2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题精品含答案(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）单一法人客户的财务状况分析中，财务报表分析主要是对（ ）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACC6N7O9Y1K3B7Z7HI8G7D10D5V5W5U6ZD5A6P9Y6I9T9S72、出让国有建设用地使用权转让中，转让房地产时应具备的条件不包括（）。A.按出让合同约定已经支付全部土地使用权出让金，并取得土地使用权证书B.转让时已经建成的，应持有房屋所有权证书C.属于房屋建设工程的，完成开发投资总额的

2、30%以上D.属于成片开发土地的，形成工业用地或其他建设用地条件【答案】 CCY6W4V9U2P4V3U3HM10O10G3C3V4C10E4ZG1L3B2N1H5A10B93、以下不属于商业银行内部控制必须贯彻的原则的是()。A.全面B.审慎C.有效D.协助【答案】 DCV1A1E8I7Q5E8F5HR1Z1N5W10M7B2N10ZU4D9F2F9S6V4S74、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（）的成本。A.监管资本B.注册资本C.经济资本D.会计资本【答案】 CCX7P10T6K9S2U10Z8HL2O1Q10Z10V2D7J7ZH10R8R5W6

3、Y3N8I45、对产品的质量特性起决定性作用的过程是（ ）。A.一般过程B.特殊过程C.关键过程D.重要过程【答案】 CCN1T2L7B4S1P9X6HR1N5I2R6M6L1U10ZS6U2I8U2T8C6J76、 个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于()主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 CCI10E7J1H8Z8Z9Z9HS7D9N2Z4G4W4V1ZD1Z9U6M4W10Q1D37、现场质量检查的内容不包括（ ）。A.开工前检查B.工序交

4、接检查C.隐蔽工程检查D.审核有关技术文件【答案】 DCM2P8A1A2W8X4Z2HP8W5Q7R3H1R3J9ZF10W5R3X5K10R10I48、2012年6月，中国银行业监督管理委员会发布的商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行()应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.行长B.股东大会C.监事会D.理事会【答案】 CCQ10T9E10Y7M3E7B9HP8X2B2I7H5K6V7ZL1M7U9V10U5Q1W99、A银行的外汇敝口头寸如下：美元多头180，英镑多头430，法国法

5、郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为()。A.610B.1000C.90D.1130【答案】 ACV3A7Z3N6Y1V8J3HI6B5U4X5A3B4V9ZB3R4J3I9D10A2O410、 公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和I临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为是指()。A.银行监管B.市场约束C.外部审计D.信息披露【答案】 DCC3G10H5S4Y4E6X5HR4B6H8I3K10S2A5ZL9I8Z9I2M3R6R211、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程

6、、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.设计进度计划B.施工进度计划C.物资设备供应计划D.总进度计划【答案】 DCV6L2U9Q7H2V8Q1HP1V6Z3W2R2O8C8ZP10U8J8F5W10V2R212、市场风险压力测试是一种以_为主的风险分析与控制手段，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（ ）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACP9Q3W3P4T3D4P5HI9L6F1U1C8

7、F3U2ZY6C2R9V1Q10F3O313、2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括 ( )。A.监管标准不一致导致监管套利B.金融监管标准过于宽松C.金融监管标准过于严苛D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】 CCV4T5U10C4W8O10U7HL4E3Q7Z3K1S6I9ZF2W6X7G4B8Q1M514、监管机构要求商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中()风险敏感度最高。A.替代标准法B.高级计量法C.标准法D.内部评级法【答案】 BCO10G1F1U1S1Q1J9HB1H6U1C6B10M6W6ZI6

8、W3W7F2I5J8K1015、A银行的总资产为800亿元，总负债为600亿元，核心存款为200亿元，应收存款为40亿元，现金头寸为160亿元，则该银行的现金头寸指标等于()。A.0.05B.0.2C.0.25D.0.5【答案】 CCN9V10R1U6J8P8S7HL8Z3H5T8K10D8W9ZL7R10V5A6C9S3O1016、施工现场为避免或减少污染物向外扩散，围挡设置高度不得低于1.8m，临街不得低于（ ）m。A.1.6B.1.8C.2.0D.2.5【答案】 DCQ9M2V7T7C5L2N7HG10T8I3U3L4K10C9ZP2U8S9P6D9M10I317、下列风险种类中，（）是

