2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题及一套参考答案(黑龙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、( )指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点， 随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买入或卖出特定数量的某种交易标的物。A.欧式期权B.平价期权C.美式期权D.买入期权【答案】 CCX10Y9M10K2I8B8M1HJ4S9W10S9Y5J5B8ZZ6B4B9I8K9B3L92、（2019年真题）假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，贷款及其他负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，

2、从而给债权人带来风险。这种情形下，可以视为债权人（ ）。A.卖出一份看跌期权B.买入一份看跌期权C.卖出一份看涨期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACX4C4B2X4F1I4X8HP10S6P4C6E7E7B8ZJ9N6K5S4L9E5N73、交易账户业务主要以交易为目的，短期持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，需每()计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACU2Y10R2T8S9Y6H1HD7Z6X10Q2G5K6W5ZI10I8E7B6E8Q10T24、关于土地使用权抵押权变更，下列说法不正确的是（）。A.抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押

3、权人并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或未告知受让人的，转让无效B.转让抵押物的价款明显低于其价值的，抵押权人可以要求抵押人提供相应的担保，但这并不影响他对抵押物的转让C.抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保D.抵押合同发生变更的，抵押当事人应当在抵押合同变更后15日内，持有关文件到土地行政主管部门办理变更抵押登记手续【答案】 BCU1Y10E8B7M4V3T4HF1S2C1V9E6Q6O3ZS10C5W4J9C6F7L15、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是（）。A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层

4、必须亲自参加B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 ACA1L4W1E5P1H10J1HE9F6F9B3E2T1V10ZM4R4Z4Y4F10T10Z26、核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。核销后不再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需（ ）。A.“账销案销”B.“账存案存”C.“账存案销”D.“账销案存”【答案】 DCU6X1A1C3O8D1Y1HY1T4S10Q10Q8K9F6ZB6H10I8K1A

5、2A3G107、下列关于收益计量的说法，正确的是()。A.百分比收益率衡量了绝对收益B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和D.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量【答案】 BCG1A8R1Y1B1A10R3HM1Z7G9D8J10G8J4ZI5D9Q2J6V9Z7D48、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值2倍标准差范围内的概率为()A.68%B.95%C.99%D.97%【答案】 BCO5N1U10A5F4P2K9HW3C1P4R2B7B1I8ZD10U6C2L3P6L8K109、影

6、响商业银行违约损失率的因素有很多，清偿优先性属于（ ）。A.行业因素B.项目因素C.地区因素D.宏观经济因素【答案】 BCJ7J7I5A4Z10G9T6HN3K6K8O8Y10W8P4ZI10I6O5S4Y10S10N410、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（ ）类别。A.系统缺陷B.内部流程C.外部事件D.人员因素【答案】 CCG2U10V4M6Y3A3L6HE7L9N2F8E2E4D6ZH9D8F10H5P7F5Y411、银行战略风险管理的主要作用是（）。A.提高银行的股东价值和

7、银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 CCS5H7G2K4L3T10X6HS6D8G7N1S7I1D9ZS4G9D7H10D7O2W612、下列关于商业银行风险文化的描述，错误的是（ ）。A.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正C.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的D.商业银行应当将风险管理理论

8、固化到规章制度并辅之以合规和绩效考核，才会逐渐形 成良好的风险文化【答案】 ACI6L1H8M10U8K3J8HJ6U4O9W5A2H10L4ZJ6F1Z4K4J2I2E213、预期损失率的计算公式表示为（）。A.预期损失率=预期损失/资产总额B.预期损失率=预期损失/贷款资产总额C.预期损失率=预期损失/负债总额D.预期损失率=预期损失/资产风险敞口【答案】 DCH10H7X7D3L10H4C5HE2P10N1N9X1X4Q2ZQ4B6J2I1V6E1X914、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.降低B.负相关C.增加

9、D.不变【答案】 ACM6A2A6E10T6R3K9HG8P7Y2L1O4H6J10ZG4N5M1A1R5T9M515、下列关于违约概率说法错误的是（ ）。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03中的较高者C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCB3M5Z5T2W9P9G7HN4P5N8Y2V5Q10A4ZZ10S1G5E8U3N9N316、 交易差错、记账差错等操作风险属于操作风险类型中的（）。A.可规避的操作风险B.

