2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题附答案解析(河南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、()是资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACM4B1F7S5F4T7C3HI5W5Y2N1A1H1O8ZA9A10Y8E2N8D3R22、留置担保的范围不包括( )。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.定金【答案】 DCU4D9A9N2A2Q8X6HI4M9F10T4M5L4P2ZZ9T3V6X4Q10K8N33、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至墙壁、梁边的水平距离不应小于（ ）m。A.2B.1.5C.1D.0.

2、5【答案】 DCE2E10L2N4N8R10E1HO1Y7B9R8M10Y1E9ZF6I10B5M8G3L5R94、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备4亿元，补提8亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】 BCM1N9U5Z8A5Y1Q5HT1H6P6R3X2X6O4ZJ6B4V2A1S4Q2M55、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部风险监督机构B.内部审计部门C.法律/合规部门D.财务控制部门【答案】 DCG7S5I5W5H3K4F6HA8K1D9D

3、2L8V10U3ZM5X6K7Y1O8E10N96、（2018年真题）央行对商业银行实施宏观审慎监管（MPA）的核心工具是（ ）。A.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】 CCU8J10D6P7W4H3B7HX7K3P3E6X10R10V8ZU1W7T8L3P8C3E37、针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于()。A.企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款B.企业是否具有足够的融资能力和投资能力C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息D.企业未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息【答案】 ACP8S3X1T8Z3W8W2HM3D5W4B

4、6C1E10O8ZP5M3T6R2U1C4U108、()是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。A.行业风险B.法律风险C.信用风险D.区域风险【答案】 ACY2E10T10K5S4X7W8HN5V2D9I10D8I10R9ZH5Y8L3L1V3Q4M49、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）为10%，违约损失率（LGD）为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信

5、货预期损失为（ ）亿元。A.5B.2.5C.1.5D.1【答案】 DCU4H1Z4Z8Z4D9M4HZ3X6U4W3T9V9E3ZZ10F8H2G7U4S7N510、商业银行公司治理指引中强调，高级管理人员应当按照( )要求，及时、准确、完整地向其报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCW7B7I5V10X5C2O3HK7O10T5Q8J10B3R2ZF3F6W9F4R2G9R111、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，不包括（）。A.日常监督机制B.

6、惩罚机制C.监管当局责任D.违约机制【答案】 DCU10L6F8C1N8A10J8HW4V4F6Z10V4I10I4ZY3R10P5T7T8V6S712、银监会于2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)中关于信息披露的要求，侧重披露（）。A.各类风险管理状况B.财务会计报告C.商业银行资本计量和管理相关信息D.公司治理情况【答案】 CCN7J2E3I3O4F3P5HY9Q2F10A9E2E6L9ZF9D9W9B9U3W2P313、下列对商业银行内部审计的描述中，错误的是()。A.内部审计作为一项独立、客观、公正的约束与评价机制。在促进风险管理的过程中发挥重要作用B.现代银行的审计工作正从传

7、统的账项基础审计向以风险为导向的审计转变C.内部审计可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要环节，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素D.内部审计部门应当定期(至少每年一次)对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价【答案】 BCU3E8U10Z8H3N6T7HY10O9H8J10S2C9R3ZG10M7I7O8Q8M10Q814、在持有期为2天，置信水平为98%的情况下，若所计算的风险价值为2万元，则表明该银行的资产组合()。A.在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万元B.在2天中的收益有98%的可能性会超过2万元C.在2天中

8、的损失有98%的可能性不会超过2万元D.在2天中的损失有98%的可能性会超过2万元【答案】 CCC6M2K1K8J6T2S8HF4S8Q8X4E5N8B7ZO8P3W10R10H10O5O1015、 对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（）。A.标准法B.基本指标法C.内部模型法D.高级计量法【答案】 CCB8T1M1P5B9D8V6HN6C2M3O7R6U8N9ZQ7R4A2W5E3R3N216、假设某银行在2014会计年度结束时，其正常类贷款为30亿元人民币，关注类贷款为l5亿元人民币，次级类贷款为5亿元人民币，可疑类贷款为2亿元人民币，损失类贷款为l亿元人民币，则其

