2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题及下载答案(湖北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、关于商业银行流动性监管核心指标，下列表述不正确的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比例属于商业银行流动性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算【答案】 DCA10H4Q8U9M4M1L10HD10H8M2K4E6F10Q7ZD2N1L4A10A3A2E32、()广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收【答案】 A

2、CL1D10Z2C10C5C7X3HS8R4J8O8E3A3E4ZV8P3X1V4R6L6U103、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（ ）。A.是商业银行已经预计到将会发生的损失B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.是信用风险损失分布的方差【答案】 DCU7C1N4L5Z10F7F4HW5Y9I7I4J5P2K10ZV4L7T7Z8U1Q9T64、投资者把他的财富的40%投资于一项预期收益率为15%的风险资产，60%投资于收益率为6%的国库券，那么他的资产组合的预期收益率为()A.11.4%B.9.6%C.29.5%D.

3、37.5%【答案】 BCD9C9W7L2X3K9S7HD3H1R4H4J6A3D6ZW7J1G4F10O2P2B85、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率(PD)为10%，违约损失率(LGD)为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信贷预期损失为（）亿元。A.1.5B.1C.2.5D.5【答案】 BCF7U5G8G10X7F3Y4HK9F10M5T9H6I6W4ZQ8N5G8D5J4Q6E26、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人和市场有关的因素，下列属于与市场有关的因素的是

4、( )。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCE8X10U4A5G8E2T1HA5E5X10M8B3X10N2ZR9F6C10T8K6P7O107、 法律风险与操作风险之间的关系是（ ）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】 DCR10X2Z3D3W10O10H9HF2P10G1S10C6E7S9ZS8G6L9M3H1Y8P78、假定商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的前3年出现违约的概率(即边际死亡率)分别为2、3、35。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年

5、期间可能出现违约的概率为()。A.10B.8C.15D.5【答案】 BCN8D5T7V5N5E5W6HP3U8H10Z7E9G4X5ZP2Y8G10J1Y5B3B99、下列关于战略风险管理的说法，错误的是（）。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】 DCH1V4M2D7H7O5O3HD6K4F10O8Q2R10J1ZE3U8K2C7J8L5E210、关于其他一级资本工

6、具的合格标准，下列表述错误的是（ ）。A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后B.自发行之日起3年后方可赎回C.发行机构不得为工具发行提供抵押或保证D.本金的偿付必须得到国务院银行业监督管理机构的事先批准【答案】 BCT3L1O10G5R8B2Y4HK3Q5K9V2D2B10H5ZN7M1S8M7U5R10V111、下列关于公允价值的说法，不正确的是（ ）。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值不存在【答案】 DCX2M8

7、F3L7O1V2V1HH6G9M2A7S1O7A6ZU6G8F5T7Q10O9P812、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业不得进行批量转让的资产是（）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 CCT3B4F9Z5C10L6A1HV8B3F9T1L8V7N10ZS2X4A7J10G5N8M613、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类，以下关于交易账户的说法中，错误的是(?)。A.计入该账户的头寸经常必须在交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险，并积极管理该投资组合B.银行应对该账户的头

8、寸经常进行准确估值，并积极管理该投资组合C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCX4P5O5W6Q5L10O2HA2X1P8X4X8V7R5ZO4S7X6C5B8X4T314、（2018年真题）下列关于市场约束的表述中，错误的是（ ）。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCD2V9Y1P1W8D8C4HM10M4Z3Q10Q10M10T4ZE4O1M2H2V2H5O915、风险识别

9、包括感知风险和（）两个环节。A.预测风险B.计量损失C.监测D.分析风险【答案】 DCH8D5D10P8H3D5B1HO1V3F10B5O7R1L8ZK9O1P1P1A5H1K916、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的针对企业信用分析的专家系统是( )。A.5As系统B.5Ps系统C.CAME1分析系统D.5Cs系统【答案】 BCO8W7S5H9C1A10Z10HR4J8B6M4U5G9E4ZQ4Q8V7Z4Z9Z6A917、以下不是总敞口头寸计算方法的是（）。A.累计总敞口头寸法B.公允价值法C.净总敞口头寸法D.短边法【答案】 BCA

