2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题含下载答案(湖北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 下列关于信用评分模型的表述，不正确的是（）。A.信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型B.信用评分模型对金融数据的要求比较高C.信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定D.信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上【答案】 DCX6N9L4W3B5F7K10HO9D9T6X4A10V9Q7ZF10T1R6E1V7G2S72、( )主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCL2C1B5H4F5U2M2HV2Z7H2F8I8D

2、7Z3ZQ10M5X9Y8G1L9R103、当资金剩余额与总资产之比小于(?)，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况给予高度重视。A.13B.35C.57D.710【答案】 BCT3L9P3O9X8I3P5HE3J3D10O6V9J4F10ZE8W2C2G4B1I9Y24、（2018年真题）下列关于公允价值的说法中，错误的是（ ）。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCH9W2Y7T4N3T

3、10I4HU8U10F4J10O5L2U3ZG5Y10T6G8C3G10R85、（2018年真题）商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资金吸收的可能性将（ ）。A.越高；越大；越小B.越高；越大；越大C.越低；越小；越大D.不变；减小；变大【答案】 BCF10H10O3Y5Q4Q2D3HB7F4B1N7G10E5K9ZV4Z8V6B8H6C1O56、（2018年真题）下列关于理解风险与收益的关系的好处的说法中，错误的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中

4、采用经风险调整的业绩评估C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】 DCL3Y9P2I5D2C8T1HM10W8I5Y6V3L2A8ZB8N4I5U8M6E7C77、（2018年真题）（ ）指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入B.法人准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】 ACK10L4Y9U10J7R5A3HT4U5Z6P6A8B3Y2ZR1Y7V9J2H6N1I48、（2018年真题）商业银行的声誉危机管理应当建立在（ ）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得

5、更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和公众利益C.良好的道德规范和股东利益D.维护股东利益【答案】 BCK4D3D6U10H6N4P10HC9N4I6N10V5G10W3ZU3S5U5M6H1S5P29、某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银 行。2002?2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益 的次级债券。2008年起因收到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期集 聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.市场风险、战略风险和操作风险D

6、.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCD8Z1V8I9P4C5B4HD8F3A2Z3G1T2P2ZB2V10L5M3J5X4L410、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】 BCJ2L5C9C6J5D1F5HD4I4U5X2V6K8Q9ZZ3C8T8L3V1N7Y811、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.银行机构风险合规性的分析、评价B.财务报表检查C.会计资料的规范性D.关

7、注财务数据的完整性、准确性和可靠性【答案】 ACR5N8X10F6N1L1E2HM3Z9G7H8J7O5T5ZP6U8W7X4T1Q5J1012、（2018年真题）中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.5B.3C.4D.6【答案】 CCQ8A1U1K10Y6B10G3HC7N3Z5M3G1P10D1ZF4D2E2N7K9H4Z813、央行对商业银行实施宏观审慎监管(MPA)的核心工具是()。A.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】 CCA9M3M4P9Z2H7F5HZ2R6F5W9D8K9Z6ZG8T3H9T9F2X8Z314、()是指计入资

8、产负债表内的业务所形成的敞口头寸，等于表内的即期资产减去即期负债。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 ACL9Q2H1H3E2I8W4HA3N4K10F3G8V9P3ZJ10P5K3N7J7P4R615、支架上钻孔不得用（ ），孔径不得大于固定螺栓直径2mm。A.台钻钻孔B.手电钻钻孔C.气焊割孔D.液压冲孔【答案】 CCG2S1I10W8G6Z1I7HF8J5W1U7X10F7T10ZW4R2T1H8B9H9B316、（2018年真题）单一法人客户的财务状况分析中，财务报表分析主要是对（ ）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报

9、表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACV6O2E4H7X6I3T1HP3V10E5G9Q5Q7U7ZM4T2J5M7F7Z2X517、CAMELs评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括（ ）因素。A.资本充足性、不良资产比率、客户结构B.核心竞争力、负债比率、市场风险敏感度C.资本充足性、流动性、市场风险敏感度D.核心竞争力、流动性、客户结构【答案】 CCR7L3H5N9U6F9U7HM2J7T5N1K1Y10T8ZR8Q7N8A7I2J3V91

