2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题加下载答案(河北省专用)93.docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要组成部分。A.个人存款B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACZ10N10Y3V3F4V8N1HX9V6P9V6A3W10T3ZP9N4O3K3K5Z5P102、对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取(?)的方式，获得承担风险的价格补偿。A.提高风险回报B.降低风险回报C.在交易价格上附加较低的风险溢价D.在交易价格上扣除风险溢价【答案】 ACM10Y8X5M2R1R9Q

2、6HD9H10H6A7I10B9M8ZC2R9V2M3Z9I3O83、（2019年真题）下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（ ）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCQ9X3M1H6Q10Z8T8HL10G6D5L8Y1C10B7ZD10B2F7I9Q8G8U104、抵押担保中，作为抵押权人的是（）。A.债务人B.债权人C.第三方D.借款人【答案】 BCW3J1O7U6F

3、8X4I7HO10C7V7D10N1E8W5ZQ1B1T2C3W5J5V85、银行以风险为本的监管使其能够通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有( )。A.前瞻性B.计划性C.灵活性D.针对性【答案】 ACL6V1M9G9B1I10H5HV10L9I9F9B8I8T8ZD9N1E5K10D1L7R106、（2019年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于4%，低0.5D.高于3%，低0.5【答案】 BCV

4、7R8D4N2E6X3P1HQ7C2R7Y2W10N5P7ZD3R2Z5D1S4L3M47、下列各项不属于商业银行业务外包的是()。A.技术外包B.处理程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】 DCK2U8W3D5Y3N7U1HM7V6S8Z10M9E10F4ZP8W4K8W6O7H1W18、下列金属风管制作机械中，（ ）主要用于矩形风管板材间联合角的合缝，使风管成型。A.自动风管生产线B.角钢法兰液压铆接机C.主要用于矩形风管的折方D.电动联合角合缝机【答案】 DCH1U3U4A9A5K2I5HY9N3E9T7F5R10I8ZW5S3L1O9K8X4T29、（）承担对市场风险管理

5、实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCO5M9J6U5B8Q1Y5HZ10R7X4L7O5H3H7ZB4L8G2L3F1P6U810、中、小直径管道一般标注管道中心的标高，排水管等依靠介质的重力作用沿坡度下降方向流动的管道，通常标注管底的标高。大直径管道也较多地采用标注（ ）。A.管底的标高B.管中的标高C.管顶的标高D.管内顶的标高【答案】 ACY1L5H9W4E3I10V2HB9A9U6J10A7Y10K7ZH8Y4V2F7R8N3T511、以下哪一阶段的金融理论被称为华尔街的第

6、一次数学革命()A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCC8F4D7R4L7L10Y5HL6A8U10C4K8X9S7ZI2T8L1M9O5X10I312、下列盈利能力比率公式中错误的是（）。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)/销售收入100B.总资产收益率=净利润/总资产C.销售净利率=(净利润/销售收入)100D.资产净利率=净利润/(期初资产总额+期末资产总额)/2100【答案】 BCJ10K5N5N9J1S1L9HE3E3R4B4E5V6S7ZN10T8J2Y8O9W7L213、下列关于信用风险监测的说法，正

7、确的是（ ）。A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.当风险产生后进行事后处理比在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救对降低风险 损失的贡献高D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】 DCB5S1S2W4M9W8C10HT6X8M2D3V2V10M9ZN5T5W10J2T1T8Z514、经济资本的重要意义在于强调资本的(?)，即占用资本来防范风险是需要付出成本的。A.有偿占用B.风险溢价C.价格补偿D.边际收益【答案】 ACU1A8N3F1H9S9C1HW8U3M7U7Q6O2Z3ZI8C1A3U1Z10W1F

8、815、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是（ ）。A.总敞口头寸B.单币种敞口头寸C.外汇敞口头寸D.累计总敞口头寸【答案】 BCS5H3Z8H4Z5Z2W2HQ10H7Z10W3I4X9B2ZZ9Q8Y7H4J1Q10F116、在巴塞尔新资本协议中，规定了信用风险计量方法有三种，不包括( )。A.基本指标法B.内部评级高级法C.标准法D.内部评级初级法【答案】 ACP3V9P4X10X9W5Q4HG5U1C3A7X5V2B5ZZ7L6O1I6E7O6R217、 下列降低风险的方法中，（）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风

