2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题精编答案(山西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、对冲技术首先是从()市场发展起来的。A.互换B.期权C.期货D.远期【答案】 CCY2R10J8K4S2B7Q6HB1F2O8F1B3Y9W1ZU8B6Q1W5M2O10B82、（2018年真题）2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间因回收减少了200亿元。则该银行的次级类贷款迁徙率为（ ）。A.30B.40C.75D.80【答案】 CCE5Q9J7J10X6V6K6HJ8B2P8M5I1F3R9ZK4T1X6F9

2、W7B8Y53、商业银行面对信息技术基础设施严重受损以影响正常业务运行的风险，不可以通过()来进行风险缓释。A.购买电子保险B.制定连续营业方法C.IT系统灾难备援外包D.提高电子化水平以取代手工操作【答案】 DCF1G8D1M10B9P2O2HB1R9M1Y8F1F8Z7ZX10E5U6T2W2W4X54、（2018年真题）某公司2008年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2008年期初存货为450万元，2008年期末存货为550万元，则该公司2008年存货周转天数为（ ）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.5【答案】 DCT7T9V8E5J10R4S4HA6N4X2S

3、5R3E3B9ZI10Q5J9T2P4T3Y95、关于信息披露的频率，下列表述错误的是（ ）。A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息C.国际活跃银行和其他大银行(及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资 本充足率及其组成成分D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露， 需要每半年进行一次【答案】 DCH8W10C10L10J2N6G8HQ10K6N10Z2Q7G5B6ZX3V1W6K8X1Y3W46、（2020年真题）甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙

4、企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（ ）。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCX1V2T7W6F9I2F3HY6G9M3Q8D2S9L8ZH9V8N10I8J3H8Z17、下列关于流动性比率/指标的说法，正确的是（ ）。A.流动资产与总资产的比率越低，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的 能力也就越强B.易变负债与总负债的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风

5、险【答案】 DCI7W8Y7B4R1K8H1HR10W6O2B4W5H3F6ZE4S8Y9Z8E10W4U48、 （）是指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。A.间接国别风险B.主权风险C.传染风险D.转移风险【答案】 ACJ5Q10J10N4U1D10G4HW10H7E10X5N6Q5J1ZQ3S3I2W5M5D5O109、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（ ）。A.20B.19

6、C.25D.30【答案】 BCD4M9V9M5O3A9C3HA1U1T6T9S2Z7L7ZX7J3P10E6O9L5F210、操作风险评估准备不包括( )步骤。A.准备B.评估C.确认D.报告【答案】 CCT5W2I10U2D7J3I9HQ6O7X9H2O9X10Z3ZJ6X8H2K9L8P6D511、 （）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法B.标准法C.专家判断法D.高级计量法【答案】 CCP4J7K8V2F4O2P7HQ1Q6L10A7S8I9I2ZI4K9S8I2T5P6T612、下列属于情景分析中微观情景的是( )。A.

7、社会B.经济C.法律D.人员【答案】 DCI1C6M7T4W9G5M5HO1A3D8O4L10S4I9ZS2X8C6S2K6Y8C413、一旦商业银行采用了（），未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.流程分析法【答案】 CCT5U1K9U7O6D5V7HI6V10A2Y9C10W1R8ZZ2J7E5C8V3K2K514、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2015年期初存货为500万元，2015年期末存货为600万元，则该公司2015年存货周转天数为( )天。A.19B.18C.16D.22【答案】 DCJ5U2L2M10Y

8、4P5M8HF9E3C7W4A9J3M8ZH5G4Q8L8J1Y9Y615、下列（）不属于汇率风险。A.国际收支B.通货膨胀率C.投机冲击D.期权性风险【答案】 DCZ10J5V9W7T8I8V10HB3M3L1W5M9S1K10ZV10U1I9S10N8N9L1016、根据商业银行资本管理办法(试行)，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（）。A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分D.内部资本充足评估程序应至少每

9、三年实施一次【答案】 DCB3Q3F7P5Z9Y8W10HW2V8Q8T8S8M9P2ZJ9G5C6Q8S9V6N217、交通事故、火灾事故自发生之日起（ ）日内，事故造成的伤亡人数发生变化的，应当及时补报。A.20B.30C.14D.7【答案】 DCU1P2N9L6Z4F4Q6HS9U8F6S1H3X1S7ZF7R3M8Y5E1R3T318、净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于( )。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】 ACX7G4R9Z4N1O2M10HO3F2C6P10T5M

