2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库深度自测300题有完整答案(四川省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在各类操作风险事件中，()给商业银行带来的损失最大。A.洗钱B.自然灾害C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 DCE2T6M2R6B1W6X9HX3R2N1E7V7X7L2ZF4W3H5Q10V10B2S42、对涉及结构安全和使用功能的重要分部分项工程应进行（ ）。A.局部检测B.全面检测C.抽样检测D.指定部位检测【答案】 CCU3I3Z4H6E7Q7A7HR4N7M9P4N3N9N7ZP9H5T4U7L2V6O13、在风险管理的“三道防线”中，第三道风险防线是()。A.业务条线部门B.风险管理部门

2、和合规部门C.监管部门D.内部审计【答案】 DCA10C2D10K4Q7N1Q8HT7I8H10K5I1V1M5ZZ2Q1C7I8K10W9Z84、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。A.资本规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 CCT9H6P9J9V1D1U5HH10P5F4Q10E5Z5K10ZE6S9N8K3E8E5E105、 以下（）不属于商业银行加强风险管理。A.治理结构B.数据管理C.业务调整D.信息系统【答案】 CCT9X9S3K1X3N7Y6HU5H1U1H6W6

3、Q10P8ZA9P3N9Q4F9P3Q46、 流动性风险是指银行因无力为负债的（）和资产的（）提供融资，而造成损失或破产的可能性。A.减少、增加B.增加、减少C.减少、不变D.不变、增加【答案】 ACN1S5V2Z6A3U5N5HS2U3X5U9T8E8A2ZQ3S4W5E10V6O8P57、土地总登记申请与其他的土地登记申请最大的不同是（）。A.申请方法的不同B.申请人的不同C.土地登记通告的发布D.申请接受单位的不同【答案】 CCX6Z10A2F7B10W10Q6HD7J8Q8T1U4V10W7ZT1X2M7W4Z8N2S68、()是指商业银行通过发放贷款、进行投资、开展金融产品交易、为客

4、户提供金融服务所获得的盈利。A.风险B.收益C.损失D.利息【答案】 BCD8Y5H3H9V1A4J5HZ5V4X5C1J9T9K9ZV9Y8O4R7E2X3M59、（2019年真题）商业银行应当将全面风险管理的结果应用于经营管理，根据风险状况、市场和宏观经济情况评估资本和流动性的充足性，抵御所承担的总体风险和各类风险，这体现了商业银行全面风险管理的（ ）原则。A.匹配性B.全覆盖C.独立性D.有效性【答案】 DCU2U5J10A7S4D7M3HS7J10I8G7Z8V7Q6ZK3J6C10U3G5S1J1010、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是()。A.维持现有的红利水平B.

5、零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACZ9G4V5A6T10F2F5HS9N2O7F3M7O8B7ZY3M7T4V4I5V10D711、下列关于土地登记收件单填写的描述，错误的是（）。A.收件编号（收件单右上方编号）必须与申请书上编号相同，以便查找B.土地登记收件单上的序号，按照提交的文件件数顺序编号C.收件人、交件人填写的收交件日期应一致，即收件完成后，双方应立即在收件单上签署日期D.交件人姓名必须是亲自向土地登记人员提交文件、资料的人员姓名【答案】 ACZ7F5H9X6E8Q10F9HN6S6P10C4N6U3Q8ZX5Z4S2B1Q5K7I912、当市场利率变动时，银行

6、资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动方向(?)，?而且资产与负债的久期越(?)，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。A.相反；长B.相同；长C.相反；短D.相同；短【答案】 ACP2V4L5B7C9R10K4HJ9C1W2E3A2C3G10ZS4A7P7P7Y5I6W813、（2020年真题）根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业不得进行批量转让的资产是（ ）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 CCR4U6J4A5F5K6B5HN3H8Q10L2H5I1D9ZP5P7P10N1T7C5O