10、3C8N7U7R2N10W3HC9Q9L7F8X4P8E7ZT7R7Z8X8X1M7F518、 下列不属于审慎经营类指标的是（）。A.成本收入比B.资本充足率C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 ACX4A1A4O6M4D8C9HW3R9S4M5M9F1B4ZU10K8H7S4S1S3Z219、（2018年真题）（ ）是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.执行、交割和流程管理事件D.就业制度和工作场所安全事件【答案】 ACZ10H1I2P6D6M4S1HN6E4W6R5L4X2Z10Z

11、P10N3H5W10G9P8P920、下列关于互换的说法，不正确的是()。A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约B.较为常见的互换有利率互换和货币互换C.利率互换涉及本金的交换D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换【答案】 CCS4N8V4C7A6Y6Q3HQ10U9G1P8T3U6J2ZT6J4C6L4D3M1S221、下列()不属于银监会提出的良好银行监管标准。A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都是实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答

12、案】 CCX6A10P2D5Q9J2C5HV6U8K3E6V3L8V5ZL9K10N1S8U4Q1M922、（ ）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。A.融合阶段B.离析阶段C.放置阶段D.转移阶段【答案】 CCU4D2Q5H2P7J10C8HU5I8F7S7J9W9L8ZL10C9X6Q6Y5Y7F123、下列关于久期分析的说法，不正确的是( )。A.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好

13、地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】 ACN4Y5A2B4Y1M4P4HM5P10L2W1P4Y7X9ZQ7G10O9H6O9A1H524、施工方案以（ ）为主要对象编制的施工技术和组织方案，用以（ ）。A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用【答案】 CCN5G4X5O7D9U2G7HZ7Z6M1U2B8R2D2ZO7L1O8S3I1M3Z625、 商业银行的声誉危机

14、管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的道德规范和公众利益B.良好的道德规范和自身利益C.良好的职业道德和公众利益D.良好的道德规范和所有者利益【答案】 ACM4W1V4K7J6G8F8HV9Y2S3D9J6C7N8ZK10A6M6Z8T5W9M926、土地使用权出让合同约定的使用年限届满，土地使用权人需要继续使用土地的应当至迟于届满前（）申请续期。A.三个月B.半年C.一年D.两年【答案】 CCE5G6O6X4P10E8T8HL2H9P7J2M2E10J4ZK9E3S5G7K3G9M227、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属

15、于行业风险分析的内容的是（）。A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析【答案】 ACM3X8S3Q6B9L10W8HD6C5O4K3F6R9V8ZY4K8L9A2J9W2G128、 关于商业银行管理战略说法不正确的是（）。A.战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】 CCT2Z10G4O7N2Q9C8HJ1S6T10T2B8T9R

16、4ZN8E8F2E2O6K9B629、即期交易中的交付及付款在合约订立后的()营业日内完成。A.1个B.2个C.3个D.当日【答案】 BCX3H3Y5E6P3K5A8HH10A4M3J10V9N3M9ZK7K5M3Z9G10J6V330、假设一位投资者将10万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计101000元，则投资的绝对收益是()A.1000元B.100元C.9.9%D.10%【答案】 ACT6Y8N10O8W7F4P10HF5C6B9D8E5P5V5ZW9Y2P4H6M7V8P531、2009年1月，（）明确指出，银行应将声誉风险纳入其风险管理体系中。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞

17、尔新资本协议(征求意见稿)C.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 BCQ2G4D1O2J8G5W8HD4F5E10E4W6E10Y7ZA7M5J1K5C1X2P732、资本充足率压力测试框架以（）风险的压力测试为基础。A.多重B.单一C.个别D.集中【答案】 BCA6W2F6O7D3Y8H4HT7W4E3D6Y10O2H7ZA4W9Y8H3E6K10R433、某商业银行当期在央行的超额准备金有款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，则该银行超额准备金率为()。A.2.53%B.2.76%C.2.98%D.3.78%【答案】 ACP1W1B6O7P

