2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库高分通关300题及完整答案(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCN10W8W3M4M1V6U1HV1F10E4K6I2F10G5ZA8L4N3R1O10Y4K12、下列不属于世界各国的混业经营模式的是（）。A.全能银行模式B.银行母公司模式C.金融控股模式

2、D.银行子公司模式【答案】 DCL4P7Z8M4K5M1Y9HU2N2I7C8B7P1L1ZU8X6J3R8F2G1Y43、( )是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券。A.可交换债券B.可转换债券C.本息分离债券D.次级债券【答案】 ACL2W9P9Q2C8B1Z2HV9U1C9K7F10E5E6ZC8I2F9O10V7U9I54、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（ ）。A.对非因我而起的投诉无需理会B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户

3、投诉不当则不必再答复客户【答案】 BCT8Y3J6M6G5Y3A3HS9K9C7Z6M1L9X9ZB2E9E6A3G10R3O85、商业汇票的付款期限，最长不得超过（ ）个月，提示付款期限自汇票到期日起（ ）日。A.6；7B.3；10C.6；10D.3；7【答案】 CCX3E5S7M7I7W1D1HZ1L7F2W4C4W4N10ZM5G10G5Z9W9W2E16、中国银监会及其派出机构派出的检查人员在执行现场检查时，可以( )。A.对商业银行的个别项目经营状况作出客观的评价B.对经营管理状况欠佳的商业银行，重点监控其盈利状况C.对商业银行的合法性进行评价D.针对商业银行的不足与弱点提出具体的政

4、策建议和指导【答案】 DCM3C8G3F4I7Q5N9HP5T10X3V7W3C7D9ZC8T7E10L2Z1E2C67、治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（ ）。A.提高利率B.减少赋税C.减少财政支出D.减少基础货币投放【答案】 CCS5R7C1W5K1U9F1HK6D10S2Y7X4V4D9ZL3U7Z2C1N1C10L68、（2021年真题）（ ）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。A.银行业消费者B.银行业金融机构C.地方金融监督管理部门D.金融监管部门【答案】 BCA1A4C5Y2L10R7I8HY3G5E2C10B1N1U10ZS4P9O2A7C1K9S99、（ ）是

5、银行内部控制的基本控制手段。A.绩效考评B.运营控制C.不相容职务分离D.授权审批控制【答案】 CCL1T1G8N9K9L9O9HT7O4C9N8C6Q10O2ZU8Y6E10Q5S8H5Y510、我国的金融资产管理公司不包括（）。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国平安资产管理公司【答案】 DCP9L3U3X5I10A8F2HG5U10L10L2E2N6O10ZE1O6C7A10P4O7W911、商业银行资本充足率的计算公式为（）。A.(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产100B.(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产100C.(核心一级资

6、本-对应资本扣减项)/风险加权资产100D.(二级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产100【答案】 ACK7K8B8V5D4T9U1HG2J2X8A2L4V5G1ZI4W3M4I2H3C3Y412、下列关于商业银行理财产品投资运作管理的说法中，错误的是( )。A.商业银行总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理B.商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理C.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制D.商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，由代理行管理层审核批准【答案】 DCQ4D10S9G9V9T10W3HJ3Q6F

7、10R8Y4V8S6ZI3P9K6E7H8Q7L213、信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第二付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 CCA4Q3C4L8T2O1B6HS10D2S10J10T2V3E9ZA4V7P8Z9G4Y10W214、其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括( )。A.有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式B.有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录C.经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录D.财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利【答案】 DCC10J7N4

8、S3Y4A1L10HC2U7R2B7C4T6U6ZM8Y2Y4Y5B10E4J815、（2018年真题）下列关于商业银行柜台业务操作风险防控的说法中，正确的是（ ）。A.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起B.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任C.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【答案】 BCL7V1X7T9A8A4W

