2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题精品含答案(山西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力是指（）。A.资产流动性B.资本流动性C.负债流动性D.表外流动性【答案】 ACM6C4B6T2C8A1K5HX10U2Z5O4W9U5Q2ZT6K10U7K6M5K7R42、（2018年真题）目前，我国商业银行的资本充足率是以（ ）为基础计算的。A.会计资本B.经济资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCH10M10C5P10P6T2X4HD1K5C9U3N10Z3U2ZF5P6A2D3C2A8J

2、23、下列选项中，向董事会报告风险管理工作和风险状况的是()。A.财务人员B.股东C.高管层D.董事长【答案】 CCC9L6B8D1G10T9V4HG8A6L8J10X9K5V9ZK8D4Z10S10N4I10K94、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注（?）可能造成的影响。A.系统性风险B.行业风险C.区域风险D.非系统性风险【答案】 ACF8Z10F2M8J5D7E7HS7J6L10U4A2G4M4ZJ1P6P9D10F6R2H35、()是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.独立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡

3、【答案】 CCJ9Z5A8O4J1N2W2HR4F3X7Y3M2H4X4ZE6F4O3T3V10W7B36、为了对未来一段实践的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来()进行滚动规划。A.1年或两年B.三年或四年C.一年或五年D.三年或五年【答案】 DCU2G1V3U2G1Q9L10HR8E5C9U8D8X7K8ZL1R6P5R1B9T2F47、在声誉风险管理中，董事会及高级管理层的责任不包括()。A.不定期审核声誉风险管理政策B.识别、评估、监测和控制声誉风险C.制定危机处理程序D.制定声誉风险管理政策和操作流程【答案】 ACS4D3G9L7Q8K2F5HF5N5I2F7B1

4、0W4B9ZP5X5S4Q6A7P8H68、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是()。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利率D.净资产收益率【答案】 ACU3G10D1H4T6Y2G1HP10V8C10O10L1W4C9ZN9E4H5F5P9Y8R99、商业银行可以采取（）措施进行操作风险缓释。A.放弃衍生产品创新B.外包数据备份业务C.实行差错率考核D.改变市场定位【答案】 BCP2J10L6W10V8V6L3HB6O8X9L3T4Y10R8ZA2E7V7F1R8C3M9

5、10、( )作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。A.市场风险B.违约风险C.操作风险D.结算风险【答案】 DCE3A9Q10X9X6K8T1HP9E4L4W7F7D2B5ZQ9E1Y3B6K7L6X111、操作风险损失数据的收集的核心环节不包括（ ）。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACC10S3E5F7I8H9Y4HQ2D3N3C6G4F3N7ZL5V9W10X1V7D8R812、土地登记代理人的权利不包括（）。A.执行土地登记代理业务，并根据合同约定获取报酬B.根据法律、法规规定，从事土地登记

6、代理活动C.要求委托人提供与代理有关的资料D.参加职业继续教育和培训【答案】 DCE3R1M9X8I3G6V4HN2V10Q1R8X6I9S9ZB5E3N8O6W10F1Y113、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCN10Z4H2N7X2Z2X8HT3A7K1D3B8F10J8ZI2J1E4I5J3E9H314、在流动性风险管理的市场流动性分析中，下列（）属于银行体系流动性指标。A.股票市场指数B.国债市场利率C.票据转贴现利

7、率D.回购利率【答案】 DCR1O8F9U8P2V7Z9HE10E6E7I6S4I5L6ZZ3J4J3N5B9S1K715、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是()。A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷、低风险的方法D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】 DCP5V6B4F3H4E5T5HA7A9U2U2X5D1M7ZH4A2D8I6G6Y6D816、（2020年真题）净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与

8、所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于（ ）。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】 ACY1C10W4H7F9C4D9HH7W4X1P1U7A6F5ZD10L7I9F5E5O10L817、黄金价格波动属于（ ）。A.期权性风险B.利率风险C.汇率风险D.商品价格风险【答案】 CCZ6L3Y6M4M8I6J4HY4U2I8T7O4Q1R4ZK4E2V1Y10R1J1T418、在制定外包活动政策时，应当评估的风险因素不包括（ ）。A.外包活动的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风险等风险B.影响外包活动的外部因素C.本机构对外包活动的风险管控能力D.本

