2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题(含有答案)(河北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（ ）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务 工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20%D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCA8D3I1Z7M8Y1F4HN9G1D6J7H10Y5P6ZT8G10I8S7C4I6X92、商业银行专门信息科技管理委员会的成员代表不包括（）。A.高级管理层的代表B.信息科技部门的代

2、表C.主要业务部门的代表D.内部审计部门的代表【答案】 DCZ2M7T5V1S3O9H6HU3B3E7X5M6R4Y9ZI4P8P4A6L10Z4B93、下列属于国际性金融监管机构的是（）。A.世界银行B.国际货币基金组织C.巴塞尔委员会D.金融稳定理事会?【答案】 CCB2P4O3P5J10Z1C4HO3N3P2M8W2U1B8ZW5X9B3R6K9R5W54、超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失，则该种金融风险可能造成的损失属于（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 CCT6Q1C7M4E8B6K4HC10O6E10A4N5C8H

3、3ZO9O9Y8Y5U8T2S85、巴塞尔新资本协议认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.国别风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 BCS5X2I7R4V4I8G10HA7R7R1U5E4W2Q6ZX8D7X8F9U10V3Z36、（2018年真题）如果一家国内商业银行当期的贷款情况为：正常类贷款500亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元。如果拨备的一般准备为15亿元，专项准备为8亿元，特种准备为2亿元，则该商业银行不良贷款拨备覆盖率为（ ）。A.120B.125C.75D

4、.115【答案】 BCQ2N5M7Q6V10W9A7HL5P5W10P5F6Z4O10ZJ7T3C4Y9T9A2M57、（2018年真题）为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCR9T9J8R3R1L1L9HS6R3R3S5N5J4C3ZX8I2J5P6Q4S10L108、下列明显不应被列入商业银行交易账户头寸的是（）。A.代客购汇100万美元B.买人1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买人10亿元人民

5、币金融债?【答案】 CCP9L6J3G6Z5T6P3HD8H2L7N5E1U4J7ZB6S3W4X5O6M6A49、信息科技部门承担本银行的信息科技职责，其具体内容不包括（）。A.履行信息科技项目发起和管理B.履行信息科技战略的审批C.履行信息科技内部控制D.履行信息科技外包和信息系统退出【答案】 BCC7A8C3M3B9E3V8HA7J5D6C5W2K7H6ZE9S9Z6L5M7T7F210、（2018年真题）从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（ ）。A.吸收损失B.降低风险C.获取收益D.提供贷款【答案】 ACD5P4R6H3O1T9M7HD3R6E2L5

6、L2C7J2ZX4W9N2U7C10H7Z911、土地用途变更登记的意义有（）。A.可以使土地用途转变变得更为频繁B.可以保持土地登记资料的现势性C.可以在登记过程中发现土地用途变更中出现的问题并及时调整D.可以通过土地用途变更登记，把土地利用纳入政府的规划和控制之中E.使国土资源行政主管部门及时了解和掌握土地利用状况的变化，方便政府对土地的管理【答案】 BCV5R9G9C5L1F10B6HO4W9D3H5S9H2F3ZI3D9Z9V6N7O1D812、 往往被看作是核心存款的重要组成部分的是()。A.个人存款B.同业拆借C.公司存款D.分支机构存款【答案】 ACY3D3B6G2I9O2T1H

7、H7K10T9Y9O6H8A10ZP2R9V6L9D5G10G513、 以下说法中不正确的是（）。A.违约频率是事后的检验结果B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】 CCO6M3I5A6B8Y4K10HH4C3T3B3X1N5O4ZH4W7G3Z8W2N8J714、（ ）强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.永久资本【答案】 CCE4A7M1M2T1G7K10HW10L4A5C10N8R4C6ZL6X9T5A4O5N10T1015、对于商业银行