10、可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCF9L6B8N5K4U10S9HO6Q5D9M8Z10K9K1ZX1Z4N1Q8A9V7L917、（2018年真题）下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险C.根据本行统一的操作风险管理评估方法识别、监测本部门的操作风险D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】 CCK6Y10O9U4S5N10X10HZ7D4Y9Z1M7C9O10ZT10U9A2W3P2W3L1018、()是指国际债权人在进行国际

11、资金融通时往往要求当地信誉好的银行、非银行金融机构、企业或政府为其提供担保。A.保险转移B.非保险转移C.两者都是D.两者都不是【答案】 BCM7O6R9S7S1L9F2HC4H7W10P3I5H3T4ZN4M4M6R1B6U2I519、操作风险基本指标法的计算思路是，商业银行所持有的操作风险资本等于前三年中，每年正的总收入的平均值乘上一个固定比例(用a表示)。各银行统一使用的a值为()。A.15B.10C.18D.12【答案】 ACO6Z5P3P2F4M4C10HE3P4K7O7B10F10A6ZE2V5A9Z8P5N10U120、我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法

12、（试行）。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难，其属于商业银行面临的（）。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCC10E3N1X3L1J6S9HA1F5T2V10Z6F9G8ZR5L9O1Z1D4S8B121、根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是()。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCC8W10H5T1T2L6U8HM6X5T6N1A5L10Q8ZQ7U1D10T7N7F7M322、（2018年真题）下列关于期限错配分析的叙述中，错误的是（ ）。A.资产负债的流动性除了与业务属性

13、密切相关，同时也与业务期限密切相关B.银行往往用短期存款去支持长期的贷款，出现期限错配C.如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内到期负债多于短期内到期的资产会导致银行现金净流出，从而带来流动性风险D.期限错配的程度越小，潜在的流动性风险就越大【答案】 DCB10N4K5R2W9J2L3HV1O1N4I3A4A7D9ZP10Q3T2P2V10V7R723、（2018年真题）关于商业银行资本的作用，下列叙述中错误的是（ ）。A.维持市场信心B.使银行免受损失C.提供融资D.限制业务过度扩张【答案】 BCZ5G4I5Y8Z4T5O6HS4T6L5E10C9V5X2ZR1M1O4U7

14、B3J8M324、在操作风险关键指标中，客户投诉占比的计算公式是()。A.每项产品未解决的客户投诉数量/该产品的交易数量B.每项产品客户投诉数量/该产品交易数量C.每项产品未解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量D.每项产品已解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量【答案】 BCC4N5Y8K8S9F9H7HP6P4I8X6L6M7A8ZW1J5V2H7E5J2S225、 （）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备【答案】 BCF10H1P1G5T6H4G10HY5C1Q3P6U6O7C9ZS5Y7Q7Y1K2H1

15、Y526、下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是（）。A.存贷比B.核心负债比率C.净稳定资金比率D.超额备付金率【答案】 DCM10K1G9G9A10U2T9HI6M4O8S4W2C9B6ZI8H1N8P4D3Z6W127、汽车金融公司的监管机构是()。A.中国证监会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国银行业协会【答案】 BCX7M6I6M9H2F3C3HH1B8N2G7T2J4N4ZF1W8L10T8F4F4Q828、某公司2016年销售收入为6900万元，流动资产平均余额为2760万元，则流动资产周转率为（ ）。A.1B.2.5C.4D.3【答案】 BCR2E8V1Y5V7V3N1

16、HE3F6Z2Y2W1S9A10ZB8U5S3O6K5B10K1029、 由（）批准实行国家控股公司试点的企业，方可采用国家作价出资(入股)方式配置土地。A.省级国土资源行政主管部门B.省级以上人民政府C.县级以上人民政府D.国务院【答案】 BCL4F4R7G3X8D7Y1HI4V6X4P6V4Y2E9ZL3L10P3G1C10T4T330、某公司2000年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2000年初所有者权益 为28亿元人民币，2000年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2000年净资产收益率为（ ）。A.9.4%B.5. 2%C.9. 2%D.8.4%【答案】 ACE8B

