P3W2V10M1I7W729、 下列属于法人信贷业务的是（）。A.贴现业务B.账户管理C.现金库箱D.会计核算【答案】 ACS10W9G2G6R6P3O10HD10L9M2E9B1R1A6ZA6R6U9C4L1M2J930、商业银行在市场交易过

16、程中的财务/会计错误属于（ ）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCJ3U1J8I6J8U2Q5HJ9S8T1Z8R7N7Y5ZT1G10C5R6K2I4M1031、总敞口头寸计算方法中，较为保守的计量方法是（ ）。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.盯市【答案】 ACY6D5G7W6T5C6C4HW5L7N4U3W2P7Q8ZD9R9F4T10F9C6I832、（2020年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（ ）。A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量B.根据商业银行

17、资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】 BCV9D5U4M7X8P1Y2HN10L4Z1A2D3Z7W2ZD8I4S10D6E4Q9S233、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差

18、异【答案】 CCR4G10I9G5T9N4L5HJ6E2A8C6B7R4G9ZM1G1T10M7W7W6F934、银行监管的首要环节是()。A.市场准入B.信息披露C.现场检查D.非现场监管【答案】 ACD5N3R5B7Z6D3H6HB5Z3U8E6X1J1W7ZZ9H9U6K4S8J3M1035、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（ ）。A.能够进行积极主动管理B.能够准确估值C.在交易方面不能随时平盘D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCH7I5D9K9J9Z4L10HE3U3W2X4W9C5P8ZH7P5J1M5N2Q3J136、划拨依法转为出

19、让的国有建设用地使用权初始登记，其（）不发生变更。A.审批部门B.土地用途C.土地权利人D.土地使用权范围【答案】 CCF8M8V4S1F7F1F3HM7T3D9Z4X4L3C2ZX6R7L4U1E3H6J437、银行监管的基本目标可以概括为()。A.保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定B.保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定C.保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定D.保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定【答案】 ACB2Z4L6D10S4V6T5HL10D9E6L7U7C5I8ZW7V10T8L1V9G6C538、关于资本转换因子，下列说法错误的是(?)。A.资本转换因子表

20、示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可以将以资本表示的该组合的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCG10N4J9K6P9J2S6HE2V5U9A1T4Q4L2ZZ5L9S10B10M10K8Q1039、同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（）。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 BCG7Z1L5C9W2R2T1HA6M8Z9R3Q5B2T3ZJ6T10O7Q9U9F6B540、（2018年真题）银行战略风险管理的主

21、要作用是（ ）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 CCE1O2V9P1F7R7S5HQ1V10Q6B2Q4G4Z3ZQ6K3R2C2G1L8J141、以下关于银行交易账户的描述，不正确的是（ ）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。C.记入交易账

22、户的头寸在交易方面所受的限制较多D.交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价【答案】 CCY10F7A3K3Q6N10F7HI1I10Y9D10X6U3T6ZF3B9Q8Y8S8U7P742、以下不属于财务报表分析关注的内容的是（）。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】 DCX9U1N5A7L1Y5Y4HJ7R5A2U4N1T4M7ZD10G8R9K3K7M10O143、()是我国商业银行目前面临的最大、最主要的风险。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 CCW

23、7R4M7M6R1G5C6HW6X10M1M1W8T3R9ZV1U7F7K4M9D10G844、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿乙元,则关注类贷款向下迁徙率为（?）A.12.50%B.11.30%C.17.14%D.15%【答案】 CCF8A5P4E3Q5L4R3HK1C5D10O3O9E5O2ZL7J3H2P9T8P5A345、 中小企业风险暴露是指商业银行对年营业收入不超过()亿元人民币企业的债权。A.1B.3C.5D.10【答案】 BCG5M10E9K3U6Q10C5HT9U5J8

24、J1X1E2I5ZB2W10Y9P8Q4U9I146、在单个客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定客户的( )。A.最低债务承受额B.最高债务承受额C.平均债务承受额D.以上均不正确【答案】 BCY2Q8H3N7W10U3N4HP2W3V9L9J2A7G7ZD5P8N8W7H2L8Q747、国内外商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.确保各类主要风险得到正确识别和排序D.利用精确的数量模型进行量化【答案】 DCA3W4T3R4Q1T3F3HM8T3X10N9K7X4A2ZF9K2A5Z5X10S10M

25、1048、（ ）属于商业银行所面临的市场风险。A.信用风险B.商品风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCI9A5T4F7P2S1M9HL2G8V3G9W2W4O10ZC7O10I7E10B2B1X1049、（2018年真题）用于表示在一定的持有期和给定的置信水平下所发生最大损失的要素是（ ）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCQ1X3L3T10I10Q9A3HQ2R1S2L3T1L8Z4ZA6J7M10N7Z5H6G1050、在业务外包管理活动中，()负责定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.外包管理团队【