10、8、 下列关于内部评级法的说法，不正确的是（）。A.可以分为初级法和高级法两种B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计的每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限D.商业银行可以选择初级法评估零售暴露，自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估计值【答案】 DCV8B3G6X4B10K2J4HW7Z2N5C3I6T1Q5ZZ1I5S9I8W10A3U119、（2018年真题）在我国银行监管实践中，（ ）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监

11、管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离度C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCJ3J9K6T2Z4G1W10HO5Z9M1T8R1R10P10ZG10E9V9D4K4U2Q320、（2018年真题）下列关于商业银行流动性风险的说法中，错误的是（ ）。A.流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平B.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性危机C.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务，满足资产增长或其他业务发展需要的风险D.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险【答

12、案】 DCD2K5T10E2I8T8R5HT2P8P6K7A9P7A6ZY1Z2O1H10L10D9Q521、压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力，主要采用（ ）方法 进行模拟和估计。A.模拟分析和事后检验B.敏感性分析和情景分析C.敏感性分析和事后检验D.风险价值和情景分析【答案】 BCC4B6H5T7F10U2V2HO9M6M7O10K10U1K3ZF7H1K2H5E4A9I822、方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（ ）。A.方差一协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差一协方差和蒙特卡洛

13、模拟法D.方差一协方差、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 BCC1M3Y6E6A3N2B7HW8L4Y2C7E6B3K4ZU3J9L4W5E6K6V523、下列关于市场风险报告的说法中，错误的是()。A.市场风险计量管理报告分为季报、半年报和年报B.专题市场风险报告为定期报告C.重大市场风险报告为不定期报告D.市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制【答案】 BCF10N9U4A5D4F1D5HJ2M10B3T6B4S9X7ZY2A2O1S10C2I3H924、当商业银行的资金来源大于资金使用，出现资金“剩余”，此时商业银行应当考虑到这种流动性剩余头寸的机会成本的原因是()。A.流动性剩余

14、头寸盈利能力强B.流动性剩余头寸会带来操作风险C.流动性剩余头寸可以转变为其他盈利资产赚取更高收益D.流动性剩余头寸可能带来进一步的流动性风险【答案】 CCE8C10J10Y10I4S1Z9HY8L8N9D8T3I5T6ZF7Q1G7P4J3M3U625、（2018年真题）如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。A.2.0B.20.1C.20.8D.20.0【答案】 CCD7L3I3Y5C1R3S4HN2V8Z7T8C5I6J4ZB5Q6B5S1S1B7D526、

15、（2018年真题）下列关于市场约束的表述中，错误的是（ ）。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCX9J9C4U7P10E1S9HP10P3F2E2H7O5P5ZQ2D8E9A1C9R10T327、某银行2006年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款 余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3%，则该银行次级类贷款余额最多为 ( )亿元。A.200B.400C.600D.800【答案】

16、 CCG1M5Z10X3U7F5Z8HE8D1Y10W2P9O3K6ZE8A8B10N3I6M7U328、已知商业银行某业务单位的息税前收益为1000万，税后净利润为700万，该业务单位配给的经济资本为5000万，又已知该业务单位的资金成本为500万，那么该业务单位的EVA等于多少（）A.-4300万B.200万C.-4000万D.500万【答案】 BCR8P5F4B7R7Z10V3HT5H5G1N5R8T2E9ZV8V8T8G9B1L6R929、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。A.该行AA级

17、客户的违约频率为0.5B.该行AA级客户的贷款不良率为0.5C.该行AA级客户的违约概率为0.5D.该行AA级客户的违约损失率为0.5【答案】 ACX9M4B6K9F2A6F3HF1S4Z10X4T8Z10Z8ZN7P4R8V10U7F4K530、下列关于风险的说法，正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜 在风险损失可以忽略不计D.交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失【答案】 DCX10V6G8E2S4F4Z10HA6H

