2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题精品含答案(吉林省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行向一家风险权重为50%的公司提供了100万元的贷款，为了满足资本充足率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为()万元。A.1B.2C.4D.8【答案】 CCI2B4E1I7B4Y5A6HJ3S9Y1F9A7Z2A6ZW2H10L7V10A10F3F102、马柯维茨提出的（）描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法。A.均值方差模型B.资本资产定价模型C.套利定价理论D.二叉树模型【答案】 ACC1U2E6H10I6S2X6HE6Y8G10L2H2

2、O2Z8ZA2X2F5Z1F7T6V73、下列选项中，（）是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACF4L10V4Q2T10O3L2HI4X8R4H4Z5W7J7ZW9Z1X10T6V8E9O14、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列()情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCH10N5T6V9B5J2B

3、9HS10I4B10D7N5T2L2ZN10J10L5G8S7R4D45、（2018年真题）下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（ ）。A.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失B.金融机构“重前台，轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷D.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”【答案】 DCZ4Z4J3U8H10T8S6HA3Q9B4D2N7G3G7ZZ3P6W4G5W3X4G106、商业银行的整体风险控制环境不包括()。A.公司治理B.内部控制C.合规文化D.外部监管【答案】 DCE5G

4、9O8Y9M5C3S7HH2F5S6S10O9X4Z3ZM1K5L6D5S6V6R77、下列选项中，(?)是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.风险管理B.风险控制C.公司治理D.风险治理【答案】 CCQ2N1K5V3B9C10E6HQ7U10L3S7S3J2F8ZM3Q4V10O7M9B1H58、关于企业现金流量分析，下列表述不正确的是（）。A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长C.对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力D.对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】 CCM

5、6B1R3O4G1M2V10HC4W2R6W8F5P10D8ZA2D6L9J8L4B10I49、（2018年真题）商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（ ）。A.客户资产负债率越高，限额越高B.客户历史信誉状况越好，限额越高C.客户所有者权益越高，限额越高D.客户信用等级越高，限额越高【答案】 ACO6G3O1Z7R5S5A6HU7T10T3X4V9C5D3ZW2N6B4T10T4R8S910、勘察设计目标的确定、可投人的力量及其工作效率、各专业设计的配合，以及业主和设计单位的配合等影响进度管理的因素属于（

6、）。A.业主B.勘察设计单位C.承包人D.建设环境【答案】 BCR9J2T10D8Z7K5R1HX1V10P1V8A6O5C8ZL9X9O1W9B1V1G411、以下哪项是目前最恰当的声誉风险管理方法()A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCI9J2A7P3V8K5S3HE9G10T4U6S4T9H2ZK4C3J2X8H5W8X1012、某企业原属国有企业，经国家划拨取得一宗土地的使用权，后因企业改制，原划拨土地以作价入股方式重新进入企业，则该宗土地（）抵押。A.不允许B.允许

7、依法C.要经人民政府批准后方可D.只能由土地部门决定是否可以【答案】 BCB2N4C6A2R5Z9Q9HF1L6O7X5X6S4N7ZZ9M7T3Y5Q8U7E513、（）是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACI5I1D5I8I7Q4M4HY5P7M7M5D7M9Y1ZS2F2M6M2H10T3N114、（2018年真题）市场约束的核心是（ ）。A.监管部门B.存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACM2B6V5U4O1Y3R9HT10J6D4K4U1K1D7ZB10B10G3L3N7F1W715、根据Credit Risk+模型，假设一个组合的平均违约

8、率为2%，e = 2. 72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（ ）。A.0. 09B.0. 08C.0. 07D.0. 06【答案】 ACX7Z9P6X3W7V8I3HT10B3R3Z10L2O10H5ZS4A5V8R2K8X4X916、吊笼的作用是（ ）。A.按一定间距连接导轨架与建筑物或其他固定结构，用以支撑导轨架，使导轨架直立、可靠、稳固B.为防护吊笼离开底层基础平台后C.用以支承和引导吊笼、对重等装置运行，使运行方向保持垂直D.用以运载人员或货物，并有驾驶室，内设操控系统【答案】 DCN9W8R5I4B10R9G1HZ8H4R10F9Z10O4H2ZO1Z6H4V1A10I6X717

9、、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCW4S10O8L9H4Y6P6HH1U4H4L2H10J7G2ZB6U4F8B1D10B6B418、（ ）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。A.利率风险控制B.利率预测C.利率计量D.利息预测【答案】 BCJ6P7K3O8K10D6I3HG5G9J1U6V7W9P2ZL6J5J2C2U8J7P619、对市场流动性高度敏感的不稳定融资来源通常称为（）。A.核心负债B.

