2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题及1套完整答案(吉林省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离率C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCO8G4N6A8Z10W4D7HQ1W2N1K8T8O5V5ZL10W4V10N7U10O9C92、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0.4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。A.2%B.3%C.5%D.8%【答

2、案】 DCJ9Q9G8W8J5B7K7HO10E6D8H8H5K7G2ZL7F4I3N7Y4F4T23、不属于事中质量控制的具体措施是（ ）。A.控制施工有重点B.质量处理有复查C.材料代换有制度D.设计变更有手续【答案】 ACU5Y4N3G9U5Y5I9HV10V9D6I7H7J10P2ZU10L2C9G4O2I10X54、通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避属于（ ）策略。A.消除风险B.回避风险C.转移风险D.承受风险【答案】 BCA7K6Q6Z5Z5Y10Z9HQ4D6V8A9X2Y6H2ZS3H6G1V3G5E7W65、（）是一种特殊类型的操作风险。A.信用风险B.市场

3、风险C.法律风险D.战略风险【答案】 CCM8T6S3C4O2J7T3HP10S7V4B9Y5B8Y8ZJ10F9Y5W1P4E1E36、施工方案比较，技术先进性比较包括（ ）。A.投资额度B.对环境影响程度C.对工程进度影响D.创新程度【答案】 DCW9K2Q3D4X10K5Y6HP10V4B10H4F7S6K3ZP10O7Y4G2W7M6G27、()被定义为未来结果出现收益或损失的()。A.保险；确定性B.风险；不确定性C.保险；不确定性D.风险；确定性【答案】 BCA3Z1T5X10N7E3B2HK3A8X8I3I2W5I5ZW1U8I4Q7I8C4P28、（2018年真题）下列关于市场

4、约束的表述中，错误的是（ ）。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCD10U9T10U1F9A10Z9HM6R6W1P3I3L7B6ZT9E2T1Y7Y10E9Q109、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算/清算三个环节的是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 DCR3S2G8A4X2J7N1HC8B7N10K2O9X5S6ZE2T10Z1D4J7X4H810、商业银行所采用的信息系统

5、（ ）极为重要。A.适用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】 BCX9S9L4R8B9H6P6HM8C8I1N1G4F8K1ZY3X10Q3A10A8F2B1011、( )指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险。A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险【答案】 CCM10V5M7N9R1E5M8HO6D5I7K5Y10W3W6ZD4U9V7G5E9B8R512、风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和()。A.盈利能力B.不良贷款迁徙率C.准备资金充足程度D.资本充足程度【答案】 BCS3B9N1N7F3Q8P2HT10A6O6R5Q8I5D7ZF8H2Z1J7S

6、5F9D313、 某银行2015年贷款应提准备为4000亿元，贷款损失准备充足率为70，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.2300B.2600C.2800D.2700【答案】 CCH7Y6X8T2Y2T6N1HL10T3L9Q10Z3T3J9ZK1A1M5F8N6X1Y814、系统性风险对贷款组合的信用风险的影响，主要是由（）的变动反映出来。A.微观经济B.宏观经济C.国际贸易收支D.利息率【答案】 BCG7W6K10J4U7Y8O9HC2X4R8F3B2J6K3ZO10K3J5I4M3I9M1015、下列关于市场约束的表述，不正确的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促

7、进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCE2H3D4O8L4K6T2HD7V8C1O10H2Z3U8ZE3L2H10S3K2S3T816、下列选项不属于银行机构市场准人的是(?)。A.机构准入B.第三方准入C.业务准入D.高级管理人员准人【答案】 BCV7V5E1F5L6B5F6HZ4Y1X6H4K9U1F7ZA10G1V7D2O1Z3G117、相比较而言，（ ）最容易引发操作风险的业务环节。A.法人信贷业务B.柜面业务C.代理业务D.资金交易业务【答案】 BCS2N6N9M

8、9C5S3U8HJ1Y10G2S3S9G4M3ZD7V3R1Z5K3U7Z418、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（ ）。A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额X100%B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民市各项存款期末余额X100%C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心期末余额X100%D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)/到期流动性资产X 100%【答案】 DCA9N5I4E8V3O9E4HE3J9M1N4B7I8S4ZP3H8B6P8L6F10E119、 商业银行在新产品业务研发和投产过程中要全面防范和控制各类潜在风险因此要遵

