2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题附精品答案(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列（）不属于杠杆率指标的优点。A.具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D.风险中性的，相对简单易懂【答案】 CCU5K8E5U5E2W4I3HW10L3P8Z10X4F4J3ZZ3O8A10H7I9M2R42、我国商业银行净稳定资金比率必须大于( )。A.25B.50C.100D.200【答案】 CCF9P1B4Z6T9I6N1HZ1F5G7F6X5O6G4ZW9J7Q5O3S7I2Z13、收益率曲线形

2、态不包括()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平收益率曲线D.对称收益率曲线【答案】 DCM1X6B10U7Y5T4G3HK8X5T2T1M1S7H2ZR8S4E2D6S8A7K14、启动排烟风机后，排烟口的风速宜为（ ）。A.2.53.5m/sB.23m/sC.34m/sD.45m/s【答案】 CCV10P3V4F9I1V5V6HT4X5M2G8B5Y6W5ZQ2R10L3S3Z3I1D25、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.遵循风险与收益

3、相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 BCQ8Z1P2G1D10Q9Z10HJ3E1H9K9Z8U10P7ZR8D5Z10G1G9G6N26、 （）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 DCS8N9O8F1H4E5W6HR8C4Z2G9G9I7O4ZX5V5T2Q2Y1Z6D17、一个典型和完整的洗钱过程不包括（ ）A.放置B.离析C.评估D.融合【答案】 CCN7U5K2H9T8M7P8HK9X9F8F6T10X8X7ZD2Y3V9W5

4、O3L3T68、风险识别的环节包括()。A.感知风险和规避风险B.感知风险和消除风险C.感知风险和分析风险D.分析风险和规避风险【答案】 CCM7U7F6H7F7B8V7HI8Y5S1N5X5I5Z8ZN3S1F10T4B5C3B39、（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险补偿【答案】 ACX3M8Q4G3G1Z8A10HK10C1T5C8W5R8U1ZW4Q6K10T8G1B5G310、下列关于商业银行的内部审计频率，符合规定的是（）。A.4年1次全面审计B.5年2次非全面审计C.

5、3年1次全面审计D.3年1次非全面审计【答案】 CCJ5N8W2Q7P9F4S3HY8U4B5G7C9P10A5ZL8I7D10W1Y7P3S511、以下各项符合商业银行风险预警程序的是（）。A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置【答案】 BCW1M2N8Z5I5H3M1HQ8K10A2K3V9S5Q2ZC2T2B6J5P7W4J212、外汇结构性风险来源于（）。A.代理外汇买卖B.自营外汇买卖C.即期外汇买卖D.银行资产与负

6、债以及资本之间币种的不匹配【答案】 DCI9C10G1D6D9X8M7HM2G9R1L6X3W1H1ZH5E2F7H4B4Y4O413、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括()。A.向业务条线和分支机构传导B.将风险偏好与战略规划有机结合C.充分考虑相关利益者的期望D.加强自我约束，确定风险偏好【答案】 DCF6G4G1N10Y10Y7K3HP10L3R10Q7Q1J5H3ZE4V7K1Y7L4R3B814、测量银行流动性状况的指标不包括(?)。A.现金头寸指标B.大额负债依赖度C.易变负债与总资产的比率D.盈利性比率【答案】 DCL9S3F2S8K5V5C10HP3Q6A2L3O

7、8T9D1ZG10W1V8L9Q8G6G315、企业向商业银行购买远期利率合约(FRA)的主要目的是（）。A.锁定未来的借款成本B.对冲未来的汇率风险C.锁定未来的投资收益D.对冲利率下降的风险【答案】 ACE3T9H5V4O9X4S6HE3D6P7S2N9Q5S8ZN9E5D5B9T5J10M416、随机变量X的概率分布表如下，则随机变量x的期望值是()。A.3.15B.3.05C.3.00D.2.95【答案】 ACL1I4O6V8X4K2T2HU6D10L10S6G8E4E4ZM3O9H6G10K4A3Q417、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（ ）。A.企业的资产