17、8Z3Z8Z1P8P3HC3F5P9R9D8L9E5ZK9Q5Q9X10X4B8J931、 从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不是这三个环节的是()。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 BCC6C4Q1Z9E8D9S3HD10Z7N3X3G1H3B

18、4ZN6G5T8R8R10E4N532、下列各项中，不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警D.实现银行利润的最大化【答案】 DCJ4Z1K10B7R10F7A8HC8U8N1Y5D9Q8B7ZQ2F4H2M6T9L10R333、()广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收【答案】 ACO7Y8R6J10Q7I4I4HG2H1L1J8E10A3M9ZR1X9N7I8O7B5C234、对于我国多数商

19、业银行而言，开发风险计量模型的最大难题是（ ）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCK3B5Q5C4C8E9F7HX2J1T10L3Y2W5S3ZW10O2Z4S9P2O3M435、 下列关于计算VAR的方差协方差法的说法，不正确的是（）。A.假定投资组合中各种风险因素的变化通常为正态分布B.是所有计算VaR的方法中最简单的C.反映了高阶非线性特征D.反映了风险因素对整个组合的一阶线性和二阶线性影响【答案】 CCE4C8X6B1C6X1C8HH7Q8O6N3Z5D6W

20、6ZE1Z10I2U3U1O3Q536、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是()。A.失误树分析法B.制作风险清单C.专家调查列举法D.情景分析法【答案】 BCZ7D9A9I2Q1I4V6HG9H7S2J2T1I8B2ZA1N10V1P5M9J1E337、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCJ10T3K4C6W6F3Q4HQ8D8N5Y8V9D2U6ZN10G1Q1A5S8T10E1038、张先生在某商业银行办理了15年

21、的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于( )。A.外部欺诈B.内部流程执行失败C.执行、交割与流程管理D.内部欺诈【答案】 BCE6N1R2J6S8W3V7HZ9E4U8H7Z10M8B1ZU4N7G1Y8X7P1W239、（2018年真题）日常国别风险信息监测渠道不包括（ ）。A.新闻平台B.外部评级机构数据C.银行内部信息D.小道消息【答案】 DCI4J3F4T5U5Y2B10HQ4Y9S10Z4M3M9Z1ZP10H8U3U10Z10P1D240、土地登记代理属于（）的范畴。A

22、.委托代理B.法定代理C.指定代理D.责任代理【答案】 ACS6P8F5R5F8G6K4HJ9E6V4L1G7O2G8ZK1H7U8S6A3C8V641、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间，商业银行面临的这种战略风险是()。A.行业风险B.品牌风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 BCU4I10E5M9O3H3U5HZ5F2T7E4P5V3A2ZJ1B5H5S2N8H7X542、商业银行最常见的资产负债期限错配情况是()。A.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短B.资产数额大于负债数额、C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D

23、.负债数额大于资产数额【答案】 CCU10G10W2Z4M2N1T1HO10Y7K3V10O7Q4N2ZX5J7U7V4I9O9W143、()是期权的执行价格比现在的即期市场价格差。A.价内期权B.价外期权C.平价期权D.卖方期权【答案】 BCT2J8M9H9L8S6Y10HU6O1R2L4X10R2Q3ZF1X1B5I4I10C5G244、设定限额是流动性风险管理必不可少的环节。风险限额的作用是（ ）。A.控制最高风险水平B.提供风险参考基准C.满足监管要求D.以上均正确【答案】 DCE8L6Q10X5O4V10C8HD6B3B2A7V1E10D3ZV1F10N1J6M6G7K745、土地登

24、记的基本单元是（）。A.宗地B.地块C.权属地D.租赁土地【答案】 ACD2T9L3J1Y8E2M8HP8M9J8B5C9O2Z9ZW6H7F8T5G7I4H446、（2018年真题）根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（ ）。A.个人贷款B.抵债资产C.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 ACX3R2P2S6V8A5W2HM3H2N5J3C6V6P7ZU6M5B5B8R5J2R347、下列选项中，不仅是操作风险计量的一种方法，更是一套完整的操作风险管理框架的计量方法是()。A.基本指标法B.高级计量法C.