9、循（ ）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则【答案】 ACT4P7P4D8J9D8X8HN7M5I7I3E5R3L3ZN8T9V2C10R3N9Q520、 巴塞尔新资本协议规定，商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（）定价。A.历史成本B.市场估值C.模型D.公允价值【答案】 CCP6W8S1I1Q10D9L8HO1F5U8W1R8X5H5ZY5W7Y9T1M10K4Z721、商业银行的一笔关联交易被否决后，在( )个月内不得就同一内容的关联交易进行审议。A.6B.9C.12D.24【答案】 ACU10Q5G6D9V2O9N3HU

10、6X7X8F1E4L6T2ZZ4F8J9O4H9H7O622、（2019年真题）商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。A.流动性风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 BCZ4U8R10J4W9I4O5HU8Y8N6A10Q1T8T3ZR9B10S3L1Z9O7P823、某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.1.33B.1.74C.2.00D.3.08【答案】 BCA4S10Q5P2F10H9H1HD10B9A10D9T7C6J10ZD8F9K3X6B7C8Z224

11、、（ ）是深入理解各种风险的成因及变化规律。A.报告风险B.分析风险C.感知风险D.制作风险清单【答案】 BCT3L9K3K8N10U1B4HO1E1S3B9N2G3H9ZB4W4P8X2Z7A9O725、在风险管理实践中，为了对不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的（）。A.风险确定性B.预期收益C.预汁损失D.经济增加值【答案】 BCP1S7D1L6N2A10P6HT10Z4P8P2Y7D1K5ZM3T10U10X3N4M8Y326、下列关于汇率的叙述，不正确的是(）。A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格C.国

12、际上，各国一般都用美元当作制定汇率的主要货币D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率称为股东汇率【答案】 DCT6K1O8M5Z1N5S7HH8Y5R4K5K8N6Y10ZP8R5D9P2M7Y3Y127、下列不属于个人信贷业务品种的是（ ）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.个人存取款D.个人经营贷款【答案】 CCK2R4G7W10J9C10Z10HL5N10V6R9S5G8J4ZG7S3H7O4H10M2Q428、（2021年真题）下列商业银行资金来源中，（ ）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。A.居民储蓄B.公共事业费收入C

13、.证券业存款D.政府税款【答案】 CCC8W5Y3U7W1M1A5HF2H9O2H6C4R3J7ZH5Z9P5H4C7C5V1029、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（ ）。A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率【答案】 DCE1L5Y1A7F2M1Y2HJ1K9V5A4L8Q5Y4ZK7O7C5L7L5Y8V230、国际收支逆差与国际储备之比超过限度（ ）时，说明风险较大。A.75%B.80%C.100%D.150%【答案】 DCO5Q1L6L2B9X2Y2HE8A8F6Z8H1K3B4ZF3G5J3P2U6A3N531、（2019年真题）（ ）是银行从事经营活动

14、必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。A.商业银行资本B.商业银行负债C.商业银行资产D.商业银行存款保证金【答案】 ACY4G2S5X5O1P4X10HY4N3D4H5I1O1H7ZF3X6Y5Y6R2T10J532、某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（）A.正态分布B.二项分布C.均匀分布D.泊松分布【答案】 DCA9L4J5I6D2T8J7HC2Y6M7N3B4W8P1ZY4L5H2U2R7U2B833、某商业银行董事会明确定位银行

15、为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银 行。2002?2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益 的次级债券。2008年起因收到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期集 聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCX7D7U6Z8U3V2E7HN8Q4U5R9O9R10O1ZP9D5Z6W9A4F9Z634、（）是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。A.流动性比率/指标法B.自我评估法C.关键风险指标法D

16、.因果分析模型【答案】 ACW7Z9G6L1H10J8H5HI3S4R5F7P5Y8M1ZB5X8G8T5W9J6T1035、在商业银行风险监管核心指标中，超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于()。A.1B.1.5C.2D.2.5【答案】 CCD6A2B4P3C2V7A1HQ2P8P3H5J5S2V5ZM10I9D7H2Y3L6E836、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.人员因素D.系统缺陷【答案】 BCQ7U10V4G7C10W4G

