2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库深度自测300题含答案下载(国家).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究/开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCX5R9T9W6Z8N7S8HM4T3G2Z10F6Z7C3ZA5R8Z9Q6

2、E10N3G42、下列属于国别风险的评估指标中等级指标的是（）。A.偿债比例B.外债总额与国民生产总值之比C.国际收支逆差与国际储备之比D.等级指标【答案】 DCQ9W3O6N1V5T3A5HY3E3Q4P9W9A8S6ZN10G5I4X6L4S6Z63、我国土地登记过程中土地登记标的物是指（）A.土地及上面的房屋B.土地及建筑物C.土地及附着物D.土地【答案】 DCK5A5M2F7A3H9V5HQ2Z1J9K8Y9H9I6ZD1X1P2B5V6Z10D14、 以下（）不属于声誉风险管理的基本做法。A.明确董事会和高级管理层的责任B.建立清晰的声誉风险管理流程C.采取恰当的声誉风险管理方法D.

3、无明确记载的危机处理流程【答案】 DCI3R5H8Z6O9R10L5HX3Q9W10I2H3F9X3ZD4R8W2Y4D8A4C65、某商业银行在给甲企业发放贷款时，乙企业为甲企业提供了第三方担保，此商业银行运用了（ ）策略。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】 ACP3Q6P9S10X6Z8Q10HF5H1P4V4Z9C2B5ZA4K6A7P4D8H2X26、下列商业银行风险预警程序的正确顺序是（ ）。A.风险分析信用信息的收集和传递风险处置后评价B.风险分析后评价信用信息的收集和传递风险处置C.信用信息的收集和传递风险分析风险处置后评价D.信用信息的收集和传递后评价风险

4、分析风险处置【答案】 CCR1F10R10B7M1G7C10HV3L9D4D5P10D3F3ZN8A9R7X8H8D8K27、客户编造虚假项目、利用虚假合同、使用官方假证明向商业银行骗贷，这类操作风险发生于法人信贷业务的（）环节。A.授信评级B.贷前调查C.信贷审查D.信贷审批【答案】 BCB10C7P1E6Z6C8F2HM10F7A1I7J4X5G5ZD3A7C9R6R7A2R38、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCX8H6X7C3F3G4V6HF9P6H4U10Z2U4B6ZB9N4M8R6L9B2A109、（2

5、018年真题）银行风险监管指标设计的核心是（ ）。A.行业监管B.合规监管C.法律监管D.风险监管【答案】 DCC2Z9G5P8Z9R1T5HM7L1E2F10S6T1T1ZJ10N10A1Y10M9T10U610、银行监管的公正原则中，( )要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。A.实体公正B.结果公正C.执法公正D.程序公正【答案】 DCL4W7Y4D5U6B9X9HN4Z7N5W9B9Y7K5ZQ2S10A3S1Q8A6E711、核心负债比例中核心负债的定义为( )。A.距离到期日三个月以上(含三个月)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分B.活期存款以及距到期日6个

6、月以上(含)定期存款和发行债券C.活期存款的50以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】 ACB8X8I8R5A3Y10I6HZ4Y8O4H4J8Q5H4ZC7J4X9S7E7E7R112、贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（ ）。A.分散风险B.实现利益共享C.实现资产多元化D.增加收益【答案】 BCA6W6R3K1P3Q5O7HX7S10M1A5O2W9V2ZV7U8S2T8J5F9R413、（2018年真题）下列不属于企业集团横向多元化形式的是（ ）。A.

7、下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 ACZ6M3S10A7D2W3E4HR9A4O9P3O7I4U10ZJ6V10P4X10V7U2J114、 ()是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定()该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。A.保证：保证B.抵押；抵押C.质押；质押D.留置；留置【答案】 DCZ9F2O7F9B6Q6H10HM6X6K7A5F6R2R5ZY8L4O4M7G5F5A1015、下

8、列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（ ）。A.承担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCO2Q9I9N1A10M10S9HK3U5M5Y7K7Q9K7ZE8L9D7U10R2B5I116、(?)指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCU8Y1G4H3P9O

