2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题带答案(吉林省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（ ）。A.承担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCY1B10I5H5V9N7I3HK9L4P10V4T9W3N6ZM3U5F1L5M4G4S72、商业银行向一家风险权重为50%的公司提供了100万元的贷款，为了满足资本充足率的要求，该银行为此贷款所

2、需持有的资本应至少为()万元。A.1B.2C.4D.8【答案】 CCN5F5O8S8R5Z6N3HC5K3F6Y2L6K8V6ZG7O4O7B7M7T5M13、下列比率或指标越高，表示商业银行的流动性风险越高的是（）。A.现金头寸指标B.核心存款比例C.易变负债与总资产的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCP3I4C9C5X9A8Q8HT10K4C8T6N4U4H7ZS1J10R3O10W9M1R14、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限l5年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款，不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为()引起的操作

3、风险。A.信贷人员技能匮乏B.贷款流程执行不严C.内部欺诈D.未授权交易【答案】 BCA9W4B7F10D9B2B4HC5P4N4P1K7T8H2ZX8O3V4A2B6Z9T55、商业银行的风险暴露分类不包括（ ）。A.普通企业类B.金融机构类C.公司类D.零售类【答案】 ACU1H9B3O1N6V2Q5HU6F10A1S9V5N4V4ZQ2H5S7X2W4G7N66、( )是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 ACY1E5Y7F6C2R2H1HV3E8T3N10F

4、3Q2D7ZO3E1C5R8Q2Q10Z87、Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是（ ）。 A.流动资产/流动负债B.流动资产/总资产C.(流动资产-流动负债)/总资产D.流动负债/总资产【答案】 CCF8J8D2V10K1L10A3HH4Z3V7B6I8J4W6ZC3Q8G10N8N1U6H28、（2019年真题）通过分析过去三个月内英镑对美元的汇率，得到汇率均值为1英镑=164美元，汇率波动标准差为250个基点。假设英镑对美元的汇率波动基本符合正态分布，则预期未来3个月中，英镑兑美元的汇率有95的可能性处于（ ）美元之间。A.1.5401.740B.1.5901.690C.

5、1.6151.665D.1.5651.750【答案】 BCC4I6F4C8M3Z9T9HU8S7W5R6Z3T6F1ZS8K6O4C1P8P6F79、 下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是( )。A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款1亿元C.银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款【答案】 CCS10P9V10X1W4N1U9HY1S6V6B9K3Y6O1ZI3L6B7K5W5Z6H310、商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（ ）A.极端损失

6、B.预期损失C.违约损失D.非预期损失【答案】 BCW8E5Y8Q3Z3S10Y5HN8E4P4D8P7D8R8ZC2W8R1I2I4T3I111、 当商业银行遭遇大量存款客户的挤提行为时，会面临严重的（ ）。A.国家风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCN3C5L6V2F7T4I5HG9G1N1M6V10C4X1ZN6J3F5P10P5N1F412、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向( )报告。A.中国证券监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.国务院D.反洗钱监测分析中心【答案】 DCM3Y8B5W3H9I4K

7、5HX6U1K8X7R2U9W1ZQ2J7W2E9G10G7Y213、（ ）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A.Credit Metrics模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio View模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCA3Y10T5K9R3D4P10HV9I3H1T4H2F6N8ZZ4N9T3J10V6U3K414、（2018年真题）下列方法中不适用于计量商业银行账簿利率风险的是（ ）。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCK7R7O

8、3H1W6W5W8HT3F7B1E2P8H7X5ZE6M4S6M3D2Z9Y415、除每日客户存取款、贷款发放归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，（ ）的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。A.票据贴现率B.存款准备金率C.国债收益率D.存贷款基准利率【答案】 DCI1P4V3D4Y5W3U5HC9R6E10X5L2X10U3ZX10W4Z2Z8H10A2H1016、下列各项中，需进行土地变更登记的有（）。A.土地使用权的抵押权发生变更B.宗地面积发生了变更C.土地用途发生变更D.土地使用权从国家划拨给企业引起的使用权变更E.土地使用者名称发生变更【答案】 ACS6I8Y7

9、I6T6L1V9HR1G7S4T9K3R1P10ZW9C3R9V3O10W5I517、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCH3C10Q3D2Z2Z1D7HR2Y3D2F4V9P7X10ZO2M4B4V5K1I10M718、（2019年真题）下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是（ ）。A.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战

10、略目标保持一致B.能够对产生的遗留风险进行识别分析C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 BCA2S4Q10R5A10Y9B7HM1Y7L3A4M8T6D9ZQ3K8I6U3Y6T2P919、 2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是( )引发的风险。A.监管规定B.自然灾害C.业务外包D.恐怖威胁【答案】 BCN2O7K1U7A8B7V9HF7J2A4K9X6X7B7ZV8J7D3P9R6F10Y520、()是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一

