2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库自测300题附下载答案(云南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列说法中错误的是()。A.外汇交易是指本国货币与外国货币的兑换买卖B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托

2、管、支付结算等业务【答案】 ACQ8K5H3Q6D4Z2E5HB10W9I10F3R9I9V1ZJ9C2O5T1N10Z1O82、下列关于股权投资母基金主要业务的说法中，错误的是（ ）。A.一级投资是指母基金在股权投资基金募集时对基金进行投资，成为基金投资者B.二级投资是指母基金在股权投资基金募集完成后对已有股权投资基金或其投资组合进行投资C.直接投资是母基金的本源业务D.直接投资是指母基金直接进行股权投资【答案】 CCS6D10H9U3S2I4T3HL6V9J6A6D3E6Y4ZO7M8C10E1Z1Q3A103、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价

3、为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCR1M4W9Q3Q1V1V4HE8M3F10A1M1C4D6ZI5I7W5O9O9P9M104、以区域管理为主的总分行型组织架构以（）为利润中心。A.分行B.支行C.总行D.总行和分行【答案】 ACB5U1H2D6S10J10Y6HE1S1B4X7V9W2D5ZC3I9H8U3R4K9L75、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（ ）。A.商业银行有权拒绝任何单位和

4、个人强令其发放贷款或者提供担保B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资【答案】 CCL8K6M9S8V1Y3R8HI3I7K9O3J1X4R1ZI3N3K10C9F2N3Y26、下列银行业务中，属于中间业务的是( )。A.住房贷款B.理财业务C.信用证业务D.吸收存款【答案】 BCT8Q4D7S10W3X5Q3HS10J1K9H1Q9E3G10ZC2V5P7F4O9L10L97、下列各类支票中既可以支取现金也可以转账的是（

5、 ）。A.现金支票B.转账支票C.划线支票D.普通支票【答案】 DCF10Y6T5L6M10B4F3HF1B9B2G1P6E3A9ZY5Q9O9I3P7L2H78、通常用来反映商业银行实际拥有的资本水平的是()。A.风险资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 BCY8M4B3J9M2W3E1HW6P8D2Y7B3Q4B5ZF7U4Q5U4H5N10R49、下列行为中，不属于商业银行操作风险的是()。A.银行贷款人员与贷款企业勾结骗取银行贷款B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金

6、未能及时入账【答案】 CCB3F6V1N6R2H8S9HI10I9O4A1V6X6V5ZD7P7H4R4C6D8J810、根据我国支付结算办法，以下不符合票据日期填写要求的是（ ）。A.叁月壹抬伍日B.壹抬贰月壹抬伍日C.零壹月壹抬伍日D.壹拾月壹拾伍日【答案】 DCL6C2S8N3Q7C9P2HY8I6A3H9S1P5Z2ZV3U8L2M6C6Y4K811、下列关于个人存款业务的说法，不正确的是( )。A.我国个人存款实行实名制B.按存款期限可分为活期与定期存款入C.只有活期存款计算复利D.活期存款通常10元起存【答案】 DCW9G2G9A7C4Y5I3HA9N6E9I7X10G4N4ZW1

7、0K7Z2M6P6O6B1012、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定的基础法律关系之上的代理是（ ）。A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.无权代理【答案】 CCM4N10J8S10Z2W5R10HP6Y4K10A4Z1F9A2ZQ5S1S9P3X4R8R213、境内商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是（ ）。A.现汇买入价B.现钞卖出价C.现钞买入价D.现汇卖出价【答案】 ACH7M10O3K2K10X3A8HF5W2K5K10Z8I7Q5ZJ2L10L6O8W4C1D614、2002年3月至2003年3月，A银行某支行收款员陈某利用办理两个公司上门收款业务之

8、便，涂改凭证日期，压延单据，私自重制记账凭证，偷盖印章，用后款抵前款，在营业室直接窃取保管现金和利用保管交款单位存折之机盗支存款，累计贪污公款3271万元。该事件的风险成因是（ ）。A.关键人员流失B.内部欺诈C.失职违规D.知识技能匮乏【答案】 BCG9Q4M6O2Z4S8B9HB4V2L4T2O3I6K3ZI8B3C7U2D7T8H115、我国商业银行单一集团客户授信集中度不应高于（ ）。A.15B.20C.5D.10【答案】 ACK1A6G4U10N6H8I1HA4S5N3M1O9V6C5ZE4G2P2W8P9L2S316、借款人未通过合作机构推介直接向银行申请办理的个人住房贷款是()A