9、不良贷款率约为()。A.15B.12C.45D.25【答案】 ACU7L1D5S2Z6K3X5HM10V2B1L1N2U9N7ZZ4Q3A10B6J8X4B717、某银行2008年对A公司的一笔贷款收入为1000万元，各项费用为200万元，预期损 失为100万元，经济资本为16000万元，则RAROC等于（ ）。A.4.38%B.6. 25%C.5. 00%D.5. 63%【答案】 ACI2W5R4A3X7M2M10HG2Q8G8S2E5O3I7ZW7E5I1D7H2Q9A718、商业银行专门信息科技管理委员会的成员代表不包括（）。A.高级管理层的代表B.信息科技部门的代表C.主要业务部门的代

10、表D.内部审计部门的代表【答案】 DCZ4R5U8V4Y4P2T1HX9X6T2D6Y4H3X7ZU10E10Y6W9X4E6N1019、查询申请人查询到有关的土地登记信息后，如果希望将此作为证明某一事实的证据以向有关方面提供，要求查询机构在查询结果上盖印鉴章，这种查询方式称为（）。A.签证B.鉴证C.盖章查询D.批准【答案】 BCS4B3C7K5O1N4D10HK5L10A10Z3P4H9D1ZK2P1O9O10F9D7N820、某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008 年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为

11、降低损 失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（ ）。A.将该笔贷款期限延长半年B.给予企业10%的利率优惠C.允许企业贷款到期后一次性还本付息D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】 DCF8L4X10Z8K8R8H10HD2H1E3X2M3N8Z8ZJ8B4F2P3I5R4M621、操作风险关键指标不包括（ ）。A.人员因素风险指标B.内部流程风险指标C.外部流程风险指标D.外部事件风险指标【答案】 CCA2S6J2C5I9R6H7HB3R6I7K1V7Y6N6ZC2V8G7J1T7T4E722、高级管理层通常需要的风险监测报告类型是()。A.整体风险报告

12、B.头寸报告C.最佳避险报告D.高层风险报告【答案】 ACA1K2I8X6B9Q7D5HN6D7B10B8O10N2A9ZA2Q6N6O8W3B3P523、流动性风险（ ）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 CCF10V2Z8T2U7N6J5HG7I3G3N1E2G8J5ZU7M2U9S3M6I9M424、（2021年真题）下列商业银行资金来源中，（ ）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。A.居民储蓄B.公共事业费收入C.证券业存款D.政府税款【答案】 CCJ4I5O8X3U8N7Q1HC6D

13、1E6F9K2B7D1ZX5T3P6C10U1V6V1025、下列关于不良资产清收处置的说法中，错误的是()。A.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债B.按照是否采用法律手段，清收可分为常规催收、依法收贷等C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵(质)押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等D.不良贷款清收是指不良贷款本息以非货币资金净收回【答案】 DCR10P1E7V3W4W7R4HJ8L1Z1N5D9V7M1ZY3Q9L2E3G3T9E626、Credit Metrics模型中，信用工具的市场价值取决于借款人的（ ）。 A.信用等级B.资产规模C.盈利水平D

14、.还款能力【答案】 ACK5M7D3N8P2Q5S8HG3L8M1W2S10F10Q7ZA10A5P8U9S4A4X927、工程工期是指（ ）。A.某项工作进行的速度B.工程施工进行的速度C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 DCV4R6Y3N5O4A3H9HA3B10O3K6J1I9B1ZY6O6H1P5A1X4Z528、（2018年真题）下列关于商业银行内部审计独立性的表述中，错误的是（ ）。A.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外B.内部审

15、计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性C.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作D.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上【答案】 DCV10H1T9P4X5U1N8HE10W1C10M8N1O8L1ZI7S4W5H6I1X8Q329、A银行2010年年初共有次级类贷款600亿元，在2010年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为300亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了100亿元、因核销减少了100亿元，则该银行2010年的次级类贷款迁徙率为()。A.33B.66C.75D.100【答案】 C

16、CK8R7T5G1X2U6U7HS2X8T5M10G7A7U10ZE10C1T7X7E8O4S830、在单一客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定客户的（ ）。A.最低债务承受额B.最高债务承受额C.平均债务承受额D.以上均不正确【答案】 BCS6F8M4P1J3C3U2HD8P9B9G7D6Y2P5ZY6Z1T1K8R4X3T531、以下不属于风险转移策略的是()。A.出口信贷保险B.担保C.备用信用证D.市场对冲【答案】 DCX4U2B8Y7J2E8T6HE5H9R1D2B9O8Z7ZM3E4B4D7X1N1N232、商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上

