2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题（易错题）(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行的核心一级资本充足率不得低于()A.5%B.4%C.6%D.7%【答案】 ACI3U2W1H5R5W6E4HB9Q5D6N10J10O7C2ZN3Q2K6B9D7R5M22、以下不属于国际监管机构总结的金融机构公司治理存在的问题的是（ ）。A.风险治理能力薄弱B.薪酬和激励机制不合理C.组织架构过于复杂和不透明D.监事会未有效履行风险管理职责【答案】 DCF7F3C3G3U6P5Y6HV10Z5P8W5J1O4Q9ZW2W5J5L3K3O8Q43、工程工期指（ ）。A.在平均建设管理水平、

2、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 DCZ10W4K6O6G9E1A9HT8O9V10B3W5K8J1ZD9L2F9K8T9V3Z44、用来衡量汇率变动对银行当期收益的影响的是( )。A.久期分析B.敏感性分析C.缺口分析D.外汇敞口分析【答案】 DCW2G10T1G4X6R4R4HW6P10D6D8H8G2H8ZS4

3、U6D6K9G4X10O105、下列不属于流动性风险评估的是（）。A.流动性比率B.现金流分析C.久期分析D.情景分析【答案】 DCK4Z5Q3M10S7M1L3HY3G5T1X1D5T10F6ZQ8S8D1R9I8H10P86、（2018年真题）下列不属于外部欺诈事件引起的操作风险的是（ ）。A.第三方故意骗取导致的损失事件B.第三方抢劫财产导致的损失事件C.第三方伪造要件导致的损失事件D.自然灾害导致的实物资产丢失的损失事件【答案】 DCB6K1R10C6E1Z3Y5HE3L9G7Q5T3Y3V10ZY5Y3A10A6F3A8Q87、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，( )是导致银行

4、危机的最主要原因。A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 BCA3D7W3T6T10L9V7HL9H2K3A8N7U8F6ZJ9D7R7O6H5R2C88、以下不属于系统安全的是()。A.外部系统安全B.内部系统安全C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护D.文件安全【答案】 DCB4B2A5Y1W8R10M2HY9M3G2A2F7H8W7ZQ4U7V4C3H2J10Q109、在商业银行风险监管核心指标中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额 之比，不得低于（ ）。A.30%B.25%C.50%D.75%【答案】 BCL3X2S6V1O10S2U

5、1HH2S3C5U1Q5B1P5ZJ6Y8N5Q5H9L2X310、商业银行面对信息技术基础设施严重受损以影响正常业务运行的风险，不可以通过()来进行风险缓释。A.购买电子保险B.制定连续营业方法C.IT系统灾难备援外包D.提高电子化水平以取代手工操作【答案】 DCW7Z1W5V3Z6Y5L10HV4O2N2K9X4J1O7ZN3G2W4U3W5F7R611、银行账户中的项目通常按( )计价。A.名义价值B.市场价值C.历史成本D.公允价值【答案】 CCM6Z10Z10U6N5D10E3HA5Q4Q5D2J5Y10J1ZN1I4F9D2U3N10I412、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，

6、正确的是（ ）。A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额X100%B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民市各项存款期末余额X100%C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心期末余额X100%D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)/到期流动性资产X 100%【答案】 DCT1Q2D9H3K2Y6U7HL5N2B10Q6P2J1Z3ZE3N6J4A10A10P9I513、根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 DCO9J1Z4Q4E5M10B1HI5U3G1P4Y9X10D9ZS7O

7、10V9J8F6W3S214、战略风险管理的基本假设不包括（）A.如果采取适当的措施，风险可以完全避免B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.准确预测未来风险事件的可能性是存在的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 ACP2F9S8J8P5W7J10HT4Y3M9W4A9B2W3ZY6E6S6W10N3J3B115、主权风险属于（ ）。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.国别风险【答案】 DCP2W3R9J7I10E9F3HQ5C10V1C6G1T1P5ZG1U8X2Z4R5E9T716、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷

8、款余额的（）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCJ4A10A4S6P8Y4B10HP7C5T4N10Y5G9F9ZH1L10A9X9O2C5R317、交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的( )。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.金融工具和金融头寸【答案】 CCP6J3N6D7U1S3I5HD4A10Z5K10D7F1R5ZJ4V4E7F9O8I3Y618、下列不属于内部控制的主要目标的是（ ）。A.企业的基本业务目标B.编制可靠的公开发布的财务报表C.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循D.企业的经营目标【答案】

9、DCO2G5P10K7Y1J1Z4HB10T8D4N8L6Q3N7ZC4R2J5A8U6I8K219、下列（ ）不属于商业银行资本充足率管理办法中规定的交易账户的内容。A.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸B.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸C.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸D.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸【答案】 BCF8T1A1V4V8X5X7HC1G6V8Z4I10B3B3ZM7H1L6L1E3M6F220、以下不属于财务报表分析关注的内容的是()。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经

10、营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】 DCA9P7Z9I6H8P7L5HA2J7G8O5V5P1S4ZP9O6H7W8S6R8V521、（2018年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（ ）。A.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件B.客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】 ACY10H6F4Q6L3T9T10HQ3

11、D6U10A2D7P2N5ZS7R2G1Q10Z1H4E922、员工人均培训费用是操作风险关键指标的一项，它反映商业银行在提高员工工作技能方面所做出的努力，如果商业银行总培训费用增加但人均培训费用下降，意味着（ ）。A.员工培训效率下降B.部分员工没有受到应有的培训C.公司对于提高员工工作技能方面作出了较多的努力D.以上均不正确【答案】 BCQ2F10C4R5X9Y9O5HL7S7Y1A7Q5X2B10ZW7N10W7D5S7P1N123、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2015年期初存货为500万元，2015年期末存货为600万元，则该公司2015年存货周转天数为(

12、 )天。A.19B.18C.16D.22【答案】 DCU8I8Y6A1Z8E5V8HM2L2R7X10J6V1P7ZF2N8X1A3N6K6J1024、关于表外项目，说法错误的是（ )。A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一是按市价计算出的经济资本，另一部分 是由账面名义本金乘以固定系数获得C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现金暴露法计算D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风 险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】 BCQ5Q

13、6X7D7I5C9B6HA3G10X7J2D2J7M5ZA7T9U2D4I6B4J1025、 商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。A.风险管理部门B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCZ10S8O3W4G2K4S8HB3S8F9X5X2Z2D6ZN3K3A2Q2K6W4C626、（2018年真题）（ ）是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。A.风险文化B.风险知识C.风险制度D.风险理念【答案】 ACL3T9U8I8V6H9Q7HB7M6A10N5C4S10N4ZV6X5W1J7J9N1Z327、()是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.股东D

14、.外部债权人【答案】 ACU6J4F10H6R6J7B10HU9G3Q2I1K9R6J10ZN9R2W5N9C2V5E328、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的市场风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCE10L9Y5M7H3R5D10HA2I2R10Y5S6U4I5ZQ1X3J10Q10Z8B9H929、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99，则该银行交易账户

15、的风险价值将（ ）。A.保持不变B.减小C.无法判断D.增加【答案】 DCX9Q5J2N5C6H8R2HJ9P10W6P1K8F5B5ZO5J10P5Q9I5B3U1030、 （）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法B.标准法C.专家判断法D.高级计量法【答案】 CCY4K9L3I6W8M5C9HQ9U8B3S5B4I8L1ZD9B5K10H10T2R9O1031、下列关于市场约束的表述，不正确的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使

16、权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCM1M9J5E3S3K2D7HN2Z3Z10B10Q7G5R1ZB10F3Y4N4R6N10P232、（2018年真题）在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指（ ）。A.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备B.在利润分配中计提的一般风险准备C.根据全部贷款余额的一定比例计提的属于弥补尚未识别的可能性损失的准备D.根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备【答案】 DCH8K3R5L10O3J9A5HP9N6M6A8V6P3I2ZQ5G10W1S9