9、险规避【答案】 ACS9L9A4H3T4O10Q4HW5Y5Z1H3H9A5Z2ZJ10L5U7L3J2R4W218、经济资本主要用于覆盖和抵御银行的（ ）。A.非预期损失B.预期损失C.大规模损失D.普通性损失【答案】 ACN5E2G4W7A2L4E8HT7S10T4H6W7J5R6ZM5X6X9Y3G8D1F519、商业银行在投资决策时，假设其他条件均相同，则根据理性投资原则，下列最佳投资组合方案是（）。A.投资组合丙B.投资组合乙C.投资组合丁D.投资组合甲【答案】 CCR4C1N7D3W9I4H1HI8U5U3M4R10C5K7ZL5Z7B9V7K8Z5M720、下列各项中可以防止信贷

10、风险过于集中于某一地区的限额管理类别是()。A.单一客户授信限额B.组合限额C.集团客户授信限额D.信用限额【答案】 BCR3C7W5J6V6D8I8HM2V5W1S7W7R7T6ZI3C8V2A4U4E8P921、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。A.卖出期限较短的债券B.买入期限较长的债券C.买入期限较短的债券D.卖出期限较长的债券【答案】 BCN1W1A1E5S2L10V10HX1F8Z5Q5L5J3T7ZK9A6S10A10E8N3X722、根据国际评估准则委员会（I

11、VSC）发布的国际评估准则，金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCD8Z3E8E3M3S8O3HW3T7J5M9R4N7O9ZT1K2K8S8W4B6F323、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。A.2.5%B.2%C.2.94%D.3.33%【答案】 CCB

12、6V3S1Y7P3Z1D1HE4D7G6R4H9V1L9ZX5K10C10W10T8V10M624、 下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCM8A9B4P2S5U7H10HI10C5S3H2A1Y7R

13、10ZS10L7N6U4A3D10H525、下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是()。A.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径C.各商业银行的战略目标是一致的D.战略目标决定了实现路径【答案】 CCU7N3A7K3N7M10D4HW7S2Z3A9E1L6N10ZV5J8N8L10X6E3D1026、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值Valt为1万美元，则表明该资产组合（）。A.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元B.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不

14、会超过9500美元C.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元D.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美元【答案】 DCI2A3C5A6B1D2T3HP5Q10P1X2I5J5A4ZP4F1V7A10Z4Q3E927、（）是商业银行的决策机构。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级经理【答案】 BCA1T8I8S1O5Q6O2HH10P4K1S1X3V5R10ZI6B6T10X1R10X9D1028、不良贷款率的公式是（）。A.(可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额100B.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额100C.(正常类贷款+关注类贷

15、款+次级类贷款)/各项贷款余额100D.(关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额100【答案】 BCT10M2G6D9J8M8Y4HN3S9G2G7D6M5X3ZA1P1K1P8J9L7G829、由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.5Ds系统【答案】 ACP3E7K1S2G4Q3Q4HM1Z8T10K2C5Y4G2ZP10Y3W5P3G10R8W830、国家进行宏观调控使商业银行不得不及时调整有关信贷政策以避免造成损失，是指外部事件中的()。A.不可抗力B.战争C.监管规定D

16、.自然灾害【答案】 CCT8G10U3R9S10M2M9HO8B1T1J3F7E9X8ZV3S4R6J9Q1Q2I231、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力（ ），商业银行可能面临的风险因素( )，对其声誉的潜在威胁( )。A.越弱；越少；越小B.越弱；越多；越大C.越强；越多；越大D.越强；越少；越大【答案】 CCU1P5U1K7S7R4L1HP6I7G2R1E10S4V9ZS2C9Q5P3T8X3Q532、商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（）管理策略。A.风险转移B.风险分散C.风险对冲D.风险补偿【答案】 BCK8K6E4W8O5R8Y3HQ3H6N10K9Z2C9