17、，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程是指()。A.新产品业务风险评估B.新产品业务风险识别C.新产品业务风险控制D.新产品业务风险计量估与控制【答案】 ACG9M8U4B2B3P4R2HW1Q4O1W7Y9I5S8ZK9M2N6R2Q2D6V333、操作风险评估通常从()两个角度开展。A.制度设计和内部控制B.业务管理和风险管理C.内部评估和外部评估D.风险预测和风险控制【答案】 BCF3N10T10S7W7N6K6HQ7M3Q9Z6V3V10Y8ZF4U2R3H8H3P2V434、利率期限结构变化风险也称为()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期

18、权性风险【答案】 BCQ9W7Z10D5L4C3N5HJ2P4B8R1R6K1Z10ZU8I8N3Q2A2K9K235、在业务外包过程中，由于供应商的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常进行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.违反内部流程B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCB4X6U1L9W1K4K8HB9C6P8E1D1U4Q4ZB6A3C7K2H1W6M736、某公司接集团总部指令，组建一支电气作业队去灾区抢修10kV以下的架空输电线路。由A公司技术、安全部门负责组织作业前的动员和培训，除公司领导作动员报告外，技术部门负责人做任务交底和方案交底，安全

19、部门负责人及专业施工员做了作业安全技术交底。并安排全体作业人员进行身体健康检查，对电工登高作业用具及施工机械按规定做试验性检查，保证抢修人员和机具完好程度都处于良好的准备状态，专业施工员特别对立杆、紧线的安全技术要求进行了讲解，由于准备充分、安全措施到位，即使在非常规状态下施工，还是顺利完成了任务。请针对上述情况，回答下列问题。A.采用三相四线制中性点直接接地系统，并须独立设置，其接地电阻值不得大于10B.立杆要注意杆坑深度是否符合要求，填土是否夯实，杆的稳定用绳索是否绑扎可靠C.焙土要形成凸台D.机械立杆不要站在竖立中电杆的下方，立杆作业要设立警戒区标志【答案】 ACZ7H10M10L2A8

20、I5N4HK1F2O7A10E6L4P2ZS3O2I9H9S3X7T837、真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期，业务主要集中于（ ）。 A.长期贷款B.消费者贷款C.短期自偿性贷款D.房地产贷款【答案】 CCI2M8Z7P10M5Z8S8HA7Y9U2V5G4J3S6ZC6D9Y10S6Z6V1Q838、根据风险压力测试旨在估计出在（ ）情况下银行的风险承受能力。A.当前B.一般C.极端D.过去三年平均【答案】 CCU5K5V8D6E6J7Z3HE10M4S5P7P9Q7X10ZS1Z8Z5Q5Z5V3A439、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）以上被视为违约。A.90天B.85天C

21、.80天D.75天【答案】 ACB4W9N2X8L3V4W3HV6H6O5D7B10A8B3ZH3E10F6J9R3A3G740、计算总敞口头寸比较保守的方法是()。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 ACB5F3X10T5P1P10R3HX6T4Z4P4T1X7N9ZC9K8C3P1G1C1B541、某商业银行全部关联方授信总额为110亿元，资本净额为210亿元，则其关联授信比例约为（）。A.41B.52C.191D.200【答案】 BCM7U2K4T10B3Y7K5HV4L10Z6I7U2K9W8ZD8F9Q2B9L3U2N742、下列关于土地登记代理合同的

22、说法，错误的是（）。A.土地登记代理合同有利于维护土地登记代理市场的秩序B.代理事项是土地登记代理合同的客体C.土地登记代理人以代理人的名义与委托人签订合同D.土地登记代理合同能有效保障合同当事人的合法权益【答案】 CCP6O8M8E9V7U4U6HZ9I8Q5G4T3Y5D5ZB7H2E6B6V7D3X943、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCV3L6R5N5J5G6D10HD10U3Q9J10V3F10B3ZN8D4I1V2Q2P6Y244、（2020年真题）借款人向银行申请1年期贷款10