9、机构的技术能力及专业能力，业务策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能力及外包服务的集中度【答案】 DCW8O7Z7G8E9V1V10HI6L8F6K9N10M7A3ZW9H2A2Y4C9B9P119、某商业银行上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该商业银行上期经济增加值为()万元。A.8000B.10000C.11000D.6000【答案】 DCW5D3J1F9T7U7Q9HC10T9W5Z2S1L8T6ZO3T5X4S2T1P3B320、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.集中度

10、限额【答案】 DCE1R8Y4Q7M6F2V1HC9Y2M10F8I8Q2G6ZW2R4I10D4R7X1H521、内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵（质）押品共同担保时，需要将风险 暴露进行拆分。拆分按（ ）以及其他抵(质）押品的顺序进行。A.金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产B.金融质押品、商用房地产和居住用房地产、应收账款C.应收账款、金融质押品、商用房地产和居住用房地产D.商用房地产和居住用房地产、应收账款、金融质押品【答案】 ACL8Y5M6D1B6E3O7HY2T3M7M1U7S8T2ZT4I8M6S3Q6I10J722、Credit Metrics模型中，信

11、用工具的市场价值取决于借款人的（ ）。 A.信用等级B.资产规模C.盈利水平D.还款能力【答案】 ACM8D5L4V10A8F3R7HA2O5T3X3K6I5F7ZP4Q6V1P2H10K8W723、可大致分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放和贷后管理六个环节的是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACY2O2W1X3A6V10V8HH8T10W4R3C8E3M7ZK9H5G9B1L3C5L924、下列对风险预警的程序排序正确的是（）。A.B.C.D.【答案】 CCU1Q3C10F4S10Q10F6HQ9H6N4M7I7O2N2ZS4A3V

12、4C1Q3T1F725、某股票过去3年的年收益率分别为5%、-2%和1%，那么其收益率的样本标准差 为（ ）。A.3. 51%B.3. 11%C.2. 87%D.1.33%【答案】 ACZ4N2M6G6X8T10P10HN7E4J2Q3C3B4L2ZC4I2P3Q7Q1J5L626、下列关于效率比率指标的计算公式中，错误的是( )。A.存货周转率=产品销售成本(期初存货+期末存货)2B.存货周转天数=360存货周转率C.应收账款周转率=销售收入(期初应收账款+期末应收账款)2D.应付账款周转率=360(期初应付账款+期末应付账款)2【答案】 DCA2T7J6C6U4G5Y7HB7D5W8S1Y

13、1Q6M1ZN1J3C5L5N6E1J1027、()是资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACM4F8I5Z5J1F6J1HL9Z4E5Q3S9J5E4ZD8V6E6J1A8V7B828、某企业2015年净利润为0.5亿元人民币，2014年末总资产为12亿元人民币，2015年末总资产为13亿元人民币，该企业2015年的总资产收益率为( )。A.5%B.4%C.7%D.10%【答案】 BCR1W1U6H1N8N6B8HC8C1A7O6E9T3M8ZV5D8W4K9I1V7T429、土地权利证书由（）直接发放。A.人民政府B.土地

14、所有者C.国土资源行政主管部门D.土地执法部门【答案】 CCW1E5Z3S4V5M10E9HU10I6Y1O5Z10A8M3ZJ5X2C4L6E1Z7I1030、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是指（ ）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 BCT9H5K9Y2L10D10U5HU10A2P5W2N9G2I8ZE5G2Z6G4U10K4X931、不属于影响进度控制的有（ ）。A.动态控制原理B.循环原理C.静态控制原理D.弹性原理【答案】 CCU5M2L3W6I1Z4R10HE8Y7F6O7W4X10S7ZQ5V5M6B10U2