7、114、商业银行的核心“无形资产”是()。A.风险管理信息系统B.完善的公司治理机构C.健全的内部控制机制D.有效的风险管理策略【答案】 ACH4P9H2T2Q3R6P3HG2Q2U7O6M3A1O10ZX10S3O5Y2J5K1I1015、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券多头头寸进行保值，当正向收益 率变陡时，该10年期政府债券的市场价格（ ）。A.保持不变B.下降C.上升D.无法判断【答案】 BCE8H8O2B10G6A2Q9HZ10C2N10G6W4F5B4ZA1U6X5G3S1I9M216、良好的( )是商业银行生存之本。A.声誉B.财务状况C.人员素质D.组织结构【答案

8、】 ACS4P2N5D6Y1J6J7HX1F3G2Y7W3J9T9ZJ9N5T8F4R5I5H917、根据土地登记办法规定，对当事人提出的土地登记申请，其申请材料不齐全或者不符合法定形式的，应当当场或者在（）日内一次告知申请人需要补正的全部内容。A.3B.5C.10D.15【答案】 BCF2Y1Z6E5U1G6Y4HG5E10Y1P10T5H8M2ZF8M9I7H8X9R1U918、（2018年真题）下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（ ）。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、投资重估储备和未分配利润等C

9、.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCV3O9H5Q7B3J3Z6HO4M3B7F7N9R1N3ZK4X1P6C8D4I8J219、()是华尔街的第一次数学革命的金融理论。A.罗斯提出套利定价理论B.夏普提出的CAPM模型C.马柯威茨提出的现代资产组合理论D.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型【答案】 BCV1F9Q1U10K9W6G4HE1C6P7S9E1D1E10ZH8O3N8X8T3K4U820、ZC-8接地电阻测量仪使用注意事项有：接地极、电位探测针、电流探测针三者成一

10、直线，（ ）居中，三者等距，均为20m。A.接地极B.电位探测针C.电流探测针D.接地极和电流探测针【答案】 BCV7Q4E10V7P10S1M1HZ7L7J3B7P10B10Q1ZU6M8N2W3L4A2D221、 某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过（），卖出美元，买入日元，满足对日元的需求。A.期货交易B.即期外汇交易C.远期外汇交易D.期权交易【答案】 BCZ6K10P5L10H1M5J8HE5S10I1U4O10G3Q8ZK3M8X9I10F5V5V722、下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是()。A.已上市的中型企业B.即将上市的大型企业集团

11、C.财务制度健全的小型企业D.刚由事业单位改制而成的企业【答案】 CCJ1I10X7V1K7X4P1HH2K1S3X9A7I9H2ZI5X5R4Y5O10A10Z623、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产是根据是否有居民房产抵押分别给予( )的权重。A.75%,35%B.70%,30%C.80%,20%D.90%,10%【答案】 ACA6E5X4W4C9L9K8HQ6Y10D2Q3X4S5G10ZJ10W6X7W8M9Z3F324、下列关于交易账户的说法中，正确的是( )。A.为交易目的而持有的头寸是衍生工具头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.银行应当对交易账户头寸经

12、常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D.银行账户记录的是银行为了交易或对冲交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 CCF10Q7N8R3Y7U5W2HN2O4O9T9H4P4N5ZX5T10T6Q10F6I2Y125、借款人的资产与负债情况调查的主要内容不包括（）。A.借款人年薪收入B.借款人所在单位的盈利情况C.借款人是否具有良好的还款意愿和能力D.借款人的可变现资产情况【答案】 BCR8R1N7E1W2R10C7HN3J7G9N10P1J9L7ZP2G4G5G9L8B7S526、下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。A.代客购汇100万美元B.买

13、入1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入10亿元人民币金融债【答案】 CCV1V5Z1T10F7D9X6HD2C10X2Q2S8H5S2ZD7T4G9M2E10P2U327、不良贷款率等于（）。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACR10T2Z1K10V8Q4J1HC4I6V9R7I6L9K5ZQ7Z7V5S8O7A8S128、 商业银行产品主管部门要根据风

14、险识别和评估情况，在新产品业务研发和投产过程中通过实施系统控制、建立完善配套业务制度、规范操作流程、强化人员培训等方式全面落实各项风险防控措施，在新产品业务投产前和投产后消除风险隐患，确保风险管理实效。这体现了新产品业务风险管理的()原则。A.有效性B.全面性C.适应性D.统筹性【答案】 ACA4V6R2H9E10T4J1HH9B9U9Y8F2D6I5ZO4T8B4S3W10P6J629、下列关于风险监管特征的说法中，错误的是( )。A.目标明确B.计划性弱C.提高效率D.节省资源【答案】 BCE8D5F3Z7S6R8H10HM8X9A10L4A4I4J8ZA2K9X3S10X1V4W130、

