2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题及下载答案(吉林省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.75，25B.75，15C.50，15D.50，25【答案】 ACD5I5N1F6S8V9W9HF9K2C6V1Q1W4J2ZL7B4E5L5W9D3N22、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的()作为贷款的主要融资来源。A.现金流入B.最低存款C.平均存款D.最高存款【答案】 CCT5L7L4U7A4K10D6HJ10H2R2W8D10X10D2ZL9K2E2N3H8H

2、10A83、在持有期为2天、置信水平为98的情况下，若所计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合()。A.在2天中的收益有98的可能性不会超过3万元B.在2天中的收益有98的可能性会超过3万元C.在2天中的损失有98的可能性不会超过3万元D.在2天中的损失有98的可能性会超过3万元【答案】 CCA4U5Y7C1W3J2L7HU8Y5Z8O4I7S5L9ZH5Z4M3G6R9D10T64、贷款组合的信用风险识别不包括（）。A.宏观经济因素B.行业风险C.区域风险D.法律风险【答案】 DCM10I6C4H6U2B9E9HY6L4Q4F8M8Y2L6ZU6P4T9O5I4H3R75、流动性缺口

3、是指（ ）。A.60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额B.60天内到期的流动性负债减去60天内到期的流动性资产的差额C.90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额D.90天内到期的流动性负债减去90天内到期的流动性资产的差额【答案】 CCS9Q1E1B3G3I8C10HJ6H5P1Z10X6M3O7ZM1X5Y10K7G10D3A76、()必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。A.监事会B.高级管理层C.股东大会D.风险管理部门【答案】 BCY5A6B10J4T4R9G4HA9S10V5M3Y10H8Q9ZN1C7R7L8A10

4、M10J97、限额是有效传导风险偏好的重要工具，限额管理是最常用的风险事前控制手段。银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行从事的高风险业务活动得到控制。这种风险控制方式对于那些风险缓释具有很大困难的风险十分适用。从各类限额的关系看，最基本的限额是（ ）。A.国别限额B.行业限额C.政府限额D.客户限额【答案】 DCI8O1M9H10T2N6N2HD9C10E5X6E3H2J1ZI7A3V7S3P5H1S78、假设1年期即期利率为5%，1年后的1年远期利率为7%，那么2年期即期利率（年利率）为（）。A.5.00%B.6.00%C.7.00%D.8.00%【答案】 BCH6E9U5

5、Z1Q6L7R8HR3K4J9Q4Z3G3L2ZF5W3O4B2R6B6Z19、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减小20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（ ）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答案】 DCU9J10U5D5Y4O10P1HS8Z1V1U3C10P5A9ZY10X8H5U9C9T10V310、期权性工具( )。A.具有期权性风险B.具有对称性C.不会给期权出售方带来风险D.给期权买入方带来风险【答案】 ACW2J2D8X9R6S7P9HW7Y5Y9F6S8U2J4ZU10L2H6W8I2M

6、4O111、商业银行在开展外包活动时，应当定期向( )递交外包活动的评估报告。A.总行B.中国人民银行C.所在地银行业监督管理机构D.所在地证券监督管理机构【答案】 CCI8I7R4O9K5G10V3HP6A8C6I5W10O2O4ZM10L6P4I10P1D10Q512、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计1个月后收到1000万美元的货款，汇率为1美元=103日元。商业银行的研究部门预计1个月后日元可能会升值到1美元=100日元，因此建议该日本出口商（），以对冲风险。A.在103价位建立日元美元的货币期货的多头头寸B.在103价位建立日元美元的货币期货的空头头寸C.在100价位建立

7、日元美元的货币期货的多头头寸D.在100价位建立日元美元的货币期货的空头头寸【答案】 ACJ10G2K3F1T5W9A1HG7H2N5C2P9Y7V9ZG1A5C2P2O8A10N413、如果某商业银行持有3000万美元即期资产，2700万美元即期负债，美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为()A.700万美元B.300万美元C.600万美元D.500万美元【答案】 BCV9M7Q10Q8P6V6Z5HB5A6Q6Z10Z2O5X2ZL10P10R7J4L8Z5O714、个人信贷业务操作风险产生的原因是（）。A.缺乏统筹管理B.个人信用体系不健全C.片