10、2Q10ZD8D3A3M4A7O10I619、（2018年真题）（ ）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。A.缺口分析B.利率预测C.久期分析D.敏感性分析【答案】 BCJ4E8Y9X3J7I8N10HT1B4D8I6S6V4U6ZV6F6D7J10N2Y4G120、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元.则资金交易部门当期的整体VaR值约为()。A.100万元B.700万元C.至少700万元D.至多700万元【答案】 DCE2C6V2E8N7A8S5HC4G1A10S7U3L5Y9ZH4U4Y7S10

11、K1U6B1021、在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机的状况下的假设是()。A.市场对信用等级特别重视，商业银行间及各类金融机构间的融资能力的差距会有所扩大，一些商业银行获益，一些受到损害B.商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资产C.分析商业银行正常状况下的现金流量变化D.商业银行分析现金流人采用较晚的日期，而在分析现金流出时采用较早的日期【答案】 BCZ4J9U9O1G10G8Z9HV10W5M6C7W2R2R1ZC5E6M1Z7C9C4Z822、商业银行资本管理办法(试行)实施后，通常情况下非系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。

12、A.5B.6C.10.5D.11.5【答案】 CCR8U10P9I2X2I4X3HQ1C4E9J8J2W5A4ZR10R1L1L7L4O8C223、关于表外项目，说法错误的是()。A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一部分是按市价计算出的经济资本；另一部分是由账面名义本金乘以固定系数获得C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】 BCA8D1

13、0E4D2Y3R5E1HC8V3U5R1Z5V1O5ZZ5E4Q8V10M7Q6G924、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是（）。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 CCZ9E3Q1A2J7P4I10HG7H8R8T10M5T9K6ZL8Z6R6Z6W4L6A925、下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是（ ）。A.内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等C.员工越

14、权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度， 或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险D.缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成风险的体现【答案】 DCJ6E9C6U2N6Y7F9HW6U3N8L10C3D3I1ZG9T8C1O3U9F2A726、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。A.前台业务部门B.风险管理职能部门C.人力资源管理部门D.内部审计【答案】 CCC1S1U4J10A4I9C7HT9L4W7T5D

15、7D9N7ZJ4A3B1T4V6N1B327、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是 0. 8%，第2年的违约率是1. 4%，第3年的违约率是2. 1%。假设客户违约后，银行的贷款将 遭受全额损失。则该笔贷款预计到期可收回的金额为（ ）。A.925. 47 万元B.960. 26 万元C.957. 57 万元D.985. 62 万元【答案】 CCW5K3W4A2N6F9L6HX8Z8Z4T10F3M7O2ZI2O4D3R7Y7X6E728、设备安装施工现场搅拌机前台、混凝土输送泵及运输车辆清洗等产生的废水应（ ）。A.根据施工方便就近排放B.直接排人市政排水

16、管网或河流C.直接排出场外D.通过现场沉淀池后排人市政排水管网【答案】 DCW7K5H10Z7G1Q7Y5HE4Z9S6O6A1L1Z10ZQ8I1C8T8P9B2F329、以下不是各国政府及监管机构加强并深化银行监管原因的是()。A.银行业为各行业广泛提供金融服务B.银行业属于完全垄断行业C.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动D.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系【答案】 BCH9J7D5H4G1K4U10HX5R8S6U2H4Z2C4ZH8C4K10U8P10I5M1030、 商业银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工

17、作，属于()造成的损失。A.知识技能匮乏B.失职违约C.核心雇员流失D.违反用工法【答案】 ACC3V2H5Y4X3K1H7HK4R3E7R10F4Y1F6ZL10F5W7Y7X3G6G731、下列关于流动性比例的说法中，错误的是（ ）。A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额流动性负债余额）100B.商业银行的流动性比例应当不低于20C.流动性比例可衡量银行短期（一个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】 BCP8W8Y5K5U2Z5O4HP2F9Y6B2N7G2R1ZF7W6Y9H1H5

18、H5T432、商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，随着高级量化技术的复杂程度增加，通常会产生( )。A.数据风险B.模型风险C.误判风险D.缺失风险【答案】 BCY8V4X1G10D1Q3S5HP6G2M2T5P8B9O6ZO2Z2T9K2D6A5Q933、 操作风险关键风险指标不包括（）。A.员工技能B.客户满意度C.地区数量D.产品市场份额【答案】 DCN2F7C8Z2X6V4A3HT3S3E8J7U5E6T6ZP4J1F5D2L5Y5Y834、( )指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入B.法人准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】 ACS10X9R7

