2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题A4版(河南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、一般情况下，原材料、半成品、成品的检验以（ ）为主。A.专业工程师B.专职检验人员C.材料责任工程师D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】 BCC7P5Y1E3J2D1B3HR9M7Z9P4N5Y6B9ZD7C4C10J1E6R4S32、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高（ ）A.5年期零息债券B.5年期票面利息为5的固定利率债券C.8年期票面利率为5的固定利率债券D.10年期票面利息为5的固定利率债券【答案】 DCV3E9I2F10M7V8Z8HS7O3L7G9M6A1Y4ZN9

2、O7H9B2K6P3K43、( )承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.经理【答案】 BCN5Y10F8T5M7T3T10HL4S8H2P1R10H10M4ZV7W6V3P1W9C9B54、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银

3、行创造附加价值【答案】 CCZ8X6J8U5R9C9O2HP5N4F9G5T2T6H5ZH10K9M6Q7M3D8S55、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.2B.20.1C.20.8D.20【答案】 CCY3M2P6Y7S1D10X10HK7X1H8Z7P3C2L9ZK5I5Q7U3A4K5P56、 巴塞尔新资本协议的信用风险评级标准法要求对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予（）的风险权重。A.100B.80C.75D.50【答案】 ACF5G4B9A2S

4、8O3T8HJ8Q1O8M1Z1O6I3ZF6W9T8E8D7D10J27、当直接风险主体为空壳公司或SPV(特殊目的公司)，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融或其他金融中心的客户，则其所在国家(地区)为()。A.离岸岛的主权所在国B.母公司注册所在地C.实际经营或管理机构所在国家(地区)D.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心【答案】 CCH1L5C1B3W5I10V5HA1V4M2M9X8Y9K3ZP5Z8M9F6V3Y7D78、下列不属于个人信贷业务品种的是（ ）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.个人存取款D.个人经营贷款【答案】 CCV9P10I7Y6W8X7

5、R3HY10X2V8R8Q10P3L2ZA5Y4Y7U2E8H1C99、边缘分布刻画出两个变量的联合分布 密i 39.财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈（ ）趋势。A.上升B.下降C.不变D.先上升后下降【答案】 ACL2T6M3U8P5Q7A4HO2B10D7I9F7G4Y1ZH10E10L6Q3M10P10T910、操作风险定义为( )。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于

6、市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCC5B10H3K1I3E5B5HK10C6N3E3S5G3T4ZB10U5P2O9B2L2V711、（2018年真题）商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临（ ）。A.期权性风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】 DCV3R2G3H9W3I6B9HY2B8G1B9T2C4H4ZY2J9I10E1N9I9B712、（2018年真题）银行账户中的项目通常按（ ）计价。A.名义价值B.市场价值C.历史

7、成本D.公允价值【答案】 CCI10C3J3M2B5D7U5HV6T5V4H8Q5A5V2ZT10B6N7A6E9G7U813、( )不是全面风险管理模式的特征。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险预测过程D.全新的风险管理方法【答案】 CCK4S3Z7A1L3E2L1HO10H3E7X9I9O6W7ZI6X10O1D6G9K1N614、 （）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法B.标准法C.专家判断法D.高级计量法【答案】 CCV5G1D4Q3X1G3J7HO10V6S6U7F1P5W1ZM9Q1E5S6O

8、3Q8B315、违约的定义是( )的重要定义。A.权重法B.债项评级C.经济资本管理D.内部评级法【答案】 DCJ10W1X1D5K9A8I5HY5R9B3W9Y3P6Z2ZF9A5Z3M6Z5E8F516、 以下不属于利率风险的是（）。A.重新定价风险B.利率结构性风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCU3V4K5G2Q6G10E7HN7V5Y9Z1G4O4V2ZW4T2Y8J9P4G7L817、（2021年真题）根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）A.6%B.4%C.2%D.5%【答案】 BCX4M9U5C10C5V3K1HN10A9T4B2M9V5U4