17、Q2ZG8C2Z8A10U4L7L133、（ ）是目前声誉风险管理最佳实践操作。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCX3B8Q7Q8O1F5D8HW3H4D3I7E8R1A4ZV10F8W1B4E6W9J834、进度计划调整的方法不包括（ ）。A.改变作业组织形式B.在不违反工艺规律的情况下改变专业或工序衔接关系C.修正施工方案D.各专业分包单位不能如期履行分包合同【答案】 DCG7H6Z1Z9H1W8U4HB2B3K8P6K7Y10N1ZI9L1Y4L1G3Q4S735

18、、有效的战略风险管理流程不与商业银行（?）紧密联系。A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D.可利用资源紧【答案】 BCB9Z5K1O1F8V5B5HT6I1S7G7T3Q7K2ZF8G4O6C2K2Q7F1036、（2018年真题）在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指（ ）。A.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备B.在利润分配中计提的一般风险准备C.根据全部贷款余额的一定比例计提的属于弥补尚未识别的可能性损失的准备D.根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备【答案】 DCC1W6V10W4V8X7P6HQ5G5R6U5

19、E4C3G4ZM2T4Z6S4S4R9Z637、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，有误的一项是（ ）。A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估计量水平D.商业银行还需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答

20、案】 DCP5L5C3R9F3N3E2HT10L10V1U5O10N6A5ZB6W2B3F9C4Y3Z838、 以下关于风险管理部门的具体职责的说法，不正确的是()。A.监控各类限额B.核准金融产品的风险定价C.协助财务控制人员进行价格评估D.受理风险损失索赔【答案】 DCI3Y4Z8A7D2S2J7HJ5A9A10D9O9S6W2ZK5V6Y1H1I8Y2C939、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对()进行分析。A.资产负债表和损益表B.利润表和所有者权益变动表C.现金流量表和资产负债表D.资产负债表和财务报表【答案】 ACV5F2J2A3Z9Q1H2HS5B8O10E9Q9Y

21、6V7ZU5Y2G10J4Z3W7Q940、在各业务条线的操作风险资本系数()中，公司金融的系数为()。A.12B.15C.18D.20【答案】 CCD9R10Q3E7T3D6F6HO8Z1F9V1R2E9W1ZS9F5V3P1H2Z7C941、相比较而言，下列( )环节最容易引发操作风险。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACB1P5Y3P2V10Z9I6HJ7U1P3N7K3I1O10ZW10H4B2C9S8X8Y742、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于()引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部

22、流程【答案】 CCG6L8Z6Z7F5D10W4HT6R5R3P9B3Z1H9ZV3O6M9C4U4P5K443、 外汇（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.敞口分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCJ7N4P4C10B9S6S9HW4S10H10J5D10S9D8ZQ2F3V3H1T3Z8P644、商业银行的风险暴露分类不包括（ ）。A.普通企业类B.金融机构类C.公司类D.零售类【答案】 ACG6U4U5K9Z9D8X3HA3W4G3D8R10Q5N2ZS8Z7N5I9K5C10V945、商业银行应当对交易账簿头寸至少（ ）重估一次市值。A.每月B.每日C.

23、每周D.每旬【答案】 BCP10N1T2D7X5C7N2HL2O7N1Z5B5R7B8ZE9N3H8R6H7P3Q646、个由5等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1%，违约后回 收率为40%，则预期损失为（ ）万元。A.3. 6B.36C.2. 4D.24【答案】 ACW3D9Q9M5U2B8U3HP5X5Y7M8F7S10E10ZB5K9O10W1K1E6Y947、 银行机构进行信息披露的要求不包括（）。A.充分B.完整C.真实D.全面【答案】 BCE7T7K5Y8I8X4S1HV1A8K1Z2Q3J7B5ZQ9I2O1T6N6K9W448、依次施工的缺点是（ ）。A.由

24、于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】 ACN5X4A4Q3D6F10Q10HQ5L6H6T9E2N4R4ZS3S6T6R9A6I2L1049、（2019年真题）假设某风险资产的预期收益率为8，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.50，50B.30，70C.20，80D.40，60【答案】 ACH4Z8N5M3X