19、C5O4D5B10HE10B8N4Y6Z2E9H4ZB2P1X8M1S2C9N1035、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要,据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是可以避免的B.商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验C.风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性D.通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值【答案】 ACR1M9X2J3J10C1Y2HM8K1O2J2N9K7F10ZH2V7S4J4L3P4F636、（2018年真题）资产管理是流动性风险控制的重要

20、工具，也是当前国内商业银行流动性管理的主要手段。流动性资产管理的内容有（ ）。A.资产到期日管理B.流动性资产组合管理C.抵押品管理D.以上均正确【答案】 DCH10E7R10W1R10B6H8HX5J6L8E2E2V4S10ZN4E4G4N6Y8V10O737、 下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是()。A.流动性比率-流动性资产余额流动性负债余额100B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】 DCC7A3L2O6V1L4J1H

21、G1O2J2L7N8V6R5ZG5I3X10B9O8Y3B238、出让国有建设用地使用权转让中，转让房地产时应具备的条件不包括（）。A.按出让合同约定已经支付全部土地使用权出让金，并取得土地使用权证书B.转让时已经建成的，应持有房屋所有权证书C.属于房屋建设工程的，完成开发投资总额的30%以上D.属于成片开发土地的，形成工业用地或其他建设用地条件【答案】 CCR9C8D3M6K10L6A8HN2N6Q5Z10D1L9F3ZX1Q10O10O3Y10C9V239、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的( )。A

22、.8B.20C.25D.50【答案】 BCY10Q1Y2K2V8G7Q5HA5F4J9F2M10Y8C6ZV5B1S3M6X9X6U240、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（?）来转移。A.提取损失准备金B.资本金C.保险手段D.冲减利润【答案】 CCJ10G9I8W4S8P4W7HX6D1R3S9S2Y2R10ZO2C6U3Q4V7G2J341、商业银行风险管理委员会的核心职能是()。A.收集、分析和报告有关的风险信息B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】

23、 DCH9U3Y2Z1N8P7E4HZ5Y7M3O9R2T6M4ZP5J4N10J5J9S9K342、风险识别包括()两个环节。A.感知风险和预测风险B.感知风险和分析风险C.预测风险和分析风险D.感知风险和控制风险【答案】 BCF3C2C7X7Z4E2L4HL8Q10H7P6Z10Y3Z3ZF9C8N8W6O2O4X643、 下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（）。A.流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额100B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期

24、的流动性负债的差额【答案】 DCF9R10F9Z3D7T3F2HK9P1S7F7H3S10Z10ZB3N6X6M5U5U1R744、商业银行采用高级风险量化技术会面临()。A.声誉风险B.模型风险C.市场风险D.法律风险【答案】 BCV10C3S1H3E9B4M1HZ5O10T1K1W9G7F10ZP5A1S5I9K3J4E945、下列关于国别风险与主权风险的联系和区别中，说法不正确的是（）。A.主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性B.国别风险是主权风险的一部分C.国别风险具有系统性D.国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基

25、础【答案】 BCE4U6W2W6A3R7F8HX5Z10G6E7K4X7V2ZG8Y10Z2P4P9R4T646、（2021年真题）下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（ ）A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业集团【答案】 CCI6E10H3N10J4G3J7HJ4R9A4A4O10D4P7ZQ5W6C6L7K1H7J847、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于()。A.重新定价风险B.期权性风险C.基准风险D.收益率曲线风险【答案】 BCZ7G9I6H4C

26、7L3S8HO10A3S3O3T7M1F10ZB9G8L4K3E10U4K748、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 BCI6Q10Y2E2G6Q3Q5HY2G10Z5Y7I8G7Y8ZZ2H2Y5B1F9E4S149、以下关于国别风险报告的说法，错误的是（ ）。A.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况B.不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率C.重大风险

27、暴露和高风险国家暴露应当至少每半年向董事会报告D.在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告【答案】 CCO3C2P3S9H3M10J10HZ3G7X7V4Y2J5H9ZG6E6B9J6R1F10J250、（2019年真题）下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（ ）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCJ3A3V2N5A10O

28、9L6HE10E9D3R2T6P7Q8ZH6V4I1F3H4L6P851、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排()。A.经济资本B.资本充足率C.贴现率D.存款准备金【答案】 ACE3J6K2S8S1F6E10HP8X6Q7H6D6D5V7ZY2O6L3A5C3V2X452、（2018年真题）某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.2.00B.3.33C.2.94D.2.50【答案】 CCZ7T6L6Z1J9N9H6HQ9U8I5H8E8