9、ZI1W2C3V5T8Y2P918、日常国别风险信息监测应遵循( )原则。A.完整性B.独立性C.及时性D.以上均正确【答案】 DCY2C3G5I8Y9G2C3HA7Y10G6T9P2Y3X9ZC7P8P4M5Q4L10N419、下列不属于常用的市场限额风险的是()A.头寸限额B.敏感度限额C.币种限额D.定价限额【答案】 DCZ2S2B6T1A3Q3U9HY3T1S4Z3V3U1X9ZA10X7N6C6L9O7B220、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是（）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过Ih愿交易资

10、产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCK2R10I5S3N6E10N2HE2J6N8Q1T10G6D10ZE2D3E3F2N8H1X321、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40和30，三种资产对应的百分比收益率分别为10、22和9，则该部门总的资产百分比收益率是（）。A.14.5B.14C.13.5D.12【答案】 ACP10K4Z4B5R4M1G3HA5Q7V1I9I6P3N10ZN9U10S8B4Z7E5K422、某银行2006年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为2

11、00亿元，各项贷款 余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3%，则该银行次级类贷款余额最多为 ( )亿元。A.200B.400C.600D.800【答案】 CCZ7U6S9A8N4Q8G1HI5J10J8V7K8U8L4ZK8L2C1D1R3W10J323、下列关于不良资产清收处置的说法中，错误的是()。A.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债B.按照是否采用法律手段，清收可分为常规催收、依法收贷等C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵(质)押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等D.不良贷款清收是指不良贷款本息以非货币资金净收回【答案】 DCS9F

12、10V4F6I5H2P5HG4L1J7K7T7Z9P4ZV6V3S9M6N5W4L624、风险文化中最为重要和最高层次的因素是（ ）。 A.管理战略B.管理制度C.风险管理理念D.内部控制【答案】 CCS10U1O10R4N4D1G5HJ9Y4W10C1L7V10V9ZN5S5H7B9V5T5T825、以下关于期权的说法不正确的是（）。A.相比远期和期货，期权是一种更为复杂的非线性衍生产品B.期权是现代金融创新的重要基础性工具C.按照交易权利划分，期权分为美式期权和欧式期权D.按照执行价格划分，期权分为价内期权、平价期权、价外期权【答案】 CCB1L6Q5I1M9G8R4HJ9L7G3J5W3

13、G7Q1ZQ6Y1R3U1F2M1P726、（2019年真题）对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置（ ）。A.国别风险限额B.分散度限额C.集中度限额D.地区限额【答案】 CCU1P10W3Z8M3E10F9HW10O7G7T5B9O8N1ZI9U5K5V1V5E10W227、()对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。A.监事会B.董事会C.内部审计部门D.高级经理【答案】 ACU7A8I2B4J3X5A7HN9Y10Z3M3C1H10M2ZL1E6R1S8P4I7U628、在风险管理实践中，为了对不确定性收益进行计量和评估，通

14、常需要计算未来的（）。A.风险确定性B.预期收益C.预汁损失D.经济增加值【答案】 BCE6O10I2H8L5L9W8HG8M10N7T10F10G5L8ZT3X7U1G3T10I10L529、()是审慎银行监管的核心。A.资本监管B.市场准人C.现场检查D.风险评级【答案】 ACC10L9I8C9O7D3I10HT1F9S4H5A4Q10X10ZR5J6G10Y8E8M10D1030、下列属于不公平竞争行为的是()。A.某银行为了提高对客户服务技巧的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金额产品和服务的特点及技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行虽然在同类同

15、质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成【答案】 DCF7S9G9P7T2U2E9HM3E9K10T1A2H7I8ZW4V9J3E1T6C4N331、以下各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说明商业银行流动性越差 的是（ ）。A.现金头寸指标B.核心存款比例C.贷款总额与核心存款的比率D.贷款总额与总资产的比率【答案】 DCM6I3I5C7Q5C1L9HM9

16、B4K1G8E7Y2P6ZC6M10Z4G5V9G10T832、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是()。A.通过金融市场控制风险B.建立多层次的流动性屏障C.提高资产的稳定性和负债的流动性D.提高流动性管理的预见性【答案】 CCO9T3Q10U7Z10U2D7HM3N2A1J8U4Z2V6ZI8C8N2L9B8P2X833、有效声誉风险管理体系重点强调的内容不包括( )。A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值D.实现银行股东权益的最大化【答案】 DCV10Z9N5N10X8R