9、10B6HB6J1H1S4E2B10L7ZQ6N6V10B9X10E4K1017、2016年，某公司2016年净利润650万元，年末总资产为10200万元，假设2015年年末总资产6600万元。则该公司资产净利率为（）。A.9.54B.11.05C.14.54D.12.6【答案】 BCR6W7L8X10G6V4G4HH3S4A4Z2X4G10U5ZA8U8J6T7U6L10J618、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的两个至关重要的因素是()。A.资本金规模和商业银行的风险管理水平B.资产总规模和商业银行的风险管理水平C.资产总规模和商业银行的获利水平D.资本金规模和商业银行的获利水平

10、【答案】 ACW5G5M4N6J6G8F2HC1X1L1Q8Y8S8W7ZX6M2T6I4J7N2U319、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.2.5B.10.5C.11.5D.2.5【答案】 CCQ7C10N1K2I1M9L4HZ1O8H1K6Z2M2C8ZN6I4A1L1R6L6E1020、( )是风险文化中最重要、最高层次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管理系统【答案】 BCC2H3P9D1A10H8J2HT7P4Q6N5W9I2E2ZY7X7A6E3P10Q4Q721、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是()A.操作风险主要是由欧洲的巴

11、塞尔委员会倡导的概念B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.操作风险包括策略风险D.中国银监会和银行业采用的是巴塞尔委员会在新资本协议中提出的定义【答案】 CCH2B1W4V10T10X9C3HL3B1J3Q8H2Q9A8ZY9G10F3M4Q7T2F422、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺

12、口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCM5X9M1B6Q7G9Q2HT10O1J8P7P2W9W6ZR4Y10M3W5K1J2T823、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCS6Z10G1T9V10W4R7HF8O8V2A9W10O5D10ZE8X9H8A6W10W10A124、下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。A.风险集中B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 ACU10B9V3W4F8C9F7HB9C4T8Y7F2Z2Z7ZK7X5H1F4T9J7I225、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸

13、如下：瑞士法郎空头10，日元多头20，欧元多头30，英镑多头40，美元空头50，则使用短边法确定的总敞口头寸为（ ）。A.150B.90C.30D.60【答案】 BCI7R8Q10L8R4G5U9HC7E10G4L9T9C5T3ZS5R3I10I8N3R8O826、()是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.股东D.外部债权人【答案】 ACY1O1S3B2N5K7B3HM8V8M7Z2A10A8D3ZN10I9K10W10N10O6L427、作为外资银行流动性监管指标，外国银行分行外汇业务营运资金的()应以6个月以上（含6个月）的外币定期存款作为外汇生息资产。A.15%B.30%C.5

14、0%D.60%【答案】 BCZ1S3H1Q10Z9X1U3HI5Q10P9N2P10U10U9ZH5X2E9T6H9K3X828、（2018年真题）下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（ ）。A.久期缺口的绝对性越小，利率风险越高B.久期缺口与资产负债比率没有必然联系C.久期缺口的绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与利率风险没有必然联系【答案】 CCS9F4Q4A6I10V8P3HP5X10V9V7S3W10N6ZD2Y3F4Z5L8E2R629、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99，

15、则该银行交易账户的风险价值将（ ）。A.保持不变B.减小C.无法判断D.增加【答案】 DCU9U8I1Y10N4Q9S1HO9E10E7V1V9R8O3ZZ9J5W8C5N1O3Q530、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（ ）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCA1C6I1E6L2Q3O1HT6U2L3Z10Y7K1E6ZQ6O2I9S8D7G8V431、下列关于经济合作与发展组织(OECD)的公司治理观点的说法，不正确的是（）。A.治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人

16、员的有效监督B.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇C.如果股东权利受到损害，他们应有机会得到有效补偿D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作【答案】 ACX4U3J1H4B5O9Q4HH1N10B6Y8K6X6B4ZH5A4O9X2V6X6C632、假定组合经理购买了 1年期面值$100M的风险债券。为了对债券发行者不会全额支付的信用风险进行套期保值，债券持有者会购买该发行公司的等值信用违约头寸。如果风险公司的价值是$80M，因此，该风险债券的收益为（ ），那么（

