2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题及解析答案(云南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于担保的说法，不正确的是()。A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任B.抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债券的担保【答案】 BCW8J9E10P5A5P2H4HY10U5U6R3M2L6S3ZR6Z2P7S6N2Z7T102、反洗钱有三项主要制度，其中处于基础地位的是（）。A.客户身份资料和交易记录保存制度B.客户身份识别

2、制度C.涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度D.大额交易与可疑交易报告制度【答案】 BCI1L1P10D7B9P8Z1HD7U9J10Q9R6L5D1ZA3A3P10W4U10N6Z83、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依存度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较高B.较高；较高C.较低；较低D.较高；较低【答案】 ACA5K6V5N9Q5T8C7HP9Y3E3H2O7V1J1ZR1W8M1B7S9D5A104、（2018年真题）国内某儿童玩具厂欲向银行借款以扩大生产，拟请附近一家公立幼儿园为其担保，该

3、幼儿园（ ）。A.如有足够资金可以提供担保B.无资格提供担保C.有资格提供担保D.经银行同意即可提供担保【答案】 BCI3B3Z5A8Q9H2E9HM7Q6Z7X8R8F10M1ZR7G5H6T5R8Q4H75、根据我国监管机构和巴塞尔新资本协议的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应 采用（ ）来进行。A.高级计量法B.基本指标法C.内部评级法D.内部模型法【答案】 DCJ9F5S1H1E4U4U5HM2B8M1N1N1K3M2ZV9L8H5J6N1L4G36、商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至

4、少()一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.每日B.每月C.每季D.每年【答案】 DCK10L9E1I2M4K1P10HX1G7N1D9U1D9C5ZF2J7X8V3Y2L9L97、土地总登记中，对登记公告结果有异议的，可以向（）申请复查。A.县人民政府B.县国土资源局C.国土资源部门的上级单位D.土地登记代理机构【答案】 BCT5F7P2B4Z3E7N6HN3E7S6W10E9A2O6ZK7Y10Y5F5H3Z5Y68、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的以下有关限额管理的说法，不正确的是()。A.限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内

5、商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】 BCH6I2T5J6P4O9B2HP9R9C1B9G3P9V4ZP10Q2F3P6H3W5P109、商业银行应当对交易账簿头寸至少（ ）重估一次市值。A.每月B.每日C.每周D.每旬【答案】 BCU6B5P3J3Z1V10L3HS9S10B8G4V6Y2K10ZX10

6、Z7A1F10G1Y9W710、（2018年真题）下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（ ）。A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCU1Q8H4O1X1V10W1HK3O1V2V5L3Y2J1ZE6X2I10U4I10M9A1011、以分部（分项）工程或专项工程为主要对象编制的施工技术与组织方案，用以具体指导其施工过程的是（ ）。A.技术交底B.施工方案C.单位工程施工组织设计D.施工组

7、织总设计【答案】 BCG7A1Q2G2K2G10S10HW4L9U3M2I6W1F1ZT8J4T1M5H9Q8K812、物权法于（）在第十届全国人民代表大会第五次会议上审议通过。A.1998年8月29日B.2007年3月16日C.2007年12月30日D.2008年2月1日【答案】 BCB5E7R1A1B2W7J8HB3O5I9T10Y3X6A9ZA10X4K3F4O9C2O713、某公司年初速动资产为1395万元，流动负债为1240万元。则该公司速动比率为（ ）。A.1.5B.3.1C.1.43D.1.13【答案】 DCA9Y10V8C8U7E5P9HU3T7U6L4C4H10O1ZN1U8

8、Q7J10Y5X3N714、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACR7H7L3W5M2R5I9HZ5G2L2R10R3H7X10ZX3X9P8R5X3P5Z615、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，()的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.国别风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 DCE9K1H8A3I2K1F9HZ10B2Q4A1K1R4Q9ZW10Y8K3T5N2W3X316、柜台业务操作

9、风险控制要点不包括（）。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.严格执行各项柜台业务规定C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCJ9V3Q8D8Q1B10D8HH10W10T5O7V4A6K6ZT2N7E5C7K7R9P417、商业银行资产的流动性是指()。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动

10、负债数量的多少D.商业银行流动资产减去流动负债的值的大小【答案】 ACX6F6L1L2R9J7Y7HU7I10F2E4E9T4D8ZK8B8E10E1R6N4X318、证券业存款属于（）。A.敏感负债B.脆弱资金C.平均存款D.核心存款【答案】 ACN6M2E7A8X9I1N2HG7R8P1B6Y9Q6S2ZV1Y9T8T2Z7V7S119、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是()。A.负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.被动负债风险管理模式阶段主动负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管

11、理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 DCJ4K7S7U1O5S6R3HB10I7V4A8C5Z5L8ZH10Z1Z5T8D1D2D320、 ()是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACB4K5Q9S9I1X4U2HY6I9T1G3I4L3V2ZD2N3E5Z8R10T2L1021、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（ ）。A.