23、0万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（ ）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCG3L6D1B9L9R2C1HX1K6Y1D5Z1U7W4ZP6V5H8P5X9B6I145、商业银行在衡量组合信用风险时，必须考虑到信贷损失事件之间的相关性。则以下说法最恰当的是( )。A.预期违约的借款人不一定同时违约B.非预期违约的借款人一定会同时违约C.非预期违约的借款人一定小会同时违约D.预期违约的借款人一定会同时违约【答案】 ACA6X9Q1R3T6X5C2HS4Z3R3B1W5S1V3ZX9M5I7Y3L9V5L1046

24、、下列关于压力测试，说法错误的是（）。A.压力测试需要定性与定量结合B.商业银行需要定期对市场风险进行压力测试C.压力测试以定量为主D.压力测试以定性为主【答案】 DCQ7L7Y7K9W7L9L10HE5S9E10X1E2N5C4ZP5S5X2A9T5P1B1047、下列不属于经营绩效类指标的是A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收人比【答案】 BCL1T9O6T3Q1W7E5HD10V6L2C2V7L6F2ZK7H1F2C5X8T9V748、关于商业银行的操作风险，以下说法错误的是()。A.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人B.根据

25、商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险C.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果D.只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生【答案】 DCL6P8Y10P2P7E3B1HV8Q8S4R4X6Z7Q4ZG6U6B7T5X6A1T749、根据银行贷款损失准备计提指引，银行应当按照( )原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。A.合理性B.公平性C.合规性D.谨慎会计【答案】 DCD6X3Q5G5I4E5S3HW6U9G6D3Z3L8C8ZW9T4J10G9C7O2C95

26、0、下列关于风险管理部门职能的描述，正确的是()。A.风险管理部门应当全面负责管理策略的执行B.风险管理部门应当与业务部门保持独立C.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、检测和控制外包【答案】 BCO5D5L2T8B3H5B3HR6Q5A6K5U6A5K2ZL8E2E10B8S10X5M151、风险规避策略制定的原则是（）。A.多样化投资B.风险与收益相匹配C.没有风险就没有收益D.零风险【答案】 CCV3X6E7Y3T1A4J4HK10Z8T3F7L8F6O3ZB9D6Q6Y2U6V3J352、国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是

27、（）。A.打分卡方法B.基本指标法C.高级计量法D.标准法【答案】 ACV6T6G2N9E6X10X7HZ8O8G7P6F3T6I7ZX3H6A4K9O7H1Q253、 以下关于商业银行国家风险限额管理的表述，不恰当的是（）。A.国家风险暴露涵盖了一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景B.国家风险限额管理是基于对一个国家的综合评级C.国家风险限额一般至少一年重新检查一次D.国际先进银行通常对国家风险限额采取弹性管理【答案】 DCD6O6Y3N8V3A2I1HW6Q9G5U9J6C6O7ZZ8A4O3A2N3Q1L354、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有()。A.最

28、终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACB2O1S7W5E2O3L10HN10A4O10U7M10A6E4ZE10W8V4Q9Z7S1P555、室外摄像机要备有（ ），摄像机外壳和视频电缆一样对地（ ）。A.防雨罩绝缘B.挡风罩绝缘C.防雨罩导电D.挡风罩导电【答案】 ACU6V9S7C10H1O2V1HV4Z1V1S10P1J10O10ZX3B2E9S8K4I10X856、假设A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头350，欧元多头480，日元空头540，英镑空头370，则用短边法计算的总敞口头寸为()。A.830B.910C.80D.1740【答案】 BCB2W4L7Q10A7Q

29、6Q2HL3S6L2N9X8W5Z4ZK4G1B4N10L3C2V457、如果1年期零息国债收益率是10，某公司零息债券一年期承诺收益率是15，违约损失率是100，那么根据KPMG风险中性定价模型得出的违约概率是（）。A.0.03B.0.04C.0.05D.1【答案】 BCC6B3W8E7D3F6V9HJ8S6H6X9V2O4I10ZA1N9M10V9P5H6T158、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，值代表各产品线的操作风险暴露。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（ ）产品线的因子等于18%。A.零售商业银行业务B.资产管理C.支付和结算D.零售经纪【答案】 CCC8I3D9R

30、6I2N6N6HS9A9M6Y3H8V1E9ZY8F3L7Y5B10F8H759、下列各项中，属于商业银行存款的是（）。A.透支B.应解汇款C.票据融资D.从非金融机构买入返售资产【答案】 BCY8Z4Y10C9F7U10A2HZ10N5T5J6W4W3X3ZK6Z3I2I10S3O1U760、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCK10P

