2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题(有答案)(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于集体土地产权登记申请人的表述中，不正确的是（）。A.使用宅基地的城镇、农村居民由其集体土地所有权人申请土地登记B.村集体内有两个以上农村集体经济组织的，可以由村集体代办C.村集体所有土地由村属农村集体经济组织或者村民委员会及其代表申请土地登记D.使用四荒拍卖土地的农村居民由农地使用合同签订人申请土地登记【答案】 ACS9M2H6Z3G2I9Y9HT9S3V10T10Q1K10V7ZX9P3I3T5C3O8G22、 下列选项中，不属于商业银行操作风险分类依据的是()。A.人员因素B.外部流程

2、C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCH8H3Z3U1G6Y2A10HA4T10U3C6Q10D10A6ZY2F5R7U3W7Q7N43、权属审核包括对（）的审核。A.土地登记申请人B.宗地自然状况C.宗地权属状况D.土地价格E.负债背景【答案】 ACG3H8P2K2U5Y10J1HS9U3C8L2Y2W6A9ZF3I1M5K9P1B10Q94、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型的最大难题是（ ）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCP7S1G3T8I10Q9

3、I7HS7K6V3O2L10J4Z4ZT2A2O7P8Z4V10Z45、一般汇率风险分为（）。A.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险、外汇期权风险B.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期权风险C.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险D.外汇交易风险、外汇结构性风险【答案】 DCG4J5J7R4X6A3F7HH4Z10S4I3J7H5D6ZY10I6G8Q8A10Y10H96、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（）。A.9.4%B.5.2%C

4、.9.2%D.8.4%【答案】 ACA7D7G4A10B10X1K10HN10S7R5V7R1E8M3ZC3A8D2D2A10C6V17、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.合同工期的承诺B.业主的项目建设计划C.公司生产要素D.监理单位实力【答案】 DCG4E9W3Z6C3L7T2HV1U4P3N10H10L7M3ZH4X5C3I9W2L8A98、（2019年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠

5、杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于4%，低0.5D.高于3%，低0.5【答案】 BCC1Q3R6J5H1E5X6HS4C1U4N8Z10T4V8ZL3A2Z1M9A6H2F59、邓肯?威尔逊开发出了（ ）方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACC9A8J3F3V10R7Y4HY7X10G10T4T1L5C2ZV1X5O9W9W4G3V310、安全带应（ ），注意防止（ ）。A.高挂低用摆动碰撞B.高挂低用串联使用C.高挂高用摆动使用D.低挂低用摆动碰撞【答案】 ACW3D8R7L6B9V8O9H

6、E6Q1W7I7O5L1S5ZP10C7K10W8H9W3M811、外债总额与国民总收入之比的一般限度是（ ）。A.1520B.2025C.2530D.3035【答案】 BCM5V9I4X7F9E7R5HO4T5K10Y6I8R10Y4ZF2H10X1J1H4Z1B1012、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）以上被视为违约。A.90天B.85天C.80天D.75天【答案】 ACJ3C1W7S5X8E9F2HW2O3C8X5O2H10X3ZM3X7L2V5O9U4Z913、监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定，这描述的是银行监管基本原则中的()。A.效率原则B.公开原则C.依法原

7、则D.公正原则【答案】 CCS3T9E5L7N9R2A5HE4P4E8T8D6F4P2ZF3M8G6M9M7E5S1014、（2022年7月真题）商业银行运用（）能够对风险损失，风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。A.损失数据收集B.因果分析模型C.风险与控制自我评估D.关键风险指标【答案】 BCG8N5F1H5X7L5B10HI9L9V3K3D8O7H8ZJ4Q8I9I2F8A7W915、( )对战略风险管理的结果负有最终责任。A.监事会B.股东大会C.公司治理层D.董事会【答案】 DCL4B2C8S9B2U3O4HM2E3Z1G4N3N5B1ZI2

8、P4X5J4W5J9H916、关于信息披露的频率，下列表述错误的是（ ）。A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息C.国际活跃银行和其他大银行(及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资 本充足率及其组成成分D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露， 需要每半年进行一次【答案】 DCR2T8S9G7H1P3I3HF6C4A5C4Z4E9L1ZS5U9P1E5T4R8T217、 20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（）。A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C