17、4HG2Z5U6A9M9T10C3ZW1K3D7O2W7C7H837、土地登记资料按照要求保管在（）。A.档案库B.人民政府机关C.所在地的土地登记机关D.省级国土资源行政主管部门【答案】 CCH9M6H3O8C8I1W9HY9A2K4T3K1U5U2ZE8K5G5X6G3C5Q738、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（ ）。A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCK4C8T2R3J7L9D3HK3J9V10T3A5H7H6ZX2F2T5K4R1B7H339、某商业银行

18、具有一笔5000万元的贷款，期限为8年，固定贷款利率为8%，支持该笔贷款的是5000万元的浮动利率活期存款池，则该银行的资产负债面临()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACZ7V9G2E9N4S1A4HS6G9U10R4C10T5J10ZM1E4G4V3D9N2Y940、A公司2010年销售收入为2000万元，销售成本为1800万元。2010年期初应收账款总额为240万元，2010年期末应收账款总额为160万元，则该公司2010年应收账款周转天数为()天。A.100B.125C.288D.36【答案】 DCO7G3A9R4S5S4P8HJ8J3J5S4V

19、5U7P10ZK5U9Q3P4J8W1H541、（2020年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得_，比巴塞尔委员会规定的_个百分点。（ ）A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于3%，低0.5D.高于4%，低0.5【答案】 BCJ8F4V4K3G6L4S9HZ10N8Z5N9E8C6K8ZE5M5L5R8T3P4S642、下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是( )。A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B.信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C.市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一D

20、.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】 BCU1B1E3D3E5K3M10HU3M10G9S4T3G10M4ZI6T3Q8L4K3O8D443、 商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务善恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】 CCZ1D6J5I3T8V9E3HA7D4C5L6P2T7R1ZV7O2U10X3L3E8K644、 以下不属于战略风险评估的假设性条件的是()。A

21、.整体经济指标B.利率变化预期C.现实数据D.信用风险参数【答案】 CCA10Y4A6E9C10V1Y1HD10I2Y10C8Y3C5K3ZQ10P3I1Q2R1C1O145、下列债券的久期最长的是()。A.一张10年期、零息票债券B.一张10年期、利率为5的息票债券C.一张8年期、零息票债券D.一张8年期、利率为5的息票债券【答案】 ACJ7F6K8J8N2L10V7HN1A9R6T2N7F5N10ZF3V4M4H6S7W4Y846、市场风险内部模型法的局限性不包括（）。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能

22、计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCA7S9Q2G3H3N10H3HQ10T8K4Q6Y8Z3S4ZK6G2W4Y10I5M5Y247、个人信贷业务操作风险产生的原因是（）。A.缺乏统筹管理B.个人信用体系不健全C.片面追求贷款规模和市场份额D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度【答案】 BCJ7X3P8E9Y9P3K5HR10N10O3K7K1X4B3ZX9E10K5Q10W3G9W548、商业银行对（）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。A.存款准备金率B.存贷款基准利率C.票据贴现率D.市场收益率【答案】 BCM7

23、G3Q10W2Z7B2I5HE5G1R6L5S3P9S2ZS3K3C3C7E6T6X549、以下属于操作风险的是()。A.法律风险B.声誉风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACN2V4P8C3O1L10Z5HS3W9X9U7J6B10T3ZO6K7O3H3U6X7K150、特种设备起重机械，其范围规定的额定起重量大于或者等于（ ）t的升降机；额定起重量大于或者等于（ ）t，且提升高度大于或者等于（ ）m的起重机和承重形式固定的电动葫芦等。A.0.511B.0.522C.0.512D.0.521【答案】 CCX7J3D3N2I7I7Z2HG8S7T3Q9O2P5E10ZS6W1Z7B1R8H

24、2O651、下列可能会对银行造成损失的事件中，不属于操作风险的是()。A.外部欺诈B.文件或合同缺陷C.声誉受损D.流程执行失败【答案】 CCM7Q1Q9A8O10N10K9HQ4C1J6N6N7A2H5ZY2P1Z1Q5S5Z3X152、 下列关于资产组合模型监测商业银行组合风险说法正确的是（）。A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测B.必须直接估计每个敞口之间的相关性C.Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布D.Credit MetriCs模型直接估计各敞口之间的相关性【答案】 CCT9B9Y5Z5O8W4N2HC10L6K8R5R