26、答案】 BCQ6O5P3I6I2R1I1HL2P5E10D4Y5J5C5ZM1F2O1M2V4L2G451、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2005-2010年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2011年起因受到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期集聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCU10C2W3A2T7K1W2HR2K5K8B3Z7V10V3ZA1Z2U3K

27、3X10X3U852、以下说法中不正确的是()。A.违约频率是事后的检验结果B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】 CCG3V5R5K10U9P2Z6HZ2P5C3N4W5X9B9ZO10X7K5A5A5R9S853、国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准不包括（ ）。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCS8M8R5K6O1M5U9HA1G6B9C9Q8

28、A1L7ZF10A1I1K5W3V8I854、前中后台分离是从部门银行向（）转变的重要环节。A.流程银行B.分工银行C.专业化银行D.国际化银行【答案】 ACB7C8R4Y3O10Z1K5HD1E3V8E7A5G10G10ZP7L1S6S6U3F2Q155、（2018年真题）某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACQ6N9W1W9X1O5R9HP9J1L10N8I5G3O6ZB8T1Q6A2V2I9H256、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。A.账面资本是银

29、行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平B.经济资本在数额上与非预期损失相等C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCR10P2C7Y3C4S7Z8HN7S2D5L1E3P4D5ZG7I2A9R10B2T7H757、记录正确是指（ ）。A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代D.测量或

30、检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】 CCT7P1W3W3C8N9M6HL9G10J9I8T10D1N3ZU7R7H9W6W5N2P658、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指（）作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。A.银保监会B.中国人民银行C.证监会D.中国银行业协会【答案】 BCK3U1B2X10D4Q4D8HF6D5C10N4Y2N1D9ZN4T9Q10F7C7Z5U759、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。( )A

31、.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 DCO3S6I1E8I4C8A1HN1W1X1R1P9D5W7ZB5C4I9O2J8F5H760、企业的某年的税前净利润为6000万元人民币，利息费用为3000万元人民币，则其利 息保障倍数为（ ）。A.2B.1C.3D.4【答案】 CCA8L8E3N3J8K5K9HB2D3C10I7R9J10Q7ZG6U6X5W3M6T3V761、战略风险管理能够最大限度地避兔经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。关于战略规划，下列表述不正确的是（）。A.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收

32、益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面【答案】 CCZ3B2V8Z6F2Y2H10HC10I9X6O8V7R9N6ZB8K4M4Z9N8M4F362、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.力口强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCG6N5J8Y8O6U7G1HI6

33、F3P9P2M10S3I1ZG7P9C1G5V1D1V263、 ()指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCM7X5C7C6H8J1Y6HF9Y8E5X1E4Z6C8ZV7L6P6T10N5G4J864、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元

34、【答案】 DCT4I5R6N7E1L10G4HX8N6S6D5Y10F5K7ZP7Y8Q10B5G6T2F765、下列关于商业银行操作风险治理架构的说法中，错误的是( )。A.董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任B.高管层及高管层风险管理委员会要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系C.操作风险管理的牵头部门要负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作D.内部审计部门负责相关业务条线的操作风险管理【答案】 DCM2W10V3H3N5J6U10HC1H3R2D8P8U1N5ZX2K4W7C10O9W4S866、张先生在某商业银行办理了15年的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未

35、办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于( )。A.外部欺诈B.内部流程执行失败C.执行、交割与流程管理D.内部欺诈【答案】 BCP10C4U8P2O1C8R6HA1W9L1J1X7U1W8ZY8B8H3T4A8F9V467、在总体组合限额管理中，“资本分配”中的资本是（），是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。A.银行股本B.银行的实收资本C.上一年度的银行资本D.预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)【答案】 DCM9V8M9Z7V7G10B8HU4W2P3Q10X6F6F6ZZ6T5V6Y9W1

36、0F3Z668、（ ）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。A.利率风险控制B.利率预测C.利率计量D.利息预测【答案】 BCI4K3S9N9Y8M6U2HJ8J7G8X8E2K7P10ZD9Q6H7I10X7K2Z569、 以下指标中（）数值越高说明商业银行流动性越差。A.大额负债依赖度B.核心存款比例C.贷款总额与核心存款的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCC10Z2A7L4M10X1C6HI10Z6E7E5G2C2D4ZG3F7V7W7H8D9W270、下列各项中，不属于土地总登记公告意义的是（）。A.追求登记效力的公平性，保证登记的公信力B.为

37、土地登记机关树立良好形象C.在一定时间内，征询利害关系人的异议D.让权利人及时了解其土地权利是否得到保护【答案】 BCO10I3Y9Z1Y10H3I10HF3F5H4N8N5C3A1ZU8I6W6O4C3L7E671、资本收益率的计算公式为（）。A.RAROC=（ELNI）/ULB.RAROC=（ULNI）/ELC.RAROC=（NIEL）/ULD.RAROC=（ELUL）/NI【答案】 CCP8A4W4T9J1J5N2HL7K4O9D7P3S10E3ZD5V7I7Y5R2A2T572、操作风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可以划分：非流程风

