2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题含答案下载(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、一份4年期信用违约互换（CDS)规定两年末实际交割（Physical Delivery)违约合约。 如果参考资产为1亿元，8%ABC公司债券，CDS价值是125个基点，则CDS的买方将（ ）。A.第二年得到800个基点的偿付B.缴付债权，收到1亿元C.收到1.65亿元的支付D.在接下来的两年连续收到675个基点的偿付【答案】 BCU8F1Z9Y6L1K10L8HL10A10H4G4S1C4Q10ZE8M3D7W6P6Q9J82、 市场风险是指（ ）的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。

2、A.市场供需B.市场商品C.市场交易D.市场价格?【答案】 DCV2U3G5X10U1G2A7HH3Q1O2T2D3U7Z8ZG8X6A7W8K8R8L53、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的( )来推动并承担最终风险责任的。A.监事会B.董事会C.总经理D.股东大会【答案】 BCK8M4T4R6V4N5L2HP1L7T4Y5U9A2O10ZP7Y10C1L10S6U5P104、以下关于风险管理部门的具体职责，说法不正确的是（）。A.监控各类限额B.核准金融产品的风险定价C.协助财务控制人员进行价格评估D.受理风险损失索赔【答案】 DCK9Z1U10B9M1R5L1HK

3、1W8C8F7K1N9D7ZW3P8G1P6K5Z5Q45、（2018年真题）下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（ ）。A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCX5C7U2J6O10Z9I8HE8A1F8Q10M1K4D5ZA3C1C8U4U10H6E96、土地登记代理属于（）的范畴。A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.责任代理【答案】 ACK4E3D2Y1Y7N7K9HA4J10N

4、3U5F1L9C3ZZ3G7S3P2I1P4Q57、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（ ）计价。A.历史成本B.模型定价C.市场价格D.公允价值【答案】 ACR4J8O10M5C8T8S9HY2X3V5Y8U6F4Y8ZK9B6P4E7D2U2P18、权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级。这表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案】 CCW7A10A9B6R8I10I5HJ4W1D2W7C9T4N10ZM1X3G

5、1S2R6M3A99、（2021年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（ ）最为有效。A.声誉风险B.信息系统失效风险C.贷款违约风险D.商品价格风险【答案】 DCH1B10E10N10I1B3Z10HM2R6R3I2U9T4C6ZR6D2M4K1O3G6T810、 由商业银行总行对海外分行提供信用支持而引发的风险属于()。A.国家风险暴露B.跨境转移风险C.高压力风险事件D.内部操作风险【答案】 BCL1E9E3N3U10K6O3HL2Y2C1O10A3U7J2ZL2Z3Y7K7B5B5E211、()是商业银行的决策机构。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级经理【答案】 B

6、CA2M2X1H3R8U10F3HL7W5J8E4X4F8O7ZR10P1U8V8U7L1A212、 （）是用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆利率D.流动比率【答案】 DCV7Z4C9V2B1Y10T7HW1V10N7C2B10Z4U4ZT5W2Z5G7W3Y10S313、交易账户业务主要以交易为目的，短期持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，需每()计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACJ7W9A1T10X8Z2H5HL2X9A7S6A10F10Y6ZD5O8M10U1D4N7L814、流动性风险的( )就是分析流动性风险的主要

7、来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACT3G1J7F6P7X6Z10HZ1E3L1I9T10H9V7ZV3T1Z8B6H7Z7V815、监事会是商业银行的()。A.服务机构B.合作机构C.控制机构D.监督机构【答案】 DCW4F7L5S9M10N5M1HB2O5Q8Y3S10Q8G6ZU2C4N3X9W7V5I116、某银行2015年的资本为1000亿元，计划2016年注入100亿元资本，若电子行业在资本分配中的权重为5，则电子行业以资本表示的组合限额为( )亿元。A.5B.45C.50D.55【答案】 DCK9L8E7J3I4U2

8、U1HK9S9V2F4Y6Y4T1ZB9B6F1T1L8I3S717、市场风险管理中，经济增加值的计算公式为EVA等于()。A.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率B.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率C.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率D.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率【答案】 BCM1H2K7Y8K5R4Y10HC3O6R10X10X1D9L10ZM4S5U8O9E4S1V1018、（2018年真题）对银行体系流动性产生冲击的常见因素不包括（ ）。A.货币政策因素B.金融市场因素C.季节性因素D.微

