2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题（必刷）(海南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行的压力测试结果可保证其最短生存期，最短生存期为（）天。A.15B.20C.30D.60【答案】 CCB9H3O10Q2F8S8M1HO8B2Z9I9U4T9W7ZY3A3F5A7X10Z6H12、对排水主立管和水平干管的通畅性进行检测采用（ ）。A.强度试验B.灌水试验C.通球试验D.通水试验【答案】 CCZ4B4O5M10I8A3Y9HD3R4O2X10S10Q4X1ZF3P7L6I3U2S4E23、下列对于影响期权价值因素的理解，不正确的是()。A.买方期权持有者的最大损失是零B.随着

2、执行价格的上升，买方期权的价值减小C.随着标的资产市场价格上升，买方期权的价值增大D.如果买方期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额【答案】 ACX5B7I8V7S4O5T8HQ1S1F10I1U4K7Z6ZC10R8F6M3Z3L2Q74、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACR8Y3E2E9R10L7L3HQ7W2T8T5Q7X10N8ZS4D8U3R10A1L5T85、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。A.呈水平状态B.变得平滑C.变得

3、陡峭D.呈垂直状态【答案】 CCT1P9C7I3S4T7O6HM1N10D7N8L6K7R9ZM1L2K8B4D3M1Y26、 下列降低风险的方法中，（）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACF6N1O10B7Q3E10Q6HB4P7I5F10I8P8J2ZF5T2M10U5G9J3D17、（）是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。A.期权B.期货C.资产管理D.账户划分【答案】 DCV7B7Y8G4L10T3Z4HR1P7D2N5R8O3H10ZD10J6K5G10D10G4U38、下列选项不属于银行机构市场准入的是（）。A.

4、机构准入B.第三方准入C.业务准入D.高级管理人员准入【答案】 BCD9K2N3Q8S7F8B8HV10I7X1P5E8A8L1ZF3N4M9K5N6B6S29、某南业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BB级债券组成。一年内A级债券和BB级债券的违约概率分别为2%和4%,且相互独立。如果在违约的情况下,A级债券回收率为60%,BBB级债券回收率为40%,那么一年内该信用组合的预期信用损失为（ ）元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】 CCZ3J2U1U1W2Y4F9HZ2W6U8M2S1E10P9ZA3D9G1L1D9A10J410

5、、企业向商业银行购买远期利率合约(FRA)的主要目的是（）。A.锁定未来的借款成本B.对冲未来的汇率风险C.锁定未来的投资收益D.对冲利率下降的风险【答案】 ACP2M2A1B10E9Y3B2HF10I3U9A6A9F5Q8ZW5I6S8E8Z3L4M211、商业银行应当指定()向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.内部审计机构B.外部审计机构C.市场风险承担部门D.市场风险管理部门【答案】 DCG6Q3W6E6L4B2B3HU10Y7L4X8W1Y3H4ZU3G9V8O7G1N7I412、（2020年真题）假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风

6、险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（ ）。A.等于632万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCW9C6C10A6D10A9T4HW9I4O9Z3A5L2F3ZU10G2C6L2O3T4E213、下列关于商业银行市场风险限额管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否

7、对限额管理体系进行调整【答案】 CCL6X8G5B7C6P8S9HP3G9H5N2D5K3X8ZU3R10F9C2E7B1Q814、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得_，比巴塞尔委员会规定的_个百分点。（）A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于3%，低0.5D.高于4%，低0.5【答案】 BCR8L5X7W7Z5M2Y4HF3Z9K4C7L6M1G7ZK7O1E3T10D5X5U615、施工进度计划的执行是（ ）的物质保证。A.施工进度计划实施B.编制生产资源供给计划C.资源供给计划实施D.编制资源管理计划【答案】 ACI5E1U3S8G9D2I8HD4L9H9S5Q2C7P

8、9ZA7J1G5G5O7X8C316、计算总敞口头寸比较保守的方法是()。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 ACY6W1N4Z9F1Q6S2HL6Q8Y2K7N4E10L4ZC7M3P1P7T5C2Q117、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 DCZ3R5N5R4V4V3E3HR7N10U8R7Y1E4M6ZK5X5S2U6L5G10D618、()可以分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。A.代理业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【