9、.公积金个人住房贷款B.直客式个人住房贷款C.个人住房组合贷款D.固定利率个人住房贷款【答案】 BCU9V1N8B8B6K5Q4HT5D3V6Q7H3F4C4ZR8G1C9Y5O1N1K517、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（ ）。A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D.向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件【答案】 CCI7B10X9B8I4I5K1HX9F9O4Z2L4V6M5ZT10H9S1K1M7P1Q1018、以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是（）。

10、A.B股B.H股C.N股D.A股【答案】 DCO10J6Y6W4M8T8V1HA7X1U1D2M4T1O3ZS3B5C8J1G2X4M819、下列关于合同法律效力的表述，正确的是（ ）。A.已成立的合同即具有法律效力B.合同部分无效，会影响其他部分效力C.无效的合同自始没有法律效力D.合同部分无效，则整个合同失去法律效力【答案】 CCJ2Y9E9B4M4P6Q3HC5R3N10L6W1P8D5ZP2X2H10L1U4P9O120、下列选项中，()不属于融资类保函。A.融资租赁保函B.经营租赁保函C.授信额度保函D.延期付款保函【答案】 BCT8P8O9B10K8W3I8HW7D7F8G1N10

11、Q1Y6ZG7Q9D10T6D6G8E1021、按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括（ ）。A.重组B.接管C.拍卖D.撤销【答案】 CCZ10Y5E1X7P7F4G5HO2C7A6B8R9V10N4ZC7Q7P1W7M2N8Q122、下列关于法人的说法，正确的是（）。A.可以不具有民事行为能力及不具有民事权利能力B.既具有民事行为能力，也具有民事权利能力C.具有民事行为能力，可以不具有民事权利能力D.可以不具有民事行为能力，但必须具有民事权利能力【答案】 BCF10U10S1J10M3W10F4HS2Q2U6A2T4V4R7ZO10L1M10W10H9N2

12、R323、( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】 CCO9B7Z10F6B6L10S10HG6H9I4D10F5Q4H10ZH3U10A5Z10C3W4K724、洗钱的过程是()。A.获取阶段处置阶段融合阶段B.处置阶段培植阶段融合阶段C.处置阶段融合阶段培植阶段D.获取阶段培植阶段处置阶段【答案】 BCK2P4P9T10Q5C4O5HP9F10B2E3M8D2G5ZV4N6A3X4R10H8J625、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员依法受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事

13、责任；尚不构成犯罪的，依法给予（）。A.吊销执照B.纪律处分C.行政处罚D.行政处分【答案】 DCY4O1Q9K5B6H2U4HN5O1V10G3L2C2C10ZH2D5K8H5L2O9P326、2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3. 96%，这个利率不属于（）。 A.官方利率B.实际利率C.固定利率D.长期利率【答案】 BCN4K6L3Q1W5W1A6HD10Y5U3Y1U9B10V6ZL5F7I1Z3P3H3Y927、刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。A.犯罪主体B.犯罪主观方面C.犯罪客体D.犯罪客观方面【答案】 CCB5E2P8

14、W10Q8Z10C4HV10P8A6O8K4Z3A4ZN10F6B7S5M7B4N928、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（ ）。A.向同事打听与自身工作无关的信息B.将自己保管的印章交给同事保管C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作 委托他人代为履行D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息【答案】 CCB4E1T3L5R9N8L7HK10S5U5X3K2Q7N2ZB1E3C9I3I3A9O429、教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。A.三年级(含三年级)B.四年级(含四年级)C.五年级(含五年级)D.六年级(含六年级)【

15、答案】 BCV7C1B7E3R1S1X9HF7H10P6O7U10B10L4ZJ5U10X8F5I7Q6A1030、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCL2G1I6N8S9U2V4HV2P9J1N8W6K3D7ZW4P5W3U2G4C9J331、商业银行是( )。A.事业单位法人B.企业法人C.社会团体法人D.机关法人【答案