31、8V1N9L6U9Z6HY5N2Z6O2Z4G3I9ZQ9A7X9I8R7Z7M961、进行客户身份识别，必要时可以向（）核实客户的有关身份信息。A.中国人民银行B.中国银监会C.公安、工商行政管理部门D.国务院【答案】 CCY9I8G7E4B7I8A4HQ2R7M2Y6C10S5I5ZL9M5Y10U6J4M6P1062、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.财务真实性比较难以把握B.生产经营受市场的影响较大C.公司治理受股东影响较大D.生产经营活动相对平稳【答案】 DCM8F2A10Z1M5E3Z8HG2M10H1Q8C3O7C8ZU1H9E5V10C

32、4U2N663、( )是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.转移风险D.货币风险【答案】 CCU5E6D4J9W9V7A1HS8A6S6K4G4Z5R1ZC4X6U10U10R4A1S864、 以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是（）。A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制C.在资产组合层面上，商业银

33、行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】 BCR7P6X2J8E4V5L10HY3A5M2B5S8G4J10ZE8A3B6V4E1K10Q765、（）是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部监督机构B.财务控制部门C.法律/合规部门D.内部审计部门【答案】 BCI2E3Z2G5H7S3U5HT9F6V7Y3A9P7Y7ZC8H8K6M3N8W10T1066、对商业银行债权的风险权重规定为：

34、商业银行之间原始期限在4个月以内的债权给予零风险权重，4个月以上的风险权重为（），但商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为（）。A.10；50B.10；20C.20；50D.20；100【答案】 DCO3Q8A2K4X6I2E2HQ1E3R5X7O1S9W7ZA3B9U6B10R5I1B267、下列不属于留置担保的范围的是（）。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.固定资产净残值【答案】 DCN4V2X10Z9H6Z7G10HT4O2Q9B7P5D9T7ZW2M5R2Z10Z9V2X168、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，

35、则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACH1Z8T9B4H7I10Y6HH10K4E7B5F2K8K4ZK10P2N9U4Q1V1O769、下列选项中属于银行监管基本原则中公正原则内容的是(?)。A.实体公正B.监管立法和政策标准公开C.监管执法和行为标准公开D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】 ACP2I10L6M8J1Y6U10HB6T2F3Z7W7S1S2ZR3H5Z3N5I9T3S970、根据土地登记办法规定，土地登记申请书、土地登记审批表、土地登记簿、土地归户卡的式样由（）规定。A.上一级人民政府B.国务院国土资源行政主管部门C.上一级国

36、土资源行政主管部门D.省级土地资源行政主管部门【答案】 BCZ6M5M5J3U7M8Z9HJ5Z7L6U4W5V9O10ZQ8C5A10I5N8X3O871、限制民事行为能力人和无民事行为能力的法定代理人是（）。A.政府指定的代理机构B.由其监护人担任C.县级土地主管部门D.当事人自己【答案】 BCE4N8D10S10W4B2B9HP6B6A9P3Y2V3F3ZT9A6W9F3X5U4P472、下列不属于风险限额管理的相关环节的是（）。A.超限额处理B.风险限额监测C.风险限额对冲D.风险限额设定【答案】 CCY3L8Q4I6J1E4N6HP10W5H10R10Y1E7C4ZK10Z2Y4V3

37、B3H7R773、土地用途变更登记时申请人应当提交的权属文件资料包括（）。A.土地登记机关发出的土地证书B.申请人的身份证明C.地上建筑物权属证明D.土地用途变更的批准文件E.土地调查说明书【答案】 ACR5X4D3O7R6N5W5HG7N2J9K9G9K3E6ZY7S4Z8J8V9E9O274、 （）是市场约束的核心。A.信息披露B.监管部门C.债权人D.中介机构【答案】 BCH8F9R6V3E1U10R5HR5A4U2T3L7T1R6ZV2W5T1M8S7I6I975、商业银行不能通过( )的途径了解个人借款人的资信状况。A.查询法院的个人客户信用记录B.查询税务机关的个人客户信用记录C.

