2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库深度自测300题(含有答案)(湖南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCF7N1D4Z2Z2T5V7HY9H6F1F5T4N2K7ZA9S2V10M4H9M2G32、商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.10B.20C.25D.50【答案】 CCU8I5G8A6E10H10M7HI6F6A6O9M1P2S2ZF5O6L10M5C5L9Y93、( )是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款

2、业务、进出口押汇等。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 BCT5M2W8D4P5J1E10HW8L1A3P9I6P7G4ZA9E9J2I8F5B9F34、信托业在丰富我国金融市场和支持国家经济社会发展方面发挥着日益重要的作用。下列哪项不是信托设立的构成要素？（ ）A.信托收益B.信托目的C.信托当事人D.信托行为【答案】 ACV9D9B7I1A10R6A3HO2P5D3K1E4P8B7ZW5R6S2O1E8M6R105、下列关于理财业务的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理B.金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理C.商

3、业银行发行理财产品，可以标明理财产品预期收益率D.商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产【答案】 CCV3E3W7D4H1P10J1HD3T2U4T2S9P8L5ZV7D7Q7G7O7J1J106、产业结构政策的主要内容不包括（ ）。A.主导产业的选择政策B.战略产业的扶植政策C.新兴行业的发展政策D.衰退行业的转型和转移政策【答案】 CCT5I1B8D10Z2Q10M1HY3T9Y10Z6U5X5J8ZR9N6L9Z4S3R4Z67、在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是( )元。A.100B.50C.500D.1000【答案】 BCN4W9R8D1M3H10H10HB9L1D9Q2V1

4、F3C10ZE7G3G8X3O6F8M28、大额存单自( )起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。A.认购之日B.交付之日C.赎回之日D.交割手续办理完毕之日【答案】 ACQ3A7Z10E7R9Z6O7HX2O5Z8A10M6B7T4ZH8N3N9F8J4O9D29、按照监管导向，金融资产管理公司应当重点通过（ ），为实体企业提供金融服务，支持供给侧结构性改革。A.实质性重组业务B.收购违约债券C.参与地方融资平台债务风险化解D.收购资产管理产品【答案】 ACV4L10X3L7S9G10U1HQ10Y2R2D5S9P10C1ZO10M9K6V5I5M1C910、（2019年

5、真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（ ）。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】 DCP1V1A2S1Q10C2Q4HT1X5H1K5N5J7T1ZH5L8N4Z4O6D1X411、中央银行提高再贷款或再贴现利率的影响不包括( )。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会降低商业银行向中央银行的借款意愿C.会使经济增速放慢D.会导致市场利率相应下降【答案】 DCY

6、5C2C5E5A8W4K3HW8T1Q10K4I9H2E1ZF9I5Y1E1P7J7N812、（2020年真题）根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（ ）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制【答案】 BCS10P1E7K3Z6X10W3HD4A10E5R2I8X3E1ZN3G9F8L2Z7Q2K1013、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产( )以上关联交易的情况。A.5B.2

7、0C.15D.10【答案】 DCI9T8K1O8L5Z3G5HB1V7U3K1N2T4V6ZP7Y2H1G6B7X2H214、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（ ）。A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程【答案】 ACP6G3Q7G6F5Z3G9HH1V7Z1

8、Z2Y6L4R10ZB2P7W2V1K2U4E115、银行对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于（ ）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】 CCT9P2Y4A9U8G1P7HJ8J10G10H7I8G9P3ZN3R7P1T7P9S8E516、根据商业银行操作风险管理指引，商业银行( )应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.高级管理层B.股东大会C.董事会D.监事会【答案】 CCD10Y9C3S6S3B8T2HT3R4Q4J6Q6J6Q2ZK1X1