17、C8U8W833、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.人员因素D.系统缺陷【答案】 BCJ5N3N9F2X2K4E2HF2M3Z2B4X2F2O3ZD7A8K6Z5K7V1N934、关于商业银行交易账户划分，下列表述中正确的是()。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账户B.交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账户业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商

18、品头寸属于交易账户【答案】 BCT9N2N7C6S10V8W5HJ3G2Q8V7V5V7Z8ZK8H3E9X9Q6C7C335、 下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCK1I7I5V7L9T3M5HW2I4W6Y7Z7R5U7ZL10E7J8O3Y3X2R836、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为17

19、0亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.2.5B.2C.3.33D.2.94【答案】 DCE2K3V10V1S6N2P4HQ4X8A10N3Y4F4H6ZP8Z1P6A2A8X8G937、 以下选项中，不属于方差协方差法的缺点的是（）。A.对于非线性产品估值准确性较低B.对于期权类产品，VaR值准确性较低C.计算效率较低D.结果解释说明较难【答案】 CCE8Y4R7T3I7H4L8HH2Z9L9B7L8M6W3ZT3N3X5T8Q2U4B438、下列（）属于流动性风险的内生因素。A.国库定期存款B.资产负债期限结构C.银行超额备付金D.上缴财政存款【答案】 BCT6H1

20、0C5Y8A9Y7L6HI4V4U3A9R10I3S1ZG4L7Q8P9B2M6G839、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCA3T10T8I4V4V6L8HD2V9H10U9S5U2Q7ZM9N9V5L1N2D3B740、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判

21、断战略风险水平。其中“未来3年银行战略涉及行业和地区的景气情况”属于（ ）评估。A.外部环境评估B.行业因素评估C.决策者因素评估D.其他相关因素评估【答案】 BCF2A1O1A7O4S6T4HM7C5T9N6A4J3E2ZC1V1F7Z2J3P5U1041、 我国商业银行法规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得（）。A.高于75%B.低于75%C.高于25%D.低于25%【答案】 DCY3B7G9E4I10X4E7HT6P4C2C2P4Q8N9ZP8V10F8V7U3P7C942、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连锁的 影响，这种观点属于

22、（ ）。A.利益冲突论B.债权保护论C.银行风险论D.公共性质论【答案】 DCV5I9J7Z8G4O9I6HP1V7N7G6D3A2Q3ZJ5Z5F6V5G7S9U243、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCY2D8R7M2L3J10O3HS7N7N9L5U2N4Z2ZV7X8W9Z1I7D9R144、一般而言，专家系统在分

23、析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素。下列属于与市场有关的因素的是()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCZ3V1H9C1P5N2L2HP7L2E6K1U5Q7T1ZA4H6C5P6S4Y2G745、在商业银行业务外包管理活动中，( )负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行情况的监督及风险状况的监督。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 DCA10S4D4H5Z6L7V5HR1U3G3L6X1U9X6ZV9M1M5F10M5M5L446、下列产品最适合采用历史模拟法计量风险价值(VaR)的是（）。A.互换合约B.交易活跃

24、的金融产品C.交易不活跃的金融产品D.场外信用衍生产品【答案】 BCQ5V9P1V5I4H1B2HY8I1Q3B6J2W6O1ZL9N5G4A9R9S3C947、集中型风险管理部门所需的主要专业技能中，（）是商业银行核心竞争力的重要体现。A.风险监控和分析能力B.数量分析能力C.价格核准能力D.模型创建能力【答案】 CCI4V3T2L5O2R5J8HR9F6P7U5Q7B6P2ZZ8F9H6E9T6L2O248、以下不是信贷审批原则的是（）。A.审贷合并原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACO2X10V3A5O5H8X8HN2J4A4T5B3M1I3ZX9X10U6

