2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题（名校卷）(海南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是()。A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念【答案】 DCF3G7Y1O3O5O5C9HH7R9O10W5U1V3O10ZW1G3M3Q10N7I7E72、操作风险资本计量下新标准法计算业务规模需要计算的部分不包括（ ）。A.利息、租赁及股利部分B.服务部分C.财务部分D.管理部分【答案】 DCU5O10B9U6M3V7K4HF1G4Y5F8Y4G9A6ZU10R1Q3V4L10W9O93、（2018年真题）商业银行

2、市场风险内部模型计算出的风险价值（VaR），随置信水平的增加而（ ），随持有期的增加而（ ）。A.减少；增加B.增加；减少C.增加；增加D.减少；减少【答案】 CCJ10Y2N2T8G2K8K9HR2K10I8W6J4K4D9ZL4X10Y2Q5A2J5S104、 现代商业银行的财务控制部门通常采取（）的方法，及时捕捉市场价格价值的变化。A.每月参照市场定价B.每日参照市场定价C.每日财务报表定价D.每月财务报表定价【答案】 BCO5I8P1Z9F9M5Z1HR3U9O10C3V5L5L1ZX8R3N8W3K3V2E35、（2018年真题）下列关于风险限额监测的说法中，错误的是（ ）。A.限额

3、监测是为了检查银行的经营活动是否服从于限额，是否存在突破限额的现象B.限额监测的范围应该是全面的，包括银行的整体限额、组合分类的限额乃至单笔业务的限额C.限额监测作为风险监测的一部分，由董事会负责，并定期发布监测报告D.如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请，风险管理部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正，超出授权的要提交上一级风险管理部门【答案】 CCS2L2O2Z4F6N2O6HG7Y2D8Q6X3S7C8ZO3A8S2C2T7D9C46、操作风险评估的后续管理流程不包括()。A.检查B.整改C.考核D.清算【答案】

4、 DCV8E10E5Z10N6J3Y1HT9B5J7D2E1O4R2ZS8Q2M9C5E4U9K27、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险？()A.折算风险B.市场风险C.交易风险D.股票价格风险【答案】 DCM4D10A3G3Z1Q1V10HB10X1J9Q9V3F2X10ZM3M10X10C5L2G2Q38、资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。A.单一风险B.组合风险C.多维风险D.风险管理【答案】 ACH2A8J1D9E6A9E3HW1H1I6K2O2Y6E3ZR5Y7Y9I6O8I7I49、（2018年真题）通常情况下，下列对商业银行资产负债期限结构的描述中，恰当的

5、是（ ）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产的久期小于负债的久期D.资产与负债的久期缺口为零【答案】 BCU4V3A5J3G6S2H4HX2M9Y6C8D2F5S9ZH6G1Z3O2C10W8G810、(?)是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。A.内部控制B.风险控制C.风险治理D.公司治理【答案】 ACI9G2G6T3G9R3U1HC7Z10I3I7D4Q6V4ZB1W2N10T10H5B9S411、商业银行可将核心存款的()投入流动资产。A.15%B.30%C.60%D.80

6、%【答案】 ACA5Y7E3F4U2X7H4HY3O5H10U8V6L10X8ZO10P8Z8H1K9P2G512、核心负债比例中核心负债的定义为( )。A.距离到期日三个月以上(含三个月)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券C.活期存款的50以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】 ACJ3I9B2L8W3A7Q8HZ4Z4Y5H9G4F8C7ZJ3K8W9N1O6S8W113、在分析单一法人客户的非财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的是（）。A.某

7、机械公司的管理层决策过程B.某文化公司王总经理的年龄C.某证券公司何副总的诚信度D.某保险公司客户主管的素质【答案】 BCX3M4Q5A9C2R10H3HI7M9T6P8Z3Q10H7ZS2H3J10Y2I1Y4R1014、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACN9O10U7E10H4G8L8HJ9E8D10I10J1G6H6ZN5V2K6E8D7C6P1015、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理

