2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题带下载答案(山西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2020年真题）某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（ ）A.正态分布B.二项分布C.均匀分布D.泊松分布【答案】 DCG9A6F3T3Z5U3Z4HB10W6V5Z7V3X6C3ZR8Z9O9Y5X8G5O62、银行战略风险管理的主要作用是（）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值

2、D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 CCD1W8K4B9K6T4G2HA7X8Z7X9A9B7F6ZQ6Y3Y6O4M2F9B53、下列各项属于非营利性社会福利设施用地的有（）。A.殡葬设施B.城乡卫生院C.收容遣送设施D.福利性住宅E.残疾人社会福利设施【答案】 ACM8H2A2W8Q8F6B3HB7D5B10H8O5C3Q4ZC3J6J1K10J9X6R54、（2019年真题）国别风险限额应当经董事会或其授权委员会批准，并传达到相关部门和人员，至少（ ）监测国别风险限额遵守情况。A.每月B.每季度C.每年D.每天【答案】 ACA8H4Q6H5

3、M7X5X3HR1G8T4H4M2H3F7ZY5J1M6B3Q3O1Z35、以下哪个不属于关键过程：（ ）。A.锅炉安装B.变压器安装C.电缆线路布设D.洁具安装【答案】 DCP10T2V5F5S1C7W8HB9T1X9H1O7B9G1ZP10A7O4A9A6S4K56、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的，针对企业信用分析的专家系统是()。A.5As系统B.5Ps系统C.CAMEL分析系统D.5Cs系统【答案】 BCY4Q5X6M7C2M7O9HZ4J4F9P2X3M8L1ZG1C1M7Q7T3Z6G47、下列不属于良好的银行监管的标准的

4、是（ ）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者要实施严格、明确的问责制D.高效、节约的使用一切监管资源【答案】 CCO7G4K9C2C10S8Z3HX2R4F6K4N7G5J9ZW1V7F9Y4K9T6E78、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素是指（ ）类贷款。A.关注B.可疑C.损失D.次级【答案】 ACJ4S3Y3G8J4B2I9HB7X8R1D7G7P4N2ZF7Q9O1N4V3A4W59、（2021年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（ ）A.银行股票价值大幅上涨B.资产规模急剧扩张C.资产质量恶化D.银

5、行评级下调【答案】 ACK3N9Z5U9Q1L1B8HB8J2V1K5G9B8G9ZJ8F7P6E6R4A5I610、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政 府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（ ）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力/运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCM4I4A10R7W6K9T1HQ5I7Z1X4F4X1B6ZJ6E7T4G4F6U3W811、()是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【

6、答案】 BCL6K1S7J6Q2E7K2HA10N6X3A1Y6Y1J10ZB2V6A7H7M8T10S812、室外摄像机安装高度不低于（ ）m。A.4B.3.5C.3D.2.5【答案】 BCJ3I10P4I1Z10B1K10HO7R6F4G9K9Y7P4ZF6L2G4T3X6J8O1013、 风险监测是一个()的过程。A.动态、连续B.动态、间断C.静态、间断D.静态、连续【答案】 ACC3D7W3X5C9F4O6HR8F1C4L9T3Z6W4ZT3R2B7B8F1J2D614、风险识别与分析的主要方法不包括()A.失误树分析法B.制作风险清单C.专家预测法D.分解分析法【答案】 CCI4Y

7、8I7H3Z9M9Z5HN6J1T8X8X7L9C10ZC4V5A3N6B3K4D515、如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为（ ）。 A.0. 1B.0. 2C.0. 3D.0. 4【答案】 DCO9S5L1F7A6Y1C5HI6Q6G2I10V1F6E10ZH10P2Y1M6Y4Q8P216、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有

8、效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一【答案】 ACL3N8W7B6Y3Q3D3HS6N6C7M8F5S7D9ZG9F6X3Z5X2H9K217、假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（）。A.等于632万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCC1A1Q2C4U10Q3F5HE7L1C8Y6S4V2T3ZM1N2Y8S10N7R8L318、