10、一级负债C.同业市场负债D.融资集中度【答案】 CCY3H8T10D7B5D7P2HG6U1W9P3I1C4Y9ZD10E2O1M2S6H6B220、内部控制的第一类目标针对企业的基本业务目标，下列属于第一类目标的是（）。A.盈利目标B.中期财务报表C.业绩公告D.简要财务报表【答案】 ACX7S8J8G8C7Z10N3HL9H8N3L4E4L7K9ZK4G5G10H6T5Y3P521、商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是（ ）。A.汇率风险B.操作风险C.商品风险D.利率风险【答案】 BCZ9O9O3A6F6B3S5HW7E8M7A2Y10S10K9ZG10N2V1X10L9A4O82

11、2、（2018年真题）历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于（ ）。A.法律风险B.政策风险C.操作风险D.策略风险【答案】 CCK2U7F7P7M9L7B7HX10S9S1N7H3C5F8ZF5P2X5Q3B10H3B1023、如果商业银行的流动性需求和流动性来派之间出现了不匹配，流动性需求()流动性资金的来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A.大于B.小于C.等于D.以上都不对【答案】 ACS1T3R6H8C3Z4U10HW9J3O10M8X3K6M7ZH8F10B6A8W4V8K724、如果一个

12、资产期初投资100元，期末收入l50元，那么该资产的对数收益率为（）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 DCM8A9P2X7T10Z10F9HF2L9B1I10S3Q1M7ZE6P1J7T10R3Y10B225、采用统计模型法来计算违约概率的理论依据是（ ）。A.统计模型具有明显的经济意义B.统计模型的估计与使用相对比较简单C.财务比率在即将发生违约的企业和正常企业之间有着明显差异D.统计模型所反映的统计关系较为稳定，不随行业的变化而变化【答案】 CCI6T10N10Y6A2D10U7HC3N2P8V8Z9H9O3ZZ5Q10V5I10K2W6G226、下列不属于商业银行风险评

13、估与控制环境的是(?)。A.公司治理B.合规管理文化C.信息系统D.外部控制【答案】 DCC7X8F5I1I9V7E9HH1L8M2J10T8K6G6ZN6N9H2H9F2I8D627、（2018年真题）银监会商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行（ ）应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.行长B.股东大会C.监事会D.理事会【答案】 CCY4J8F8J4F5B10E2HL5E4C3V3K9O9W1ZC4Q4G1U2F4J10N228、高级计量法(AMA)是指商业银行在监管机构提出的资格

14、要求以及定性和定量标准的前提下，通过()计算监管资本要求。A.内部操作风险计量系统B.内部操作风险识别系统C.内部操作风险控制系统D.内部操作风险监测系统【答案】 ACT5M9F10P8S2M8I8HQ2J1U4Y8C4Q1O10ZU7M3N2T6Y2M1E729、当久期缺口为正值时，市场利率上升，银行价值将( )；市场利率下降，银行价值将( )。A.上升，上升B.下降，下降C.上升，下降D.下降，上升【答案】 DCL6P1E10I6B4I6A9HY9P7U10H2W2P5L6ZU2P3B4N8X9R4A130、市场准入的主要目标不包括（）。A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银

15、行体系B.维护银行市场秩序C.保护存款者的利益D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】 DCI9V5J7Z5L8L1C2HI5B7W9N8I6E8B1ZC6J7G5S1V10Z7F831、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 CCB3C3C7D8X4Y5K1HI8E9B6D2O5C5Y4ZK8O4K7D3P10P1D232、操作风险损失数据的收集要遵循（ ）的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.主观

16、性、全面性、静态性、标准化C.主观性、全面性、动态性、标准化D.客观性、全面性、静态性、标准化【答案】 ACD7E7M5E2R7A1C1HA6X1T8S6A3J6R4ZZ8W4D2I3U2O3R933、（）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCR1K8F9O3I10R6K3HV3H2V3N1C9V8J7ZB9R1J8B4K7N9R334、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（ ）。A.承担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值C