8、规模B.企业的目标C.全面风险管理要素D.企业的各个层级【答案】 ACR9A2P3Y1S1X1R3HD9M7A3M7Z2V2A5ZJ10Y8Y7F10T10G1N118、操作风险损失数据的收集的核心环节不包括（ ）。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACL9S5M4B10B8E5Q10HG3Y7X1F2Y6V6U10ZJ6D1A10V3F9X2Q619、下列选项中，()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A.风险对冲B.风险计量C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCV7D7E4R3J6Z2F3HI1G4L1E2B2G4C5ZL8C4

9、U4D2J9N6A620、商业银行的股东拥有银行经营的决策权、转让股份权和()等权利。A.投票权B.出让权C.批评权D.建议权【答案】 ACZ5D5K7B4W3B4V2HE1M2S7O7B5K9O9ZK5H9D8L8L4J7T921、关于调整信贷产品，下列说法错误的是（ ）。A.从高风险品种调整为低风险品种B.从有信用风险品种调整为无信用风险品种C.从周转性贷款调整为项目贷款D.从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种【答案】 CCY7E2W7O6R6N1G7HI3T2T3U9G5Q2R9ZD10Q10W8U5N10T4F822、核心雇员流失引发的风险属于人员因素引起的操作风险，体现为对关键人

10、员依赖的风险，下列选项中，()不是这种风险的表现。A.缺乏足够的后援替代人员B.相关信息缺乏共享和文档记录C.雇员成本增加D.缺乏岗位轮换机制【答案】 CCK8S5O5Q3G3G5C6HN2O7J9V9Y6F5K4ZZ1J2Y1A9A3W8A723、 巴塞尔委员会以（）方式把商业银行面临的风险分为八大类。A.损失结果B.风险事故C.风险发生的范围D.诱发风险的原因【答案】 DCV2A1X3N7I4I5B8HF3F5D9V7X3E2Z2ZX1T3O1G3S3V4P524、()是资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACB10I6C

11、5S3U5N10K3HW1O5J3J9I7E9C2ZA2E7P3E7B9W3G425、交易账户中的项目通常按()计价，当缺乏可参考的()时，可以按()。A.市场价格；市场价格；模型定价B.交易价格；交易价格；模型定价C.模型定价；模型定价；市场价格定价D.市场价格；市场价格；交易价格定价【答案】 ACF7H5H6Z7R4F5V2HX9A8J2E8T3W7D9ZP7A9Z9W6P5N2O426、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.商业银行的风险包括市场风险B.风险管理策略有风险分散和风险对冲C.商业银行的风险包括信用风险D.风险管理策略不包括风险转

12、移【答案】 DCF9G10S7X7G8O10G3HO6S3G4G3D10N4L9ZB3Z2R9M3Z4H3R827、商业银行的下列情形中，属于系统缺陷造成操作风险的是（）。A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断C.某银行财务制度不完善，会计差错层出不穷D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】 BCS1V4W4P2U7L3Q8HR9N2R1G1U9G10K2ZI5R7H7S3S5G10Q1028、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善的激励约束机制C.完善的公司治理D

13、.以上都正确【答案】 ACQ6P2G6S7V2B5A5HC9X4Q3T10X1Z6G4ZS9H8M1P2G7S2S929、室外摄像机安装高度不低于（ ）m。A.4B.3.5C.3D.2.5【答案】 BCI7B4I8Y1X5J9J6HG3P8Z6D1D8N8T1ZM8P2F3P9S4E5R830、下列属于商业银行信用风险监测主要指标的是()。A.不良负债率B.存贷比C.非预期损失率D.关联授信比例【答案】 DCH3M8W4G2W7H10H10HR8U1T4B9S10B1N8ZS5U7V6O7G4W7W831、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连锁的 影响，这种观

14、点属于（ ）。A.利益冲突论B.债权保护论C.银行风险论D.公共性质论【答案】 DCN5M7L6M3H5W1M8HI5B2O1K5N10K8P5ZM7U6Z2V6K2Q3O1032、与风险管理“三道防线”相呼应，前中后台分离体现了通过职责分工和流程安排形成的相互监督和制约的风险治理原则。下列关于前中后台的说法中，错误的是()。A.前台主要是市场营销部门，负责对公司类、机构类和个人类目标客户开展市场营销，推介金融服务方案B.前台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门C.中台主要是财务管理和风险管理部门，负责信用分析、贷款审核、风险评价控制等D.后台主要是人力资源管理、稽核