9、C1V3R6M1Z517、（2018年真题）面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率（ ）。A.较高B.相等C.无法确定D.较低【答案】 DCL1W3D1A2U3R5W8HP5T1W10Q7A7Z6L8ZQ9E10A4F4W10Z1P618、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（ ），必须按照托收委托书上的知识及国际商会托收统一规则行事。A.要约关系B.承诺关系C.契约关系D.借贷关系【答案】 CCU8C6K1U4P6X1W10HE1S10E10O3V1B10B5ZM7T7D6R4J7S4Y419、根据人民币银行结算账户管理办法的规定，单位银行结算

10、账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应认真审查付款依据或收款依据的原件，应当( )。A.留存复印件，按会计档案保管B.留存复印件，按业务档案保管C.留存原件，按会计档案保管D.留存原件，按业务档案保管【答案】 ACK7B2U3L8Y5B4O5HY3T3F5P10Q6S10V6ZS10U5N9G1T5U3W1020、根据商业银行操作风险管理指引，在大多数情况下，操作风险损失( )。A.存在风险与收益一一对应关系B.小于收益C.与收益的产生没有必然联系D.大于收益【答案】 CCD1V7K5O4L8R4O7HA8Y10Q1X7L1N7O10ZO3R3F2G3Q5Q3V321、（2019年真题）商业

11、银行进行财务管理的目的是提高商业银行的（ ）。A.资金运用成本B.资金营利能力C.创新能力D.资金运用效率【答案】 DCH8N2X3O9F9M1S4HH5S3S4K3W1R3V8ZV8E7A8F6P6U3H222、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCH4W9P6S1I10D2S2HE9A10P8F4Y6J5T10ZN1B8G

12、10T4Q9I6T123、中国银监会对商业银行的接管期限届满，可以决定延期，接管期限最长不得超过( )年。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCY8N5U10C5Q1U5I9HF10O4J4K6Y9L10W8ZI4Q6E9O10J4C4N724、（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 BCJ3R4F9Y1D10U6Q10HM1L5C9Z6F5S2C7ZP7N5U3A7P4Y6N925、记账式国债的发行及流通渠道，不包括（ ）。A.银行间债券市场B.银行母子公司C.证券交易所D.

13、商业银行柜台市场【答案】 BCQ8T1E3F2S4G2X6HJ9H6G8X10P1X10Y6ZO6V4T6O4Q8I6C526、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。A.超委托范围办理业务B.业务员贪污或截留代理业务手续费C.代客理财产品受利率波动造成损失D.未对敏感问题或业务中的风险进行披露【答案】 CCT5V9U4H6I4C2N2HS10A5J9F9Z8A7P7ZP10V6B8P4P4O9J1027、下列不属于浮动汇率锚优点的是( )。A.简便易行B.保证了国内政策的自主性C.避免通货膨胀的国际传播D.避免了汇率波动风险【答案】 DCW10J5W4I10O3G8K6HI2L10

14、O8Z9K5J7P7ZI3F10R3H7L7S3N1028、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。这体现了内部控制的( )原则。A.全覆盖B.制衡性C.审慎性D.相匹配【答案】 ACN2D6C5N1Q6F4F3HW8O7Z10L6Z10O4V1ZT1V7Y7I2S2N6N629、遵守相关法律是银行对消费者的主要义务之一，下列说法中，错误的有( )。A.银行和消费者有约定的，应当按照约定履行义务B.银行和消费者有约定的，双方的约定不得违背银行利益C.银行不得使用格式合同作出对银行业消费者不公平的规定D.银行不得

15、以告示的方式免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任【答案】 BCC5Z3E7H3M1S4A4HT8V5R4D6Z6Z9L2ZC10X9T3O1T10U6A730、由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常不被应用于（ ）方面。A.战略目标审视B.资源配置C.风险控制管理应用D.制度建设及企业文化建设【答案】 CCI4S5T10D3R5L9G1HK3M10E8N3E5S9U1ZE2P1E5Q8C9X4E231、（）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。A.董事会B.首席风险官C.总经理D.审计委员会【答案】 BCH1A5H6A7M7Z7H7HS7F1S4