17、9A8HW6L3Y8R3O3F6C2ZA5G7Z10T3N3U3H1034、我国商业银行经过几年的管理实践，在资产分类方面已经积累了一定的经验，普遍采取以国际会计准则和我国新的()为基础，按照持有目的将资产分为四类。A.企业会计准则B.商业银行市场风险管理指引C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行压力测试指引【答案】 ACE4G8Z1W10D1P9T3HO4H3I9D4G7U6G8ZM2B7A9D1U1M7Y135、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是()。A.财务报表分析B.期望分析C.财务比率分析D.现金流量分析【答案】 BCX4V5A3N3T7T8G1HC2D2P7Q4S6D2X

18、2ZB8N2J10P4V5K3B436、战略风险管理的基本假设不包括（）A.如果采取适当的措施，风险可以完全避免B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.准确预测未来风险事件的可能性是存在的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 ACE5U8G7W8G6J3K8HJ8M6B7G3B7W2N7ZK3D10H7H8Y6N4O437、（?）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法B.标准法C.专家判断法D.高级计量法【答案】 CCB5P6P7K7F4X7V8HF7C3M8V10K6P5M5ZW2M5Z

19、7O5W2V10J638、（2018年真题）风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（ ）。A.风险识别B.风险监测C.风险控制D.风险加总【答案】 DCH4D1G3H2U6E3G9HY3N8C1P8Y7U5C5ZC8V7V7T9L7J3X739、银行外汇存款和外汇贷款的币种头寸错配时，银行的（）就会增加。A.外汇交易风险B.外汇结构性风险C.折算风险D.利率风险【答案】 BCM4I6Y7O2W9H7P10HU2I10P7G8J3F7Z10ZY9N4A7V5N2V3N1040、下列不属于集团法人客户内部进行关联交易的动机的

20、是（）。A.通过关联交易粉饰财务报表B.通过关联交易规避政策障碍C.实现整个集团公司的统一管理和控制D.提高企业营业收入【答案】 DCR2R5W1C5F2A8O10HW6I9U2Q5B3O6A8ZU4J10W6Z9X3C6Y741、可能影响商业银行声誉的不利事件不包括（ ）。A.流动性恶化B.出现重大操作失误C.国家监管政策变化D.由于市场利率波动导致投资头寸价值恶化【答案】 CCC7O8C5C1Z2X1W6HI4K10B7W3O7D5I1ZN6R7N1L4M6X1S742、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差

21、风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】 CCD6Q9M3M1V4W3Z7HG5K1S4R2G10M8J6ZJ5U5J10J4G7I3D1043、关于土地总登记，下列叙述有误的是（）。A.对土地总登记公告结果存有异议的可以向土地管理部门提出复查申请B.复查申请只需要提交土地登记复查申请书、身份证明文件和异议证明文件，费用由土地管理部门先行垫付C.若复查无误的，复查费由提出申请复查的个人或单位承担D.经复查确有差错的，复查费由造成差错者负担【答案】 BCA2M7K5Z3O10L7F8HO7M1I3Q10

22、A8M8B6ZN3B2D3H4O7K2Z844、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.面值【答案】 ACV10O10M5U6G10J5U9HA10D7N9F5J7W8V4ZV10N5Y2P6D3R2L645、商业银行风险监管核心指标规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。A.30B.25C.50D.75【答案】 BCJ3X5S8B6P10S2R3HY2I1H5P7S2H7E5ZL2X6H2B7W3D8G246、根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是()。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露

23、【答案】 DCT3J2F8F5E6H4D2HY8Q1H9L5U7J10B7ZY5B2L3L1I4A9J147、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（）是不正确的假设。A.准确预测未来风险事件B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会D.风险是无法避免的【答案】 DCO3O6M10Z10V6X7X2HQ4T10Q5S5V7Z2D7ZD1K5D9G1V4N2K848、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益不同，则甲方案的风险比乙方案的风险( )。A.无法确定B.较小C.相等D.较