9、8HH10A4K9T2T9E8V2ZL1L4N6D8W1M5J416、按存款的( )不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】 CCO7N1S2H4U6M9F5HD5K2N9D1E2Y1J5ZK1O1I1F4U9U5C517、为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（）。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACX10B10Y10N10Q1A9U4HE1C9P7G9T3T6N3ZS9C5N7X3I1Q5Y318、根据财政部和原银监会金融企业不良资产批量转让管理办法的规定，金

10、融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（ ）。A.20户项以上B.15户项以上C.10户项以上D.5户项以上【答案】 CCO2W7Q5N10Q2N7V2HY7P3L5R4V5Y2S9ZD10W4J7E7V9J4Y319、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（ ）。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作【答案】 CCM9Y5L2W1N4U10J5HC10K8R6O2B9E1D10ZY6W2J6D1R9U2P320、下列属于非银行金融机构的是( )。A.农业发展银行B.信托公司C.投资银行D.银监会【答案】 BCW2M10U1B8F3Q9G7HC9F5T1P10W7K5S6

11、ZQ8R1U3P2N5G4Q1021、下列属于股权工具是( )。A.优先股B.企业债C.国库券D.银行债券【答案】 ACD8Z1T6T1J2D5J6HA2R3I5M2S10P6L1ZG5S5Z4H6A6F2Z522、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指（ ）。A.保理B.福费廷C.出口押汇D.信用证【答案】 BCK1L2B6A9L7G5M1HC6M2T1C2F1L5F6ZK2B7H3L2U1V1M123、贷款担保的形式中，不包括( )。A.质押B.抵押C.保证D.定金【答案】 DCF3Z6Q2O3E8N8G9HM6S3T1S4A2O2

12、R7ZX8T7W7I9Y3D2B624、中国财务公司协会成立于（），是企业集团财务公司的行业自律性组织。A.1998年B.1999年C.1994年D.1995年【答案】 CCJ6J5X7Z7B3C4M6HA5A6D7H2Y10D9N2ZV6T6K8Z4B6H9B125、在新型货币政策工具中，( )的功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。A.中期借贷便利B.抵押补充贷款C.公开市场业务D.常备借贷便利【答案】 DCJ2F7Y2F5N1O2N5HU3Q2W2H7A6Y6M9ZY8T10M5T5B9O10V626、关于商业银行法规定的存款业务基本法律规则，下列说法错误的是（ ）。A.经营存款业

13、务特许制B.以合法正当方式吸收存款C.私自吸收存款D.依法保护存款人合法权益【答案】 CCM1N10X5F10Y4I3E8HR7S8V9E3Y3N9M6ZT10Q6A1O9Y10X5F927、商业银行应当对交易账户头寸按市值( )至少重估一次价值。A.每日B.每月C.每周D.每年【答案】 ACL4R10I5Y4K5S8O8HL10L5H8Z6L1W1P9ZM3P2W6K4K9J2X828、关于企业集团财务公司的同业负债业务，以下说法错误的是（ ）。A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下

14、的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】 CCR7Q4L3D3G8R9X6HV1D4G4L5K3Q9E10ZX7E6T5U9G8I9S129、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是( )。A.为监管人员提供免费的通信工具B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具C.为监管人员报销因现场检查支付的费用D.为监管人员提供现场检查要求的文件【答案】 DCL3I10M1J3B4A5O1HH3V10P8R5K8R1Z7ZP9V7K8E6G5Z7A530、银行承兑汇票的( )必须与承兑银行具

15、有真实的委托付款关系，资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】 ACS7X5S2F8C4A2O5HM10Z4N8M8Y1H2G7ZM6K8J6G5U8S1K231、（2017年真题）银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（ ）。A.设置分支机构时区分出不同的特色B.从全局战略的角度出发进行定位C.着力发展不支持核心竞争力但具有一定短期利润的业务D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】 CCN9A10H2T8V6N2H3HD9S3K10P10G1A4A1ZT9P5M1M8X1L1O832、（2017年真题）商业银行目前考核体系中的核心指标是

16、（ ）。A.资本充足率B.净利润C.存贷款比率D.经济增加值【答案】 DCW5I9H1M2J10S3U9HI5I5O9U5M9G7A10ZU2M1S10A7A1D8N933、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业【答案】 BCN4B10I8J5J2D5J4HC3J2P6P5S7N4L10ZE5O2W8Z6U4B3K734、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（ ）。A.一般性投诉和重大投诉B.普通投诉和重要投诉C.普通投