8、面追求贷款规模和市场份额D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度【答案】 BCM1Z10T10U8K9F6T4HR6S1A4P1R1W7K3ZY2Z6G10P9B5K7J715、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提_，数额应为风险加权资产的_。（）A.逆周期资本，02.5%B.第二支柱资本，02.5%C.杠杆率缓冲资本，13.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACB3K6L1Z8J10Y7I6HB3Z6I7P8P3O6O4ZH10U3H6H8I10S7Z216、(?)是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。A.流动性比率

9、指标法B.自我评估法C.关键风险指标法D.因果分析模型【答案】 ACP5W8F10P9H5I8F8HE6S9C10X7Q3Z9I9ZZ7A10G9N4E3Q8S617、（ ）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A.Credit Metrics模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio View模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCB6H10G3I1P5D4L5HB4C9C7N6Q9F1E3ZH5H7V8G5K9A9C1018、（ ）负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程。

10、A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 CCF4Q3W5D6J3G6A5HD10C6Y1R10R2J7T1ZE9E10E10Z6S4T10S1019、资本充足率等于(?)。A.(资本-扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)B.(资本-扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)C.(资本+扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)D.(资本+扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)【答案】 BCA9Y1F6M4N2L2U1HW6V1L8O10W4P7Z6ZU1H6V7E3F4E7D

11、420、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（ ）。A.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失B.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失C.预期损失是信用风险损失分布的数学期望D.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积【答案】 ACP4X2X5W4L10Z3T10HT6U2Q2V8V2F10I8ZG9S3K1P9L1U1Z921、如果一个资产期初投资l00元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 DCF10Y7K2F7X8M6N1HW8U6Z5B9C8I10I6ZM2G6Y9T7P10W7

12、V822、下列不属于信息披露对于外部审计的影响的是()A.它不是消除信息不对称以及降低代理成本的最有效途径B.它能降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险C.它能强化外部市场对经营者行为的约束，以及对经营者的制约，从而优化审计环境D.它将企业及企业经营者的行为充分“暴露”在会计报表相关使用者面前，能够促进经营者形成有效的自我约束【答案】 ACA6Y6I10D9H9D1N6HG9K2B7B4O3G4X10ZF4R2G8X10B10Z5N923、下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是（）A.先进的企业级风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结

13、构B.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误C.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息【答案】 CCB3E10N4M3B7S10X3HZ9B4T5U10W9T7P9ZW6W5T3U6K7O1R324、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素是指（ ）类贷款。A.关注B.可疑C.损失D.次级【答案】 ACV1W2S5Z10F1Y3G9HV2J10R5K10R4D5K7ZW6A9Q9P6F5H5Y125、银行战略风险管理的主要作用是()。A.提高银行的

14、股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度的避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除商业银行面临的市场风险【答案】 CCM6G8P9Y1Z5F3Q2HV3D6B3J10G5X10B1ZU4Z7R6S3B4M10J426、（2018年真题）央行对商业银行实施宏观审慎监管（MPA）的核心工具是（ ）。A.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】 CCP8I1I1H6J6J1R2HQ7V8P9G4B4Z5Q8ZT2N10E6B8G6G9M

15、327、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（）。A.计算机系统无法支持复杂的模型运算B.历史数据积累不足，数据真实性难以保障C.计量模型假设条件太多。与实践不符D.数理知识过于深奥.难以掌握【答案】 BCA2X10F4P8W10U1P3HE3V9X1Y3V10U3S1ZZ10L3G7O8Z10S1G328、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效

16、加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一【答案】 ACA4L7G4L8W6F8O5HN5J2Y3H1Z3D2F5ZV8O8R4P5J5D4B729、（2020年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提_，数额应为风险加权资产的_。（ ）A.逆周期资本，02.5%B.第二支柱资本，02.5%C.杠杆率缓冲资本，13.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACP8F2D1V9W10P6A9HZ6Y6P6V9K3W3C10ZW3X4H5V7O5M6A630、 风