9、指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCU2O7Y6V2W1Y3T5HT9J8Z3M6M7F6Y6ZE10D3P4H5K7U4I718、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是()。A.保险学的精算理论B.Merton模型C.经济计量学理论D.资产组合理论【答案】 BCL4J2P10Q6L5N5V8HV10Z10R6Z4T9B6U9ZB6S5K6S8X6Z8T119、流动性比例的计算公式为（）。A.各项贷款余额各项存款余额100B.合格优质流动性资产未来30日现金净流出量

10、100C.流动性负债余额流动性资产余额100D.流动性资产余额流动性负债余额100【答案】 DCV2F5A7A9B5O10G1HR3Q3A7A9P3O9Z1ZV6V5G2P1X1Z4M1020、土地登记代理人最基本的权利是（）。A.获取劳务报酬的权利B.依法开展土地登记代理业务的权利C.要求委托方提供相关资料的权利D.对委托方提出建议的权利【答案】 ACY1S9A1F1L3Z5Y7HH5P8V6P3Y4H5T9ZI4X6K2K1Y1N6W721、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动有()。A.外币债券投资的利率风险B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险C.交易性人民

11、币债券投资的利率风险D.人民币贷款的利率风险【答案】 DCK8A6B10Y8K7E4E4HZ1P6N10H9R6X8Q4ZT8X9N1E6A2L7M222、下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是( )。A.债务人所处行业颁布新的环保标准B.银行贷款利率提高C.债务人所在地区经济下滑D.债务人投资项目发生重大损失【答案】 DCO1L6L3P3E1W8B5HR8I3D10V4N10W4C6ZI2R10U6K8D1J2U923、商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生( )。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 DCZ1K6E4H4S9O9S9HD1O3U1W7L8

12、S4C9ZA8K4K9H3V9R1Q324、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCI9C8W4T3B9Q1Q10HY1C9S4E8R10Y6R10ZT9Q7Y1A1M9I2W525、风险管理的第一道防线是（ ）。A.风险管理制度B.风险管理职能部门C.前台业务部门D.内部审计【答案】 CCJ4Q2P3F9V8Y4J10HS7O6H8N9C8B1E6ZE5H3N8B3K7H6C1026、( )是指商业银行在从事的业务活动产生实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.

13、风险规避【答案】 BCS10R3F1N10B5Q8S10HA5K2B5K6D9Z4N1ZX5K10L7U7W3R1X427、如果某商业银行持有美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业银行的净总敞口头寸为（ ）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCK3N7V3G2U3N8Q2HL6P9P6E8A2J9W8ZK3D7Q6F9Z5W5H228、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCJ7F10B8T8O6S6Q6HB8F5V9C8W5B8Y3ZC3B7B10B2W6U8C5

14、29、商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（ ）A.收集、分析和报告有关的风险信息B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】 DCL9R6D1N2P2N6V6HF5M3C1A3L8R4F4ZU10G9A3L5R7J6F630、下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是()。A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定D

15、.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度【答案】 ACN10E8Y9C5H6J3E10HP1Y8J7K2K1A8Q7ZO9X3I10K8R5U9B431、影响贷款最低定价的风险成本的因素不包括（）。A.违约概率B.盈利率C.违约损失率D.违约风险暴露【答案】 BCL1T1I4M7W8T9K8HN1Y1L10N10R4S1H9ZU1K7S7X5A9Z4I432、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和公司治理结构分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCH2F4C2N6B5N2A7HG

