2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题完整参考答案(山东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、关键信息缺乏共享和文档记录属于人员因素中哪一类原因造成的损失？()A.失职违约B.内部欺诈C.核心雇员流失D.知识技能匮乏【答案】 CCP7S4S4C5Y9C1Y3HQ9T10J3K3F2W2T7ZS8L4O10W6N8K8F42、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（）来转移。A.提取损失准备金B.资本金C.保险手段D.冲减利润【答案】 CCO3H6V3J8L7V4E10HZ3C10J7B1B4S1E3ZD1C8E2Q8I3C4Z43、对产品的质量特性起决定性作用的过程是（ ）。A.一般过程B

2、.特殊过程C.关键过程D.重要过程【答案】 CCY10T2N2Q9X4I10B7HD8E9H2P6V1I5D7ZS2G2I5P8M9U10F104、根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.人民币贷款D.外币债券投资【答案】 CCG4V6X8Z10B1G4X8HC1K8X2B9F1S4L10ZR4R6H10L4O2X7H65、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（ ）。A.必须具备高度独立性B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACI

3、6X5O1Y3L1X8S3HW4U10S2E5J1Y7Z4ZA8F8L1T3J1Z9Q56、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会（ ）。A.上升B.下降C.不变D.难以判断【答案】 BCI8U3G4U4B7M1D10HJ4Y5L6X7Z5B7M2ZK2Y5D2B4W1S10P87、把到期日按时间和价值进行加权的衡量方式是（ ）。A.凸性B.久期C.敞口D.缺口【答案】 BCK10X1Z8W2V9S4K8HJ6M2M1G10F5N4V2ZI1B2P8F9J5Y6W18、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增

4、加/减小20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（ ）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答案】 DCI4H2B1D1K10S2K6HM6O3E7G3D5D3X4ZL4W10W2G3E2D9Q29、某南业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BB级债券组成。一年内A级债券和BB级债券的违约概率分别为2%和4%,且相互独立。如果在违约的情况下,A级债券回收率为60%,BBB级债券回收率为40%,那么一年内该信用组合的预期信用损失为（ ）元。A.923000B.672000C.880000D.742000

5、【答案】 CCU7E6C8P5P4Y9F4HR10D9G6R1U7O9Q10ZR9L5J9S5K5N7I910、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙率为()。A.30.0B.40.0C.75.0D.80.0【答案】 CCN9T8M5Q5R5O5C6HK2S9Q1E1M7W9B2ZP10O6H10V8V4L5C511、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人

6、违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（）。A.20B.19C.25D.30【答案】 BCI4J9F7L4G9T5N3HC3P7O1K8A4S10G7ZV4J9X9S8X6M1B712、建立()数据库是对操作风险进行定量分析的基础。A.风险诱因B.历史损失C.资本模型D.风险指标【答案】 BCP1L3X4P6F3M4Y9HC5Y2K1G3V10H5Y3ZX3G4Y6A1T1X6K913、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算( )，该项资本要求为风险加权资产的( )。A.系统重要性银行附加资本 ，1-3.5%B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%C.第二

7、支柱资本，0-2.5%D.逆周期资本，0-2.5%【答案】 DCH7R4L6Y6W7Q2F2HM6H8V8P6Q6F4G8ZI9D6Y6F6L3A4F614、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象()，从而分散和降低风险。A.明确化B.多样化C.合理化D.复杂化【答案】 BCF3V10F9C1U3S1M9HB7C2D10H5E9H2P4ZL2P1B3A1V2Z8F115、（2018年真题）非交易性外汇敞口是由于银行资产与负债之间的（ ）而产生的。A.利息波动B.汇率波动C.财务风险D.币种不匹配【答案】 DCA8P7W5G8N6J1V7HJ2M8C8Q