15、监督、业务处理、信息技术等支持保障部门【答案】 BCO9R5C10X5J2K4M2HL6F5W4Q7O5R1H2ZS6W10K4M9X7K2H833、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（）。A.卖出50%资产组合A，持有现金B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YC.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合XD.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为一0.5的资产组合Z【答案】 CCG6K6Z10H10G7D3R4HO10A10C8U10C5A6J2ZE3W7J1F9

16、D3X7C934、在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的值代表()。A.特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系B.特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系C.特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系D.特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系【答案】 BCR5S7K9B3M6H2P3HT4L9M9P9D9M5T10ZT9X7W2U3J1A5J135、 下列降低风险的方法中，（）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACX1G1B2G5O4U6V8HE9

17、C8J1G3H6S6H7ZN1V10M6Q5F7H5H336、（ ）为不定期报告，根据董事会、高级管理层或其委员会要求，提交董事会、高级管理层或其委员会审议或审阅。A.重大市场风险报告B.市场风险计量管理报告C.市场风险监测分析日报D.专题市场风险报告【答案】 DCB6N8R5G10K9M9J1HL1K10X1B3M1V1L4ZL6J5E10U1Z2X2O937、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于()。A.2B.20.1C.20.8D.20【答案】 CCD8Q4W2

18、N5Y6Z10T10HA9A3S7Q5D6Q1H2ZE4J4J7D4V8R5Q738、由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险是()。A.新增风险B.特定风险C.商品风险D.汇率风险【答案】 DCO3T3Y4A3M7W6F1HW7O8W9G4P7R10K4ZE10S9U10P6T1W2E339、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值B.公允价值C.名义D.市值重估【答案】 CCJ8V3Z6W9K3G9K9HA1S10O2E3P2Z2J3ZX2D8C8A8G8M8S340、在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（）。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和

19、财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCR2P10Z9I1W7E1X7HF3O2Y2R8N4C8V3ZA2B5T4Y1C10N4F641、（2018年真题）（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.货币风险D.转移风险【答案】 DCD9A7G10U10V6X8B1HF3W5T7X6L8Z7T9ZZ2C2I1K5W7E9Z1042、下列关于战略规划的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行战略风险管理的有效方法是制定以风险为导向的战略规划B.战略规划应当从

20、战术层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面C.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色D.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内【答案】 BCX6F3M8S9F6H10R4HF1X9Q4I2F2B9F3ZH8P10V10Q9F4E9N843、银行要承受不同形式的（ ），这包括因金融创新的步伐过快，不能保证金融交易的合 法性，从而无法获得相应法律保护的风险。A.法律风险B.国家风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACA7Z5J6V1M3H5C2HV6K8

21、F7Y9K7G7X8ZM6S3H6P8V8B8C644、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列()情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCF4E6G4Y2H5A7A6HV2K3E8H1O1K9D6ZY6N6M8M2G4Z1M745、 以下不属于风险限额作用的是（）。A.控制最高风险水平B.降低流动性风险C.提供风险参考基准D.满足

22、监管要求【答案】 BCI3C2Y9T9M1E4F2HG10J10C4H5H2J1O2ZK2B2N10S10K1M7A646、银行战略风险管理的主要作用是()。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度的避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除商业银行面临的市场风险【答案】 CCN9L10L9H9E9W8C1HQ10A5W2F2J6I5L8ZC3C6O5D3L6N5D547、商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸，

23、第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.两种方案计算出来的风险价值相同D.第一种方案计算出来的风险价值更大【答案】 BCC2Q3A5V3D5B8K4HI5S2F5P8X7Z1Q5ZE5K10O4P10D4A8C648、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCJ

24、2T1L6S3K7U8M3HW1J4H10M1N10E8O5ZW4Z2R4A6T6I2X949、在信用风险组合管理模型中，违约模型的重要输入参数不包括()。A.贷款金额B.回收率C.回收率的波动性D.贷款违约风险之间的相关性【答案】 CCM1F5Y9M6V4S9H8HU3S9Q2I5R3W7P10ZA2X3P6M1D6D10Z450、依法改变土地用途的，应当向土地所在地的（）提出土地变更登记申请。A.县级人民政府B.县级以上国土资源行政主管部门C.省级人民政府D.省级国土资源行政主管部门【答案】 BCY1Y4J7H9P5R9K1HD8H6W6B3P1G1U8ZX7F2H2H7E8V1X751、

25、 常用的限额指标中的流动性风险限额不包括的是（）。A.流动性比例B.存贷比C.净稳定资金比例D.单一集团客户授信集中度限额【答案】 DCI1C9U1R8Y10I8T1HB6K1U8B4C3W1G6ZK9P3N6C1H1R10J852、商业银行最常见的资产负债的期限错配情况指（ ）。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 ACP10L9D6Q4R6C2P4HS3C2H6W5E8L3I3ZE8E1E3G10T1S10I1053、A公司主营业务是产品制造与销售，201

26、0年其产品销售收入为5亿元，销售成本为36亿元，2010年期初存货为1120万元，期末存货为880万元，则该公司2010年存货周转天数为()天。A.72B.10C.120D.140【答案】 BCJ3B1L2H9I10T8I10HJ8R5E10G4D4N6P6ZE9J7H6M6S8R10I954、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（ ）。A.建立完善的公司治理结构B.建立完善内部控制体制C.加强外部监管体制建设D.以上都不是【答案】 ACE7J5N10B2U10D9T3HQ5B9C6A4L9A5M3ZZ6X2H10G7T2G7E1055、商业银行应当（ ）选取流动性风险的评估方法。A.选定某

27、一种方法，便一以贯之地采用B.流动性管理水平高的银行应当选用较高级的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的 银行应当选取较初级的流动性指标分析法和现金流分析法C.商业银行可以同时采用多种流动性风险的评估办法来评价商业银行的流动性状况D.以上都不对【答案】 CCT2A1L2D8U2M4W4HP1K3K2T4K1J10J2ZG8L1D8F1T9A10W256、（2018年真题）不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（ ）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 CCV8Y1K8P7Z3F10X2HQ10O4B3Q4M5G2S8ZW4I7T

28、3T1I4E3F157、（2018年真题）关于商业银行的流动性监管的辅助指标，下列说法中错误的是（ ）。A.净稳定资金比例=可用稳定资金所需稳定资金100B.核心负债比例=核心负债总负债100C.存贷款比例不得超过75D.存贷款比例=各项存款余额各项贷款余额100【答案】 DCU8Q10F4P8E7D9D9HF9G10P9Z7R4Y6B2ZK3I6N9P6D4W5M858、以下不属于操作风险资本计量方法的是（ ）。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.动态指标法【答案】 DCK2Y9D9C5M2W2T10HN8C2A7V10B5C9B2ZJ6E9Q6I9M10P3B359、（2020年真题

29、）反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（ ）。A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】 CCA2Q6U10W4D2R1D5HN2I1T9F8S9X5N2ZY9N4O2P9N5T1P960、 新产品业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.违规风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 BCI8C1O7E9S5L9E5HJ10D1E2K1T2B1Q8ZE

30、8I9Q1S6Y10H8O1061、工序未执行施工操作规程，无证上岗引起的质量事故属于（ ）。A.操作责任事故B.指导责任事故C.一般质量事故D.严重质量问题【答案】 BCY9C6J4M7N9L6C5HQ7I9Y3V6D8Y2B6ZA4F4Y1D3Z1A7F362、（2020年真题）商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（ ）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCW8Y2Q5M1G10O6D6HI6O9K6R4R5M7H10ZB7H3V3O6X3X8J163、经济资本主要用于规避银行的（ ）。A.非预期损失B.预期损