16、】 BCO1Z3A4E9V4H9V10HA3F5O3L7A4B2F10ZO3P5O6W4C9H3X932、以下关于银行资本说法错误的是()。A.会计资本，也称为账面资本，是指银行的所有者权益B.监管资本也称为风险资本C.监管资本是银行监管当局为了维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本D.经济资本是银行需要保有的最低资本量【答案】 BCG3B7G1J2W9Z4Z7HL5Q4V8F10U6Q8S10ZY1V5I10W1H8A3D1033、下列资产中，流动性最强的是()。A.普通股票B.金融债券C.企业债券D.中央银行票据【答案】 DCT7F6D1Z5B7A8X3HZ6F7L7D10J6T5Z5

17、ZX9K5E4M6N1B4N334、某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是（）。A.质押合同鉴定日B.借款合同签订日C.权利凭证交付日D.证券登记结算机构办理出质登记时【答案】 DCH5Z8B4M5U4O7X5HU9N4D6E1N1Q8W7ZQ4S10F7O1N4H8P235、我国目前正在推行的货币指标体系，其英文缩写名称为( )。A.LIBORB.ShiborC.HIBORD.SIBOR【答案】 BCI1Q2F9Q10Q2T5Z1HR4K4F5R1L9I4N10ZH8T1W9H2O3G3T336、某银行客户经理在为客户办理业务的过程中，违反了“监管规避”原则

18、的行为是（）。A.为客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C.建议投资国债(免利息税)D.为客户设计用汇计划【答案】 BCV7F6X6M6O1S2J6HC5U8O3X8U7D5U9ZT3N8Z4U4E10F2K937、某客户在2013年6月1日存人一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（）元。A.51425B.51500C.51200D.51400【答案】 BCO5M3K9O10O10T4G8HA7F3Q4B8R7U3X7ZV6J3M2S10N9M7L738、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是(

19、 )。A.经济资本反映了银行应对未来资产的非预期损失而应持有的资本B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域C.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比【答案】 DCW2X9D4Z1R6B8Q3HT6T5X5P2L3H8M3ZS8V9D1Q3O7V8O839、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有

20、利差异D.50000元不利差异【答案】 CCC1X9O7W1E10U7H5HX8D9F9I2N10D4W5ZN3L8M1P4U1G4T340、以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）。A.伪造、变造金融票证罪B.集资诈骗罪C.非法吸收公众存款罪D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪【答案】 DCD6Q10T1X3B4U4M3HL7L5G3J9Q2E8O6ZG7M6W4Z7M9I1I141、下列选项中不属于代理银行业务的是（）。A.代理政策性银行业务B.代理保险业务C.代理商业银行业务D.代理中央银行业务【答案】 BCP10C7U1C3N8W3Z10HT8L8Z3P1B4I1G9ZN10M1L4H

21、1B7Q1E342、下列行为中，( )不属于持有、使用假币罪的范畴。A.使用假币购买商品B.将假币存入银行或者兑换其他货币C.使用假币参与赌博D.以假币作为资信证明【答案】 DCY7P8C9L3R9Y10X10HM7M2W7F4M8J8O9ZA5C3O1U10G5A3P143、没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的（），被代理人才承担民事责任。A.书面确认B.追认C.事先承认D.确认【答案】 BCP8K5O4B3E6O2N2HT9T10L2Z7C10A2I6ZB6N6C1K3A7O10I444、根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为（）。A.即期市场和远期市场B.一级市场和二级市场C

22、.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场【答案】 BCN9A4S8V4U9B10B1HV7A1I8R3D8N6V3ZN1S2B3K7P2U6B1045、在股权投资基金的项目开发与筛选阶段，项目来源渠道多种多样，包括（ ）。A.、B.、C.、D.、【答案】 BCO9L9P1Y2L1G5H8HK5N6X1P7G8U2S10ZR1F6Q2T7C7W5D446、目前，我国商业银行最主要的资金来源是()。A.同业拆入B.商业银行资本金C.公众存款D.向中央银行借款【答案】 CCR9Y1E5W7O7U9I10HL2E8C2Z2F10O3I5ZE7H7I7Q8V6S7Z847、2007年3月18日

23、中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3. 96%，这个利率不属于（）。 A.官方利率B.实际利率C.固定利率D.长期利率【答案】 BCF6B1H9I8T8R1X6HT5J6Y3U10O2N4I1ZY10G5T10F1R2G4D1048、下面关于定期存款计息规则，说法正确的是（ ）。A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌 公告的活期储蓄存款利率计付利息B.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按开户日挂牌公 告的定期存款利率计付利息C.提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息D.存期内遇有利率调整，按当