8、来说，以下一般不采用的担保方式是（ ）。 A.动产留置B.不动产抵押C.外资企业连带责任保证D.支票、汇票、本票等的抵押【答案】 ACO7D6I8A7D10C4K7HN2R3C3L1J5O1J6ZW2K6V5G9E6U2Y116、某银行2014年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为()亿元。A.1300B.1600C.1800D.1700【答案】 BCT10Y1K6F10Y5T2Z10HI10O2C10A6P7X4O3ZX6P9M2W1R3Z1J217、下列各项中可以免征契税的有（）。A.医院用地B.因地震造成住房灭失而重新购买住房C.朋友赠与的房屋，也未

9、发生价值增值的D.城镇职工按规定第一次购买公有住房E.军事单位承受土地，房屋用于军事设施【答案】 ACU4I4Y10C6N10A7V10HB5G1J8S2W4D4H5ZR9M4N6T7Y5S3K818、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）A.个人客户评级B.国别评级C.法人客户评级D.主权评级【答案】 BCR8R9I4V3A8G5K9HB9D6L6Y1R1M9U4ZX7Y2G5E3T2G2O119、（2018年真题）商业银行针对操作风险潜在损失不断增大的情况，应及早加以防范并及时采取（ ）降低风险和损失程度。A.补充资本B.评估手段C.控制措施D.数据分析【答案】 CCW

10、8R9T6D9Y9Y5W7HP9S9I8S6U8P3J5ZA1J7Y3J9R6Q3F420、（2018年真题）下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述中，错误的是（ ）。A.负责承担对市场风险管理的最终责任B.负责制定市场风险管理政策C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】 ACK4S10Z6E5T7O1R1HJ2K6P5W2Q9T4H10ZD2T8I10Q5V5I5I921、当前，某银行贷款余额的50为房地产行业贷款，利润亦有超过50来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评

11、价，恰当的是（ ）。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 BCX3D7B9Q9V1E7V4HH10S9V1C10X10M5K7ZR3I8A6S5Z4W7A722、假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，货款及其它负债65亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于65亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比( )。A.买入一份看涨期权B.卖出一份看跌期权C.买入一份看跌期权D.

12、卖出一份看涨期权【答案】 BCA2V2H7F8P3Q1W3HZ2S8K6F6L1Z10Z3ZH9H10Z6K2D3M2L823、商业银行集团客户授信业务风险管理指引指出，一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的（ ）。A.10B.15C.20D.25【答案】 BCF9R3O6Z2I4N10N3HO5X10J8H1D7M1S7ZO8Y8S6O9I6I8X324、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（）。A.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权B.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权C.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权D.对个人住房抵押贷款

13、的债权与对一般企业的债权【答案】 BCO7E7U8U6V9R6J8HZ5Q1L3P4N4W1G4ZD1X2U9S1S8Q1G925、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定 的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事 件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属 于（ ）操作风险点。A.人员因素B.外部事件C.内部流程D.系统缺陷【答案】 CCC4I7W3O10E1K10D5HY5D4G7R1P2P4E1ZJ4B9A2W8I8X7A426、按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客

14、户可以分为()。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.企业类客户和机构类客户【答案】 BCP1D6Q10N4R8E1Q6HR7I3D2R3P3W10G5ZL2I3D8R4H4I1A127、（2022年7月真题）2010年版巴塞尔协议III全面强化了资本监管,其相比巴塞尔协议II的重要改进不包括（）A.重新提出资本底线要求B.改进风险权重计量方法C.提高资本充足率监管标准D.重新界定监管资本的构成【答案】 ACN4B6F4J1K4N10J1HP2A10D7P6C9M8H5ZY4P3S10E4Q3J7W128、下列属于操作风险外部风险指标的是（ ）。A.从业

15、年限B.系统数量C.反洗钱警报数占比D.系统故障时间【答案】 CCS6A7T3W2R10X3H1HK10J5I6L1T9A2F4ZI10R1S4W3B7X9H329、下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是( )。A.公开原则是指银行应将所有业务活动进行公开.保证完全的透明度B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源【答案】 ACB7X1H1O10G2D1Q8HE2J4X3C9G7A6F5ZY7A8O8J1L2P4E13