17、.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCT4R9T5K3U2W2M3HV8Q8R2Z3O10G4D8ZT6X4P1S4D4Q9Y535、关于土地登记代理合同的特征，下列说法错误的是（）。A.土地登记代理合同一般为书面合同B.土地登记代理合同为非要式合同C.土地登记代理合同是双方合同D.土地登记代理合同是有偿合同【答案】 BCE1I7U7F2C3H2E5HN3D8U7M10H3P4S6ZY7B10L8O4L6Y2T436、商业银行柜面业务操作风险控制措施不包括（ ）。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操

18、作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点,发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCQ5C9A2R7E7T2Q9HO8G10J9Y6F6D9B5ZP10E4L10P6Q5Y7T637、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件2

19、50元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP5P4U8V3L2X6P4HO9Q6N5Q10Y10I2Q8ZR1E9U9C8E4G2R1038、监管部门是市场约束的核心，下列选项不是其作用的是（）。A.建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用B.实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露C.引导公众选择资金安全性高的金融机构，并起到市场监督的作用D.制定信息披露标准和指南，提高信息的可比性和可靠性【答案】 CCX8X8J6R1H1

20、E7F1HZ6G1N8Y5Y1D10J4ZJ6Q1X9X4L5L2G339、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。A.风险加权资产是与监管资本直接相关的参数B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCZ2B8T6N9X7Q3X1HT4K7K5H4D6R4M3ZZ4E4Z6C7O10P3G240、( )是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任 范围，并接受仔细的、独立的监控。A.外部

21、控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.监督、评价与纠正【答案】 CCQ2T7H9B5G3E7J8HP1F8C2O6A5G6X7ZF8R1K8Q4D4N10C441、 计算银行优质流动性资产的绝对额，结合预计现金流出量和预计现金流入量，判断银行优质流动性资产是否能够满足未来一定期限内的流动性需求。这指的是优质流动性资产分析中的( )。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 BCS3I10E8R9E8X6A7HY8Y9T4V9O10A9Y5ZU2O4Q5M9G4H6X142、新产品业务因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指( )。A.声誉风险B.违规风

22、险C.操作风险D.市场风险【答案】 DCH3X6T8W8R1T8N2HK3R5Y10B3Y8V3K4ZO5O10W3F10J6C3M843、下列关于个人信用评分系统的说法，错误的是（ ）。A.有助于提升个人信贷业务的规模B.有效控制个人客户信用风险的基本要求C.对个人信贷业务的运营效率提高具有主要作用D.可以消除个人信贷业务的风险【答案】 DCI5K10H10R4R5G6V10HC9H1B1C3C6E2C6ZK10Z2R7J1D8F1T944、下列关于健康有效的合规管理文化，说法错误的是（ ）。A.要树立正确的合规管理观念B.要加强管理层的驱动作用C.要充分发挥信息系统的作用D.要创建学习型组

23、织【答案】 CCT10D1D10X9X5L1P8HG4S7G8G2N3B5D5ZK2J9X9X1K2H8T145、 巴塞尔委员会于()公布了第三版加强银行公司治理的原则。A.2006年B.2010年C.2013年D.20115年【答案】 BCZ3B4W7W2N3S2I7HD4L3L6B9J10S4S4ZV7K4N10C6W6R8Q746、()作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。A.风险数据加总B.风险偏好C.风险文化D.风险管理信息系统【答案】 DCU5Z4W5S9V3D2E10HX5Q8Y4H4F1L5L2ZB4P9W10Y7V2M5B94

24、7、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（ ）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务数据完整性、准确性和可靠性C.财务报告检查D.会计资料规范性【答案】 ACK9N1E7L3P5J6C8HB3G9C8D3E1R4T1ZY10C3M10C10J9P10K948、（2019年真题）假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，贷款及其他负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，可以视为债权人（ ）。A.卖出一份看跌期权B.买入一份看跌期权C.卖出一份看涨期权D.买入

25、一份看涨期权【答案】 ACL4X4L10C2U8Y7Z1HI10L7J9J7O3W9N6ZU2H1Y7K9X3V6F949、根据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷款风险分类指 导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即便执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 CCB5D6G4H9G6P4P10HL2S2O2E3B9T5A1ZB1W4K10R6W4X4Z450、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（ ）A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCN3I6A8Z3W6E3K1

26、0HJ4S6S8U4J5B4N3ZA7W3A3X2Z2I10W951、商业银行通常将( )看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.战略风险B.流动性风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 DCU2W8V2A6Q2S1W5HX5W9U9F1E6Z3I8ZO10S8Y6W3D8Q3E352、 商业银行风险管理的核心要素不包括（）。A.价格确认B.降低风险C.技术支持D.模型创新【答案】 BCH6Z6H8O6E7G1A1HF4N3Q7J9C3Y7J6ZL10Q5K1N1P8D2R353、正常贷款迁徙率为（）。A.(期初正常类贷款中转