17、诉和一般性投诉D.重大投诉投诉和普通投诉【答案】 ACE4D4P6O3O5P9U7HN2B3C3H8D9Q1F10ZX1F3Q1T4D7B2S1035、下列不属于证券市场的是（）。A.融资租赁市场B.中长期信贷市场C.债券市场D.股票市场【答案】 BCF10T7D1U5Y1O4K5HY9J9M5R4B7W9R5ZR6N2R1H9A3Z5W836、基本建设投资的综合范围为总投资（ ）万元（含）以上的基本建设项目。A.30B.50C.100D.150【答案】 BCU6L9Z4U8Z2C5H8HI9G7L7A8L10O1D9ZC7E5R4Y7J8T3H237、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消

18、费者权益保护工作的金融管理部门不包括（）。A.人民银行B.银监会C.证监会D.中国银行【答案】 DCV2Y6B1Y2G1R10I4HX2U5S6A5R7O4M6ZL9M3B8B6O5A9B1038、我国票据法中所称的票据是指（ ）。A.汇票、本票B.汇票、本票、支票C.汇票、支票D.汇票、本票、支票及其他有价证券【答案】 BCX2J2Q9A4T1V1H5HX9A8A8X1Y9Q5L6ZO3B6M2N10D5P4T339、通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的是指客户风险管理手段中的( )。A.风险预防B.风险化解C.消减风险D.转移风险【答案】

19、ACN9L7U10Z4Z5F3R3HY8D2D3T4E4L5B8ZU5I3A4C8U5J6O940、（2017年真题）根据商业银行内部控制指引的规定，下列关于内部控制评价要求的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报

20、送属地银行业监督管理机构【答案】 DCZ10V8W5C2K4G4U3HT6O5X1I3A1G5I4ZS5J9L3L6P4C9P841、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（ ）。A.一般性投诉和重大投诉B.普通投诉和重要投诉C.普通投诉和一般性投诉D.重大投诉投诉和普通投诉【答案】 ACI9L10L6Y4I4I6T1HZ5I10A7S7I7F10V8ZJ2H9R7O1N5L9F142、以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思

21、想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACM4J8M6P7O1F1Z4HI9Z8X3B7U2Y6E10ZE9R2C9P8Z9Q1R743、根据金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是( )。A.境内金融机构的不良资产B.境内外金融机构的不良资产C.境内金融机构的正常类资产D.境内外金融机构的正常类资产【答案】 ACH3Q2M2W3J5L2O3HI4P7D10L6W6B1D5ZK4O2U2C10T3E4S844、银团贷款中的组织者或安排者称为（）。A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】 CCY10Y1I9G1J3

22、Y3D1HB5Q3C9E9H5A7W2ZD2Q9G4B8R9U3C445、下列关于风险分散的说法正确的是（）。A.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1(即完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用B.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除C.根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人D.商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险【答案】 DCT5P5Z

23、2K5G2J10J3HD10H3U1T2O8S9R6ZC9F1O3J10X5H8D246、信用风险又称（ ），是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性。A.贷款风险B.操作风险C.违约风险D.运营风险【答案】 CCA2W2M1H1A2M3Z10HV3A6X6Z3F4R4U7ZR8U8L8W3U5W7J347、资产公司的主要业务中，（）是核心业务。A.不良资产业务B.投资业务C.贷款业务D.中间业务【答案】 ACZ4R6P7U7K4F8O2HF5M5T1A10E6X9N4ZR7X5C5W4P5Q3E148、在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（）。A.金融制度的创新