29、A6J1ZS5W6V4H1E2Q8S653、2013年1月1日商业银行资本管理办法(试行)正式施行后，我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.10.5B.11.5C.12.5D.13.5【答案】 ACV2X8S9N9F10X4S3HA10I3A3M5K3I1L10ZI6O5J6D8G2F8K554、（2019年真题）计算杠杆率时，一级资本与一级资本扣减项的统计口径与（ ）有关计算资本充足率所采用的一级资本及其扣减项保持一致。A.银行业监督管理机构B.中国银行业协会C.中国银行D.中央银行【答案】 ACI3M7O7B9A2F1A2HJ2F4M10V7X2Z2L3ZJ3Q1Q6D7M8R

30、7N1055、（2018年真题）商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（ ）。A.客户资产负债率越高，限额越高B.客户历史信誉状况越好，限额越高C.客户所有者权益越高，限额越高D.客户信用等级越高，限额越高【答案】 ACK5W3B4O7V9M2P4HV7Y7V8Q6P4T10A7ZE4E1B2Y1J6S4X256、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利具体登记时，土地面积为地下建筑物的（）A.建筑面积B.基底面积C.垂直投影面积D.使用面积【答案】 CCZ3T2Z2C4C7H

31、3Z3HQ6K6A1Q3F4T8A9ZJ4O8S5U9A10T4V257、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是()。A.期望法B.方差-协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACX5U4L7E9C9U10K3HD8O3A10A8L1O9V4ZY6M1U5E8Q5N10J1058、（2019年真题）根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.高级计量法B.内部评级法C.标准法D.基本指标法【答案】 ACL3M10K3Y2J6P9Y9HO9K2I6U3Y4D2V1ZU7D3M6N9W9R5V559、 系统缺陷造成的风险中不包

32、括（）风险。A.数据信息质量B.系统安全C.系统设计开发D.系统报告【答案】 DCX1K9V10V3G10N9P9HM4K5X9G3J2X5S8ZV9V10M6Z7A7W4G360、 风险监测是一个()的过程。A.动态、连续B.动态、间断C.静态、间断D.静态、连续【答案】 ACF10I2B5S1M1K6T9HM8E8N6G6M6E5Y1ZT2U7Y9R3M5B3C461、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失是指贷款五级分类中的( )。A.关注B.次级C.可疑D.损失【答案】 CCF4G1V5V10K6D2Z2HF10G6W9L6O8M10D2ZU2J8W1S7S2D

33、3T762、下列不属于市场风险计量方法的是（）。A.将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段B.按照交易对手评级设置授信额度上限C.计算单一币种的多头或空头缺口D.计算债券组合久期【答案】 BCT6V5Q7V6W7J4G8HS6F10C10B9V6P1D10ZL5S1G2E3D6L6X763、（2020年真题）对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（ ）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCM3Y7J10Q3R7C2Y1HV7N5O

34、6V1Z3F6X9ZA8E7Y6U8R4Q1D864、商业银行在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额是()A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.实收资本【答案】 ACQ9R10E10B3I7D6A8HI8F5D5H2C3Z6L4ZR1H8C7W10R1I5P765、（2020年真题）下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是（ ）A.本行章程B.巴赛尔协议C.公司法D.商业银行资本管理办法（试行）【答案】 BCA10Z5A3Z5C1J4Z7HW1T10E2V7N9O9A1ZL4F10Y4B7B5K1S566、

35、（）是指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。A.转移风险B.宏观经济风险C.间接国别风险D.主权风险【答案】 BCP9P10D4I1V6Y10D1HE8I7W10I7K6R10X10ZL4H2E8F4B4V10O667、 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.20%B.15%C.10%D.5%【答案】 DCL3U6E2N3M9K2C10HQ9Q4V4T8J2D7M4ZB6I1L9D8C6P3X768、现金头寸指标等于()A.（现金头寸+应收存款

36、）/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.流动资产/总资产【答案】 ACL3I1K7U9E7G2A4HM2T2S6E4N3U1I9ZU7I3S7H8J9I2N769、国际会计准则对金融资产划分的优点不包括（ ）。A.它是基于会计核算的划分B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进人四类账户的标准、时间和数量，以 及在账户之间变动、终止的量化标准C.直接面对风险管理的各项要求D.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持【答案】 CCU3N10M5C4Q5X2X2HS7K7Z4S5Q3L9I8ZI3A2D1H8P1L4T670、巴塞尔委员会设定违约概率的下限是()。A