27、为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额一期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)

28、(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACI10B7A8T9J9Q10I9HW5B10U7H5O8M9P8ZO3I10F7K1U7L8L1054、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备（ ）的内部损失数据。A.至少5年B.至少3年C.至多5年D.至多3年【答案】 ACI3R9F3Q3B2W9D10HS5F7K7Y1W10I5Q8ZD9O10K8K6V10E9J355、商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（）进行比较。A.压力测试结果B.市场

29、风险资本要求C.压力风险价值D.每日损益【答案】 DCP8X3G6A9L1S8V8HI10W3H6Q9I10F7N1ZK5E6T7L5N1J8L456、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.内部控制应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外，任何人不得拥有不受内部控制的权力D.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求【答案】 ACH10Q2K8Z7X2E9P5HE8N5X7N6F6X6X9ZZ2N6Y1C4D5W1H257、对于我国多数商业银行而言，开发风

30、险计量模型的最大难题是（ ）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCU4A1B6F5L1L3V7HF1I3P1B10Y3L1E10ZP1E9I10A3K9I5A658、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCM10H6V7F5E1I10B9HI4X2U4T5E8O6H5ZA5Q6W6F9F5P7L859、不属于事中质

31、量控制的具体措施是（ ）。A.控制施工有重点B.质量处理有复查C.材料代换有制度D.设计变更有手续【答案】 ACV8Q9X1S4J8Y4H6HV9F5V1G4K5R6U1ZY9Y5Z9Y5Z7M2N1060、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是()。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.对于一般企业的债权D.对我国政策性银行的债权【答案】 DCX7I9Q1Z10Y9R8C7HD10U10X9R3X2G5V3ZQ4O9V8B3I3G3S161、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治

32、理D.以上都正确【答案】 ACY9S9R4B2J9S6Z6HJ1J9S7O6F7D4M9ZS7X6C5R7K1J2E262、银行战略风险管理的主要作用是()。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度的避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除商业银行面临的市场风险【答案】 CCX1T7Z9E7F4Y5N3HT10C3T8V6D1A10J10ZJ2L8U3J3X5X3W263、（2020年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），商业

33、银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算（ ），该项资本要求为风险加权资产的（ ）。A.系统重要性银行附加资本，1-3.5%B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%C.第二支柱资本，0-2.5%D.逆周期资本，0-2.5%【答案】 DCU5J7B2S7K6V5Y6HM9M10D7S3U1C7H4ZU7C7U9A10X10X10R864、商业银行的股东拥有银行经营的决策权、转让股份权和()等权利。A.投票权B.出让权C.批评权D.建议权【答案】 ACD6J5O1C1H1Z2J3HW4B10I1K7L1Q6W8ZQ5S4R9A8S10Y10D465、缺口分析法针对特定时段，计算到期资产和到期负债之间的差

34、额，判断商业银行在未来特定时段内的（ ）是否充足。A.安全性B.盈利性C.流动性D.可持续性【答案】 CCB1W5Q3S3K1I7G8HG5C1B6B1R6T10G5ZW2R9F3T7A3W10Y966、 法律风险与操作风险之间的关系是（ ）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】 DCP3M4M4O6W7F3W6HJ1N1W10N5J5N2Y10ZH3A6E8Q4K9D1R367、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分

35、，判断战略风险水平。下列属于行业因素评估的是（ ）。A.行业景气程度B.政策环境C.战略匹配D.战略全局性【答案】 ACL8N2W4Q7Z6Q9B4HH4Q4L10A5T5C7Q3ZH3T7X1F6H7U8Z568、一份4年期信用违约互换（CDS)规定两年末实际交割（Physical Delivery)违约合约。 如果参考资产为1亿元，8%ABC公司债券，CDS价值是125个基点，则CDS的买方将（ ）。A.第二年得到800个基点的偿付B.缴付债权，收到1亿元C.收到1.65亿元的支付D.在接下来的两年连续收到675个基点的偿付【答案】 BCM3K1Q5T5X7R4F1HY3V10G8C2P2