24、大【答案】 ACD8O8N7J10W1T1J1HR5P2X2G10L7V10W4ZE8V7V9O9P6T4X949、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。A.国别评级B.主权评级C.个人客户评级D.法人客户评级【答案】 ACZ3X3N7V10O6L1L4HP1F4U10N3C9C7Q2ZX10H7R6G6T9S2P1050、下列对商业银行内部审计的描述中，错误的是()。A.内部审计作为一项独立、客观、公正的约束与评价机制。在促进风险管理的过程中发挥重要作用B.现代银行的审计工作正从传统的账项基础审计向以风险为导向的审计转变C.内部审计可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要

25、环节，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素D.内部审计部门应当定期(至少每年一次)对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价【答案】 BCW8V3W7K9R7G7F7HY9U8K7A9F5B4A5ZC8R8M4E7D2B5N251、分部分项工程开工前，（ ）应组织施工员（专业工程师）编制工程质量通病预防措施，质量预防措施可单独编制，也可编制在施工组织设计或施工方案里。A.项目总工程师B.方案编制人C.质量检查员D.分包单位施工人员【答案】 ACI1U7M3I10O10T10Z5HY7S3K1X7T5S2Q7ZL4X5Z8E5Q7Z4

26、X752、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是（）。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCX6Z1V8P8Z1C3M9HQ4R3O1I5L3E5A2ZC4F7J2W1Y8M10M153、下列关于信用衍生品作用的描述中，错误的是()。A.使得银行得以摆脱在贷款定价上的困境B.防止信贷萎缩，增强资本的流动性C.增强盈利能力，改善商业银行收入结构D.分散商业银行过度集中的信用

27、风险【答案】 CCS4H3Y7A1W9K4S1HF9G10A2N1I7D4T2ZG8O1D5W6B7O9E354、商业银行的信息科技治理组织结构的组成不包括（）。A.董事会B.监事会C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 BCN4R9P2M1O8E6C9HW4W8I7T8N5N2A4ZS5K2E1U1Z2R5X455、下列主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的担保形式是（）。A.留置B.质押C.抵押D.保证【答案】 ACG7E1R7Y6K3N4H3HO7O10K2E6R4D5M6ZP10S1K4Z10O7K6L556、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场

28、环境。()情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCU3A1H5Y1U5X5N4HI10Z9I4W4T3A10D6ZZ4F1B3F7J3H9V957、( )的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化。A.全面风险管理框架B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.以上都不是【答案】 BCY9K9V7V5M9W10I10HX1R8U10N2Y9X9K2ZH9V4A8

29、A2K3G9L258、甲企业经营效益提高，为了扩大规模生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款。该申请（ ）。A.合理，可以用利润来偿还贷款B.合理，可以给银行带来利息收入C.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资D.不合理，会产生新的费用，导致利润率下降【答案】 CCZ8J9C7A4R9D1N3HJ3U5P9U3I10L4I3ZU2N4O5A4J4U6Q859、内部操作风险损失数据收集是商业银行对内部操作风险损失事件形成的损失信息进行()的过程。A.记录、监测、处理B.记录、汇总、分析C.报告、汇总、记录D.记录、监测、分析【答案】 BCI8P3

30、P10B7A3H5E7HN3M3J2S5G5L3S4ZU10H6C10J7N7H6Q660、（）是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层的支持与承诺B.董事会的支持与承诺C.监事会的支持与承诺D.风险管理委员会的支持与承诺【答案】 ACU9T2B3A10D4S1M1HL4N3N9Y10P8Y8W10ZE7X7L1O8Y5J8B161、市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是()。A.水平收益率曲线B.反向收益率曲线C.被动收益率曲线D.正向收益率曲线【答案】 BCY3C8L3U2F3C10P5HB5A8T3X10F9L3O4ZD

31、1X4Q1K1M4O10P162、关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利和义务的事项安排。A.股东B.关联方C.股东与高级管理层D.董事会与高级管理层【答案】 BCY5J8P10D2F3W3J8HR2Q7I3H4G2L10B8ZB1Y10Q4E7E3J3O663、在巴塞尔协议中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是（）。A.二级资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本【答案】 CCN9A2V8V8L8G4Z6HB1V8R2Y1Z10S5T10ZD1O10P6E7L4W5W364、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重的是()特定风险计