18、3E5V10HI10F10P5Y8O1J7E4ZS10A3A5A3M10N4X134、通常情况下，土地登记代理的基本程序的最后一步是（）。A.签订土地登记代理委托书、代理合同B.开展具体业务C.提交成果D.代领土地证书【答案】 CCU2S5B2B8P3H10L7HI3X9V1H10Q7G4G9ZY4G8L5C7Z10I3T735、以下关于账面资本的说法，不正确的是（ ）。A.账面资本与银行风险并无关系B.账面资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益C.账面资本是银行实际拥有的资本D.账面资本包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等【

19、答案】 ACT1Q9Y7D4N6G1X1HC2B6R10A3X5H5Z6ZK8D6B2J5E2D7A436、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的( )。A.8B.20C.25D.50【答案】 BCI5L6F4H6F10F6X9HN10A6T10U2P3Y6D5ZS3R2O9H1Z9H3E637、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定

20、占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人合法权益的一种担保形式【答案】 BCD8Z10C8U2U1F9P9HG3W8V6X8Z1T1P2ZS7E9I2B1B4S6R838、（2018年真题）对银行体系流动性产生冲击的常见因素不包括（ ）。A.货币政策因素B.金融市场因素C.季节性因素D.微观经济因素【答案】 DCS10Y9E5V10B4B1U10HK9X1Q6S1A3D9G1ZW9L6X5N3D6Q9O639、下列不属于关键风险指标监控的原则的是(?)。A.整体性B.可持续

21、性C.敏感性D.有效性【答案】 BCJ1Z3E1J2E6H5E10HN7H6H9F8H7R4H4ZQ8G1O5W8H7J8M340、（2020年真题）下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（ ）。A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】 BCA6H2K9A9Z9O5I1HK1C9U1C4H5M10O7ZG4S9V2C9I7H6V241、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注

22、（?）可能造成的影响。A.系统性风险B.行业风险C.区域风险D.非系统性风险【答案】 ACQ8L8Z8W6J6T2Y8HJ9G7L2F2B5V7F7ZS6Y4B9D1F5X9X442、技术复核（工程预检）由（ ）组织，质量工程师、现场工程师、内业技术工程师、班组长等参加，并做好记录。A.项目经理B.项目副经理C.项目部总工程师D.项目部专业工程师【答案】 CCC7Y8I7K2Q1R1B2HL6R6Z5V1R8V1D2ZK5R8Z1W8G7M5D343、若（），则银行可能在某种程度上隐藏或延迟了“不良贷款”生成。A.逾期贷款率大于1B.逾期贷款率小于1C.逾期90天以上贷款/不良贷款大于1D.逾

23、期90天以上贷款/不良贷款小于1【答案】 CCV10N4A1D2D5A3Z10HB9F4L3A5N10W8N9ZQ2K2M6M7Y3A5F244、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有（）的特点。A.单向、智能化B.多向交互式、经济化C.单向、经济化D.多向交互式、智能化【答案】 DCU8Z1G7T4L8X9I7HX10B7P8E2X8K3B8ZC5N9Y8N7L6Y2I945、假设某家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头200，欧元多头30，港币空头60，美元空头20，则累计总敞口头寸为()。A.150B.310C.40D.260【答案】 BCN2J7S2O4E10T8H3HG9W1R4K7P8D

24、9A2ZL5B5G8Z8L3O10Q846、如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，则根据巴塞尔新资本协议的要求，在计算最低监管资本时应将其视为（ ）损失。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACB2J4E10K3U4P8A3HF1D8F10F2N1N9I9ZL9B9B7L6A9G10D947、 常用的限额指标中的流动性风险限额不包括的是（）。A.流动性比例B.存贷比C.净稳定资金比例D.单一集团客户授信集中度限额【答案】 DCJ5H7P5J6S8A4J4HE2S4Q8S7M2N4H3ZR3Y7Z1R10V5P2J148、反洗钱的主要制度