16、Q5U8B7P7ZD2B1U1I10D2E3U832、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作( )，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。A.买入证券B.卖出证券C.发放贷款D.收回贷款【答案】 ACJ4A2F7N7X7Z7F10HK7K3A2M6K5R5H10ZE1Z6K8A8P8B8P333、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（）。A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息

17、科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】 CCR3C6Q5F4F9I3C8HA8F10Z9P2W1N1N7ZE3I1G5T3A6H5T534、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的( )提取。A.15B.20C.25D.30【答案】 BCF9B10E6H6F7B7M4HH9C4I3Q4P7M3P1ZP4M5H10C8W6Y9K735、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空

18、白，这是内部控制的( )原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCC6E5D8M2O2K7T6HP7I9X1K5V1Z6O5ZN1O1T6N5B7F9S336、商业银行的下列做法不正确的是( )。A.向关系人发放信用贷款B.向员工发放贷款C.向关联企业发放贷款D.向高管发放贷款【答案】 ACM4K5L9L2N9H5R3HA4V2B10E9K1A1S2ZX6W1Z1O3X10D1H437、下列选项中，（ ）不是银行业消费者权益保护的基本原则。A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好【答案】 DCH4F7E4G9W9E5W3HT8K10K10Z2J10G10M4ZC1X1

19、F4U2A6S10X638、下列不属于金融机构办理贷款业务不得有的行为的是（）。A.违反规定为客户多头开立账户B.向关系人发放信用贷款C.向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件D.违反规定以不正当手段发放贷款【答案】 ACC7R9O9W5J7Q4F2HA7W8C9I10Y5F7L3ZJ1V10H10A2O2H7E339、 ( )是指除传统信贷业务外，对信用风险、市场风险、操作风险等各种风险，对表内外、境内外、本外币等各项业务，都要纳入风险管理范围。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性【答案】 ACP5D1D5U5Z5D3B4HW7H9N9I6G4K7Q5ZN4W9M10D2

20、S7K2V840、金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.交易及定价功能D.经济调节功能【答案】 ACV2P5W4G3E1M3C9HA4D6N6R8W4T7P4ZX1O5V10S8K5J10F541、在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。A.高级管理层B.风险管理部门C.监事会D.董事会风险管理委员会【答案】 DCI1B3L8R9E3X8U10HH10S5N10D7O5R8Y3ZH5R3E6B7A6B6C242、商业银行可将应收账款到期日与融资到期日间的时间期限设置为( )。A.缓释期

21、B.信用期C.宽限期D.保险期【答案】 CCG7Y4G1U9Y3G3O2HT3T8C3N2D9L3G10ZZ8T9K4I5U7J8T843、商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合（）的原则。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 DCX2U4J8U1E7C5C2HB3K3Z7D10Q6F9P4ZJ6J6O3K3R6I8E444、以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果

22、B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACQ10M10C4Q10E3G5E1HW4K10P2I4Y5T4L2ZP8K2Y5G2Q3D9T945、资本市场是指金融工具期限在( )年以上的长期金融市场。A.10B.3C.5D.1【答案】 DCI3Y6B7M6O9J1P10HE7R4Q8S1G1Y7H2ZO3N7I4H7T1L5H946、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于（）天。A.60B.30

23、C.90D.180【答案】 CCP4C8K4B7O7W7Q6HZ5J10E3H8U7L2I6ZE2J5I7Q5S9H4N1047、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元。（ ）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】 ACD8B9C4M4R9P10R1HB1V8X5H7C4O6S7ZC10I8C9V8M1P10Z748、下列关于贷款分类应遵循的原则的表述，正确的是（）。A.审慎性原则是指分类应真实客观地反映贷款的风险状况B.及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果C.真

24、实性原则是指对影响贷款分类的诸多因素，要根据贷款风险分类指引规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类D.重要性原则是指难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级【答案】 BCW4L2C3C8C1P9Q1HL9B5B9O5P4B1C7ZX9K7H6W5M1I7M949、下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是( )。A.董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险B.董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价C.董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标