9、.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】 DCG2U8I6J1J3D6I7HN3A9Y7L7T5D9A7ZR10F2F1K8W5C5E318、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控报告B.结算支付错误C.产品设计缺陷D.财务会计错误【答案】 BCH2H7J1T3P5B1T10HG1H1U5O6Y5W3U2ZK4S8Z2C3N10B2S819、分部分项工程开工前，项目总工程师应组织（ ）编制工程质量通病预防措施。A.方案编制人B.施工员（专业工程师）C.质量检查员D.分包单位施工人员【答案】 BCL1X6W8O4T4X3O1HC6L1Q1F1X2D8S1ZM1

10、0X2W7L10Z6E9S920、银行的流动性风险与（ ）没有关系。A.资产负债期限结构B.资产负债类别结构C.资产负债分布结构D.资产负债币种结构【答案】 BCO2I6T3U1K6N10E8HF3E3L3I1Z6L4L2ZC3W2F8E4P5L9T721、某银行用1年期英镑存款作为l年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。该银行所面临的市场风险不包括()。A.汇率风险B.重新定价风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCB8P8W1W5N8S7O6HX6T5Q3X5K3R2O9ZX8H7X6U6

11、K10X3Y722、下列关于VaR的说法，不正确的是（）。A.均值VaR是以均值作为基准来测度风险B.均值VaR度量的是资产价值的平均损失C.零值VaR是以初始价值作为基准来测度风险D.零值VaR度量的是资产价值的绝对损失【答案】 BCT8U4K1F6P7F5P1HO5Y5N3F7G1N8E6ZO10D5S8G3J10K9G123、“三道防线”是指在银行内部构造出三个对风险管理承担不同职责的团队或管理部门，相互之间协调配合，分工协作，并通过独立、有效地监控，提高主体的风险管理有效性。其中，第一道防线是指（）。A.风险管理部门B.业务条线部门C.合规部门D.内部审计【答案】 BCD4S1N10S

12、8W7F2V7HI4T7U8W7B10I4K2ZJ2U6D1X8P2K3W224、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益不同，则甲方案的风险比乙方案的风险( )。A.无法确定B.较小C.相等D.较大【答案】 ACE5R3C2K10J3C9G9HP6X10Q8R10M4Y8K1ZD7N5I8D9Z1O1X625、在影响操作风险的因素中，交易定价错误属于内部流程类的因素。它是指()。A.银行结算支付系统失灵B.未遵循操作规定，使交易和定价出现了错误C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.与市场上同类金融产品不相匹配【答案】 BCU8R9J5A1V4B10Z5H

13、O7A10I1J9E8I6Z5ZO10H8R3G9R1P7C926、在市场风险计量与监测的过程中，公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，更具有实质意义的是()。A.公允价值和内在价值B.市场价值和公允价值C.名义价值和市场价值D.内在价值和名义价值【答案】 BCG8G10E2G3N5B5R7HB1X8F6W9U7A10X9ZB8A8N6K10Q1Q8F227、 对银行面临的所有实质性风险进行全面评估是风险评估中的()。A.对全面风险管理框架的评估B.实质性风险评估C.全面风险评估D.具体风险评估【答案】 BCQ10A6O8W3Y10R5L4HY1Q4O10P8B4E9I8ZQ8P1

14、0H6S7O2E6V828、()这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCN6O4S1O3S9L1W7HO2V8N4A8Q4S6K8ZI5T5U2C5R1B4Q929、安装工程资源管理的特殊点主要表现在人力资源方面有（ ）。A.特殊作业人员和特种设备作业两类人员的专门管理规定B.要注意强制认证的成品使用管理和特殊场所使用的管理C.消防专有成品的管理D.注意起重机械和压力容器的使用管理【答案】 ACJ6J8A6R8S6K10T9HQ5Y8D7U7L1U2E4ZQ1M10M6S5D5E7T530、（2018年真题）（ ）是商业银

15、行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。A.外汇掉期B.外汇期权C.外汇期货D.外汇远期【答案】 BCC6A10Q10E6X8E10X9HW3O1F1F4N6S3P4ZF4B8I7B7X10J5O831、为了对未来一段实践的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来()进行滚动规划。A.1年或两年B.三年或四年C.一年或五年D.三年或五年【答案】 DCE6J1Y7V2J10T4H1HU9Z1M3W4Y7U9D9ZH3B8X5W6S5O1H132、信用风险监管指标不包括（）。A.不良资产率B.不良贷款率C.单一客户授信集中