25、中，处于核心地位的是（）。A.客户身份识别制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.涉嫌洗钱的可疑交易报告制度【答案】 CCF4L6M6A5Q5D5F5HR8G9V8P7V4D7Q1ZP10G4L2F1M8A3I349、 商业银行流动性资产管理过程中，最常用的手段是()。A.负债到期日管理B.资产到期日管理C.流动性资产组合管理D.抵押品管理【答案】 DCQ10G6J2N3N7X10S7HB3I10B2Q4U1Z1R7ZL8C10C10G1Y4N4Y750、巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协会、风险管理协会及普华永道咨询公司的意见，将操作风险定

26、义为()。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCH8F7C4D10L9F2P7HT5B6A6J8X8U7K7ZH1Z1E9B5O4B10F851、投资组合理论产生于（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 BCD10B9J6C1U6K1B10HY1X9X9N7G1Q1X9ZO4H10J9M3Q7T

27、6J352、下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是（）。A.存贷比B.核心负债比率C.净稳定资金比率D.超额备付金率【答案】 DCL2S6D9Z5Q10U2W9HE8J3N1M2G1Q9C3ZE3A10Y6Q2N9D2E453、下列关于久期分析的说法，不正确的是( )。A.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】 ACA4O5J10S3K2L5V2HA4K6N9S9T1A7E7ZD8R9Q8V4N1M6F1054、下列选项中，向董事会报告风

28、险管理工作和风险状况的是()。A.财务人员B.股东C.高管层D.董事长【答案】 CCW2X7C5Y7J5Y7O10HN6O2Y1J3I3L8A2ZT6M3H3D6O4X4J1055、()是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。A.累计总敞口头寸法B.短边法C.净敞口头寸法D.专家判断法【答案】 BCS4H6S7G9W9Y1P9HP2K3L6Z6Y8W6S5ZL5G6T9C6V2R7G856、 下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害B.社会责任感与声誉风险无关C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序D.具有建

29、设性的声誉危机处理方法是化敌为友【答案】 BCT4T6Y7W2S4P2Y3HE10L10O10W2D10A5V9ZC7T6V2F2E3Z9Z857、 商业银行产品主管部门要根据风险识别和评估情况，在新产品业务研发和投产过程中通过实施系统控制、建立完善配套业务制度、规范操作流程、强化人员培训等方式全面落实各项风险防控措施，在新产品业务投产前和投产后消除风险隐患，确保风险管理实效。这体现了新产品业务风险管理的()原则。A.有效性B.全面性C.适应性D.统筹性【答案】 ACI7V7T3M2A5A5P2HV5P6C6J10I9L2G8ZQ2I1J8P10Y1Y1C958、银行监管与外部审计各有侧重，通

30、常情况下，银行监管侧重于()。A.财务报表检查B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性C.金融机构风险和合规性的分析、评价D.会计资料规范性【答案】 CCK2K4M9S4A8R7O6HF7F9R2I3S8S9M8ZU2D3Q5V9I10J9C959、风管制作、风管安装分两个班组施工，责任明确，制作和安装同步进行，这种施工组织属于（ ）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】 CCX1F4D6K9J9S5T6HN10E6V9E9X5M2C1ZG2P7N10H9N10A7X460、下列不属于商业银行风险评估与控制环境的是(?)。A.公司治理B.合规管理文化C.信息系统D.外部控制【答

31、案】 DCV4C7L8L2R6Z3H1HY2V4T8I6V2E8A9ZB8A8A2T6P4C10A161、信用违约互换中，下列说法错误的是（ ）。A.信用事件的发生通常会导致违约保护卖方的债务B.买方一般很难获得与所发生违约相等金额的补偿C.相关资产只有在现金结算（基于债券或者贷款的违约价格）或者实物交易时才需要D.执行日通常在约定的信用保护期限之后【答案】 BCI9G5U8P4B10B9A5HT8G2N3J8A1K1F7ZL2M1B3I1W9I6L262、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政 府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（ ）。A