16、0、下列机电安装施工过程中，属于关键过程的是（ ）。A.压力管道焊接B.高压设备或高压管道耐压严密性试验C.埋地管道防腐和防火涂料D.精密设备安装【答案】 BCU1X10X7K1N5L2B7HH5W6N2J6F4E2L2ZT9P1R6H8X7G1G331、良好的风险报告路径应采取的是（）。A.纵向报送B.横向报送C.纵向报送与横向传送相结合的线性结构D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】 DCV5P6K3K7N3I1G3HC1O4Z1S9O3D5B7ZP4G4T3U7Z1X3G332、下列关于商业银行常用的风险规避策略的说法，错误的是()。A.资产结构短期化策略B.“收软付硬”、“接

17、硬带软”的币种选择原则C.扬长避短、趋利避害的债务互换策略D.着重就轻的投资选择策略【答案】 BCO4I6E10F1E3A3L5HW2P6O6T9D7Z3O9ZS9T6K2P3Z7R2T433、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.内部控制应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外，任何人不得拥有不受内部控制的权力D.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求【答案】 ACB7T5G6Z9H4W2H6HL7W9K6W7S1F2K7ZQ4V7E8H4C8N8O

18、734、()是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减少短期融资、增加长期稳定资金来源。A.存贷比B.核心负债比例C.净稳定资金比例D.同业市场负债比例【答案】 CCA5J9P1Q3E4E4W10HR3U6Q5V7B9I5E7ZY8N9Z10A3W7K1R435、信用违约互换中，下列说法错误的是（ ）。A.信用事件的发生通常会导致违约保护卖方的债务B.买方一般很难获得与所发生违约相等金额的补偿C.相关资产只有在现金结算（基于债券或者贷款的违约价格）或者实物交易时才需要D.执行日通常在约定的信用保护期限之后【答案】 BCN7B5N10D6U5V7W6HY4R4X9A10H7V8U5ZR3X

19、7I5Y5I2B7A736、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACM8S2U9X6Q10U6F7HM9I2Y8E1Z8R3N1ZU9E2P8T4L2H5M737、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方

20、法计算的总敞口头寸中，最小的是（ ）。A.160B.150C.120D.230【答案】 ACF3X9B2G10Q9T3N4HP1G4B2M8D3B3S4ZZ3B8B7L5D8V3R938、（ ）可用于对商业银行信用风险计算模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违约损失率B.贷款不良率C.违约概率D.违约频率【答案】 DCD5F10M3M10T2D5C2HP2I8V2V9Z6T9U7ZA8B3A10A2R3J1Z639、 ()是衡量商业银行在一定时间内，以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。A.安全性B.流动性C.效益性D.便捷性【答案】 BCF10U8V5D1T10D1

21、R10HL2U1D7V7T1H2D3ZT6L7D3V2P1Q7R240、最常见的资产负债的期限错配情况指（）。A.将大量长期借款用于短期贷款；即借长贷短B.资产数额大于负债数额C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.负债数额大于资产数额【答案】 CCX4D9Z6Y2E3F7F7HF3B8I1P8K6G7L9ZO7L2Z8S5P10J7R741、 市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和（ ）四种。A.商品风险B.转移风险C.主权风险D.信用风险【答案】 ACA2T8Y6T8C9K4R10HU6F2A7S3M7Y6D1ZG4F8Y9N2U7J6Y442、下列各项中不是风险处置纠正的内容的

22、是（）。A.风险纠正B.风险防范C.市场退出D.风险救助【答案】 BCH2Q7N4N10A3Q1W4HY4D3N4J7K6E2H3ZN8F2H7D10A4Y3P343、下列风管材质中，不属于复合风管的是（ ）。A.玻璃纤维复合板风管B.聚氨酯铝箔C.酚醛铝箔D.玻镁复合风管【答案】 DCD4J9D5F5V1L6I4HK3K2C3F7G4A1B6ZA3Z1G3W1U7R4B844、（2020年真题）压力测试是一以（ ）为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的（ ）事件情况下可能发生的损失。A.定量分析、大概率B.定性分析、小概率C.定性分析、大概率D.定量分析、小概率【答案】 DCQ