9、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计3个月后收到1000万美元的货款，假如当前汇率为l美元=93日元，商业银行的研究部门预计3个月后日元可能会升值到1美元=90日元，因此，建议该日本出口商()，以对冲汇率。A.在93价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸B.在90价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸C.在93价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸D.在90价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸【答案】 ACH2C5U9X4H4K4I8HF7A10X7T5U6F9O7ZQ5U9F7C10P10S10L1019、在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用()。A.本票、汇款、信用证B

10、.本票、信用证、托收C.汇款、信用证、托收D.汇票、信用证、支票【答案】 CCX8Y8Y7A7T8F5V2HN3S8H9H9X7P10R5ZV4L7D1S8Y9A6I220、（2019年真题）商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于（ ）。A.保险转移B.自我转移C.市场转移D.非保险转移【答案】 ACV3J4D3N7I8E2L10HW5F10D9K3V7Z7E2ZN2K8W10C2E7U9Q221、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行 的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为（ ），不计入操作风 险

11、资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCE6T8U7R6P4B9U8HH5F10T5Z10D10O2X4ZD7L6V8A9K10F2H122、基于()的风险管理策略要求商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，应是全面的。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险转移【答案】 ACC7D3U6D1K4L3K9HQ4Z4D6R6K5Y7V6ZP10M5X6F3X10Q4T723、信贷审批是在贷前调查和分析的基础上，由获得授权的审批人在规定的限额内，结合交易对方或贷款申请人的风险评级，对其信用风

12、险暴露进行详细的评估之后作出信贷决策的过程。信贷审批或信贷决策应遵循下列原则：审贷分离原则、统一考虑原则和展期重审原则。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCH2V3S2A1T4B4M10HN10Y6O1A10F9L7U5ZN10L10J6J1H9I8L924、商业价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。其中所述商品不包括（）。A.大米B.石油C.铂D.黄金【答案】 DCZ5K6L9U5E5J4R4HB1I9A10B6C2F3G8ZF1C5J4F3N4K5E525、以下各项不属于排水系统的是（ ）。A.污水系统B.雨水系统C.中水

13、系统D.工业废水系统【答案】 CCU6W10D10J4G7Z6I2HA1N3U8I5D9K6K2ZS8I7D10T6Y2F8J326、（2018年真题）2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括（ ）。A.监管标准不一致导致监管套利B.金融监管标准过于宽松C.金融监管标准过于严苛D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】 CCS2M10A3S7S3K4I1HZ1M5H8C7T3R8J3ZB8I9N10P6D4S4R1027、下列情形中，可以实行国有土地使用权租赁的有（）。A.原有建设用地发生土地转让B.原有建设用地发生企业改制C

14、.原有建设用地发生用途改变D.新增建设用地E.经营性房地产开发用地【答案】 ACF9S3S8Z10M7O5F7HX1J8N8P8H8P10C4ZJ2F2B5F8U4Y2B928、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是（）。A.限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业

15、银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】 BCX9J6D9T10G5A1O8HG9L8G10U6P1Y1B4ZG3Z9I10M10E2Q10X1029、下列关于交易账户的说法中，错误的是( )。A.记入该账户的头寸必须能够完全对冲以规避风险B.银行能对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCF4Z4C10L9K7N9W5HM2Q10G9S6C8A2E6ZV4Y3C7Q6X7E1J830、下列关于财政货币政策对行业的影响，说法正确的是（）。A.当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势B.扩张性货币政策则不

16、利于行业发展C.货币政策对不同行业影响的力度相同D.紧缩性货币政策有助于改善行业经营状况【答案】 ACY5G5V1G2R1T6T4HK4S4O4Z2B2I10A5ZH9X4T1O2O1M9P131、利用清单法识别声誉风险中，属于操作风险的风险因素是（）。A.优质客户违约率上升B.不良贷款率近5%C.内外勾结欺诈D.房地产行业贷款比例超过30%【答案】 CCX3O3B10O4J6O2Y8HI10D7F2R1T9U1T6ZV6L2K1D6V3Z10D232、先进的风险管理理念不包括(?)。A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创