25、7Q3G4ZO4E7G4V4Z10V8I553、自制吊杆的规格应符合设计要求，采用螺纹连接时，拧入连接螺母的螺纹长度应（ ）吊杆直径，并有防松措施。A.小于B.大于C.等于D.不大于【答案】 BCT5T2G9Q5Q8K4L1HH1W4W2U1U8H8N8ZP4A2B3B6V1U2R554、市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是()。A.水平收益率曲线B.反向收益率曲线C.被动收益率曲线D.正向收益率曲线【答案】 BCU3F7X10J10E5I9Z5HT3B5Y7S2D7J4F8ZJ3W2S4G3G2V1V655、下列属于风险偏好维

26、度中特定风险类指标的是( )。A.一级资本B.零容忍指标C.监管资本D.相应置信水平下的经济资本【答案】 BCD3B9N10D3E4F1A1HD2Q6S4X6F3G9K5ZB9V6A4U5H8X2R856、（2018年真题）当商业银行久期缺口为正值时，若市场利率水平下降，则商业银行资产、负债相抵后的市场价值将（ ）。A.减少B.不变C.不确定D.增加【答案】 DCW2G1Q4W2Q1Y3J10HA3Z8O1F3I7N10U10ZL7U4E9V9K8Y1T657、申请人向土地登记机关申请土地登记，应当提交的文件资料不包括（）。A.土地登记申请书B.申请人身份证明C.地上附着物权属证明D.土地利用

27、现状证明【答案】 DCJ6R4K2H6X2R8U6HO4L1W8B6S5W10D6ZI4Y9B6D5Z1W7T258、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值2倍标准差范围内的概率为()A.68%B.95%C.99%D.97%【答案】 BCM7V6M7U8S6T8M6HJ7Z3U10E9K2V3M6ZB5K8H8U6M7B7A959、 个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于()主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 CCJ10I9A2E7I10J8B

28、5HN1A8Z7C5H10S4V6ZP3R8M5T4O1X9T160、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCA9Z6G5K8V7Z6T6HM4U3C8R6D4O2E9ZU7Z5E3O7S10G10S761、（2021年真题）某研究机构分析师分析了2019年以来几家问题中小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（ ）。A.低评级中小

29、银行的融资难度和成本将会降低B.银行储蓄流动性传导路径可能受阻C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险D.个别风险也可能会引起系统性金融风险【答案】 ACO2I8H1Y2M1O10D8HU3U1Q3B2A1E5V9ZE4I4P1S9X5Z8J462、下列对于外币流动性风险管理的说法，错误的是()。A.高级管理层首先应该明确外币流动性的管理架构B.外币的流动性管理只能集中在总部C.商业银行的外币流动性管理决策依赖于其融资需求的规模、进人外汇市场融资的渠道D.我国的外币流动性管理方法仍主要依赖历史数据和管理人员的主观判断与估计【答案】 BCV6T4Y5N2M8X2R6HM9S3T10D6W6O

30、2X9ZM10L4C7I10T4D1P1063、（）是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCT6I7E3K7K7P9B8HH9Y9J9S5W3W5M8ZY7G8H1P9I7G5J164、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列（）不属于商业银行控制操作风险的策略。A.缓释风险B.回避风险C.降低风险D.对冲风险【答案】 DCV9U9Y2N1C6T10V2HG3K3G1W7Q2F5J7ZK9Y3Y3B2S4E1B165、操作风险人员因素方面主要表现为（）。A.失职违规B.控制和报告不力C.与客户纠纷D.交

31、通事故【答案】 ACT7H10G4V5S3G5X4HU9D9F8C3E3R7P2ZJ6O4V7H2F10X9N366、在单个客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定客户的( )。A.最低债务承受额B.最高债务承受额C.平均债务承受额D.以上均不正确【答案】 BCW6A1H7U4T2E7U2HY5Y1I3T5F6B2W1ZF4J2U6Z3B4Q9X867、下列关于利率风险的说法，正确的是()。A.若银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，银行的未来收益将增加B.存款人根据利率变动重新安排存款，借款人根据利率变动重新安排贷款，银行收益不受影响C.银行利用