38、险、流程环节风险、控制派生风险。下列（ ）属于控制 派生风险。A.人力资源配置不当B.欺诈C.操作失误D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】 DCB5T9F6H2F2C7D7HL9U2I3F8J1B3W7ZP1N6U2M9B8S7M773、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（ ）。A.外包商不履责B.未在抵押贷款的管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCD9I2N6D7P1S4V6HG7G9F2C1B2W8B2ZP8V1W3I5C9K9S274、

39、我国某商业银行2015年新增贷款15万亿元，对应创造15万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有（ ）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.3D.6【答案】 CCO2S6V5I9A4V6X4HG3M8C4T4Z1W4I3ZD4N3E2J5P10X1Y475、（ ）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。A.流动性风险监测B.流动性风险控制C.流动性风险报告D.流动性风险管控【答案】 ACS3T4N4A6J6I3A1HT1K2D7D1S6D4X5ZZ10P6I8B6N5L8K276、在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是（）。A.保证人的关联方B.保证

40、人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答案】 CCN4K10N7S7B5P2T10HT2G3I5C2K6H8F2ZP3E8C8H6D8T6Q277、（2018年真题）（ ）是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。A.外汇掉期B.外汇期权C.外汇期货D.外汇远期【答案】 BCH6U5K8J9V1X6E4HS5G8R5E5Y4H8F1ZE2I8U3U10D1Q7Z378、巴塞尔委员会要求采用内部模型计算市场风险资本的银行对模型进行事后检验，监管当局应根据事后检验的结果决定是否通过（ ）来提高市场的监管资本要求。A

41、.设定附加因子B.提高风险系数C.设定乘数因子D.提高置信水平【答案】 ACC5C6N8F2N9Z5M3HZ3D1R10R6D2Z10V10ZD4N2W10Y9P6W2O879、下列不属于商业银行信用评级经历的发展阶段的是（）。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACS6X4P6G2I1G3B4HZ9M4Q5N8F5M3D5ZS4F5I5R3Y1U2Z1080、操作风险的特点不包括()A.内生性B.转化性C.集中性D.差异性【答案】 CCC9M8N4D5L9X1F6HL3Q4H3D10F4A9B6ZD8Q9M9A2L3L2E581、因供役地权利人依法解除

42、地役权合同导致地役权消灭的，注销登记申请人为（）。 A.地役权人B.供役地权利人C.土地使用权人D.地役权人和供役地权利人【答案】 BCN9W4S1V6S1O6P4HD2Q3V6L3Z2I3M1ZK3N7Z6M6Z4P9E482、风险识别包括（ ）两个环节。A.感知风险和检测风险B.计量风险和分析风险C.感知风险和分析风险D.计量风险和监控风险【答案】 CCL8T10M3O2Q4O6C4HT10I2N8O10X4Y8U9ZR1B6R6Z1L6P10L483、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（ ）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCY5C9W

43、2Q6O10U4Q5HR8M5X9S2M8T9W9ZS8S10A3M9E6P5C1084、根据中国银监会颁布的商业银行风险监管核心指标（试行）的规定，商业银行信用风险监管指标中的不良贷款率不应高于(）。A.5%B.5.5%C.4%D.6%【答案】 ACF5X5S2C2D3S9L10HQ3O7X2N9Z10D2Z6ZT5E3O2S5S3B9B185、我国商业银行经过几年的管理实践，在资产分类方面已经积累了一定的经验，普遍采取以国际会计准则和我国新的()为基础，按照持有目的将资产分为四类。A.企业会计准则B.商业银行市场风险管理指引C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行压力测试指引【答案】 A

44、CS2S1T9R1H8Y3H1HV9B2D10C7W5H9C7ZL7S3T4Q2N8V2W186、土地登记申请书中权属性质一栏填写的内容包括（）。A.国有土地所有权B.国有土地使用权C.集体土地所有权D.集体土地使用权E.土地他项权利【答案】 BCO10A8C7G4M9E6S8HP1C7D9K5Z3I3Z6ZN6S5X6J9C2S5W687、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券多头头寸进行保值，当正向收益 率变陡时，该10年期政府债券的市场价格（ ）。A.保持不变B.下降C.上升D.无法判断【答案】 BCC10J3D5B5O7O3J2HK7C3R7U5N5E3D5ZI9V1O1E5T

45、9I9U188、下列选项中，由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是()。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCN3S5X1S9R7C4I4HA8Y6P9S3A7V8O5ZO7Y4R3R1J5R9P589、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。A.账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平B.经济资本在数额上与非预期损失相等C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCI7M10K5D3H4D9O7HN9R8X1L3C7X1X2ZF5Y6R8L9B6M10T190、定期压力测试至少()年一次。A.半B.1C.2D.3【答案】 BCK6H10D10L8A5E3P5HB9Z1M9B2C4I3V9ZJ3E10X2W5G1Z9X3