12、0. 68B.0. 95C.0. 9973D.0.97【答案】 ACP7Y4O10T6A5V2T9HH7V9L9W5A3M7Y10ZM3S4W6X7E10T2W822、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.降低B.负相关C.增加D.不变【答案】 ACR3O2L1L4C10B3N4HE1A1Q8A2F8F1L2ZI5C3Z1P2G4G10E323、下列关于客户信用评级的说法，错误的是（ ）。A.评价主体是商业银行B.评价目标是客户违约风险C.评价结果是信用等级和违约概率D.评价内容是客户违约后特定债项损失大小【答案】 DCA

13、5Q10H6W8E3F6W5HL10B4M8K7O5C3Y5ZP9H8A6Z8H7R8V324、贷款组合的信用风险识别不包括()。A.宏观经济因素B.行业风险C.区域风险D.法律风险【答案】 DCQ5X4G10D5T5J5Y8HD4N10H2B9R2N10Q1ZA8Q4C10N3D6L5Q625、下列关于健康的风险文化内容说法错误的是(?)。A.树立正确的风险管理理念B.避免业务中的所有风险C.加强高级管理层的驱动作用D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用【答案】 BCZ1D9I6N6Q5U1A9HL1T5R5T10R10C3E1ZH5T1Q7F10B6B3V826、失职违规引发的操作风险是

14、指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列活动中，属于这一风险的是()。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCW2Q3A6F2M3D2A7HD1H7H4Y9Y10I3A2ZK4J10R3E9X1M3Q1027、操作风险损失数据的收集要遵循（ ）的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.主观性、全面性、静态性、标准化C.主观性、全面性、动态性、标准化D.客观性、全面性、静态性、标准化【答案】 ACN9R5X7Y3E6P

15、8S9HN7A5C3G1P8J7U7ZB2H6Q2D1Z1I6H428、土地登记代理人进入实质性操作阶段后进行的工作不包括（）。A.代理地籍调查B.签订土地登记代理合同C.土地登记申请D.领取土地证书【答案】 BCT3V2J5X2Z1E3H2HP8A10W3N7I5N5F3ZY1P10Z9T1P5U1Y629、（2018年真题）非交易性外汇敞口是由于银行资产与负债之间的（ ）而产生的。A.利息波动B.汇率波动C.财务风险D.币种不匹配【答案】 DCL2H3Z8Z3V8Y6J1HE10V5O9P7M2Y10R6ZI3W5L7B4N9W4N730、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核

16、销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.70%B.120%C.100%D.90%【答案】 BCT7X9E5O10U3A8I5HF6E9M2I6V7X10S3ZG4V1P6D5X1Z5T131、下列选项中，不仅是操作风险计量的一种方法，更是一套完整的操作风险管理框架的计量方法是()。A.基本指标法B.高级计量法C.标准法D.简单加总法【答案】 BCB2U6Y9E1Y9A3B10HB3N9Z8D2C8P1V8ZS10A10S4D2N6V3A332、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。A.时间B.成本C.资

17、产规模D.资金数量【答案】 CCM5E9W7V6A10A9Y2HB4I7R10U3N1L10U8ZC5T4P1B3B7F7Q333、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACY7G6U6W10Y5P5B3HI7F4F8S9O2Z6T3ZX4E2J3Y4W4V7B734、通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（ ）。A.资产为

18、负债的久期缺口为零B.资产为负债的久期缺口C.资产的久期小于负债的久期D.资产的久期大于负债的久期【答案】 DCI4M2A8K9E10P1P3HF8U4V5Z3K7I5G6ZJ10X10O2D6P4E3I935、（2020年真题）根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（ ）。A.11%B.8%C.11.5%D.10.5%【答案】 CCL7X3C1M4N1O2X8HI9C6F4Q9C8I4B1ZE1E7I3O2P2E7J836、（）是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值方法【答案】 BCF1R8S5X6F5S7P5HK1M