15、X1P132、下列关于资本监管要求的说法，错误的是（）。A.逆周期资本要求为02.5B.系统重要性银行附加资本要求为1C.系统重要性银行的资本充足率不得低于8D.非系统重要性银行资本充足率不得低于10.5【答案】 CCU10D4V1X9I5W9J1HJ7O8S5T8H1Z6C2ZV4K2Q4X5J5J6J733、集中型风险管理部门所需的主要专业技能中，（）是商业银行核心竞争力的重要体现。A.风险监控和分析能力B.数量分析能力C.价格核准能力D.模型创建能力【答案】 CCV4Z9U3S9C10S8A1HZ8S2X7D5V10V8H10ZC9X7I4T7H10E7D934、 下列关于商业银行的风险

16、管理模式的说法，不正确的是（）。A.资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构.经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制B.缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段C.20世纪60年代以前：商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段D.1988年巴塞尔资本协议的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形成【答案】 BCG2D5P2Y8I1J3B10HP1H5D8G8S1U10L4ZG6Q6V5P3I8W2N535、下列有关商业银行信用风险的描述，正确的是（ ）。A.衍生产品交易的信用风险造成的损失不大，通常可以忽略不计B.

17、信用风险存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等 表外业务C.交易对手的信用等级下降可能会给投资组合带来损失D.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源【答案】 CCS6X5D8H3P9O8T2HA2P9N9Z9G4I5T5ZA5E2M6X5T9N1B536、（）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。2007年6月28日，中国成为该机构的正式成员。A.埃格蒙特集团B.反洗钱金融行动特别工作组C.沃尔夫斯堡集团D.亚太反洗钱集团【答案】 BCJ5Z3E1K7K5H5R1HY9H10G2A7S10U9O8ZH1K6U7T9H1Q7S637、在

18、单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是()。A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析【答案】 ACB6M7V7L1C9B1F4HD5O9A8I5N4U9Z5ZB2G4B6W4D6J4J938、我国目前实行的工程量清单计价采用的综合单价是部分费用综合单价，既不完全费用综合单价。单价中未包括措施费、其他项目费、规费和（ ）。A.风险费B.管理费C.利润D.税金【答案】 DCI5A3A1X3V6A4J1HP7G2K6I10M5J5M6ZD1C8S1D6P3H4L439、商业银行风险管理的

19、发展阶段是（）。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACV1T7Y5T4T4H1H8HC1O8M6Q3I1S8U7ZP6J10L6M1K3E5S340、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在

20、当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCR6F3Q7C1Z4Q5X10HK3O3O10D3K7C5Z10ZH3U9S5P3H5K6X841、()是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。A.行业风险B.法律风险C.信用风险D.区域风险【答案】 ACZ5L9G7B5A8H5U2HP8Y8U7Z1G10P1N5ZP5C1M8M5B6G2B442

21、、风险评估主要包括对全面风险管理框架的评估和()A.整体评估B.控制测试C.资本规划D.实质性风险评估【答案】 DCO2D6R8C7O3W10G9HV10Y7R4C6I1D10M2ZC9A5C1U1M2U2P843、下列属于商业银行持股人永久性资本投入的是( )。A.固定资本B.经济资本C.监管资本D.账面资本【答案】 DCC1M3A2O9N8D1T3HX3N5M10A4K4T3D2ZS5M1Z7Z7Z7R5H744、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是( )。A.违反内部流程B.人员因素C.系统缺陷

22、D.外部事件【答案】 DCJ4E3D4A2C9R3N8HL9M10J4R4E7V5F9ZW8T3T8I5H4T1H945、流动性覆盖指标（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银行保险业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】 ACT1C3I2D4I9G2N8HT9M1E1I5N10O10T10ZG6G7L3O5W7I9U146、人力资源配置不当的风险是()。A.非流程风险B.流程环节风险C.控制派生风险D.市场风险【答案】 ACP3O3B7Q3E7Z3U5HF7C6E7B3I9Z7V3Z

23、L7I6A9U6N10G3N747、下列关于其他一级资本的说法，错误的是（ ）。A.本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具B.是累积性的、非永久性的资本工具C.是不带有利率跳升及其他赎回条款的资本工具D.其他一级资本包括其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分【答案】 BCY2H5E3S2V4R4B7HW2C5H6W8Q7P5K6ZU9B7J1G6Y3A8F148、下列()不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法。A.全面的风险管理范围B.区域的风险管理体系C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 BCA4U2B10C3C4G1