8、5H1H8E5ZI10O3I3V4C4B9P516、（）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。A.识别风险B.制作风险清单C.感知风险D.分析风险【答案】 CCO6S3V2T9T9P3M7HI5P2Z1V4Y1R4G7ZI5C8H8B3H9E5U517、影响贷款最低定价的风险成本的因素不包括（）。A.违约概率B.盈利率C.违约损失率D.违约风险暴露【答案】 BCO8Z10I9Q2G7Y1B1HN7N2R5E4M7A4C4ZD10Z7X5Q3H7Y10H218、如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，则根据巴塞尔新资本协议的要求，在计算最低监管资

9、本时应将其视为（ ）损失。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACP2R10T6P9V8Y5G8HG6B5Q2T5I7V2V6ZK4F8K9Z1F4T9W519、 内部审计的主要内容不包括（）。A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性C.信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况D.参与商业银行的组织架构和业务流程再造【答案】 DCG3P1C2Y8H2A7O1HS2V9T4Y5T3Q6X4ZF5C10W10E4R4J9U120、（2021年真题）近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行

10、为风险事件的是（ ）。A.透露客户个人信息B.误导性广告C.不公平交易D.会计处理差错【答案】 DCK6T9X7Y9S7Y8G6HA1I2W7U4D1R7O3ZN8R8I9W2V2S2K1021、（ ）是一种结构化模拟的方法，通过产生一系列同模拟对象具有相同统计特性的随机数据来模拟未来风险因素的变动情况。A.方差一协方差法B.蒙特卡洛模拟法C.历史模拟法D.标准法【答案】 BCQ10H6R10L8L1S9L9HB3N1F7V3S6J10K9ZF7E2Y6X1A5U6D222、下列应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别的是（）。A.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”

11、B.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷【答案】 BCW5L5V10A10K1K6Z3HB4T6C3D8U10I10F4ZI4G10J7N6H3C9D123、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCL3L2V3U2H6S9O8HV7I1W2X2O3W5I2ZU9J4K1W5C2F1V324、某1年期零息债券的年收益率为16. 7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期 的无风险年收益率为5%，则根据KPM

12、G风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概 率为（ ）。A.0. 05B.0.11C.0.15D.0. 20【答案】 BCF1O4V3S7O5M3W3HE3F3W1S10I8C9F1ZW5K8N9Q4T10Q8R225、（2019年真题）商业银行对市场风险管理承担最终责任的是（ ）。A.高级管理层B.风险管理部门C.股东大会D.董事会【答案】 DCO3R10X8G10P6H4C8HA9B3Z10N1U5J5R4ZB7O8O1X10F8M1D126、核心负债比率中核心负债的定义为（）。A.活期存款的50以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期

13、存款和发行债券C.活期存款的50以及距到期136个月以上(含)定期存款和发行债券D.活期存款以及距到期日 3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】 ACV1Z1F8L2F7D10F6HU1Q7R8J5N6H4S5ZQ5T4D7Y1D6O9I827、（2018年真题）下列关于风险限额监测的说法中，错误的是（ ）。A.限额监测是为了检查银行的经营活动是否服从于限额，是否存在突破限额的现象B.限额监测的范围应该是全面的，包括银行的整体限额、组合分类的限额乃至单笔业务的限额C.限额监测作为风险监测的一部分，由董事会负责，并定期发布监测报告D.如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式提

14、出申请，风险管理部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正，超出授权的要提交上一级风险管理部门【答案】 CCM4V9D10F2V7J7F7HN6P10B9F4H2J10G10ZO6M6L3C5Z2O10M728、下列关于交易账户的说法中，正确的是( )。A.为交易目的而持有的头寸是衍生工具头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D.银行账户记录的是银行为了交易或对冲交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 CCB3R6P5Y6R7A8Y5HN3U