15、金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理，风险管理理念和技术得到了迅速发展，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCY2X2Y8M7I6V6W10HQ9N8L7S3N4Q5G10ZJ8S1I4J3K4Y6C531、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将( )。A.无法确定B.减弱C.增强D.保持不变【答案】 CCK10V3F3X9P5D8N5HV5A4C6M6P4G4Q9ZT5M5B5V4D3A3E132、集中型风险管理部门

16、所需的主要专业技能中，（）是商业银行核心竞争力的重要体现。A.风险监控和分析能力B.数量分析能力C.价格核准能力D.模型创建能力【答案】 CCD3T8W6J10Z8T3D10HR1F2L1K5D6D3R10ZS6V10V5N3M1O8V533、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是( )。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 CCX4C4T2A9B5B7Z4HX6V7K1W9N1M9C9ZP2R6I9X10Z6Q3R134、下列不属于常用的市场限额风险的是（）。

17、A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCT10D7T1R6U1U9S9HE8W8Y7C2F5H8Z7ZK2I1X9Z7Q9D8L435、新产品业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是( )。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCW5H10O2P9Z10U4Z8HV9L9O1E4U8U3C9ZK9G7D3C3C9O6H636、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（ ）。A.卖出50%资产组合A，持有现金B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合

18、YC.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合XD.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为-0.5的资产组合Z【答案】 CCL2T2L4E9L5U6R2HO10B8S4B3C5P4B9ZL3H8E7P5O9X6R837、（2020年真题）资本是银行从事经营活动必须注入的资金，（ ）本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 BCW5W7Z6T8Z8T9N5HB6S1A4A2A8Z9Z3ZO6Y9A1D7C3V8G238、人民银行对商业

19、银行实施宏观审慎监管的核心工具是()。A.内部控制B.资本监管C.信息披露D.公司治理【答案】 BCK10B7J5G9H10R4Y2HK5R8S10B1T7F9M8ZG5Z6H5S10Z9G9T739、()是最具流动性的资产。A.股票B.贷款C.现金D.票据【答案】 CCX6G3Y6Q9B5G8R10HL6M9H2L9U1U8V1ZD4M3B8N6E9P5Z540、金融稳定理事会强调，风险责任承担机制是有效风险文化的重要内容，风险承担机制中强调应建立一套机制，使员工能够表达对某些产品或业务操作的不同意见。应该建立吹哨人制度，使员工在不担心受到报复的情况下，反映发现的合规问题是指（ ）。A.谁产

20、生了风险B.升级程序C.明确的后果D.绩效考核【答案】 BCT2J9S2D1K7W9Q8HH6I4R9Q3M9E2G4ZF7F10Z1E8V3G5E641、银行风险管理的流程不包括（ ）。A.风险识别B.风险控制C.风险评级D.风险计量【答案】 CCP8V9K4R5N4G3O4HJ5C3I4P3Q9C10W10ZY9Q1C3E7I1J5U142、银监会于2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)中关于信息披露的要求，侧重披露（）。A.各类风险管理状况B.财务会计报告C.商业银行资本计量和管理相关信息D.公司治理情况【答案】 CCP1U6L6G1C9E7Y9HS7H1F8M4B7T6N8ZH7

21、Z4B4C8B2X10F543、以下不属于商业银行资本作用的是()。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCX7B7F3R4Y5S7R8HV9Y6U2Z7I8C5P7ZG10E9V6N7C10L1A344、资本是银行从事经营活动必须注入的资金，( )本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 BCZ8A5Y1C2B1X6Z1HK10C7U2E8C6D6I9ZE2F3A5Y9K5H4M545、假设其他条件均相同。则以下哪种债券的利率风险最