9、答案】 DCC5K9W8L10O2G8X6HO7B7W4Y2U5J10Y10ZT6T3W9J7V7A8Y1019、风机压出端的测定面要选在（ ）。A.通风机出口而气流比较稳定的直管段上B.尽可能靠近入口处C.尽可能靠近通风机出口D.干管的弯管上【答案】 ACK8B3Z6K5J5J5P9HY1O3R8L10B7A6I2ZM3E9J3B3C5K5J920、 金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCY6G4N2P7Q5U7Q6HI5B9R

10、6G2B6P6F6ZW6Y3V2U6Q9G2A721、贷款组合的信用风险()。A.是系统性风险B.是非系统性风险C.既可能有系统性风险，又可能有非系统性风险D.以上都不对【答案】 CCP1G10N4J10F2Z9I7HO9K3V4W1U6V9H5ZA9N8I3G7C8J10O422、(?)因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。A.内部欺诈B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCS2G6I7V2A5C9A6HB5U9C7H5O1Z3V1ZP1R8X7Y9F3G10Q923、下列对于外币流动性风险管理的说法，错误的是()。A.高级管理

11、层首先应该明确外币流动性的管理架构B.外币的流动性管理只能集中在总部C.商业银行的外币流动性管理决策依赖于其融资需求的规模、进人外汇市场融资的渠道D.我国的外币流动性管理方法仍主要依赖历史数据和管理人员的主观判断与估计【答案】 BCA10P8L4F1Q8A5O5HV2I5Y8V9T1W10H1ZX6Z10V9I5G5I4R624、（ ）是影响工程质量的主要因素。A.自然因素B.人的因素C.设计因素D.方法因素【答案】 BCS7O4U4M3J4E1W7HX4Z6F10I1Y8V5A5ZZ2D2F4X2E8N7Q125、( )是指在极端情景下，分析评估流动性风险管理模型或内控流程的有效性，发现 问

12、题，制定改进措施的方法，目的是防止出现重大损失事件。A.情景分析B.压力测试C.融资渠道管理D.应急计划【答案】 BCC7E7V1H5A3Z1Y7HX1I7O7H4I9S2F5ZH2O1A10F6B5Y9L326、关于各种税金，下列说法正确的有（）。A.第一次购买房屋的城镇职工均不需要交纳契税B.办理土地变更登记时，若属于应纳土地增值税项目，应拿相关缴纳凭证办理C.任何引起土地权属变更的书据均需缴纳印花税D.经批准减征、免征契税的纳税人改变有关土地、房屋的用途，不再属于减征、免征契税范围的，应当补缴已经减征、免征的税款E.成交价格明显低于市场价格并且无正当理由的，其契税计税依据由征收机关参照市

13、场价格核定【答案】 BCY2M7N6Z5A2A4K6HJ7A1F1D7P10G4S6ZJ7N9E7J10X6P6B727、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是（）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.国家风险【答案】 CCK1C8T1W9W2D5A7HW9J4A2C9A1K9X5ZI3Z10B9N3O3E2Z428、下列不属于交易对手信用风险需要计量银行账户和交易账户下交易的风险的是（）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内证券交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CC

14、M10J7H8U4A8P8P9HG10H8D9P10S8H8Q6ZF10M10I10E2Q6O4R629、某商业银行当期期初关注类贷款余额为5000亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为500亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿元,则关注类贷款向下迁徒率为（）A.15%B.12.5%C.20%D.10%【答案】 BCC1J7X6X10T9V1I5HH7D3O10M6S8G6G2ZB6B4O7V5P2W9Y230、（2019年真题）社会流动性按照用于支付的方便程度不同的分类不包括（ ）。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 DCG9T2A7T3V10H6O4HD1F8I