8、业务造成的风险。下列（ ）活动属于这一因素。A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长B.故意错误估价C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.采用“不买断就下岗”手段胁迫员工买断工龄【答案】 ACG5O1W5P6A10B9G4HA6N3L2T7L4C10G10ZP9R4C6B2K6X4D716、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于()。A.重新定价风险B.期权性风险C.基准风险D.收益率曲线风险【答案】 BCV1P7M3K7Q10D5C1HJ10R6G6J6G1F6H8ZU4M3V6D2Y3E5G717、下列有关经

9、济资本的说法，不正确的是（ ）。A.经济资本等同于监管资本B.银行风险计量水平对确定经济资本的大小有很大的影响C.可以将所有债项的经济资本直接相加得到不同组合层面的经济资本，实现经济资本在各个维度的分配D.在实践过程中经常用整个银行的VaR来代表经济资本【答案】 ACW6Z3T2E3Q4S8O6HS1K8D4N1I4S7C7ZM5D8U10G1J3G7B818、风险偏好指标是银行经营管理中的关键核心指标，指标值应保持相对稳定，不宜频繁调整，以保证银行业务的平稳发展。这体现的是风险偏好指标值确定的( )原则。A.稳定性B.重要性C.及时性D.合规性【答案】 ACC4I3G9M2A7S10U8HH

10、4L7U10Y7S8Q10Q2ZB1V4Z6D1A7E5P919、对土地权利证书进行审核时，其重点是（）。A.报人民政府审批B.查看地籍资料的原始记载C.保证登记过程不会产生土地权属纠纷D.查验证件、证明的真伪以及证件、证明的效力【答案】 DCH10Y2Y5T7X9D2I3HW1I10F8Y1P10W6Z1ZU9Q5C1N8M8Y2U220、账户管理属于（ ）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACJ5J9L7X4O9P1F6HB9S2N6B10A8H3W5ZU9Q9F4T5B6X8E821、在我国银行监管实践中，( )监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出

11、的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离度C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCF7F6Q9J8Z3D1J10HH2D1P4L8K6C5K4ZW10Q7F9E5N1Z9D622、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述中，正确的是（ ）。A.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险B.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为零C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险【答案】 ACA3D10M7Y10T1B2

12、B1HP3W3I6P3Y7M1D6ZO5Q10W8A7S10K7T923、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，()的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.国别风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 DCZ7I2H10K10K6U2A3HG1I1E3D8H10H8E6ZL4F3U10L9S4A3O724、对内部模型法计量出的风险价值设定的限额属于（ ）限额。A.交易B.风险C.头寸D.止损【答案】 BCV10N4Y1O9C3T4L5HV6I6R3Z4P7C4T1ZJ2X2J2A2G10E7W725、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（）来

13、转移。A.提取损失准备金B.资本金C.保险手段D.冲减利润【答案】 CCC7F7C1W7V5S1L5HA2I8C1B3O6P8C2ZB1O5L4K1L9H10T926、假定商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的前3年出现违约的概率(即边际死亡率)分别为2、3、35。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间可能出现违约的概率为()。A.10B.8C.15D.5【答案】 BCZ2S7W2K3G7K9C1HW5Q6V6C6Y10V9J7ZN5U4E3G3V2Y5W1027、根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性，可将商业银行客户划分为( )。A.企业客户和团体客户B.法人客户和个

14、人客户C.单位客户和团体客户D.单位客户和机构客户【答案】 BCF10L6D2S5W5B7C2HF7C9K7C9Z9B10B5ZP2R2G9F3J1F9U1028、商业银行的下列风险中，通常被视为一种多维风险的是( )。A.利率风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCY4T9I5Y9U4U9C7HR9C2Q3L4W9W8U4ZM2R7V8Q1C7A7U329、（2020年真题）根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（ ）。A.11%B.8%C.11.5%D.10.5%【答案】 CCB9T7K4A4O10J7W10HH7B10P1L4H10E4Z8ZU7V3M10

15、Q1Q1F2H530、根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的 是（ ）。A.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任B.风险管理能力有限的商业银行可以风险识别、计量、监测和控制的职能外包C.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立D.风险管理部门具有风险管理策略执行权，有助于提高风险管理的质量和效率【答案】 CCV2Q9T7Z5K10G6F9HV4W1K1X1Y2A7I6ZD1S2I1D5A9Z8R331、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。( )A.不变；减小；变高B