23、9E5X4J5I2O9Z1HG10B6D7H2G3S1I4ZG2N4P10S6Z10J2N845、下列不属于杠杆率指标特点的是（ ）。A.杠杆率对资本充足率形成补充，防止银行使用内部模型进行监管套利，确保银行保有相对充足的资本水平B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D.杠杆率具备逆周期调节作用【答案】 CCS7J4A8C2X7O6Q1HP6C8R4X2J5Y8T6ZI10H9K4O9C8J9P746、下列关于交易账户的说法中，正确的是( )。A.为交易目的而持有的头寸是衍生工具头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.银行应当对交易账户头寸

24、经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D.银行账户记录的是银行为了交易或对冲交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 CCC9U2K3W5S10P5V3HQ8Q7A10H6M1M3M4ZD8Q5V3D1E10N7K1047、施工项目信息按管理工作流程标分类分为计划信息、执行信息、检查信息和（ ）。A.战略信息B.策略信息C.业务信息D.反馈信息【答案】 DCN8C1H4H2I9F1E7HT3D5V3I5H3A8A6ZE10T6O3B3Y5W2W548、下列不属于战略风险流程的是（ ）。A.战略风险评估B.外部审计C.内部审计D.监测和报告【答案】 BCY10O1

25、0Q3H9D6U5J10HU10E4H8J1I10N5E2ZW6U7Y5N7P7S2J449、商业银行在计算资本充足率时，（ ）无须从核心一级资本中全额扣除。A.商誉B.一般风险准备C.贷款损失准备缺口D.其他无形资产(土地使用权除外)【答案】 BCD2A4W7V3M2Q9X8HJ3J4J10D3F7J6M5ZW10V1V1B9A10I2Y850、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%，则根据巴塞尔新资本协议定义的二者的违约概率分别为（ ）。A.0.02%,0.04%B.0.03%,0.03%C.0.02%,0.03%D.0.03%,0.04%【答案】 DCS6Z2S

26、8X1S10O10K5HM9H4Q1M3Y4G7K6ZF5B2L6M5L3H3I751、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准人C.区域准入D.产品准入【答案】 BCR7B4L10F1V2F1O9HG10V5E6E6U9C1A5ZH8H5D6C5K2R4B752、()是深入理解各种风险内在的风险因素。A.分析风险B.感知风险C.风险识别D.风险测量【答案】 ACV9D4P6J5H1O9D6HA1Q9Q10V3I3Q1V6ZT9A5H6A8I9K5C1053、（2019年真题）（ ）是因操作风险事件所遭受的监管部门

27、或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款、吊销执照等。A.追索失败B.对外赔偿C.资产损失D.监管罚没【答案】 DCW5E5G5M3I5G6W1HO4M5B2F7G2E4X4ZM7M6F5O5F8Y10D854、流动性风险的（）就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACZ8U2I10O7Z7C7Z8HZ1D9K9V10S9D7U1ZU7L3G3L5H3X7N955、（2018年真题）哈瑞?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.

28、资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACO10B8K4H5R1G3H4HF10F5N4G1L5X3C2ZT6X6Q3P7G7Q2Y556、（2018年真题）目前，我国商业银行的资本充足率是以（ ）为基础计算的。A.会计资本B.经济资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCS7A1J9U9Z6S2E1HT3G5X1F1A4P6A10ZF8T1S4K10A6Y8Z957、()被定义为未来结果出现收益或损失的()。A.保险；确定性B.风险；不确定性C.保险；不确定性D.风险；确定性【答案】 BCD9B9E8U5L8P4I8HB4E1E5Y8E5I1D10ZE5F1F6I2N

29、6R3K558、如果某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为()。A.5%B.6.25%C.5.5%D.5.75%【答案】 ACR6C1S9T6P8P3G9HI1M8G5F9V4T4M9ZG5S1Z8Q4K10O7T959、净稳定资金比例的计算公式为（）。A.核心负债/总负债100B.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债100C.可用稳定资金/所需稳定资金100D.(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)/各项存款【答案】 CCM4J4V2