32、.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力/运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCH8F8Y8A8F2N10C6HC6X8V10I9R6P4D4ZU7F3D8M8K6U9E263、 ()是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 CCU10M5G10C6N1L3M1HS1J9P10E5K7G5E8ZC5P4S3Y3O6S9D864、股票投资收益率上升，最可能会给银行造成（）风险。A.信用B.市场C.声誉D.流动性【答案】 DCR1

33、0U6G8A1E10Y6C7HA3C7L4X8G9U1A4ZT5P1N6B8N2B7F165、土地总登记申请与其他的土地登记申请最大的不同是（）。A.申请方法的不同B.申请人的不同C.土地登记通告的发布D.申请接受单位的不同【答案】 CCM6N7P7S5R7K2Z6HS5W8E7Z8P4F2P5ZS3B10U9W5H7H5K866、商业银行在开展外包活动时，应当定期向( )递交外包活动的评估报告。A.总行B.中国人民银行C.所在地银行业监督管理机构D.所在地证券监督管理机构【答案】 CCK2Y3R3J1F9F8B9HU10U4H1R9F1R6P4ZM6I6K2K7R3L1O767、下列不属于信

34、用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是()。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCN10N5S9C8W3T2R8HW6K5E7O5P8U8C3ZR6P8L4K3I5U4R568、（2018年真题）下列不属于风险管理“三道防线”的是（ ）。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.内部审计D.后台管理部门【答案】 DCM9L6K5O7C6X9I4HB9H7C10N10U8Z10V3ZX6Z8A3T3C1L2O669、 在公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是

35、（）。A.公允价值和预期价值B.市场价值和公允价值C.名义价值和市场价值D.内在价值和名义价值【答案】 BCG8A4C2E3F1H10G6HY1L7C8Q3F6L8F1ZS3X3P4M10N1Q2A770、在经济资本的配置中，以违约概率和风险敞口的乘积作为加权因子，根据因子大小来分配经济资本的方法属于（ ）。A.矩阵分解法B.损失变化分配法C.预期损失分配法D.非预期损失分配法【答案】 CCY7I1Z5N2S7E2E3HJ8V5H8A6T1M9D7ZT9R6W7B8F10X8F771、 往往被看作是核心存款的重要组成部分的是()。A.个人存款B.同业拆借C.公司存款D.分支机构存款【答案】 A

36、CA8Z3S8H6Z10N3J9HL8S3C5N8L10M3N6ZE6Q10J7J3R4W6Y372、风险定价属于风险控制中的（ ）。A.风险监测B.事前控制C.风险计量D.事中控制【答案】 BCH2F2O3J2G2M8E3HF3V8B2P7L6O2I3ZR10T9Y8L8L5J8U273、查询申请人查询到有关的土地登记信息后，如果希望将此作为证明某一事实的证据以向有关方面提供，要求查询机构在查询结果上盖印鉴章，这种查询方式称为（）。A.签证B.鉴证C.盖章查询D.批准【答案】 BCA2R3G9W8K8W8I7HX8E10O1L3J5P9S6ZA5U8S2N6A3A2H974、（2022年7月

37、真题）资本充足率是监管部门限制银行过度承担风险，保证金融市场稳定运行的重要工具，下列关于我国商业银行资本充足率的表述正确的是（）。A.风险加权资产包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险加权资产B.市场风险加权资产为市场风险资本要求8倍C.自2017年起商业银行应按巴塞尔最终方案计算各级资本和扣除项D.商业银行可以采用权重法或内部评级法计算信用风险加权资产【答案】 DCZ9B8N3D10B6H8E8HC8H1C10T3Z5N2D10ZW8Y2C7M10W3J9S775、 通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债

38、的久期C.资产与负债的久期缺口为零D.资产的久期小于负债的久期【答案】 BCP6R7E10D1O3R7X10HS7T4A3G2T7I5F10ZZ7L3C6T6Q6G5M276、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，值代表各产品线的操作风险暴露。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（ ）产品线的因子等于18%。A.零售商业银行业务B.资产管理C.支付和结算D.零售经纪【答案】 CCG10Y8K7A6N4F4B10HU7B5L2O9Q10G9G10ZU9V1F2E9L8T6K177、 前台交易系统无法处理执行交易时的延误，特别是资金调拨与证券结算系统发生故障时，商业银行的流动性（）。A.不