25、H3B2E8J149、（）这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCJ6I5V2U2S5Z7R9HN1H2T10R7M7R9B10ZJ9R10M7T9B9R3B950、 下列关于Credit MetriCs模型的说法，不正确的是（）。A.Credit MetriCs模型的基本原理是信用等级变化分析B.Credit MetriCs模型本质上是一个VAR模型C.Credit MetriCs模型从单一资产的角度来看待信用风险D.Credit MetriCs模型使用了信用工具边际风险贡献的概念【答案】 CCG9N5T7X2E7L7F

26、2HS6C3F2W4K8L10E1ZR5D1S8E8L4L4H851、 ()是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 ACQ7T10Z4L7V1X3B9HI1O2L5S5C4K10N9ZL8H4S4L3I5K1Y352、商业银行经济资本配置的作用主要体现在()。A.流动性管理和绩效考核B.风险管理和绩效管理C.资产管理和负债管理D.资本金管理和负债管理【答案】 BCK7F10J10P2K3L4R10HS10X1R10P9W9N2K10ZZ9Q7H10W3E2P1M1053、投资者把他的财富的40%投资于一项预期收益率为15%的风险资

27、产，60%投资于收益率为6%的国库券，那么他的资产组合的预期收益率为()A.11.4%B.9.6%C.29.5%D.37.5%【答案】 BCU10I9P5D2W8P2U6HZ1T10P5G4Q3P1S5ZJ9A1K7M5J3G8L354、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了()。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCU5I5X2T3Q3Y4B10HJ3A1Z10Q5K6C8M7ZT5M10O10Y5H2U6B255、新产品/业务风险管理的对象不包括（）。A.依托软件开发的新产品/业务B.通过产品属性参数配置的新产品C.通过业务研发的新产品D.通过重新组合的

28、新产品【答案】 DCQ3S8Q2E2J10A9H2HM8S10K10V6I3Q5S2ZR6H9D4P3J1G1W356、 债券A的票面利率为8%,债券B的票面利率为6%,假设其他因素完全一样,如果市场利率完全下降时,则（）。A.A和B均跌价,但A比B跌的快B.A和B均涨价,但A比B涨的快C.A和B均跌价,但B比A跌的快D.A和B均涨价,但B比A?涨的快【答案】 BCC10K5G7R5O7K6G9HW4Y9B4V10I3N5V2ZR9J9E1T4F8U7S757、不良资产/贷款率等于（）。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款1

29、00C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACD4T6I8J6L9O2Y2HU3C5N7K10P4M8O7ZD9R2N10C4P10F8Q758、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.设计进度计划B.施工进度计划C.物资设备供应计划D.总进度计划【答案】 DCL6B2N5Q10D2V7Z9HQ1F10Q10O5S10Q10

30、A1ZE8R4H3O3Z8X2G359、 下列关于声誉风险管理体系的说法，不正确的是（）。A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系B.有明确记载的声誉风险管理政策和流程C.培养开放、互信、互助的机构文化D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户【答案】 ACF7H6H2M8A9H1J9HK8M1K6O5X3X5R9ZC10K1S3J3D10V5A860、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为08，则该客户最高债务承受额为()亿元。A.2.5B.0.8C.2.0D.1.6【答案】 DCE5S9F9H10J5X7T4HG6V6T10B2Y10N3M7ZM5F8

31、N10F3L7A6A661、下列关于施工成本控制的说法，不正确的是（ ）。A.施工成本控制应贯穿项目从投标开始到工程竣工验收的全过程B.施工成本控制应对成本的形成过程进行分析，并寻求进一步降低成本的途径C.施工成本控制需按动态控制原理对实际施工成本的发生过程进行有效控制D.进度报告和工程变更及索赔资料是施工成本控制过程中的动态资料【答案】 BCL1J2A10P9R4N4P5HR9V4W5A1L9I3K3ZN6W4K8A3D2I4Y462、商业银行资本管理办法(试行)中规定，负责设定风险偏好的是（），负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作的是（）。A.监事会；风险管理部门B.风险管理部门

