2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库通关300题加答案下载(辽宁省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）有关集团客户的信用风险，下列说法中错误的是（ ）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较高D.风险监控难度较小【答案】 DCG7Z1V1L4C5J9Q2HO4K1Z7U3Y4I6S6ZM2I7L3T7K7W4Q92、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙率为()。A.30.0B.40.0C.75.0D.80.0【答案】 CCX

2、1E9N9S9Q6W6W8HH6R2F9Q7G6M3E6ZF10M1B9X10S6H4K93、（2019年真题）分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的（ ）。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 ACM5G9Q5I5K6H6T5HU1Y7I6E10T3H3F7ZE8X3L6D4Y6M7Q94、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列()情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策

3、，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCQ1I7N1D1T3D3Q7HR7U5F6V10E2N8E8ZM10J9J2I6V10W5J65、室外摄像机安装高度不低于（ ）m。A.4B.3.5C.3D.2.5【答案】 BCA7W5O2U6P2L3T3HG10X6O6N2U4D4T2ZM8A3M1Q7U1M5A66、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的( )。A.8B.20C.25D.50【答案】 BC

4、D7F4M3H6V9L7W2HI2Y7L5N8Y6I9T10ZE1A4N7X8W7U6M27、根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法不正确的是（）。A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】 BCZ9Q9K9T3D3K4S6HG3G5G10K9Z9Z5C9ZS5V9D3K10L2C6N38、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（ ）。A.银行机构风险和合规性的分析、

5、评价B.财务数据完整性、准确性和可靠性C.财务报告检查D.会计资料规范性【答案】 ACZ3W1F2A7B7N7T9HZ5I4M4I5D10A9Y8ZY10Y3F2W2K4Y8K69、与单一法人客户相比，（ ）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。 A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.风险识别难度大D.贷后监督难度大【答案】 ACA5H9W9P9X7W6P10HM5W10V10T9Q1I3A4ZI9H4E7J3R5G3F210、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值2倍标准差范围内的概率为()A.68%B.95%C.99%D.97%【答案】 BCT6U4Z3F10V2L4S9HO2M5

6、J1E8I10R6Z3ZJ10J6E6D3B8P6I311、下列关于土地登记申请书填写基本要求的表述正确的有（）。A.土地登记申请书由登记机关负责填写B.土地登记申请书以宗地为单位填写C.一个土地使用者或所有者使用或拥有两宗以上土地的，按宗地分别填写D.一宗地有多个使用者的，按其共有使用权人在本宗地所占土地份额，由各共有使用权人分别填写E.土地他项权利申请书只由土地他项权利拥有人填写【答案】 BCQ4L6M2Y5L2D5U7HI3R5F8Y4F4S8H8ZG7N2F3Q3W4R5J312、 银行机构进行信息披露的要求不包括（）。A.充分B.完整C.真实D.全面【答案】 BCI9S10J7B8P

7、8G2E8HW8S8D5E10E5X5O10ZP9G4U2W7P8T6W913、 下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（）。A.流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额100B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】 DCW8F3F10R5J4R9D8HN7A10H4H1V1K5I4ZN6T8O9T8Y7C4H914、（2018年真题）资本充足程度监管指标包括（ ）。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充

8、足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCJ5B1V2L10G5C4I2HK1J9A3O1J9Q6G3ZX5Y5S10Z9X7U7X315、随机变量X的概率分布表如下，则随机变量x的期望值是()。A.3.15B.3.05C.3.00D.2.95【答案】 ACA10A8J8U9S4W7N8HN9N7V3P10S9M1C4ZE6C4Z6B10D8Y7T516、（2018年真题）商业银行针对操作风险潜在损失不断增大的情况，应及早加以防范并及时采取（ ）降低风险和损失程度。A.补充资本B.评估手段C.控制措

