2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题含精品答案(河南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）是指商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。A.风险限额B.风险水平C.风险偏好D.风险文化【答案】 CCV4T9T1E4L6S10B2HE1Q4P10W3X10D9F7ZC4F9N3T2G7E2M32、假设商业银行信用评级为A的某类贷款企业的违约概率(PD)为5%，贷款违约损失率(LGD)为50%，当期银行对该类型企业的信贷金额为100亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则当期银行对该类型企业贷款的预期损失为()亿元人民币。A.0.25B.0.

2、5C.3.5D.5【答案】 ACS2U3S1O8D7R8F10HC7D4G10L7A9H1M1ZU5A1Q6A9I4K10M33、商业银行向一家风险权重为5 0%的公司提供了 100万元的贷款，为了满足资本充足 率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为（ ）。A.1万元B.2万元C.4万元D.8万元【答案】 CCM9H2V8R9N7N7J10HD2C6H8L5V9M4P4ZK10Z9X9T4X5B1K74、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是（ ）。A.总敞口头寸B.单币种敞口头寸C.外汇敞口头寸D.累计总敞口头寸【答案】 BCS4W5J9L3E2

3、L4B2HN4J5S2F9O3R4X7ZP6E5J7W4B6A1J95、按照我国银监会的规定，下列不属于核心资本的是（）。A.普通股B.资本公积金C.重估储备D.未分配利润【答案】 CCT7H8K3J8F10V5Q4HA9W9U3C10F6I1I1ZP1F6Q5Y5L7U8B86、假设美元兑英镑的即期汇率为：GBPI=USD2.0000，美元年利率为3%，英镑年利率为4%，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为()。A.GBPl=USDl.9702B.GBPl=USDl.9808C.GBPI=USD2.0000D.GBPI=USD2.0194【答案】 DCG10U8W7S2H5D3J9

4、HE6P2O1A1R10O1A7ZV5K4I3E1O10V8P57、风管制作、风管安装分两个班组施工，责任明确，制作和安装同步进行，这种施工组织属于（ ）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】 CCL4B4X5G10U6J3T6HS3G6Z2S7E2V2B8ZS3X8F9T10V6W5E58、商业银行所采用的信息系统（ ）极为重要。A.适用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】 BCU9S8N9D9F7L8W1HG6F9N9D4F3A3K9ZJ5E7E3F5V4Y6M19、绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()以上。A.半年B.一年C.两年D.

5、三年【答案】 CCI1Y2A5D5Q9G10V5HE4G6U4G2A4L9N7ZM9R4O9M2O9J7O1010、下列各项说法正确的是（）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCD2Z6P7D7B8C3Y5HY7W3A7F1S10W5Q3ZN3J5O1Z7H6Q9X611、贷后管理的内容不包括( )。A.贷款定价B.信贷资金监控C.担保管理D.风险分类【答案】 ACE5D10F5X10F10A6G10HD2Q5E3G1F8W3T6ZN4V7Y4Q

6、9F6G8S912、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCI6D7A3C5S9K10T8HD1Q3K1L4P5Y6T8ZE3N4K1L10G3K2Q1013、商业银行资产的流动性是指（ ）。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去，动负债的值的大小【答案】 ACZ3C2B8F1T7O7I4HF7M3A8C6O10B8G7ZC2Z4T10U1X4S7O914、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的

7、风险来自（ ）。A.资产业务B.负债业务C.贷款业务D.证券业务【答案】 ACC6L9Y5T7H10R6D5HC10D10Q1V8C5X6G5ZI1E8Z3N10A9Q3L315、操作风险评估的后续管理流程不包括()。A.检查B.整改C.考核D.清算【答案】 DCK5Q8C8N9E9V4H4HR7D2T10T8P6Q7F3ZO2Z5B10K10W5F5O316、根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2，E=272，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。A.0.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】 ACB1L7V9W4H2X7G2HA