15、7J10Q4Q10W5I6ZH9I1C6R4O8Y6P929、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，一般不具有实质性意义的是( )。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.实际价值【答案】 ACH3Z5C2B6J6R3U9HG8T5C2J7V10D2T6ZT7B10T2K8E5V9G530、在履行合同过程中，因土地登记代理人的故意或过失，给当事人造成经济损失的，应由（）承担赔偿责任A.土地登记代理人B.土地登记代理人所在代理机构C.土地登记代理行业协会D.土地行政主管部门【答案】 BCL3J5I5M8L4Y4Q6HW2R10P7V8Y10T9I4ZO2W4V7R10J6

16、X5V931、银行可能遭受的国家风险包括（ ）。A.到期不还风险B.间接风险C.债务重新安排风险D.以上都是【答案】 DCX4D8R8X8L9J10M2HI3Y3M4J3K7W6D2ZL4H5B1V2H4D3M632、下列选项中，属于银行机构市场准人应该遵循的原则的是()。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACB4E8L2X6Y5K8Q9HB10Q6E2Z10W4J6N7ZZ9U8X1N3Q3E1Y733、已知某安装工程，分项分部工程量清单计价1770万元，措施项目清单计价51.34万元，其他项目清单计价100万元，规费80万元，税金68.25万元，则其招标控制价应（ ）。A.2069

17、.59万元B.1821.43万元C.1838.25万元D.1950万元【答案】 ACL4L4Z4S5U6U2S3HH6L1R9I9U10G7R1ZI2Q3I10E2L1L7V834、( )是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCM10D7M2B3Z2Y2K5HR8H3V3Y10K3Z8W7ZY3L9M4I1V5Y10G735、假设某10年期债券当前的市场价格为105元，债券久期为95年，当前市场利率为3。如果市场利率提高03，则该债券的价格变化为()。A.降低2.905元B.提高2.90

18、5元C.降低2.905D.提高2.905【答案】 ACG6G10R5O3F1U7T3HG6K8Q5I9V1H8F7ZI8R1T10W7G3X10L636、若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（ ）。A.表外项目已承诺未提取金额B.表外项目已提取金额C.表外项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额D.表内项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额【答案】 CCJ6D1C10I9K7S9W8HV10M1U7F7V2T3J1ZL6B10U10F4A5C6L437、下列关于先进的管理理念，说法不正确的是()。A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡B.高

19、风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强C.商业银行风险管理目标是提高承担风险所带来的收益D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构【答案】 DCG7U10H3G5W9P5G6HO1B4Y3J9J8H6N1ZV6K10I2T5D8Q6D138、商业银行信用风险管理部门采用圆收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】 ACO3V2X8K7D5K10P5HA4L5Q7O6T9Q1Y5ZB1G2X1H4N2H2W339、如果某种

20、外汇敞口头寸为()，则说明机构在该币种上处于()。A.正值；空头B.负值；多头C.零；多头D.正值；多头【答案】 DCI9E2R6S8X8C1S1HT10S3B8V4J4Q1L5ZU7B1R3T7H7P4D540、某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比例应不低于()。A.25B.32C.40D.80【答案】 ACG1E2U2R6M2L1N3HL2P4E3W7A1X10W7ZM6N3O7J8P10R5C841、（2018年真题）下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（ ）。A.久期缺口的绝对性越小，利率

21、风险越高B.久期缺口与资产负债比率没有必然联系C.久期缺口的绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与利率风险没有必然联系【答案】 CCT6L8B2A6R3J4B2HJ5K1S4F1W3O6S6ZW10H5U8F5N9J9M542、主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.国别违约C.政治违约D.主权违约【答案】 DCQ3H4A1E3M7J1L7HH3T4I3I3V10I5P9ZP10V7C2T8B10I7T1043、假定某企业2015年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，其所得税税率为35，且该年度其平均资产总额为l80万元，则其资产回报率(ROA)约为（