9、施D.数据分析【答案】 CCE5Q6F3L9G3W10A3HH1N6L6S4H8H9F3ZX1O7A9K2B10R7Q417、下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是()。A.可规避的操作风险B.可维持的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCC5E9G2F8X2T4O7HC10A5F1U2V8H3X6ZK2P4D10H3A2T1B218、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（）。A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量B.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银

10、行流动性覆盖率不低于150%C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】 BCF9T3Y6E10A6C9M8HV4W1K8C5Z1W6V10ZI4P8A1O5P4A7W919、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进人（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACG6O7R5A9W10A4A9HA9T7B10Z5Q2J10C3ZR5H4I4G9U3U6F120、依据施工任务委托合同对施工进度的要求控制施工进度是（ ）

11、进度控制的任务。A.业主方B.设计方C.施工方D.供货方【答案】 CCJ9Y4W8Y6S5U4Y9HD2W5O2P5Y3O2O4ZH3U2M2W3V2R9K521、（2019年真题）下列（ ）属于核心一级资本工具的合格标准。A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后B.受偿顺序排在存款人和一般债权人之后C.原始期限不低于5年，并且不得含有利率跳升机制及其他赎回激励D.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露【答案】 DCF2J7H9T6X2G3W4HS6Q7E3F5M10O6P10ZC5X3N10R5Q7H3D322、 （）是指由于人为错误、技术缺陷或不

12、利的外部事件所造成损失的风险。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 ACY8M5M8F9E5S9F2HB2P2O2J10M8F9R10ZE1Z8K9H8D7A2O623、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记的申请人为原划拨国有建设用地使用权人。申请人应当提交的权属证明文件包括（）。A.人民政府批准文件B.原国有土地使用证C.国有建设用地使用权出让合同D.土地出让金及有关税费缴纳凭证E.国有建设用地划拨决定书【答案】 ACW2I3E4E6R10Y10N10HH2R9K7G10H4J4H8ZE9P4S6U2A9D8H324、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材

13、料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCZ10B8M7I7C4J7G6HZ7U3J2Y9G5A10S10ZP10I5U5L10X8U3N1025、根据我国监管机构和巴塞尔协议的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（ ）来进行。A.高级计量法B.基本指标法C.内部评级法D.内部模型法【答案】 DCG6G4H7S4V5F3U1HN8T9L9J4X10I9A3ZN5U6H1

14、0R7G7I1D126、 债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款进行调整，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.限额管理C.贷款转让D.贷款审批【答案】 ACQ5A6J8I1B2Y10G5HX5F9P2C3I5X4D1ZA1M2I6G6C3O3B227、商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，报告不包括( )。A.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标B.评估外部环境对资本水平的影响C.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险D.评估总体风险状况【答案】 DCU5I9L2M6B7S6I3HM3X8B8G8K5H7E7ZW5O3J3K8P

15、7S9Q828、（2018年真题）张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态，此情况应归类为（ ）引起的操作风险。A.未授权交易B.信贷人员技能匮乏C.内部欺诈D.贷款流程执行不严【答案】 DCG8H1T3C2E2E4I3HF2V6M1B2G6L4T2ZS2O7P5D6S7X10S929、（2018年真题）清晰的战略风险管理流程不包括（ ）。A.战略风险识别B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCT1V5C9Z4U10S2T9HX2D3A7D7D9V3O4ZJ3E1

16、J6N5I1H6B630、在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是（）。A.保证人的关联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答案】 CCE9P1E2W4O8T2F7HV4Y9T8G1W2Z8U5ZT6Q4O3U1A5B2W1031、下列不属于银行建立流动性应急机制主要原因的是（ ）。A.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的及时性B.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的有效性C.流动性应急机制是银行流动性管理中可有可无的部分D.流动性应急机制是满足监管合规的重要条件【答案】 CCY10I2K1R5G8H1I4HX8D8C4M7T8I5L6ZU3Y6