17、险价值是指在一定的持有期和( )下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。A.违约概率B.违约损失率C.置信水平D.持有金额【答案】 CCO9X9V8A3O1M10R4HM8K1A4W3Q2J3S4ZI1U6L9O5Z5U3X231、()是国内企业机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务种类之一。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCN2S1Y6X9L2T4G9HT6F8G4T4D9F7R5ZS2Y8E9Q5V2B1F1032、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向(

18、 )报告。A.中国证券监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.国务院D.反洗钱监测分析中心【答案】 DCB7W8C8O1V4Y1P10HP1T2D2P9O3R10Y1ZK4I2R9O4X1E1S233、（2018年真题）多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是导致银行危机的最主要原因。A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 BCF2T7W3U3W2G4M2HM3M6M8J9J6K3P1ZW5J3U7Z2G5D6H434、()负责组织、协调、推进风险管理政策在全行内的有效实施。A.董事会B.高级管理层C.风险管理委员会D.风险管理部门【答

19、案】 DCA4G4H6G5N5G10C4HW9K7V5Y2U7A1Q6ZR6K1H4Q2B5R2J1035、从广义上讲，与法律风险密切相关的有( )。A.违规风险和声誉风险B.违规风险和监管风险C.监管风险和声誉风险D.违规风险和资金风险【答案】 BCW6F9A5C4O7R2A8HU5R10F5Q9L3V7M2ZL10J5W6B7M4A8E736、在银行监管实践中，()贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.盈利能力B.资本收益率C.资本充足率D.资产收益率【答案】 CCP3V10B7Q1Q4K3I2HT10X5Z10M2B7D

20、8E4ZQ10L9A1H8N10F8P737、战略风险的类型包括()。A.品牌风险B.竞争对手风险C.客户风险D.以上全对【答案】 DCP2R4B2G3J1W5P6HI2L8R7D3A7X7Z9ZT8K3D10F2B1Q5B638、（2018年真题）银监会商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行（ ）应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.行长B.股东大会C.监事会D.理事会【答案】 CCJ5Q8W10W7G6Z7U4HA10H10R9K8F3S7M6ZX7F8Q7N3F2I6X339、对计

21、入所有者权益的可供出售债券公允价值负变动可从附属资本中扣减的比例为( )。A.25B.50C.75D.100【答案】 DCZ1D5X7U2U7U2S6HU10Z1M8E8A5W8E4ZO6R9O2S7H9Q1T140、从风险实质性上说，业务操作或服务可以外包，（ ）。A.其最终责任并未被“包”出去B.其最终责任部分被“包”了出去C.其最终责任完全被“包”了出去D.其最终责任承担比例视外包业务类型而定【答案】 ACS1K7M3J1X4Q8C3HS3F6Y10T6H6J7E6ZS9F1A2M6M1R10Y941、（2019年真题）监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（

22、）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCO7Z2Q4R3H9Q7D7HK6O9N10W1S7E5Q1ZQ4D8W10Y3S5H8B842、巴塞尔委员会要求采用内部模型计算市场风险资本的银行对模型进行事后检验，监管当局应根据事后检验的结果决定是否通过（ ）来提高市场的监管资本要求。A.设定附加因子B.提高风险系数C.设定乘数因子D.提高置信水平【答案】 ACJ4L2W6A7K1M4E5HP1Y9A3H8R3P1K6ZE4T10A3T5O4G8P543、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期

23、损失是（ ）亿元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACU3O5W5U8I8M7A6HY3E7X9E7H6X1M3ZF7U3X7X1U6W8Y644、商业银行负责操作风险管理的部门、（ ）的部门应定期提交全行的操作风险管理与控制情况报告。A.承担主要操作风险B.承担次要操作风险C.控制主要操作风险D.控制次要操作风险【答案】 ACZ10G8W8Z10P3Y3Z8HE10I6T7Z8C5U7Y10ZH6C5O9H10W7G7Q445、（2018年真题）（ ）是对已经识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A.风险监测B.风险计量C.风险控制D.风

