2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自我评估300题（精选题）(青海省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（）。A.4.33B.5C.6D.6.4【答案】 ACN9O6V5O4K6I10N6HZ9R7Y6J4W4F1G4ZB10R9N3P2D3J5M12、（2020年真题）下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（ ）。A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额C.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定D.敞口限额的设定

2、旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 CCZ7C4P2V1C4B6W4HI1W5E1O8U4X8B6ZI9A9R7E10S7H8U103、我国首次进行资产证券化试点是在（）年。A.2005B.2006C.2012D.2016【答案】 ACA4G10P1W10J7U8P4HR8U3I8Z10S6K8Q2ZW4Y6O6K1O3E7D94、下列战略风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（ ）。A.制定战略风险管理政策和操作流程B.独立设置战略风险管理职能C.负责识别、评估和监测战略风险状况D.宣传商业银行的价值观念【答案】 DCL4O4M7W9D7K9V

3、1HM7M6I6B2B5S8U7ZF8P7M10J1X4Q2O85、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是（）。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 CCW3W10T1D7Y2V2Y2HE6H6R2B9H1K8E7ZG4R8Y5O7S1C4Y16、商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是（ ）。A.汇率风险B.操作风险C.商品风险D.利率风险【答案】 BCP9U7H4P5U8D5D10HX3G9N7S8A6Q8V9ZB9P10S9K2W6A1H107、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型

4、及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证D.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细【答案】 DCM7I5V9L7A1Z7D7HL10L10Y8U10S9F5Q10ZR9J5E9O10G4K4H58、下列不属于政治风险的是()。A.政权风险B.法律风险C.政局风险D.政策风险【答案】 BCK9V7M6O5I10Q7K1HE5T3P9S6Z10A9H8ZO9X2B4E1P3F3C69、商业银行识别风险的最基本、

5、最常用的方法是（）。A.失误树分析方法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.情景分析法【答案】 CCV8H3H7B6T10C4B10HZ3K8Q1G3J2H2W2ZS6E9K8Y2J5O3G1010、下列不属于商业银行短期流动性风险三级预警信号的有（ ）。A.本外币备付率连续一周低于2B.存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20C.市场出现恐慌性挤兑D.市场融资能力下降，出现支付危机【答案】 ACA6F3T9N3I8U5Q10HV9F7D2L5W8A7V9ZW3A2Q3M6P6C8U311、 实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。A.表内方法B.表外方法C.政府管控D.风险资本限额

6、【答案】 CCC2E4P7Q9C9H10P7HX9L5V7G1I4Q3W9ZX4V3B7Y9D2P2N412、下列关于商业银行业务外包管理的说法中，错误的是()。A.商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及监事会B.董事会负责审议批准外包的战略发展规划C.高级管理层负责制定外包战略发展规划D.高级管理层负责制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度【答案】 ACN3B3O4J3Q2H1G1HU10X10M9E1J8D10H6ZN4L10X6J6H7C2H913、（2018年真题）欧式期权定价模型出现在（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.

7、资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCB2B8F10R4O8Q2E3HO5F6B2X8T3T7A1ZW10E9Q8D3J2L1O814、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是（ ）。A.总敞口头寸B.单币种敞口头寸C.外汇敞口头寸D.累计总敞口头寸【答案】 BCX6Q2W4W5U7I3M7HM4W9Y5K5V3C8F6ZN8H7I1W7R6M9L1015、 商业银行对客户进行财务分析的目的是（）。A.帮助企业加快发展B.为企业改革提供依据C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务D.识别企业信用风险【答案】 DCU1O2L1U6P4C1U9HX8V10M6L1

8、0E1C5O6ZL1G4Q3X4I8X5A616、某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国商业银行资本管理办法（试行），其核心一级资本不得_亿元，一级资本不得_亿元，总资本要求不得_亿元。（）A.高于1000，高于1600，高于2100B.低于900，低于1200，低于1600C.低于1000，低于1200，低于1600D.高于900，高于1600，高于2100【答案】 CCL5T9R4E7C2N8E8HM10H9Z3J3Z1N10C5ZU8K7I6K6K5T8S517、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风