36、L3Y4ZN9W6A6P10F4R6T1069、关于客户信用分析中的现金流量分析，下列说法正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCX3T9B2Y7H9N3M3HS7L6S8P4E10C9V5ZV6T9U1E4N8S3K370、当资金剩余额与总资产之比小于(?)，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况给予高度重视。A.13B.35C.57D.710【答案】 BCN9L4

37、U5R10H8L4O8HH7L7K10W6J4G7T9ZW3Q3K8D4Y3D10P271、（2019年真题）下列机构中，不属于高级管理层风险管理相关委员会的是（ ）。A.资产负债管理委员会B.市场风险委员会C.操作风险委员会D.风险资产处置委员会【答案】 DCZ3A8V1P4B1H4W2HT9T10G7B5Z3V5F10ZI3F5J2J3R6Q2H572、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（）。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCG2J7P8X3M7R5E8HY7Z8F8H6G3D2G10ZN7O2F7C8M10Z1S173、 下列关于各风险管理组织

38、中各机构主要职责的说法，正确的是（）。A.董事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程B.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任C.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施D.风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作【答案】 CCZ10M3D4C9G5Q7P1HO4R1B5T5Z9M10B8ZL9D7H6D2C2O2N174、用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资能力的比率是( )。A.效率比率B.杠杆比率C.流动比率D.盈利能力比率【答案】 BCS4L6W7B8P9D5Y5HM4H2W9

39、C10I10O10G5ZP7X3G10F8O1R5Y975、内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是()。A.监控和评价风险管理体系运行的效果B.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告D.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露【答案】 CCH2H5Z4F7E1S6T5HC3B10C4Z7K1C9S8ZH9A8Y3K8Y6A3L1076、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性

40、监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】 BCR8A6L9K4G1Q4W9HN9Y4W6L1H7M6B4ZY8W7D4P8B10N6D177、下列关于商业银行资本的说法，不正确的是()。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备和未分配利润等C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCF3P4N8V8B1J6K10HA7R9F

41、1M6N10I5D10ZE1N7D6I10W6N7B778、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）。A.1300亿元B.1600亿元C.1800亿元D.1700亿元【答案】 BCJ1V7B3Y10M9T3S1HR7I2F3Y1L3Q4O5ZN6O10J6G4B5O10U779、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（）。A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B.根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C.资本充足率=(总资本-对应

42、资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5 市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】 ACY6Y5Z1E4J9T7J7HZ8I2H9Q7H3X7U1ZA3B8F10B7P10Y1L780、通常由（）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序，负责明确交易账簿、银行账簿不同业务类型的市场风险计量方法、计量系统，通过市场风险限额指标监控交易头寸与银行交易策略是否一致，包括交易品种、交易规模，以及交易账簿头寸、敏感度、风险价值等，开展风险报告与分析。A.前台业务部门B.中台业务部门C.后台

43、业务部门D.风险管理部门【答案】 DCZ3Y7V10O10Q4C5W3HZ1B1U9H2Z6S2F9ZH2Z3P10B9X8T1O681、（2018年真题）（ ）是审慎监管的核心。A.资本监管B.风险监管C.管理人员监管D.运营监管【答案】 ACC7Z10H4L9W9A5E5HZ3W9O7E2W2D8O1ZI8I10T4K7L3G4M882、下列不属于常用的市场限额风险的是（ ）。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCM4K9L3L7I3F5Z3HN5I3Y5U8Z3J10F5ZV2E10I1R5H6D7V483、下列属于柜员管理违规事例的是（）。A.对账、记账岗位未分

44、离，收回的对账单不换人复核B.柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作C.对应该逐笔勾对的内部账务不进行逐笔勾对D.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等【答案】 BCF1Y6L8Z2J6Z5K6HB7W2N9K2F9R3Z1ZU9I8I6X10O5D2T284、下列各项说法正确的是( )。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCX10A10M7J9C5D7Q7HW8Q5P2W3Q3O10P10ZM6W5G6R1W5I7P485、财务比率分析

45、不包括（）。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCK3K10Z5H5E9E1V6HR1L4M2U7T5Z7C10ZW2U6P4W3M10X4G686、一般来说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCY8G2F2I2U10Q8K6HW1U7W9Z3R8T4Q2ZQ4W10P9A7G7D1T1087、下列关于风险的说法，正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜 在风险损失可以忽略不计D.交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失【答案】 DCQ9L4O5G10B6H1E7HD2K5E9Q5O7V1L8ZT6Z2E5J6L5K2A988、下列对于久期公式的理解，不正确的是（ ）。A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量B.收益率与价格反