30、O6S7Z9S3HB9Z8X3D7A3S9X10ZC4O9Y9E1M6I7Y660、 在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资金实力分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.基本面指标和基本面指标C.财务指标和基本面指标D.财务指标和财务指标【答案】 CCC9O3K6F10K9I8G3HY8A10F8C4K10I8D3ZC8S5K7P2P6K2E761、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（）。A.负债和组合的相关性也越大B.资产和组合的相关性也越小C.负债和组合的相关性也越小D.资产和组合的相关性也越大【答案】 DCW1R9S5O3U2M9Q9HY1M7

31、B1P6G4D6C7ZT2D4W6D1L7J7V162、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.借款人承受较低的风险B.潜在借款人的风险水平下降C.所有企业的违约风险有一定程度的提高D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】 CCE5H2L10F10L1O7R10HJ1W6A5Q2D5L8P7ZH3H8N2V1L6K8K163、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（ ）。A.股票B.现金C.同业借款D.债券【答案】 BCC2F2T9Q10D6X8H10HC2B1A3M9M5X10X2ZP10H5D2M1D10R7C164、( )是由于和银

32、行有关的负面消息、宣传和流言引致客户流失，以及诉讼或盈利下 降等事件在市场传播给商业银行的形象带来不利影响而导致的损失，市场传言或公众印象都 是决定这类风险水平的重要因素。A.法律风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCA2C9S4G1O2I6A8HX9X8C10T9Y10Z9F3ZU5X10X9G5C10U3Z265、下列关于市值重估的说法，不正确的是()。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的

33、方法【答案】 CCR7P8K8W2E8P2S8HI2I3V8B5J7D10J7ZD4F7S5B3T5B9S166、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 DCY3Z8M4Z10J2Y8T7HX8J10S4Z8O7H10N5ZG8S1J7J7T7I8O967、某商业银行在给甲企业发放贷款时，乙企业为甲企业提供了第三方担保，此商业银行运用了（ ）策略。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】 ACT1L9H8Y5K1I9N5HB1M2M4Z5U8O10W10ZK5P2D9Q1X3J10Q268、

34、下列关于市值重估的说法，不正确的是()。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】 CCM3P7B4B9Y2N8S3HF7M10M1P6Z3T6K9ZX8P1S5X3I5K4T769、下列关于交易账户的说法，不正确的是（ ）。A.为交易目的而持有的头寸是指，在短期内有目的地持有以便转手出售、从实际或预期 的短期价格波动中获利或者锁定套利的头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多C.交易账户中的项

35、目可以按模型定价（Mark to Model)，即将从市场获得的其他相关数 据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值D.交易目的在交易之初就已确定，此后一般不能随意更改【答案】 BCB1N10U9H5G5K2J5HB5X10T9O7O6B9J7ZA9M1F10J3O4D4B570、下列风险种类中，（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCF3P7R3L9J9W1O5HO4O2M4V6O7Z4U4ZN7F10D2I3F1A3S671、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）

36、。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.贷款风险迁徙率【答案】 BCT2W3J8Z6B9W10T8HM2J7W9L9X4P5Q4ZH3I5M10X6I6Z8H172、下列不属于贷后管理内容的是( )。A.贷后审核B.信贷资金监控C.贷款定价D.担保管理【答案】 CCC2J2U3L10Y4A4W6HT6N7Q7H6F6Y5B8ZE9H5L2B6S9S10W773、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于()风险。A.信用B.操作C.市场D.利率【答案】 BCI9L6W10N1Z8P4A3HR7F6C9X8S3Y2P3ZG8D2C10I3E5G3F374、根据计量

37、的结果通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCK1M4U8A6C7Q7N7HQ3T7P7F1K5N5Y7ZA6A7K7Z6N1H9W1075、流动性风险的( )就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACD6K2B8Y3K8D5W4HW8Q5Y7U1L4N1O5ZY1L9A6B9L8W4G476、巴塞尔新资本协议中为商业银行提供的三种操作风险经济资本计量方法不包括（ ）。A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内