9、险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 DCF1T9M7J2M4J10M10HZ4U9F2L1V1Q5W4ZI10U7P6D2C1L4E818、概括来说，银行战略风险管理的作用是()。A.提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.维护良好的客户关系D.保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCY4F2E2O8Q5P9J1HM7U6C4W5Y3B9L5ZT9G3I7T2U10M3Y219、在法人客户评级模型中，()通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.RiskCalc模型B.CreditMonito

10、r模型C.风险中性定价模型D.死亡率模型【答案】 BCD9J6P8E6O3K8J6HF2V10Q1Q5D2V2O4ZH4L6S1C6O10I8H820、 往往被看作是核心存款的重要组成部分的是()。A.个人存款B.同业拆借C.公司存款D.分支机构存款【答案】 ACC9L10K4H1R9V10P2HY3S7D7X2B5L2K3ZE3S10D1V5D5J10E121、系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由（ ）的变动反映出来。A.借款人管理层因素B.借款人的生产经营状况C.借款人所在行业因素D.宏观经济因素【答案】 DCX3N3V5V10P2P7U2HD4Z2A4K6E9Y6F7ZY2C

11、2R1L2E9N2H622、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACI9V2C10S9C9I7F8HB9K2C9H6Q2V6D1ZN6A9B8D6M3Q2C723、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCZ8C3J9C5W3G10G4HM5X8Z8O1K1Y10R7ZX6C2R3V5U10S4B1024、商业

12、银行进行操作风险自我评估的主要目的是()A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围D.鼓励各级机构主动承担责任，加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理【答案】 DCD1L10E3U1B1Z9K3HV1I2K7M9H4D9W2ZU8P4M5J3C4B3W825、 常用的限额指标中的流动性风险限额不包括的是（）。A.流动性比例B.存贷比C.净稳定资金比例D.单一集团客户授信集中度限额【答案】 DCS2K6H6J3F1U3M9HF6Y9N4U5M6N7O5ZV6Z5N10Z10X10I5E926、

13、商业银行内部控制措施不包括（ ）。A.授权审批控制B.会计系统控制C.不相容职务分离控制D.人员控制【答案】 DCJ3M10Q4R2C4A7K2HE10F5U7P1E3T4E6ZB5D1K2N5U4A2W227、下列关于违约概率的说法，正确的是（ ）。A.违约概率是事后检验的结果B.违约频率可以看作为内部评级的直接依据C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率和违约频率不是同一概念【答案】 DCU7D5H5U4O7B1A4HR4P1G3O6F7H7D6ZV9U10K9Z3F6Q3S628、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。A.设立专户核算代理资金B.签订书

14、面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCL7W10Q8F10D9E2O1HZ9Z2P4H3V4J3O6ZT3V7M8H3Q7V9Y429、 承担操作风险管理的最终责任的是（）。A.董事会及董事会风险管理委员会B.高管层及高管层风险管理委员会C.操作风险管理的牵头部门D.首席风险官【答案】 ACV8G3R2W10H5C8L10HK5L6T3H3B10J2G7ZP2L7C8L10B9R9P630、货币贬值是指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过（）或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。

15、A.5B.10C.20D.25【答案】 DCQ9X9O3T10W10N7U9HF9T9O7C5T6G8I3ZC7P3N9H1M9T5B931、由吊杆支架悬吊安装的风管，每直线段均应设刚性的（ ）。A.固定支架B.矩形支架C.防晃支架D.单脚支架【答案】 CCL2C9Q3M3T1A1K9HN2N1X1M6A10I1K8ZA5Z3P3A1Z6G10K432、国有土地使用证应由（）核发给划拨国有建设用地使用权人。A.省级土地主管部门B.城镇规划部门C.县级土地主管部门D.土地登记机构【答案】 DCS4U2K10D3Q7C3E5HM3L6N3A4R10W8Y5ZP3Q5H5F1E2C8Y833、下列关