31、失C.大规模损失D.普通性损失【答案】 ACW3A9N8K9K10E3Q10HI9T8G1D4O8B7M6ZJ5Q8C8N10V10Y3P564、商业银行公司治理指引指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官，其聘任和解聘由( )负责。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCH2Q4G2Y5D4B10M9HO3Y4Y8I3H1D6X3ZD5U1F4M1Q1X10Q165、在数据质量控制方面，下列（）不属于风险数据的要求。A.真实性B.准确性C.可理解性D.及时性【答案】 CCL4J10E6X3F3Q7Z2HW3W8C9N1G5S5V10ZY3I2H1V1T8

32、M2E666、 下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是（）。A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等C.战略目标决定了实现路径D.各家商业银行的战略目标应当是一致的【答案】 DCX5K6N5F7W8H6P9HR9Q7K1E4W8G7M1ZT10Q9R3M8B4J8C967、（2019年真题）下列选项中，最能反映商业银行面临的操作风险的是（ ）。A.交易对手提前执行互换合同B.某国遭受恐怖袭击C.美联储出人意料地将利率降低了100点D.信用评级机构降低了一家银行对外国债的信用等级【答案】 BCP7W7S5A6S7J3W8H

33、U1A3E5K4H6C8W3ZJ5B10H1A8V2N2J168、风管制作、风管安装分两个班组施工，责任明确，制作和安装同步进行，这种施工组织属于（ ）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】 CCB7R2B10C4F1Y7G2HU3Z3H8M3I4Y7J7ZH7R6K9R4N7T3F1069、（2018年真题）银行战略风险管理的主要作用是（ ）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟

34、练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 CCT1I7M8N8J6J7L5HV3X9K3Q10O6T3J4ZW3D5I1X4R7M9B170、下列关于健康的风险文化内容说法错误的是(?)。A.树立正确的风险管理理念B.避免业务中的所有风险C.加强高级管理层的驱动作用D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用【答案】 BCG10U9E10R3D3M8C7HP7N9R2L6J5D7L4ZP1G9R6U5K1T5S371、错误监控报告是指商业银行监控报告流程不明确、混乱，负责监控报告的部门职责不清晰，相关数据不全面、不及时、不准确，未履行必要的()或者对外部汇报不准确。A.法律规定B.监管职责C.汇报义

35、务D.风险计量义务【答案】 CCO4B6N5G6W4V1L10HF6D8F7X9P5Z8G4ZO6B3Q9N6A6Q7V472、 ( )是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。A.专家评定模型B.违约概率模型C.风险等级模型D.信用评分模型【答案】 DCQ10M5V2H6M4K9D6HH7W5L1R9R8C2F1ZX3P9H7O4S4K7G373、()方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的操作风险报告中反映。A.原始损失数据B.诱因及对策C.关键风险指标D.资本金水平【答案】 ACF8T9G6E

36、1U9N4J8HN2Q10Z4A10D1I5V6ZF1P6C6X6Q1Q3Z874、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的( )来推动并承担最终风险责任的。A.监事会B.董事会C.总经理D.股东大会【答案】 BCR3B2L5R10S4C6I5HY5E7H7B5B5Z1X9ZP1O3X1A5S7C1T375、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.合同工期的承诺B.业主的项目建设计划C.公

37、司生产要素D.监理单位实力【答案】 DCW8A8Q3A7B1X6R6HU2S9B3E8Q10W10G8ZV10Y4F5C8L2U1E476、集体土地所有权主体不包括（）。A.乡农民集体B.村农民集体C.村民个人D.村民小组农民集体【答案】 CCW7Z9S4X1C10E1O4HT8Z8C8Q3Q9C8X9ZT10I3N6T4L6C6W1077、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为15亿元，回收成本为07亿元，违约风险暴露为16亿元，则违约损失率为()。A.47B.50C.43D.53【答案】 BCL8X9N1M8J4Q4C9HL3G10S7W1Y6Z10W2ZG8K1A9U8A2G2U