18、10F4T5W8F5N7ZX2M6I6G6Q9O6O1031、开展土地登记代理的必备要件是（）。A.土地权利证明B.个人或单位代理资格证明C.委托书D.土地登记代理合同【答案】 CCW10Z4M5E3I1R4T1HG6T1O9A7E10V8D3ZH8Z3T3Q4I1T10F232、操作风险人员因素方面主要表现为（）。A.失职违规B.控制和报告不力C.与客户纠纷D.交通事故【答案】 ACR6X7L3S2C10T8K3HC2C3U9L4S5J3P7ZN1A1Y2D4O10G8N133、反映银行实际拥有的资本水平的是（）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实际资本【答案】 ACU9B10T6F

19、9K3S1L1HC6G6H9E3N6T10S5ZR10O5P10L2V4C6X1034、下列关于健康的风险文化，说法错误的是()。A.要树立正确的风险管理理念B.要加强高级管理层的驱动作用C.要充分发挥信息系统的作用D.要创建学习型组织【答案】 CCP10V3S9F4N9Y2F8HU7U7X2B4N2R7A6ZF6I10U2Q5K7O9C135、下列属于信用风险限额指标的是（）。A.产品或组合敞口限额B.单一客户贷款集中度限额C.敏感度限额D.止损限额【答案】 BCD2Y3E6L1K9D4K3HV8M6O8E5J10F6G4ZI7M8V9F6D1M3P236、下列选项中属于银行监管基本原则中公

20、正原则内容的是(?)。A.实体公正B.监管立法和政策标准公开C.监管执法和行为标准公开D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】 ACM3F2G9Q1M2W2U9HY10C9X3D7M8Q5J7ZR1P9A8X2N3U8Y437、下列损失中，归属于操作风险资产损失形态的是（）。A.因火灾造成账面价值减少B.内部欺诈导致的销账C.外部欺诈导致的收入损失D.超授权交易造成的账面损失【答案】 ACB3F2D4H9B3N2N4HG10W9T7N6G3V10I6ZD9G6Z3M4L1M1Q238、下列关于国别风险管理的基本做法正确的是()A.明确董事会和高级管理层的责任B.进行国别风险管理评估C.做好应

21、急准备D.将国别风险管理纳入部分风险管理体系【答案】 ACD10W8O5U4J2N3D4HE10B1D1L10E4R4E9ZX3G3Y5R8I4F7Q539、（2021年真题）下列关于风险价值计量的表述正确的是（ ）A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】 CCO4U7N7R8D3L2H6HL8A4B8E5B5U1I3ZM8O10F7C6J2X2X1040、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（）。A.人均收

22、入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率【答案】 DCE5B6U5J5W7E8F4HH10N5D9T2V6Q1I3ZW7A9Z7T1T9A8R541、经济资本主要用于覆盖和抵御银行的（ ）。A.非预期损失B.预期损失C.大规模损失D.普通性损失【答案】 ACB4A7L2R3U8W7V5HW6P9V10L3X6I8A7ZB1Q1J9M10H3D7B642、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是（）。A.市场变动B.产品价格C.员工水平D.客户满意度【答案】 BCR9E9O9T2U9I1N6HR4Q1P1S3W7N3S9ZM2Z1C1S2B4S7T243、（2020年真题）根据操作风险损失事件分类

23、，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（ ）。A.执行、交割和流程管理事件B.外部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCK8Y4R4D3G6W6V1HQ8V5H5Z4S8A2F9ZL6O7O5I5E5Z5R444、在商业银行的经营过程中，()决定其风险承担能力。A.资本规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 CCW9Q10I6E4N9Q4K10HO1G9Q8X7V3U4N5ZW6S6B5X3U7A5C245、下列各项银行资产中，流动性最高的