16、于土地登记申请书填写基本要求的表述正确的有（）。A.土地登记申请书由登记机关负责填写B.土地登记申请书以宗地为单位填写C.一个土地使用者或所有者使用或拥有两宗以上土地的，按宗地分别填写D.一宗地有多个使用者的，按其共有使用权人在本宗地所占土地份额，由各共有使用权人分别填写E.土地他项权利申请书只由土地他项权利拥有人填写【答案】 BCJ5C7B1Y6H4G6W6HE6T4S9D2I3V9N2ZK7U3Z4X1W2W4C1034、某商业银行现有A、B两类资产，资产A收取固定利息收入，资产B收取浮动利息收 入。如果该银行预期市场利率上升，则应当（ ）以规避利率风险。A.资产A不做利率互换，资产B做利

17、率互换B.资产A做利率互换，资产B不做利率互换C.资产A.B都不做利率互换D.资产A.B都做利率互换【答案】 BCZ3Y8S8L5Y6Q9N6HY5B5B3D6V10Q1Z2ZL5O4K1K4K2I10P235、（2018年真题）商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资金吸收的可能性将（ ）。A.越高；越大；越小B.越高；越大；越大C.越低；越小；越大D.不变；减小；变大【答案】 BCO5L8O10V6B9X1Y2HF6G9L3S10L5F6R7ZZ3F7I7W10O10A3U536、某银行用

18、1年期英镑存款作为l年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。该银行所面临的市场风险不包括()。A.汇率风险B.重新定价风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCB8L8K5Q6B1U10K4HK2B3W1Z4M2Q2L6ZE6O8L3T8R6I7H137、在商业银行的经营管理过程中，决定其风险承担能力的是()。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCL9D8L5Y2M7H2I5HV2N

19、9V1Z5P7F6P5ZA1S9M8E9A10E2Z238、实际成本是（ ）。A.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和B.指为施工准备、组织管理施工作业而发生的费用支出，这些设计施工生产必须发生的C.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和D.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和【答案】 ACZ9X3X9R6B4N5M9HR6M3J6C2R6L4A2ZK8X3P2Y7T2H8W539、巴塞尔新资本协议为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（ ）。A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 DCT5Y

20、1S4S4T10Y2V5HP8B7V8Q1R9T6J10ZB5D5R2G2K5E1Z840、经销商风险包括下列哪项（）A.经销商不具备销售资格或违反法律规定，导致销售行为、销售合同无效B.经销商在商品合同下出现违约，导致购买人(借款人)违约C.经销商在进行高度负债经营时，存在卷款外逃的风险D.以上都对【答案】 DCF6A10S6Q2D10Z6F6HX7T8E3A6T9W6F2ZX6J4P7X8W2R5A541、当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润也有超过50%来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是()。A.该类型贷款的预期损

21、失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险【答案】 BCA2X5R9H10F3E6U7HT5E4A3A1A3Q1S8ZW6Z8F6D10Q3W8E142、在持有期为1天、置信水平为99%的情况下，若计算的风险价值为3万美元，则表明该银行的资产组合（）。A.在1天中的损失有99%的可能性不会超过3万美元B.在1天中的损失有99%的可能性会超过3万美元C.在1天中的收益有99%的可能性不会超过3万美元D.在1天中的收益有99%的可能性会超过3万美元【答案】 ACK8R2V7J3Y1V1K10HL4T3E7A10

22、T4Y3G3ZI3A7M6I3I6T9U143、（2019年真题）社会流动性按照用于支付的方便程度不同的分类不包括（ ）。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 DCF4I8L6B8Q5R4U1HP5O5A6W3R1L5G8ZO3X4K6V3X10M3G244、下列关于交易账户的说法中，正确的是( )。A.为交易目的而持有的头寸是衍生工具头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D.银行账户记录的是银行为了交易或对冲交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 CCQ1N7S2C9C7N4M1

23、HY2Z2E3K4A3I2I2ZI5T10S6B1V1I2O445、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对()的分析判断至关重要。A.子公司的经营状况B.集团内关联交易C.资本来源D.高层人事安排【答案】 BCS7P8X10Q5W2M8U1HG10F6Y4R5P3A6P8ZA2S2K4Z9Q10B2P446、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下最具有流动性的资产的是( )。A.现金B.股票C.同业拆借D.银行的房产【答案】 ACK10H6G2V10W4M10U7HF6Y1Y7N7W9N10H9ZU4Z6N2B5V10J9P447、衡量银行总体盈利程度的两个重要指标是()。A.