38、978、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是( )。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCI4B1K4T2K3T7O2HF8O2J2W7A3P3A5ZR9B2B4E10X8J3E679、 下列关于计算VAR的方差协方差法的说法，不正确的是（）。A.假定投资组合中各种风险因素的变化通常为正态分布B.是所有计算VaR的方法中最简单的C.反映了高阶非线性特征D.反映了风险因素对整个组合的一阶线性和二阶线性影响【答案】 CCD2Z2B4F6Q5H4T6HQ1Q8M2K5F9G3O8ZD4G1

39、J10K7C5P6K180、下列关于久期分析的说法，不正确的是( )。A.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】 ACV9O2P10V1Q1P1R6HW9S2M9E6D8G3Q1ZK2T4A10O5F3X4Y1081、我国要求商业银行的核心一级资本充足率不得低于( )。A.6B.7C.5D.8【答案】 CCJ8K8A10R1O2R4F9HU10H1P10U1X7G5V4ZT9H2N7H9R7R8Y982、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（

40、）。A.风险纠正B.风险规避C.市场退出D.风险救助【答案】 CCJ9D5M9V4E3F6D1HW2B10H1B2F3L4J1ZZ4P5T4R1I10S9X983、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计3个月后收到1000万美元的货款，假如当前汇率为l美元=93日元，商业银行的研究部门预计3个月后日元可能会升值到1美元=90日元，因此，建议该日本出口商()，以对冲汇率。A.在93价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸B.在90价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸C.在93价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸D.在90价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸【答案】 ACQ10S8I2

41、O9A8C2L10HM1G4P4D4M1I10V4ZS3V7V2W2X5D7I284、前中后台分离是从部门银行向（）转变的重要环节。A.流程银行B.分工银行C.专业化银行D.国际化银行【答案】 ACN3H1J6Z9Q6Z2J3HG5H5L1I10T6D2S7ZW10T9X4H8B9C3E885、（2018年真题）下列关于公允价值的说法中，错误的是（ ）。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCD9

42、I5J2J2D6D7S5HI9H6B6W1P4G5G10ZQ4C2A3O4F6F5X286、银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是（ ）。 A.有效银行监管的核心原则B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.以上都不是【答案】 CCK3S5P10T9D7K2D2HE8J8R4A9H3I9C5ZF2C2W5M1R7K2R587、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减小20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（ ）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答案】 DCC6M7A4M8O7V7J3HS10F9M

43、6W9A6Q8D3ZL5P2I9K2B3T4F288、声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南。其中“严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播；发言人应当以有准备、有信心的形象出现在媒体面前；当敏感信息被媒体披露出来时，能够良好处理和媒体的关系；及时改正或收回在媒体中发表的错误言论”属于声誉危机管理的（ ）内容。A.模拟训练和演习B.管理危机过程中的信息交流C.提高日常解决问题的能力D.危机现场处理【答案】 BCX7M3D2M10M10T2D8HG3W4O10P6C5X8C6ZN2J9C7E6X7D1Q489、下列不属于流

44、动性风险评估方法的是()。A.流动性比率指标法B.现金流分析法C.久期分析法D.情景分析【答案】 DCA3Z10U3H8D6P7O10HL8X3P3T7F7V4M9ZM9U6A6N6U2H1S490、土地权属性质的审核主要是对土地权利的必要性、可行性、范围、内容、义务和（）进行审核。A.限制B.约束机制C.要式机制D.自然归属【答案】 ACQ7X1X7G9Z10O6W8HB10A2E1W4G5Y2E9ZR8H4D8S7F5B3I291、市场风险管理中，经济增加值的计算公式为EVA等于()。A.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率B.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本

45、资本预期收益率C.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率D.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率【答案】 BCN1N6U5L1U1P9J2HJ9W4A3T4B3Q10Y9ZF5H8C5V6X6B3D592、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向( )报告。A.中国证券监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.国务院D.反洗钱监测分析中心【答案】 DCR1Q2L9L7Q5W5M4HF5Y8V5N4E1J3B1ZZ10N2S5T8M1O6O693、代理关系的主体不包括（）。A.代理人B.被代理人C.利害关系人D.相对人【答案】 CCN5M1Z9M1K2U3W8HI3H6K7Q10E3O1V8ZK4G8Q1H5U1U1U194、在客户信用评级模型