24、险识别【答案】 CCA9S3U7Y2E9J3V7HE6J5O8L10F6F2I7ZL4N4P10E5G1F9Q246、监事会是商业银行的()。A.服务机构B.合作机构C.控制机构D.监督机构【答案】 DCY8U1X7B1D4V9K6HK4X6D2L2Z7J10X4ZG1R1X7Y3P7B3G947、若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（ ）。A.表外项目已承诺未提取金额B.表外项目已提取金额C.表外项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额D.表内项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额【答案】 CCS8P6S2O2Y3Z6I9HX7S3V9Z4P9C9X4ZV9T1

25、O5Z8A2U4V148、下列方法中不适用于计量商业银行账户利率风险的是()。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCQ2N5D9X3R9U4B8HG10V10U2P5C5W3S5ZA10K4V4S1Q3O6C1049、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（ ）。A.商誉B.附属资本C.商业银行对未并表金融机构的资本投资D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】 ACC2Z10A1T2A8L4N9HX8Y2I2Q4M8P4S1ZO9L6T8C9B5O8U350、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行对单一借款人或交易对方

26、的评级应定期进行复查B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度D.对单一客户风险的监测，不用监测其他变量【答案】 DCT8W10N4O5P7B1W4HP5L9P1K5V3D4Z9ZH7N3G8I4Z5G4T951、最常见的资产负债的期限错配情况指（）。A.将大量长期借款用于短期贷款；即借长贷短B.资产数额大于负债数额C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.负债数额大于资产数额【答案】 CCW3F10S8D5X1D8H1HV9B4C8R8M6T5J5ZX7M2N7V9M1G3J1052、某公司2006年流

27、动资产合计2000万元，其中存货500万元，应收账款500万元.流动 负债合计1600万元，则该公司2006年速动比率为（ ）。A.1. 25B.0. 94C.0. 63D.1【答案】 BCL2J2E2Z9W8L3W8HM3O3L6L1Q3B8J8ZC8P9T2T2E9F7D253、声誉风险是商业银行所有的利益持有者通过持续努力、长期信任建立的宝贵的无形资产。关于管理声誉风险的办法，下列表述不正确的是（）。A.强化全面风险管理意识B.改善公司治理和内部控制C.制定风险对策并优先实施D.预先作好应对声誉危机的准备【答案】 CCV3Q6O2I9A10H8N1HO7V1W5K4G10E7Z8ZS2I

28、3A6P1U9A1S754、某公司接集团总部指令，组建一支电气作业队去灾区抢修10kV以下的架空输电线路。由A公司技术、安全部门负责组织作业前的动员和培训，除公司领导作动员报告外，技术部门负责人做任务交底和方案交底，安全部门负责人及专业施工员做了作业安全技术交底。并安排全体作业人员进行身体健康检查，对电工登高作业用具及施工机械按规定做试验性检查，保证抢修人员和机具完好程度都处于良好的准备状态，专业施工员特别对立杆、紧线的安全技术要求进行了讲解，由于准备充分、安全措施到位，即使在非常规状态下施工，还是顺利完成了任务。请针对上述情况，回答下列问题。A.采用三相四线制中性点直接接地系统，并须独立设置

29、，其接地电阻值不得大于10B.立杆要注意杆坑深度是否符合要求，填土是否夯实，杆的稳定用绳索是否绑扎可靠C.焙土要形成凸台D.机械立杆不要站在竖立中电杆的下方，立杆作业要设立警戒区标志【答案】 ACD10N8H10Q1I5Y5S1HA10H10L10K3Y4D7Z8ZZ1P5S3N3H10Q2S455、 流动性风险监测与控制的主要工作不包括()。A.流动性风险限额监测B.流动性风险计量C.流动性风险控制D.流动性风险预警与报告【答案】 BCF9S9H2I8L10M6S4HO9B2K1P5I1M6L3ZB7B5H6O6B8Q10K556、（2018年真题）风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量

30、，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（ ）。A.风险识别B.风险监测C.风险控制D.风险加总【答案】 DCK7Y7V7L7R3N9N2HL5K10H2R7V5G9L9ZY6Q9S10Q3P5K1S457、市场风险内部模型法的局限性不包括（ ）。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCU7G10Y7H5P8I5I1HB8P1K7G7T10N8S8ZU9I9I10J4I1Q1L758、关

31、于其他一级资本工具的合格标准，下列表述错误的是（ ）。A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后B.自发行之日起3年后方可赎回C.发行机构不得为工具发行提供抵押或保证D.本金的偿付必须得到国务院银行业监督管理机构的事先批准【答案】 BCM4S7D1U7M6V9B9HY6L8R7R5J7F2H7ZD8G3H10F6M2R9Z959、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.