32、；高级管理层C.监事会；董事会D.董事会；高级管理层【答案】 DCV9P4D2F8Y5I3B10HM5W10K7R8Z1B5M10ZM3A6L9Z4N8T6M863、目前在全球范围内。巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于()来计算信用风险的监管资本。A.违约概率模型B.信用评分模型C.内部评级方法D.以上都不对【答案】 CCO7H6W3R9L7E1O4HV2T3U5M1M4R7A9ZS4A1F2K3X8A3H564、时间价值的定义是()。A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B.具有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D.具有风险和通货

33、膨胀情况下的社会平均资金利润率【答案】 ACY10U7R3R4L1J2U10HP5G9K1V5T3P9S1ZK5O3V9R4X9J5Q965、在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括( )。A.负债风险管理模式B.资产风险管理模式C.内部管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCY6X8Q2D8T5O4L3HS10X7P2W5T1W4B1ZO9M10J5L9N7Y7Q766、购置和建造固定资产、无形资产；机械使用费；支付的滞纳金、违约金；企业赞助、捐赠支出；劳动保护费；施工措施费；国家法律、法规规定以外的各种付费。不属于施工项目成本的是（ ）。A.B.C.D.【答案】 CCO6M8C6Y1G

34、8L3W3HA2K10X3K8A7Q5F5ZR7W6V6R2V7Q4U1067、 商业银行的内部控制体系的要素不包括（）。A.控制活动B.风险计量C.监控D.信息与沟通【答案】 BCZ10R7X10Q1U8S7T8HC8V3Z6C5Y2U8G5ZO8X8A5Q10Y5Y7S668、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险；【答案】 DCG1W3G5G3G2Y5A6HQ2Y1M7Z6B6C10J10ZZ6W4R5X6T8V6E769、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）以上被视为违约。

35、A.90天B.85天C.80天D.75天【答案】 ACU6B3U2X6O5E5L4HC6W8M7A1R1A3Y4ZD9N6J10Y10T7I10L570、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90，这说明（）。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCB10Y1A2L4U1Q8V5HA10C4V1M2C6O7H6ZO6N8B2M5A7C3T671、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合

36、的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACF9P5S1C1D6V4M7HR2S1C9T4O3J9C7ZB7M8Q7T8G7D10B272、根据国务院银行业监督管理机构在各监管文件中的流动性风险监管（监测）指标要求，其中核心负债比不小于（）。A.100%B.25%C.60%D.30%【答案】 CCE8D1M6W2M6A9R6HB9F6X10X9Q5X6G2ZP5G2N2G5C1Y8A773、每一个质量控制具体方法本身也有一个持续改进的课题，就要用（ ）循环原理，在实践中使质量控制得到不断提高。A.看、摸、敲、照四

37、个字B.目测法、实测法和试验法三种C.靠、吊、量、套四个字D.计划、实施、检查和改进【答案】 DCB5H6Q2M7Z3N6R10HC10U2F5V2P4E3G3ZQ1U6C1P5C3N5Z474、法人客户根据其机构性质可以分为( )。A.企业类客户和团体类客户B.企业类客户和机构类客户C.单位类客户和团体类客户D.单位类客户和机构类客户【答案】 BCN7X9X5B6M5M3Q9HC6M1S8U1I4W2U2ZJ10F8O7Z1A10I4J675、在现金流量分析中，首要分析的是()。A.经营性现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.消费活动的现金流【答案】 ACF1R6O5J9R6T8

38、Q7HU8W10N7U5F10Y10C3ZZ9D3L2W10Z10M5F376、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8%，第二年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2.1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失，则该笔贷款预计到期可收回的金额为()万元。A.925.47B.960.26C.957.57D.985.62【答案】 CCE5O8N1H7O4A10E1HJ2I9V6L9D7U10V8ZH5C2K1O1F6E2R577、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要,据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行在运营和发展过程中，出现某些错

