2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题（易错题）(贵州省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险是指()。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 DCO5B5G5W8F1A10B1HZ5E5U3M7I5U10D8ZV7R3W1C6A10N3R12、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的针对企业信用分析的专家系统是( )。A.5As系统B.5Ps系统C.CAME1分析系统D.5Cs系统【答案】 BCK1X3R8J10A1S8N8HM5V1Z1V7T10I

2、3Y8ZR1I8D10U5L5A5O43、（）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。2007年6月28日，中国成为该机构的正式成员。A.埃格蒙特集团B.反洗钱金融行动特别工作组C.沃尔夫斯堡集团D.亚太反洗钱集团【答案】 BCJ1E10Z7V8I10O4L5HW6L7W5W3M1B8T2ZL1T10U7V2J6W3E44、下列不属于信贷审批原则的是()。A.职责分离原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACN7H7J5T2M7E1I10HU4G8D5F5N9S6M2ZM4S7T8K4J9B1Q85、商业银行完善的（ ）和有效的内部控制是有效防范和控制操

3、作风险的前提。A.管理法治建设B.公司治理结构C.风险管理技术D.风险控制程序【答案】 BCT10V6J9A3D7V7A9HG10M4T1P8C8F4R6ZN6Z8J1N4T10V3S106、在金融资产交易中，交易双方在公平交易中可接受的资产或债券的价值属于哪种类型的价值（）。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.重估价值【答案】 CCO10H8B6S10J10J8Q1HZ8R8W10S5L1N7Y2ZE7X6Y9Y4Z7J8U47、清晰的战略风险管理流程不包括()。A.战略风险识别B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCA9K5Y3Q5D6B10D3HW1E5I10U3

4、P3D5H6ZW10S10V8U1G3S5T68、 对于战略风险管理的理解，错误的是()。A.经济资本配置是战略风险管理的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCS1E9S9G7H1V3W7HX3T5A9K5O3M1U6ZR3F4V6H5F10C7F109、()处在声誉风险管理的第一线。A.操作风险管理部门B.信用风险管理部门C.法律风险管理部门D.声誉风险管理部门【答案】 DCT1S5Q9O8S1H2I10HP7V7F5H8S1L

5、1V10ZH4O4S7R3A2T7A110、信用风险监管指标不包括（）。A.不良资产率B.不良贷款率C.单一客户授信集中度D.存贷款比例【答案】 DCS2L1S9W6Q9O7N4HJ6H6C1X1K9C6B6ZO5H5X9X9U6F9F811、下列各项属于直接土地登记申请人的有（）。A.法人B.有完全民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力的自然人D.无民事行为能力的自然人E.非法人组织【答案】 ACU6V8S9U3E5W6X8HE5X3K1G3T6U10D2ZN7X10C10R1R10V8Z1012、把到期日按时间和价值进行加权的衡量方式是（ ）。A.凸性B.久期C.敞口D.缺口【答案】 B

6、CL9P4S2Y5D1K1X2HN4T4W4X9F10D3F10ZZ9Z9M1C1E8O4X913、企业级风险管理信息系统一般采用（）结构。A.浏览器服务器B.服务器浏览器C.浏览器客户端D.服务器客户端【答案】 ACI4Y7Y3Z7B5I2F1HI8R2V1M2B7C9G6ZR10H9L8O5E6I4A314、下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理（）A.资本充足率预警管理B.存贷比监管预警管理C.主要风险暴露预警管理D.拨备覆盖比预警管理【答案】 CCF2E9G2I8E9G7B4HM5R8T3B8P5F4R10ZJ3R9S8N2W2U10V615、（2018年真题）（ ）代表了国际先进银

7、行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A.资产负债风险管理B.全面风险管理C.资产风险管理D.负债风险管理【答案】 BCC9O5D8N7F10O7Q8HY3Y3H4E4J10L1Z9ZF9X9X9F3M2K7V416、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是()。A.(2)(1)(4)(3)B.(1)(2)(4)(3)C.(2)(1)(3)(4)D.(1)(2)(3)(4)【答案】 BCI8I4P6X5D10W9J2HF6C1F7H6G4Q8R1ZQ5P2Z9C2F1Q5N417、下列关于土地登记代理合同的说法，错误的是