25、标准法D.简单加总法【答案】 BCR8R7H1R6M9F3C9HX1L3L1K3D1B3M10ZL4P6M8E9P5Z1U748、 在反洗钱主要制度体系中，处于核心地位的是( )。A.客户身份识别制度B.客户身份资料保存制度C.客户交易记录保存制度D.大额交易与可疑交易报告制度【答案】 DCF3S2W1E6B2T3L4HU2X10O1Z7G6Q7L1ZY6Q10C5P3H5U3X249、下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是（ ）。A.公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业银行和股东利益的目标B.良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础，如果存在明显疏

26、漏，则会造成商业银行破产C.商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制D.商业银行公司治理应建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制【答案】 BCR5W10W4E9I5O10R10HS1V9X3H8R10Q6C9ZO6N8Q9P10O8W3S350、下列风险属于按风险诱发原因分类的是()。A.政治风险和社会风险B.系统性风险和非系统性风险C.信用风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险【答案】 CCE2T2L8H3U8D5R3HI6A8O4J4I2Z2S8ZH4T4F5Q2N9G1M451、某电气工程施工中发生触电事故，经抢救15人生还，5人死亡，该事故属于（ ）。A.特别重大事故B.重大事

27、故C.较大事故D.一般事故【答案】 CCK10N5J6S1X4E1P5HC3E2O9R6J5I10I7ZA10Q6U1X7L10S6J552、（2019年真题）资产净利率的计算公式是（ ）。A.净利润/平均总资产B.（负债总额/资产总额）100%C.净利润/（期初资产总额期末资产总额）/2100%D.（销售收入销售成本）/销售收入100%【答案】 CCN1J6C4Y8Q9G4E8HB6B6H9A1J7X6E1ZJ9A8O7Y2V8U7R953、假设某银行在2012会计年度结束时，其正常类贷款为30亿人民币，关注类贷款为15亿人民币，次级类贷款为5亿人民币，可疑类贷款为2亿人民币，损失类贷款为1

28、亿人民币，则其不良贷款率为（）。A.15B.12C.45D.25【答案】 ACF1K7W2J5S4Q7W4HP3L8I4V9I1V4H10ZZ4V10B10X8M7T3F254、商业银行采用高级计量法，建立模型使用的内部损失数据应充分反映本行操作风险的实际情况。其中，（ ）不属于高级计量法体系。A.损失分布法B.内部衡量法C.基本指标法D.打分卡法【答案】 CCX6Q1B8T2X3O10J6HY10L9H7K2I4B4C2ZN8S10T7D1G2V2A955、商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行一级资本充足率不得低于（ ）。A.2B.4C.6D.8【答案】 CCZ9Q9O4H10C6B6

29、N2HY9T9P3G1W7C4Q7ZF10B3G2Y4V5O4X956、（ ）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A.Credit Metrics模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio View模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCN1Q10O2T7E9W7K10HG4T5Q5O7M1I3Q5ZY10I6O10O1I3J9D357、施工进度计划的执行是（ ）的物质保证。A.施工进度计划实施B.编制生产资源供给计划C.资源供给计划实施D.编制资源管理计划【答案】 ACH2V9

30、M8U8H10W6Q1HE6V8A2I9P3B8B10ZC4V10J7J1J10C4P358、关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利和义务的事项安排。A.股东B.关联方C.股东与高级管理层D.董事会与高级管理层【答案】 BCJ8O4S10M10J9W6E4HE2E1H5X9Z9W7G10ZA5X10B3W2L6U3P759、下列不属于市场风险限额指标的是（）。A.交易账户VaR限额B.止损限额C.产品或组合敞口限额D.行业限额【答案】 DCA3W3O9H2S4I1Z4HW6Y1T3P8M1A2E3ZD5C4J9F2X6V8G1060、以下哪一阶段的金融理论被称为华尔街的第一次数学革命(

31、)A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCC10B4T4F5B10S3L10HZ1W5S6T8O3C4I3ZE10J9N6H2F5C7K861、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.市场风险B.操作风险C.战略风险D.管理风险【答案】 BCS6G5M9B9G1W5O5HI4O3C3N5L4V10K1ZW7Y9B9Z8H5Y3M662、 下列关于Credit MetriCs模型的说法，不正确的是（）。A.Credit MetriCs模型的基本原理是信用等级变化分析B.Cred