24、日挂牌公告的定期存款利率计息【答案】 ACW8S6Y7E3W8S7V2HS8F2R2W6L3X1L8ZZ6D9V8Q9F3K7O949、下列关于商业银行依法协助冻结单位存款的说法，正确的是()。A.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结B.如果冻结单位存款发生失误，商业银行只能在冻结期限届满后予以纠正C.冻结期满前，如果有特殊原因需要延长冻结的，商业银行有权自行办理继续冻结手续，每次冻结期限不超过6个月D.被冻结的款项如需冻结，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定是否解冻【答案】 ACT1U4C8I4B9M10T4HQ6Z3A5W3Z9A8N10ZM8L1X7L2Q4A7V750、某上市

25、银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，则该职员()。A.应建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B.应向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C.秘密卖掉自己持有的该银行的股票，但不能告知他人D.不能利用此信息进行该银行股票的买卖，也不能将信息告知他人【答案】 DCT9J10A10R6I4N3D9HU10H6D7M3T10H1J7ZJ2V10I5P1H7P5R1051、下列关于薪酬的说法中，不正确的是( )。A.员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩B.薪酬应随所有风险类型进行调整C.薪酬支付时间与风险暴露的时间规律无关D.薪酬结果应与风险结果匹配

26、【答案】 CCS1O9R8V6W7Q6J3HZ10B6I3C2A8G3R1ZH3E2L7D5A2E6M752、下列关于定期存款的说法，不正确的是（）。A.如果储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失B.逾期支取的定期存款超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金C.提前支取部分按活期存款利率计付利息，先付本金，提前支取部分的利息到期支付D.存期内遇有利率调整，仍按原定期存款利率计息【答案】 CCO6T10R5H1Q10O1W10HL8F9R4J6I7I2X4ZL8O6S4M8E2L1N653、根据信息披露的要求，对所在机构

27、代理销售的产品应当披露的信息不包括()。A.被代理人的名称B.产品的创新之处C.产品的最终责任承担者D.本银行在本产品销售过程中的责任和义务【答案】 BCW3G6H3U10V3Z8E3HW4Z1A3T10L9D7Y9ZD7B1G8X5T10O9Z754、洗钱的阶段不包括（）。A.处置阶段B.培植阶段C.洗白阶段D.融合阶段【答案】 CCV5G2K8J4W8N1D7HX5G9Y3B2R4L2Z3ZA6M4I10H1I5N6X755、针对逾期支取的定期存款计息，超过原定存期的部分，除约定自动转存外()A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息C.按支取日挂

28、牌公告的活期存款利率计付利息D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息【答案】 CCV1X3Z6L1Q1W10P4HO2Z6S5J10Y4G2J7ZI1W1N8B9X10R2E456、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（ ）。 A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率B.有助于提高监管机构的权威C.确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营【答案】 DCW7E5C7K7V3U6P2

29、HX5E8P10Q5V6T8M9ZE9N8Q5Z8R8W10U557、根据物权法的规定，下列财产可以作为抵押物的有()A.土地所有权B.耕地C.企业将有的生产设备D.自留地【答案】 CCU1M8N9X3J1D9Q4HB1G10B2Q7V10B4Z3ZW6S1E10G9J2B2H958、 乙公司在与甲公司交易中获金额为300万元的汇票一张，承兑人为丙公司。乙公司请求承兑时。丙公司在汇票上签注：“承兑。甲公司款到后支付。”下列关于丙公司付款责任的表述正确的是( )。A.按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的付款责任B.应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任C.丙公司已经承兑，应承担付款责

30、任D.甲公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任【答案】 BCZ2R4V2W8M3X5B7HB6Q3M4U4X1L2X9ZD2O4K6D10W8C10K859、()是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。A.董事会B.监事会C.公司经理D.股东大会【答案】 BCZ4D8G4Y2W2Z10C7HX5U9Z5U2W9N1L4ZQ4L5H6E4A2Z6Y160、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。A.立即销毁B.保存5年以上C.卖给其他公司D.退还给该客户【答案】 BCF4L10Y9P6Q10A4P8HZ1