24、是（）。A.股票B.银行的房产C.银行在子公司的投资D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】 DCJ1W3B3Q9A4P1K2HO10Z3E6C7Z1A4E7ZG9G8M3E8J3H5O446、假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元，关注类200亿元，次级 类35亿元，可疑类10亿元，损失类5亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15 亿元、5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为（ ）。A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】 DCE3L6Q10H6X2N8V2HG6L6L5K5I5V10C10ZF10S7N9U7U1U1U847、关

25、于关联授信比例中商业银行关联法人或其他组织，表述不正确的是()。A.不包括商业银行B.与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织C.商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织D.商业银行的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行10%以上股份或表决权的非自然人股东【答案】 DCC9O4T1W8Q6L4T9HG10M5Y3L6P5F2Y1ZF1K7R1X7U10O7V348、采用标准法计量操作风险监管资本时，公司金融这类业务条线的操作风险资本要求p系数为（）。A.18B.12C.15D.10【答案】 ACK4A6E1

26、0G1Y8J1F6HP1R6L10G10J8G5H4ZI4I8X10U3P5Q1A649、下列不属于战略风险识别宏观战略层面内容的是（）。A.资产投资组合中存在高风险、低收益的产品B.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当C.接受或排斥合作伙伴D.进入或退出市场的决策是否恰当【答案】 ACI7M9P8L3Y7A1L6HK9L5Z2O7S10Q8Z8ZT1V6O5S3T2K7P850、 债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款进行调整，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.限额管理C.贷款转让D.贷款审批【答案】 ACZ2G6O5X4L6J2

27、X2HD4A2Y8B7U3U4S1ZX1N9X8E1Y1N4Z751、风险报告的职责主体现在()A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项【答案】 ACW10G4P4R5S5T9E7HX8L3F3Q6Y6S7V7ZQ4D10D1V6F8O1Q352、资本收益率的计算公式为（）。A.RAROC=（ELNI）/ULB.RAROC=（ULNI）/ELC.RAROC=（NIEL）/ULD.RAROC=（ELUL）/NI【答案】 CCM8U3O4Q1N5

28、T5I3HI3P6F6Y1W10M6Q5ZS6E2H2Y5B5E7Z753、（）是一种特殊类型的操作风险。A.信用风险B.市场风险C.法律风险D.战略风险【答案】 CCA3Y6F1D2O5N7C5HC1E10L6S6W6L9Q8ZH3U1Y4A5E10T6R754、将许多类似的、但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCB6O4Z2B7M5J10M9HV4N4D6B9I9M3K5ZD7Q4Q6R8X2L9O155、以下对商业银行风险管理的主要策略，

29、说法错误的是（ ）。A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C.风险转移包括保险转移和非保险转移D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】 DCI6D10L1D3T3F7T4HK9P6Q10U6T9O2O7ZJ2U7V4Q2I2Y6Q856、在商业银行经营的外部事件中，()是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈风险B.产品设计缺陷风险C.外部欺诈风险D.业务外包风险【答案】 CCX5T8Q6T5V7N4X9HL8D5B5K5P5E10E8ZL3D3R3A4A9H9D

30、557、某股票过去3年的年收益率分别为5、2和1，那么其收益率的样本均值为（）。A.3.51B.3.11C.2.87D.1.33【答案】 DCT6Q7O1Z10I5O8O8HV1P7Q4Q10O6R5W8ZT7G6Q5Z3X9O7R158、因（）的消灭而进行的登记称为注销登记。A.土地B.土地权利C.土地用途D.土地权利人【答案】 BCR6C3J1W4D1M7K4HG7W8C2V6R9M6S8ZP1I6V10Y2O1X10D359、用VaR计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于()。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCB4R8Y4C5G7O3U2HK4W9J4Y6M4C7E

31、9ZY8G9L4U5F10S1Z1060、下列不属于目前商业银行界认为比较有效的声誉风险管理方法的是()。A.推行全面风险管理理念B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序【答案】 CCO10D2Z4X8N8R7T9HU3J7D7Y4L8X10D10ZO10B3P6M9K6M1E761、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（）。A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【