16、.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 DCQ10M3Z5W7P9W1K10HE8Q7F3O10D6Y1O7ZB2C4L7I6I9I9Q832、 某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（）。A.X60亿元，Y60亿元B.X60亿元，Y90亿元C.X48亿元，Y72亿元D.X30亿元，Y90亿元【答案】 CCJ2M6H2R6Q10K1K6HZ4O2N8N4J2E2V10ZY4D5S5U3O7X3Z333、如果第一个资产组合的预期收益为

17、8，标准差为6，第二个资产组合的预期收益为8，标准差为3，那么投资者通常会选择的资产组合是（ ）。A.第一个B.第二个C.第一个或第二个均可D.均不选择【答案】 BCA1O3E4T3J10E9K3HY6F5S4D1H4N2B6ZE8C5V4I6F5F7W434、在非财务因素分析中，对借款人还款记录的持续监控属于()。A.经营风险分析B.管理风险分析C.还款意愿分析D.行业风险分析【答案】 CCT4K6H1P2G3J10E3HV9B1L2Y5C6Y8R8ZS2H9Y5G1S6K2I135、重视节能效果，做好设备使用说明书的阅读，属于（ ）。A.事前阶段质量控制B.事中阶段质量控制C.事后阶段质量

18、控制D.事前阶段管理控制【答案】 ACW7Q1T5N9U2B1W2HI4X10U1R3W3F1A1ZN7X5N6C7A6Z10U436、下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断，明显错误的是（ ）。A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率是判断借款人违约概率的重要指标之一C.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约D.如果借款人过去还款记录良好，则其易于以较低的利率再融资【答案】 CCY5A6Q2A10S2Q7C4HI10U1P3M7O5R4J5ZV6W6Q9R6H4H3T937、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为50

19、00万元，出现概率为25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25%，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCX9W2G2T4V10Q4G4HQ8N6S6N6Q5I9W1ZX9W10O9V4U9L4P838、可大致分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放和贷后管理六个环节的是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACY6H4V6W5X7H8F10HR10V4T7W6Y5B10C

20、7ZF10V2F10F5G2S8X339、下列关于商业银行风险管理模式的说法，正确的是（）。A.资产风险管理模式阶段，哈瑞马科维茨提出了资本资产定价模型为现代风险管理.提供了重要的理论基础B.负债风险管理模式阶段，费雪布莱克提出的欧式期权定价模型开辟了风险管理的全新领域C.资产负债风险管理模式阶段，威廉夏普提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石D.全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践【答案】 DCE3U8T4D9W1E3W10HU4X2U9I2B5P5Z9ZD5A1D1Y6B2R8V740、银行风险监管指标的设计核心是()。A.行业监管B.合规监管C.法律监管

21、D.风险监管【答案】 DCK6E10L9T3V1P8F9HQ2Q9F7J8M4D7K2ZA5L1E1M3C7K5S541、（2019年真题）在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是（ ）。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 DCT1R6P6T8G9H1J7HN5S9B1P7Y8A3V8ZI5K6W5G4Z10O3D542、 债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险是指()。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 DCA2R6S7K8Y5X10P7H

22、V10R2J10I4B8H5N5ZT3V2E5Y10D3Y9Q743、以下不属于系统安全的是（）。A.外部系统安全B.内部系统安全C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护D.法律纠纷【答案】 DCC10Y8I2J6J1N7C1HE3N3Q1O8A2O10O6ZR4U8C3H6J10T1Q244、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（ ）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 BCL4

23、M9Q1G4U6N9T1HW8Y9G7P10N9M4M5ZJ9J10O9R2S4U8V245、下列关于久期分析的说法，错误的是（ ）。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确【答案】 ACT3O6I6C9I1U1S8HF3D9W7T1X7P1M8ZZ9V9X8C1D2N2N546、下列关于先进的风险管理理念，说法不正确的是()。A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强C.商业银行