17、）。A.$80M，信用违约头寸的收益为0，因为它已经处于期权虚值状态B.$ 80M，信用违约头寸的收益为$20MC.$ 80M，信用违约头寸的收益为$80MD.$80M，信用违约头寸的收益为$100M【答案】 BCH7D7H8X9J1X3U4HA4E9J8R5I9S4G3ZV2A1R10L9R7C10L833、下列关于市场约束的表述中，错误的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCM4L4Y5F9R10P10K10H

18、R10H8K5P10Y3X7M7ZY7C5P3X6W6F2R234、债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款结构进行调整，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.限额管理C.贷款转让D.贷款审批【答案】 ACY3Z4Y2I10O10L2J10HL2O1P6M9J10K6F2ZX5W4I3U8W7L4B1035、错误监控报告是指商业银行监控报告流程不明确、混乱，负责监控报告的部门职责不清晰，相关数据不全面、不及时、不准确，未履行必要的()或者对外部汇报不准确。A.法律规定B.监管职责C.汇报义务D.风险计量义务【答案】 CCI4C6M6W4J9B

19、10Q5HT7R4L9X7E3P7L7ZS9C1T8S10D2C5G736、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元。则该笔贷款的经风险调整的收益率(RAROC)为（）。A.5.75%B.6.25%C.5%D.5.5%【答案】 CCA5X5H10W10W8J3P10HR2R6I5F9P8H10Y7ZL4S2A5R6G7A2Y337、商业银行操作风险的特点是()。A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险具有弹性，可以将其与其他风险明确区分开来C.操作风险内容较信用风险、

20、市场风险简单D.操作风险是银行经营中最重要的风险【答案】 ACR10A7J4L9G5B7D5HC6O5Y1A4M5A9S7ZT4I5K9K3V5E3A238、 商业银行的审计部门应当定期（）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A.至少每年一次B.至少每年两次C.三年一次D.一年一次【答案】 ACX4D4P1S3I2J7H6HP4I10Y4Z10D3V1W9ZJ8Z2F5C9F2Z5M239、商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。该类风险一旦发生并任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.市场风险B.战略风险C.

21、声誉风险D.流动性风险【答案】 CCF6L4L7Z2X2W6S9HE4U10A9E7L2T6I8ZN10C6R1T8M4E3O840、商业银行的下列风险中，通常被视为一种多维风险的是( )。A.利率风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCP3D1Q4C1Z1U10Y8HJ7K10W10F10P3H7U5ZP6J3B7E6M7V9K741、 （）是指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。A.转移风险B.宏观经济风险C.间接国别风险D.主权风险【答案】 BCS5S10W4F6E10X7K7HZ6S8O2V6V8Y8T1ZF10V1D9K9D6E5E942、

22、 以下指标中（）数值越高说明商业银行流动性越差。A.大额负债依赖度B.核心存款比例C.贷款总额与核心存款的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCU3G2U1N7C1W4J5HP4F3I3T7C1C8T9ZU7X8T1A9C3U9P643、 企业的土地资产处置方案除国务院批准改制的企业报国土资源部审批外，其他应报土地所在的（）审批A.县级以上人民政府B.省级以上人民政府C.县级以上国土资源行政主管部门D.省级以上国土资源行政主管部门【答案】 DCG3K5Z5R7Q2S8G2HS4W2J8J10J9N7C1ZH9F6W6F8N9H1E744、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房

23、地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACI7S7O8B9E8B7U5HT5E2F3K1C3I3M6ZK7M8Q1V3I4R1S245、战略风险管理的基本假设不包括（）A.如果采取适当的措施，风险可以完全避免B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.准确预测未来风险事件的可能性是存在的D.如果对

24、未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 ACU10J3K4B6A5G9K8HT8W2X1V8S2T8M9ZS4O6N4V10Q8P2Y746、个由5等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1%，违约后回 收率为40%，则预期损失为（ ）万元。A.3. 6B.36C.2. 4D.24【答案】 ACG5A6P6O3O5K3T6HP8E5M6M4E6P2H1ZV6W7X1L2X1O3X147、（2018年真题）下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述中，错误的是（ ）。A.负责承担对市场风险管理的最终责任B.负责制定市场风险管理政策C.及时掌握市场风险水