32、5年期的政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行套期保值，就不会存在收益率曲线风险D.当利率敏感性负债与利率敏感性资产的重新定价期限完全相同时，银行同样可能面临基准风险【答案】 DCL1S10E10G8K6T1K4HF2O3K1K10Q9V6S2ZE7Y4M3K2Q6H4M768、流动性反映了商业银行资产负债状况及其变动对均衡要求的满足程度，因而商业银行的流动性体现在()流动性和()流动性两个方面。A.安全；收益B.总行；分行C.市场；融资D.贷款；存款【答案】 CCX10P5H9E8K2P2Q2HG7X9U2Y5R1C5C7ZU1C5M3O1A5N3Q669、（）是指通过系统化的方

33、法发现商业银行所面临的风险种类和性质。A.识别风险B.制作风险清单C.感知风险D.分析风险【答案】 CCC6I3P4D6B7R10R7HT3P5D6A3X3T2Y6ZS5D7V8E3D1A2U870、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复 杂和广泛，通常被视为一种综合性风险的是（ ）。A.利率风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCW9F9B10P8R9Y9Q6HC9A10C7D10O8A10Y6ZP9O2H10B3F9P8D671、合格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过（ ）万元人民币。A.100B.200C.300D.400

34、【答案】 ACM7L9R3R1M9L6L5HI9P5X3C10L10A1J10ZJ4I7N8V2A5B8T172、 几年前，万事达卡国际组织曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险是（ ）引发的风险。A.内部欺诈事件B.信息科技系统事件C.外部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 CCI3T1I9F4V5Q6I3HB7O3U4S8I9M5J1ZU6L1H1O5I1W10Y173、（2019年真题）巴塞尔新资本协议通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用（ ）技术。A.低级风险量化B.中级风险量化C.高

35、级风险量化D.以上均不正确【答案】 CCM6J7I5M1A1V10S4HH7U10H10Y9M5R2V7ZD2V3N2L7J3U2U974、（2020年真题）流动性覆盖指标（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银行保险业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）日的流动性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】 ACX3D9U5F7W4R5B4HO6A4Y6H3Z2M3H3ZZ10K6O10Y9C3C5L1075、（2018年真题）下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（ ）。A.汇率风险B.操作风险C.商品价格风险

36、D.利率风险【答案】 BCN2U9K1O6C7D2Q2HP8W5L9G10Z4L4P5ZK6L5S10C5A10J2X676、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（）。A.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱B.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱C.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 DCP8E8I7G4I3E8F8HQ5L6X5K7X1A9M1ZK5G5E1X6K8T9L477、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是()。A

37、.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCB5W2T2P7M6E10Q9HP4B7I1F6J9O7I1ZY7G4Q3Q8Z4B5R378、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（ ）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCB4K1O5D1X7G8T3HU2K7M1K6M10J4O8ZG4K8I3G10R4X8N379、国际收支逆差与国际储备之比超过限度（ ）时，说明风险较大。A.75%B.80%C.100%D.150%【答案】 DCD5H8G1W9C9I10I5HG8O7P9T2V10M2G8

38、ZT3O5Q7R1R3R1W980、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是（）。A.市场变动B.产品价格C.员工水平D.客户满意度【答案】 BCW7Y2H2I6B7P2N2HW2R10M1V6C8A6O8ZW3U1H6S1M9C7U681、 以下（）不属于商业银行加强风险管理。A.治理结构B.数据管理C.业务调整D.信息系统【答案】 CCS8G3A5E1D4C2N7HZ6C1P3O9L6I9P1ZJ2B2J8T4D7O2A482、( )是指某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍

39、然可能无法收回，或只能收回极少部分。A.低国别风险B.较低国别风险C.较高国别风险D.高国别风险【答案】 DCE2N6E10L10G9X6X6HW9J8K8Z10Z1D7U10ZD6Q2V8H3P10D6A683、下列关于核心存款指标的计算，正确的是（）。A.核心存款净资产B.核心存款总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCN2E5Y5B2L1Y6O3HU10F6V4U2H10K8Y2ZZ9L6B3H6W10R7B1084、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.借款人承受较低的风险B.潜在借款人的风险水平下降C.所有企业的违约