9、观经济因素【答案】 DCK4M1X7U8A7K7D8HO4Q5E8H10T3I6N7ZI9U10Z10T10M5R4K219、 下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是( )。A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款1亿元C.银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款【答案】 CCY7N7C9E5Z8P6D3HZ6O7M10F2D3A8I3ZZ4C7Q6R5Z2K2K420、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是（ ）。A.根据商业银行管理和控制

10、操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风 险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险B.不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策D.商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金【答案】 CCU3P6F1A5P2G7M7HN1I1G10H6O3O1K8ZA5I7W9Q9N3N9J121、（2019年真题）下列选项中，最能反映商业银行面临的操作风险的是（ ）。A.交易对手提前执行互换合同B.某国遭受恐怖袭击C.美联储出人意料地将利率降低了100点D.信用评级机构降低了一家银行对外国债的信用

11、等级【答案】 BCR5X4Y6D7K7Y8R10HU2R4M4E8O9V8G5ZU3D4J8P8E5B3U922、良好的银行公司治理应具备五个方面的特征，其中不包括（）。A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界B.完善的内部控制和风险管理体系C.科学的激励约束机制D.与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制【答案】 DCZ2H6O2Z6W8G3X7HG1M4M1J8C4P7J8ZT4E3X10K5X6S5U1023、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是()。A.期望法B.方差-协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACR5T3K4S10P5U10B2HW10S8U2V7

12、P6K7S8ZL4H7O4R6S2Z3Y724、 国有土地租赁可以根据具体情况实行短期租赁和长期租赁。对短期使用或用于修建临时建筑物的土地应实行短期租赁，短期租赁年限一般不超过（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】 DCO5S5F3L6C2K9P7HF4K6U7R6I4B5Z3ZE1V2A10I4P3U7I625、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（ ）。A.4.33B.5C.6D.6.4【答案】 ACI2P6A10R5S7K6E9HY4Y9I9W8C4L9R7ZP3P10E9G3D9H5J1026、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因

13、此对历史数据的要求更高，需要商业 银行建立一致、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少（ ）年的数据。A.1B.3C.5D.2【答案】 CCP10G7N6C1A6G10J5HZ8K6B10R9X2X5Y6ZQ10N7G1D9W1X4X327、下列各项中可以免征契税的有（）。A.医院用地B.因地震造成住房灭失而重新购买住房C.朋友赠与的房屋，也未发生价值增值的D.城镇职工按规定第一次购买公有住房E.军事单位承受土地，房屋用于军事设施【答案】 ACC3F10F3B1O7A4O7HE1Q1D3D9Z3E5S1ZW3M3Y4D7N7Z2B228、风险识别与分析的主要方法不包括()A.失误树分析法B.制

14、作风险清单C.专家预测法D.分解分析法【答案】 CCW10T1Q9J10F9Q5P6HT7H6E4G10H3N1O7ZK10E4M6Q6P5M10P1029、商业银行应当加强投资者教育，不断提高投资的金融知识水平和风险意识，向投资者传递（ ）。A.买者尽责，卖者自负B.尽职尽责，风险补偿C.银行尽责，卖者自负D.卖者尽责，买者自负【答案】 DCC6F3I6Q2U9Y1K1HL3I5W10J8R10S4N4ZD2Y2N8W10M5E9M530、对人民法院查封或者预查封的（）进行的登记称作查封、预查封登记。A.土地所有权B.土地使用权C.土地抵押权D.土地他项权利【答案】 BCI8U8Y8S9O8

15、U9U2HK10Y8R10R8R5J6B5ZW8Q5C2E8C10N5J131、()于2007年修订了商业银行集团客户授信业务风险管理指引。A.中国证监会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国保监会【答案】 BCN9L5S1E7T3W5Z2HY7V6H6Q7W8Z2N4ZB4E7G4M7M3O10Y132、下列不属于商业银行风险管理发展阶段的是()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.信用风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 CCO6V3A1T8R4Z3Z10HN3S9L1G8H2I4X8ZI9K3W8A5W7E4C1033、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8