24、资本利润率和股权乘数B.资本利润率和收入利润率C.资本利润率和资产利润率D.股权乘数和资产利润率【答案】 CCZ4U3Z9V7Y10S2A8HJ9M9M1Y2T1E6U4ZR5H4L5C8S4H4I248、环境事故发生后的处置不包括（ ）。A.建立对施工现场环境保护的制度B.按应急预案立即采取措施处理，防止事故扩大或发生次生灾害C.积极接受事故调查处理D.暂停相关施工作业，保护好事故现场【答案】 ACO4I9K5W10N7F9T6HZ5S8T7M7I4I6D1ZG7L1U3N2A10H5F249、与综合风险报告内容不同，专题风险报告主要是()。A.辖内各类风险总体状况、B.风险应对策略C.针对

25、管理范围的重大风险事项进行报告D.加强风险管理【答案】 CCX7U9I5C1H5O5U7HV2P7F6C5O1Q9W7ZT10T3K5A6H2E10F450、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCJ8Q1K7P5G6Q7A8HW8G6J2I1L5G9Z3ZC2B3C10O2S4N10G1051、在计量信用风险的方法中，下列（ ）不是巴塞尔新资本协议中标准法的缺点。A.过分依赖于外部评级B.没有考虑到不同资

26、产间的相关性C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性D.与1988年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】 DCL10K2L7B10N9O2S10HY2N8Y8H6T2G2E1ZI1G8J3Q9D6R3V452、商业银行内部控制措施不包括（ ）。A.授权审批控制B.会计系统控制C.不相容职务分离控制D.人员控制【答案】 DCL9C3Q6T10O3H3T7HF9M7G7U4E7C7A1ZG8I5X3S3H2M5J953、 在公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是（）。A.公允价值和预期价值B

27、.市场价值和公允价值C.名义价值和市场价值D.内在价值和名义价值【答案】 BCK5E10C2S2H5L6Y4HR3K5N1Q4U1M10E3ZA5X5O3C8A9E10S654、下列关于先进的风险管理理念，说法不正确的是()。A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强C.商业银行风险管理的目标是提高承担风险所带来的收益D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构【答案】 DCJ9O6M10F7W7N6E10HU7O1S9J6H7H1B10ZO7A7S5A3M3I2T555、下列关于长期次级债务的说法，正确的是()。A.长期次级债务是指存

28、续期限至少在5年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后5年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债务不能列入附属资本【答案】 CCL10H3X7Q2V2W5Y10HM9Q5X2R4M5Y8G1ZT4N7J2H4L9F7W156、下列关于资本的说法中，正确的是( )。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.账面资本反映了银行实际拥有的资本水平D.监管资本是银行抵补风险所要求拥有的资本【答案】 CCA1T2E1P7K1

29、0Y5E1HU8E5E8J8N6Y4A10ZF6B9J7K4V6P10J957、下列选项中，由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是()。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCJ1K7N4V4H2J2X1HZ7B3G1D1Y10M2R6ZO1N9T7C10H7M4G658、下列属于信贷审批应遵循的原则的是( )。A.审贷分离原则B.审慎审批原则C.诚信审批原则D.公平公正原则【答案】 ACN7E9M3V2Y3S2L4HF2W8U4B8H5Q9W6ZA4P4K10D6I9R6T159、风险识别包括感知风险和（）两个环节。A.预测风险B.计量损失C.监测D

30、.分析风险【答案】 DCG6W6T10K4A1P3V3HW9A8Z2L8Y3R1Z6ZN3X10U2V10T6D1V760、下列选项不属于银行机构市场准入的是（）。A.机构准入B.第三方准入C.业务准入D.高级管理人员准入【答案】 BCV7O6V1M6I5E6O5HP10R3D10X8E1Y6P5ZE7C4T2J3Y8D2O861、室外摄像机要备有（ ），摄像机外壳和视频电缆一样对地（ ）。A.防雨罩绝缘B.挡风罩绝缘C.防雨罩导电D.挡风罩导电【答案】 ACX2B10N1H3P6I10J3HC7X8K8D10O6L8A10ZX7Z8X1O10X7A8X562、下列关于风险分类的说法，不正确的