17、造资本增值和股东回报的重要手段C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】 ACC2A9L2E4L9H3O5HJ4L1N1M1Q5X5G9ZS8F1U4N7H3P5I433、下列金属风管制作机械中，（ ）主要用于矩形风管板材间联合角的合缝，使风管成型。A.自动风管生产线B.角钢法兰液压铆接机C.主要用于矩形风管的折方D.电动联合角合缝机【答案】 DCY9O2S8C7H2L1T9HU9F8J9W6Q9D2A8ZS3S7X1T6H7R1X1034、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是（）。

18、A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCP3F4Q9Y8W4C5B2HE4L3V3O3E1H2O4ZD8H10C9R3T2Y8Q235、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”于()业务环节可能出现的违规事项。A.信贷审批B.贷款发放C.贷前调查D.信贷审查【答案】 BCI9P8Y2E1W6N2C10HN9P3R10X3W9V1S7ZU1D2W1

19、0P6O3M10P636、 土地登记代理机构的执业人员的条件，应当由（）进行审查。A.地方政府B.税务管理部门C.工商管理部门D.土地行政主管部门【答案】 DCH5S9O8D6V4A7S6HW3J7E8E1Z9Z4C2ZJ6C2C10N3D3M10T637、下列不属于金融风险可能造成的损失的是( )。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 DCX6W1C5L1J8J4J5HQ5L3F2T2T3O10H4ZS9P3X3T6U3Q3U938、005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡

20、用户的银行资料被盗取。这种风险属于（ ）引发的风险。A.人员因素B.系统缺陷C.内部流程D.外部事件【答案】 DCM10W3Z7X7O7K5J8HI3X2X4I10P5V7R9ZH8J5S3E8H6K3W1039、银行机构的()指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入B.市场准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】 ACE6G4I3T1X5Q5E8HZ3P8Y3R4V7W6A8ZG5C5P1M10U1H8M740、 ( )是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 DCZ9I4A1J4K10S8

21、Y10HG8G3V8D8H2A8Q4ZB10E6C5O1H6C1P641、下列关于先进的管理理念，说法不正确的是()。A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强C.商业银行风险管理目标是提高承担风险所带来的收益D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构【答案】 DCS1Z5H6Q1E5Z9X7HP6E3T2I8D7Y4Q1ZN1B10V7L1I1C9D1042、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是( )。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理

22、水平【答案】 DCB3E6D4M5C4S6J2HN3W5Q10S8U8Q10A1ZS10O10O8T3X7U1Q443、()于2008年起陆续颁布了巴塞尔新资本协议相关执行指引。A.中国银监会B.中国证监会C.中国人民银行D.中国保监会【答案】 ACF8R2K8S8T5A5C3HT10K1D10A6A8H5G2ZM5K9R9M3C9E7E1044、 商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列不属于战略风险管理基本假设的是()。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.减少风险发生的可能性D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险

23、有可能转变为发展机会【答案】 CCJ10A8Z10N8T6C8K4HP5O4L9M1G9A9U6ZW4Z10D7A9T9C2T145、（2018年真题）（ ）根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。A.流动性比率B.存贷比C.流动性覆盖率D.净稳定资金比例【答案】 DCR2V7I2D10U9A6Y5HW10R9Z1P9K7I6B5ZL9O6Z10D4I10F9F446、()是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。A.企业文化B.风险文化C.保险文化D.管理文化【答案】 BCH4T6T6W5S9E3F3HF8M10S1R4K6N8R10ZC8D10E

24、10M4A6Z8D147、非保险转移是指通过担保、备用信用证等方式将信用风险转移给（）。A.借款人B.保险人C.承保人D.第三方【答案】 DCS1J6I8F7O2R5B1HV10H9Z6A5C6X6S10ZI5W3Y10C5J3K3C848、可用于反映借款人信用状况的信用衍生产品是（ ）。A.总收益互换B.信用违约互换C.信用联动票据D.信用价差衍生产品【答案】 DCO4F10F1Y6X5C9W10HB4E3S8F4H4C8J4ZG8B7Q6U2R2Y2W749、在计算单币种敞口头寸时，所包含的项目有()A.即期净敞口头寸B.累计净敞口头寸C.敞口头寸D.总敞口头寸【答案】 ACG5F6S10