39、误是可以避免的B.商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验C.风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性D.通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值【答案】 ACI8O5G8H6Y3O8D10HI6I7Q6G6C1B4L10ZK1U1N4D2W1W9Z878、银行机构的市场准入不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.风险机构准入D.高级管理人员准入【答案】 CCR1J5S2O7U3W9M7HD3E1V1L8I8P6F3ZF4V1X5Q8D9O2Y179、（ ）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。A.流动

40、性风险监测B.流动性风险控制C.流动性风险报告D.流动性风险管控【答案】 ACI6K7G7L5B6G2A10HK8N1W3W6L5B4E3ZQ3A5Y6M4N8R8K580、下列各项关于表内信用资产风险权重的描述，正确的是()。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACM10N5Z9M9A4D9Q1HS7J8X7B1Q8H8T9ZS8S10P2N2L2F10F381、现代风险分散化思想的重要基石是(

41、)。A.风险收益率分析B.欧式期权定价模型C.哈瑞马柯威茨提出的投资组合理论D.威廉夏普提出的资本资产定价模型【答案】 CCL6Y8L5P7E4B10G8HU5B3N7S4W7I7G7ZD10M5W8S10N3R5V282、 连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（）件。A.6B.4C.8D.2【答案】 CCM2Q2F1H8W9Y2U4HN4U5D4J9S1M6E6ZX10E1G7G4M10K3Q283、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）为10%，违约损失率（LGD）为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为20亿元人民币，

42、则该银行此类借款人当期的信货预期损失为（ ）亿元。A.5B.2.5C.1.5D.1【答案】 DCW6Z8E5L1V7F3M3HR4F2D1D1U4Z10S1ZX8V1K4B4V7S10T284、商业银行有效管理个人客户信用风险的重要工具是（）。A.个人信用评分系统B.中国人民银行个人征信系统C.资金风险评估系统D.个人诚信档案【答案】 ACA6O4U8X5G9E6N3HO3Q8B7K2T3Z3J10ZT7Z8B1R4Z1E8H585、负责发起账户初始划分、账户分类调整申请的部门是（）。A.人力资源部门B.财务部门C.风险管理部门D.前台业务部门【答案】 DCX10S9X9N5X4P10U9HU

43、4M9Y6C10Y6X3O10ZJ8E5J3D2E8J7V486、下列关于风险和损失的关系，说法正确的是（）。A.风险一般小于损失本身B.损失是一个事前概念C.风险是一个事后概念D.商业银行的风险计量重在分析不同风险状况或条件下，损失发生的可能性【答案】 DCL2Q8K4D5I2Z7E8HO4Q9Z10A8W4O8Q6ZD6T3P8A7C5M9M687、对于全额抵押的债务，巴塞尔新资本协议规定应在原违约风险暴露的违约损失率基 础上乘以（ ），该系数即巴塞尔新资本协议所称的“底线”系数。A.0. 75B.0.5C.0.25D.0. 15【答案】 DCA2U9D3A1D8M1F8HF3S9I4Y1

44、D6B7U1ZX10T2O7V5A8J2M688、下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是()。A.属于静态指标B.包括流动性风险指标C.衡量商业银行风险变化的范围D.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 DCY8B4B1H8I2U1K4HR4E4Z8K1J6T5Z7ZN2M5O8J1R8Y5P689、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（ ）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCA10K8P7V5Y10X2O2HJ6B7C7I10B2W3N10ZI4K3M10F10X3Y

45、2G890、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0.4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。A.2%B.3%C.5%D.8%【答案】 DCU3S7N9R5U3J4V9HY10G1H2H10S9Q6M6ZP8G4L4M9M5W9U1091、假设1年后的1年期利率为7%，1年期即期利率为5%，那么2年期即期利率（年利 率）为（ ）。A.5. 00%B.6. 00%C.7. 00%D.8. 00%【答案】 BCJ9F2Z3L9A3L3L7HJ2F8N10Z9Q8K7T5ZF1L8C9H4A2W4R292、下列主要对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测的商业银行组合风险监测方法是（）。A.资产组合模型B.传统的组合监测方法C.线性回归模型D.资产负债模型【答