22、）。A.33B.35C.37D.41【答案】 BCP4Z9W8K8F1O4S4HS6E7R2A7B1D5D5ZO6D9H5P10Z9B2B144、下列关于违约概率说法错误的是（ ）。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03中的较高者C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCN8U6U7Y3I7H7G4HZ3X4I10J5S10K5F5ZG5K7P6N3K4G8N945、 （）是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管

23、的最低要求。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 ACZ3P3Y10F7Q3A9M10HD8X5L6Z8F10V4Z2ZN4L6Z1Y7E7M7W746、下列不属于单币种敞口头寸的是（）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCA4N9L7E8Y10B8I9HR5F5W6J10H8A2S10ZR7O5K4Y3W1K1X647、根据投资组合理论，当两种资产的收益率变化不完全正相关时，该资产组合的整体风险与各项资产风险之间的关系是( )。A.该资产组合的整体风险与各项资产风险的加权之和无关B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和

24、C.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和D.该资产组合的整体风险等于各项资产风险的加权之和【答案】 BCC5U7V1E9T8J4S4HQ9B4F1F8X10N10E8ZR9M4E3G10T2M8B948、 反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（）。A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】 CCG6F7L4I7J3S1P4HA1I8N4R6F4W7M10ZW8K5F2T10O4R9H549、（

25、）是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCF8U7F8F10K3J6P9HS5E3J9O8K5V10J2ZK9P1W2E5U2U8Z350、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金3.5亿元，银行贷款6.5亿元。在不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人相当于()。A.卖出一份看跌期权B.卖出一份看涨期权C.买入一份看跌期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACZ7E7U6B5X7J4I8HR10U7U8B6R6V5A2ZI1E8L6A

26、7C3H6C751、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括（）。A.向业务条线和分支机构传导B.将风险偏好与战略规划有机结合C.充分考虑相关利益者的期望D.加强自我约束，确定风险偏好【答案】 DCW1C9Z3J7A10H10C9HQ1T8O5Q3E5U3R4ZL2G10K8E4X4I1P352、以下哪个不是项目技术交底的层级（ ）。A.施工组织设计的交底B.施工方案的交底C.分项交底D.分部工程交底【答案】 DCR10V6W1B4V4B9D9HS10X2F5F7T8W3Y3ZG8E1G9Z9G6Y6E653、商业银行公司治理指引中强调，高级管理人员应当按照( )要求，及时、准确、完整

27、地向其报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCY2C2F2Z6O2S1E3HS5O1H3S4S2D7C2ZH9S6U7M6Q4R2I554、某金融产品的收益率为20%的概率是O.8，收益率为10%的概率是0.1。本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】 CCD2C5E6K6U9Z3O7HN6B2W10J7N6S3Q2ZZ1K3J9I6B7X1L855、内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是()。

28、A.监控和评价风险管理体系运行的效果B.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告D.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露【答案】 CCD4P3C9W8R8S10R9HI3E10T2N10X6Y1M1ZM4O3M8C1E3T5R856、根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2，E=272，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。A.0.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】 ACS9E2W2T7Z8T9A5HL8O4J10N7G3E8W2ZO7L9U8A6P7V2W

29、957、 某银行2015年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2015年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元，则次级类贷款迁徙率为（）。A.20.0B.60.0C.75.0D.100.0【答案】 CCA1X3J3U2I3Z8O1HE1A2K6B2D4Q8R1ZO2H7M10J4U2E7A158、下列关于风险说法正确的是（）A.操作风险包括法律风险，也包括战略风险和声誉风险B.市场风险由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表外头寸遭受损失的风险C.与市场风险相比，操作风险的观察数据少，不易获取。在很大程度上由个案因素决定

30、D.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险【答案】 DCY8Q1Q5A9I5K8F6HX2W7U3G1W8E6O1ZY9C9Q3G8R3B4C559、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（）。A.20B.19C.25D.30【答案】 BCQ10V3G6X1Q2O6Y1HW7B4A6L10U8P10E9ZJ4O4X1W1O7N5C460、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、