16、,收益率为10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,则该金融产品的预期收益率为（?）A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】 BCX4P1P3Z9J6H8P9HX2L8I5G10N3E2R2ZL1M8C1J3F2U7D534、股票投资收益率上升，最可能会给银行造成（）风险。A.信用B.市场C.声誉D.流动性【答案】 DCE3C9Y9Z5K5A10S7HY2C6Z7A7J1J10O6ZD3J10N7Q4W10L1U635、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.间接责任B.最终责任C.连带责任D.保证责任【答案】 BCF8S4S4J1Y1M9L4HK10W7D4D1

17、0P9V10N4ZT8P10X1E1A8X5L236、 KRI是指()。A.关键风险指标B.损失事件收集C.操作风险与控制自我评估D.操作风险监管资本自动化计量【答案】 ACD4J9P6X10V8F3V7HL1F6E1E7C7O6E6ZC9R9R9R3X10X6O637、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.每万人案件发生率、百万元以上案件发生比率C.每亿元资产损失率D.客户投诉次数，错误和遗漏的频率【答案】 ACP4N8A3B2C8K7F8HH9W1H7T4P4K3E4ZK10L4U5X2J2N6E838、下列关于风险管理策略的说法中，正确的

18、是( )。A.风险分散是指“将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对所承担的风险进行价格补偿C.风险转移只能是保险转移D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCJ10M9W10M7S4D6Y6HB9Y6V9H2S8X8A5ZS4K1I2W1M5E1G439、在工程量清单计价中，分部分项工程综合单价的组成包括（ ）。A.人工费+材料费+施工机械使用费+规费+企业管理费B.人工费+材料费+施工机械使用费+税金+企业管理费C.人工费+材料费十施工机械使用费+规费一+利润D.人工费+材料费+施工机械使用费+利润+企业管理费【答案】 DCD7C7O6V3E9L3F5

19、HA9T9K9H9V3C1D1ZN9Y6X2J2S6C6D440、下列选项中，不是商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标的是(?)。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配D.确保潜在风险得以规避【答案】 DCX8W1X1N6O5Z7V10HP3G1V4B6O7F2K5ZU9P5A2I2N10C6O641、以下情况说明商业银行流动性强的是( )。A.流动资产与总资产的比率低B.贷款总额和核心存款比率高C.核心存款指标高D.贷款总额与总资产的比率高【答案】 CCY6N8N1G4

20、I3Z10D3HY2Y4R3U1U1L10W4ZI2O10Q3T8Z8G4L742、按照操作风险损失事件类型分类，操作风险不包括（）。A.就业制度和工作场所安全事件B.实物资产的损坏C.对外赔偿D.信息科技系统事件【答案】 CCI1K4O5H7B10F7R3HU10G1Y7W2O6U4U5ZI5R5O8M7P7H9D543、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCA8A6H9H5W1W8J10HS5W6W4P4Y5C5H8ZR8L3V1V10D5R5H144、下列不属于信息披露对于外部审计的影响的是()A.它不是消除信息不对称以及降低

21、代理成本的最有效途径B.它能降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险C.它能强化外部市场对经营者行为的约束，以及对经营者的制约，从而优化审计环境D.它将企业及企业经营者的行为充分“暴露”在会计报表相关使用者面前，能够促进经营者形成有效的自我约束【答案】 ACH7P6H10J2W10J1M9HX10K3E8G4V1G3G3ZM2H8V1S5R2Y1Y945、下列属于商业银行风险管理的主要策略的是（）。A.风险分散B.风险对换C.风险集中D.风险转出【答案】 ACI7W8O9Z9P6T10Y4HO2N9O4F7K3S2L1ZO9B10K10Q5A

22、10Q7B546、（2018年真题）通常情况下，下列对商业银行资产负债期限结构的描述中，恰当的是（ ）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产的久期小于负债的久期D.资产与负债的久期缺口为零【答案】 BCF10W4A5M9L8X3S8HQ3P9I3R10G7B7O7ZF4V5K9W2Z8W4G247、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是（）。A.市场变动B.产品价格C.员工水平D.客户满意度【答案】 BCA2U2L7I9V3K8S2HC8U1Q7N2A10B4D9ZC8D6H9K1Y10N9R648、商业银行在投资决策时，假设其他条件均相同，则根据理性投资原则，下列