32、答案】 CCN2M9C7B4H5I5V2HA5A3X6H8S7G1Z6ZP5G5M9W4D5G1L562、（2020年真题）根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（ ）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 DCH8Y7S10J5T7H9B6HC7Y7L10M6A4F6X10ZV2O9D5F2I1E2O1063、根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCA1V5Z4G8W3N

33、10C5HV5W8Z7X7E6N6K9ZK3H6D3O6N9P6H1064、一个由5笔等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1，违约后回收率为40，则预期损失为（）万元。A.3.6B.36C.2.4D.24【答案】 ACZ6N3K9R2P8I7N3HQ9C4L7J6J2J1J5ZT3D1A8B10G4M4Q165、 CBRC流动性风险监管指标压力测试最短生存期为（）。A.10天B.30天C.50天D.60天【答案】 BCV9O7M8Y2B10M10Z4HC1I1P6H10W4Y5C10ZO3B9X7X9R3P9R666、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。其

34、中，“一部门”是指( )。A.商业银行B.中国人民银行C.国务院D.中国银行业监督管理委员会【答案】 BCS2N2X6L7Q3Q1O1HR4F10F7F3F8Q10O10ZG10M10T3U4Q2B7J867、下列风管材质中，不属于复合风管的是（ ）。A.玻璃纤维复合板风管B.聚氨酯铝箔C.酚醛铝箔D.玻镁复合风管【答案】 DCJ8Y6R5H9A4F6Q1HA3O3C8H3I7G8K4ZT2V3P1S3K7I4V668、 应设立首席信息官，直接向（）汇报，并参与决策。A.董事长B.总经理C.行长D.董事会【答案】 CCZ7Q3S9U5V8X7N2HC9F1Q8I3X2Q6X1ZE9L1B1G9

35、A4L8M469、作为商业银行流动性监管指标的流动性缺口率，其标准为不得低于( )。A.0B.2C.-2D.-10【答案】 DCJ4Q6M10K4H2I9F2HT8B6Y4A9D6N1G4ZK3W3J3L3C2B10W770、（2019年真题）自评工作的原则中，（ ）原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。A.全面性B.及时性C.客观性D.重要性【答案】 CCQ8I8B2V6L8Q5Q6HX8S1Y1J1B6G1D10ZY9R5K5U1U7L8H971、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（）。A.操作风险不会对流动性造成显

36、著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACX5W2C4P5C10P4U9HY9I7L10W2M6F2K8ZD2D4C8P3F10Y9T872、()是指银行所持有的各类风险性资产余额。A.风险价值B.缺口C.市场价值D.敞口【答案】 DCE1S10T10D9X2E6N1HW8I3L2H1T4E2Y6ZH9G5T8W2O1D7F173、流动性风险的( )就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。A.识别B.计量C.

37、监测D.控制【答案】 ACA8G10X8L10N10D4D3HR5R8T3H2U2P4F4ZW7N8Q5N2F3I1S474、商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于（ ）策略。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCA6F3N2V10C2Q9T3HS1B7F3V1O7H9M10ZI2E2X3J4N3P1W975、根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的 是（ ）。A.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任B.风险管理能力有限的商业银行可以风险识别、计量、监测和控制的职能外包C.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立D.风险管理部门具

38、有风险管理策略执行权，有助于提高风险管理的质量和效率【答案】 CCY5G2V9O7O7Q8Y8HZ10W6P9P4I10I9U4ZS1G8K5Z7E6A7D676、事中质量控制的策略是（ ）。A.全面控制施工过程，重点控制工序质量B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中C.工序交接有对策D.质量文件有档案【答案】 ACL6U8C4W3G4H2V7HF7W3R3U5X4C2J5ZM9O1Y7S7B2R8K1077、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。A.外部事件B.内部流程C.人员因素D