19、9U10J7Z8K1R9ZU4K6Q4Y6I3B4S637、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 ACO4F5V3H5J5Q7X6HE8O9Q10U1P9B3R4ZT4R2P10B1E7D1M1038、（ ）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 CCS9K3Z7Z4U4P2W4HF5Q6B9M2R2V10I4ZB9I6T1U9B1E1K639、( )是RAROC基础的重要组成部分。A.风险管理信息系统B.对现场经理传递

20、信息的合适的激励C.为风险管理程序的目的所进行的管理活动D.能够传递实时风险评估的公司范围风险报告系统【答案】 ACZ7T5D9H10Y4L3L5HM1J4V8I10C10B1J2ZI10A9J1Q3Y9V3M1040、当工程质量缺陷按修补方式处理不能达到规定的使用要求和安全，而又无法返工处理的情况下，可以作出（ ）的决定。A.不作处理B.停工处理C.限制使用D.拆除处理【答案】 CCW1V7I6D10Y7I8C7HH1H1C5V3M10P3N4ZD3N3K6U2S9T7B141、 效率原则是四大监管原则之一，它具体是指中国银监会在进行监管活动中要()，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的

21、实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A.提出监管建议B.规范监管标准C.降低适量成本D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】 DCJ6S7S6S5W10F5A8HY6X8X7U2O8X6Z10ZP6O7A4P4L1J5N742、“三道防线”是指在银行内部构造出三个对风险管理承担不同职责的团队或管理部门，相互之间协调配合，分工协作，并通过独立、有效地监控，提高主体的风险管理有效性。其中，第一道防线是指（）。A.风险管理部门B.业务条线部门C.合规部门D.内部审计【答案】 BCO8B3M3U9A1O6H4HW6N7T6F6O10W7K3ZL7T10M9W9E9M5H

22、443、（2019年真题）（ ）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.融资流动性【答案】 BCS5K6I6V6V1U5Q5HS4Z10Y1O8O7U8C7ZU4S3F3P3F5A8U244、企业2000年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元， 流动负债合计2000万元，则该公司2000年速动比率为（ ）。A.0. 78B.0. 94C.0. 75D.0. 74【答案】 CCX3S2C3T1L6N6D1HP8K7M10D9V3I9X4ZL6U9J9P10E5U2W145、 商业银行

23、的最高风险管理/决策机构是（）。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高层管理者【答案】 BCW5F10G10L3S2Q5F5HW5I9A4Y1C4B2K8ZX7O4K7J6Q5G3K746、 下列关于国家风险的说法，正确的是（）。A.国家风险可以分为政治风险.社会风险和经济风险B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围【答案】 ACX10M4Q2Y4O4W5M5HN10A5N6H9H2S3K5ZI2N9Y1W2V4G4X847、（2018年真题）（ ）属于商业

24、银行所面临的市场风险。A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险【答案】 BCP10R9S9C6S7M4F3HM1J4E1C3U6C10I5ZK8S2T1U6X2C4C148、假设某风险资产的预期收益率为8，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.50，50B.30，70

25、C.20，80D.40，60【答案】 ACP3P9R7O5H5A4A8HG10O7I3X1F3I3I1ZT7M7R7T6W9P1V1049、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是()。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】 DCR1Q7L6H7L5B1Z5HH6U10I8F2I4D6T3ZG10C3Y6G3Z6E8F950、在计算单币种敞口头寸时，所包含的项目有()A.即期净敞口头寸B.累计净敞口

26、头寸C.敞口头寸D.总敞口头寸【答案】 ACE8D2R3O5H4P7Z8HT8Q5F9K5Y8T4K7ZI2G9R7Z3V5D1G1051、 巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于最具有流动性资产的是（）。A.股票B.银行的房产和子公司的投资C.无法出售的贷款D.现金【答案】 DCI10K6C7P10D2N1X5HT6B6X7R2E7E9R3ZP10A3W7K4I3C1U952、（2018年真题）下列不属于盈利能力比率的是（ ）。A.销售毛利率B.资产净利率C.总资产收益率D.存货周转率【答案】 DCC9U10D6Q6U1J9X6HC5M3B9Y1Y4R2P5ZS1H7D8R1Z

27、1E1G953、某公司2016年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2016年流动比率为（ ）。A.1B.0.5C.1.5D.0.74【答案】 CCZ9M5N6N7Q3Q10H5HK2I4C6Y1Y3I1I7ZX2Q3Q1T7X2R7X654、土地使用权出让合同约定的使用年限届满，土地使用权人需要继续使用土地的应当至迟于届满前（）申请续期。A.三个月B.半年C.一年D.两年【答案】 CCW9A10G9S8N5X3Z7HS8T8G7O3I4E4K3ZH6I8R8E3E8Y2F355、全面的风险管理模式强调信用风险、（ ）和操作风