17、Y2Y8Q4O10N532、关于商业银行风险管理模式，下列说法正确的是（ ）。A.20世纪60年代以前，西方商业银行的风险管理属于资产负债风险管理模式阶段B.欧式期权定价模型产生于资产风险管理模式阶段C.资产管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险协同管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.20世纪80年代以后，西方商业银行的风险管理属于全面风险管理模式阶段【答案】 DCH9O4W4I7N4Z8Y3HJ9K4C6C3L10E2J9ZI6R10C1D9T9V7T1033、资本充足程度监管指标包括()。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率

18、B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCS4E6D6A2W9A2X2HK10O8K3T1U3D3W10ZU1A3Z10A4W5B2A334、 ()是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACP4S9M6T10O8D1N6HH8N2B6I6K3T7O9ZL5H2J6X6D3U6H535、即期交易中的交付及付款在合约订立后的()营业日内完成。A.1个B.2个C.3个D.当

19、日【答案】 BCO6H6X10D6W9Y5A10HY5V3W4I3N3G9M10ZJ8F9I9K7D3S5N1036、期权性工具( )。A.具有期权性风险B.具有对称性C.不会给期权出售方带来风险D.给期权买入方带来风险【答案】 ACR4R8D8E8F4T3E4HS7X2O9Z6A5K7H10ZX7L10N9L2V9D4B737、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是()。A.违约频率B.违约概率C.不良率D.违约率【答案】 BCY8F9U4K2Z3Z9J5HF4C5R9M4M7X6T3ZJ10N9Z5P1N10L6M338、下列不属于根据具体的超限原因对超限分类的是（）。A.主动超限B.

20、被动超限C.实质超限D.非实质超限【答案】 CCX8V8Q2J6S8A4T6HK3G1F4Z4T9E8Y1ZS5G3I8Q4E9F4A739、资本是银行从事经营活动必须注入的资金，( )本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 BCR6S2U7F3A7H8U5HI4N10V6D10I6L10S2ZP4D2O2S8K7J4C440、新产品业务的( )风险是指由新产品业务引发，因经营、管理或其他行为或外部事件可能导致利益相关方对商业银行产生负面评价，从而对商业银行声誉产生损害的风险。

21、A.声誉B.法律C.操作D.市场【答案】 ACN9B1F1H7A5L9A10HR1G4W1R4N6Q8L5ZB2N2P6F10O3H9Z641、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】 CCT2T8F10C9G6A3I4HT10S3D9I9C2L7V5ZE9R8Z10D2V8L5M742、（2018年真题）下列关于流动性应急计划的应急措施说法错误的是（ ）。A.银行需要对压

22、力进行分级，针对不同级别的压力采取不同的应急措施B.在各个级别应急阶段，流动性管理人员应向危机管理小组及时汇报当前的流动性状态C.在流动性危机的某些阶段，应急计划不能直接授予应急管理人员以全盘进行所有资产和负债调整的能力，不论这些资产和负债原来由谁负责管理D.在应急阶段，银行应采取措施筹集资金【答案】 CCO8R3B2G2J8J9G1HK7O1K4K2Q7S10G3ZB5D5X6O7J1Y8L943、（2019年真题）下列（ ）属于核心一级资本工具的合格标准。A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后B.受偿顺序排在存款人和一般债权人之后C.原始期限不低于5年，并且不得含有利率跳升机制及

23、其他赎回激励D.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露【答案】 DCS10Z2G2T8T1D2N6HW5T2U1T7G5F3R1ZO8L4X8D1Q8N6T444、地基基础工程和主体结构工程，工程质量保修期限（ ）。A.至少80年B.之多90年C.至少50年D.为设计文件规定的该工程的合理使用年限【答案】 DCB3Z5M5H8L4J5M10HB7P5S3W4I7J5Y9ZI6M5H10M8M3E1B945、某商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。一年内A级债券和BBB级债券的违约概率分别为2%和4%，且相互独立。如果

24、在违约的情况下，A级债券回收率为60%，BBB级债券回收率为40%，那么一年内该信用组合的预期信用损失为()元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】 CCD2J3A5U10R3W9H3HK2O10V6F1E4Z10K10ZJ4Z9G3R2R10A6I246、（ ）属于商业银行所面临的市场风险。A.信用风险B.商品风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCE2V2D9W6A9N10Q7HP7P4F10E2E2H8K7ZZ5N10G10Z2B6M8S347、商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级