24、风险管理的目标是提高承担风险所带来的收益D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构【答案】 DCA9U9J5B8O1N6Z4HJ7U9S4R1S5F2Z8ZW10K9J3X6T4T10F547、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉

25、风险和战略风险【答案】 ACR7X2T1W6G5S4L4HS2D5U10H7F9J1J6ZO1G8X7M1W3Q1C1048、下列不属于关键风险指标监控的原则的是(?)。A.整体性B.可持续性C.敏感性D.有效性【答案】 BCB10T8I10W6Q5T3W7HD9P2M2F4Y5T8S2ZR10I10P1T9F1A4Q349、根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于( )。A.20B.30C.25D.50【答案】 CCB9A3I9L4G2F1A5HO10A3U1C5G8E7R2ZP10G9F7A3C4X2Y850、在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用()能够对风险损失、风险成

26、因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，形成相互关联的多元分布。A.随机模型B.计量模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCC1T5W5Q2H4E10W1HC1B10T8X6J6L5Y2ZZ9W9G3H2C4E3I151、下列计算公式中，错误的是()。A.核心负债比例=核心负债总负债100B.同业市场负债比例=(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)总负债100C.最大十户存款比例=(最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放+卖出回购款项)总负债100D.存贷比=各项贷款余额各项存款余额100【答案】 CCR8F7E4M4W8N7K10HB1O3Y5L4Y6C8W1ZA9S5R9M8C9F8I

27、1052、 商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险，这里的商品不包括（）。A.大米B.玉米C.黄金D.石油【答案】 CCG10M5S1I9R1Z9K3HG10N3W1T3T1L8X1ZQ3X5W4H9F7U9U453、 根据金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计人所有者权益的资产是()。A.持有到期的投资B.持有待售类资产C.贷款D.应收账款【答案】 BCL5G9Y1W6L8B6U1HN7J7L5G9Z4G8A7ZP6A10C8F5D10I3P954、战略风险管理的基本做法不包括（）。A.强化内部控制系统和流程B.明确董事会

28、和高级管理层的责任C.建立清晰的战略风险管理流程D.采取恰当的战略风险管理办法【答案】 ACQ4I10N1U9W9I10Q3HK6I9D1M5L8G1B3ZM1U2A5U9V4L5U455、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验。A.违约概率B.贷款不良率C.违约损失率D.违约频率【答案】 DCP5D1D3C6T8T6A3HT10F5V1S7S1J3X1ZG10O4K10B6B10D10P956、下列属于审慎经营类指标的是（）。A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收入比【答案】 BCU7U7B5S8L8B1L5HJ8D7Q3Z1S10F9H8ZA10H10N7N1L

29、7D1B357、()主要负责核算、考核商业银行资产负债、收益损失等情况。A.内部审计部门B.财务部门C.法律、合规部门D.外部监督机构【答案】 BCO2W9D9N7U2B9I8HZ4H5D8M9A4Y2G5ZV2E10R2F7D6R1E1058、 国有土地租赁可以根据具体情况实行短期租赁和长期租赁。对短期使用或用于修建临时建筑物的土地应实行短期租赁，短期租赁年限一般不超过（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】 DCE7X1L10G7K1A4Q6HO1A9C5G1Y2O6W1ZI5I7H6G5X6T6C759、消防干管用卡箍沟槽连接，每根配管长度不宜超过（ ）。A.3.0mB.6.0mC.9.

30、0mD.10m【答案】 BCV1H9Q8K3R9U6I10HZ5K4Z9U10F8N4K3ZV2G9N9T8O1P5G260、关于土地总登记，下列叙述有误的是（）。A.对土地总登记公告结果存有异议的可以向土地管理部门提出复查申请B.复查申请只需要提交土地登记复查申请书、身份证明文件和异议证明文件，费用由土地管理部门先行垫付C.若复查无误的，复查费由提出申请复查的个人或单位承担D.经复查确有差错的，复查费由造成差错者负担【答案】 BCA6B7E9F8C7H6V8HN10Z4D8O6R8D10W9ZU1Q9T7M8J3M3D561、消防干管用卡箍沟槽连接，每根配管长度不宜超过（ ）。A.3.0mB