25、X4D9T5D3HP2F2M6A7E3I6M7ZZ10E2Y10V9S5L8W350、商业银行的下列风险中，通常被视为一种多维风险的是( )。A.利率风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCC9F9N6Y8R8Q1S8HG1N8E4H2Z2O1C6ZH7E1M9D10F7Y3Y251、(?)是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。A.流动性比率指标法B.自我评估法C.关键风险指标法D.因果分析模型【答案】 ACV8C5U3L1S7G3M6HN4U2G2J10T7E4I8ZR9S8Z7T9Q2Q8O1052、关于风险管理和商业银行的关系，下列说法错误的是（ ）。A.

26、良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCT2R7Z9R6N4S2P8HZ3Z8P3J7X2C10D5ZY2H10E7U4W6E6N153、下列不属于金融风险可能造成的损失的是( )。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 DCW2U8L1C5Y1Q8G4HM6F3M8W1Y1H4J8ZF9M2F1A6Z5Z9X354、错误监控报告是指商业银行监控报告流程不明确、混乱，负责监控报告的部门职责不清晰，相关数据不全面、不及时、不准

27、确，未履行必要的()或者对外部汇报不准确。A.法律规定B.监管职责C.汇报义务D.风险计量义务【答案】 CCE6A4U10N7Q10M5Y2HX4L7C1A2P3Z5E5ZK9H9Y8U5C2G7M255、借款人的资产与负债情况调查的主要内容不包括（）。A.借款人年薪收入B.借款人所在单位的盈利情况C.借款人是否具有良好的还款意愿和能力D.借款人的可变现资产情况【答案】 BCX10A6U6I7C1C1R5HU8S6Q6W2K2N1K10ZA4J2E10I4R6J4L256、商业银行风险监管核心指标规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于(?)。A.30B.25C.50D.

28、75【答案】 BCF3F9I6I8N8A3Y6HQ10D5R2H4V7R6U4ZY10G1A6V10N1B1N457、以下不属于市场风险计量方法的是()。A.缺口分析B.即期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 BCG7M2D6N5T7K3O10HP5J1A5R9R6Z5F1ZI1Z3Y8F1E10S2N958、（2018年真题）欧式期权定价模型出现在（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCB8W10S5E10P3G4E3HQ9J7X9W8W2Y1Z6ZC5Q10I6H6K8W3E359、自制吊杆的规格应符合

29、设计要求，吊杆加长采用搭接双侧连接焊时，搭接长度不应小于吊杆直径的（ ）倍。A.4B.5C.6D.7【答案】 CCD2N10I6Q10D5S2R4HD3D9K6I9W5R1R9ZM4O8N5C9Z1B2X460、系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由（ ）的变动反映出来。A.借款人管理层因素B.借款人的生产经营状况C.借款人所在行业因素D.宏观经济因素【答案】 DCB4P2S4H5J7A5N1HY5X10D1L5K3A6B4ZC5F8C8V9D7Y7E261、大规格风管是指矩形风管边长大于（ ）的。A.2500mmB.2400mmC.2000mmD.1500mm【答案】 ACG7W8

30、E6I1A2U2Y8HM6D4W4C10M6M9R4ZT4G6X2F6F2P2N962、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明（）。A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B.商业银行的流动性相对充足C.商业银行的流动性供给大于流动性需求D.商业银行可以把差额通过其他途径投资【答案】 ACL3Q1I1P10B2O8W3HC10F6E8M4F2W6G8ZA2A1O4U5Q7Q3B663、金融衍生品市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.转移风险和套利B.对冲风险和价值发现C.套期保值和转移风险D.价值发现和套利【答案】 CCC4B8K10V8O4Q4V7HW9K5U2