25、的过程是指()。A.新产品业务风险评估B.新产品业务风险识别C.新产品业务风险控制D.新产品业务风险计量估与控制【答案】 ACF9R5V9P3T3A10O7HW8Q1T10C10C10X8O8ZU4E2A3A10I7J4V448、 巴塞尔新资本协议的信用风险评级标准法要求对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予（）的风险权重。A.100B.80C.75D.50【答案】 ACB3N2W7I8H9G6D10HI5L1H10N2J9N4S9ZS3S3A1V7L4J7M149、在非财务因素分析中，对借款人还款记录的持续监控属于()。A.经营风险分析B.管理风险分析C.还款意愿分析D.行业风险分析【答案】

26、CCN4V1Q9M9Q5Y9K10HA4X9D1T6D4B4D1ZS8L4W7Q10M10Q10W1050、伪造、变造多户头支票属于（ ）。A.系统缺陷B.人员因素C.外部欺诈D.内部欺诈【答案】 CCY8Q9J8K6J5L4V2HB4W5L5N5F5M8H5ZJ8L7C5L1W8N9M551、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（）的成本。A.监管资本B.注册资本C.经济资本D.会计资本【答案】 CCL4J10N6G4V4P5L6HM2Z4P10O4N8W5Q9ZC3X8T7M6U6B8K352、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。

27、A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCO3G9Q6M7G1A5E7HU7Z3J10B4G6P2U9ZD10P1O10M2U4U2X253、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指（）作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。A.银保监会B.中国人民银行C.证监会D.中国银行业协会【答案】 BCQ9G7E9P1Q5R6O9HT2O4J6G9I8F3Q6ZG8Y9I9O5A6C2Z754、下列选项中，不属于我国银行业监督管理

28、目标的是()。A.促进银行业的合法、稳健运行B.维护公众对银行业的信心C.增强银行业的资金收益D.提高银行业竞争力【答案】 CCP9A1Y7H1B8X10L5HP5C9P9T4E7A9Y5ZX7C10X3M5T10Q8S155、商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息合法授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是()。A.客户所有者权益越高，限额越高B.客户历史信誉状况越好，限额越高C.客户信用等级越高，限额越高D.客户资产负债率越高，限额越高【答案】 DCU2Z10J3W7U8A4P3HB6X4O8M6H5C2G5ZT7L4D5X1R4J7I356、（20

29、18年真题）如果一家国内商业银行当期的贷款情况为：正常类贷款500亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元。如果拨备的一般准备为15亿元，专项准备为8亿元，特种准备为2亿元，则该商业银行不良贷款拨备覆盖率为（ ）。A.120B.125C.75D.115【答案】 BCV6T5Z10Q3T9Y1D3HA8P5I3N8K6D7V2ZB6G10C9F5C6T10C1057、下列主要由市场定价的计价模式是（ ）。A.工程量清单计价B.措施项目清单C.规费项目清单D.税金项目清单【答案】 ACD5P7V4X1E10X10A10HT8W1G9W2D10V9A3ZK3J

30、9A7B6N4C2V158、下列关于风险计量评估的描述中，错误的是(?)。A.风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程B.风险计量只需要对单笔交易承担的风险进行计量C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法D.风险计量可以基于历史记录以及专家经验，并根据风险类型、风险分析的目的以及信息数据的可获得性，采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】 BCA3I2C7Y3S4D5O1HN3L4C1L4E2Z10P7ZR8U4N2J6Z1O3M359、自评工作要坚持全面性、及时性、客