32、83C.0.82D.0.3【答案】 CCI6N1F10P4E7H5U10HP3Q7M6I8M4N10D9ZU7J10T8T8O3Z9I560、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入C.现场检查D.信息披露【答案】 BCY10K3D8R3K8K8W6HN1R7Q8E4P10K7K6ZV6I3V4Z3T10R9L661、 下列各项中，应注销或撤销土地登记代理机构注册证书的情形不包括（）。A.终止营业或被工商管理部门吊销、注销营业执照的B.以不正当手段招揽业务或谋取不正当利益的C.土地登记代理机构管理不规范、员工工作存在失误的D.未按规定进行年检或年检未通过的【答案】 CCX5A6D1

33、P8D9O5J1HF7X6Y3V9A6L1Z10ZD7Q3Q3P3O10C3P462、（2021年真题）商业银行的灾难性损失由（ ）来转移风险。A.增资扩股B.计提资本金C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 DCY2V10T6Y7Z6I5A8HP5D2D9K10I9B2N9ZS2N1J10B3X4C8P163、根据银行贷款损失准备计提指引，银行应当按照( )原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。A.合理性B.公平性C.合规性D.谨慎会计【答案】 DCC10H1K10L7T2H6B6HJ7S7S2S8A10U1T7ZA6E7X5F3W10X1F164、相比较而言，下列( )环

34、节最容易引发操作风险。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACQ4Q8J4V3M8B4I4HP8F7H8S7W3A2H2ZE4T8C2J3V9G1M465、下列风险种类中，()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCP6R8S2P3R8Z9M3HY7K4F7T1J6D1L5ZV9K1Q5F6M3E5K566、（ ）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲

35、?【答案】 DCG10C8Y8K7F3B5X2HI3X1N4F10L1C9W1ZS7O1T9Z6N10R7L1067、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到04元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。A.2B.3C.5D.8【答案】 DCD9D10A1W2J4S1V10HY7W10U10U3E4P1W9ZK4W4K5S1C10T10C768、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCK10A3J3R5H7R1C7HV1I9Y6D4V3O7K10ZE10R7Z

36、5A8V9B10E969、根据国际会计准则第39号对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计人损益而是计入所有者权益的资产是（ ）。A.持有到期的投资B.持有待售类资产C.贷款D.应收款【答案】 BCR8Z2J8L9T8M8H1HR3K2S5E5S8Q2I8ZD1A6W3U7V5U8R370、汽车金融公司的监管机构是()。A.中国证监会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国银行业协会【答案】 BCH5K8Q8R9Y10G5B3HZ8M4F6Z3D7I6J4ZS3Z10J10S8E7U9V471、操作风险损失数据的收集的步骤不包括( )。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报

37、D.损失金额确定【答案】 ACS9A10W6T3H9P3Z7HB9V7G3F8T2U8P10ZR3O10C10G5Y5K9T372、商业银行资本管理办法(试行)实施后，通常情况下非系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。A.5B.6C.10.5D.11.5【答案】 CCR2X3M8Y7T2B9N3HV8J5T6F4L9Z1Z6ZZ4V9S4O8Z7E5Y473、()是通过有效地授权审批和监督机制来防范法律风险并采取适当的措施来降低重大法律风险的过程。A.法律风险的识别B.法律风险的监测C.法律风险的评估D.法律风险的控制和缓释【答案】 DCD7Q10H2X9G1K10W7HX8N5S2Q1A