31、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率约为（）。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CCX4Z10W7U1K9X6D6HJ1D1L1Z10U4N2W1ZF6S9A7S8F4I7X661、（2018年真题）某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美

32、元多头160。分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（ ）。A.120B.140C.290D.440【答案】 BCI9F7Y3R8Z7M6D5HQ2N8S1I1I5X4D5ZK6G6Q9F10O10T2I162、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用()为基础记账。A.名义价值B.市场价格C.公允价值D.市值重估【答案】 CCV9J9O10V9M8E10N10HS4L9X6P6Q4U2J8ZI6Y6B7J6W8Z10Z763、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（ ）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风

33、险。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCM3R7Z9J10R8U8A3HL8O8W1N6Y9I8W8ZH5U6Y7Z1W2V6Z464、（ ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。A.久期分析B.外汇敞口分析C.缺口分析D.敏感性分析【答案】 CCR9L5J3P6U10M7N4HT8O4Y4H6B5S5U5ZE1K2C7F7K1L5D665、 下列关于客户信用评级的说法，不正确的是（）。A.评价主体是商业银行B.评价目标是客户违约风险C.评价结果是信用等级和违约概率D.评价内容是客户违约后特定债项损失的大小【答案】 DCF3F3U1J8O1I1S1HP1R9R4K6

34、Y7X4J9ZH6O6H7P5J10T5A766、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是()的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务管理部门【答案】 CCV9F8C10U6I5V7U10HT4Y2F10C1H1D10O4ZT6M2S9N4L6U9D367、以下是影响商业银行流动性风险预警的外部预警信号的是()A.某项业务风险水平增加B.盈利水平下降C.所发行的股票价格下跌D.资产质量下降【答案】 CCT5D10F10U8N7A9H5H

35、I5C6P6X4Y1A4G3ZO3M1G9C2T10K3R768、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值Valt为1万美元，则表明该资产组合（）。A.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元B.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过9500美元C.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元D.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美元【答案】 DCT8K10M10N4B10X5N3HT8G9W8B5J6G2Q4ZT5J7T10I5G6M6P669、损失数据收集的原则不包括()。A.统一性B.准确性C.竞

36、争性D.谨慎性【答案】 CCF8Z7C8Y9E8M8N1HT2C6M3P10R6S6J9ZW2Y10D9S1B10L4I570、新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（ ）、的过程。A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】 DCV9T7M5V9D4B2Z10HP7E5G4Y2V8Y10C4ZN2W10D5B6P3X4S671、（2018年真题）商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述中，最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银

37、行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCO2T2X8D9R2C9L8HZ4B7R3F7A2D9V10ZR7M5Z10K7O6D2R672、下列选项中，(?)是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACM9Y3I6H2N2L7P10HQ6Y2B5H3W7O2R8ZP5K2R2X1P3T8G1073、2012年6月，中国银行业监督管理委员会发布的商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行()应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级

38、方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.行长B.股东大会C.监事会D.理事会【答案】 CCT6B4A5E7H5K9H7HW4C4Q8L2E4T6H6ZZ9S10G9T9S5Y7A674、（2018年真题）市场约束的核心是（ ）。A.监管部门B.存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACO8S9O1W6X8A3H8HI8R4O2E5U6D3F5ZB7P1E10D2C6X5V175、以下关于账面资本的说法，不正确的是（ ）。A.账面资本与银行风险并无关系B.账面资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益C.账面资本是银

39、行实际拥有的资本D.账面资本包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等【答案】 ACX5Y4D9Q1B2N8U8HV8H3E5E5F6L8E7ZD8B9X9C7A6W5Y976、下列选项中，属于银行机构市场准入应该遵循的原则的是( )。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACC3U8B8U1X7M2S2HM2J1G3P3K7D5F1ZH10U8G8H10R5V9P1077、在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额是指()。A.资产方的资金流入加负债方的资金流出B.资产方的资金流入减负债方的资金流出C.资产方的资金流入乘负债方的资金流出D