31、V3E2C2V5ZI7J2Z7D5W10H8M864、 20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（）。A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】 DCL6V6D2L7E3V6P8HO6X2C5L9Z5J10W5ZN5X1E5M6F9P8M965、下列对商业银行战略风险管理的人事，最恰当的是（ ）A.战略风险管理不需要配置资本B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】 CCP9N3T8T4P3R1K3HP6B1D7U7V9A9

32、S5ZJ9N8K4N7N1O8X766、()将银行视为一个整体来衡量操作风险，只分析银行整体的操作风险水平，而不对其构成进行分析。A.内部模型法B.权重法法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 CCC2C8J4S9H1V6Q2HY1M5U2W8L6O2I3ZY8H7A3Z2F4F1Z367、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是( )。A.内部模型法B.内部评级法C.现期风险暴露法D.标准法【答案】 BCL10I10S6B4F1L9F4HB6C1A3U5O8T2K5ZW1S4P3C3B3J4R468、贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。其中，()是根据全部贷款余额的一定比例计

33、提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.一般准备B.专项准备C.特种准备D.三者均【答案】 ACO2C10I7T6F1I1V6HC1M1G8A7S5P4J8ZD9N10C9K5N5O1D569、（2018年真题）杠杆率指标具有逆周期性的特点，在经济上行期，资产价格上升，银行会（ ）资产规模，杠杆率指标会相应（ ）。A.缩小，下降B.缩小，上升C.扩大，下降D.扩大，上升【答案】 CCR4G5B3N10I5K7Q7HH9H4V10S1I5Q7J5ZY10M8F5S4F8H10C170、以下不是单币种敞口头寸的是（）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】

34、CCO6K8J5C1O7T6F2HR9Y5R9N4H3U1C10ZE5F3Z7A1R1Z9Q1071、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是08，第2年的违约率是14，第3年的违约率是21。三年到期后，贷款会全部归还的回收率为（）。A.95.757B.96.026C.98.562D.92.547【答案】 ACU4Z7Q8B10L10R1X8HJ3W1V8Q2M10I2Y6ZY5Q1B4G4S2D6L472、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、

35、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（ ）。A.160B.150C.120D.230【答案】 ACR3W1G4D10O8T8J10HK1X10K7E1Y6R1B1ZZ10F8Q4M10V9B1J573、（2019年真题）在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是（ ）。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 DCM6Y5V3Q4X8S5Z4HL8W5J10J3V3C7D9ZE10I8E8M8U7U10V174、商业银行()负责本行资本充足率的信息披露。A.股东大会B.董事会C.监

36、事会D.风险管理部门【答案】 BCH8G4A5T8F7U5A5HY7U10F7A7E5K8L7ZD3Q9X7O9S6O2Y875、操作风险评估准备不包括( )步骤。A.准备B.评估C.确认D.报告【答案】 CCK5I10N4J9L8A4A10HC6W5Z8R9I4J5H5ZH10T5M2B1C5A3I376、限制民事行为能力人和无民事行为能力的法定代理人是（）。A.政府指定的代理机构B.由其监护人担任C.县级土地主管部门D.当事人自己【答案】 BCO3R10N8M9J3D10H1HN10V4G3I3Y5H4T2ZC7Q1N6E9G8R6X777、国土资源行政主管部门发现土地登记簿记载的事项确有

37、错误的，应当（）进行更正登记。A.报经人民政府批准后B.依法直接C.通知土地权利人D.通知土地权利人，并由土地权利人提出申请【答案】 ACV8F2L6C7F7Y10J3HM5I8V7W9M8P6Z2ZC8I4G4V2V9L8G578、下列可分为财务风险预警和非财务风险预警的是（ ）。A.行业风险预警B.区域风险预警C.法人客户风险预警D.信用风险预警【答案】 CCB4K3E2S1H6N5X2HG8D9E1Y7D8X4N6ZF4U7L2G3G6J1V679、（2018年真题）关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（ ）。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿B.交易账簿