25、准和程序D.董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任【答案】 ACP8M5T10T1T9P3R4HZ5J10X8H6R10J6G3ZY4P6K5U5Z4Q5I150、狭义的票据市场仅指( )。A.交易性商业票据的交易市场B.融资性商业票据的交易市场C.投资性商业票据的交易市场D.政策性商业票据的交易市场【答案】 ACC5V10D10F7D10W2H4HM3Z3R4O9S9G3I5ZT5P4C1R7E5Q3D551、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。A.贷款期限最长不得超过3年B.自用传统动力汽车最高发放比例为80C.自用新能源汽车贷款最

26、高发放比例为85%D.二手车贷款最高发放比例为70%【答案】 ACW4D5X2S3X7A8M9HZ2K5W5C7J6V1Y8ZJ10X8O5V9P5J6S252、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.经济增加值B.存贷款比率C.资本充足率D.净利润【答案】 ACK7Y8V6A6Q6Y3S1HY6B2N9M1C10M3I1ZC5D7C8D7H5D3S653、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（ ）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入C.项目融资的贷款用途通常

27、是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 ACG10Y4M7E7U4E7F8HH6C10W4J7B1N9K4ZZ3U8C5X7V5J3G154、以下不属于货币的支付手段的是（ ）。A.上交税款B.买卖商品C.偿还债务D.捐款【答案】 BCL2Q1Y3R3K2U3N6HF6G5F6U1C7I7G9ZH7K6O7R2D6T5D255、特定目的载体同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查按照( )的

28、原则，准确计量风险并计提相应资本与拨备。A.投资人利益优先B.实质重于形式C.风险自担D.诚实信用【答案】 BCI9U7S5H2F9C9V7HO3L5S1H9V7I8Q1ZQ1F3C7M8E8T4R556、根据商业银行操作风险管理指引，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是( )。A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规

29、程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告【答案】 CCE3C4G2B4B6S6J3HR1B1O7C5T7C6O4ZH10F2Q7V10W8I6F557、保本浮动收益理财产品在本质上是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是( )。A.不附条件的契约关系B.附条件的合同关系C.附条件的契约关系D.不附条件的合同关系【答案】 BCL2C4X3Q7U4M5M5HQ1N1X5J10J9Z10X3ZN7H8M4B4S8K7D358、基本薪酬按( )支付。A.月B.季度C.年D.天【答案】 ACB5G7I9K9S8K3O6HV8I5E6Y8V6Q6V7ZY1V

30、9Q2Y9L5K5H759、制定银行客户政策，对银行客户进行跟踪、监控、维护的过程是（）。A.客户开发B.客户管理C.客户反馈D.客户维护【答案】 BCM6J6W9Z3J10K6L5HA7K8N8B3C6L9W8ZT10I4Q5A7R10T7D360、（2017年真题）信托公司管理信托计划，应当遵守的规定不包括（ ）。A.不同信托财产间可进行相互交易，但应保证交易价格公允B.不得以固有财产与信托财产进行交易C.同一公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目D.不得向他人提供担保【答案】 ACQ5A2L8F3R3L6U10HH8T7R10T1D4A7D10ZI1P8A1M4E8F4Q661、自(

31、)起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2014年9月1日B.2015年1月1日C.2015年5月1日D.2016年1月1日【答案】 CCA6K2U1Q1I4D5X4HZ3P8H9X2F3A9O2ZE3J6N6K3G10T8Q662、金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行( )的申请。A.破产清算B.重组C.重整或者破产清算D.重组或者破产清算【答案】 CCM5Q8H7V6U3U3T2HC10Q10W9Y9R7L1W3ZU3L7O6Y6H7B7G863、某企业集团财务公司发生重大风