15、2Y7P2R2Z5ZI5W3N4D8M3A6U431、绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()以上。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 CCX6Q3I7N5A2Y7V5HR3L7L5C8K5B10L7ZD7G2X4U9E6J8M632、下列关于风险监管核心指标中的风险水平类指标的说法，不正确的是（ ）。A.衡量商业银行的风险状况B.以时点数据为基础C.属于静态指标D.预估商业银行的风险变化程度【答案】 DCC1A3U5W9E6N6J2HK3Y1T5U10Y6S9T3ZA1E10R1B9B3S4Q333、从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管

16、理可通过三个环节完成。下列选项不属于这三个环节的是（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 BCP5G5S6T1O1X6Y9HJ3I6G10H7X9G3V3ZK1D2U10F8E3R6T934、下列关于风险说法正确的是（）A.操作风险包括法律风险，也包括战略风险和声誉风险B.市场风险由于市场价格（包括

17、金融资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表外头寸遭受损失的风险C.与市场风险相比，操作风险的观察数据少，不易获取。在很大程度上由个案因素决定D.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险【答案】 DCJ4I1K4T5F4B7J10HJ6R8V5V6I7S6M6ZY2R6A8X8Y8Z6U235、下列关于外部审计与监督检查关系的说法中，错误的是（ ）。A.银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价B.外部审计和银行监管都采用现场检查的方式C.市场主体关注、评价、选择银行的重要依据仅有外部审计D.外部审计报告是银行监管的重要资料【答案】 CCS1D2Z7H7T5B7E5HX7A4D1U

18、8V4D4V1ZO8U5T4K9Z9J8D836、（2018年真题）假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.发行银行债券B.用自有债券进行回购C.向人民银行再贴现D.拆入资金【答案】 ACC3H7I4A6J6G8N7HA4G7V10T5C2M7L10ZM2Q5P2W6Y2M4S837、（2018年真题）法律风险与违规风险之间的关系是（ ）。A.违规风险包括法律风险B.两者产生的风险相同C.两者有关但又有区别D.两

19、者产生的原因相同【答案】 CCI3H10N1H9T9N9T6HZ10S5L3B1P3H4J9ZS2U2O4H8P10L8C138、投机行为可能因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，这是描述()和流动性风险的关系。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 BCF5Y5H10X8Y1W5U6HT1N3B6D5T1V2C8ZE1S5I2F2K6Q8M139、商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的客户，商业银行可在基准利率基础上调高利率。这是商业银行采取的( )的风险管理策略。A.风险规避B.风险补偿C.风险对冲D.风险分散【答案】 BCO2Y6Y5Z

20、2W9T2X9HJ6C3R5Y3T10X9C6ZZ10L9G8F2K1V7C1040、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是()。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCU1P3Q6M4Z7Y5S6HH3C9M9Y2W8K5X9ZO4R7F4G7I2Z8G741、 商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行（）的信息披露要求A.资本计量和管理B.财务会计报告C.公司治理情况D.年度重大事项【答案】 ACP3F8H2C2O10F1T5HQ2G3Q9H4F9C8T3ZN1E3F6L2L7S8W542、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）

21、。A.生产经营活动相对平稳B.财务真实性比较难以把握C.生产经营受市场的影响较大D.公司治理受股东影响较大【答案】 ACA5O6S6U1Z6Z8Y7HK4U7E3Y6C9H2F5ZZ1C3S10Y10X7U4N943、在贷款重组流程中，下列不属于准备重组方案的内容的是()。A.基本的重组方向B.重组流程每个阶段的评估目标C.重组的财务约束D.增加控制措施，限制企业经营活动【答案】 DCF3D1E5W3A10V7T3HN4A6O6T4G2K9S8ZJ2Z1Y6T8P8H5O644、对人民法院查封或者预查封的（）进行的登记称作查封、预查封登记。A.土地所有权B.土地使用权C.土地抵押权D.土地他项

22、权利【答案】 BCL10F6Z7S7G4V4V3HX1V10J1L8Q10H3N7ZQ7T8L10F10E1Y7D545、商业银行在市场交易过程中的财务/会计错误属于（ ）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCC10Z1U5Y2P4X4M4HP4M1N5X2L6H1Y3ZG9W3N6H9A9N6B246、下列()不是健康风险文化的内容。A.加强高级管理层的驱动作用B.树立正确的贷款经营方式C.树立正确的风险管理理念D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用【答案】 BCI3H1Y8M4T2I1F7HG7R6T4P1O5L8S9ZW4A1G7J5P5D3F147、根据银监