8、9R1J10F10W7L10A4ZY4J9V10K10Q10M6A917、下列不属于信贷审批原则的是()。A.职责分离原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACZ3F2W10Z8P8K9N9HY7D9Y1A3N6A10C3ZO6O1S2I6X7N2B1018、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利可确定为（）。A.用益物权B.土地收益权C.土地使用权(地下)D.土地他项权利【答案】 CCP5P6L6A10B5X4R10HT8T7H9Y2M3B4G5ZQ5H7N1R4I9B3Q319、投资者A期初以每股30元的价格购买股票l00股，半年

9、后每股收到04元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为()。A.2B.3C.5D.8【答案】 DCV3A10H5F9E5W7Y9HD1Q2G3C2O4W1G8ZG10X1K2E10I5K6T220、某企业2015年净利润为0.5亿元人民币，2014年末总资产为12亿元人民币，2015年末总资产为13亿元人民币，该企业2015年的总资产收益率为( )。A.5%B.4%C.7%D.10%【答案】 BCT7A8T1J10A4P5O5HI9S10H10G5T3G6T8ZH1V8Q4B2Y5N3V1021、（2018年真题）某银行2010年贷款应提准备为

10、1100亿元，贷款损失准备充足率为50，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。A.330B.550C.1100D.1875【答案】 BCB1U1Q4W6T6U10G8HZ7A7Q3J3Z7X9T7ZG10P7Q1W7J4H9E922、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。A.财务报表检查B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性C.金融机构风险和合规性的分析、评价D.会计资料规范性【答案】 CCQ5V2N2Z9V7B4Z1HB2C1Z8M8N4H1G8ZC8M2R1R4L6F8E623、投资组合理论体现在()阶段。A.资产负债风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产风险管理模式D.

11、全面风险管理模式【答案】 BCN4W10U4P3Q2T3Z4HK4L1D4E3U1R10D5ZZ9I4I1M8Z2Z5V924、如果一个资产期初投资l00元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 DCU5Q10W6C7V7K2J6HZ2G6T8P8A2G7P8ZP5D10Y9E6H5T7A325、某金融产品的收益率为20的概率是08，收益率为10的概率是01，本金完全不能收回的概率是01，则该金融产品的预期收益率为()。A.17B.7C.10D.15【答案】 BCJ5T8G2Y1R6E8K2HB1N7V7H4O9X2M6ZD2F1D8

12、B9E5E4C526、商业银行负责操作风险管理的部门、（ ）的部门应定期提交全行的操作风险管理与控制情况报告。A.承担主要操作风险B.承担次要操作风险C.控制主要操作风险D.控制次要操作风险【答案】 ACI2T10P2A2O4K3V4HO7Y2G2R10N5P7Y9ZF10W6R1W10W3E3C827、设备安装工程施工，在（ ），应进行针对性的安全教育。A.上岗前B.法定节假日前后C.工作对象改变时D.ABC【答案】 CCB3P4T5F3K2E10V8HU7W8C5F1N1D4G3ZJ4I6Q2B2P7F5K328、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C

13、.公允价值D.市值重估【答案】 ACD9M10V4F2K9H4K2HX3B4J9B10V5E8E8ZH2G10W7P3J7Z8C829、下列关于巴塞尔新资本协议及其信用风险量化的说法，不正确的是（ ）。A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源C.外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资产充足率的方法D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】 CCL9P8E4M2G3S5L10HK8L9R9X1O9Y9A3ZR6N4J2W1O3V7U830、 以下关于经风险调整的资本收益率在经营

14、管理活动中的作用，说法错误的是（）。A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】 BCU7A8D3U3X2P1X7HI6K5G8N1O4U2W5ZX5U6G4K9K8I10E93