24、B.金融产品的创新C.金融市场的创新D.金融科技的创新【答案】 BCO1J9O8N2P10V6Q2HC6H2U3G10C10L7I3ZC8Z4W9T10Q3O5H749、我国商业银行人民币整存整取储蓄存款的起存金额为（）元。A.1B.5C.50D.1000【答案】 CCU2P3Z4Z4A5G9V2HJ7M8N2V6S4E9R5ZN5U9Y9K2U4Z7H350、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指（ ）。A.保理B.福费廷C.出口押汇D.信用证【答案】 BCD7O3Z7C6P7H7V10HY10X2B3G8A6K4E3ZF10I5X2

25、X7O9E5E751、（ ）不是金融资产管理公司的业务。A.中间业务B.投资业务C.贷款业务D.不良资产业务【答案】 CCR3S1D2D2X10S8J7HV3G3L4X6B2V3Y10ZP7J7X8B4K8M5R152、现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是( )。A.国家信用B.商业信用C.银行信用D.国际信用【答案】 CCZ5Z10T1U8B1L8U8HM3S2T6T4R8H10D2ZN5J7K7Q10V10K7Z453、个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的( )。A.间接借贷B.直接借贷C.中介借贷D.无风险借贷【答案】 BCG3G10O2I8C9L7F4HU9T3C9I

26、10I10T5W6ZN3W6V8A6O10X4H154、货币经纪公司的服务对象是 _ ，并禁止从事_ 。( )A.境内外上市公司：自营业务B.境内外金融机构：托管业务C.境内外金融机构：自营业务D.境内外上市公司：托管业务【答案】 CCG9E1U8F6K2H1G3HF7V9G5F6B7O2K1ZH4X2G3M3T3R4K555、巴塞尔协议构建了资本监管的“三大支柱”，其中不包括（ ）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查D.市场约束【答案】 BCL9Y4X10K1Y2T2L10HL8M4Y7L5X9K6W9ZW7R7F7U8X7R7L1056、金融债券是( )在金融市场上发行

27、的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】 BCZ1A4U10J5O3P3P10HR7M5Y3Y3E9U10O3ZY10D6P9P9K4O8W957、( )是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.交叉营销B.情感营销C.专业化营销D.大众营销【答案】 ACG2G7P9O3A9X2A6HZ3U10D3X6N10D5A7ZX8V10L9M6O9N5S958、（2018年真题）根据商业银行并购贷款风险管理指引，下列关于商业银行并购贷款的表述中，不正确的是（ ）。A.并购贷款期限一般不超过七年B.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于6

28、0C.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过15D.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50【答案】 CCY3A1W4M5R2Q9M10HA7D10T9I1I9E8K6ZR5G9Q7J6D5O10C759、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的风险管理水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 BCK7V2C5U1E4C2F4HB9M9L5T7T7R4R1ZG9G6P2C3A10L2Y860、1999年，我国四家金融资产管理公司最

29、初注册资本均为人民币（ ）。A.500亿元B.1000亿元C.100亿元D.300亿元【答案】 CCV3Z7V5R7Y10G10Q6HZ7S9W8N1C4U10L8ZO1Z4S2I3O1O4J561、我国划分货币层次的标准是（ ）。A.流动性B.风险性C.期限性D.收益性【答案】 ACJ6I8M5U10J1G5M6HC2U7B10S6T5O5S6ZS8F3Q9D7R5K9V562、根据商业银行合规风险管理指引，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（ ）。A.次要责任B.领导责任C.首要责任D.直接责任【答案】 CCN9A1C5U8F8I7P2HY8D5A9D

30、4U4I6W2ZP6T1O7Y10L9B5E963、下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是( )。A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损。防止泄露客户身份信息和交易信息D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，

31、应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】 ACN7E6F8N7Q5N1F10HR2Q9K5N7S4X10A9ZP3O4X2B4Y4W6D164、具体会计准则对银行的影响不包括（）。A.金融工具减值对银行的影响B.金融工具计量对银行的影响C.金融工具确认对银行的影响D.金融工具创新对银行的影响【答案】 DCP3O4P8M1X8F10M3HI10V4K3Q5W3N3O7ZS2D4Y1Y5K7F7L665、( )模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助。A.“个人融资”B.“小微融资”C.“小企业贷款”D.“众筹”【答案】 DCR8A1Z1V6F2Z7C