28、险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACO5E9U9Q8D4M8Z7HD5C2Q5O9G8U6Y5ZA1Y5X8Z4V6I5W656、 新产品业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.违规风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 BCV1O8O3H6W5W8R7HQ9L9P1A1U9L10L1ZA5B4Y10B7E3C6M1057、（2018年真题）2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业

29、银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】 ACM10Q9U2R4G4O8H7HV7W1K10G10U10V5H8ZV5D6G3V9I2U7I658、吊笼的作用是（ ）。A.按一定间距连接导轨架与建筑物或其他固定结构，用以支撑导轨架，使导轨架直立、可靠、稳固B.为防护吊笼离开底层基础平台后C.用以支承和引导吊笼、

30、对重等装置运行，使运行方向保持垂直D.用以运载人员或货物，并有驾驶室，内设操控系统【答案】 DCB9A6W4T8G6F8W7HY7W4E4K6P3O1M7ZI10G10V9J4F7N1E259、（2020年真题）下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（ ）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.集中度限额【答案】 DCD7A1I1E7T1N5W9HU2B6Z1M3L2G8S5ZP6W5Y5I9H4I3O760、在法人客户评级模型中，()通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.RiskCalc模型B.CreditMonitor模型C.风险中性定价模型D.死亡率模型【

31、答案】 BCP9Q1Y10B4F8A8P4HY2W5X10P8L3O10Y2ZW7R4C1R10D3F1O261、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。A.呈水平状态B.变得陡C.呈垂直状态D.变得平滑【答案】 BCI2R7P1K7V10Y8I4HX8D10Y4R10B10S6K8ZP3A5P9V5T9W9I862、商业银行对（ ）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。 A.存贷款基准利率B.存款准备金率C.票据贴现率D.市场收益率【答案】 ACK8O4A3L9S7V10R3HX3E5P2P7T9R5D9ZG5Q5E10D7N9W6Z163、（2018年真题）（

32、 ）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCR10G4P8D1A6F6L7HE9Q7P5D2N9N9A5ZN6N1O2O4E8E2V764、商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务是()。A.柜台业务B.信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 DCI5A7D7G8L8V2C6HH7B8E8K5M8O4V2ZU5U4K10G6J10S8P765、在制定外包活动政策时，应当评估的风险因素不包括（ ）。A.外包活动的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风

33、险等风险B.影响外包活动的外部因素C.本机构对外包活动的风险管控能力D.本机构的技术能力及专业能力，业务策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能力及外包服务的集中度【答案】 DCY6Z9Z6L10S9H7N4HK2N3Y2I8L4D8D5ZT4C5J9C5L1Q5Z466、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.1020B.1525C.2535D.2030【答案】 BCC5N10L4Q1X8Q1R10HD6T6U1Z6G2A10V4ZA3J1T5E1K6D8Y867、下列关于信用衍生品作用的描述中，错误的是()。A.使得银行得以摆脱在贷款定价上的困境B.防止信

34、贷萎缩，增强资本的流动性C.增强盈利能力，改善商业银行收入结构D.分散商业银行过度集中的信用风险【答案】 CCR9X2R7M8A8P6H6HI5F7M9B4P2I9X10ZQ7K4G7S5L6D1D968、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A.合理配置和利用监管资源，提出监管建议B.规范监管标准，提高监管效率C.提出有效的监管建议D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】 DCW2B1D3M4F10R10Y6HB2K10P9O7F7V3P10ZZ5R3R2

35、L5Y2F2A769、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（ ）亿元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACF1N2B10B5N3C3P10HG2I8N8B6X3R1T9ZV10C2C1F3S5F7U370、下列属于客户评级的专家判断法的是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCB1Q7T1G2R1H6X9HO4M8N9Q8O4R7U1ZD1F3K3R10D10G7U1071、下列不属于战略风险流程的是()。A.战略风险识别B.外部审计C.战略风险评估D.