25、平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】 ACY8V6Z9Q7O7I1V9HR6N8N7W9M6W3U3ZA8R10M5E10Q4G2E848、商业银行最常见的资产负债期限错配情况是()。A.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短B.资产数额大于负债数额、C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.负债数额大于资产数额【答案】 CCC9G3T6V7L3V9T9HW5Z2T6S10T8Q10V4ZG8B9E7W10P9Z10K449、施工设计未注明试压合格标准，塑料管在工作压力的1.15倍时，需稳压（ ）。A.10分钟B.1小时C.1.5小时D.2

26、小时【答案】 DCF6V4K2P7N7M10I3HP9A2C1U1V2V2K4ZZ3R4Y2A9X10X1H1050、 商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度属于( )。A.债务人评级B.借款人评级C.债项评级D.客户评级【答案】 DCF6T4A6O10G4A1W6HB6A9M2N5X2A5S7ZI6R6X8M3O4R7K851、（2019年真题）下列选项中，最能反映商业银行面临的操作风险的是（ ）。A.交易对手提前执行互换合同B.某国遭受恐怖袭击C.美联储出人意料地将利率降低了100点D.信用评级机构降低了一家银行对外国债的信用等级【答案】 BCV7I7H3L

27、1M3M4C1HX7G2C6H2S7C4Y10ZC10I6O10Q1I5Q8G952、商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品业务风险识别、评估、控制、审查和监督管理。这体现了新产品业务风险管理的( )。A.统一性原则B.全面性原则C.适应性原则D.统筹性原则【答案】 ACA2E1N3C6Z4U10S3HB9C3V9L10H8Z7H8ZD2S2W1V3G7Q9L253、承租人在按规定支付土地租金并完成开发建设后，经有关部门同意或根据租赁合同约定，可将承租的国有建设用地使用权（）。A.出让B.转租C.转让D.处置E.抵押【答案】 BCI6A4C4E6W2K5S8HU9B8B8W6J10

28、K10G4ZH1Z7L8E1E7B1K454、完善的()是现代商业银行控制操作风险的基石。A.公司治理结构B.内部控制C.合规文化D.外部控制【答案】 ACC1B3B2V10B10D2H4HH3G10T3L10F1S8Q10ZS7H9U8Z2N8M3R455、（）是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部监督机构B.财务控制部门C.法律/合规部门D.内部审计部门【答案】 BCS2R6W7W4M10N6N6HJ8S5B10P8J7U5U2ZL9P4M1G5Z7A3Z1056、自我评估法有助于（ ）。A.识别银行日常经营存在的风险点B.员工绩效考核C.简化管理流程D.计算损失金额和发生概率【答案

29、】 ACS9C4L5N4W2A10N6HD2M4I10A10A6A5Q7ZG8G2X7U9T6R10T757、商业银行风险管理最根本的动力来源是()。A.负债B.资本C.利润D.安全【答案】 BCG5Q9A3S6W5W5M8HM7G7I6G3R8O9X8ZC1N9P4J10I3A5L758、施工项目信息按管理工作流程标分类分为计划信息、执行信息、检查信息和（ ）。A.战略信息B.策略信息C.业务信息D.反馈信息【答案】 DCD10Z4E8S6S9Z1C1HR5J1D5R7O1J8V3ZN1Y9U8T10W5I9W359、根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合

30、的平均违约率为2，E=272，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。A.0.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】 ACI1Z1Y1W7K3Z8C3HC7J8T1C2R2I9T5ZI10E7P10P6B2I8G160、 下列不属于效率比率指标的是( )。A.存货周转率B.应付账款周转率C.权益收益率D.净资产收益率【答案】 DCJ5F3G10Q10M7V9C5HB9F8C9C5B5Z7G8ZK9O3H8G6N6P1O961、（2018年真题）商业银行应当指定（ ）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.市场风险承担部门B.市场风险管理部门C.内部审计机构D.外部审计机构【答案