16、3W10L5Y2X1V10P6ZX9L6W7X5C4A10G233、 以下关于声誉风险评估的叙述，错误的是()。A.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序B.声誉风险评估的关键在于深刻理解潜在风险事件中，利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行对此应当作何反应C.声誉风险管理部门应当采取事后调查方法，了解公众对商业银行经营活动中的可能变化持何种态度D.监管机构责令整改的不利信息事件属于商业银行需要作出预先评估的声誉风险事件【答案】 CCU10A7V10B5O10I3N2HI10B10A10N6G1D9Q1ZS7D4M7S1R2E10B334、 市场风险包括

17、利率风险、汇率风险、股票风险和（ ）四种。A.商品风险B.转移风险C.主权风险D.信用风险【答案】 ACJ9A9C6H7K7F9E2HK4E9D10V3A9X3K6ZZ7D2X9J8M3E8S935、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高（ ）A.5年期零息债券B.5年期票面利息为5的固定利率债券C.8年期票面利率为5的固定利率债券D.10年期票面利息为5的固定利率债券【答案】 DCH7D3J9U6M8J8A5HW3Z7F8A5G8Z2Q4ZJ4I1C5K6T10H4P136、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自（ ）。A.资产业务B.负债业务C.贷款业务D.证券业务【答案

18、】 ACG5W9E4W5A3Q7U3HH6N5S5P6G8H8E7ZO1I6I10I8U9C4M537、 关于以下银行资本监管的说法中，不正确的是（ ）。A.监管实践中，对资本充足率的监管不应该作为监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的依据B.国内外教训反复证明，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原因C.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争D.资本监管是银行宏观审慎监管的核心【答案】 ACJ2G7I6Y5F5H7L3HA4O4H9Y10O9N8Z2ZY9Z5V7K3U7Z10I238、开展土地登记代理过程中获得的收益应当由（）获得。A.

19、委托人B.土地登记代理人C.土地登记代理机构D.国家【答案】 ACI6M5U5X7B9L5H9HN10A5H8W5Q5C1K7ZM10P2N2E7Q3N6N1039、 久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。A.资产负债率B.收益率C.指标利率D.市场利率【答案】 ACF10N5Q5S5A4N10P6HU2L1C8T1G6C6U3ZB10U6M8K4F8Z6K940、（2020年真题）某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机

20、的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCX2B9Q2E8L7K4T10HB9A7S7V6P10Z2G8ZE7C2I1K7U3O1T441、战略风险管理流程中，下列哪项活动是在执行风险管理方案之前执行的()A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.定期自我评估风险管理的效果D.明确战略发展目标【答案】 BCB8C10D6I9B9H9N1HS10E9D8N10Y3P8T7ZF2L5T4

21、P3F3K4F842、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级 类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。A.2%B.20. 1%C.20.8%D.20%【答案】 CCK8J4W9P1M1L7C1HF4V1H5T1H10R8X10ZW3E5Y10I5L4E3A743、 在表内资产风险权重中，对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为()，而对省及省以下政府投资的公用企业视做一企业的风险权重为()。A.25；50B.25；100C.50；75D.50；100【答案】 DCA10P2Y8A3B1A5L7HC3B4O

22、10N9X5K9W4ZX3B3T3C2Z4N9O544、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间，商业银行面临的这种战略风险是()。A.行业风险B.品牌风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 BCQ2N1X3I1T1T2O7HC5G6G9T10S5F3A2ZC7J4V6Q1W7B5O1045、质量缺陷是（ ）。A.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，不影响使用功能和工程结构性安全的，也不会有永久性不可弥补损失B.由于工程质量不符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用

23、功能C.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，影响使用功能和工程结构安全的，也不会有永久性不可弥补损失D.由于工程质量符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能【答案】 ACW9I3L3C10K8Y9N7HA2K6B3A1Q5V4C9ZX9V7O10P4Q10C10R746、风险偏好指标是银行经营管理中的关键核心指标，指标值应保持相对稳定，不宜频繁调整，以保证银行业务的平稳发展。这体现的是风险偏好指标值确定的( )原则。A.稳定性B.重要性C.及时性D.合规性【答案】 ACF1J8J3U6Y10D7F6HY3J7Q2Y