16、度D.存贷款比例【答案】 DCU7I6A8O9U3C6W9HC4D9Q3D7T6R7R5ZB6Q5C7Y7K1B2H633、对涉及结构安全和使用功能的重要分部分项工程应进行（ ）。A.局部检测B.全面检测C.抽样检测D.指定部位检测【答案】 CCN5E6I4H8H5H7K8HA10I1U9H5P10D5N3ZF10U1O10C3O4U6J234、通风与空调工程的调试和调整主要手段是（ ）。A.对各类自动或手动的调节阀达到某一个适当的开度，就可满足要求B.对各类自动和手动的调节阀达到50%的开度，就可满足要求C.对各类自动或手动的调节阀达到80%的开度，就可满足要求D.对各类自动或手动的调节阀达

17、到60%开度，就可满足要求【答案】 ACC3N2M2P2E5G7P7HM10G7E8A10Z4O6F3ZK4O5O10D8E8J8I335、商业银行业务外包管理中，下列不属于资金业务操作风险成因的是( )。A.内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后B.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统和风险管理系统C.个人信用体系不健全D.风险防范意识不足，认为资金交易业务主要是市场风险，操作风险不大【答案】 CCG8G8J5J10N10W7C6HW3X2K5W3G5O10P7ZQ8R9R7D3Y10Y3U936、经济上行时期，杠杆率指标（ ）；经济下行时期，杠杆率指标（ ）。A.上升；下降B.

18、下降；上升C.上升；上升D.下降；下降【答案】 BCN6T7K3V5M1D4X3HV5V8I9T7A7F1Q9ZY6E2L10D10E2I5D737、内部欺诈是指（）。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】 BCH2A6B1M3X9G5S1

19、HA8O10P3O3J10O10E9ZZ9L7H9O3O3B7O438、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为( )，该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCY3L5X3Z5A6C2Q8HK4M8T5F6E6E8E5ZX4K8P8L7Y3N4H1039、商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（ ）A.收集、分析和报告有关的风险信息B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】 DCC

20、8O6F2U2K10A1M6HC7E1A3Y4W1U2I9ZJ6V8B4G1E6T10N140、下列不属于贷后管理内容的是( )。A.贷后审核B.信贷资金监控C.贷款定价D.担保管理【答案】 CCR9R7H2P7G7G8T2HC4Q7J6T8K10O10Q10ZW2Q2I2L7E10E7J841、（2018年真题）巴塞尔协议显著提高了资本充足率的监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到（ ），总资本充足率不得低于（ ）。A.1；3.5B.3.5；1C.7；10.5D.10.5；7【答案】 CCP6E7L7H5I4Q3U4HS9B3R6G3Y7I5H10ZN10E6Y3Y3Y2Z1E

21、1042、下列选项中，属于目前最佳声誉风险管理方法的是（ ）。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCR8T5I3I1P10J4A6HL3O8C4B2T9D5K10ZC6H4R4P2O10L7B243、下列商业银行风险预警程序的正确顺序是（ ）。A.风险分析信用信息的收集和传递风险处置后评价B.风险分析后评价信用信息的收集和传递风险处置C.信用信息的收集和传递风险分析风险处置后评价D.信用信息的收集和传递后评价风险分析风险处置【答案】 CCF7P6R8H1V2I7L10HA5W2

22、V2X7Y4X8R4ZX1V4M2G2F1M1N544、下列属于操作风险外部风险指标的是（ ）。A.从业年限B.系统数量C.反洗钱警报数占比D.系统故障时间【答案】 CCV6N5B7D10F9V6Y2HA9R2J4E3A8F1G2ZP1E8Q9M3Z8V2L645、工序未执行施工操作规程，无证上岗引起的质量事故属于（ ）。A.操作责任事故B.指导责任事故C.一般质量事故D.严重质量问题【答案】 BCP7Z7G4X1Q9E1R4HA3Q1B7P2N4R3A10ZW3G4Z6F4P10P3M446、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是()。A.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价B.外汇远期合约到

23、期日的结算金额取决于汇率的变化C.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算D.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利【答案】 ACT5V7N8L7O2F7N7HO5X1K4G5Q6A8A3ZT6M4N1U3P3F10I1047、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险指的是( )。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 CCM8G1A9Y8O9X1S10HX4C3K1D3O2T6S7ZD10K6C2M9Y3K9U348、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的( )来推动并承担