25、3R8X3HL9D4W2D5J2S5I2ZT1I1R3M1S1V4W750、在某一时点上，投资期限越长，收益率越低表示为()收益率曲线。A.水平B.正向C.反向D.波动【答案】 CCW10G3G9H10I7K3S2HZ3X9R1T6L8O10Y7ZD4D6A7O10L8E10J851、ZETA信用风险分析模型中用来衡量偿债能力的指标是（）。A.息税前利润/总利息支出B.流动资产/流动负债C.留存收益/总资产D.普通股/总资本【答案】 ACM6F9I4U6E8S8U7HR7W2O5Q3F3J8I9ZU2R9I2X4D5F9B352、（2018年真题）下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。

26、A.优先股及其溢价B.一般风险准备可计入部分C.超额贷款损失准备可计入部分D.资本公积及盈余公积可计入部分【答案】 CCH3S2C8J4H2S6Y1HR8L4J4Q2X5N3R2ZY4Y3K7S10Z8R7I453、下列（ ）不属于结构性外汇敞口应该满足的条件。A.非交易性头寸B.持有该头寸目的仅是为了保护资本充足率C.交易性头寸D.结构性头寸应持续从外汇敞口中扣除，并在资产存续期内保持相关对冲方式不变【答案】 CCQ3O1Z4F1O1N6O7HL10I1B1Y6J6H8J10ZR5B3J8Z2F9G7W1054、 下列关于资本的说法，正确的是（）。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管

27、部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCP7P7K2H7B8B4P5HQ10A1N1R7X3Q1L2ZQ4X1B2Y4X6L7E155、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（ ）。A.重大风险事项描述B.分类风险状况及变化原因分析C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCK4G1R1H3D1D2J6H

28、O4W9Y7U5Y3K5G10ZL3U7Z4D6Z10I1V256、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的（ ）。A.法律风险B.市场风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCI8E2X4D7A3M9K9HV6F4X7W7X4D10Y10ZD8B9I8A6J6X5P1057、下列关于个人信用评分系统的说法，错误的是（ ）。A.有助于提升个人信贷业务的规模B.有效控制个人客户信用风险的基本要求C.对个人信贷业务的运营效率提高具有主要作用D.可以消除个人信贷业务的风险【答案】 DCX1J5M8J5Y7Y2Q9HY3L7H3W2F4D3J4ZL8F6J8R9X1W6T658、（2018年真题）主

29、权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.政治违约B.不构成违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCX3F6G9Y3R6Y4M2HZ6P5R4G7R9I5V8ZN10L8O3R5Z5S7O459、在有效的风险偏好声明中，（）能够在集团层面汇总以反映整体的风险轮廓。A.定量指标B.定性陈述C.情景分析D.压力测试【答案】 ACK5E1G1X10N10O3C3HD7I4E5X1A7E3M1ZI10U6S9C5G9W1V860、（2021年真题）下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况B.监督董事会和高级管理层在资本管

30、理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】 DCN2L3K3W3V1E4J9HK5Y6U8I3U9L6B2ZR2G6I4K5E2A9U861、（2020年真题）过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（ ）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集

31、团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACR8D8S2E2V8I3L3HD1M6H5Y5A10S7X3ZM7P2F9F6Q10H9K662、某设备安装工程施工中，在主吊机提吊过程时，臂架系统发生斜向倾倒，吊臂及所吊塔体向一侧的钢结构和安装平台倾倒。按安全事故类别分类，该工程事故属于（ ）。A.物体打击B.起重伤害C.机械伤害D.高处坠落【答案】 BCG7J3X5V2J1M9R6HS9T2K8Q5O6L10M7ZD1Q1L1Q8G3D6M363、即使采用适当的缓释工具，也不能（）操作风险。A.限制B.降低C.分散D.消除【答案】 DCN6M8C10V5P7