39、.系统缺陷【答案】 BCX7X5K3O2J4L6I4HS10T7Q8M3C3C10A1ZW8H9I5A10O7Q5G778、假设商业银行信用评级为A的某类贷款企业的违约概率(PD)为5%，贷款违约损失率(LGD)为50%，当期银行对该类型企业的信贷金额为100亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则当期银行对该类型企业贷款的预期损失为()亿元人民币。A.0.25B.0.5C.3.5D.5【答案】 ACY6Y2N3X8K9B7K10HV1U1P1D7V4K5F4ZV4I7S1B8A3K4D1079、我国商业银行信息披露主要存在的问题不包括()A.信息披露内容不全面B.风险信息披露不

40、充分C.表外业务信息披露不充分D.管理层信息披露不够充分【答案】 DCB10T6R10Q5A5V3T8HO6W7P9G4Z10P1O3ZH8V3I1S4U10Z9O880、资产分类监管标准的优点是（）。A.直接面向风险管理B.可操作性相对较强C.有强大的会计核算理论和银行流程架构D.着重强调的是权益和现金流量变动的关系和影响【答案】 ACR10Q1U7G2X4R10A5HX6L8I9G7E9Z7V5ZV8J10O6J10F2V6C181、 关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是（）。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监

41、管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果【答案】 DCF6C1N10R6R6J7C8HR4N6H2P3W3V9Q5ZX7J9S10Q8H8P6P982、关于重新定价的不对称性，下列说法正确的是()。A.收益率曲线发生非平行移动时，对银行的收益或内在经济价值不会产生不利影响B.收益率曲线的形态发生变化时，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响C.收益率曲线发生平行移动时，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响D.收益率曲线的斜率发生变化时，对银行的收益或内在经济价值不会产生不利影响【答案】 BCD10K9Y2B8D2F4T1HN7R1S6D10W5M10Y1ZF10V3H7S1V6B8X383

42、、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动是()。A.外币债券投资的利率风险B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的利率风险C.交易性人民币债券投资的利率风险D.人民币贷款的利率风险【答案】 DCZ2F6B3S7J3Y4P7HE10J2B2K10D9P3Q7ZY6X7U2E4Y10W9O884、()是审慎银行监管的核心。A.资本监管B.市场准人C.现场检查D.风险评级【答案】 ACZ9A7V9J5Z5C1H5HJ6Z8U1L3O9F9R10ZV1A8K1Z3K1V3W985、从风险实质性上说，业务操作或服务可以外包，（ ）。A.其最终责任并未被“包”出去B.其最终责任部分被“包”

43、了出去C.其最终责任完全被“包”了出去D.其最终责任承担比例视外包业务类型而定【答案】 ACB9U5Z9W9A6K6K10HH5N1A1F5B8W7U9ZE3W9E10H6K2T10P186、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCW8H2S3I9Z3U3V9HQ7W7N4G5T7C7Z8ZB10T2V1S6J9Q3C887、商业银行绩效

44、考评应坚持的原则是()。A.公平公正B.诚实信用C.综合平衡D.客观公正【答案】 CCA4O5F5Q4C10V8M4HS1R9H5I1M3U2H9ZL3F6T1S1M6S3V988、（2018年真题）下列关于流动性比例的叙述中，错误的是（ ）。A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额流动性负债余额）100B.商业银行的流动性比例应当不低于20C.流动性比例可衡量银行短期（1个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】 BCB2K4T10M7R7Q7D6HZ7E10C4B5G5C4E10ZQ10N

45、9S5S4C1K10R889、下列不属于常用的市场限额风险的是()A.头寸限额B.敏感度限额C.币种限额D.定价限额【答案】 DCV6G6L2P9F1P6K8HM8S7J2Q8Y2X8U2ZD5Q8T10A9T9V5E190、下列属于商业银行风险管理的主要策略的是（）。A.风险分散B.风险对换C.风险集中D.风险转出【答案】 ACY7M3R8N5Z7I5Z5HO1R6S8N2V9P3S10ZO8M9V10B5Q6V3N391、 商业银行的审计部门应当定期（）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A.至少每年一次B.至少每年两次C.三年一次D.一年一次【答案】 ACH9S10P4R4W10L4V7HT1S9W8U2S10P9C4ZJ8T10D3B3T1C1I192、对于商业银行而言，监管风险是指（ ）。A.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系