40、风险有一定程度的提高D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】 CCW4N3P10A4J2D8F4HW7E5C2U9Y4U4T7ZZ3V6R3A1U3Z10F985、下列属于信用风险限额指标的是（）。A.产品或组合敞口限额B.单一客户贷款集中度限额C.敏感度限额D.止损限额【答案】 BCR5G9D2B1A8N4X10HS5B6A7U4W5Y8Z3ZR1Z7Z1N2Q1Z2R886、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险？()A.折算风险B.市场风险C.交易风险D.股票价格风险【答案】 DCM1J6M5R1F7V9W9HP10X9I5N5B8W3N9ZS2D10F5R3D6A4J787、

41、下列关于战略规划的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行战略风险管理的有效方法是制定以风险为导向的战略规划B.战略规划应当从战术层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面C.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色D.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内【答案】 BCY9P5A2F9V10M6F2HT7H3A2E7K10Y6L5ZV6H4H4F2W2K7C588、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产是根据是否有居民房产抵押分别给予( )的权重。A.75%

42、,35%B.70%,30%C.80%,20%D.90%,10%【答案】 ACG8K5V1S8D5H7G2HX2Z1R3B2U4A9N5ZM7I6L4Z10H3F10M989、风险管理评级是对银行风险管理系统，即( )的政策、程序、技术等的完整性、有效 性进行评价定级的过程。A.发现、计算、监管和防范风险B.识别、计算、监测和控制风险C.发现、计算、监管和控制风险D.识别、计算、监测和防范风险【答案】 BCU4I2H3O4Z8H9T8HB9R4O10L5U1J3D3ZB9Q6Y4B8G5S3J390、安全带应（ ），注意防止（ ）。A.高挂低用摆动碰撞B.高挂低用串联使用C.高挂高用摆动使用D.

43、低挂低用摆动碰撞【答案】 ACH5X6U1O7W6L5Y6HL1I2O6N8N1I4A9ZF9K2T1U8Z7R7T791、真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期，业务主要集中于（ ）。 A.长期贷款B.消费者贷款C.短期自偿性贷款D.房地产贷款【答案】 CCJ5Z10H10B8C10M10F6HJ2A10Z7F2C1B2J9ZV9C5A3U2F8T9C692、摄像机固定用（ ）要大小适配，数量符合要求，要隐蔽的摄像机可设置在顶棚或嵌入壁内。A.安装紧固件B.安装套筒C.安装锁钉D.安装固定件【答案】 ACO9S1L2L6L6T7C6HM1E6K4F6D7L9E6ZS7B7R8V8Q8S6W

44、993、（ ）是有效控制个人客户信用风险的重要工具。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCX3O2E3X7U5Z2Y3HL10O9P4H10G6W2D1ZQ9J7O6Z8O8L4T594、风险识别包括（ ）两个环节。A.感知风险和检测风险B.计量风险和分析风险C.感知风险和分析风险D.计量风险和监控风险【答案】 CCO8T5Z4R8U5Z1O1HP8L5B7M2Z7D6P7ZQ8I6U9K6Y1S4K495、（）的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。A.风险转移B.风险规避C.风险分散D.风险补偿【

45、答案】 BCQ10R5N1N2A10O10T10HF1L6J8E2U4P4Z6ZU10K10F9P6C5U2O1096、 下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（）。A.预期损失率B.贷款损失准备充足率C.正常贷款迁徙率D.不良资产/贷款率【答案】 BCW1U4W10L8M1T1W5HV1W5J7K4J1H9C3ZQ10V1Q7F6J10T4S897、项目部负责人的介绍说明了（ ）对影响工程质量的因素进行控制。A.人、机、料、法、环B.料、法、环C.机、料、法、环D.法、环【答案】 ACD3R3W8E3C7Y2E8HJ6X4N1O10I9A9P1ZD1R9F10J9J6L10W998、根据商业银行资本管理办法(试行)，下列关于商业银行第二支柱