39、会受到影响B.受到显著影响C.受到轻微影响D.与之没有关系【答案】 BCX10V2C1R1Q9S5H10HF4J7N8R3I10T10B3ZI4J4E5L3X9X2O278、在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失是（）。A.缺口分析B.久期分析C.风险价值D.敏感性分析【答案】 CCU5I5R5O1M4K3T8HI7L7M6K4F4T8T10ZI7X7W2Y9I3D6G879、 我国商业银行法规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得（）。A.高于75%B.低于75%C.高于25%D.低于25

40、%【答案】 DCX7X5B4N1O1V5R2HR9I5Q2Y1Z2H4B6ZN6K2U3R10L4H1S680、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，()应当承担风险损失的最终责任。A.贷款企业B.专业调查机构C.贷款审批人D.商业银行【答案】 DCE5J3L3D1F4Y9L6HR6A5T10D3U7W3I7ZL4B2P9F8J5V9W881、利率互换发生的前提是()。A.交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进

41、而产生了融资时的比较优势B.必须有在期限和金额上存在相同利益而对贷款需求相反的交易双方C.存在二级交易市场D.存在利率差异【答案】 ACX6Q4Z3J9X5U7M5HQ6T7W5H6N3R9F9ZZ7U1E2V3V5V5W782、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取的政策是()。A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀B.扩张性财政政策，防止通货膨胀C.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀D.紧缩性财政政策，防止通货膨胀【答案】 CCN1X2Z2K2H1H7P5HN2D4M7M2S10K4J2ZO8F1G2J5G8P9X583、商业银行产品主管部门要结合识别评估的风险点和风险等级，统筹兼顾风险控制与作业效率、内

42、部管理与客户体验、资源投入与效益产出之间的关系，有针对地制定相应风险防控措施，努力提高产品创新和风险管理资源配置效率。这体现了新产品业务风险管理的()。A.有效性原则B.全面性原则C.适应性原则D.统筹性原则【答案】 DCR4W10A3B5X8A5T1HY5F2Z5H8F5H2Y5ZG9C8A8U4X1O5R384、（2018年真题）（ ）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。A.融合阶段B.离析阶段C.放置阶段D.转移阶段【答案】 CCN7M9K4O6W2Q3X1HE2A

43、6G5Y2D10Q6G9ZR8V6U1Z1A9U9Q885、由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.5Ds系统【答案】 ACA5Y10Z8T5Y3I8W2HC10W7U6E2F8J4U7ZR9P9T9B10S4L6M686、国别风险有很多常见的表现形式，不包括()。A.重议利息B.取消债务C.提供担保D.再融资【答案】 CCM4I8T7S1U2Y1O8HU8N4L9U7I1K2T5ZF6H2I3L7V3U8G987、法人信贷业务流程中的第三个环节是（）。A.贷前审查B.评级授信C.信贷审批D.信贷审查【

44、答案】 DCM2I5Q6D6P1L1Q10HL10P10G8T7K4T1J9ZY10S7W10Y6K7E7E1088、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。A.账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平B.经济资本在数额上与非预期损失相等C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCZ9L6T3W4C10U10Q6HB6I6J9B9P10V9Q4ZU4M6A2Z9V5T8Q689、下列关于违约概率说法错误的是（ ）。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的

45、可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03中的较高者C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCA10G7N8A6W6X10J4HH2L4A7Q8H10Y10X9ZX7E2B2F5Z2D4I690、当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是(?)。A.技术创新B.合规管理C.管理问题D.风险监管【答案】 BCM3I4S7T7A7V5L2HS4D7P5U10V2B2B7ZX5E5Y8V3C10L8L591、施工技术交底不包括（ ）。A.施工组织设计交底B.设备安装设计交底C.施工方案交底D.设计变更交底【答案】 BCS7Z9L3Q4L2F5M9HP1I8J7I4P8C4V8ZQ5W3Y7G5A1T7I692、 （）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效