15、1、下列属于测量银行流动性指标的是(?)。A.现金头寸指标B.贷款总额与核心存款的比率C.大额负债依赖度D.以上都是【答案】 DCP10K5U6U3G4S3Z6HK5T4X9Z3M9P6D7ZQ8I2C6O2F3O4I232、对土地权利证书进行审核时，其重点是（）。A.报人民政府审批B.查看地籍资料的原始记载C.保证登记过程不会产生土地权属纠纷D.查验证件、证明的真伪以及证件、证明的效力【答案】 DCF10T2C7E3Z9C8H7HA4E2D9P6V7F4C3ZI9B8K4V10L1B6Q1033、我国反洗钱监管体制的总体特点为( )。A.一部门主管、多部门配合B.两部门主管、多部门配合C.多

16、部门主管、多部门配合D.一部门主管、两部门配合【答案】 ACS5I8X6Y6T10Q2A2HB2X1N4N1M9I3P8ZA6F7A8Z6Z6I5N734、 某银行2015年贷款应提准备为4000亿元，贷款损失准备充足率为70，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.2300B.2600C.2800D.2700【答案】 CCI1O9J5B7P8C1A7HZ10S6A9X2W5U3F9ZU9A7W3P5L10C9X235、外包是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。下列关于外包的说法不正确的是（ ）。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行

17、通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.商业银行必须对业务外包的风险进行管理D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 BCJ6P5I6V6Z1K9X3HP9P4F5J4V9S1S10ZE7W10S5I3Y4O3Q636、商业银行的资本充足率不得低于()A.5%B.6%C.8%D.10%【答案】 CCX5A3R3A8S9F10O7HW6C6V10Q1Y3B6W3ZL8C5V2W1W9L4S337、下列关于信贷审批的说法中，错误的是（ ）。A.原有贷款的展期无须再次经过审批程序B.信贷审批应当完全独立于贷款的营销和发放C.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险D.在进行信贷

18、决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量【答案】 ACQ5J4Z9X7Z3D10A4HT1T8R3W2E1Y3F7ZC2G10Z5L4K7M6I538、()是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入【答案】 DCS1E4R1F2N2M4Q6HQ7X5M6W10V5R10F10ZQ6V8D3O6S5A2Q139、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.危机现场处理B.模拟训练和演习C.危机处理过程中的持续沟通D.明确记载的危机处理决策流程【答案】 DCM9L6

19、K6Q6W7K4G10HO8O9K5B8O4R8I5ZC8D3O2K7X7X7D140、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。A.将买入期权的销售记录成了购进B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】 CCI5E2Z3W9X10D2E4HO7R8U7O5E10W6C6ZG6F9Y2R1E4H10C141、下列()不属于银监会提出的良好银行监管标准。A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都是实施严格、明确的问责制C.

20、确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCY8A3Z6M9Q9F4G1HQ10M3D1L7K9E10U2ZL5X10O7S9I7F10H942、下列关于信用风险的作用和影响说法正确的是（ ）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCN2Y6I10A9E8P2Z8HQ8S8E2S4I9

21、K8R9ZZ6Q8C2R7Q10H10K143、对于风险限额管理中超限额的处置，应由（）负责组织落实。A.董事会B.首席风险官C.风险管理部门D.股东大会【答案】 CCG6Q3E4C9F7C3B3HU1J10F10W5H8B7L9ZW6E2L6L8H8T9Y544、 采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为168亿元，回收成本为l亿元，违约风险暴露为12亿元，则违约损失率为（）。A.13.33B.26.67C.30.00D.83.33【答案】 BCA9R5V5K8T7A10O6HH1M1W4C8I6I2C1ZU4X7R5O4Y4V3M645、下列关于企业现金量分析的表述，不正确的是（ ）

22、。A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长C.对企业的短期贷款首先应考虑该企业的筹资能力和投资能力D.对企业的中长期贷款要分析未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】 CCV7I1N5U4H6D5N5HT5Q4R2A7B10E4H4ZF4Z3D5B4R3B2D646、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8%，第二年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2.1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失，则该笔贷款预计到期可收回的金额为()万元。A.925.47B.960.26C.