24、1L8U1G9ZI2G9C1T5Z3B6P1047、（ ）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。A.融合阶段B.离析阶段C.放置阶段D.转移阶段【答案】 CCZ3P9J8C10N7M6Q7HB4M8R2J4K8U6T8ZW3T7G8O5G4A6L748、（ ）商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 DCM4O5B4I3B3P3G2HB4L

25、7O7F5L7I6U4ZS6X3J10J2B4S9V849、下列担保形式中，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的是( )。A.留置B.抵押C.质押D.定金【答案】 ACX1S7L5K2I5U1L7HV6V8T4D5F1L6R10ZI3X8O5P3W6J8T650、商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应更多关注（ ）可能造成的影响。A.系统性风险B.非系统性风险C.个别风险D.组合风险【答案】 ACU3G3F2G9T3K1W7HU8S9A10C8J9H7N4ZA1O7G1Y5X4Q9I551、（ ）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。A.利

26、率风险控制B.利率预测C.利率计量D.利息预测【答案】 BCB1Y5H7Y10V8H10A9HI8Q4L6Q1V4G7A8ZC1C5X8R2C3Y8A1052、()主要负责核算、考核商业银行资产负债、收益损失等情况。A.内部审计部门B.财务部门C.法律、合规部门D.外部监督机构【答案】 BCX3L7K7N8Z10Q8K7HA8E10E8O5U4P8C6ZU5N4O1M9U7H5T353、如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为10亿元，现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则该银行核心存款比例等于（ ）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案

27、】 BCT5W8Z10G10K6W4L7HR1F8U10Q5M8O6E7ZF1P2N3K4N10F5Y854、施工作业进度计划是对单位工程进度计划目标分解后的计划，可按（ ）为单元进行编制。A.单位工程B.分项工程或工序C.主项工程D.分部工程【答案】 BCZ2K2K6M1T3G9W7HJ6M2I8G4R6V6Q7ZM3H10L7A7M4S3K355、在流动性风险管理的市场流动性分析中，下列（）属于银行体系流动性指标。A.股票市场指数B.国债市场利率C.票据转贴现利率D.回购利率【答案】 DCM6Y6H7Z7M1X3O3HV1S9V2K3Y4N2V3ZW2U4A8C10E10Q2A456、持续

28、期缺口等于（）。A.总资产持续期-总负债持续期B.总资产持续期-(总资产总负债)总负债持续期C.总负债持续期-总资产持续期D.总资产持续期-(总负债总资产)总负债持续期【答案】 DCM7O7X10T3W10B5W2HM10K2Q6W6O5Z5U1ZO4S3K4B2B10B3G257、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取()的风险管理措施。A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险规避【答案】 CCS8W7H7Z2F3D1S3HT3F6I6C4V1K2L3ZA7T6U6B8M2G6E958、（2019年真题）杠杆率监管覆

29、盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACY4C2S8Q6T6X6Q8HR5G3A8C4X9A1M6ZE8Y3F6L10T4J4C359、某银行2008年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年末转为关注类、次级 类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了 800亿元，则正 常类贷款迁徙率为（ ）。A.7. 0%B.8.0%C.9.8%D.9. 0%【答案】 CCB7M5Y2E3S7B5M9HO7K6V2L4P3V10E4ZA4K1Q

30、10R9I1J5G160、（2018年真题）风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（ ）。A.风险识别B.风险监测C.风险控制D.风险加总【答案】 DCT7Q4I8F9O7U4Y10HL2J2O4H6K9W7S6ZA1S8F3R3Z10Y3P361、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于()A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACN3T7K4D9G2O2Z1HN6F5H8U7L9H4E8

31、ZR5T4H10F3Z3V8J162、下列对于影响期权价值因素的理解，不正确的是()。A.买方期权持有者的最大损失是零B.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小C.随着标的资产市场价格上升，买方期权的价值增大D.如果买方期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额【答案】 ACQ9H9E10J3D6C8P5HI3T1A6K5D5Z1O10ZC6G3A4M2Q1H1S263、（）是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层的支持与承诺B.董事会的支持与承诺C.监事会的支持与承诺D.风险管理委员会的支持与承诺【答案】 ACQ9N10B9X10A1Y8V4HD1