31、是（ ）。A.按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险B.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险C.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险D.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类【答案】 ACS2E4H5Q5O5Q4K1HU10L2M4S8X10K1A3ZO10B6H2X10L4R9Q1063、以下选项中，属于商业银行对于市场风险加权资产的计算方法的是()。A.内部评级法B.内部模型法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 BCV1

32、0J7X1V5P10H4C1HN6A6U9R5F10D8Z3ZV10S2C9D5H3Z6B264、根据中国银行业监督管理委员会的要求，我国商业银行的杠杆率不得低于( )。A.5B.6C.8D.4【答案】 DCF4I8I6C10T5G4B7HM4A5O10T1L1F2M2ZO9L8K2S6B6P10X1065、某商业银行观测到两组客户（每组5人）的违约率为（3%，3%)、（2%，0)、（4%，2%)、 (3%，6%)和（8%，3%)，则这两组客户违约率之间的坎德尔系数为（ ）。A.0. 3B.0. 6C.0. 7D.0. 9【答案】 BCK9F9T5C7A6L4D4HM6D3F9N9I3O5K2

33、ZM8K6T10D5N4A10U366、因银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 BCF3E6K4M7R10X5B7HR9F7Q2X1Y6U8U7ZD1S10E10S1C1E5O667、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（ ）。A.9.4B.5.2C.9.2D.8.4【答案】 ACK6G2N6W4G10V7L10HE8N5K2F5G5J4K3ZP3H8

34、R9Y4I7K5J1068、在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是( )。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 DCK2U9V7K9B1K2C10HW1L2P9R3O9P3N8ZY4B7Q6Y6R1D3F869、有效的战略风险管理流程不与商业银行（?）紧密联系。A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D.可利用资源紧【答案】 BCX7U3B5F2E7R8H9HN5P1A9M5V5O3R5ZA8K9T8N10J7A10V670、关于商业银行针对行业风险的理解，下列表述最不恰当的是（ ）。A.行业风

35、险是系统性风险的表现形式之一B.所有行业都应当得到均等的信贷投放C.对于商业银行而言，贷款应当尽量投放到收益高、风险低的行业D.某些行业天然就会比别的行业风险高【答案】 BCQ3L5K9X3R10E8L7HA10P7K5Q3D3S9N1ZZ7O6Y3O4E8P8H371、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（）。A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量B.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内

36、部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】 BCR5U6J7Q7O3Q5O10HG5D6M3B5B3Q2T10ZD9F2Q6P9E9A10D272、以分部（分项）工程或专项工程为主要对象编制的施工技术与组织方案，用以具体指导其施工过程的是（ ）。A.技术交底B.施工方案C.单位工程施工组织设计D.施工组织总设计【答案】 BCM1G8D5I7W5E6T10HF9Y8R8J1J10J1O9ZN9A9H8C6W9R5P373、某商业银行2007年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为46亿元，库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余额为2138亿元，则该银行人民币超额准备金率为（ ）。

37、A.2.53%B.2.16%C.2.15%D.1.78%【答案】 ACG6E5E1O1G2D3X9HH9V9A6Z5Z5O5D1ZA4N3X8W6M6C2T374、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理其 他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状 态。此情况系由（ ）引起的操作风险。A.内部欺诈B.未授权交易C.贷款流程执行不严D.信贷人员技能匮乏【答案】 CCM5A7U1D2S6W3V8HJ5F5P3D6G1Q8Z4ZE9F4G7E1R9Z2L475、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为l倍标准差范围内

38、的概率为()。A.0.68B.0.95C.0.9973D.0.97【答案】 ACA10D6K1S1K5M8I3HY10K2I5I3E5N5S9ZJ8I8I9C4O1J9C976、商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于（ ）策略。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCO5E10N8E8T2F8A2HO1Z6A7W2K9U4V8ZF9O1U8Q3L7E10J377、以下关于安全检查内容说法正确的是（ ）。A.查思想主要检查企业的领导和职工对安全生产工作的认识B.查管理主要检查作业现场是否符合安全生产、文明生产的要求C.查隐患主要检查对过去提出问题的整改情况D.查整