31、观性、前瞻性和重要性原则。其中，（ ）原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 ACT5D8A9L4L7H2R9HN1P4S3Y1S4Q3E1ZS1F8C9J5S9O1L260、（2018年真题）根据2006年1月1日起试行的商业银行风险管理核心指标，商业银行的核心负债比例应（ ）。A.小于30B.大于或等于30C.小于60D.大于或等于60【答案】 DCG9O4H10Y2K10A5W6HY8Q3Y7Q7N8U2M5ZP5X2G8U4X6S8C561、单位工程施工组织设计以（ ）为主要对象编制的施工组织设计，对

32、（ ）。A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用【答案】 BCW8E2N7R5E1G5U2HJ9X6U7E4I10I2H3ZL2M8N6C1V8K6Y362、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.财务真实性比较难以把握B.生产经营受市场的影响较大C.公司治理受股东影响较大D.生产经营活动相对平稳【答案】 DCF7N6Y5F7O3A4N10HW8J10I5I8W6L1B

33、8ZT6K4W2D9E4I8V563、下列指标计算公式中，错误的是()。A.不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款余额100B.不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)贷款余额100C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露100【答案】 BCL2Q1H7H10M6A8K10HS6W10P8J2G4Q9H6ZB4E3P10D5D6M10Z664、（）是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重要工具。A.标准法B.关键风险指标C.高级计量法D.内

34、部评级法【答案】 BCB3G2T8P1D8Q2I5HL5G3R8L10B6G6W4ZN10B3F5K5R7V4W865、市场风险中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】 CCM6F4J2G10H9L9Q10HP3V6A7B8F10D4Z5ZQ7O10B1V10P2D1D666、（2020年真题）下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（ ）。A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额C.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定D.敞

35、口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 CCG3Y5V6E5L9X4H10HF2G7Y5J7P3L7C10ZV8H1O4N4R9E4H1067、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金305亿元，银行贷款6.5亿元。在 不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于6. 5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾， 从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人好比（ ）。A.卖出一份看跌期权B.卖出一份看涨期权C.买入一份看跌期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACS2A2C2K5L3F5F3HT5K7C8F3Q9A6L3ZU5M8P4B6L1S6

36、Z368、下列与朱特勒和麦卡锡在CP模型上新增变量无关的是（ ）。A.连续3年消费价格年度对数指数B.实际汇率变量C.金融系统因政府而产生的或有负债与GDP之比D.私人部门信贷增长的变化率(用对GDP的百分率表示）【答案】 ACY1R7P10Q7X5W4X8HX1O4B5L3Z4N1X1ZI6J2J2K7J7S9R369、下列各项关于表内信用资产风险权重的描述，正确的是()。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予50的风险

37、权重【答案】 ACW3X1R6P7S8M2U8HB10W5A3N4U6J6P9ZO6R5O3K3I2K2L970、（2018年真题）在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是（ ）。A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念【答案】 DCC10X5Y7Y2R1D8W1HC2S5X4H7A2G5Q2ZR7Y2T10D2S1U1P1071、特种设备锅炉，其范围规定为容积大于或者等于（ ）L的承压蒸汽锅炉；出口水压大于或者等于（ ）MPa（表压），且额定功率大于或者等于（ ）MW的承压热水锅炉。A.300.20.1B.300.10.2C.200.10.1D.300

38、.10.1【答案】 DCT4L5S8Z6D2I9U7HO7Z2V3T10K2A6Y2ZE7T5I6N10F6Y6A572、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为15亿元，回收总成本为065亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（ ）。A.36.67B.86.67C.71.67D.42.31【答案】 CCP2C5S1S1K6H4D8HS10W5L2Y6N3R2F6ZS4L5L10P10Y4X9E473、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率。

39、这种风险管理的方法属于()。A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险分散【答案】 CCY10I9P4G1J2K1H6HV10M10V5U5A2Y3Z4ZU6Q6H9O7R1G6N274、土地权利变动只有到土地登记机构办理登记后才产生法律效力是指土地登记（）。A.采用形式审查主义B.采用意思主义立法C.采用形式主义立法D.采取实质审查主义【答案】 CCI5G5F3I4W6Q1X9HF7E5C10J9Z1P1K7ZH7P4U10R10D2K10H975、 ()是在前一流程的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险识别B.风险计