23、最佳投资组合方案是（）。A.投资组合丙B.投资组合乙C.投资组合丁D.投资组合甲【答案】 CCB1R3U3O4K6M5W1HT9R5S7T8A5L1B10ZG9Z6E9F4P3N5U849、（2018年真题）某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险是指（ ）。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 ACA6V3Q4W2R6R7X3HR7D9E5X3M4P2T2ZE4V5V1S7M6J8Z150、 下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是（）。A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B.战略目标可以分为战

24、略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等C.战略目标决定了实现路径D.各家商业银行的战略目标应当是一致的【答案】 DCI7G7P9B3L6D8F3HC6N1H5S8M2R9H9ZS4A10U6N6Q3O2N251、现代风险分散化思想的重要基石是()。A.风险收益率分析B.欧式期权定价模型C.哈瑞马柯威茨提出的投资组合理论D.威廉夏普提出的资本资产定价模型【答案】 CCO8H4D5Z4E7H10N3HY8H9Q9F3X3T1E9ZK4G5R8C5R8L5P552、 某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是()。A.150B.67

25、C.60D.40【答案】 ACY6Y5Y3P1R6U1Q9HO8S5Y6Y5A8V6W6ZP3T6M7C8D1W8G853、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分，其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（）和（）为担保方式的个人贷款。A.质押；保证B.抵押；留置C.个人信用贷款；法人信用贷款D.质押；抵押【答案】 DCM5H6S9Q4M8I7J10HQ2W5F5I5S2H5U6ZV4E1Y8X5V7K6D354、 在声誉风险管理中，下列哪项不是董事会及高级管理层的责任 （）A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.制定危机处理程序C.撰写声誉风险监测报告D.定期审核

26、声誉风险管理政策【答案】 CCG5X3Q6J5T5V3D5HF9O2J2Y2L8D9G8ZG9O8X7H1I6P3H755、利率互换发生的前提是()。A.交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生了融资时的比较优势B.必须有在期限和金额上存在相同利益而对贷款需求相反的交易双方C.存在二级交易市场D.存在利率差异【答案】 ACF4G9A5N6B7C3Q9HK8I4N6W8L7E4A5ZG9Q5G1N9O9Q3Q556、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()。该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.市场风险D.信用风险【答案】 BCP2Q6R7Q

27、8B7T3A3HF7J3L6T3L9S10I4ZA6R7K1G9A4R6I457、关于表外项目，说法错误的是()。A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一部分是按市价计算出的经济资本；另一部分是由账面名义本金乘以固定系数获得C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】 BCK1Y3W8Q4C10L7H6HB4W5H6U3M6I8U6ZX4W8X6

28、T10X5F1B858、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是（）。A.通过金融市场控制风险B.建立多层次的流动性屏障C.提高资产的稳定性和负债的流动性D.提高流动性管理的预见性【答案】 CCH5J5F2D10V8R2O7HE2C4V4F4A9B4K9ZL10P1L1Z6A2O1Z959、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25%，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口10

29、00万元D.余额2250万元【答案】 DCQ2V6Z1R9P8K3G4HS9R1I5Y7V10W1W9ZN1M8I3P2J10W1F460、根据ERM框架，三个维度分别是指（ ）。A.企业的目标，企业的各个层级，全面风险管理要素B.企业的目标，全面风险管理要素，企业的各个层级C.企业的各个层级，企业的目标，全面风险管理要素D.全面风险管理要素，企业的目标，企业的各个层级【答案】 BCG3V8Z5O10I8Q9C3HP6J7R3Y10A5W1R9ZQ3R10Q3V8W3Q3O561、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.

30、授信额度【答案】 DCI7P9S7O7I1K4W7HJ4C3Z5E3R2T9O10ZS1B9B6X9P2X6B762、我国商业银行应按照 (商业银行资本管理办法(试行)计算资本充足率，其中，分母部分的风险加权资产计算公式为( )A.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本B.信用风险加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x8%x12.5C.信用风险加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x12.5D.信用风险加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x8【答案】 CCJ5R9B3G9J2J1N8HL7T5O9X10N2N10Y10ZD9R8U4U4K6A2M363、商业银行在开