32、3HT10Z7H2T8H10X5Q2ZD4G8L8G1H1K4B166、下列属于显失公平的合同的是( )。A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件.从法律上不予以承认和保护的合同D.一方当事人故意隐匿事实真相.诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同【答案】 ACT7N2C4Z1S3M8E3HS6F6X3E7G3R2Q4ZP9C6I1A5M5N5Q667、（2021年真题）（ ）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。A.银行业消费者B.银行业金融机构C.地方金融监督管

33、理部门D.金融监管部门【答案】 BCL6V9P4I7F8Z4V1HG9O8M1H10C8P8R9ZY10I4L6T5S9T8S168、（2018年真题）下列关于合规管理的说法中，错误的是（ ）。A.合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】 DCP7N4S9Z7E8D5A10HZ10D1X4E5F1U7P3ZT6Z8C4Z7W7N1J769、贸易融资的方式中不包括（）。A.福费廷B.信用证C.商业汇票D.进口押汇

34、【答案】 CCV4U6Y6D3W1M5B6HG4M1F1D3N3C7T8ZI6W8C8Q10H4O3C370、资产证券化是指把缺乏（ ），但具有（ ）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。A.未来现金流；收益性B.流动性；未来现金流C.未来现金流；流动性D.收益性；未来现金流【答案】 BCD1W8Y6X7M1S8Z8HT6U9N6S5Y8J9L8ZQ8J7W6X3P10G8E771、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是（ ）。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股

35、东参与薪酬机制的监管力度D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 BCN8P5C9V4P1J9P2HS4U4P7V5U1U3I7ZC5M4Z2A6C7G2F272、银团贷款中的组织者或安排者称为（）。A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】 CCG10J5L10G4J10Z4H6HF1D3K4N7P8S7R7ZY3N1N6S9A6U1D1073、在债券回购中，以下哪项是债券正回购方的交易程序？（ ）A.出售债券与收购债券同时进行B.出售债券，同时用现金还款C.先购入债券、后出售债券D.先出售债券、后购回债券【答案】 DCM10B2A4A5V5Z6H10HJ4P2M10Y10J1W

36、6H8ZS7R1U9K9E10Q6K1074、我国资产管理公司最初的注册资本由( )核拨。A.中国银监会B.中国人民银行C.财政部D.中国资产管理总公司【答案】 CCA6J10O1X4G5M3K7HI3Q1Z7A1M10V6W3ZG7Q4P8Z7V5E9R975、对每一个营业机构来说，风险评估每年至少（）次，审计每（）年至少1次。A.1；1B.1；2C.2；1D.2；2【答案】 BCQ8V7J1Q6P6Q10W4HD6F1O1I6B2D2B3ZE4X4T6D5L6G4O976、在定期回购中，因回购期越长，其信用风险（ ）。A.越大B.越小C.时大时小D.不确定【答案】 ACT1Q10M6W9C

37、2P1F2HW1J2H5E7J3S1V2ZH5O4K4X1O1G9L1077、下列关于信托财产的说法中，错误的是( )。A.行政法规禁止流通的财产，可以作为信托财产B.行政法规禁止流通的财产，不得作为信托财产C.受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产D.法律限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产【答案】 ACI9R10I7J1L1W8W10HL9C4R6Y4H4U1N8ZY3C6O7U8T4R1E478、当前我国货币政策的主要传导媒介是（ ）。A.证券公司B.上市公司C.保险公司D.商业银行【答案】 DCF8E1Z2T6R4F4R1HA6V2J7Q9E4M10O6ZV8Z5

38、B7C5Z1X2H779、金融机构未经中国人民银行批准，有下列( )情形的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。A.变更名称B.变更注册资本C.更换高级管理人员D.变更机构所在地【答案】 CCB4B7U2Q10F7N2I8HP9J8U7M2E8D5N7ZT8B5O4P5F5R5L680、商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以采取的监管措施包括（ ）。A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.吊销金融许可证C.处30万元罚款D.责令停业整顿【答案】 ACG8O10E1W10Q9J5P5HU1I4T7A9A7C7L