8、（）。A.土地登记代理合同有利于维护土地登记代理市场的秩序B.代理事项是土地登记代理合同的客体C.土地登记代理人以代理人的名义与委托人签订合同D.土地登记代理合同能有效保障合同当事人的合法权益【答案】 CCQ3A8Z10A6N2X6V2HG8J10O8L10H10V6A8ZR7Y8G6O10D3P9N418、因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是（ ）风险。A.价格B.市场C.信用D.操作【答案】 BCM7B1Z5I4P10U10T2HN6K9B3S8Q5X6R2ZF6X10M7G8F7O4W619、根据Credit Risk+模型，假设一个组合的平均违约率为2%，e =

9、2. 72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（ ）。A.0. 09B.0. 08C.0. 07D.0. 06【答案】 ACC5Q3V10U10E4G1A5HS2Y3T5X7I8D6R5ZS8H5V10C9M10A5X120、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 BCU1Q1B9H3D4T7M7HR9X6X7W3L5P3A5ZK6X10U3I7F1F1J521、把到期日按时间和价值进行加权的衡量方式是（ ）。A.凸性B.久期C.敞口D.缺口【答案】 BCX7H1F9I

10、2B4P7I6HF2S8C1Y9W2E2Y4ZE3I9U2C4J9J5P622、以下情况说明商业银行流动性强的是( )。A.流动资产与总资产的比率低B.贷款总额和核心存款比率高C.核心存款指标高D.贷款总额与总资产的比率高【答案】 CCE4F1I10A10A8F4Z5HZ4L9L5Z5H1S1N5ZY9L6L8I1S9A6L923、在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是（）。A.保证人的关联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答案】 CCE2L10Z5S5N4F10Z5HE5A9Z10M7S7L10H3ZL2F2Y5K10W7O10T424、（2021

11、年真题）某商业银行的业务规模（BI）为8亿欧元，对应的边际系数（）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版巴塞尔最终方案使用新标准法计量的操作风险资本为（ ）亿欧元。A.0.18B.12C.1.44D.0.96【答案】 CCP3N2K1A9E2V8Q5HE3J3J5X8U1I8P3ZF9D7A10D1S8S4W225、我国商业银行信息披露主要存在的问题不包括()A.信息披露内容不全面B.风险信息披露不充分C.表外业务信息披露不充分D.管理层信息披露不够充分【答案】 DCS2S8K9A1V6V8X8HA5N3J2K3M8J4S5ZP10R1V1V5C7C10D226、 商业银行

12、在新产品业务研发和投产过程中要全面防范和控制各类潜在风险因此要遵循（ ）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则【答案】 ACU1U7R6N1U6W7S1HT1Y9E7U8R7Z5W9ZG10R2P9E4L5D4Z1027、专项施工方案编制后要经过（ ）签字确认后实施。A.施工单位质量负责人和总监理工程师B.施工单位技术负责人和监理工程师C.施工单位技术负责人和总监理工程师D.施工单位质量负责人和总监理工程师【答案】 CCA2Q5B7L5M6J3L10HU6K3Z9O6O3H7X6ZP6Z2I4N3B4J8D528、在各类操作风险事件中，()给商业银行带来的损失最大。A.洗钱

13、B.自然灾害C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 DCI10Q4N1U10J3J4M6HV3G7T8S2J8D2M3ZG5U2R3Y7C8P4Z829、 交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的（）。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸【答案】 CCL2C4A3Z5J4W2U1HQ3Y5L2C10T8T6O5ZX9E4R6X10E9R4E930、操作风险损失数据的收集步骤不包括（ ）。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACU10U3N8J10P1C1A1HD7P10Y1O10X6D7E1ZB10S3S8H5J5

14、U10F731、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（）。A.4.33B.5C.6D.6.4【答案】 ACE7Z1D9O4C9B5X10HT1I4I10A5Q1V10X1ZY3W2P8C7Q6D6R932、下列（）不属于杠杆率指标的优点。A.具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D.风险中性的，相对简单易懂【答案】 CCD6M8S4Z7Y6G10P9HL4M1G4O7J8B9Z3ZP7Y9D3W8J3Q5L733、巴塞尔新资本协议认为( )包括但不限于因监

15、管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.国别风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 BCU2H8T8O10R7Z6G2HF6B5R3L6Z7Q10Y3ZW2X6A6J8H3H2C934、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是()。A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之