31、】 BCI3B8S8E1U4R1B5HK3K8X6O2L9H7A3ZO9C2O1A1G6R4P362、世界多数国家的地籍资料的发展大体都经历了（）的阶段。A.法律地籍税收地籍多用途地籍B.产权地籍税收地籍现代地籍C.法律地籍产权地籍现代地籍D.税收地籍产权地籍多用途地籍【答案】 DCE8C5T4B9S7J6Y1HV10T6A4O5S2L10I1ZG9B1W9Y1S6E10E363、()主要负责核算、考核商业银行资产负债、收益损失等情况。A.内部审计部门B.财务部门C.法律、合规部门D.外部监督机构【答案】 BCP9O5E8J5I9L10D1HX6G6K4Q4X10U8E2ZD8N9R1O6N5

32、U10M964、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为15亿元，回收总成本为065亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（ ）。A.36.67B.86.67C.71.67D.42.31【答案】 CCA8J2A7U6S9M9T8HV1O3R4V4L10W3E3ZH9E8C1Q1F10F10O765、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这种情况是属于贷款五级分类中的( )。A.关注B.可疑C.次级D.以上都不是【答案】 CCP10O7I5O8O6F2Q2HQ7

33、V2Z10E8P8C7I3ZE2T4Z10Z3A6O6A266、 ( )是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 DCB5J5H8V4Y6T2D2HR3F1K6U4M9P5N3ZK9Q10A7U6U9A6X767、（2020年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（ ）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCM6U6G2B9S3T3F6HT4L4Y4N1J8R5C10ZN3L7P8G8O4M6E668、王先生的投资包括三部分，一部分是年收益率为20的A资产，总价值为15万

34、元：另一部是年收益率为45的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益率为30的C资产，总价值是15万元。那么，王先生这个投资组合的预期收益率是( )。A.20B.30C.45D.50【答案】 BCC3K1M1G10C4N9J9HX9L2K10I2W5F1V10ZC6T8X1N4A3I9M469、下列土地变更登记需要报经人民政府审批的有（）。A.国家授权经营国有土地使用权设定登记B.土地使用权出租设定登记C.土地使用权出租权的变更登记D.划拨国有土地使用权变更登记E.集体土地使用权抵押权的设定登记【答案】 ACP4C1N6U1I9B3Q3HN2H4Z2T1Y6V7O2ZC7H7C1C10Q4

35、M5Z770、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 CCP7T5J7R8J1J8V4HK3A9Z3S5R3E3T8ZU2T5R3U5C2H1J371、( )是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，从而有效发挥外部监督的作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。A.市场准入B.市场约束C.监督检查D.资本监管【答案】 BCX5U6W10I6Q10J3C1HO1O2S6Z6L4L5P3ZI6X8X9A6S9R5V872、缺口分析和()采用的都是利率敏感性分析方法。A.久期分析B.汇率分析C

36、.因果分析D.商品价格分析【答案】 ACF1Y3M2D1G8B10C2HQ5H10M1G1G6V5V2ZD2S9E7A7B7A9R973、（2018年真题）欧式期权定价模型出现在（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCX2O1E8K1M7Q2Q9HE1B10N4G1S5P7Q8ZQ5R8J8P10O2O7E574、关于商业银行的操作风险，以下说法错误的是()。A.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人B.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、

37、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险C.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果D.只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生【答案】 DCA5G7F5I7Q4T7P8HJ10K5V1M1X3W10Q2ZZ3Q6X7W8K8T10U975、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是()。A.负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.被动负债风险管理模式阶段主动负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理

38、模式阶段D.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 DCI1W8E7S4A10Z5Y4HG8E1A2X3K2H7F5ZF4V10U4X7R2H5S576、高级管理层所需要的风险报告是（）。A.具体头寸报告B.整体风险报告C.最佳避险报告D.详细客户报告【答案】 BCQ2U6O1M9M1B7W9HY3S10F1I2Z9Q4V8ZG2X9W9K3D2A1M977、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.遵循风

39、险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 BCN9Y4U8V8E5N9E3HG9C6H4B5I2R7L6ZG6N5L7V8J1V1K678、（2020年真题）在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（ ）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCB10O6O3U6T9Y2C6HY3K5X7C5U3X2F1ZW9K3F7X1X2K7Z