32、P1R7HW7R9I2I3S4G4P6ZG3W10X2N2P3C2J164、下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是()。A.属于静态指标B.包括流动性风险指标C.衡量商业银行风险变化的范围D.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 DCQ8O9C8R7L5L4J7HH10V10M8U10Y1T5S5ZG7U10T8B6F5K10H665、内部资本充足评估报告应涵盖的主要内容不包括()A.风险评估B.情景分析C.资本规划D.压力测试【答案】 BCG2U4O3N8E3S3D8HN5U8S2H8L8U7I9ZZ4G2L5F5U7Q3V1066、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置

33、的规模有很大影响，通常，置信水平（ ），则相应配置的经济资本规模（ ），抵御风险的能力（ ）。A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越低；越小；越高D.越高；越大；越高【答案】 DCT10V9C10C2U2D6E5HX1Y3C10V8U7X6I3ZI1U2I7A5K4U8O167、启动排烟风机后，排烟口的风速宜为（ ）。A.2.53.5m/sB.23m/sC.34m/sD.45m/s【答案】 CCH9T4B8V6K9K7O8HI6O5K9J1S6M9F10ZE4T3G3L3J6H1I368、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责监督和评价市场风险管理

34、的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】 CCV9T2I2N8C3E2T10HE9N10F9R8N1O2K9ZK5A6A2Y5X5G2U269、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（ ）。A.承担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCK1B5G3F5Q6J1M

35、1HQ1I1Z7D1I1P3W3ZZ3C4R7P1I7P9U570、 以下（）不属于声誉风险管理的基本做法。A.明确董事会和高级管理层的责任B.建立清晰的声誉风险管理流程C.采取恰当的声誉风险管理方法D.无明确记载的危机处理流程【答案】 DCB6C3E1Y2S1D8V8HV6I7Q1B10H3M9H8ZW1L1Y6J5Z4E2C271、直接体现商业银行的风险管理水平和研究开发能力的是（）。A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统C.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险D.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险【答案】 BCT7Z8M

36、4Z6I5M9V8HT8Z6U10J10M2K9G7ZJ7V10Z1S2A7Y5H172、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取()的风险管理措施。A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险规避【答案】 CCO9Y1Y1M2R5T10G4HK10H5P10N5V5Y6D10ZB5O8P9X3H6V3Q473、为了对未来一段实践的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来()进行滚动规划。A.1年或两年B.三年或四年C.一年或五年D.三年或五年【答案】 DCB2O9G3Z3C2K1O4HR8T7B8E3G10M

37、6M9ZV4G1S9H8P7J3K474、下列属于商业银行持股人永久性资本投入的是( )。A.固定资本B.经济资本C.监管资本D.账面资本【答案】 DCA9N4C6U2X4B9B9HC9R2U10H9K7S1T9ZA7C7O10L8I9O6U975、下列不属于商业银行内部资本充足评估内容的是（）：A.风险评估B.信息披露C.压力测试D.资本规划【答案】 BCJ5Z5M7E8G2Q8B2HY4C9V7X8P2R6O7ZZ7V6R5W1J7P2K276、（2018年真题）单一法人客户的财务状况分析中，财务报表分析主要是对（ ）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负

38、债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACF2R7U2Q6H2M5K1HG1H5Z3H7J5O4L9ZV3J3Q7Q10A4T2B577、成本核算是（ ）。A.把生产费用正确地归集到承担的客体B.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理D.指在项目管理中对影响成本的因素进行加强管理【答案】 ACT6C10M8N1C9B6X9HG6N2A9Q10B1V2I10ZU6J1Q5U1R2J9F378、 某银行2015年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为2

39、00亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。A.200B.400C.600D.800【答案】 CCC10U10S7N9M10R2S5HT3A1R9A7P4Y5O5ZF10C7X5D1R9V6P879、()用来衡量利率变化对商业银行的资产和负债价值的影响程度，以及对其流动性的A.久期分析法B.期望分析法C.平均分析法D.自我评估法【答案】 ACH1Y1Y3V1E10C3L1HI2S5X7W10P2X5C2ZC10P2O9W7G1B2G680、下列战略风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（ ）。A.制定战略风险管理政策和操作