22、高（）。A.5年期零息债券B.5年期票面利息为5%的固定利率债券C.5年期票面利率为7%的固定利率债券D.10年期浮动利率债券【答案】 DCN4E2E6V7E9S3Z5HL10Y9Z3N2I3I3A2ZR10U5B6X1P1V9W646、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为(?)。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCI8X1W6J6O3W10S1HA8F8N4X2N8Z1Z4ZI10Q9N6J8E8N8C1047、

23、如果某商业银行持有3000万美元即期资产，2700万美元即期负债，美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为()A.700万美元B.300万美元C.600万美元D.500万美元【答案】 BCW3D8C8T5R5O9A4HI1U9Y7H5P10M6K10ZY4O9Q1C10A1Q9Y948、一般来说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCU4W10P4F5O9V3S7HE1H9N10Z6Y9Q3P2ZD6K10L3R7P9R4J149、资本充足率等于（）。A.(资本-扣

24、除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)B.(资本-扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)C.(资本+扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)D.(资本+扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)【答案】 BCF9W1G5B3K9B1C7HQ1V7U8C2D8P10S2ZU6P4W2P2M7X7S850、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是（）。A.技术进步B.人口老化C.环保意识增强D.行业周期性分析【答案】 DCA3W1B10I7J7A2H9HZ5V3M10D10A2G5I4ZL10U9B

25、10O10Y5I8R551、( )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A.风险对冲B.风险计量C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCP6S10S3M3B1H9V3HF10W10B10T9Z3U9Y10ZA5M10L1B4R7M9W252、关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（ ）。A.在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异B.使银行追求财务利润和发展速度C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】 BCS8P8K1T7L5L3S8HY

26、6F10W7F4S4W4E7ZQ8K2O10R5S4O4F553、 下列属于法人信贷业务的是（）。A.贴现业务B.账户管理C.现金库箱D.会计核算【答案】 ACB8S1R10V7R8A9G6HT8I4A4E5F10L10W8ZD9F3L2R2U1K10P554、银行的流动性风险与（ ）没有关系。A.资产负债期限结构B.资产负债类别结构C.资产负债分布结构D.资产负债币种结构【答案】 BCK10E5N6Y3B7Y1O10HJ8S4I6B3V7Y5M6ZP2Y4S9X8I1R5B855、 某客户的2015年度的销售收入为1000万元，销售成本为600万元，净利润为200万元，则该客户的销售毛利率为

27、（）。A.20%B.40%C.60%D.80%【答案】 BCP3S7E7U2Z7Q2W10HZ1D3G1Z9O9D3A6ZV8O1X7J5T2M10I956、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。A.前台业务部门B.风险管理职能部门C.人力资源管理部门D.内部审计【答案】 CCZ3B10W6T9V5R8J7HO9O7H3W1M7X2Q3ZQ6R4U10Y5L1E4Q457、下列关于资本的说法，正确的是()A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相

28、匹配的资本C.银行资本可以划分为持续经营资本和破产清算资本D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCO1A9B10N4E5B1E8HC3C2G10L5B5A10I6ZA1Z1M1L1H2B6F858、定额工期指（ ）。A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 ACL7A7B5F2

29、Z6F5Z1HI7P5U6I5E6B8L2ZP9F8X8B8M2B1U659、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.450B.440C.150D.140【答案】 BCP1C9R1D5L9L2V8HC10E10V9F9Z6D8X6ZT3E7J6Z6J8T5T260、商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，随着高级量化技术的复杂程度增加，通常会产生( )。A.数据风险B.模型风险C.误判风险D.缺失风险【答案】 BC

30、W3C7V4L8Y2D8O10HT9G10D1A5K7N5H5ZM1P9X6X2H7P6H861、商业银行应当对交易账户头寸至少()重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCH4U6M4M5G8F9F6HA3O3X1Y8K3N3E3ZE5H7X1Z4J3B10B762、根据计量的结果通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCD3B3Y3P9S3N2P2HG1Z2V2X5A10A5N4ZC6Y7W4S7L1F4V363、资本收益率的计算公式为（）。A.RAROC=（ELNI）/U