11、领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入【答案】 DCM3C7L6A8P7D2V7HJ10D6I5J9B6Y2J8ZJ6J1R8W3C9O3B1021、战略风险评估的流程为(?)。A.专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估制订实施方案B.战略管理部门作出评估专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案C.制订实施方案专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估D.专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案战略管理部门作出评估【答案】 ACE7T10K5U5A5X2I10HW6J4A2U4W3V6J5ZA6Y5I4W4E8U7U922、建筑（）即

12、允许建筑物的最高高度。A.最高上限B.高限C.限高D.海拔【答案】 CCY10M10V5H10G3A7M2HG4R7R3O3G3B8J10ZC1P3A3G7F10F10L223、操作风险损失事件报告的要素不包括（ ）。A.事件发生时间B.涉及业务领域C.损失金额D.事件发生地点【答案】 DCU10J3Y10C2J1I2V4HT1H6F8G3V6U4K7ZV8I4N7N8S7R7M724、以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（ ）。推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。建立严密的声誉风险管理制度，主要以基

13、层工作人员的良好执行为基础。A.只有B.只有C.和D.、【答案】 CCF7Z9J2A10L3K8A6HI5Z3G1N9L9G5P6ZW1K5R5W5P1B7K925、 已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为8亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为2亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是3亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.5B.0.67C.0.8D.0.3【答案】 BCY5Z1W6E3A6Z1U3HA8V9M4O9X10U1H2ZC5I7L7Q3H4L4V926、下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的

14、是（ ）A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量包括单个风险、组合风险及银行整体风险的评估C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.银行应采取定量为主定性为辅的方式计量风险【答案】 ACT10A1Q6E9T10R10O10HU2V4T5H7J7G4S4ZD9Y9B4L8K2W10N527、商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程是指()。A.新产品业务风险评估B.新产品业务风险识别C.新产品业务风险控制D.新产品业务风险计量估与控制【答案】 ACG1K7E1T2P7Y2G1HC2T2E4H8D6L9U

15、6ZC1S2D7R8S1U1H828、在国别风险信息日常监测原则中，( )原则是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。A.完整性B.及时性C.合理性D.独立性【答案】 BCH6H8P10H9T8J9O10HA5Z2W1X3P5D10I4ZT9V4A1E7D2W2F1029、（2018年真题）单一法人客户的财务状况分析中，财务报表分析主要是对（ ）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACW2U6H3M2K3D1A4HK10E3H9S6R2J9S7ZN6A3U6Z6V9P

16、5Y1030、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 ACC1U6J8M9Q4I2C4HF1J6N4H2Q8A3F2ZZ9P4L3A4R1V6D1031、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金是()。A.核心资本B.信用风险经济资本C.监管资本D.风险加权资本【答案】 BCI4E2T8W8X10D10H6HG4S1A2U1I5L8K6ZS2F6K6P9G2L4O432、下列不属于风险监测主要指标的是（ ）。A.正常类贷款迁徙率B.次级类贷款迁徙率C.

17、净资产收益率D.贷款风险迁徙率【答案】 CCX9M7B5C6M8V6V4HO3R4Y7M2F3E10F5ZH2F4V9L10Q9H8Y833、风险资本主要为了覆盖和抵御银行的（）。A.坏账损失B.预期损失C.大规模损失D.非预期损失【答案】 DCS1E8F10G2E10V8G4HC9B5L4O6S1U2G6ZS8V8U6V6V10K8S534、某银行2006年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款 余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3%，则该银行次级类贷款余额最多为 ( )亿元。A.200B.400C.600D.800【答案】 CCL2V3B10I1T

18、9R6X1HM5X7Y10T9P2O5N3ZV2J9K5E1H9X7E935、（2021年真题）对商业银行来说，不良拨备覆盖率的含义是（ ）。A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）B.贷款损失准备/无风险的不良贷款C.贷款损失准备/各项贷款余额D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】 ACI8P6S5B10E7E8C8HD5P5P10V7L4J5I3ZS3B6G6Y1Y6B7X236、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能改变商业银行的经营模式C.风险管理能够为商业银行风险定