38、3S8B8ZH4G1K9E6V2K6W974、 在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资金实力分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.基本面指标和基本面指标C.财务指标和基本面指标D.财务指标和财务指标【答案】 CCN2O7E5Y9Y2A9G5HO6S7F10F9J1E8B3ZR5P9P8Q1Y1K8Y175、某商业银行当期在央行的超额准备金有款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，则该银行超额准备金率为()。A.2.53%B.2.76%C.2.98%D.3.78%【答案】 ACS5Y6O3O2G10U10W5HK3A1P3I2R8W8M3ZA5B6O3L

39、4N5I4S176、由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险是()。A.新增风险B.特定风险C.商品风险D.汇率风险【答案】 DCF6B2I10A1U1T6V4HP8X8N6T6X2B1O10ZI7U9B6W2K6F6E377、 某客户的2015年度的销售收入为1000万元，销售成本为600万元，净利润为200万元，则该客户的销售毛利率为（）。A.20%B.40%C.60%D.80%【答案】 BCG4A6Y10E7O9N1R6HB1K6F9X3C1J3Z8ZE1B9V8B8O1V5E278、新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后

40、果进行评估，衡量确定产品（ ）、的过程。A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】 DCJ6H5N5C3O6P7Q5HO5Q8B10H5D2I4N2ZN1W9A5M5G5B6K379、下列各项属于现代信用风险管理的基础和关键环节的是()。A.信用风险识别B.信用风险计量C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 BCQ8X7E1M3C2O8K1HB7M9R7N10Y6L4T8ZS2X6Z3U4T4U1H680、某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银 行。2002?2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益 的次级债

41、券。2008年起因收到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期集 聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCW5Q8U2L7S7E1E6HP8T4G6C7H2P8S7ZZ2N8T3A6Q9O3B1081、关于商业银行的操作风险，以下说法错误的是()。A.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人B.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险C.操

42、作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果D.只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生【答案】 DCJ9D9M3W2K4A7S6HF3I5Z9U6Q8Z4P7ZQ5E6E10M4N9J3Y282、健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括的内容是（ ）。A.强化内控意识，树立内控优先理念B.完善激励约束机制C.提高内控制度的执行力D.以上都是【答案】 DCB6W7O4D9M1S8E3HP5G4L5Z5Q8T2Z6ZV10H9Q3M10A3B9S283、按照巴塞尔新资本协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者

43、惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 ACN5X3K9T2W5W10O2HM4A4Z10D5S5Q10H7ZF4U3K2K10H1V10S384、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.间接责任B.最终责任C.连带责任D.保证责任【答案】 BCN2M8J9G1R2W9C5HA1Y5D4O7Z9S1S4ZX5I2R7M7N8D5R985、下列关于商业银行常用的风险规避策略的说法，错误的是()。A.资产结构短期化策略B.“收软付硬”、“接硬带软”的币种选择原则C.扬长避短、趋利避害的债务互换策略D.着重就轻的投资选择策略【答案】 BCH5

44、V4M8K6P9J5P5HL7D1T9F9U10P9I4ZU10Z6N6Y7F2K2F886、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和公司治理结构分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCG1A7X5X6D4F8P7HM2J6A4B9N5L2B7ZU6O3I10N8R5K3M887、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元。则该笔贷款的经风险调整的收益率(RAROC)为（）。A.5.75%B.6.25%C.5%D

45、.5.5%【答案】 CCJ2P5O8M2V1Y4C8HW10E10V1P1M6O5V7ZY6E3I8B6E5R1F388、下列各项中，不属于失职违规情形的是()。A.对客户进行误导B.从事超越授权交易C.恶意毁损资产D.支配超出权限资金额度【答案】 CCV5N7H2I9D9Y1M9HF5Q9W7G8O9B4B10ZY9Y10U6E8C3C4J989、（ ）是目前声誉风险管理最佳实践操作。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCZ5X4O6T9N2J9M6HW3H9Z4I1B8J6V2ZM9C8Y9I1V4W6L1090、假设一家银行，今年的净利润为20000万元，平均总资产为1000000万元，股东权益总额为300000万元，则总资产收益率为（ ）。A.0.02B.0.25C.0.03D.0