16、一【答案】 ACU8Y3L5M2P9T8J1HG2J1A3V8J3E6I6ZG9H2R4J1T1W5C535、下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是()。A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性B.各家银行所采用的验证方法应当统一C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】 DCY10Y9A4J5O3R8W5HM1X6H7G9B5P2T6ZI2T5J5I7C5Y8E336、现代信用风险管理的基础和关键环节是( )。A.信用风险报告B.信用风险控制C.信用风险缓释D.信用风险计量【答案】 DCI2R8E8N7M9M7M9HS6M9Y1V5B4B2H2ZA5U

17、1W2D8X5G5F537、（ ）是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.市场风险B.战略风险C.信用风险D.违规风险【答案】 DCR4P4M8Y3C7G8U5HS9G4B7T2R4K7G4ZA3K10C4F3H3B10T438、假定某企业2014年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则该企业的资产回报率为( )。A.33B.36C.37D.41【答案】 BCY6X2V2C10W6B10Q1HT2S9A3R6K8F7C3ZK4W6C9D10Y10Y6I7

18、39、某投资者在期初以每股18元的价格购买C股票100股，半年后每股收到0.2元的现金红利，同时卖出股票的价格是20元，则在此半年期间，投资者在C股票上的百分比收益率应为（ ）。A.11.11B.11.22C.12.11D.12.22【答案】 DCJ7F3R9R1E8P10Z1HQ5Z5S1Q9N10Z3V8ZN5S5Y1K5D5E5E240、土地使用期限审核是指土地权利人以出让或转让方式取得的国有土地使用权的，其使用期限（）。A.应符合国家规定的国有土地使用权期限B.应与农地使用合同相符C.应满足使用者的需要D.无任何限制【答案】 ACT8D10K1A9U10N4K6HR10P9D9I7C6

19、C9A9ZW10B7F2W9L1L5Q541、借款人向银行申请1年期贷款100万元，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万元，则该笔贷款的非预期损失为（）。A.8.5万元B.9万元C.60万元D.1.5万元【答案】 ACB8V1L2K9N5T10N4HW5Q10L1I10P7S6M3ZR4E7G7F9K6U1H342、下列不属于商业银行单一法人客户非财务风险分析因素的是（）。A.生产与经营风险分析B.行业风险分析C.现金流量分析D.管理层风险分析【答案】 CCD1Q3J4E9B9N7F9HS9U6E7U6B8Y10L4ZN9T10Q8J6M7J1L643、

20、 下列关于个人客户信用风险说法错误的是（）。A.个人客户信用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约B.通过人民银行个人信息基础数据库可以获得个人客户的信用记录C.通过海关、法院不能获得个人客户的信息记录D.个人信用评分系统具有控制个人客户信用风险的基本要求【答案】 CCL3P8Z5X4T1G7R7HS3Q10Y3J3V10T4J1ZI3K7Y5Z8Y1D1V444、在国别风险的主要类型中，（）是最主要的类型之一。A.主权风险B.政治风险C.传染风险D.转移风险【答案】 DCF5A8D3L3T8A5J9HG1O5K10A5D7T9V6ZR10W2C1L7P4H4U545、下列属于战略风险

21、识别微观层面上的是(?)。A.建立企业级风险管理信息系统B.高级管理层必须全面、深入地评估决策中可能潜藏的战略风险C.岗位工作人员恪守风险管理政策和指导原则D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】 CCB3W4Q5F7D3L5W3HE8U5H10M1E8X8H5ZK5A7V5W4D1W7D1046、 （）是用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆利率D.流动比率【答案】 DCD2N6C6O10F3R10O6HT4S7U9C3L8Y6F3ZE3Q7H4K9Q2A1D247、在有效的风险偏好声明中，（）能够在集团层面汇总以反映整体的风险轮廓。A.定量指标B.定

22、性陈述C.情景分析D.压力测试【答案】 ACC10J7Z3A3O10U10R3HW6J4J7F6P1W3D2ZD9W3Z8V2H9A6Y348、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCA5K3X9L4L3S9C4HL5P7F3G3J6J8A4ZL5C4X1Z2K2I5A949、关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.高级管理层B.关联方C.控股股东D.董事会成员【答案】 BCY4N7L5S4Z9T9Q8HP10A4L1C8F1F8U5ZH7G2Y10T6K3W5G550、每种货币的