23、957.57D.985.62【答案】 CCP3T3E10M2Q7C5A1HS3O2Q5W7Q5E3S6ZZ1J5D5C4N1X9Y247、（2020年真题）商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（ ）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCV4Q2V8J3S10M10J2HR6N6N7F8M3M5Q7ZV9D9J7Y10I4W10B548、下列关于市值重估的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值C.商业

24、银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】 CCQ2H9Q4Y4N2O1K2HL7N10M7D8B5Z5J8ZZ3I8R6T5K4H10G449、下列属于战略风险识别微观层面上的是(?)。A.建立企业级风险管理信息系统B.高级管理层必须全面、深入地评估决策中可能潜藏的战略风险C.岗位工作人员恪守风险管理政策和指导原则D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】 CCZ1G6P8U4C1K8J7HK3N4H7D3P7O3K8ZC9D9A7H7J2I1A750、全面的风险管理模式强调信用风险、（ ）和操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与

25、非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACM6U8A1A10N4N9B2HX2A7H7O1A3T8N8ZL7P6Z1E7C8P3K551、员工人均培训费用是操作风险关键指标的一项，它反映商业银行在提高员工工作技能方面所做出的努力，如果商业银行总培训费用增加但人均培训费用下降，意味着（ ）。A.员工培训效率下降B.部分员工没有受到应有的培训C.公司对于提高员工工作技能方面作出了较多的努力D.以上均不正确【答案】 BCM6F4W1I1C5D7T3HR1P1Q6S3T9V3Y6ZW2O7K2G1S4U4J952、（2018年真题

26、）下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（ ）。A.汇率风险B.操作风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 BCB1E4N7H8A6A2G9HB7M3B3N6K2Q9O7ZP2N9Y9L9P1D6F453、商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（ ）A.收集、分析和报告有关的风险信息B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】 DCR5J6H1Q6M5X3J2HP9O5M3L6Z5F10M8ZK9L1T10Q10H7R3Q254、以下关

27、于风险分散的说法错误的是( )A.授信对象单一B.分散投资增加交易成本C.风险分散策略是有成本的D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】 ACN4E5U8P6N8W6W3HT10D7Z1N7V6V9B5ZV4H1G7M1Z9Y2W255、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于( )。A.10B.15C.25D.30【答案】 CCI8P8C1R7W9F5L4HQ6A5X2D7O10F10Z2ZF2K6X8I10F6R9C956、关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。A.重要性B.敏感性C.整

28、体性D.整体性【答案】 DCH2P2H1N1H10F6P2HU7P5C3V9A6Z7L6ZC10X5C1O1C1Y5A457、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动是()。A.外币债券投资的利率风险B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的利率风险C.交易性人民币债券投资的利率风险D.人民币贷款的利率风险【答案】 DCT10Q1A8F6J9F6Y6HI7N9W8V4U1I2T1ZT1M10P8L2F1U3K558、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCC10L8G3P3P6H5T5HB3U10B4N6T6

29、T1A3ZV3A7N6A7F4H8L1059、汽车金融公司的监管机构是()。A.中国证监会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国银行业协会【答案】 BCJ9X5P7H10X1G9J1HI6G8W2N7E3Q1W2ZD8I3U10Z4R4V5Q1060、（2021年真题）某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算风险加权资产是（ ）亿元。A.55B.75C.50D.82.5【答案】 CCV3G4A2E2U6K6E2HP5P1K4V9D6N7Q10ZH4N9V6S10F8P9I1061、( )是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后

30、的所有者权益。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACX2Q3J7Q9Y10S10H8HQ4S2U5H5P6U10N4ZI8Q10S1B3N7P6E862、关于风险管理和商业银行的关系，下列说法错误的是（ ）。A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCI7R8R10M10F4Q1Z2HS2E7L5L7Y6D7A7ZA3I4G5X5K1J8Q563、以下承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各