32、险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（ ）。A.进行机构重组B.向人民法院申请该财务公司破产C.出售部分资产D.请求企业集团给予救助【答案】 BCW10H10J4V1V8E10G8HW1W4T3P10F10V9V8ZD2C2W9H9O6F2W664、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 DCI2V7S7S2R2V2I10HI10T10M3I8V10Q3S1ZQ1L3W3I5X8B1X965、下列选项中，属于

33、货币政策工具中信用间接控制工具的是（）。A.道义劝告B.信用分配C.利率限制D.特种贷款【答案】 ACG4F9T9E5G3Q8Z8HV7W1B1V1C9X7M9ZH8H8P3G2F5L7C1066、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足那个客户的需要属于( )营销策略。A.低成本策略B.产品差异策略C.单一营销策略D.情感营销策略【答案】 CCY2N8D3L4R3G2L4HQ1E5M10Q10R9D3K6ZG7M2B6R5X3Z3A267、（2017年真题）当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（ ）。A.产品差异策

34、略B.大众营销策略C.专业化策略D.情感营销策略【答案】 CCN4J1U10J2P10V7C1HV2Q8E2I9C4B4Y2ZJ4P6J7W1H9M6X268、根据银行业保险业消费投诉处理管理办法，以下说法错误的是（ ）。A.5名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉属于重大消费投诉B.银行保险机构可以接受投诉人撤回消费投诉C.银行保险机构可以要求投诉人通过其公布的投诉渠道提出消费投诉D.银行保险机构应当充分运用当地消费纠纷调解处理机制，通过建立临时授权、异地授权、快速审批等机制促进消费纠纷化解【答案】 ACO6G7L2H7Q8T1Y10HU7G9A4M4O2L5Z6ZL9V4H1

35、0V5C1U9B369、商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年( )前报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。A.1月1日B.4月30日C.5月1日D.6月30日【答案】 BCN2A7P4X2N4T4J2HG3A10L1J2G3N3Q3ZC1C5P9U2Z3H2I570、根据不良金融资产处置尽职指引，下列处置方式不属于债权重组的是（）。A.破产清偿B.资产置换C.修改债务条款D.以物抵债【答案】 ACQ4G4W9U5J6B10Z1HO4R7J9G7O1Q2M6ZA2G7O2M4C10E10O871、商业银行应加强合规文化建设，以下对合规文化特点的表述，有误

36、的是（ ）。A.合规文化是消费者的需求B.合规文化体现了价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规文化的核心是法律意识【答案】 ACV2L7I10U9U2Q7O8HM6Y3X6A7N8B1Z4ZE1Y4T3Y8C10F5M772、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（）。A.存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】 BCW6P1P8Q6H3A8S5HH10G1R6Y1F6H7Y9ZK8I9R10W10N4W6T973、外部欺诈属于商业银行面临的( )。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 CCN6T6C4F2V9I8L4HH6J5

37、K3V2J6U10D9ZL10C2L1B3I4R3A974、内部控制中风险评估不包括( )。A.内部监督B.风险识别C.风险分析D.风险应对【答案】 ACU10F9H4C8G9M5M7HB6R2W8Y8R9V4R9ZZ4R9Q4S9D1A10C775、商业银行董事会在声誉风险管理过程中应履行的主要职责不包括（）。A.审批及检查高级管理层有关声誉风险管理的职责、权限和报告路径，确保其采取必要措施，持续、有效监测、控制和报告声誉风险，及时应对声誉事件B.授权专门部门或团队负责全行声誉风险管理，配备与本行业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理资源C.确保本行制定相应培训计划，使全行员工接受相关

38、领域知识培训，知悉声誉风险管理的重要性，主动维护银行的良好声誉D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用【答案】 DCE3R8W3K3Y7H10F4HI3R8R1C3T5C2U1ZV4D8B6X1P9A2F276、拨备覆盖率的基本标准为( )。A.50B.80C.120D.150【答案】 DCK8L2L6F7H7U9C1HG1V10X3W7U2O1Q1ZB5M10K7M3G3T1B177、下列不属于社会责任类指标内容的是( )。A.公平对待消费者B.违规处罚C.公众金融教育D.绿色信贷【答案】 BCA2Z5Q4M8I9E6Z9HS6R4