23、即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是指（ ）。A.总敞口头寸B.单币种敞口头寸C.外汇敞口头寸D.累计总敞口头寸【答案】 BCC5B8B9K4Q1C9A9HJ5I10A5N5I10F5K8ZO3G7P6R6W1Q2X151、下列属于战略风险识别微观层面上的是(?)。A.建立企业级风险管理信息系统B.高级管理层必须全面、深入地评估决策中可能潜藏的战略风险C.岗位工作人员恪守风险管理政策和指导原则D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】 CCP7M4H6L5V3G8K2HG1U1E4H7V6O7Z1ZP6K1A1K3H4H7W552、（）是各国监管当局和商业

24、银行广泛使用的流动性风险评估方法。A.流动性比率/指标法B.自我评估法C.关键风险指标法D.因果分析模型【答案】 ACS1S7Z4W4S5O5R4HC4C4J10E8G2L7H10ZE5R1V6Z7N3Z1T753、资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。A.单一风险B.组合风险C.多维风险D.风险管理【答案】 ACJ4M8Q4O10S8W1D4HY9T7M5W1Q8L10Q8ZX9F5X2H8J6Y1F854、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（ ）。A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元B.预期在未来的10

25、0个交易日中有5天至多损失500万元C.预期在未来的252个交易日中有12.6天至多损失500万元D.预计在未来的1年中有95天至少损失500万元【答案】 BCU7L5V9N6V1Z1K7HK2P7Z6J7J5Y8Y9ZR4R6C2F7G7D3U655、某商业银行全部关联方授信总额为110亿元，资本净额为210亿元，则其关联授信比例约为（）。A.41B.52C.191D.200【答案】 BCT5H9S1A1B9W8N3HR10P4X3Z9O5F8A3ZQ5K1R6M3D2T6I556、商业银行最常见的资产负债期限错配情况是()。A.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短B.资产数额大于负债数额

26、、C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.负债数额大于资产数额【答案】 CCS5O4F8C5N9J3A6HL6Z9X10B1K3V2I9ZT10K9I10M3D9V5D657、在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额是指()。A.资产方的资金流入加负债方的资金流出B.资产方的资金流入减负债方的资金流出C.资产方的资金流入乘负债方的资金流出D.资产方的资金流入除负债方的资金流出【答案】 BCV3G9P4O5P2N10U5HG9T4M9V2I8O7F7ZF1M6S7T4S10R3D958、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产

27、品业务风险管理的 ( )原则。A.适应性B.统筹性C.有效性D.统一性【答案】 DCL1K2V10T3A9R6I4HX2N5J9Y7X1B9D10ZX6E3F5S9T3F3Y359、从客户风险的内生变量来看，财务指标不包括（ ）。A.偿债能力指标B.盈利能力指标C.品质类指标D.营运能力指标【答案】 CCM7C6R2T9B1B6F8HH5X1R6T7O2W5J6ZK3U4B1F3U2O7U260、根据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款

28、D.损失类贷款【答案】 CCS1N9H5A1T10U7F9HI7A2W3F6L4Y2P5ZF4L9U3S10Q10H7H961、下列关于土地使用权变更登记的说法，正确的有（）。A.因继承或者受遗赠取得物权的，自土地变更登记完成时发生效力B.依据人民法院判决书而取得的土地使用权，无须再进行登记公示而直接发生效力C.依照法院判决、仲裁裁决、继承、遗赠等而取得的土地使用权，可以不经登记D.抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产，转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿E.因人民法院、仲裁委员会的法律文书或者人民政府的征收决定等，导致物权设立、变更、转让或者消灭的，自土地登记

29、完成时发生效力【答案】 BCK6R4F5M3Z8H8U7HJ7T10E1R7D9Q8S2ZG5V6T8K4D10I2K462、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是（）。A.交易风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】 BCB5H8V7V9S9L7Y10HZ10N2A2H7A3W1X7ZF1E9G10U4Q5G7C263、声誉危机管理的主要内容不包括（）。A.预先制定战略性的危机管理规划B.提高日常解决问题的能力C.提高风险意识D.危机现场处理【答案】 CCT6L5H6S4V1V10W6HO8W5R2

30、X1P8R2Z8ZN2Y7J6U10V1D6R364、下列属于商业银行面临的项目风险的是（ ）。A.收益下降B.技术故障造成经济损失C.开拓企业信用卡业务D.产品研发失败【答案】 DCT4V6R1A5H10I3F8HP7Y10I2E3O2L7W1ZG6R2V2B6K8N6K765、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为 25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为 2000万元，出现概率为25%，那么该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（ ）。A.余额2250万元B.余额1000万元C.余额3250万元D.