24、0A5HI4X8Q9V3X9O7X7ZG5X2B6F5X7J3O449、（2018年真题）用于表示在一定的持有期和给定的置信水平下所发生最大损失的要素是（ ）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCG3V1R10W5Z5C1E4HB7Q4E6W7P6J7S4ZX5X2E9S1C9A5J750、下列不属于商业银行信用评级经历的发展阶段的是（）。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACM9B4Q9L6H3Z7F5HL3M9B3H10K3X1Z3ZA3H6A1T4U5X5E551、在操作风险管理工具中，关键风险监控指标要与操作风险事件

25、密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。这体现的是（）原则。A.有效性B.可靠性C.敏感性D.相关性【答案】 CCV2Y8G8U6D9U9S2HN7B6T8Y3I8V3S8ZS6K9E3E9J2Z9B952、战略风险管理流程中，下列()活动是在执行风险管理方案之后执行的。A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.明确战略发展目标D.定期自我评估风险管理的效果【答案】 DCQ8A3P4N9A4M3E3HJ9N9C8S7T8L4P5ZQ7K3A4X2R5L4P553、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均

26、应体现(?)的要求。A.效益优先B.风险优先C.利益优先D.内控优先【答案】 DCA2A4N3V10B1U1S9HC10R2W10Z10Y5N3C10ZM9E10B4W10N2W3Y854、（2018年真题）商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是由资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCB7L

27、5F4N3X7I5Y7HM9H10D2W4K4F2J10ZF1V10M1Z6O7V8F855、巴塞尔委员会第四版加强银行公司治理的原则强调，有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第（）道防线。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCY9T6U2W5T10G10T5HD10E4B4X1E9C2U8ZN9H7U3X9G7X8X356、ZETA信用风险分析模型中用来衡量偿债能力的指标是（）。A.息税前利润/总利息支出B.流动资产/流动负债C.留存收益/总资产D.普通股/总资本【答案】 ACR2A9A2X2L9Z4X2HN3D4G8P4W8J10N3ZO8E7Z6E1S7Y1V457、失职违规引发的操作

28、风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列活动中，属于这一风险的是()。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCW9P4W10O6B8E4D4HH7J9H5F2J7I1S2ZO5D1O7J3E4W1B1058、（2018年真题）新产品（业务）的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生（ ）的风险。A.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】 DCW10K1Y1N9C5Z9E8HX8M1M10Z

29、10P1B9I4ZS8J5S4H1D3S7M1059、商业银行不能通过( )的途径了解个人借款人的资信状况。A.查询法院的个人客户信用记录B.查询税务机关的个人客户信用记录C.中国人民银行个人征信系统D.从个人客户单位购买客户的信息【答案】 DCB6B5M1I1Y8K5M9HK6Q10E1O2F6B7K3ZV3B7X3L1K2M2P260、关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 DCW2L3N9L3V8B10Q8HS9K3C5D7K3K2O6ZQ4

30、X8H4Y6R3V10I861、商业银行专门信息科技管理委员会的成员代表不包括（）。A.高级管理层的代表B.信息科技部门的代表C.主要业务部门的代表D.内部审计部门的代表【答案】 DCI4K6G9U10U5M1H5HW4A1K4E10W9H4Q5ZM2N7Z4C7J1M8K762、外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（ ）。 A.提高我国商业银行的竞争能力B.进一步完善信息披露的监控机制C.改进我国商业银行信息披露D.提高审计效率【答案】 CCQ4O6P5Y9M5W6N5HU4N10R8Y8W8A6D6ZS3O8Q1H3V1C5G163、下列关于核心存款指标的计算

31、，正确的是()。A.核心存款净资产B.核心存款总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCH7B3T4T5A2Y6J4HL7K8H9K9B9P2Z8ZG8W9K9U2A10Z3B364、 企业的土地资产处置方案除国务院批准改制的企业报国土资源部审批外，其他应报土地所在的（）审批A.县级以上人民政府B.省级以上人民政府C.县级以上国土资源行政主管部门D.省级以上国土资源行政主管部门【答案】 DCR4M3C8H5B2C4F3HJ9D7F9O1K8U5Z5ZL3Q10L6M5J9R2G165、根据银行贷款损失准备计提指引，银行应当按照( )原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损