24、最终风险责任的。A.监事会B.董事会C.总经理D.股东大会【答案】 BCF10H7D2D4T3Y8B5HW9G7J8L2Z6R6P8ZS8G4O8V9O6J10H449、()是指交割日为交易日以后的第二个工作日的外汇交易。A.远期交易B.期货交易C.互换交易D.即期外汇买卖【答案】 DCL10L7U2M4Q10H7G10HY8R2Z6O4B4Z1C10ZR8Q8D2L9Z2S6H250、( )主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCD5L4S4S9K6B7W3HR8Y3E9A6Z4M2J7ZV7C3J5M2W1Y8F851、某商业银行全

25、部关联方授信总额为110亿元，资本净额为210亿元，则其关联授信比例约为（）。A.41B.52C.191D.200【答案】 BCM2A8H3G10U5J9W7HO4O10F8Z7S6E6M5ZR6L7I10K9B5R4M252、查封、预查封登记的申请人为（）。A.土地权利人B.利害关系人C.土地管理部门D.人民法院嘱托国土资源行政主管部门【答案】 DCT10N9Y1Q1V5T3Y1HZ4Y8E5U9Q5R5C1ZT6B3P6C8K6A6T353、 下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是（）。A.董事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程B.高级管理层是商业银行的最

26、高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任C.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施D.风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作【答案】 CCU9A6S10L5Q5A8U10HA5L7O3W3Y2M6Y6ZF4J6D4T8X4U9S254、( )是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。A.累计总敞口头寸法B.短边法C.净敞口头寸法D.以上都不对【答案】 BCB9N9U5M4R7H9X7HS6A6F5Z3B4J10V4ZH2L4D4H9M9R8A855、以下是影响商业银行流动性风险预警的外部预

27、警信号的是()A.某项业务风险水平增加B.盈利水平下降C.所发行的股票价格下跌D.资产质量下降【答案】 CCX6O4B3C2W2N7B8HC4P10P7E5T8G1M2ZD2Q5H7Q7O4S2N1056、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()。A.损失数据收集B.资本计量C.关键风险指标监测D.风险与控制自我评估【答案】 BCU4M9N3S1F4I4B8HN8L3V8S5L9W4A10ZZ6Q10Z1N1M6V4K657、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 DCT1C8N9V7Q8I3N8HW8R

28、8E8W6K7X10Q1ZP7E7K10V3D1K7J558、以下情况说明商业银行流动性强的是( )。A.流动资产与总资产的比率低B.贷款总额和核心存款比率高C.核心存款指标高D.贷款总额与总资产的比率高【答案】 CCP6G1J7B6K9H7I2HP7H9Y6L10P4X7Z4ZZ4I3Y9C3M10N2Q559、( )是RAROC基础的重要组成部分。A.风险管理信息系统B.对现场经理传递信息的合适的激励C.为风险管理程序的目的所进行的管理活动D.能够传递实时风险评估的公司范围风险报告系统【答案】 ACK2Z7M7S1T6Q10P1HE10Z5P3M8Z10K7T9ZU1U6E9B7B9M3P

29、560、（2018年真题）根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCB2H7A8R5N1S2S8HP3T2R7O8F10I4J6ZK9A7I10B6C3L2Z261、下列关于银行监管基本原则的说法，正确的是()。A.效率原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B.对公正原则应该把握两个方面，一是主体公正，二是客体公正C.依法原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率D.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者【答案】 DCK

30、7G1G10C8P10P2H9HE2T3H7Y8S4I2T6ZO10H2S7P3S7I9S262、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（ ）。A.4.33B.5C.6D.6.4【答案】 ACN6G9B3G1J5A3X9HL1G9Y3A4H3J7I6ZZ9J6Z4G10J3S8O763、把到期日按时间和价值进行加权的衡量方式是（ ）。A.凸性B.久期C.敞口D.缺口【答案】 BCV7U8W10V2R9V3S8HY7Z7J3Q7S10C2E8ZG4P1K6J1O1V1N264、下列属于重要凭证和重要物品管理违规事例的是（ ）。A.不按规定进行账实核对