38、部评级法【答案】 DCQ5Y10P7F3U9O2F3HB4I9Z4Z3L6V3W4ZE6I9R9E8Q6A6E1077、在对集团客户进行合并报表时，下列说法不正确的是（ ）。A.合并报表为预测和评价母公司及子公司将来的股利分派提供依据B.合并报表虽以母公司观点编报，但可同时为母公司与子公司的股东服务C.母公司和子公司的债权人对企业的债权要求权通常是针对独立的法律主体，而不是针对经济主体D.合并报表既是集团的反映，也反映了其中每个法律实体的偿债能力，因而能够满足债权人的分析要求【答案】 CCJ6O6X6V2I9A9F4HN9M5V6L2O6O7M5ZT10N4Q5F2U7I4W978、 新产品业

39、务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.违规风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 BCT10K10O9R5H6V9I7HV6L10H5S2I3W6I5ZH5I1E6O9W5O7K479、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.贷款风险迁徙率【答案】 BCI5X1R10T4S6K4W6HD4H4K5X1A6X3G9ZA3J8Y7C4C1D9N1080、结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金，但另一方发生违约的风险。关于结算风险，下列说法不正确的是

40、()。A.结算风险是信用风险的一种B.结算风险属于操作风险C.赫斯塔特银行的破产产生了大量结算风险D.结算风险具有明显的非系统性风险特征【答案】 BCM9H8S8R5I7Q5S2HG2W1A3J5C7U3Q6ZZ10B10T2H3S5K9N881、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利可确定为（）。A.用益物权B.土地收益权C.土地使用权(地下)D.土地他项权利【答案】 CCL1X9L8Z7Q3B2B4HV10E3X5Q2V8M10G10ZY1U9N2A2P8W3M582、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分

41、清敌我”B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】 CCA6Y10V7Q7M3V10R1HT2I6O8Y7Y8L2M2ZS6U3Y4I8M1R6S983、商业银行的产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程属于( )。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 ACM5Y6Y5C7A5S2E3HJ3V4

42、K8R1B4P5N9ZL7M9D9S5H10F7V884、商业银行公司治理指引指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官，其聘任和解聘由( )负责。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCL7Z1O1B1B2U9G9HF7H7R8A9L9O7J9ZE7U8J3P8V8M3U985、风险评估包括两个方面内容：一是对全面风险管理框架的评估；二是()。A.前瞻性风险评估B.集中风险评估C.实质性风险评估D.单个风险评估【答案】 CCF2J6Q5B7A2N8X4HL5X9S2F6S4I3M8ZE3P8R6V8S1M3W986、下列关于资产证券化的说法，正确的是（ ）

43、。A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点B.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的C.有利于分散信用风险，改善资产质量D.以上都正确【答案】 DCX6J1T10K9U6Y10R4HY10O6J2N6H9F2G5ZQ4A8E9R3Y9M4P687、某1年期零息债券的年收益率为16. 7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期 的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概 率为（ ）。A.0. 05B.0.11C.0.15D.0. 20【答案】 BCS4E6L1C3M1F5X8HZ10O1L4X9W6L9Q1ZI5W7W1

44、S3M5W8D188、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部监督机构B.财务控制部门C.法律合规部门D.内部审计部门【答案】 BCY8U6M9G1F4C2C9HX7V7C4K6F3X10F2ZU5H10B4F7I9K8D189、 ( )是指商业银行所允许的最大损失额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 CCO8O10F9F7F1H8F3HD1G5A2B9T9D1V2ZN2T9J5F10C5R3V790、正常贷款迁徙率为()。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关

45、注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACN7Z6L3I8U9D4E1HL6P7Q8T1D6R3Z4ZD1L1B2A8A10M5T791、下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是（）。A.存贷比B.核心负债比率C.净稳定资金比率D.超额备付金率