31、LB.RAROC=（ULNI）/ELC.RAROC=（NIEL）/ULD.RAROC=（ELUL）/NI【答案】 CCQ9S7Q4X1A4P2L1HC10D3U6B7P3U2I7ZZ10V2T1A6A10U1O964、一宗土地，企业A通过拍卖方式取得其土地使用权40年，后因厂址搬迁，企业A决定将该宗土地使用权进行转让，转让给房地产开发公司B开发为住宅小区。在转让之前A已经使用该宗土地10年，那么B可取得（）年的土地使用权。A.10B.30C.40D.70【答案】 BCA10Q4H2S5D6K1W8HX6S3G1A10L4K10W10ZI3O7O8W8U3X9O665、我国对于商业银行流动性监管

32、采用流动性覆盖率指标时要求()A.商业银行的流动性覆盖率应当不低于70%B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于80%C.商业银行的流动性覆盖率应当不低于90%D.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%【答案】 DCP9R5J9B8Y7K9G6HJ10X2C8E8N6K6O1ZA9T4N4W9Q10F6X266、( )是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。A.识别风险B.分析风险C.感知风险D.制作风险清单【答案】 CCI9R8W1H5V7H6W10HX4S4D1N6F6T3D7ZL8W7W6X3Y5G7S1067、下列商业银行活动不属于风险管理流程的是（）。A.风险计量B.风

33、险识别C.风险控制D.风险承担能力确定【答案】 DCQ1E8G5I9N8M8J10HU5K9N5B9Z2A8Q1ZV5R7K6G9F10W3L568、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力500PaA.低压系统B.中压系统C.高压系统D.超高压系统【答案】 BCD2I6T3R8Q5R1P8HS2X7D10F5Q9U8L8ZV9S8C2V6R8I10X269、将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法是指（）。A.久期分析B.情景分析C.压力测试D.事后检验【答案】 DCB3Z8X2H9T4

34、O1F4HE10A3H9H7V7D7D7ZT1E9F9F1C2O4E1070、 内部控制的()部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层汇报的渠道。A.监督、管理B.交流、评价C.管理、评价D.监督、评价【答案】 DCT3U4I1V10L5O2N8HX7Q6Z9J5Z10A4T4ZO9Z7D9K5S7H8B371、 债券A的票面利率为8%,债券B的票面利率为6%,假设其他因素完全一样,如果市场利率完全下降时,则（）。A.A和B均跌价,但A比B跌的快B.A和B均涨价,但A比B涨的快C.A和B均跌价,但B比A跌的快D.A和B均涨价,但B比A?涨的快【答案】 BCS

35、7P10R8H6H4Z1P6HT7V10G2A7S7G6A8ZJ4K5P3A6T4Q7N772、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类。以下关于交易账户的说法中，错误的是（ ）。A.计入该账户的头寸必须交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险B.银行应对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCH8S4N9S1B10O8R9HE3K6P8H8B3R9W6ZN8Y2P4P1M7O4K1073、核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。核销后不再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需（ ）。A.

36、“账销案销”B.“账存案存”C.“账存案销”D.“账销案存”【答案】 DCV2Z6Z10C2M10D9C1HS2Q3Q4E9P10D10E3ZO6F10S6I4L1K2W974、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（）。A.负债和组合的相关性也越大B.资产和组合的相关性也越小C.负债和组合的相关性也越小D.资产和组合的相关性也越大【答案】 DCX1H4X6Y3R9N1F9HI7U4T5B4H3N10R5ZI9L3D7V5L7R4V975、在单一客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定客户的（ ）。A.最低债务承受额B.最高债务承受额C.

37、平均债务承受额D.以上均不正确【答案】 BCV4L10N3X4I1X9H1HO10C10S4B8H10K10O3ZC9N7Q7N2W7C8B1076、下列关于资本的说法，正确的是()A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.银行资本可以划分为持续经营资本和破产清算资本D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCJ4X8N10E3M5T2H8HE7B6S8G5R10Y8K4ZV6H3N1H8D6M3A977、持续期缺口等于（）。A.总资产持续期-总负债持续期B.总资产持续期-(总资产总负债)总负债持续期C.总负

38、债持续期-总资产持续期D.总资产持续期-(总负债总资产)总负债持续期【答案】 DCH4P2I3G7V5F10I1HW5W5F1D2Y2N5R7ZJ9L7W4S8U10M1D678、下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是()。A.可规避的操作风险B.可维持的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCJ1V7D8I10S7C4N6HL6V10W2I2N3J3I10ZA9H8R3U3O9M6S779、 在巴塞尔协议中，核心一级资本不包括的内容是()。A.优先股及其溢价B.实收资本或普通股C.资本公积可计入部分D.盈余公积【答案】 ACJ10S