31、0Q9N9D4E1O6Q6ZD6P1D9P4M2N10J961、下列关于合同变更的说法中，正确的是()。A.合同的变更，对未履行的和已经履行的均无效力B.合同的变更，仅对变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无溯及力C.合同的变更，对已经履行的部分也有效力D.合同的变更对未履行的部分无效，对已经履行的部分有溯及力【答案】 BCU6E7T2F5Q2K2M5HX4U1H1T1S10K6G6ZY7R10Z9I6N4G5Q962、由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看作对其市场价值最大的威胁。A.市场风险B.声誉风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 B

32、CM6L2T4O5T10J4S6HT7A3R1A6D4O10Z6ZK2Y5L2V3Y10B8L763、下列不属于短期借款的是（ ）。A.债券回购B.次级金融债券C.向中央银行借款D.同业拆借【答案】 BCV1B3P10N10N4N4G4HH9D4Y10O4I5M5V6ZU1R2J1N5D4O7L964、以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）。A.伪造、变造金融票证罪B.集资诈骗罪C.非法吸收公众存款罪D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪【答案】 DCD7Z2G1E8R2F1S8HM9I8X5C6E1H5F4ZB9H10D1G6G9W5Y1065、银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（）

33、。A.银行工作人员在与家人聊天时，无意中透露了某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】 CCV8U10D3B5W7C7B8HX3M2V5N9S6S1A2ZJ3G2L1C4H1O1H866、根据商业银行理财产品销售管理办法规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括（）个等级。A.5B.3C.4D.6【答案】 ACK1G10T3E9Y7V1O10HJ4M10M1N7F7I5H8ZI10C6F7B6B4F1H467、（

34、）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 CCM1B5A2J6R7B6B6HN3R9K8I6I10A7Y3ZE9O8J6F10X1I5N868、商业银行操作风险的特点是（）。A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小C.操作风险是银行经营中最重要的风险D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单【答案】 ACD9G7E7J1L2R8T3HZ6W9V8W3F2J3J6ZO3H3Y9G8M8Z8D369、

35、 下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是( )。A.规避法律监管B.确保依法合规经营C.规避监管部门监管D.促进业务快速发展【答案】 BCG4N8M4L4F7V5A6HI5G4M8E6E3S10K2ZI9E4H10I2I8U6V870、商业银行风险加权资产不包括（ ）。A.战略风险加权资产B.信用风险加权资产C.市场风险加权资产D.操作风险加权资产【答案】 ACD4T6G1M1A5H7K5HN1H4R1G1U3N4N1ZQ10N1E4N4T5X8S871、合法代理行为的法律后果直接归属于()。A.代理人和被代理人B.被代理人C.第三人D.代理人【答案】 BCP1U2I4J1M2G6Q2HD2

36、J1L10F7K3Q9P10ZH6Q10X5W7M1D10A372、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（）。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】 DCG2F6T9M2K6G1P3HW9N4D1F6Y8U1T5ZX5U9O7V7I10W5I1073、关于妥善处理利益冲突的规定，下列银行业从业人员的做法中，错误的是（ ）。A.应主动避免参与可能存在利益冲突的业务B.利用自己在银行的优势，以明显优于其他普通金

37、融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务C.可以申请回避D.应向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性【答案】 BCB9Z4G4U9O4S1P5HX4Q2K7Z7L10G5E1ZT9P6P3Q10C6Z8Q474、随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为（）。A.货币危机B.银行危机C.金融机构危机D.系统性金融危机【答案】 DCM4U10R3U10T3T2K6HQ1A1F8J6C6Q1H4ZL6C5F9Z8E1Q10K975、票据贴现体现了票据的( )功能。A.流通作用B.支付作用C.结算作用D.融资作用【答案】 DCL10L5Z8F8U2

38、J2M3HP1Z2I5D7N9C7B8ZK2K1K10V9F4A5U876、交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产是指（ ）。A.期货B.掉期C.远期D.期权【答案】 CCE10H4S2M1N2V9I2HV9N6F6D9D1J9P6ZS3P4W2P5N6D6H677、银行出具汇票的有效签章是（ ）。A.该银行财务专用章B.该银行法定代表人的签章C.该银行汇票专用章及法定代表人的签章D.该银行结算专用章及法定代表人的签章【答案】 CCS10F2F10D1P3Z10D6HG9T2X8V6N3Q2F5ZV8M4S10G5F4D7N978、对于擅自设立银行业金融机构的单位或个人，采