31、项业务所承担的各类市场风险的是()A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】 BCV7B9E5P5B1K9N2HV10N1T10Y9H4I9C1ZI7H1L4I7K8Y4L864、资本充足程度监管指标包括()。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCR2S7L4M9J4P5I3HQ7N7Q6D10I6D1L3ZW7Y9S10F7M8S6F465、下列关于声誉危机管理规划的说法中，正确的是( )。A.如今更加具有建设性的危机

32、处理方法是“分清敌我”B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】 CCW2S8X6H5N4K3D2HC6O5U6U7T2Q6H4ZR8C8G1T1B5U7H366、 风险监管的主要内容不包括()。A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系C.准备风险为本的现场调查D.建立应对支付危机的处置体系【答案】 CCQ3M7G2Z4F6O9I2

33、HO8W6U5Y4A3G1J10ZM8K6N1C9K1T8H167、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和( )。A.非交易性外汇敞口B.单币种敞口C.结构性敞口D.非结构性敞口【答案】 ACR2F7U6X6W5Q3D5HX10X10T8L7D2N7C2ZX6W7X6K10M7G5D968、头寸拆分看待产品的角度是()。A.历史成本B.重置成本C.现金流D.可变现净值【答案】 CCJ2Q10I10E9G9K4F6HS7R8T5Q4E6C2H5ZC3J4N3Y10S2L6M769、()是指银行所持有的各类风险性资产余额。A.风险价值B.缺口C.市场价值D.敞口【答案】 DCA4K9V

34、10L8Q4M3K1HA5A4L10V5U8A8S5ZD1L10D1U7W2K3G670、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为(?)，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCW2D5E6G9J10C9D1HJ4E7J3M2T8H10M3ZI1R10D1F2U6N6D471、下列关于贷款风险迁徙率的说法，错误的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商

35、业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 ACF7P1M3N6T1C5N8HR7P1J9E7U10L7P1ZG9N7I5D3F2E7G872、我国商业银行应按照 (商业银行资本管理办法(试行)计算资本充足率，其中，分母部分的风险加权资产计算公式为( )A.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本B.信用风险加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x8%x12.5C.信用风险加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x12.5D.信用风险加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x8【答案】 CCT7P8J8W2M5N6Q5HS5J2S6H5M10Z1

36、0B7ZM8O6D8H9N4A1E173、（2018年真题）下列关于声誉风险管理的具体做法中，错误的是（ ）。A.强化声誉风险管理培训B.确保及时处理投诉和批评C.尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致D.努力实现承诺【答案】 DCO4F3X4O5C1X7T7HZ6F8S1K7V8M3J7ZY4H5X3Z8F9X8C374、承租人在按规定支付土地租金并完成开发建设后，经有关部门同意或根据租赁合同约定，可将承租的国有建设用地使用权（）。A.出让B.转租C.转让D.处置E.抵押【答案】 BCH9U6Q3B2R7R1Q1HC10V3C4J1O3T2W9ZX8S9L2Y4N8C2S

37、475、（2020年真题）商业银行的非预期损失由（ ）来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】 CCN5O2D8K4X8N9M3HJ9Y3O5J9Q2C6D2ZE2X5G1Q5L7J1P676、经济上行时期，杠杆率指标（ ）；经济下行时期，杠杆率指标（ ）。A.上升；下降B.下降；上升C.上升；上升D.下降；下降【答案】 BCI3A4J8H5Y8O10S4HB3N1E8C5R4A4W1ZT6X1I10W5X10O3P377、（2018年真题）风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的

38、（ ）。A.风险识别B.风险监测C.风险控制D.风险加总【答案】 DCV3G4I2J6Q5X6P3HW8K1Q6O8I1T9C4ZQ8X10Y5M10H2E2W178、()是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.独立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡【答案】 CCD9U4M4H5B7W8K6HV7Y10J1T8U7W3V7ZC8Z10L6H6F3Q4O179、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注（?）可能造成的影响。A.系统性风险B.行业风险C.区域风险D.非系统性风险【答案】 ACC1I1O3B2V5V7O10HM8