23、会要求，商业银行应具备()年的内部损失数据。A.至多4年B.至多5年C.至少3年D.至少5年【答案】 DCO6J2L9R3X5J4A10HP3E5O8L2I5E3C4ZS1Q1C4L3H2K8B548、（2018年真题）商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度是客户评级，第二维度是（ ）。A.债务人评级B.债权人评级C.债项评级D.风险评级【答案】 CCG6D8P2D6F5Z9V5HF5P9N10B7Y1N9T6ZA8E8Z2P6E6X4V249、 一般情况下，商业银行应至少()对风险偏好进行一次评估，必要时进行调整。A.每月B.每季度C.每半年D.每年【答案

24、】 DCL3V9Q1H6S4N1Z5HG4C7G7F4C5S9W10ZO8I3W10C7U6D6B150、假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，货款及其它负债65亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于65亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比( )。A.买入一份看涨期权B.卖出一份看跌期权C.买入一份看跌期权D.卖出一份看涨期权【答案】 BCE4T2W3E2H7A4J6HX7A2E8C3T4I10F3ZB5T10Y9Y4N2A9X751、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是()。A.所有

25、者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析【答案】 ACC4R8Z7E8J3T5M5HJ5B10Z10Q1T8M3N8ZY8V8U2A5Y2F7Z1052、 下列各项中，不属于土地登记代理人的基本职业技能的是（）。A.精通专业B.人际沟通C.收集信息D.判断决策【答案】 DCF3W10Y6J10Q2R4L1HO3L9Y2X7Q1S10N1ZT5W6K8M10E8Q6B853、A公司主营业务是产品制造与销售，2010年其产品销售收入为5亿元，销售成本为36亿元，2010年期初存货为1120万元，期末存货为880万元，则

26、该公司2010年存货周转天数为()天。A.72B.10C.120D.140【答案】 BCU5Z3K8T4O9G5Y5HS4O6P1E8I10N6H10ZH6B9T1V9J7E3Y1054、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。A.风险纠正B.风险规避C.市场退出D.风险救助【答案】 CCF3E9B1H4G6U1O9HQ6L6O9M6G2A8M4ZX4M9Y7J8Z7K7A855、（）是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。A.流动性比率/指标法B.自我评估法C.关键风险指标法D.因果分析模型【答案】 ACW10K10K7W2X2R8X3HL5T8B5M4L6I2E10ZL10

27、S3D10P4W9X2Y556、高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使()。A.潜在借款人的风险水平下降B.借款人承受较低的风险C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】 DCQ10Y2C6W8L8X1Z8HM10T8V4E6P7K9O2ZL5C10L6X8S7G6K257、下列关于风险说法正确的是（）A.操作风险包括法律风险，也包括战略风险和声誉风险B.市场风险由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表外头寸遭受损失的风险C.与市场风险相比，操作风险的观察数据少，不易获取。在很

28、大程度上由个案因素决定D.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险【答案】 DCZ2C7J3P6X9E5H10HM1S4D3R10S3E8Y6ZZ4S9A7K1F6F7N758、商业银行的流动性比例应当不低于（）。A.10B.15C.20D.25【答案】 DCZ9S5Z1I5W5Z4G5HS10J4D10R3L3Y8K4ZF10Y1R1H3F1Y1D459、（ ）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCQ1S6J4U8U2D10I3HS3U6J5H10T2I9S2Z

29、M3J1X4U6H1R2K660、（）根据委托或授权对商业银行进行审计时应出示委托授权书。A.外部审计机构B.内部审计机构C.银监会派出机构D.国资委派出机构【答案】 ACJ4H8J2P1Z1T8T6HZ2M9D8H1Q3B1L10ZZ3L8D6P3X2B9Z1061、（2018年真题）（ ）是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACW10Y6J7Y6T10E9D1HV1B6I5M9L4Z7E6ZS3Y3E4D3J1E8H562、在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是（）。A.保证人的关联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D