40、流程B.独立设置战略风险管理职能C.负责识别、评估和监测战略风险状况D.宣传商业银行的价值观念【答案】 DCP7W2W6V10X10Y2L9HD3U2Z6J5B1Z9Y10ZM2J6U2M5H7I4E581、 因人员内外勾结所造成的商业银行操作风险损失事件，应当被归类为（ ）。A.外部欺诈B.客户、产品和业务活动C.内部欺诈D.执行、交割和流程管理【答案】 CCA10K4A10A9I7M3H8HM10W10F6F8M1G9X1ZQ4I2K8H7X7T9M282、商业银行资本管理办法(试行)提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和（）。A.初级法B.高级法C.内部评级法D.内部评审法【答案】

41、CCL7L10Q6Q5I1Y6S10HE5K5B5B8H7B2V1ZI8W10F10B3T7Y6T283、某银行用1年期存款作为1年期贷款的融资来源，存款按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款则按照美国国库券利率每月重新定价一次，在这种情况下，该银行最容易引发的利率风险是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期限错配风险【答案】 CCB1N5Z3K7M1C5P6HQ3N7G6T4C8H3R7ZC4K8E1D6O5N9J784、 银行所有风险中最具破坏力的风险是()。A.声誉风险B.操作风险C.流动性风险D.国别风险【答案】 CCQ3O3E6J9J3M5I6HV6N7

42、Y1J10A1P1I2ZH5S10W10J4S2J8Q785、巴塞尔新资本协议对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。其中对市场风险资产，商业银行可以采取的方法是（ ）。A.内部评级初级法B.标准法C.高级计量法D.内部评级高级法【答案】 BCW8Q10O1Y10H2M6Z10HL7S4J2M10N3F5I4ZS1Q7P7J4D5M1A886、下列属于微观执行层面上的战略风险识别的是（ ）。A.建立企业级风险管理信息系统B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【

43、答案】 CCR5T2C1D9Z8Y4M4HA3H7B3X8Z6G7G6ZW6Z10S5B10I6C10P387、设备安装施工现场搅拌机前台、混凝土输送泵及运输车辆清洗等产生的废水应（ ）。A.根据施工方便就近排放B.直接排人市政排水管网或河流C.直接排出场外D.通过现场沉淀池后排人市政排水管网【答案】 DCA3V1S8Z7O8A1B1HW4A1F4D9H9V8W6ZS5D3Z3H5Y1Q10K788、 自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种属于（ ）原则。A.全面性B.及时性C.重要性D.客观性【答案】 ACQ7A3A6W10X4K7P3HL2G5B3T6O9S10

44、D9ZL1R5I7Z5A10G3N1089、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（ ）A.银行股票价值大幅上涨B.资产规模急剧扩张C.资产质量恶化D.银行评级下调【答案】 ACY1A5D10C4W8G10E7HW8W2W5Z9T4R6M2ZY8U7C7B3C3E10S990、由于脚手架使用荷载的变动性较大，因此建议的安全系数一般为（ ）。A.3.0B.4.0C.2.0D.1.0【答案】 ACV2Q6Z9S9Z6M4E9HU3E8Z8H4G2O4Z4ZG9E2Y5W10I6K6F791、人力资源配置不当的风险是（ ）。A.非流程风险B.流程环节风险C.控制派生风险D.以上都不是【答案】

45、 ACL7F5U2B8P4D2P3HD10M1W4S7D5N3F10ZI8T10P4Z3E4Z6Z692、 我国商业银行法规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得（）。A.高于75%B.低于75%C.高于25%D.低于25%【答案】 DCG10G9D3L9Q4I4Q1HR1T7Z7J3I5O7C1ZE4R4I10I2S2J8V993、对土地权利变更的原因和事实等也要进行审查是因为权利登记采取了（）。A.形式主义立法B.形式审查主义C.实质审查主义D.物的编成主义【答案】 CCL3H1G4A6B6A9M3HW2G8E10Q7L7K9S7ZW1M8N6Q5E6K5F694、 外汇（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.敞口分析C.情景分析D.久期分析【答