39、G9S4R3P5Q2Y4ZV2G7I6O7C5H2X380、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评 判可用（ ）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.质量、数量、及时性D.质量、及时性、便捷性【答案】 CCK2U2K4W3C9O10F9HD10U1H6L5B7J5R6ZM6Z8F7L6Z3L3M881、巴塞尔协议中提到显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到(?)，总资本充足率不得低于(?)。A.7；10.5B.8；12.5C.7；12.5D.8；10.5【答案】 AC

40、C5G3T2J10V8U5U4HP10V2A10R6I7B8N5ZO9R2L9Z10V5V3V582、 （）是商业银行和其利益相关群体保持密切联系的纽带。A.媒体B.股东大会C.可信赖的第三方D.董事会【答案】 ACU9E6N1D7J3N9F2HP4Y6U1F4X9K10W1ZD10D8X3E3O4R4S983、下列不属于中国银监会现场检查的重点内容的是()。A.业务经营的合规合法性B.风险状况和资本充足性C.管理水平和内部控制D.营运能力【答案】 DCZ9H8O3I6S9X5T5HT4V6E4O4R5B2Q10ZL1Y2U10H8O5S10C684、ZSTP15的额定动作温度为（ ）0C。A

41、.57B.27C.53D.33【答案】 ACJ9D10W9Y8K2K5Y9HI7K1V4A1O7P4H3ZU8F10H5L6P6U10A885、监管机构要求商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中()风险敏感度最高。A.替代标准法B.高级计量法C.标准法D.内部评级法【答案】 BCK5E6Z2E1K3X5J9HQ9E7H7H4O2Q8L8ZS3K7K2P8E8I10U486、（2018年真题）商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（ ）。A.客户资产负债率越高，限额越高B.客户历史信誉状况越好，限额越高C

42、.客户所有者权益越高，限额越高D.客户信用等级越高，限额越高【答案】 ACW7T1D10X1M8Y4Z8HZ5K4Y9C4G7I2Q8ZP10H1T4I4Z5P7M587、（2018年真题）下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性【答案】 ACF5F1M5

43、C9Q1B2Z5HB8V5E1R3G2Y6E5ZV4W4Z4A2T1B2J388、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.银行机构风险合规性的分析、评价B.财务报表检查C.会计资料的规范性D.关注财务数据的完整性、准确性和可靠性【答案】 ACU4E1C7S2S10K2D5HK3L9Z7F10T2Y3P10ZI3A6J9Q10M1L2J289、（2018年真题）当某个头寸的累计损失达到或接近（ ）时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。A.风险价值限额B.止损限额C.头寸限额D.敏感度限额【答案】 BCL5C9L10K3E1X10X10HU10L5G6F10W2M2B8

44、ZA6H10C6I8G8I1F890、（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。A.市场流动性风险B.表外流动性风险C.融资流动性风险D.表内流动性风险【答案】 CCG5I1T10T7Y6L2V2HN2M2L7T1J1X5F3ZA3B6F1Q5K6I6T491、（2018年真题）欧式期权定价模型出现在（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCI9R5V3Q8C4C6Y2HR5T3J6N6E7C6O4ZR3S5Q10W2T7Q7R992、下列属于商业银行客户风险内生变量中偿债

45、能力指标的是（）。A.销售净利润率B.资本收益率C.资产负债率D.权益增长率【答案】 CCL1Z3S5W5T6E5H6HV2G8H1C10G8M3Z5ZJ8U10C4G6M1V3H893、 目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.表内信用资产风险权重B.资本监管C.计提贷款损失准备等各项损失准备D.信用风险加权资产【答案】 CCH2I1E5L3U9O6V5HZ1K6B5Y6K4H9M1ZQ3E1B2J9N6A6W594、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品业务风险管理的 ( )原则。A.适应性B.统筹性C.有效性D.统一性【答案】 DCP2Z8B9I5C9Y7W8HR9K1C4Z6Z5V9L8ZC9V5K10M7S3Q7R1095、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。