31、展外包活动时，应当定期向( )递交外包活动的评估报告。A.总行B.中国人民银行C.所在地银行业监督管理机构D.所在地证券监督管理机构【答案】 CCG3T10S4C8J3D5T8HU1K8O4S6Z3S10T1ZQ5U7H10A6B2C4S364、下列属于柜员管理违规事例的是（）。A.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核B.柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作C.对应该逐笔勾对的内部账务不进行逐笔勾对D.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等【答案】 BCS4U7L10N7L1G5J5HK5L9L2Z6Z4Y1A1ZE9T3B2T7I4T6B265、（2018年真题）下列关于

32、银行资产计价的说法中，错误的是（ ）。A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账簿D.银行账簿中的项目通常按历史成本计价【答案】 ACI9I7C3B4G7Q5A10HQ8A8K10P10V10Z8A9ZO9E10A3S1U6C1F566、 下列关于不良资产处置方法中的清收处置的说法，错误的是（）。A.不良贷款清收，是指不良贷款本息以货币资金净收回B.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵（质）押物、以物抵债及抵债资产处置、破产

33、清算等D.按照是否采用法律手段，清收可以分为常规催收、破产清算【答案】 DCD5C10H2T2H7X9U5HY6X8A9M7A1F10Y1ZO8R6B4Q6L10W2S867、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。A.战略风险管理是一项短期性的战略投资B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCV5C5X9J7C8Q3L2HO9M10H7K4U8B10L2ZM10F4W7E8H1H4E568、（2018年真题）在商业银行流动性风险管理中，流动性覆盖率为优质流动性资产储备与未来（ ）日现金净流出量之比。A

34、.15B.30C.60D.90【答案】 BCV7T3S7K5Z10J3G7HN1R8I7H8J4Z9I7ZP1R2R2X3D8Q3V969、评估剩余操作风险的重要程度属于自我评估流程中的()阶段。A.准备B.评估C.报告D.制定与实施控制优化方案【答案】 BCB7I5P9F10Q10S4C9HW3V3C6W7M1C5M4ZS8O2B6T3U8T10B670、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.2.5B.2C.3.33D.2.94【答案】 DCH9Z2V2I7J6P9K6HS2B4U3C6

35、T4M4L8ZJ6X4I4K7M3A10X871、 某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过（），卖出美元，买入日元，满足对日元的需求。A.期货交易B.即期外汇交易C.远期外汇交易D.期权交易【答案】 BCO8I5J9H4C2G3Y8HS8O9R7K9C9F10I1ZO4O7N8J1M1B10M572、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和公司治理结构分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCK5S8D10O7N9J10Q1HX4Q10Z10Q9S9J8E1ZH1A1X4Z6Z9L7G573、

36、传统上，危机管理主要采用（）的对抗战略推卸责任。A.化敌为友B.辩护或否认C.化整为零D.协商或否认【答案】 BCS4V1G10M1J6D10L5HX5R9V6Y1H7J10F1ZF5F5S7E2H10T9E1074、（2021年真题）下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（ ）。A.保留盈余B.首次公开发行（IPO）C.可转换债券D.永续债【答案】 ACH10H1Y8V4Y6H8D3HK3J1D4T4V8S4M4ZB9C9K2T6I4Y7I675、在起重工程中，用做滑轮组跑绳的安全系数不小于（ ）。A.3.0B.4.0C.5.0D.6.0【答案】 CCE2Q1S1U8B4I7E2H

37、K3Z5C6E4P3M6Y7ZV6C1L6A8Q5D10W576、金融衍生品市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.转移风险和套利B.对冲风险和价值发现C.套期保值和转移风险D.价值发现和套利【答案】 CCS1Y10O7O6R3F2D3HY2H10S10B8Q5O10X10ZO3U5B3V3S2W6O477、()用来衡量利率变化对商业银行的资产和负债价值的影响程度，以及对其流动性的A.久期分析法B.期望分析法C.平均分析法D.自我评估法【答案】 ACG10R5Q10Q1C4Y6U8HH7L1M3X5M1P10C5ZW6C10R3C4P2U6O978、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率

38、风险的说法，正确的是（）。A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】 BCT3P8G5C6U6B6K6HU3I1N8V5G6T8A5ZT10W7N4Z4H1W3K679、根据房地产管理相关法律，下列关于房地产抵押关系的描述正确的有（）。A.转让房屋的所有权或者使用权时，建设用地使用权同时转让B.转让建设用地使用权时，该土地上的房屋也应一并转让C.建设用地使用权抵押后，该土地上新增的