32、it MetriCs模型本质上是一个VAR模型C.Credit MetriCs模型从单一资产的角度来看待信用风险D.Credit MetriCs模型使用了信用工具边际风险贡献的概念【答案】 CCS1W2X9G9F10V2G5HM8L7P3Q9Z6T4Y7ZJ7T10S8F4N3Q4K263、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCZ7C10F2E2M10D1L3HF6G1A3Q3O9B4U9ZK6N7A10C7N10D8M864、（

33、 ）可用于对商业银行信用风险计算模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违约损失率B.贷款不良率C.违约概率D.违约频率【答案】 DCJ4K6H8G2F7K6Y7HM2F8F1R7F8X1K8ZY4V9Q8A6M1M2E665、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高（ ）A.5年期零息债券B.5年期票面利息为5的固定利率债券C.8年期票面利率为5的固定利率债券D.10年期票面利息为5的固定利率债券【答案】 DCJ4G3N1N5I2Y6T1HC7W1I10S6V4L7U6ZL6V8R6O1W9P4A866、（2018年真题）下列关于贷款转让的叙述中，错误的是（ ）。A.不良贷

34、款转让（打包出售）是指银行对10户项以上规模的不良贷款进行组包B.通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为C.商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处置，与单笔不良贷款处置相比，可以迅速改善商业银行的资产结构，提高资产质量，提高经营效益D.从回收率角度来看，不会存在处置损失【答案】 DCO1Q2S1J6L4F5W8HD2G7Z4G9E3U3M4ZD8D7J6H5A7T5E1067、下列属于客户风险的财务指标是（ ）。A.流动比率B.资金实力C.公司治理结构D.市场竞争环境【答案】 ACS8E4J6K9S7O1N1HT3W2H1H1C9S3N7ZJ

35、1G3H6C1B7C7O768、假设投资组合A的半年收益率为4%，B的年收益率为8%，C的季度收益率为2%，则三个投资组合的年化收益率依次为()。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 ACH4D10S1F7R1N5J7HF3N7Q2A5C3N2L6ZR8K9E1X7G4B4U1069、操作风险评估的后续管理流程不包括()。A.检查B.整改C.考核D.清算【答案】 DCZ2S5W3W7Y4K5F4HJ1L7D9O2E4B2V3ZS5G6Y8S9B10R6X370、土地权利变动只有到土地登记机构办理登记后才产生法律效力是指土地登记（）。A.采用形式审查主义B.采用意思主义立法C.采用形式

36、主义立法D.采取实质审查主义【答案】 CCH3M5E2U4O7W5V9HK5D4J10P3W9L10T1ZO4H1N2H9S6K10G1071、2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括 ( )。A.监管标准不一致导致监管套利B.金融监管标准过于宽松C.金融监管标准过于严苛D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】 CCW3C9T4W3T7J1Y6HR10T7D6L4S5Z7Y2ZG9U8L8P3W6T8T172、（）是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户债项的违约概率。A.RiskCalc模型B

37、.死亡率模型C.CreditMonitor模型D.KPMG风险中性定价模型【答案】 BCC4J8V5N7X5Z5B10HT8F4B5B2A5A4N9ZF3T5N5G8F8E7C473、（）是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。A.期权B.期货C.资产管理D.账户划分【答案】 DCT3H9U3Q1M2D4S5HQ3T5M9W8B2H6Z1ZW5X8U3H4A6M9D674、某1年期零息债券的年收益率为16. 7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期 的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概 率为（ ）。A.0. 05B.0.11C

38、.0.15D.0. 20【答案】 BCL2J5R1W8T9Q9R7HF3S4X1T6K8T3R10ZD2Q5X8T5A5A2W675、自我评估法有助于（ ）。A.识别银行日常经营存在的风险点B.员工绩效考核C.简化管理流程D.计算损失金额和发生概率【答案】 ACD6R5L1A8T10V4D5HQ4I2I10O8F5N1S8ZP5C8J10D9U9X3E576、下列关于集体土地产权登记申请人的表述中，不正确的是（）。A.使用宅基地的城镇、农村居民由其集体土地所有权人申请土地登记B.村集体内有两个以上农村集体经济组织的，可以由村集体代办C.村集体所有土地由村属农村集体经济组织或者村民委员会及其代表