31、缺口 1000万元【答案】 ACZ8S10X1C7X9L4V9HT1Y4X1O9Y9F4G2ZO1M7M7B10P5F8J366、商业银行对（ ）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。 A.存贷款基准利率B.存款准备金率C.票据贴现率D.市场收益率【答案】 ACJ2P5B5L8T3F10I9HW6R5C5F10Q10T5Z2ZZ10P6Q3C1V8E5E267、预期损失率的计算公式表示为（ ）。A.预期损失率=预期损失资产总额B.预期损失率=预期损失贷款资产总额C.预期损失率=预期损失负债总额D.预期损失率=预期损失资产风险暴露【答案】 DCA7N8M5L4J10G1G5HP7F2X

32、3T7G8I2I7ZT10Y8R2G8B9A7S468、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是（ ）。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 BCG9W2R8E3U9V5G3HF8J1G4P4L8K6J1ZX9I5I9F9Z6P2A1069、（2021年真题）银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（ ）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务数据完整性、准确性和可靠性C.财务报告检查D.会计资料规范性【答案】 ACT10Z8T5R4L2T10K6HG4Z1Q9M3K3I1K8ZF6Q4V3T3B10W3S670、压力测试是一种以（）为主的风险

33、分析方法，测算商业银行在假定遇到特定（）极端不利的事件情况下可能发生的损失。A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACF3M4F1A6R4E9W6HX10B4M8M8X3H4M1ZX8U8X7I4H5G2K971、预期损失率的计算公式表示为（）。A.预期损失率=预期损失/资产总额B.预期损失率=预期损失/贷款资产总额C.预期损失率=预期损失/负债总额D.预期损失率=预期损失/资产风险敞口【答案】 DCS8L2K1O6T4K10C10HQ5S5R6K4A1M10N6ZY10W8C10T5F4C7X272、下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的

34、是（ ）。A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C.限额是有效传导风险偏好的重要工具D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】 DCN1D6M4X5X3M4F10HB7H1E2G10E6S6P4ZT5W9J2P4N9M3E973、（2020年真题）某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（ ）A.正态分布B.二项分布C.均匀分布D.泊松分布【答案】 DCX1R4R5V1L10M4Z10HV5Y1P1C6G4G1D1ZE10G1J8T5W7C10

35、R674、土地权属性质的审核主要是对土地权利的必要性、可行性、范围、内容、义务和（）进行审核。A.限制B.约束机制C.要式机制D.自然归属【答案】 ACM6F7Z2Z2A3I8I7HA3D3Y8P9T10N7S9ZC4U6G9Y2J8R2I275、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使( )。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.借款人承受较低的风险【答案】 BCD1R10G1E6U9G4S2HI7L10C2R2S2R2B3ZS4K8Q9F10M6T10I176、

36、对计入所有者权益的可供出售债券公允价值负变动可从附属资本中扣减的比例为( )。A.25B.50C.75D.100【答案】 DCD1Q10A7T10K6T2J10HO8V7X8G3A3D8U1ZA1I5T5B6Q4P6Z577、在起重工程中，用做滑轮组跑绳的安全系数不小于（ ）。A.3.0B.4.0C.5.0D.6.0【答案】 CCX9H7O5T5P10E5N10HZ2V4Q8F7C9G8U9ZC9P3O1C4A8Y10B578、经济发展及市场环境变化必然导致商业银行的客户偏好逐渐发生转移，客户维权意识和议价能力也日益增强。在此情形下，商业银行面临的客户风险是指()。A.客户提出不合法的需求B.