32、R7B9D2Y6J3Q3ZG7W4S4A3D5X8P1064、（2018年真题）从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A.内部报告和综合报告B.内部报告和外部报告C.综合报告和专题报告D.综合报告和外部报告【答案】 BCS2R5L1O9B8T10O1HK6G7N7G9Y6Q9C3ZJ10I6I10F5Z3H3E465、（2022年7月真题）下列关于商业银行风险计量的表述，最不恰当的是（）。A.商业银行使用的风险计量模型越复杂，越可能产生模型风险B.金融危机时期不同机构不同风险的相关性会降低C.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估D.风险计量应采取定性、定量或两者相结合的方式

33、【答案】 BCG4T9K4T3R4U4A7HF7J7K1A5Y4A10F1ZV2M2L9O5I4S5E466、商业银行客户信用评级是（）对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACO2K7O3C4D2V6Q7HF2I5L7H1Y5S6A9ZU3V1R5N10B6H10J667、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金3.5亿元，银行贷款6.5亿元。在不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人相当于()。A.卖出一份看跌期权B.卖出

34、一份看涨期权C.买入一份看跌期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACU9V9M3I7A3G6N9HC10Z4V2T1T2X3R9ZN8W7R6U2R2J3W268、贷款组合的信用风险()。A.是系统性风险B.是非系统性风险C.既可能有系统性风险，又可能有非系统性风险D.以上都不对【答案】 CCL10M9R5C2N9A8O10HK8O8D3F9B6K2E4ZO9Z6P4U6D10M5J469、风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（ ）的基本规律。A.高风险低收益、低风险高收益B.高风险高收益、低风险低收益C.低风险高收益D.高风险低收益【答案】 BCD8K3Y2U6L2Z10V8HE8V5R

35、3D9N2E7S5ZO1I9I6A6V9T1B170、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）天以上，视为违约。A.10B.30C.60D.90【答案】 DCC2N10J1K6V7M3F6HF4Z1X8J4S7T1V6ZZ1C7S7C5S7G6Q171、在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（）。A.客户的企业管理者的人品B.客户企业的效率比率分析C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案】 BCW8V8Y3W6T3O1N3HF2I5N10L2S2A4K

36、10ZP10X4C1V9D2G10K572、下列风险种类中，（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCJ5E8B5R8D4L7R6HQ8H9K6J8Q6O5U7ZY9T1H4X7M10V8B873、（ ）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。A.融合阶段B.离析阶段C.放置阶段D.转移阶段【答案】 CCW2Q9S4Y5P7B3B4HN5W5Z7Z9G7P7N10ZE5W7

37、E4F10C4N2N574、风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和()。A.盈利能力B.不良贷款迁徙率C.准备资金充足程度D.资本充足程度【答案】 BCH2A2J10M1H10D4U5HC1H5G1Z7K9S9T1ZD2D4D3A1E4Z10T875、根据巴塞尔委员会的规定，市场风险监管资本的计算公式为()。A.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)VaRB.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)VaRC.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)VaRD.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)VaR【答案】 BCV3T7M8E7M2K8T6HT2W6T4O4Q7O2I2ZI9

38、E9I5J7Q6G8D476、银行监管必要性原理中的适度竞争论认为，银行业先天存在（ ）的悖论，因此需要 政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理。A.分散和集中B.成本和收益C.垄断与竞争D.扩张和风险【答案】 CCA6R1C1H7Y7S10C5HN4Q2Y8D5J3G5G4ZN10F7P4W8T4D3I277、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和公司治理结构分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCH1Y10I5M7Q4Y3I2HS2E4W9K5A1C2T4ZN2Z8R10P8O