39、6Q6B4C2K4O1HY6L9A2E5X7G10A1ZS10N1J8B8G5L5X980、商业银行操作风险的特点是()。A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险具有弹性，可以将其与其他风险明确区分开来C.操作风险内容较信用风险、市场风险简单D.操作风险是银行经营中最重要的风险【答案】 ACC2Y3N6G3T8H7G1HJ10T5A3X3G7G9R3ZT1X7O6F6P3P7O981、 操作风险关键风险指标不包括（）。A.员工技能B.客户满意度C.地区数量D.产品市场份额【答案】 DCW3G3E8Y9C1W3Y3HE5O10X2S3X1S7W6ZF3K1G3O6Y4

40、L1O1082、(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.风险管理部门【答案】 CCU5Q8T2F10W5L10A7HM7J2W10N2U2N7U3ZD10B1P8G9Q1J10D183、（2019年真题）对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置（ ）。A.国别风险限额B.分散度限额C.集中度限额D.地区限额【答案】 CCV8H1Q7L1H9C4Z4HZ10C3Y9Y9H6T6X5ZM8A2H3O10L3G6H1084、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设

41、置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。A.前台业务部门B.风险管理职能部门C.人力资源管理部门D.内部审计【答案】 CCH10K2H5H8P10O7G7HR10X5O8A3K7T8V5ZH2G5C5N2E5B6Q285、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（ ）。A.外包商不履责B.未在抵押贷款的管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCH2R1C4N3F7C5K9HY4V3Z7H10Y9V8O1ZA2W10O6F2R10Z4Q286、评估

42、剩余操作风险的重要程度属于自我评估流程中的()阶段。A.准备B.评估C.报告D.制定与实施控制优化方案【答案】 BCW9U7K8D7K4L2O2HR2G10P5M8P2A7D2ZZ5V10H8X10S4P8O387、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.危机现场处理B.模拟训练和演习C.危机处理过程中的持续沟通D.明确记载的危机处理决策流程【答案】 DCJ3J1W2W6X3K7U8HH5O9C1D7V5G9Y9ZA2A6K10C2L5M4A1088、（2018年真题）（ ）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金

43、进入金融机构，以便于下一步的资金转移。A.融合阶段B.离析阶段C.放置阶段D.转移阶段【答案】 CCE8V9R3J6O2E3J8HR2C4Y3S2Y9N10M5ZC1E9C8O4T6T8Q889、 债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款进行调整，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.限额管理C.贷款转让D.贷款审批【答案】 ACM9Y9U7U10M1F7W1HX9Q8Q9C5H9Y6M10ZA2Z7E9W6J7A5W590、 下列关于风险的说法，不正确的是（）。A.风险是收益的概率分布B.风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础C.损失是一个

44、事前概念，风险是一个事后概念D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身【答案】 CCR8O10V2L6R6F1L8HF2X7Y6U8A1J2M6ZD6F2K4F1C4K10P391、下列声誉风险管理中不是董事会及高级管理层责任的是()。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCS7N5I3Z3C9I4R4HJ7L7M7H3I3G4S7ZF6N5B5H9W10B7S992、下列不属于商业银行外包管理组织架构的是( )。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.外包

45、管理团队【答案】 BCZ6T6R8Z6J8J2E4HZ3L8S6F9A7Z1L8ZJ2H1U2N6S7Z4R293、 2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是( )引发的风险。A.监管规定B.自然灾害C.业务外包D.恐怖威胁【答案】 BCM6F4N7Z8K4O10S10HZ8A8E3F1A9P6X8ZN1G4H4F8Y5U8S594、在风险管理实践中，为了对不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的（）。A.风险确定性B.预期收益C.预汁损失D.经济增加值【答案】 BCT9X6J9D6I1X1Y3HB4P10H1B1C9W2S4ZM10R7S4Q1P6Q7S595、以下不属于商业银行内部控制必须贯彻的原则的是()。A.全面B.审慎C.