40、.资产方的资金流入除负债方的资金流出【答案】 BCR3F10T6N3G4L8W10HS4N3R6X7J4O1Z6ZX2M2L4Q7U4I5N478、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。 A.久期B.敞口C.现值D.缺口【答案】 ACU8P7H3D9M7N7Y10HE9E8M6D5H3B9P2ZG5S10L4Q4L6J3K179、（2021年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（ ）A.银行股票价值大幅上涨B.资产规模急剧扩张C.资产质量恶化D.银行评级下调【答案】 ACY5O5I6R2W9R10W7HN9A3J2Z8Z9I7W3ZP3P3A3X

41、5K2T6K180、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有（）的特点。A.单向、智能化B.多向交互式、经济化C.单向、经济化D.多向交互式、智能化【答案】 DCS5I10K10F3T7Z1S5HB2C4C4S3I8T5T6ZP9V8D3B7P8O5I781、 根据金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计人所有者权益的资产是()。A.持有到期的投资B.持有待售类资产C.贷款D.应收账款【答案】 BCC4V5E8M7G5R7V7HX7H4Y1Z10P6O3B6ZY2J8M6Z3N10C5B682、（2018年真题）下列关于风险管理策略的说法中，正确的是（ ）。A.对于由相互独立

42、的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCH3W5N6J5P3S1R4HV10I9A2U1W5M1R3ZL4D3F2G4D2M9G883、商业银行应制定交易账簿与银行账簿划分管理制度流程，通常由（ ）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序。A.高级管理层B.董事会C.风险管理部门D.风险管理委员会【答案】 CCZ2Y3S1K5Z5H1Z4HM9Q4U2M2V8C7N1ZM5A2A3C2E1S3J884、

43、（2018年真题）非交易性外汇敞口是由于银行资产与负债之间的（ ）而产生的。A.利息波动B.汇率波动C.财务风险D.币种不匹配【答案】 DCG3C7K5Z4X2C2Z5HY10X7O6H3A10V7S9ZP8C3U3I8M2J5Z485、如果中央银行提升准备金率，银行的流动性将( )。A.增加B.减少C.不变D.无法确定【答案】 BCA10M5N7D3T4O2K6HT7V9W10W2T9B1N8ZH5Z3V5B7Z4Q6M1086、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是（ ）。 A.股本收益率B.资产收益率C.风险调整的业绩评估方法D.风险价值【答案】 CCN8U1J4J

44、9S2T9K3HB5V7X8D2P1A4R7ZC3A8U5K5M1F10O787、在有效的风险偏好声明中，（）能够在集团层面汇总以反映整体的风险轮廓。A.定量指标B.定性陈述C.情景分析D.压力测试【答案】 ACV8I1C3V5Z2M2P1HU6A10C9W5H9F4P7ZX8B2N5D8M3J7V788、根据土地登记办法规定，对当事人提出的土地登记申请，其申请材料不齐全或者不符合法定形式的，应当当场或者在（）日内一次告知申请人需要补正的全部内容。A.3B.5C.10D.15【答案】 BCF5I4G7W4O4A6P3HS6C10R3R3J3D9M8ZN10R4V8E2X8S2T589、 下列属

45、于法人信贷业务的是（）。A.贴现业务B.账户管理C.现金库箱D.会计核算【答案】 ACN5A5Z10I2Q3H2S4HO9U1I2I2N1Z6T10ZT5A9X2F5A1R8C590、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）前达到峰值，努力争取（ ）年前实现碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】 CCO8P8T1Z3Y4Y5V3HQ7S2O8G3X5K3Q9ZJ3M1Z1N10I3N3R891、分析流动性风险的主要来源属于流动性风险（）阶段的工作。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACH6A1N8D6R9Q10W7HT3S7F10G4H5J3Y7ZS4U9N9J6O1V10G992、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行