19、价提供依据D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCW8E7S2V8F7B3B10HA5Z7D7E7I3Q7M3ZW3F7A1B8L8F9F537、滑轮的分类，按制作材质分有（ ）。A.木滑轮和钢滑轮B.硬质滑轮和钢滑轮C.木滑轮和硬质滑轮D.铁滑轮和硬质滑轮【答案】 ACV4V3T10M4A8C10N10HL5Z4I4C9H10F9H2ZD1S5B7C2F5M5O1038、（2018年真题）（ ）是商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障标准，确保系统能够长期、不间断地运行。A.商业银行风险管理流程B.商业银行公司治理C.商业银行内部控制D.商业银行风险管理信

20、息系统【答案】 DCW3B8J8J8U10V7J1HN9O10J9N8I10N9J4ZW10O4I1C7P4O7R539、下列计算公式中，错误的是()。A.核心负债比例=核心负债总负债100B.同业市场负债比例=(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)总负债100C.最大十户存款比例=(最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放+卖出回购款项)总负债100D.存贷比=各项贷款余额各项存款余额100【答案】 CCH3N10C2M4W4I2X9HS4M10E2C1X8M2G4ZN3O8R7E3M7C4D340、商业银行资本管理办法（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。A.1%B.2%C.0

21、.5%D.1.5%【答案】 ACH8L1T5R5I2I2I7HJ4Y7U9H2J5P6Q7ZW5F10C10J5Y3N4Q141、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8,收益率为10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,则该金融产品的预期收益率为（?）A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】 BCV7B3I8L5Q7S6Q10HQ1Q10S9V6F9R7K4ZA5M10P9Y4O2I9K442、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 ACL4A10X6Z7T10V4H6HP4L9R1V2X10N8P9ZM8

22、O8N6N2E3M6X343、（2018年真题）某企业2008年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12，2008年年初所有者权益为40亿元人民币，2008年年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率为（ ）。A.3.33B.3.86C.4.72D.5.05【答案】 DCC5U9W6F9A7J10T10HR4O9K5Q2J3G8Z2ZC10B3Q1U2B3N2B1044、 （）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A.风险监测B.风险计量C.风险控制D.风险识别【答案】 CCC7A6P3S7L4H6I2HC1V5A10C4

23、N10I3A1ZY9C9M4V7O2R3I845、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACL4F1L2O6S5Q6K2HV7T5W9Q7I3X3I1ZV5D4U8D3U4C9H1046、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，从操作风险事件分类来看，该事件应归于()类别。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCZ6O6V3I1R3Q10D7HL3K8E9L1D9Q4S8ZC9Z3I10N2V1W7F1047、某商业银行资产总额为300亿元，风

24、险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.1.33B.1.74C.2.00D.3.08【答案】 BCI1F4O6K1L5W3Q3HM9C1U3Y8S1E5W5ZY5O8V10Y3C7E2W248、 已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为8亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为2亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是3亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.5B.0.67C.0.8D.0.3【答案】 BCS9B10Q4O3J6P7U3HK4

25、W3W8F10J7B8I2ZQ6F2E7E7P6A3H149、下列关于声誉危机管理规划的说法中，正确的是( )。A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】 CCQ10A2Q3R3C9P4B5HG5Z10X2R3G5I2B7ZK4L6W10N6V9X10P950、抵押担保中，作为抵押权人的是（）。A.债务人B.债权人C.第三方D.借款人【答案】 BCL1Z

26、7B3E8F7N7K10HL2S1Y10T7B7R9J1ZS4K3A4D1X7B5Q251、操作风险评估步骤不包括（ ）。A.准备B.评估C.监测D.报告【答案】 CCZ8H9Y3R9P3T9M5HI7H9X9F8H5H3E6ZY7O6Q7P9J5W5G252、员工人均培训费用是操作风险关键指标的一项，它反映商业银行在提高员工工作技能方面所做出的努力，如果商业银行总培训费用增加但人均培训费用下降，意味着（ ）。A.员工培训效率下降B.部分员工没有受到应有的培训C.公司对于提高员工工作技能方面作出了较多的努力D.以上均不正确【答案】 BCU6U3E8N6Q6P9Z5HD4F5K5T2P7A5Q8

27、ZK5A5W8G1N7X2N253、下列关于不良资产清收处置的说法中，错误的是()。A.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债B.按照是否采用法律手段，清收可分为常规催收、依法收贷等C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵(质)押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等D.不良贷款清收是指不良贷款本息以非货币资金净收回【答案】 DCM3S5Z3I1X3W8V4HT8Z7V4A9I8M5W2ZT8E6V8E7C2S3V854、 中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透

28、明度C.管法人、管流程、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 ACJ5F1S4N7C6S3I10HV9G6N10T2U8O10H8ZJ10C1D6L9V1R4F255、（2019年真题）下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是（ ）。A.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.能够对产生的遗留风险进行识别分析C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 BCL2J2X7B1P7I2D7HN10F7J1U2W1A3P4ZA1D9D6G10P3O4L356、 账面减值是指（）。A