39、M9J9Z6E7Q10ZM8N1R6Z7U5B5L878、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常采用( )方式。A.私募B.间接公募C.间接发行D.公募【答案】 ACT1N8X6J2T8A9Q4HO3W3O2S8J2Z4M1ZN1O9L3Z4K8R3Q679、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（ ），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架阶段【答案】 BCN5G10D10Q5U9G6Q7HJ10B4I6K8E5Q8Y5ZW9O2D6X3F6R2N380、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信

40、用卡透支计息方式的是（ ）。A.全额罚息B.余额计息C.容差全额罚息D.超授信额度罚息【答案】 DCO8J2B10J3N5F5Y3HS7X3D6M7C3A9I1ZD5X7F4J4L7Y1T181、合规培训与教育不包括( )。A.新员工的入职培训B.所有员工的定期培训C.临时性业务培训D.根据不同风险需求、员工层次及监管要求等设计的具有针对性的培训【答案】 CCL10S1X6V9O1D2I10HY1V4V3E7S4G8Z1ZK4T1Y8H2L3R10Q882、不良资产处置方式有很多，银行应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的

41、不良资产处置方式的是（ ）。A.直接追偿B.长期挂账C.债务减免D.诉讼追偿【答案】 BCH6Z7M3K6L2Z7Q8HN9K8D6I1O10I3G8ZF2R7X3G4I5T1M283、（2018年真题）根据商业银行市场风险管理指引，下列不属于商业银行董事会管理市场风险的职责的是（ ）。A.负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平B.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况C.负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程D.督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市

42、场风险性质和水平的报告【答案】 CCF5D4F9Y1W10C4E5HK8A2K9M7P9X1W7ZD3K10R6B2G1Q5D484、根据商业银行理财业务监督管理办法，以下属于合格投资者的是（）。A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 BCQ9G5J4Y10Z9N3M4HN2U6G7V5R2M7C10ZW7A6U7Y5W9I7M585、（2017年真题）

43、根据重大工作部署和针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查是（ ）。A.临时检查B.后续检查C.全面检查D.稽核调查【答案】 ACS8B3N7U4D7H9J2HO8W4V7I6M3F5D8ZU9U1C8I2E8E8Y1086、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A.10%B.15%C.12%D.20%【答案】 ACE3D6P10H5G1H5O9HK1L4L2F3W10E1J8ZE8Q8A4S6Q10I6L487、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立( )理念。A.合规从商层做起B.合规创造价值C.有效互动D.主动合规【答案】 DC

44、M4Q8Z1X7M9E2T1HB6N9E3D3O3W3P1ZF3Z5U6T6P2S1V988、下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线？（ ）A.内部控制管理职能部门B.风险合规部门C.内部审计部门D.业务部门【答案】 DCJ9A2C3F7I1M6C4HU9C5H1Y8F1M3V1ZL3C4V1F5G8Z10B389、金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取( )操作模式。A.按现值打折收购并择机进行处置以收回现金B.按重置价值打折收购并择机进行处置以收回现金C.按公允价值打折收购并择机进行处置以收回现金D.按原值打折收购并择机进行处置以收回现金【答案】 DCY5Z2X8N

45、7F5R6W3HI1C2C1B3V10A9K9ZQ9N3O3G2H1Q6T790、房地产证券属于( )，金融机构仅提供基本的服务平台。A.间接融资B.独立融资C.产业融资D.直接融资【答案】 DCN8A2V10S10T1Q7X3HO1W4E1A2V10V2B2ZO8L7W10H1B8L10I291、关于商业银行内部控制评价的表述，以下说法错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】 BCS8V10M8C2C9F1W10