32、提。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACH7T7B2Z7U3R3O10HV8E7A3G4P4V2W2ZW9F7K10Q9E4R9O665、 巴塞尔新资本协议规定，商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（）定价。A.历史成本B.市场估值C.模型D.公允价值【答案】 CCR3Y3Y2E5H2X9H5HE3F2W4S1M1G6S8ZA5V4A3E1X10V10K366、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控报告B.结算支付错误C.产品设计缺陷D.财务会计错误【答案】 BCW3W1Y7A6V1J8F9HK10A2S

33、1J6P5A3Z7ZF7W5Z9Z4J10V1C667、测量银行流动性状况的指标不包括(?)。A.现金头寸指标B.大额负债依赖度C.易变负债与总资产的比率D.盈利性比率【答案】 DCF4O1U3W6S9G10E4HZ7K5B4U1D5N4K2ZH6M3F3A10O8Y4O168、战略风险的类型不包括（ ）。A.产业风险B.技术风险C.竞争对手风险D.信用风险【答案】 DCJ2M8I8F8Q3C5D8HR2E5G1W6Y5R1W9ZS10B3R7Z3L6H3Q769、战略风险管理流程中，下列()活动是在执行风险管理方案之后执行的。A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.明确战略发展目标D.定

34、期自我评估风险管理的效果【答案】 DCF6F8S3T6J3S4Q8HT8A1H4D7Z1N6K8ZC5W6Q9O4X6J5T170、商业银行内部控制以（）为重心。A.权力制衡B.风险控制C.权责明确D.产权清晰【答案】 BCQ1L9N9D7L9T10H1HE9M8L6C3D5F6C1ZT7B8I2C6P8P1G571、下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。A.准确性原则B.法人并表原则C.有效性原则D.可比性原则【答案】 CCE6V4A7L7M5R6A5HD4A3E9V8O2X10S9ZP9G8V5W1L6A4F872、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是（）。A.风

35、险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.风险管理部门负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】 DCU7R4Q4B3R6H8T7HS1G4Q3X10T5K4E3ZW7Z5J5R7C9P9D273、核心存款指标等于（）。A.核心存款/净资产B.核心存款/总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCG4V6J9Z4H6W3D4HA4Z6

36、E7X6J5E8A7ZS7A8R10S1P1A4S674、下列各项不属于自然人住所构成的三个要件之一的是（）。A.须属自然人的经常居住地B.须属固定住所C.须经法律确认D.房屋产权证书【答案】 DCN2D1W6C1M6F3L10HW7G8Y8Z4Z6P3A6ZM8G9W7X7T1U6Q175、受理城镇国有土地使用权申报的部门是（）。A.乡人民政府B.乡土地所C.市、县人民政府D.市、县土地管理部门【答案】 DCW7U5M7K2T8N9D9HR6C2Q7A2H3F10C5ZE7C9S7R4V4W10N276、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体

37、现了新产品业务风险管理的 ( )原则。A.适应性B.统筹性C.有效性D.统一性【答案】 DCR2I1Y5N2D10W6S7HR4X2I7W8B5E3V10ZN8D5T5I9M7F3S377、下列选项不属于我国商业银行目前的业务种类和运营方式的是（）。A.网上业务B.法人信贷业务C.柜台业务D.个人信贷业务【答案】 ACS2P4N4W7E9O3J1HW1A8K3H1J10S10L8ZL3Z6U4Z5J1G4F1078、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算/清算三个环节的是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 DCS9Q1A6W8P4R9N6HO7L5F2C5

38、P2B9D7ZM1H3B9A2R9A6H879、商业银行的流动性压力测试的承压指标与其他压力测试不尽相同，流动性风险的承压指标重点关注（）。A.商业银行的资产收益率B.商业银行的净利润率C.商业银行的支付能力指标D.商业银行的资本充足率【答案】 CCT1M6N1T10L1V9A4HW7K9Y1P4G1C2Y8ZF8E2A6W7U7M7V1080、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 CCZ10G5E2R4X6L7R9HF2Y5Y1U5V2T8V3ZI9P10W7C3U6D10F481、以下关于