29、.因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策等B.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。如洪水等导致账面价值减少C.由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少，如内部欺诈导致的销账等D.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。如因银行自身业务中断等【答案】 CCI1A9Q9U7V5X5D10HU6V9X3M4K2J9N10ZD10H6U8C9D4K8V1057、银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（）。A.依法、公开、公正、有效B.依法、公开、公正、效率C.依法、公

30、开、公平、效率D.依法、公开、公平、有效【答案】 BCU5B5P2C7W6Q8A4HX10V2W6S6P7R7Y3ZR6Y7E8I8L8Z2T658、不良贷款率等于（）。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACK8G7B1C1T4V1J9HE3Y6X2Q7P8C2M5ZF9I9A10Q3U5W1J459、（2018年真题）通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（ ）。A.（2）（1

31、）（4）（3）B.（1）（2）（4）（3）C.（2）（1）（3）（4）D.（1）（2）（3）（4）【答案】 BCF10S4K3G5S3B8E5HN10A3D7W10F7P10N2ZB2Q5V6Y8U2B1O960、风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的( )、哲学和价值观。A.风险管理策略B.风险管理理念C.公司治理结构D.内部控制系统【答案】 BCD4P2Z9O6J8N10T4HA9B9F9E2H7C5F9ZD6V9T1B6J2D9G161、下列关于风险对冲的说法不正确的是（）。A.风险对冲不能被用于管理信用风险B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲C.风险对冲对管理股票风险非常有效D

32、.风险对冲对管理利率风险非常有效【答案】 ACW8F5F6F6E4F3E3HO7T6A3W5H6Z4L8ZC2Q6C1Y4J4X5F362、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指（ ）。A.文件档案的制订、管理不善B.结算支付系统失灵或延迟C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCL3E9J2X1D7Q1V4HH4L5Y1R1E1M6R7ZI4V6X5N1W6S1Q663、巴塞尔新资本协议规定，国际活跃银行的整体资本充足率不得低于_其中核心资本充足率不得低于_。()A.6%；4%B.8%；6%C.8%;4%D.10%;8%【答案】

33、CCS3N3L5Q3V5C4B3HG1S4X4R5J3G5Q7ZC1U2D5N10O3N8G264、 法律风险与操作风险之间的关系是（ ）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】 DCF5A10F8V5M8U1J6HC4V7G6S2Y8Q10E2ZC4C4T3U10D10L2I865、在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是（）。A.保证人的关联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答案】 CCE9O5T8X8K6G6Y9HV10Q10J2W4I4R4

34、I3ZS9L6R6O4C6F1F266、关联方通常采用（ ）的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但企业集团频繁的关联交易存在着经营风险。A.频繁交易B.夸大收入C.连环担保D.分摊费用【答案】 CCT1X9Z8P3J7X6K3HY4W4Y4B8K8W1V9ZA8E3F10V3Y10Y2T467、市场风险管理中，经济增加值的计算公式为EVA等于()。A.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率B.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率C.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率D.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率【

35、答案】 BCN8Q8L1Z6R2G9N5HU3Y10F1G1V5X9A5ZO2N7R6N10W6Z9U468、 债券A的票面利率为8%,债券B的票面利率为6%,假设其他因素完全一样,如果市场利率完全下降时,则（）。A.A和B均跌价,但A比B跌的快B.A和B均涨价,但A比B涨的快C.A和B均跌价,但B比A跌的快D.A和B均涨价,但B比A?涨的快【答案】 BCI5A8E9P4V10O8U7HA5I10U8J1E3C3E7ZA7J8K10J10B1N9R369、下列关于不良资产清收处置的说法中，错误的是()。A.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债B.按照是否采用法律手段，清收可

36、分为常规催收、依法收贷等C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵(质)押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等D.不良贷款清收是指不良贷款本息以非货币资金净收回【答案】 DCD1U8Y9V7K3B2D7HL10O2V6K1Y7R7R9ZC9I4L9W5W8R3W270、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCK7L10V4B10H8H2W4HE6Z2K5Y10E7E1E5ZG9J10B3U10S4C3V871、 以下不属于风险限额作用的是（）。A.控制最高风险水平B.降低流动性风险C.提供风险参考基准D.满足监管要求【答案

37、】 BCJ7A10D4G6P2U7R5HG5C10A10G9D3V7H4ZX5M3E9E4V10B6L472、土地总登记是指在一定时间内，对辖区（）或者特定区域内土地进行的全面登记。A.特定面积土地B.全部土地C.每宗土地D.城市用地【答案】 BCQ1V5S3R9H10G10G8HQ7M7H5V5P1X4U3ZJ8J3X5E2D4G1R873、下列关于风险价值计量的表述正确的是（ ）A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】