31、，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗B.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核C.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等抹账、错账D.柜员未经授权办理抹账、冲账、挂账业务【答案】 ACX3C6I1F7R1C3K6HH1K8F6Y8Z7S8H7ZU7H3P10R3D1T2X965、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（ ）。A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCS8A2T7V9C7D10T10HS3J1M10H3H9B3K5ZV4R1K8O1E10G8I966、（20

32、20年真题）某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于出现超限额情况时具体处理流程做了规定，其中最不恰当的是（ ）。A.不论是否在权限内，风险管理部门均应当向行领导请示B.风险管理部门应当对超限额处置的实际效果定期进行返回检验C.业务部门应当及时向风险管理部门反馈D.风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理【答案】 ACB10X5B7K2T3Z5P1HR9X3D7Q10F1P6F1ZR6I10N9U9O4E5D967、下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是( )A.本行章程B.巴赛尔协议C.公司法D.商业银行资本管理办法 (试行)【答案】 BCL7O4D3B6X

33、6V7N8HQ9L3X8A5C7K6P7ZW7U4F4E5V10A10E668、操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在 的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这 是因为（ ）。A.下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上地评估B.自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范C.操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节D.上级的问题通常包含在下级出现的问题中【答案】 CCU8U10G2L10Q7U4J5HD4X1G2B9B1S10J9ZO4M9F1G2J1W3R569、内部操作风险损失

34、数据收集是商业银行对内部操作风险损失事件形成的损失信息进行()的过程。A.记录、监测、处理B.记录、汇总、分析C.报告、汇总、记录D.记录、监测、分析【答案】 BCW2N3W10W3R7V9Z2HR1P5D1W4V8D4A8ZN2L9R3S4A2H1U1070、对于国别风险暴露较低的商业银行来说，其进行国别风险监测可主要利用的资源是()。A.内部资源B.外部资源C.政治资源D.经济资源【答案】 BCN8F3B10A2C5K9P6HK10I10F9U9W4Y2Q10ZN7A1N10I10K4A4H771、在流动性风险管理的市场流动性分析中，下列（）属于银行体系流动性指标。A.股票市场指数B.国债

35、市场利率C.票据转贴现利率D.回购利率【答案】 DCJ5M6L8R1C6N1N7HD8F6D7W10W8J6T6ZI9M4H4T1Q7O1Q972、（2018年真题）储备资本建立在最低资本充足率的基础上，应由核心一级资本来满足，比例为（ ）。A.0.5%B.1.5%C.2.5%D.4.5%【答案】 CCG4H1S2M9K6J10E2HN5A2H8C8M3B6P2ZS9I7A6I9J8D5B873、下列各项不属于土地总登记特点的是（）。A.阶段性B.全域性C.集中性D.随机性【答案】 DCQ5M5P2N1G4A5H1HZ6O5U8Q4L2F10K2ZQ5T1M1V10G9G2J974、商业银行反

36、洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（）。A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】 CCX1V10I7P7S6J7X5HU4K4V7I6J10S9H10ZT7V5W2D10U1F10U775、商业银行通过贷款出售或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而降低风险，商业银行这样做的理论基础是（）。A.投资组合理论B.期权定价理论C.利率平价理论D.无风险套利理论【答案】 ACH5V6W1T2C4L10S6H

37、J8G5X2C8K4S3J2ZX5F5U9M1U10J10P1076、商业银行的资本充足率不得低于()A.5%B.6%C.8%D.10%【答案】 CCI7T6G8G5X7F5Y6HY2E2Z7K8Y2I6R4ZE1C1O8B2E9P6Y577、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（ ）。A.平均债务承受能力B.最低债务承受能力C.一般债务承受能力D.最高债务承受能力【答案】 DCN6K10A9F6P8I2P7HV2J2D6T3K8H3I1ZZ7S10W9F7H3H2Z378、下列()不属于内控制度中的制衡机制。A.交叉核对B.双人签字C.双人对账D.双人控制资产【答案】

38、 CCL9Y2J7Y10E8B9T10HD2U8O1G3L4Q8N2ZT1K10J5R10L6U2F779、（2019年真题）在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的载体（SPV），则其最终风险主体为（ ）。A.其母公司注册所在国家/地区B.不属于任何一个国家/地区C.其从事实际经营活动的地区D.其注册所在国家/地区【答案】 CCR6J2I1R3B4R6X3HX4Q5C5C1Y5K6J2ZG2F9G1G1Y3X1S880、巴塞尔新资本协议只对（ ）的定义做了一个尝试性的规定：“包括但不限于因监管 措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”A.声誉风险B.国家风险