39、4ZB6Q7B5M8L1O2K981、以下不是商业银行运用的控制措施的是（）。A.权责分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.绩效考评控制【答案】 ACT8X7C4R2D4X6I2HI3I2U8C2B5W9O7ZC7B6X4Z2K10B4Q482、产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施属于( )。A.产业技术政策B.产业结构政策C.产业布局政策D.产业组织政策【答案】 BCZ9R8C5Y9W7X10J3HV5U10Y6A1H4V1G9ZD1O1K1S4I6R3O383、关于回购市场的表述，以下说法错误的是（ ）。A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购B.先出售证券、后购回证券

40、称为正回购C.回购利率由中央银行决定D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】 CCQ6T3A10Z1B6F2T9HT10F7E6G3D8B7K7ZC1Q7A9T2F4C1X784、教育储蓄的对象为在校小学（ ）以上学生。A.六年级（含六年级）B.五年级（含五年级）C.四年级（含四年级）D.三年级（含三年级）【答案】 CCS4S7N1M4Q8U1S2HN2P7T3J4Q5Y9Y1ZB5U9S3P2J8K7X885、（）是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。A.内部控制B.合规风险管理体系C.合规管理目标D.合规风险【答案】 BCG4K4C4Z4T8A9U8HD6X9X8X

41、8W7D2E3ZQ2O7L1Y7V4F1W986、每年9月各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者（ ）的尊重和保障。A.公平交易权B.受尊重权C.知情权D.受教育权【答案】 DCN6I3K8M8Q8Q7O4HU5W2W8X4E4L8U6ZY2N2Y6E2B6C1V187、金融租赁公司的发起人，应承诺( )年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 DCY7Y1X9U7A3W9T6HI3H7V3Z7T2J1G10ZU2W9W7C1F1A9K988、从狭义上理解，商业银行财务管理的内容

42、不包括( )。A.成本管理B.风险管理C.预算管理D.费用管理【答案】 BCZ10W1Q2L6Z7A10I2HY9S10G4B3T6K9L2ZG5R2X1Y7Z9J1X389、金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是( )。A.信息不对称在金融消费中比在一商品消费中表现得更加突出B.金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性D.垄断造成的卖方市场

43、使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】 BCL10X1A6O9P10J8J9HR4N7C8T8S9U6Q6ZY9M4E1O8W9R3F190、 商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的( )。A.资金运用成本B.资金营利能力C.创新能力D.资金运用效率【答案】 DCJ9G5G7F9C8E2A7HX8Z7T7K6K5A9G3ZV7T5Q9L6B7S2R291、个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。A.10B.30C.50D.100【答案】 BCY9C1X4D5F4P3Y4HO6B6E3K7X5U5M4ZX10Z6M4U10M1L3F492、商业银行从本质上来说就

44、是经营（ ）的金融机构。A.负债B.风险C.资产D.贷款【答案】 BCM7A1Q1W5M5H4I2HC10E3D2E1P7T3E4ZX8M3O7D10L9L7G993、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立（）理念。A.合规从高层做起B.合规创造价值C.有效互动D.主动合规【答案】 DCV8I10L9H1Q6I5M9HP3W4J9B9E4F2N3ZC1Z7L7G7C6B3L494、根据商业银行操作风险管理指引，商业银行( )应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.高级管理层B.股东大会C.董事会D.监事会【答案】 CCZ10Z8M2V9G2Z8Q10HE10T2C3M8I2I7D6ZH3Z1H10R10R4M3M695、商业银行董事会应建立( )机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价。A.内部审计B.激励约束C.问责D.外部审计【答案】 BCI3C2N4V5F3D4E9HS3J5D5W5V2A1D9ZN8U8Q3T7D7I7V196、资产公司的主要业务中，（）是核心业务。A.不良资产业务B.投资业务C.贷款业务D.中间业务【答案】 ACK8S4Q9L9Z9I6T2HC1I1F7O1T1Z8R1ZM8V7L3E10S9H3T397、（2019年真题）下列关于直销银行的说