37、客户的维权意识增强C.客户的投诉和批评增多D.若不能根据客户需求的改变而创造需求，则有可能丧失客户资源【答案】 DCP10M7C4K5S9H7B4HV2V5C10T4S7U1R3ZV3N2F6M7B2D7O679、下列选项中，不属于按商业银行流动性来源分类的是（）。A.资产流动性B.负债流动性C.表内流动性D.表外流动性【答案】 CCR8T7A5N1R2X10I5HY6F7C1B9B3A8D5ZX2Y10X2N7Q2I1Q580、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（ ）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCS6

38、N4H6F3B6D4R4HI6R5N8E2M5S4J6ZK2G10E5Y1O6C4I981、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】 BCA1H1P10L10V8S10B2HC8F9O6T10A6O6O3ZM1J5H9B7E4A3Y782、商业银行可将核心存款的()投入流动资产。A.15%B.30%C.60%D.80%【答案】 ACP6C4N9D3H1A2K7HM7W8L1W

39、4H7J10F10ZG5T1P5C10D10R5Z1083、下列关于因果分析模型的说法中，错误的是（ ）。A.在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险类别和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布B.实践中，商业银行通常先收集损失事件，然后识别导致损失的风险成因C.因果分析模型无法识别风险因素与风险损失的关联度D.实践中，因果分析模型方法包括实证分析法、与业务管理部门会谈等，最终获得损失事件与风险成因之间的因果关系【答案】 CCX6E3I6I5Q4O3T4HG3N8F9K8U5O7X6ZY3B2Z10I7H2I5T484、（）

40、用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.流动比率C.效率比率D.杠杆比率【答案】 BCM1H8K10I10G2B10C4HP5W6Q6M7R8L8J6ZN1M5H6C9F8G9S485、（2018年真题）（ ）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。A.拨备覆盖率B.贷款拨备率C.贷款迁徙率D.不良贷款率【答案】 BCP5H5N5O2O7A10S8HR5F6G3W8C2X3K8ZL4B3V7J6B2P6C386、下列关于VaR的说法，不正确的是（）。A.均值VaR是以均值作为基准来测度风险B.均值VaR度量的是资产价值的平均损失C.零值VaR是以初始价

41、值作为基准来测度风险D.零值VaR度量的是资产价值的绝对损失【答案】 BCS3U5D2C8C10V6O4HO9Y6X3Y5K7B1T3ZV1G8E8D3D6Z10A287、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（ ）。A.160B.150C.120D.230【答案】 ACH7N10P4L5D1O4L5HT8K2J3S2L2H5M4ZQ8W1U6N9L9V2A288、计算总敞口头寸比较保守的方法是()。A.累计总敞口头寸法B

42、.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 ACK2P4U4M4G5I9Z10HU10W9N9C3W2N10I1ZW6K1V9L5V1C1F689、下列关于商业银行市场风险限额管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】 CCX9L2P8Q3F10R5K10HV2P9C3V8H6Q3W3ZD6D2J9A4D5M7U190、商业银行通常将

43、（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。该类风险一旦发生并任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.市场风险B.战略风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 CCX5Y8H5T2U8L10S5HL2H3M7X3Z3C3W5ZU7K7S8A3J5E4C991、下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是()。A.有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提B.公司治理与公司管理具有相同的内涵C.建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCW8L1A8O8F2G2E8H

44、N7A3I7C10A10H10Z9ZE10Q7X4C9I5P3Z1092、（2019年真题）商业银行应当将全面风险管理的结果应用于经营管理，根据风险状况、市场和宏观经济情况评估资本和流动性的充足性，抵御所承担的总体风险和各类风险，这体现了商业银行全面风险管理的（ ）原则。A.匹配性B.全覆盖C.独立性D.有效性【答案】 DCE9I7H9W3M4D9Q7HT7U1B4I5N2H4V9ZJ2K8N6U7Z1C2A393、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点不包括( )。A.银行不同客户的行业集中度B.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势C.银行贷款在不同行业中的分布D.银行主要客

45、户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析【答案】 BCA5N3G4A6W1S6Q7HC1O6Q1J10S4O10M6ZS8R7K1H3G4J1O1094、( )是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素。 A.市场信心B.市场稳定C.政府政策D.贷款数量【答案】 ACN1O6Y8L10E1X5A9HB2V4Q2M1K5V9A8ZG4W9J8W5O1B10Z295、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（ ）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】 BCU7H2Q3T10E5T10I2HD7E7B1