39、久期的论述，正确的是（ ）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACD1Q3A8S8J8D2M5HA2Q9Y6M2T6L4X3ZU4X3R5P1H8J1Z382、A企业2010年的销售收入80亿元，销售净利率为15，2010年年初所有者权益为110亿元，2010年年末所有者权益为130亿元，则该企业2010年净资产收益率为（ ）。A.15B.12C.11D.10【答案】 DCE9P1V2X5J1Q2Y6HG3E2M4S4Q4Q9N10Z

40、I3Q4R3G9D3X7X783、超额准备金率计算公式中的各项存款不包括下列哪一项？()A.保证金B.活期存款C.应解汇款D.财政性存款【答案】 DCI1K5S6K9J3P4X4HL7A1S6Q6J3B5T9ZT6S9K9B1G5T6F784、 商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险，这里的商品不包括（）。A.大米B.玉米C.黄金D.石油【答案】 CCX4D6K8A6K9M4O8HS9P4M5X5G5I2H5ZT3Q10D1T7D10X10L785、（ ）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不

41、违约两种状态。A.Credit Metrics模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio View模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCA8Q2A9M4B6V1E4HP10G6C3O6H6L3C4ZG1Y8C1G7P6B8A686、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部监督机构B.财务控制部门C.法律合规部门D.内部审计部门【答案】 BCN5U8I4Y5V3Y4S6HN5P5G4H5A5J3D4ZK3Z4C8T5Y6K10P187、下列各项中，不属于土地总登记准备工作的是（）。A.组织准备B.行政准备C.公告准备D.技术准备【答案】 CC

42、B10X3U9Q4U4X5R5HM8X7L9O4X8P8V3ZD4N1N2D6C7G7P888、（ ）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。A.利率风险控制B.利率预测C.利率计量D.利息预测【答案】 BCR2Z3L4P2A6X2V8HJ7H10I1X4E9M1I1ZN9Q9H3J4J3V3H889、贷款组合的信用风险识别不包括()。A.宏观经济因素B.行业风险C.区域风险D.法律风险【答案】 DCF1U9H3J4Y3D9Z3HI5G7Z6M8I7I9C10ZT4S7P1C1S1W3X990、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是（）。A.整体风险报告B.头

43、寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 CCX1V1F3T1C7Q7E4HY3X1K3S10J5V2W9ZP7G6U2U4G3J9O491、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。A.股东B.最大多数员工C.风险管理委员会D.中国银监会【答案】 BCP6G1J5K7X8P3B2HR10Q1V2E8I8P6M6ZC9O7T5O5P6B2C492、人力资源配置不当的风险是()。A.非流程风险B.流程环节风险C.控制派生风险D.市场风险【答案】 ACU5M5H4R3F2O1P4HM10T5I7E6X5D5I2ZC2Y2M2P5P3I5O593、利用5年期政府债券的空头头

44、寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会（ ）。A.上升B.下降C.不变D.难以判断【答案】 BCG2C2B3Z4D9X3J7HQ5W4V7P2G6D3J4ZW5Q9H9F3C1O7K794、银行风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括()。A.隶属B.独立C.支持D.不能混淆【答案】 ACF1A8F8O4T10U7L9HH2M3L9N8J7M5B4ZK4J1N1Q6O3G8B895、由操作人员对自己的施工作业或已完成的分部分项工程进行自我检验，自我把关，及时消除缺陷，以防止不合格品进人下道作业的质量检查形式是（ ）。A.自检B.互检C

45、.专检D.交接检【答案】 ACR4S6N9N1S5M6N2HV4R4H4S9D3M8A7ZK7Z1M4Y7R2U9B696、国别风险的主要指标不包括()A.数量指标B.比例指标C.等级指标D.网点指标【答案】 DCL5Y8J3P3X9C8D9HE6U3G10A9I2O1H6ZO7Y3W5E4G6N5R497、下列说法正确的是（ ）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCP7B3B10X3H6E6Y4HD9E8D5P5B1Y5O7ZB5W9D2M8A8G1G398、在