38、包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】 BCL10K10Z1G6V9M1V6HF2X5Y9H8Z7U3P8ZT2H7J9H2S2H2T980、计算VaR值的历史模拟法存在的缺陷不包括()。A.风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性的收益率波动B.历史模拟法在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重C.无法度量非线性金融工具的风险D.以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强【答案】 CCP6O8W2

39、C2P4N3V9HK5L10W2R3U9I6Y7ZE2X5N1I9I6L5X781、（2020年真题）根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（ ）。A.11%B.8%C.11.5%D.10.5%【答案】 CCM2K3U5C7S9F1P5HU10P7K6O1Z8X3G10ZS4Z9L5Y5N3U6Y982、（2018年真题）下列关于流动性比例的叙述中，错误的是（ ）。A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额流动性负债余额）100B.商业银行的流动性比例应当不低于20C.流动性比例可衡量银行短期（1个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况D.要求银行至少持有相当于流

40、动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】 BCV7T8F4A2U7P9K7HA6V2H4B3M2V3E1ZP4K5H8C3A2X1J283、核心存款比例等于（ ）。A.核心存款/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.贷款总额/总资产【答案】 ACT4F2F8M1Y4R1S7HL4E2R10H10R9K8D7ZR4P1B3Y1Q9S8J784、下列属于外包管理团队管理内容的是( )。A.负责制定外包战略发展规划B.负责外包活动的日常管理C.定期审阅本机构外包活动相关报告D.确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督【答案】 BCV1Y1Y9U3H1Y7A6H

41、I8P7F4H10K8B6D7ZT9B3Z7A2F8H1J1085、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依存度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较高B.较高；较高C.较低；较低D.较高；较低【答案】 ACJ1A9F10L3C8K2F5HT3K5Y9O10H1E7Y4ZG7J8R10O2Y2U4D186、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是()。A.金本位制B.信用本位制C.牙买加体系D.布雷顿森林体系【答案】 ACT2Y2C2V3E10B9B8HF4D7G8E2B5

42、J2T3ZM7G3K4M5N1V6O387、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】 CCN1R7G5J2E7U8B2HK3J2N4H5E3U8N10ZO3B7K8H3G3I5I988、从各类限额的关系看，处在最顶端的是（）。A.行业限额B.客户限额C.市场限额D.国别限额【答案】 DCT4D4X9Y8A1T1R6HL8R4A10Q5Z7B9F4ZB9P7B5U10K3S7W889、 使用现金流分

43、析中，当商业银行的资金来源大于资金使用时，表明()。A.商业银行流动性相对充足B.可能给运营带来风险C.商业银行盈利增加D.商业银行安全性降低【答案】 ACD8L5T1A6I4N7P10HR9N5N1P1E3V4K9ZQ6M7U5Y3Y5A3K590、商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行一级资本充足率不得低于（ ）。A.2B.4C.6D.8【答案】 CCE3A1P1J5C4K8R2HD2M1D9X3X5S10V1ZC3W10B9K6C10E7W291、（2019年真题）（ ）是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营，为银行的注册、组织

44、营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。A.商业银行资本B.商业银行负债C.商业银行资产D.商业银行存款保证金【答案】 ACL2C10D4F10N6W10T6HB2L3Z6X5X7V10X2ZF1G2F2Y6H4M7Q692、下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是()。A.债券市场交易B.货币市场拆借C.公开市场操作D.股票市场交易【答案】 DCR8T7C2F7Y9J2Q5HK8Z5Y7X1Y4J4V3ZA7U5P5N4F5P4O393、（ ）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。A.拨备覆盖率B.贷款拔备率C.贷款迁徙率D.不良贷款率【答案】

45、BCS6E9O4X8P9F3G6HD4J7N10T8C8W7M9ZW1A4Q10V4Z3Y1E394、以下关于银行交易账户的描述，不正确的是（ ）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。C.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多D.交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价【答案】 CCZ10N2T6A3P4W5H2HR1K6V6A10G6L1K10ZG5S5W5N10N2C2U195、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，其具体措施不包括()。A.惩罚机制B.奖励机制C.日常监督机制D.监管当局责任【答案】 B