39、C.法律风险D.流动性风险【答案】 CCC5Q3Y3H8J9S4B3HS1P5C2G2U4D2J2ZB2O5Z5I10D7R6A781、下列关于VaR的说法，不正确的是（）。A.均值VaR是以均值作为基准来测度风险B.均值VaR度量的是资产价值的平均损失C.零值VaR是以初始价值作为基准来测度风险D.零值VaR度量的是资产价值的绝对损失【答案】 BCL2W8J3J10O1F7I10HH3F6U2N3A2J5T5ZR1M10N6E2R10B10I882、某股票过去3年的年收益率分别为5%、-2%和1%，那么其收益率的样本标准差 为（ ）。A.3. 51%B.3. 11%C.2. 87%D.1.3

40、3%【答案】 ACP3E10R9J2G2L3L5HT4L2C1D7I7K5N1ZD1G2Q3Z2K10A3B783、下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是（ ）。A.债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的 损失率B.客户评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级C.在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级D.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级【答案】 BCQ3Y6M6R4N1I1O1HB7O7V10N4T1O6W1ZB4I6H6X6E8W6B884、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有()的特点。A.单向、智能化B.多向交互式、经济化C

41、.单向、经济化D.多向交互式、智能化【答案】 DCP10H6C5M4U10X5Y3HN7F5R4D8Q9Y3F8ZY9U10C5Q3Y9G9U285、施工质量计划编制完毕，应经（ ）审核批准，并按施工承包合同的约定提交工程监理或建设单位批准确认后执行。A.企业技术领导B.项目总工程师C.方案编制人D.现场管理工程师【答案】 ACF6D1H8V2J9Z5M5HN2J5P4E2Y7D7Y8ZG5T5T4O7R3V5S886、中央银行的窗口指导以()为主要特征。A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制贷款增加额D.限制存贷款增减额【答案】 BCJ7V8C10P7C9J10Q8HP6Q2D1S9Q

42、3R4O2ZX3C5J10T7C1D7D487、商品风险是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。这里所述的商品不包括( )。A.农产品B.能源产品C.金属D.股票【答案】 DCM4K9W7W10X4V4Y10HN4O10L6J3S4P7A7ZP4F8B3L2G7M10R488、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中应优先考虑补充（ ）。A.核心一级资本B.二级资本C.储备资本D.其他一级资本【答案】 ACR1B10N2S1X6V1L5HL10Z3A9D1H1W4Z8ZQ9A8P10Y1T2R1Q889、（2018年真题）下列关于商业银行信用风险内部评级体

43、系验证的表述中，错误的是（ ）。A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性B.验证的过程和结果应接受独立检查C.验证应是一个特殊的过程D.验证应当由监管当局进行【答案】 DCS3K1Q3P2F4C3O2HO4L7O2R6P7G10D5ZV1W2A8Y4U9V5I990、（2018年真题）监管部门监督检查与（ ）共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCA6K7D10P6D8B1R6HN3X4Q7W10P1L7J8ZM8Q10C8L8O10S10S491、根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的值的说法，正确

44、是（ ）。A.交易和销售对应的值为8%B.商业银行业务对应的值为12%C.支付和结算对应的日值为15%D.公司金融对应的值为18%【答案】 DCQ1X4L1I2H6Y1V6HZ9Q9O1J2L3I10E6ZN3B6R8C3R6G8H592、 以下关于流动性和流动性风险的关系，说法正确的是( )。A.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越高B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越低C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越高D.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越低【答案】 DCK1A7P3F8H4R7H

45、3HS1T7O3J10F6O2B7ZJ6Y6M10E4E2P5S293、在法人客户评级模型中，()通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.RiskCalc模型B.CreditMonitor模型C.风险中性定价模型D.死亡率模型【答案】 BCA10Z10D5D1Q9G5N8HL1I8M9T2O8Z9K10ZQ1J5V4N10F1R4T394、( )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A.风险对冲B.风险计量C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCB3H3B9W5M2O1W6HL8Q3Q4C1G2K7Q4ZE2X5E1D1Z1M7W1095、下列不属于商业银行内部信息科技审计责任的是（）。A.制定、实施和调整审计计划B.检查和评估商业银行信息科技系统的充分性