39、建筑物也同属于抵押财产D.抵押人未按规定将房地一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押E.建设用地使用权实现抵押权时，地上新增建筑物所得的价款，抵押权人优先受偿【答案】 ACC9G2Y3D7Z9D2K4HE1T2V2N2F6E2T9ZN10P7X9Y8X8Y9F880、在质量管理的PDCA循环中：其中A是指（ ）。A.计划B.实施C.检查D.处置【答案】 DCE10K8J6Y2S8J4E2HK2H8W10I8C9J1B3ZB8K4K4O10S7P8G981、下列各项中，不属于失职违规情形的是（）。A.对客户进行误导B.从事超越授权交易C.恶意毁损资产D.支配超出权限的资金额度【答案】 CCJ9O5

40、A1B3O7Z1D10HM5X5I3F3B10N9Y1ZH8T10I6Q2H1E2M982、客户信用分析中，关于现金流分析的说法中，正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入是属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCU1P8Z7L9C9X9O6HV2D8N1P9H6S7F6ZD5O6W4Y5Y4Z1G1083、土地登记领导小组一般由（）成立。A.市、县土地管理部门B.市、县人民政府C.省级人民政府D.省国土资源

41、厅授权市、县【答案】 BCD7D6V7K9L6U8A8HD6X5P10Y10E5L7N8ZI8I9G8X9W4J3X1084、 净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于（）。A.90%B.100%C.95%D.110%【答案】 BCA7B2T6T3U4L4U3HH1L6N8F7J8B4D7ZC5Y9R1T8Y7E9A185、以下属于适应有关客户信用风险监测的预警管理的是（）。A.存贷比监管预警管理B.行业和市场风险C.拨备覆盖比预警管理D.集中度风险预警管理【答案】 BCC8A1K9K1X10C1J6HM4G6J9U10B5G2N7ZY3B2H3S4I7F3C586

42、、与风险管理“三道防线”相呼应，前中后台分离体现了通过职责分工和流程安排形成的相互监督和制约的风险治理原则。下列关于前中后台的说法中，错误的是()。A.前台主要是市场营销部门，负责对公司类、机构类和个人类目标客户开展市场营销，推介金融服务方案B.前台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门C.中台主要是财务管理和风险管理部门，负责信用分析、贷款审核、风险评价控制等D.后台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门【答案】 BCS8H4M9G3F1K6X8HK4T6R2Z2E9N6A2ZG3T5Z4M7T9K9L487、()是指由于汇率波动对外汇持有者或

43、外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCR3K5H6F3C9O8A1HK2D6F1S9N9O1K6ZO6T4G8C2R6W5Y488、（）指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCV8G9A1N4D1E7O6HM6A1S10S5Y3Q3C4ZM5N7V8Q2I2F4I789、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷

44、款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。A.向人民银行再贴现B.发行银行债券C.拆人资金D.用自有债券进行回购【答案】 BCE4O3R8U1D8W2V1HT6P1L2P8R8B9G1ZS9B3D1B8T10T10M790、下列各项中，不属于失职违规情形的是()。A.对客户进行误导B.从事超越授权交易C.恶意毁损资产D.支配超出权限资金额度【答案】 CCR5I1Z4J9Z9V6A2HM2P6T4O6U7G3W3ZD5I1P9W1L8Y3N491、下列各项不属于商业银行业务外包的是()。A.技术外包B.处理程序外包C.业务营销外包D.资金交易业

45、务外包【答案】 DCE2A7J5S10C10A9B1HV8C10Y10Z7L8D8U5ZG1L6O10V7M2W8V892、以下属于经济资本计量对象的是()A.流动资产B.固定资产C.存放与拆放同业D.无形资产【答案】 CCA9L10F9X9X4Z1L4HZ7C2V2E2A3G8V3ZV3V7D1F9T1X7Z1093、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 BCY8A2V1B4E7I8A5HJ10M9Z8X3B6H4Y7ZV5Z6X2G10P4I3K1094、下列关于资产证券化的说法中，错误的是()。A.从资产质量看，可分为不良贷款(次级贷款)证券化和优良贷款证券化B.从贷款