32、失准备。A.合理性B.公平性C.合规性D.谨慎会计【答案】 DCN9P10T6O7R6S7I3HQ7U2Z9U6M9M1Y10ZM4G6T6U10E5W2X266、商业银行的整体风险控制环境不包括(?)。A.公司治理B.内部控制C.合规文化D.外部控制【答案】 DCT10U2Z5S6Z8W5E10HS8L10Y9D6G2S8P8ZS3B1R9U10B3G1B367、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是（）。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACU1K7P3R9U2V9F10HX3Z3I1L8F10J9S8ZG4O2P10U4D3T7R268、交底

33、时技术方面包括（ ）。A.要在竖井每个门口设警戒标志，提醒安全作业不要跌入井道内B.每根电缆的走向、规格，按测绘长度的同规格拼盘方式和部位C.电缆竖井内作业要防止高空坠物D.在电缆竖井未作隔堵前敷设电缆【答案】 BCY1M4U10U5J1C2Z8HF8X3M6W3V8L4V9ZO3I3A4X5V2Q9S869、 商业银行管理战略包括()两方面内容。A.战略目标和实现路径B.战略目标和战略实践C.战略实践和实现路径D.战略目标和实现条件【答案】 ACX9Y1U9F10Y2W6H3HB3E7J3N1R4U3X4ZT4B5Z2I1I9R4Z670、假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为5，标准差为

34、003的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在()区间的概率约为68。A.(0，6)B.(2，8)C.(2，3)D.(2.2，2.8)【答案】 BCF2J3B2M2X10Y8D10HU5Z5U4U1S5W4C10ZN5Q7Q8E1X4V7A571、下列属于审慎经营类指标的是（）。A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收入比【答案】 BCN8G8K1N7G2G4J1HK10V2U8P4X6Y7I6ZK3X10W2J10K8I4U272、银行战略风险管理的主要作用是（）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程

35、度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 CCV4F8V5Y10Z7L7F5HX1T8N2W4G3D8G9ZZ3B3V3W3D6S7R673、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额( )，则久期的绝对值( )，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。A.越大：越低B.越小；越高C.越小；越低D.越大；越高【答案】 BCX4H5Z10W7V6N1F9HY4J7X6A7Z5D1D10ZL9E8X8U10G8V6M774、

36、借款人的资产与负债情况调查的主要内容不包括（）。A.借款人年薪收入B.借款人所在单位的盈利情况C.借款人是否具有良好的还款意愿和能力D.借款人的可变现资产情况【答案】 BCK10V3N7O1B7W9F10HO8Y10J6P8I5R7B9ZP7Q9U5B2E3T1E1075、商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的客户，商业银行可在基准利率基础上调高利率。这是商业银行采取的( )的风险管理策略。A.风险规避B.风险补偿C.风险对冲D.风险分散【答案】 BCI7E8E5U3I9H9F4HJ9X2F3V10V8X3N10ZX10C8X4H7H3W6F576、可以体现管理层管理和控制资产能力的指标是(

37、 )。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 BCJ9P8T2J4E4Y2B9HS2W7Q1Z2C9W2O4ZC9R3T4G3G2J2G177、特种设备锅炉，其范围规定为容积大于或者等于（ ）L的承压蒸汽锅炉；出口水压大于或者等于（ ）MPa（表压），且额定功率大于或者等于（ ）MW的承压热水锅炉。A.300.20.1B.300.10.2C.200.10.1D.300.10.1【答案】 DCW4S9X3X7T1H4W8HN9E3H10R8V2S9U7ZF8C1D5K6F6P7P778、统计分析表明，绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()年以上