39、10B7D978、开展土地登记代理的必备要件是（）。A.土地权利证明B.个人或单位代理资格证明C.委托书D.土地登记代理合同【答案】 CCL4Y2I5P4N3O2R1HN4L9F5N8G2C8R2ZD2X9G3D9O7H5F179、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是()。A.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 ACN5O8E5R1K7K3G3HH10J7H1V4C3F3G10ZN2P3

40、P1J7A2D5U580、土地登记资料按照要求保管在（）。A.档案库B.人民政府机关C.所在地的土地登记机关D.省级国土资源行政主管部门【答案】 CCY5I8Z4F7B7J3G5HA3G6A6E3G1K3H8ZH9V5L10S7T8V10Z281、（2020年真题）如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.增加B.负相关C.降低D.不变【答案】 CCU6O2X8V7X7C8W8HV10G10Y4V3M3T7Y1ZI9M10H3I3J10D4R1082、下列各项不属于国有土地租赁权人权利的是（）。A.承租土地使用权可以转租、转

41、让和抵押B.国有土地租赁权人有优先受让权C.承租土地提前收回，可以获得合理补偿D.可以随意随时终止租约【答案】 DCE9A4P9R6V6Q3T6HR7T10E1A9A1W10U8ZV2B6O7A1H10S10B683、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（ ）计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACT10G6J9I5G3K10A7HF4O8J6I9E7F9X4ZL2L8F9F4F7E4B1084、某银行建设数据仓库时没有考虑到与核心业务系统的兼容性，从而导致核心业务系统瘫痪，此操作风险属于()。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.客户、产品和

42、业务活动事件【答案】 BCX10Q2H7G10G10J9R2HX3H5G7N9G1J10N1ZQ4I6L8O10F7E6B685、按照法律有关规定，国土资源行政主管部门应当自受理土地登记申请之日起（）日内，办结土地登记审查手续。特殊情况需要延期的，经国土资源行政主管部门负责人批准后，可以延长10日。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCK10E6K8Y1G10X8M3HD10P1I1C1L4P10R8ZR9B9W10M1X2I2E686、若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（ ）。A.表外项目已承诺未提取金额B.表外项目已提取金额C.表外项目已提取金额+信用转换系数X已

43、承诺未提取金额D.表内项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额【答案】 CCB8R1P5Z7L2J3R2HU7B3K8W10Z10K6F6ZU8X4F7R6Q6A3M787、商业银行风险管理委员会的核心职能是()。A.收集、分析和报告有关的风险信息B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 DCG10T4B2A3G7A3N4HJ4U6L10A1J6J10U4ZU9V9E9D9N8E9O988、（2018年真题）商业银行（ ）的做法简单地说就是不做业务、不承担风险

44、。A.风险转移B.风险规避C.风险补偿D.风险对冲【答案】 BCQ4B9F6C3A7C1H10HN1Z10R8N1O2X3Z10ZY9F8S4Y3F7I3N189、()方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的操作风险报告中反映。A.原始损失数据B.诱因及对策C.关键风险指标D.资本金水平【答案】 ACT4X8S10N3B5P4E6HI7Z6G4J10E4W2X7ZE8R9P2P8V5M8Q890、国际市场通常采用()对债券风险进行评估。A.内部评级法B.外部评级法C.债券风险评级法D.债券信用评级法【答案】 DCN5Y3N8O10I10O4P5HK3V5N3C10B6U10D2ZP3F8Y9

45、G1L2O2N291、报警阀应设在明显、易于操作的位置，距地高度（ ）左右为宜。A.1.0mB.1.1mC.1.2mD.1.3m【答案】 ACT2D6Q10A1C10I2R5HB4S4G8J8Q3F10W2ZK4Y1Q6T1P9P2B192、商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.4B.8C.10D.12【答案】 ACP8F2F1K2M6U4J6HG7D1K10Y8A7U10N2ZV6T5B9K9Y4H1H1093、 以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（）。A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C.风险转移包括保险转移和非保险转移D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】 DCT1D5U2C10Y7E1R2HW5C5I2D