40、579、在实际操作中，( )是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。A.出售流动资产B.同业拆入C.收回贷款D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】 BCO4C3K8Y10V4P8A1HA3G1N10O9W4Q6W3ZJ1J1L9G2V6J7B880、专业化的融资担保公司可在余额不超过净资产（ ）倍之内承担融资担保责任。A.8B.9C.10D.12【答案】 CCQ9W8M10D5G7W9H1HP4A9O8E8C5R2U4ZQ9S10P6H6D2S5L1081、（2018年真题）下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（ ）。A.汇率风险B.操作风险C.商品价格

41、风险D.利率风险【答案】 BCN2X10Z10Y3N8B1Q7HM3L4O5P3N6A9X7ZR6P7E10B7W5W1Q582、下列关于久期缺口的理解，不正确的有（ ）。A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少C.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少D.久期缺口的绝对值越小，银行整体市场价值对利率的变化越敏感【答案】 DCP6R7T5C1X7Q6M6HX8A6W4Y7Y9S1W6ZJ8X5J3N10G3X4Z883、正常情况下，金融产品的到期期限越长，其到期收益率（）。A.越低B.越高C

42、.为零D.不确定【答案】 BCC5N6I3L4T7L10R3HE7S8Z3G10A2A7P6ZN2U8Z5B2C1G4M384、（ ）是商业银行的执行机构。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 CCB7Z2O2G8T4B6O2HQ7D4N10F6T6H4U5ZI1U7H3C3K10G10B785、商业银行的最高风险管理/决策机构是（ ）。 A.董事会B.监事会C.股东大会D.高层管理者【答案】 ACX9Q9U8N8M6M8F1HF9Z5G8V6X5R9T7ZZ5H2S6E9S8Q7S486、 由商业银行总行对海外分行提供信用支持而引发的风险属于()。A.国家风险暴露B.跨

43、境转移风险C.高压力风险事件D.内部操作风险【答案】 BCQ7D7Q9K3I5X2A3HZ1W10N10X8V10A8Q10ZX9I2C9Z4I1V8O487、 以下指标中（）数值越高说明商业银行流动性越差。A.大额负债依赖度B.核心存款比例C.贷款总额与核心存款的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCD6Z3D9R2D3V8I8HI6N7Y3P10A5W9L6ZD4A9H2I3Y2L2P388、国际市场通常采用()对债券风险进行评估。A.内部评级法B.外部评级法C.债券风险评级法D.债券信用评级法【答案】 DCV7R3G1P8Z7Q9G2HL10H5X10P10G3J1O5ZW2D4T

44、1I9L5H10L589、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40和30，三种资产对应的百分比收益率分别为10、22和9，则该部门总的资产百分比收益率是（ ）。A.14.5B.14C.13.5D.12【答案】 ACS4M8B9P3P10T4A4HD1B7D10L4Y8J1J5ZF10F9Y5S10Y2S9T290、施工成本分类的方法，按生产费用进入成本的方法划分为（ ）。A.抽象成本和实体成本B.直接成本和间接成本C.预算成本、计划成本和实际成本D.固定成本和变动成本【答案】 BCQ5G5W5X8Q7L1I10HV9R8F8P7Z6Z10B7ZY6J4C2F1U9U2L29

45、1、各类通风管道，若整个通风系统设计采用渐缩管均匀送风者，执行相应规格项目，其人工乘以多大的系数（ ）。A.2B.2.5C.3D.3.5【答案】 BCM9W9O2A5G10E7I7HR5B3F2G4A2T3S4ZH10K2Z5X8C9E7E592、()作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。A.风险数据加总B.风险偏好C.风险文化D.风险管理信息系统【答案】 DCS4P6X3X10M3Q10M8HU10O10G7N6F8W6R3ZK9E2W5N10G2V10D1093、（2019年真题）商业银行的零售存款通常被认为是（ ）。A.来源集中，流动性风险高B.来源分散，流动性风险低C.来源分散，流动性风险高D.来源集中，流