39、申请土地登记D.使用四荒拍卖土地的农村居民由农地使用合同签订人申请土地登记【答案】 ACT2H4K7C5H4Y3X6HD2X7J2C9F6X8Q7ZK4H6H8T6C8H7D1077、20世纪70年代，商业银行的风险管理模式进入了（ ）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCW1B4R7O6W2O2W4HZ6D2H7L9A9V5G6ZA5X10H7U3Y6N9L878、下列选项中，(?)是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.风险管理B.风险控制C.公司治理D.风险治理【答案】 CCX10Z1D7D6D9W2Y1HY7J4P6

40、T7S5U10E1ZS4C7J3Z3B3M2Y679、施工记录的内容与（ ）要相符。A.有机联系B.土建工程之间的交叉配合C.目录D.分包之间的记录【答案】 CCV10M8Z2Y9D1R2A2HG8A10T1S5T3I1F9ZS1D4D6P9T1U10P180、推动中国经济增长的主要力量是()。A.消费B.投资C.贸易D.财政收支【答案】 BCK7E7N5L5H5K3Q9HU4P7P2A6L5D8T10ZB5A6B6A10T6V3M181、Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是（ ）。 A.流动资产/流动负债B.流动资产/总资产C.(流动资产-流动负债)/总资产D.流动负债/总资

41、产【答案】 CCY10H5T3G10S10H10G10HK3V8N1L7F1Z8G4ZI6L7X1U4I5A10W1082、 在反洗钱主要制度体系中，处于核心地位的是( )。A.客户身份识别制度B.客户身份资料保存制度C.客户交易记录保存制度D.大额交易与可疑交易报告制度【答案】 DCJ9M4R2Q2H2X5K4HI7L4E2Q3Q6Y10L2ZF1Z6V3X5F5B2X983、操作风险评估(RCSA)的原理是按照“固有风险一控制措施=剩余风险”的方法，对业务流程中的()和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞口采取改

42、进措施。A.风险因素B.风险结构C.风险级别D.风险点【答案】 DCV2H4E6W6K2S2H9HP4Z5A3J7D9K1R8ZY7Y5T7H1Y2X6K884、 有效的战略风险管理流程不与商业银行（）紧密联系。A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D.可利用资源紧【答案】 BCK5Q7Z10Z3N9I4N10HC5A5N2B6S2R1N10ZQ3M9J9V7I1H4A585、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有()。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACX3C2F4Q4N2M3E2HW10R7N4U1W8S4Q9ZX10Z1F9X10C7A3X486、依次施工

43、的缺点是（ ）。A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】 ACK5K1R1B8N7G7T1HB6J3V6H2W5U4I4ZQ1U3Z1C3D1R2Y187、先进的风险管理理念不包括(?)。A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡D.风险管理战略应纳入

44、商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】 ACS5L10G6A1D6K8U5HG1T8W1R1Q1Z10Q10ZX7E2N2U2V10E5I388、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.借款人承受较低的风险B.潜在借款人的风险水平下降C.所有企业的违约风险有一定程度的提高D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】 CCA5G3G4S3O4E4X10HH4T5E9V4K9C2V5ZQ7C9W9M1Q1X8N689、()是对VaR估计结果的误差水平测量和精度评估。A.准确性检验B.敏感性分析C.误差分析D.有效性检验【答案】 CCU9W6

45、S6C6N9K1F10HK3D7Q3J1D3Q6R1ZP2I8W7U10O2R1K590、（2018年真题）（ ）是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件给商业银行造成损失的风险。A.市场风险B.流动性风险C.操作风险D.国别风险【答案】 CCE5L2N4C7M3S2K1HW4W3S9Y10H4E3R4ZF7J10I2F4O7D4M491、商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括( )。A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】 ACK3H9N1H7D7P7H6HK10L9A3T9W9M4Q4ZB4