31、.6.0mC.9.0mD.10m【答案】 BCE3T3M6M10A4Z10B8HB7A10L7T3I4B8X3ZU4O6O4F6H1B4X662、资本充足率等于(?)。A.(资本-扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)B.(资本-扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)C.(资本+扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)D.(资本+扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)【答案】 BCR3H7C6W5P8C8W10HA6Q1O7H8A6M6R4ZF5Z1B7M2Y3P4V863、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。A.战略

32、风险管理是一项短期性的战略投资B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCT10U1P7D2E1I3R4HT6U1D1J7A7W7X1ZH4W6K8V1U3C7Y664、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注()可能造成的影响。A.非系统风险B.管理层风险C.系统性风险D.个体风险【答案】 CCS4N5C1Y4U8S2A5HN8E4G6M8Q9G9W10ZC4P9K6X8W7X5Z265、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风

33、险对冲是()。A.组合风险对冲B.商品风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 CCL5S8L2P10O4M2I6HL5G4F1E5G2F10U9ZY5N8C1F5W6P10S366、()是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACS8L7F7T1K4R6P2HJ10T8F10V5W4Y4N8ZN9Y1Z10Q5M8B3W367、在脚手板上堆砖，只允许单行侧摆（ ）层。A.4B.3C.2D.1【答案】 BCL4C8P9R1F8H1C2HF5C2W10E8S10K9G10ZA9J10A10A3X4G1H268、城镇国有土地使用权初始登记申报范围包括（

34、）的国有土地使用权。A.城市B.县城C.建制镇D.独立工矿E.企事业单位【答案】 ACV4L9U3P6P1G8Z10HS7T6S2F5Z3I4E6ZI2G2W1R1S9U3M469、系统无法完成任务属于系统缺陷中的（）风险。A.数据信息错误B.违反系统安全规定C.系统的稳定性.兼容性.适宜性D.系统的稳定性风险【答案】 BCL1G3I2E2F5K4Y6HD6O1J6Y3C3I8E10ZT6L6O9R5A1F8O770、购置和建造固定资产、无形资产；机械使用费；支付的滞纳金、违约金；企业赞助、捐赠支出；劳动保护费；施工措施费；国家法律、法规规定以外的各种付费。不属于施工项目成本的是（ ）。A.B

35、.C.D.【答案】 CCF1I6H4Q1A9B2S1HP5O4U5H10L2E4A2ZL8E3H7A5J9W2O971、将商业银行的()和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力B.企业社会责任C.领导能力D.战略发展计划【答案】 BCX4V6D5X8A4G6K4HN9S10T6L7J8S1O4ZU3Q3Q4T8Y5X10I1072、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力（ ），商业银行可能面临的风险因素( )，对其声誉的潜在威胁( )。A.越弱；越少；越小B.越弱；越多；越大C.越强；越多；越大D.越强；越少；越大【答案】 CCH2D3I3T1Q1

36、0J9B8HS6D3A2Z1T7V10M4ZB8S9C5Q10V4T10W373、进度统计是（ ）。A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】 CCD5G4S3Z3V4E5F1HC4Z4C3K7A7G7Y9ZO2B10X7X1Y3Q2A874、 由商业银行总行对海外分行提供信用支持而引发的风险属于()。A.国家风险暴露B.

37、跨境转移风险C.高压力风险事件D.内部操作风险【答案】 BCW1W10Y4E8D9P1K2HE8U5L6K3C5E9O9ZR1L3U10Q6N7I8X575、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCX10Q7F4A6N10D6U3HA6L7P2P8D5K5N1ZC1G5S7W4G3Q4D1076、下列指标计算公式中，不正确的是( )。A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比B.拨备覆盖率=(一般准

38、备+专项准备+特种准备)贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比【答案】 BCF2Y8U8C2K4N4T9HS6X4Z4X3N10K10O5ZE7C2Q7Y4O7J7N277、市场风险压力测试是一种以_为主的风险分析与控制手段，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（ ）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACO8O9L5X2I8U7K4HA6N7G1C2O7H2U1ZP3G2Y5E8T5F3A178、（201