40、量C.风险监测D.风险控制【答案】 BCI10V7U8H6B1Y7P9HK3H10K2K10J3X3W1ZG7B10Q6D4J5F5O676、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（）。A.盈利能力和风险管理水平B.资本金规模和流动性管理水平C.盈利能力和流动性管理水平D.资本金规模和风险管理水平【答案】 DCL6C3X5A10I6X7I6HC3N2Y4L2H5O8K2ZN7C1L3C5V1W8X577、下列关于核心存款指标的计算，正确的是（）。A.核心存款净资产B.核心存款总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCF3X5T1E2R4L5U2HX10L7X7X9J

41、5I8M2ZD6E5J5R9C6C4Y178、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（ ）计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACE10U9G7T5B5R6P7HM1C8I6H4M5X5R2ZB2K5G3M3I6N7Y979、下列土地登记事项中，不可能发生的是（）。A.原始登记文件可能出错B.原始登记文件不会出错C.土地登记人员审查疏忽或书写错误D.登记申请人的弄虚作假、伪造证件等欺骗手段获准土地登记引发的错误【答案】 BCD4B3B10J3V2T1W10HI2U6O7J1O8V10X10ZN6C7S7P9I8I10A1080、下列选项不属于根据商业银行资本金水平

42、和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是（）。A.可规避的操作风险B.不可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCF10J4X8N5A2R6G2HE4G3S2D9F1W1B4ZU9H4H1Q3W8D8D1081、商业银行通常要求各业务单位及重要岗位定期通过（ ）详细列明其当前所面临的主要风险及其所包含的风险因素，然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，认定声誉事件，报告给声誉风险管理部门。A.内部评级法B.清单法C.高级计量法D.列表法【答案】 BCX9A10U8Q1Q6A1O10HQ10W9B9P3R3C7Y5ZI4Y2L8F2T6V8C982、根据资本扣除的

43、规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是（ ）。A.0B.50%C.75%D.100%【答案】 DCI1N5T5I9F10N2C9HY2R1X1N4S4A4Z10ZI10A3H6K6K4M2G283、下列选项不属于银行机构市场准入的是（）。A.机构准入B.第三方准入C.业务准入D.高级管理人员准入【答案】 BCZ9Y9X2Q6C5I3Y9HT2T7J6R6C7E8D6ZK8E2C10T6R2U2A684、经常作为指导性的弹性限额是（）。A.区域风险限额B.国家风险限额C.单一客户授信限额D.集团客户授信限额【答案】 ACF1L7R10X9T3E6E7HU4Z9O2M4X4X1F2ZX6X1A6W9

44、V1I6E585、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是()。A.买入期限较短的金融产品B.买人期限较长的金融产品C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品D.卖出期限较长的金融产品【答案】 BCX7H3H9I8Q3R2Y6HB8V8K4C4S9K2H10ZX2Z5Q3A3L6Q8L886、（2018年真题）在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失，此事件对应的操作风险成因是（ ）。A.违反内部流程B.人员因素C.外部事件D.系统缺陷【答案】 CCZ7V2J5T1E

45、5Z10R5HG7O4H9T1E6J4Y10ZI6L3Q9Q7I8Z3M487、一般情况下，原材料、半成品、成品的检验以（ ）为主。A.专业工程师B.专职检验人员C.材料责任工程师D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】 BCF8Y1B1U6P6Z4D9HD9A6J5G9L5S3O10ZM8H2V1R3T10H1G588、主要职责是执行风险管理政策的机构的是（）。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 CCI4E9T1F1D8Z6K7HQ7C10N6U6P9P5M8ZU9D8I2X8X4I2V1089、()是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸，等于表内的即期资产减去即期负债。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 ACH10O9B6I2U3X2R2HY6X3L2B9O5Z4V10ZO10E4W5A6V5V5X690、下列不属于杠杆率指标特点的是（ ）。