38、。A.1B.2C.3D.5【答案】 BCS2Y7B6H9S8I3B2HI10G8D1M10C8U8P1ZP4J5C5S1Z7A6B879、在国别风险日常监测原则中，( )是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。A.完整性原则B.及时性原则C.合理性原则D.独立性原则【答案】 BCK10B1P5R5B9R5H8HT9C9C3C7P6U8L7ZX6H3A5A1P7A2Q480、在履行合同过程中，因土地登记代理人的故意或过失，给当事人造成经济损失的，应由（）承担赔偿责任A.土地登记代理人B.土地登记代理人所在代理机构C.土地登记代理行业协会D.土地

39、行政主管部门【答案】 BCO5Y9X7R6H8H10R5HB3F1R7O7T1C4X9ZL3H1M5Z3G7Y10V881、以客户累计百分比为横轴、（ ）为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、随 即评级模型三条曲线。A.违约客户累计百分比B.违约客户数量C.正常客户累计百分比D.正常客户数量【答案】 ACD10Y9L6N9D6D9E4HE7V10F10J2R9C6O5ZT7D1S7R6U8E2R782、 国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是()。A.打分卡方法B.基本指标法C.高级计量法D.标准法【答案】 ACP9X1V8H5L6M9D5HR3R7I10A9B1T6L1ZU7C4

40、I4O9X10N7Z583、当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润也有超过50%来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是()。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险【答案】 BCD8U9E2R4X3E3R5HS2D2F10E7V5N2L7ZX7E10N10H10I5Q9M784、某银行2008年对A公司的一笔贷款收入为1000万元，各项费用为200万元，预期损 失为100万元，经济资本为16000万元，则RAROC等

41、于（ ）。A.4.38%B.6. 25%C.5. 00%D.5. 63%【答案】 ACG10X10Q9L8S8S8I3HL4S4C2H6H6E5A7ZB10M5C3D5L9O8M585、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCN9G2N4G9D10X4S6HM6R9F7C6Q5D2S1ZG3Y4Y3Z7X3R10H286、商业银行风险监管核心指标规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于(?)。A.30B.

42、25C.50D.75【答案】 BCC5A6N9H9Q2A9O1HD10F1Y3I1U7C6M5ZN1A6I4Z9D3E9R187、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率约为（ ）。A.32%B.50%C.68%D.95%【答案】 DCV10D7W2T8X6H7Z2HA2F7Q9K6I4U8N8ZD5K8X8F10M5O4L988、操作风险人员因素方面主要表现为（）。A.失职违规B.控制和报告不力C.与客户纠纷D.交通事故【答案】 ACJ1M3X9Z3D1D1M1HY5D9S2Q7B4G9U1ZH2Y8V2J3A6E6F989、2013年1月1日商业银行资本管理

43、办法(试行)正式施行后，我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.10.5B.11.5C.12.5D.13.5【答案】 ACH5R6M5Q7T8A10Q3HN4M8W9W1H8B6U10ZH2T9O6L6K3I1R990、 由（）批准实行国家控股公司试点的企业，方可采用国家作价出资(入股)方式配置土地。A.省级国土资源行政主管部门B.省级以上人民政府C.县级以上人民政府D.国务院【答案】 BCH5Y9O1C9T5U4T7HZ1T3D6O8X7W6I6ZW5Y2Y8M5V7N7S591、（2018年真题）根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.25B.50C.30D.20

44、【答案】 ACK10P2X8D10T5Y2H9HB7N8Q2X8Q1B7S6ZA8Z5D10Y10P5Y8C992、（2018年真题）在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是（ ）。A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念【答案】 DCT2N2L1F4A1Q6L6HA1M8S10A9U8E8Z6ZQ3W9W4Q3O1E9B1093、风与空调工程的调试和调整目的是（ ）。A.把系统的每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值B.把系统的每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值C.把支管每个出口用户的

45、风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值D.把支管每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值【答案】 ACO8S8R10V1W10I7B10HL6M1T1H4X2N5U1ZL2K3R2W3D7B9K894、目前在全球范围内。巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于()来计算信用风险的监管资本。A.违约概率模型B.信用评分模型C.内部评级方法D.以上都不对【答案】 CCC2P1Z1V4L3D10M5HW8D7S9V10D7O7P10ZV4P1U1N3A10T1U495、（2018年真题）市场约束的核心是（ ）。A.监管部门B.存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACN8J2B3W6N7H3P7HD3B2