39、改主要检查工程的安全生产管理是否有效【答案】 ACE8B2O5N8J5F7V10HJ8Q2T1S4S10T4L3ZT1G8N1N6D6Q3J978、（）被定义为未来结果出现收益或损失的（）。A.保险；确定性B.风险；不确定性C.保险；不确定性D.风险；确定性【答案】 BCS4P9V10F8L8V2B1HK8W6J10V3X1J10N6ZX2Y6X4G6Q9T2X579、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1 500亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了300亿元，则次级类贷款迁徙率 为( )。A.35B.40C.67D.80【答

40、案】 CCC4F7Y8V3E2G4L6HR7W10I4V10U8A1E2ZJ9J5E8S5X2F6N280、（2020年真题）根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（ ）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 DCN2L1J9T1F2H4E2HP1H10S3L10E5P8M1ZT10A3R7F6G3C7G481、在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括（ ）。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.综合风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCG2Y3E4X8W7P9U2HG2S7X7L1F8H8L8ZA6Q3A7F5F6P2L582、（2018

41、年真题）下列不属于柜面业务环节的是（ ）。A.账户开立B.现金存取款C.柜员管理D.评级授信【答案】 DCQ5G6F7V2I6W5I2HO6Y1X7J5O4E7D2ZL4F1Z9M8M4Z5H283、商业银行通常要求各业务单位及重要岗位定期通过（ ）详细列明其当前所面临的主要风险及其所包含的风险因素，然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，认定声誉事件，报告给声誉风险管理部门。A.内部评级法B.清单法C.高级计量法D.列表法【答案】 BCW1Y7A3I7F2J4T2HL7Z3H2V8R1J1T3ZD5T5M3L2P2Z9C184、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主

42、要阶段是（）。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.信用评分模型专家判断法违约概率模型【答案】 CCV8O6X8R10L2Q2F5HB7Q4P2M8O6C1G8ZN2G5W1L2W4V8L185、下列机电安装施工过程中，属于特殊过程的是（ ）。A.压力管道焊接B.高压设备或高压管道耐压严密性试验C.大型设备吊装D.大型设备现场组装【答案】 ACI6R8F6W1G4C7C9HZ1K3Z7I4S9L5L1ZA4O3V2N2K1Z2M986、当梁突出顶棚高度（ ）mm时，被梁隔断的每个梁间区域，至少应设置（ ）只探测器。

43、A.600，二B.500，二C.600，一D.500，一【答案】 CCG4Y2S9S10V4I3V2HI8M1Z3J5U4D2R10ZN9A10V2C2C9A8G1087、新产品业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险是指（）。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.违规风险【答案】 DCN6R7F8F2P10M7B1HE7C10J7E10Y1P1V1ZV6N5U7I8D7N3C688、某南业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BB级债券组成。一年内A级债券和BB级债券的违约概率分别为2%和4%,且相互独立。如果在违约的情况下,A级债券回收率

44、为60%,BBB级债券回收率为40%,那么一年内该信用组合的预期信用损失为（ ）元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】 CCO1D5E8D8X5A9U6HO3O10U6B10G7A8J2ZL2N7B8H4G8P9I489、以下属于经济资本计量对象的是()A.流动资产B.固定资产C.存放与拆放同业D.无形资产【答案】 CCS7H1M5Q2W1I8X2HM1S4K2U6I6L10B1ZY6Z2F6J7L6K3U590、（2018年真题）新产品（业务）的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生（ ）的风险。A.违约B.破产C.盈利D.

45、损失【答案】 DCP5O5N10O6E1X8G2HU7F7X9M2Z5N6K4ZS10E4H8C9J7W7U591、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下最具有流动性的资产的是( )。A.现金B.股票C.同业拆借D.银行的房产【答案】 ACL7H9L5V5L8D4J1HC4U5V4T5Y7U10O3ZJ7D9T9R5V5X7P392、信用评分模型的关键在于()。A.辨别分析技术的运用B.特征变量的当前市场数据的搜集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】 CCA2Y8W4G3M7P8V4HH3O4P9R1S5D10Q1ZM7Z6Z6C4Q5K5H293、以下关于国别风险报告的说法，错误的是（ ）。A.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况B.不同