38、中国人民银行个人征信系统D.从个人客户单位购买客户的信息【答案】 DCV7W2B9A10S5T1A6HP6K3G5E6P2D8Y4ZK8Z10O9E2L6Q5L576、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCT6D3I2W1S10J6P9HD2R9C10D8D3Y7U7ZG4F10W5L5X7R5T677、2009年1月，（）明确指出，银行应将声誉风险纳入其风险管理体系中。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议(征求意见稿)C.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 BCK9C10T10F2W4Z4X10HA7V1

39、T8N9G10R6V10ZE5R5H2C2Q2K1X278、下列不属于审慎经营类指标的是()。A.资本充足率B.成本收入比C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 BCQ3Y4L1O10O4N9R6HI10Y7H3C3D10R10V7ZO6U4L5U7O3O10S179、操作风险损失数据收集指操作风险损失数据（包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响）的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循相关原则，其中，“应及时确认、完整记录、准确统计因操作风险事件导致的实际资产损失，避免因提前或延后造成当期统计数据不准确。对因操作风险损失事件带来的声誉影响，要及

40、时分析和报告，但不要求量化损失”属于（ ）原则。A.准确性原则B.重要性原则C.谨慎性原则D.全面性原则【答案】 ACO7C7A1F2T1U1O10HY10S3B2F3I2Q7W1ZL2X9C5E5L5Q7I680、（2018年真题）下列不属于不良资产处置方法的是（ ）。A.清收处理B.债务重组C.贷款转让D.以资抵债【答案】 DCT10N6F4G10W10S7W1HD3B7J8Q6B2R10L3ZD7B4D2Z2U6F3K881、 根据国家风险的分类，（）是指由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，从而使贷款商业银行不能把在该国的贷款汇回本国而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风

41、险C.经济风险D.环境风险【答案】 BCR10J7D3O8W6U1Y2HI6L10T8F8W3Z7W5ZX1M5R1G1R3Q2Z582、（ ）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 CCN10T2Q2L8L4G2X9HZ6P4D9O10K10V1Y5ZK8U6A3B9U1K7G883、外汇（?）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.外汇敞口分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCJ10F8P3R8N5G1Y10HL2K4F3E4V5Q9Y10ZC6I4L6O7W

42、10H4O884、银行的流动性风险与（ ）没有关系。A.资产负债期限结构B.资产负债类别结构C.资产负债分布结构D.资产负债币种结构【答案】 BCV5M5N10P3O5S4C9HQ2E10J9Y6H9X7K6ZC5P8O1A2X1T8S385、当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是(?)。A.技术创新B.合规管理C.管理问题D.风险监管【答案】 BCY7R7N4B5N5B1L3HX4C9L3P5Z3A4O7ZB1L3N7I2P1S9E1086、 应设立首席信息官，直接向（）汇报，并参与决策。A.董事长B.总经理C.行长D.董事会【答案】 CCM3G3G9T2T1P1Z3HP10L8Q7I3I

43、5S2X3ZJ6K3F8D2P10B7V787、下列属于商业银行信用风险监测主要指标的是()。A.不良负债率B.存贷比C.非预期损失率D.关联授信比例【答案】 DCI2B10R2D7K7C3Y3HL2K2F5U10C1G7U7ZO5N2B1F5J6P3U388、某银行2008年对A公司的一笔贷款收入为1000万元，各项费用为200万元，预期损 失为100万元，经济资本为16000万元，则RAROC等于（ ）。A.4.38%B.6. 25%C.5. 00%D.5. 63%【答案】 ACV6G4W9J1O8N10F2HH8Y2E5T6M6Z9L6ZA10V9D3R5A5I9D589、以下对商业银行

44、风险管理的主要策略，说法错误的是（ ）。A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C.风险转移包括保险转移和非保险转移D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】 DCB1Q8P6H10M4I3Y6HS5O4A5T1M4T9M3ZS4U1K1F10O6V9N490、 巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.用于抵押的政府债券B.现金C.银行的房产和子公司的投资D.同业借款【答案】 CCB8Y7B3D7U10R10G5HL4H7E6R3B2F8K10ZQ1Z

45、9Q10D8Z4W3S191、( )承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行能够有效地识别、计 量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】 BCU5X5I9K2V1U2Y4HX3U9L9V2N4F4N4ZT8P3E10T9M8C6N492、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】 BCI5T8V5C3B1L3A4HG6V9T8G6B5I7P6ZW2M8J1C5X6J8T1093、通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择属于( )。A.风险对冲