39、取的相关处理措施不包括()A.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得B.构成犯罪的，依法追究刑事责任C.由国务院银行业监督管理机构予以取缔D.一律处以50万元以上200万元以下罚款【答案】 DCH10L6D1I6Q10G10T10HE2I1I4M3Z10W4U7ZZ9V9X9K10R8P5Z179、我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B.“部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离【答案】 DCC6G5

40、L9N2L6J9G4HC7S4B9E7L5T1Q2ZO3B8B1N8S1I2V1080、根据票据法的规定，下列关于出票的说法，不正确的是（ ）。A.出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为B.出票包括“做成”和“交付”两种行为C.所谓“做成”只是填写有关内容和签名而已D.不是出于出票人本人意愿将其交给受款人的行为也是“交付”【答案】 DCQ1E8H8H4Q10N4D3HK6H4L10D6C3H9I4ZT9G9Z1Z7K7U5Y581、以下不属于筹资活动产生的现金流量的是（ ）。A.债券投资所支付的现金B.支付新股发行费用C.分配股利或利润支付的现金D.发行债券所收到的现金【答案】

41、 ACJ2J2E9G7S7Y10P3HD1D1F7S3S2U4L4ZH2X10K6E8K8W2L182、出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为是（ ）。A.承兑B.保证C.背书D.出票【答案】 DCJ4C8H6Q2S10W1P8HL5S5P1E2P9K9W2ZO7S9F3U4H4A7E883、无权代理的构成要件不包括()A.第三人是善意的且无过失B.行为人的行为不违法C.行为人与第三人具有相应的民事行为能力D.行为人以他人的名义与他人所为的民事行为【答案】 DCW10K9J10C2Q5E9R6HZ6Z9Q2D9W3Q3O3ZI3C5L9H4B3H9Q484、银行承兑汇票的出票人是( )

42、。A.中央银行B.包括银行在内的企业和其他组织C.商业银行D.在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织【答案】 DCM8G7P4W5U8O1I7HF9O1M4J6R5H9T1ZJ6E8V10F6J8M9H985、钞买价与汇买价的大小关系是（）。A.相等B.钞买价 C.钞买价 汇买价D.没有固定的大小关系【答案】 BCY2Y3T10F9T9G9M2HK3W10O3P4A10E10C3ZT1K8H4R1L5B3Z286、商业银行最主要的资金来源是（ ）。A.存款B.贷款利息C.投资收益D.手续费收入【答案】 ACH3C1D5U10B2O2U6HN4G2R7K10W5S1U9ZQ10N3K9P5Q3

43、D4U1087、（）不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点。A.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面B.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗C.若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响D.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难【答案】 BCR1O3R4J4J1M10U5HB8T10X1P7K2X1B9ZF4T9G2J5L8S1Q488、中央银行传统的一般性货币政策工具不包括( )。A.法定存款准备金政策B.再贷款利率C.公开市场业务D.再贴现率【答案】 BCI7E8O4Q7R2A1B4

44、HQ9V3P2R9L10F4M4ZI8V7U3W6K10J10M489、监事会例会每年至少应当召开()A.1次B.2次C.3次D.4次【答案】 DCH4E5U1C8Z6E1D7HT4M7U8F2M1H7H7ZF9Q1X7T9O2Q10I590、发达国家的（）为公司客户提供常规的金融服务，包括银行账户、支付结算、现金管理、贸易融资、贷款、公司卡等。A.商业银行业务B.金融市场业务C.投行业务D.财富管理业务【答案】 ACY4X4U5D2M8L7B5HO2O7I5D7Q4E3Y7ZF6C2A4R9Y10J10T291、某互联网金融机构未经批准私自在自己的机构名称中使用“银行”字样，下列关于该机构应

45、承担的法律责任的说法中，错误的是（ ）。A.由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得B.违法所得5万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款C.没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上50万元以下罚款D.由中国银行业监督管理委员会责令改正，并没收违法所得，并处5万元以上50万元以下的罚款【答案】 DCF7P8G8T8J10P3L6HX4V9Y8S2E1M5I10ZB6V4F6R2F3S9H492、下面有关保理业务说法不正确的是（ ）。A.分为单保理和双保理B.保理业务的全称是保付代理业务C.是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务D.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签