36、监测和报告【答案】 BCW5C4N7P1Q6B9U5HW6G1B10A5L8Q2C2ZN10V8R3Z2E9I5Z272、( )是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACG7G7W10J4B1L7L7HE4F9B5N4Y2Q1D2ZE1Q3S7A10F9R1R1073、国际收支逆差与国际储备之比超过限度（ ）时，说明风险较大。A.75%B.80%C.100%D.150%【答案】 DCE1V5L9H10Z2U5T10HM3O10Y8G2U6T3F10ZI2A1A7O6F2L2U374、在

37、商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是()。A.市场风险B.声誉风险C.操作风险D.信用风险【答案】 ACR6I2A2C6Q7I9U8HV9J4Q4I6D6A8A7ZO3J3X7O10R2D5D1075、测量圆形断面的测点据管径大小将断面划分成若干个面积相同的同心环，每个圆环设的测点互成的角度为（ ）。A.900B.1200C.1800D.600【答案】 ACD8Y8U7G7R10V2W8HK4G4U10F9D6W3H7ZN7X5H8V9R9Y9B976、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为( )，该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度

38、风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCA6K8M5C10V3F4Q5HI2F10R5Q8F9C1M6ZN10F1N5S8Q8R3T977、下列盈利能力比率公式，错误的是（ ）。A.销售毛利率=（销售收入-销售成本）销售成本100B.销售净利率=（净利润销售收入）100C.净资产收益率=净利润（期初所有者权益合计+期末所有者权益合计）2100D.总资产收益率=净利润平均总资产【答案】 ACM7H9X1G9W8S10H8HN4T6R2Z1A8H3F10ZS6Q6T4X4O5B1V978、（2018年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、

39、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责C.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件D.通过第三方识别客户身份，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】 CCF6G5E1C5B2N5F9HE7Z9N6F8H5J4F7ZC7I9Y5L9P7D4Z1079、 商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。A.风险管理部门B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCK9V10C8S9M5B8Q2HY5S5G8Q4V2Q4W7ZN5U10M8L8E9N9J1080、流动性应急计

40、划主要包括()和弥补现金流量不足的工作程序。A.提高流动性管理的预见性B.建立多层级的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.危机处理方案【答案】 DCM7H9N2Y1P2E8Z1HK9J3K8C2A10A8R2ZG1U1K4H10B3J7U1081、商业银行应当至少（ ）对交易账簿头寸重估一次价值。A.每季B.每年C.每月D.每日【答案】 DCE1K3J4Z9X9C1U1HX6F2H2E7K4C5A2ZO1E6L6I10E1Z9H282、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。A.交易不报告B.多户头支票欺诈C.交易品种未经授权（存在资金损失）D.银行内部发生的性别/种族歧视事件【答案】 DC

41、D3C1Q3C3E2I7P5HW4O10P1J6U10T7T7ZW7H4F3X4S2U10U583、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25%，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCD5C6F8F6U2O5U3HD7L1F1Q6M3L7T8ZS4G3A1Y7G3W10H884、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.

42、银行机构风险合规性的分析、评价B.财务报表检查C.会计资料的规范性D.关注财务数据的完整性、准确性和可靠性【答案】 ACV4P7V4E2Q4K9K9HW10G4C6M3I4G7Q10ZW8T10V3X5G9C10N385、企业2000年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元， 流动负债合计2000万元，则该公司2000年速动比率为（ ）。A.0. 78B.0. 94C.0. 75D.0. 74【答案】 CCR5Q3H6U3V1Y9X7HS8A2Y6F1R8B1L9ZF2B5O9W9L2Q7C586、下列关于敏感性分析的说法错误的是（）。A.敏感性分析计算简单B

43、.敏感性分析计算复杂不便理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】 BCJ9R10I1C6I3D5L4HB1Z6S10F10Y1Z10G2ZT5H2B5W9O5J10A487、（2018年真题）下列关于理解风险与收益的关系的好处的说法中，错误的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经风险调整的业绩评估C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】 DCK1A1G4O7B1

44、0K3M6HY9Q6C9D5Q1L4Y7ZK3M6R10F1A6A10Z788、（2018年真题）商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述中，最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCI5V2G5Y8F7L5Q10HE3P6F2P6Y7Z2H7ZJ7K5H1F10Q6I9C989、 下列关于声誉风险管理体系的说法，不正确的是（）。A.努力建设学习型

45、组织不属于声誉风险管理体系B.有明确记载的声誉风险管理政策和流程C.培养开放、互信、互助的机构文化D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户【答案】 ACQ10D3E2I2J2R5P5HO2E4H1Y9G1D4W4ZE3B9X1D2T7R10X1090、（2018年真题）商业银行的灾难性损失由（ ）来弥补或应对。A.计提资本金B.计提损失准备金C.变现资产D.购买保险【答案】 DCI4P8J2M5C4D2Z8HE8T4C4L9E10T9D10ZQ2V5S10S2S2C4B191、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（）。A.20B.19C.25D.30【答案】 B