30、.保证人的贷款规模【答案】 CCB2P3T8J7A1O6Y8HF6V8W5I4P1G6A9ZB10S10E2Y6D5M8E863、（2020年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得_，比巴塞尔委员会规定的_个百分点。（ ）A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于3%，低0.5D.高于4%，低0.5【答案】 BCM5E9R9B10E8X2P1HE1P8X6R2J9W7K8ZZ8K4W8E5H5L4R664、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是()。A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益波动率D.经风险调整后收益【答案】 ACF8J5P6N6G9J6U2HA5U2H6P

31、3M5S1L5ZM1U3A8N4U7H6D565、 风险价值是指在一定的持有期和( )下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。A.违约概率B.违约损失率C.置信水平D.持有金额【答案】 CCG10P10A8L10B2Y5E9HF6G6M6V1T10F2F2ZZ8A6S1K5D10Y7F866、下列对于久期公式的理解，不正确的是（ ）。A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量B.收益率与价格反向变动C.价格变动的程度与久期的长短有关D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】 DCZ7H4O5R4X6V8Y10HC9A7H9C7N7I10T9ZY6F9K5Q3R3W

32、5T567、商业银行信用风险管理部门采用圆收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】 ACI2I8F6I1I2E7J3HN4B1F2X3U9T3Z7ZO2P7U8D2H1C3D868、下列关于交易账户的说法中，错误的是( )。A.记入该账户的头寸必须能够完全对冲以规避风险B.银行能对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCC6I2R9C2H4Y1M7H

33、K8L1A5Q7J2A4T2ZN5T7R2U5X6M6E569、（2020年真题）商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（ ）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCX4B4D10D9V6I9L5HM6O10U7L7F10P2C4ZF4Q3D6U5U4N8F770、（2018年真题）商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临（ ）。A.期权性风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】

34、 DCI8C9G8G7W7Y3F6HG4P2S9T10Q10A7N9ZD10Z4N8L4L1O4L971、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是( )。A.关键风险指标监测B.资本计量C.损失数据收集D.风险与控制自我评估【答案】 BCL4O8H5A2K7A3S1HD10V2L9D1R2Y7N8ZP5H6Z8H2I3Q9V1072、（2018年真题）（ ）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCH9U10J8X6L4S9W10HY3S9E4J4Z6M8C9ZG7O1Z2Q8Q8N8P773、小李在2010年年初以

35、每股15元的价格购买某股票1000股，半年后每股收到075元现金红利，同时卖出股票的价格是16元，则在此半年期间，小李在该股票上的收益率为（ ）。A.5B.6.67C.11.67D.13.67【答案】 CCQ7U9V2N5C7J3U8HM8X8A1C10E1E7E4ZB6H7F7D1J6N8F274、银行监管的公正原则中，( )要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。A.实体公正B.结果公正C.执法公正D.程序公正【答案】 DCO5L3Y3Z7I1W5O4HL1Z5O1A3Z4N1Y4ZA3U7F3C1D4G10I675、（2018年真题）关于商业银行资本的作用，下列叙述中错误的是（

36、 ）。A.维持市场信心B.使银行免受损失C.提供融资D.限制业务过度扩张【答案】 BCN5J6X8O1G5W6R10HT10Y2N2Q1I5R2K9ZW6O8G1T7I1M8Z476、（）是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.自然性损失【答案】 ACM1X3A5Q1V1A8J1HA1U3C7T1C8C6Q2ZC2O10A2O10O3S7D977、核心负债比例中核心负债的定义为( )。A.距离到期日三个月以上(含三个月)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券C.活期存款

37、的50以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】 ACI7R5Q9F5I1X8V5HS3R7D1Z3T2X3W6ZZ8O1S2K8R5P5Z378、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCI7X1V8K4N4D6M8HW5Q10I6C8W3S1Y10ZN6Z8