39、9年真题）能够防范银行背离审慎经营原则，过度积聚高风险资产的指标是（ ）。A.净稳定资金比率B.流动性匹配率C.杠杆率D.资本充足率【答案】 DCR8F9D6T4E5Z9O6HG4W5Y9C6W9N3V6ZY10Y6E6P6W8J10J179、（2018年真题）法律风险与违规风险之间的关系是（ ）。A.违规风险包括法律风险B.两者产生的风险相同C.两者有关但又有区别D.两者产生的原因相同【答案】 CCT4S5W4L2V1A10D10HI5D10R7Q1E5P8C10ZZ9X10X2D7S2U9K1080、商业银行在投资决策时，假设其他条件均相同，则根据理性投资原则，下列最佳投资组合方案是（）。

40、A.投资组合丙B.投资组合乙C.投资组合丁D.投资组合甲【答案】 CCM1W10J3Z4D6I5K1HP6K8G9E10W2U4Y6ZB2T9K3X6A10E6W281、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCW2T8A2S3X4Z1I3HW8G3B1B8J10I1K9ZL3R1K7O5O9K1I882、从广义上讲，与法律风险密切相关的有( )。A.违规风险和声誉风险B.违规风险和

41、监管风险C.监管风险和声誉风险D.违规风险和资金风险【答案】 BCF3N8S6G10V8I2Q8HX9W8B5V10X4D7H4ZD6C5J4D3A6X8O783、（2018年真题）国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（ ）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 CCU7N4C5Q10G7G8P10HG5W8O10J7G10V8S7ZX8Z8O3D3T6F6C484、（2019年真题）以下不属于操作风险特征的是（ ）。A.具体性B

42、.分散性C.差异性D.外生性【答案】 DCV4F6F3C5F8X3G3HV5Z1S1O1M7P9I1ZS8H2O5P5G5C10Y185、按照巴塞尔资本协议的要求，商业银行的核心资本充足率指标不得低于_，资本充足率不得低于_，附属资本最高不得超过核心资本的_。（）A.4%；8%；90%B.4%；6%；90%C.4% ；7% ；100%D.4%；8%；100%【答案】 DCF7J6R3J2E1N8N3HB7U4P1M6D4A4J3ZH10V10Q1V4B3Z3D786、（）是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。A.违约风险暴露B.违约损失率C.市场价值法D.回收现金流法【答案】

43、ACX5X2N1C8B9B8X5HZ5Q1V2T6J7H2N10ZU8A8W3X8O9I10A387、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。A.风险加权资产是与监管资本直接相关的参数B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCN8S4D3K10Y10A10N4HG1W6N2R7W1F5B1ZQ10Q10S8W7E7F3K488、下列商业银行利益相关者中，作为内部方，更关心银行收益问题的是()。A.债权人B.管

44、理层C.监管机构D.信用评级机构【答案】 BCZ10J9Y8Q2E10J2V10HB1V6Z1W6E9F7P4ZT7G10N9M3D1O6A189、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是( )。A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险【答案】 DCE4Q1Q5M6Z9U10U5HB4L4I7N1P7Q3A3ZC8Z4P6W1Y7A7A190、某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（）A.正态分布B.二项分布C.均匀分布D.泊松分布【答案】 DCH4M7Z8W6B4L2G3HB3E7

45、Z4G4I10A7Q9ZB7M2P8M7K7Q9G691、实际成本是（ ）。A.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和B.指为施工准备、组织管理施工作业而发生的费用支出，这些设计施工生产必须发生的C.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和D.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和【答案】 ACE1T1Z4C3V3F5K7HF9O4O8S10O9A8Z2ZT8Q3X1E1M5P4O1092、 以下不属于风险限额作用的是（）。A.控制最高风险水平B.降低流动性风险C.提供风险参考基准D.满足监管要求【答案】 BCP4J7W2I8U1E8A10HW8Y8P10H10X3P5N5ZJ8U5C7Z7D1Y3F