37、.0.01B.0.02C.0.03D.0.05【答案】 CCG10Z1O8U5C5H1P6HP1I2C3V9L8W8U2ZY3Q9O2O9H9A6M671、 项目实施部门应定期向（ ）提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.董事会B.董事长C.总经理D.信息科技管理委员会【答案】 DCA2R4A5X6V9W6J4HX1F4Z8B6C2M7P9ZV6T5V9D1O4W1Z972、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金是()。A.核心资本B.信用风险经济资本C

38、.监管资本D.风险加权资本【答案】 BCS10H5I8Z6G7C5C2HN9X10N2E2Z5G9A8ZA9B3J9U1K1E8L273、 商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险，这里的商品不包括（）。A.大米B.玉米C.黄金D.石油【答案】 CCS4T9T5S4G9M6U10HX9N1Y5P2A4M2A2ZM5W4L8K1Q10N1L874、（2020年真题）商业银行通常将（ ）看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.战略风险B.流动性风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 DC

39、W4O8R8G8A7A9G3HS1W3Z3G3Y8Y4H4ZX10N3O8F5Q10K5T1075、（2018年真题）重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少（ ）向董事会报告。A.每半年B.每季度C.每个月D.每年【答案】 BCU4L3W3K5L4Q7L9HP5K5T2J4P9U10G1ZS10N3C9P5Z8S2Z476、银监会于2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)中关于信息披露的要求，侧重披露（）。A.各类风险管理状况B.财务会计报告C.商业银行资本计量和管理相关信息D.公司治理情况【答案】 CCG9S7A5D3E6T9L2HX8K3W8R6F1U3W3ZN6D8U5C5C2I1E2

40、77、假设1年期即期利率为5%，1年后的1年远期利率为7%，那么2年期即期利率（年利率）为（）。A.5.00%B.6.00%C.7.00%D.8.00%【答案】 BCR4O6A9J6P9H6M10HV10O2O2P3E10M5I1ZA9F4S10Z4D1H1W178、（2020年真题）下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（ ）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCL3D1S1S9S1A4D7HR2G5E6P10D7N7

41、B9ZD5G10I8E2F6H3K479、下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是()。A.有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提B.公司治理与公司管理具有相同的内涵C.建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCQ5W4W10V4P7D7X9HP5X4U2C5X2J2N8ZO1P2C7V6B4G10C280、一个由5笔等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1，违约后回收率为40，则预期损失为（）万元。A.3.6B.36C.2.4D.24【答案】 ACY6V

42、5G6R8C3P2Y1HG9J4Q8W2G5Q8J1ZX7O8P5F1F3K2B381、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第三阶段是（ ）。A.与土建工程施工全面配合阶段B.全面安装的高峰阶段C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段D.安装工程结束阶段【答案】 CCC7B10N2V10K10D2B4HR2U7L3Y3E5J9F8ZY1M2V1S10D2M5J782、建筑电气工程中，无论何种情况，防雷接地的（ ）要排在最末端。A.接地干线敷设B.引下线敷设C.接闪器安装D.接地极埋设【答案】 CCQ6V8Y2K7I7X1L6HJ7D9Z8I9U5Q6

43、A5ZZ2N10Q4J8U9P2K583、下列属于商业银行客户风险基本面指标的是（）。A.品质类指标B.偿债能力指标C.营运能力指标D.盈利能力指标【答案】 ACU2D3A4J10R2S5K2HL8S2L4J6N4Z1E7ZO3U1R3J5A3D7R1084、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.借款人承受较低的风险B.潜在借款人的风险水平下降C.所有企业的违约风险有一定程度的提高D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】 CCF1N8P5N1J10H1O1HE6Y9J4T2Z2C6Q6ZS2O7Q6F9C8J7J885、()是指发生在集团内

44、关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.独立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡【答案】 CCT8N1B2F3O10I6Q4HI3L6V5X3T5V5N10ZE3E2K4U5Z6N4A886、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是()。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债管理C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面

45、风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCY8Q10E5F8Z7N6G4HL4Q3R7C9U8K9N9ZT6K8C9S4X5E7P587、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 DCW1Y2O4U1K2C7I1HY2Y8M7L6U1S7D7ZH5C7F4O6R5U8X688、应付未付外债总额与当年出口收入之比的限度是（）。A.100%B.50%C.25%D.75%【答案】 ACI2R2L2L6W2K9U5HB2N3K4J8Z8E4N1ZP9G10X6Z8S9H4X1089、 下列关于担保的说法中，错误的是()。A.保证分为连带责任保证和一般保证两