38、CCT1W6R3J5Y1A5Z1HH10F7K4J8U6K9F1ZZ9K3R3N9C9Q6D974、2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是()。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】 ACI5B4O2J3J6G7W3HJ4L3Q1G6I4I1Y7ZR3K4L7I9A5

39、F7Y475、中标后、开工前项目部首先要做的是（ ）A.工程质量目标的实现B.编制实施的施工组织设计C.使进度、质量、成本和安全的各项指标能实现D.确定质量目标【答案】 BCN5T10S2M2F1W8B4HO4E10E7D6X6J10Y5ZL10V7B9H3B10D2O876、关于调整信贷产品，下列说法错误的是（ ）。A.从高风险品种调整为低风险品种B.从有信用风险品种调整为无信用风险品种C.从周转性贷款调整为项目贷款D.从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种【答案】 CCQ1T8T9L1Y10Z10J3HK4C3U4V10A3L5I4ZQ1J5C3Q7W3I4P577、下列关于交易账户的说

40、法，不正确的是（ ）。A.为交易目的而持有的头寸是指，在短期内有目的地持有以便转手出售、从实际或预期 的短期价格波动中获利或者锁定套利的头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多C.交易账户中的项目可以按模型定价（Mark to Model)，即将从市场获得的其他相关数 据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值D.交易目的在交易之初就已确定，此后一般不能随意更改【答案】 BCM3F10R7G7C6L9X10HN5M2R9F6I8Z7V2ZB2U3X4S4O5Y1U178、（2019年真题）下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（ ）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不

41、断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCP7V6E10Z9D9T2U7HZ8J6V2C1E1A8Z7ZA9W4D6B5S2L1Z279、根据监管要求，商业银行可采用( )来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCH5B6A2D4P2H1F8HP8L1L4C10G1L9F5ZO7D1T5X1Z7G5Y880、()是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。A.企业文化

42、B.风险文化C.保险文化D.管理文化【答案】 BCE5I10V10C2M5X4C8HF1X9V9N4V8N5I5ZC4P1M3M4J8V2L681、商业银行对客户进行财务分析的目的是()。A.帮助企业加快发展B.为企业改革提供依据C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务D.识别企业信用风险【答案】 DCK6B3S3H3D3E4E10HJ8J1B4L1G9M2R2ZU7G7W9G3P1F1G382、 承担操作风险管理的最终责任的是（）。A.董事会及董事会风险管理委员会B.高管层及高管层风险管理委员会C.操作风险管理的牵头部门D.首席风险官【答案】 ACJ10I1A7W10U8B10Q6HX7T1H

43、10D1K4G8J1ZB10H9V9O4M4O10F383、（2018年真题）某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（ ）。A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【答案】 ACO2B9K1O2D6Q7F9HF4U10A4C5B1U7A9ZH3Z9H9H3D2C8K384、操作风险人员因素方面主要表现为（）。A.失职违规B.控制和报告不力C.与客户纠纷D.交通事故【答案】 AC

44、W10S9G8T2E6C6Y3HD10N1O6U10O2O7E7ZF10T7I8S3Q4M9R285、对大多数商业银行来说，（）是最大、最明显的信用风险来源。A.应收账款B.现金C.存款D.贷款【答案】 DCG7T7V5L4I8L6V7HJ5B8A8R3N1S1A2ZL2H10S6B7E9O9Q986、下列风管材质中，不属于非金属风管的是（ ）。A.玻璃纤维复合板风管B.玻璃钢C.聚氯乙烯D.玻镁复合风管【答案】 ACX4C6L7S7J7P1S1HR10J4W5Z1G4I3Z2ZS10P5C3N4Y6F5E387、 下列关于资产组合模型监测商业银行组合风险说法正确的是（）。A.主要是对信贷资产

45、组合的授信集中度和结构进行分析监测B.必须直接估计每个敞口之间的相关性C.Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布D.Credit MetriCs模型直接估计各敞口之间的相关性【答案】 CCR2M6R10K2J3Y9Z3HP7A6Y5P2H7X8M4ZS4Y2V1A2H8A8Z688、 净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于（）。A.90%B.100%C.95%D.110%【答案】 BCJ7K10L8P2E1L10P7HO8R2H9D3Y7W6K2ZJ9V10S7U10U2F1L789、 以下关于流动性和流动性风险的关系，说法正确的是( )。A.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越高B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越低C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其