38、S3E6Q1M8F179、下列选项中，关于国别风险等级说法错误的是（）。A.国家或地区政体稳定，经济政策被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力被称为低国别风险B.某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失被称为较低国别风险C.国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失被称为较高国别风险D.某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一

39、切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分被称为高国别风险【答案】 BCH8C10X5E5A3W2E3HV10W10V7Q6R9H8M1ZI4N2B3P2K10K1Q980、在商业银行风险监管核心指标中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额 之比，不得低于（ ）。A.30%B.25%C.50%D.75%【答案】 BCW10Q3T5U5J6J2C7HK6Y3R2W3E6M8J10ZW10Y2V1T6E10P1P981、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的以下有关限额管理的说法，不正确的是()。A.限额是指对某一客户(单一法人或集

40、团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】 BCA6U10N3T6C3R1J7HS9A2L8O6W7S5I5ZD9W1N8X6K1F1Q382、下列不属于商业银行外包管理的组织架构的是（）。A.董事会B.高级管理层C.内部审计部门D.外包管理团队【答案】 CCV4A5P9R4C4L

41、1T8HO9K1S2C3G10I6W5ZE1B2H2R8C5C10O283、（2020年真题）流动性覆盖指标（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银行保险业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）日的流动性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】 ACD10E3W8U6C2J7U8HI7Y6Y2Q9I10D6E9ZS6S9E1C8E9Y2E384、商业银行通过财务报表分析来识别和评价的资产管理状况，其内容不包括( )。A.资产质量分析B.资产收益率分析C.资产组合分析D.资产流动性分析【答案】 BCK8F7W8O5R4B8G3HS1H

42、9W1J4X4W5Z1ZE3J8V9B4L8R10K885、建筑（）即允许建筑物的最高高度。A.最高上限B.高限C.限高D.海拔【答案】 CCQ6O7T5V3H1M6G3HU6U6V6N10Q9B9J2ZF3H7B9Y1B8S6C186、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（ ）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCW3R7X10S8Z5U5N10HJ6S7Y4X5K8I6T8ZL9K9C3P6A1D9F987、（2019年真题）下列关于商业银行国别风险的表述，最不恰当的是（ ）。A.国内信贷不属于国别风险分析的主体内容B.国别风险与其他风险不是并列的关系，而是

43、一种交叉关系C.国别风险一般都包括信用风险、市场风险或流动性风险的加总D.国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽【答案】 CCG10F5M1B2Q7T9R5HP7U3X2L5N10G3L8ZL7X10L2J5O2A10P188、(?)因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。A.内部欺诈B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCN4D7U4H8Y6P8D7HT2L2M7G9P6O4X7ZQ5B10L8M8D6P4C889、商业银行可以流动资产的形式持有脆弱资金()左右。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCU2M3Z8I1I6A

44、7X3HI1F8M9M10Z8M1V10ZX9H7E10L1A1U4R1090、 商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度属于( )。A.债务人评级B.借款人评级C.债项评级D.客户评级【答案】 DCZ4C3P5D9C1H6A1HU4H8L9X3J9S3F9ZZ10S4W5F2P10N2D991、如果银行的总资产为200亿元，总存款为120亿元，核心存款为60亿元，应收存款为25亿元，现金头寸为10亿元，总负债为220亿元，则该银行核心存款比例属于()。A.0.125B.0.25C.0.3D.0.5【答案】 CCS7D9E9J6K8Q7I9HM9M7M9I7Q4N

45、1E10ZV7X7T6W9V2B9Z292、（2018年真题）杠杆率指标具有逆周期性的特点，在经济上行期，资产价格上升，银行会（ ）资产规模，杠杆率指标会相应（ ）。A.缩小，下降B.缩小，上升C.扩大，下降D.扩大，上升【答案】 CCB8C5G3S9X10Z3I2HO6A6E2H6T10O8X3ZF9A5Y9O3T1B9K593、下列指标计算公式中，错误的是()。A.不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款余额100B.不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)贷款余额100C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露100【答案】 BCS8F10H4J8C7Q10W2HX6C1L3O7H9M4B5ZA9G9